đề tài cư nhân kinh tế quản lý tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ công ty gia hòa vạn hưng dai ichi

Đưa ra thực trạng và phân tích những thuận lợi, khó khăn, cũng như cơ hội, thách thức trong quá trình khai thác, đồng thời tìm hiểu và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kin

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH TP.HCM

CHUYÊN ĐỀ CỬ NHÂN KINH TẾ

Chuyên Ngành : Tài Chính – Ngân Hàng

Đề tài :

QUẢN LÝ TỔNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CÔNG TY TNHH MTV GIA HÒA VẠN HƯNG DAI ICHI

VIỆT NAM (GENERAL AGENCY Q.11)

GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Lời nói đầu

Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Kinh Tế - Tài Chính TP.HCM đã dạy và truyền đạt cho tôi những kiến thức hữu ích trong những năm qua, từ

đó tạo tiền đề để tôi có thể tiếp cận một cách dễ dàng hơn những kiến thức trong thực tế Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Tiến Hùng, người đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt thời gian thực tập vừa qua và giúp tôi có thể hoàn thành tốt nhất phần báo cáo

Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Tổng Đại lý Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam Công ty TNHH MTV Gia Hòa Vạn Hưng đã tạo điều kiện cho tôi được thực tập, học hỏi thêm kinh nghiệm thực tiễn về hoạt động kinh doanh của công ty Ngoài

ra tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới các anh, chị phòng kinh doanh tầng 3 tòa nhà, đặc biệt là Ms.Trần Thị Đoan Trinh và Mr.Lê Thanh Huy cùng những Tư vấn tài chính đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong thời gian vừa qua

Do thời gian thực tập và nghiên cứu tài liệu có hạn nên bài báo cáo của tôi sẽ khó tránh khỏi những thiếu sót Do đó, tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của quý thầy cô và các anh chị để đề tài báo cáo của tôi được hoàn thiện hơn

Kính chúc quý thầy cô, các anh chị sức khỏe dồi dào và thành công trong công việc cũng như cuộc sống

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên

NHẬN XÉT CỦA CHUYÊN VIÊN HƯỚNG DẪN

TP.HCM… , ngày … ,tháng … năm 2014

Ký tên

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

TP.HCM… , ngày … ,tháng … năm 2014

Ký tên

MỤC LỤC MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ CHƯƠNG 1.

BẢO HIỂM NHÂN THỌ 12

TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM : 12

1 Định nghĩa : 12

1.1 Bản chất của bảo hiểm : 12

1.2 Tầm quan trọng của bảo hiểm trong đời sống : 12

1.3 a) Sự cần thiết của bảo hiểm : 12

b) Tác dụng của bảo hiểm : 13

KHAI THÁC BẢO HIỂM 14

2 Các hình thức bán bảo hiểm : 14

2.1 Bán bảo hiểm thông qua đại lý : 14

2.2 ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ : 16

3 Khái quát chung về đại lý bảo hiểm : 16

3.1 Nguyên tắc, nội dung, điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm : 16

3.2 a) Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm : 16

b) Nội dung hoạt động của đại lý bảo hiểm : 17

c) Điều kiện hoạt động của đại lý bảo hiểm : 17

Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm trong 3.3 hoạt động đại lý bảo hiểm : 18

a) Doanh nghiệp bảo hiểm có các quyền sau: 18

b) Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ: 18

c) Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm : 19

d) Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau: 20

Quy định về thuế đối với hoạt động đại lý bảo hiểm : 20

3.4 a) Đại lý bảo hiểm là tổ chức thành lập và hoạt động theo Luật doanh nghiệp : 20

b) Đại lý bảo hiểm là tổ chức khác (không hoạt động theo Luật doanh nghiệp) : 20 Vai trò của đại lý trong kinh doanh bảo hiểm : 21

3.5 Vai trò của đại lý trong điều kiện cạnh tranh giữa các DNBH : 22

3.6 a) Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng : 22

b) Mở rộng mạng lưới kinh doanh : 22

Đại lý bảo hiểm nhân thọ nói chung : 23

4 Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23

4.1 Khái niệm Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23

4.2 Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23

4.3 a) Khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ : 23

b) Theo dõi và quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ : 24

c) Chấp hành các điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm và pháp luật nhà nước : 24

d) Quyền lợi của đại lý bảo hiểm nhân thọ : 25

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 26

GIỚI THIỆU CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI CHƯƠNG 2 ICHI VIỆT NAM 27

LỊCH SỬ VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM : 27

1 Quá trình ra đời và phát triển Công ty Dai Ichi Việt Nam 27

1.1 a) Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Life Nhật Bản 27

b) Công Ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG 28

c) Công Ty Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam 28

Một số đặc điểm kinh tế-kỹ thuật chủ yếu của công ty dai ichi việt nam 1.2 ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm 29

a) Sản phẩm : 29

b) Thị trường 30

c) Lao động 30

CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP CHỦ YẾU 2 CỦA DAI ICHI VIỆT NAM 31

Sơ đồ 1.1 : Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị của Dai-ichi Life Việt Nam 31

Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận, chức vụ: 32

2.1 Sơ đồ 1.2 : HỆ THỐNG TỔ CHỨC CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM 33

CHÍNH SÁCH QUẢN LÝ TỔNG ĐẠI LÝ DAI ICHI VIỆT CHƯƠNG 3 NAM TẠI CÔNG TY TNHH MTV GIA HÒA VẠN HƯNG (GENERAL AGENCY Q.11) 35

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN : 35

1. Sơ đồ 1.3 : Cấu trúc Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ 35

Sơ đồ 1.4 : Ví dụ cụ thể minh họa cho sơ đồ 1.3 (phía trên) 37

Bảng 1.3 : Thuật ngữ và chữ viết tắt 38

CÔNG THỨC : 40

2. PHƯƠNG THỨC TƯỞNG THƯỞNG TẠI CÁC TỔNG ĐẠI LÝ BẢO 3 HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI VIỆT NAM : 41

Các mục tiêu chính : 41

3.1 Chế độ thưởng : 43

3.2 a) Khái niệm : 43

b) Thưởng dành cho cấp độ cá nhân (FC) : 43

c) Thưởng dành cho cấp độ Phòng (Branch): 52

Chỉ tiêu thắng tiến & chỉ tiêu duy trì hợp đồng : 57

3.3 a) Chỉ tiêu thăng tiến : 57

b) Chỉ tiêu Duy trì hợp đồng 59

Cách Thức Thanh Toán Thu Nhập 62

3.4 a) Đợt thanh toán tạm ứng giữa tháng: 62

b) Đợt thanh toán cuối tháng: 63

KẾT LUẬN BÁO CÁO 64

TÀI LIỆU THAM KHẢO 66

Danh mục hình

doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2012

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Song song với sự phát triển của thế giới, Việt Nam hiện đang hội nhập vào cuộc chơi lớn của nhân loại Sự phát triển càng nhanh, tăng trưởng ngày càng nóng, yêu cầu cấp bách hiện nay của người làm kinh tế đó là ổn định thu nhập tài chính, biết cách hoán chuyển rủi ro sao cho tốt nhất; hơn nữa, một trong những tài sản có giá trị lớn không kém

đó là tính mạng chính chúng ta, bản thân ta được xem phương tiện đi lại chủ yếu đối với mỗi cá nhân, gia đình và xã hội trong cuộc đua với thời gian và tiền bạc Vì vậy, những rình rập rủi ro là những vị khách không mời mà đến có thể ghé ngang qua bất cứ cá nhân nào, chẳng hạn như thường xuyên xảy ra những vụ tai nạn gây ra thiệt hại lớn về người

và của, tự tử vì thất bại đầu tư, Vì vậy, khi ta mất đi, tìm đâu ra sự thay thế để đảm bảo tài chính trong thời gian dài cho gia đình ? Bảo hiểm nhân thọ là một trong những biện pháp bảo vệ hữu hiệu nhất cho “người trụ cột của mỗi gia đình” khi có rủi ro xảy đến Không những bảo vệ ta trước các rủi ro, bảo hiểm nhân thọ được hiểu như là cách “tiết kiệm có kỷ luật” tạo ra thu nhập dựa trên mức sinh lợi dài hạn, giúp ta ổn định tài chính dài lâu và yên tâm làm việc vì đã có các giải pháp tài chính hậu thuẫn phía sau

Bảo hiểm nhân thọ có nhiều cơ hội để phát triển trong tương lai và là một trong những nghiệp vụ quan trọng góp phần vào kết quả hoạt động kinh doanh của ngành bảo hiểm nói chung và Dai-Ichi Life nói riêng Mặc dù là loại hình bảo hiểm không bắt buộc

và đáp ứng nhu cầu cần thiết trong xã hội nhưng kết quả trong thời gian qua vẫn chưa tương xứng với nhu cầu tiềm năng của thị trường Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ thể hiện

rõ nhất tính chất cung cầu đa dạng theo thị trường hiện nay tại Việt Nam Đại lý là trung gian, kênh phân phối của các công ty Bảo hiểm nhân thọ mang sản phẩm đến cho khách hàng Nhưng làm sao để có thể kinh doanh tốt thông qua loại hình này và mang lại lợi nhuận nhiều nhất ? Chỉ một điều duy nhất là trách nhiệm điều hành quản lý của mỗi

doanh nghiệp Đó là lý do tôi đã lựa chọn đề tài: “Quản lý Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ”

2 Mục đích nghiên cứu

3 Kết cấu đề tài nghiên cứu

Để thực hiện được chuyên đề này, tôi đã đi từ những lý thuyết chung nhất về bảo hiểm xe nhân thọ lẫn cả bảo hiểm phi nhân thọ Đưa ra thực trạng và phân tích những thuận lợi, khó khăn, cũng như cơ hội, thách thức trong quá trình khai thác, đồng thời tìm hiểu và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ ở Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi, thông qua các số liệu tổng hợp về thị trường, các dữ liệu về doanh thu và bồi thường của công ty; và triển khai thành 3 phần chính:

 CHƯƠNG 1 Một số vấn đề chung về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm nhân thọ

 CHƯƠNG 2 Giới thiệu về công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam

 CHƯƠNG 3 Chính sách quản lý Tổng Đại lý Dai Ichi Việt Nam tại Công Ty TNHH MTV Gia Hòa Vạn Hưng (General Agency Q.11)

MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ CHƯƠNG 1.

ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM :

ra 4 hình thức : Né tránh rủi ro, chuyển giao rủi ro, ngăn ngừa hạn chế rủi ro và tự khắc phục rủi ro

Bảo hiểm là một hình thức chuyển giao rủi ro cũng như là biện pháp để khắc phục hậu quả rủi ro tối ưu nhất Như vậy, bảo hiểm được hiểu là một sự cam kết bồi thường của người bảo hiểm đối với người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra (biến

cố, rủi ro ngẫu nhiên gây nên) với điều kiện người được bảo hiểm phải nộp một khoản tiền mỗi năm trong khoảng thời gian ký kết, gọi là phí bảo hiểm

Bản chất của bảo hiểm :

ngành bảo hiểm khi kinh doanh sẽ đạt lợi nhuận lớn hơn

Tầm quan trọng của bảo hiểm trong đời sống :

1.3

a) Sự cần thiết của bảo hiểm :

Rủi ro tồn tại khách quan xung quanh ta, không ai trong chúng ta sẽ muốn tiếp

“người khách không mời mà đến” này Cụ thể hơn, biết rằng thua lỗ chiếm tỉ lệ rất lớn trong kinh doanh – đầu cơ, vậy tại sao nhiều cá nhân, doanh nghiệp lại đương đầu vào ? Xét về khía cạnh vĩ mô, không cạnh tranh kinh doanh tương đương với việc dòng tiền sa sút  không thể phát triển nền kinh tế Tham gia vào bảo hiểm cho phép cá nhân hoặc

Ngành bảo hiểm đóng vai trò không hề nhỏ trong xã hội phát triển hiện thời Là một trung gian tài chính, luân chuyển cung cấp vốn đầu tư đến những ngành sản xuất kinh doanh khác – trích từ các quỹ lập sẵn trong mỗi tập đoàn bảo hiểm riêng biệt (VD : Dai Ichi VN – Quỹ Liên Kết Chung) Các hãng lớn và vừa có thể trích lập dự phòng riêng cho công ty trước những rủi ro bất ngờ, khẩn cấp Tuy nhiên, số tiền này không hề dễ dàng sử dụng, vì không được sử dụng vào mục đích đầu tư hoạt động kinh doanh hay tái cấp vốn của doanh nghiệp nên có mức lãi suất thấp hơn lãi suất đầu tư ngoài ngành nhiều lần Vì vậy, chính lúc này các “Quỹ liên kết chung” của các tập đoàn bảo hiểm mới có thể phát huy sức mạnh – các doanh nghiệp sẽ chi trả khoản phí bảo hiểm mỗi năm ít hơn so với mỗi lần trích lập dự phòng Mặt khác, các doanh nghiệp vẫn có thể xem phí bảo hiểm mỗi năm chi ra như là “khoản định phí” nhất định đối với hoạt động kinh doanh hiện có nhưng vẫn duy trì trạng thái tiếp tục kinh doanh ổn định với tâm lý yên tâm

Tuy nói rằng “bảo hiểm” nhưng ẩn sâu bên trong là ý nghĩa sâu xa của sự “ràng buộc tiết kiệm”, các nhà nghiên cứu cho thấy rằng các cá nhân thường trích từ 10% đến 15% thu nhập mỗi năm vào việc đầu tư, tiết kiệm – bao gồm cả tiết kiệm dưới hình thức đóng phí bảo hiểm Mặc dù họ tiết kiệm trong nhiều mục đích khác nhau nhưng khi tổng phí bảo hiểm trong thời gian dài và tính đến khi đáo hạn hợp đồng, thì họ đã có một lượng tiền đáng kể dùng cho nhu cầu cá nhân trước đó

b) Tác dụng của bảo hiểm :

Như vậy, bảo hiểm có tác dụng to lớn đối với nền kinh tế quốc dân và đời sống người dân

ở những mặt sau :

- Tiền nhàn rỗi sẽ được sử dụng hiệu quả, hợp lý

- Bù đắp rủi ro, mất mát, thiệt hại về người và tài sản và các vấn đề khác nhằm khắc phục hậu quả, tạo sự ổn định trong công việc cũng như đời sống thường ngày

- Đầu tư trên nhiều lĩnh vực nhờ vào nguồn vốn có được từ thu phí bảo hiểm

- “Bôi trơn” tâm lý doanh nghiệp, duy trì trạng thái nền kinh tế ổn định

- Nâng cao ý thức tham gia công tác đề phòng, hạn chế rủi ro lây lan

- Tăng cường công tác đề phòng, hạn chế tổn thất trong mọi lĩnh vực hoạt động

KHAI THÁC BẢO HIỂM

a Trực tiếp

b Thông qua môi giới và đại lý bảo hiểm

c Thông qua đấu thầu

d Các hình thức khác được pháp luật cho phép

Bán bảo hiểm thông qua đại lý :

2.2

Hiện nay, hoạt động mua bán bảo hiểm diễn ra rất nóng trên thị trường đặc biệt ở các địa bàn thuộc TPHCM và Hà Nội Các cá nhân, tổ chức thường liên lạc trực tiếp đến các đại diện của công ty bảo hiểm để có thể có được các biểu phí tốt nhất trước khi tiến hành

ký kết tham gia hợp đồng dài hạn Mặt khác, họ cũng có thể tiếp cận đến với bảo hiểm thông qua các trung gian, dịch vụ môi giới bảo hiểm Trên thị trường vẫn tồn tại các cơ

sở đại diện của các công ty bảo hiểm, tại đó các cá nhân tổ chức có thể tham khảo và dò

xét biểu phí của từng sản phẩm hiện có của mỗi công ty Bảo hiểm thương mại có rất

nhiều hình thức, phần lớn đều là trung gian bảo hiểm, ta có thể hiểu nôm na như một “đại

lý bảo hiểm” – một cầu nối thay mặt tổng công ty trực tiếp mang sản phẩm đến với khách hàng

Hình thức hoạt động của đại lý dựa trên hai cơ sở : chuyên trách và bán chuyên trách Đại lý hoàn toàn có thể hưởng lương, nhưng phần lớn tại Việt Nam các đại lý bảo hiểm muốn nhận “lương” qua hình thức thanh toán trọn gói, dựa trên khoản tiền “hoa hồng” do tổng công ty sẽ chi trả cho đại lý Hoa hồng chính là lượng tiền các đại lý nhận được từ phía tổng công ty khi chiết khấu theo tỷ lệ phần trăm dựa trên tổng mức phí thu được từ những hợp đồng bảo hiểm được bán

Tình hình thị trường bảo hiểm tại Việt Nam giai đoạn 2011-2012

Bảng 1.1: Doanh thu phí bảo hiểm và thị phần theo lĩnh vực giai đoạn 2011-2012

Các chỉ tiêu Đơn vị Phi nhân thọ Nhân thọ Toàn thị trường

Nguồn: Tổng hợp từ Niêm giám thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2012

Doanh thu phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vẫn thấp hơn phi nhân thọ, nhưng những năm gần đây luôn có chiều hướng gia tăng, song song với đó là

sự nâng cao tầm ảnh hưởng trên thị trường bảo hiểm thông qua việc chiếm được tỷ trọng cao hơn trên thị trường Nhưng hòa chung trong sự khó khăn của nền kinh tế nước ta những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng của thị trường bảo hiểm nhân thọ có dấu hiệu tăng ở mức chậm rãi, đặc biệt là trong năm 2012 vừa qua khi tốc độ tăng trưởng chỉ gia tăng lên 16,16%

Hình 1.1: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới của các doanh nghiệp bảo

hiểm nhân thọ năm 2012

Nguồn: Tổng hợp từ Niêm giám thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2012

Hình 1.2 : Thị phần phí bảo hiểm các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực năm 2012

Nguồn: Tổng hợp từ Niêm giám thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2012

Năm 2012, thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực theo thứ tự sau: Prudential (35,45%), Bảo Việt Nhân thọ (28,27%), Manulife (11,73%), Dai- ichi (8,04%), AIA (7,60%), ACE life (5,52%), các doanh nghiệp còn lại chiếm 3,39% thị phần Về cơ bản, thị phần doanh thu phí của các hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2012 không xáo trộn so với các năm trước Generali và Vietinbank - Aviva do mới được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động trong năm 2011 nên doanh thu phí không đáng kể

ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ :

3.

Khái quát chung về đại lý bảo hiểm :

3.1

Theo điều 84 Luật Kinh doanh Bảo hiểm :

Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh Bảo Hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan

Nguyên tắc, nội dung, điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm :

3.2

a) Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm :

Theo điều 28 NĐ45/2007/NĐ-CP những nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm là :

a Tổ chức, cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện hoạt động đại lý theo quy định tại Điều 86 của Luật Kinh doanh bảo hiểm và phải ký hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định tại Điều 87 của Luật Kinh doanh bảo hiểm

b Cán bộ, nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm không được làm đại lý bảo hiểm cho chính doanh nghiệp bảo hiểm đó

c Tổ chức, cá nhân không được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không được chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý

d Đại lý bảo hiểm không được xúi giục khách hàng huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm đang

có hiệu lực dưới mọi hình thức

b) Nội dung hoạt động của đại lý bảo hiểm :

Theo điều 85 Luật Kinh doanh Bảo hiểm, đại lý bảo hiểm có thể đƣợc doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền tiến hành các hoạt động sau đây :

Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền tiến hành các hoạt động sau đây:

a Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;

b Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;

c Thu phí bảo hiểm;

d Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

e Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm

c) Điều kiện hoạt động của đại lý bảo hiểm :

Theo điều 86 Luật Kinh doanh Bảo hiểm, những điều kiện hoạt động của đại lý :

- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam ;

- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

- Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp:

+ Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:

+ Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp;

+ Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải

có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này

+ Người đang bị truy cứu cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị tòa án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm

Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm trong 3.3

hoạt động đại lý bảo hiểm :

Theo điều 29 NĐ45/2007/NĐ-CP doanh nghiệp bảo hiểm có các quyền và nghĩa vụ trong hoạt động đại lý bảo hiểm nhƣ sau :

a) Doanh nghiệp bảo hiểm có các quyền sau:

- Lựa chọn đại lý bảo hiểm và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm;

- Quy định mức chi trả hoa hồng bảo hiểm trong hợp đồng đại lý bảo hiểm theo các quy định của pháp luật;

- Nhận và quản lý tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp của đại lý bảo hiểm, nếu có thoả thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

- Yêu cầu đại lý bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm thu được theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;

- Kiểm tra, giám sát việc thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm;

- Được hưởng các quyền lợi hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm

b) Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ:

- Tổ chức đào tạo và cấp chứng chỉ đào tạo đại lý phù hợp với quy định của pháp luật;

- Hướng dẫn và cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin, tài liệu cần thiết liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm;

- Thực hiện các trách nhiệm phát sinh theo hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký kết;

- Thanh toán hoa hồng theo thoả thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

- Hoàn trả cho đại lý bảo hiểm khoản tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thoả thuận;

- Chịu trách nhiệm về những thiệt hại hay tổn thất do hoạt động đại lý bảo hiểm của mình gây ra theo thoả thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

- Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền đối với các hoạt động do đại lý bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện;

- Thông báo cho Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam danh sách các đại lý bảo hiểm bị doanh nghiệp bảo hiểm chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm do vi phạm pháp luật, quy tắc hành nghề

Ngoài những quy định trong NĐ 45/2007/NĐ-CP, TT 155/2007/TT-TTG được ban hành để hướng dẫn thi hành nghị định số 45/2007/NĐ-CP đã quy định chi tiết thêm về một số quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm như sau :

- Các doanh nghiệp bảo hiểm không được giao kết hợp đồng với đại lý bảo hiểm đã từng bị doanh nghiệp bảo hiểm khác buộc chấm dứt hợp đồng đại lý do vi phạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật và hợp đồng đại lý trong thời hạn 3 năm kể từ ngày chấm dứt hợp đồng đại lý

- Khi buộc chấm dứt hợp đồng đại lý với lý do nêu trên, doanh nghiệp bảo hiểm thông báo cho Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam để thông báo cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác biết

- Trường hợp thay đổi nội dung chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm và các điều kiện đào tạo đại lý bảo hiểm đã đăng ký với Bộ Tài chính, trong thời hạn 30 ngày trước khi chính thức triển khai khoá đào tạo mới, doanh nghiệp bảo hiểm gửi văn bản báo cáo

Bộ Tài chính kèm theo các tài liệu giải trình những thay đổi này

c) Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm :

Theo điều 30 NĐ45/2007/NĐ-CP đại lý bảo hiểm có các quyền và nghĩa vụ trong hoạt động đại lý bảo hiểm là :

Đại lý bảo hiểm có các quyền sau:

- Lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm theo

đúng quy định của pháp luật;

- Tham dự các lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm do

doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức;

- Được cung cấp thông tin cần thiết cho các hoạt động của mình và các điều kiện

khác để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm;

- Hưởng hoa hồng và các quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo

hiểm;

- Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo

thoả thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm

d) Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau:

- Thực hiện cam kết trong hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký với doanh nghiệp bảo

hiểm;

- Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm nếu có thoả thuận trong

hợp đồng đại lý bảo hiểm;

- Giới thiệu, mời chào, bán bảo hiểm; cung cấp các thông tin đầy đủ, chính xác cho bên mua bảo hiểm; thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo phạm vi được ủy quyền trong hợp

đồng đại lý bảo hiểm;

- Tham gia các khoá đào tạo nâng cao trình độ do các cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm

quy định tại Điều 31 Nghị định này tổ chức;

- Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và thực hiện đầy

đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của Pháp luật

Quy định về thuế đối với hoạt động đại lý bảo hiểm :

b) Đại lý bảo hiểm là tổ chức khác (không hoạt động theo Luật doanh

đó, cơ sở kinh doanh bảo hiểm (cơ sở giao đại lý) có trách nhiệm khấu trừ thuế thu nhập

cá nhân đối với thu nhập từ hoạt động đại lý trả cho các đại lý theo mức tỷ lệ tương ứng với thu nhập của các đại lý theo Biểu lũy tiến từng phần :

Bảng 1.2 : Tỷ lệ tạm thu trên thu nhập trả cho đại lý hàng tháng

Thu nhập đại lý/tháng Tỷ lệ tạm thu trên thu nhập

trả cho đại lý hàng tháng

> 15.000.000đ 10%

(Nguồn : TT số 10/2008/TT-BTC, điều 3, trang 1)

Thu nhập của đại lý theo biểu này là thu nhập của cá nhân đại lý không trừ các khoản giảm trừ gia cảnh cho người phụ thuộc, các khoản đóng góp bảo hiểm bắt buộc, các khoản đóng góp vào quỹ từ thiện nhân đạo

Vai trò của đại lý trong kinh doanh bảo hiểm :

3.5

Trong kinh doanh bảo hiểm, đại lý được hình thành tất yếu và đóng vai trò quan

trọng trong hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý là trung gian cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng :

Nói về khía cạnh doanh nghiệp, đưa sản phẩm đến tận tay người tiêu dùng được gọi

là bán hàng Hầu hết các doanh nghiệp đều có chiến lược riêng để truyền bá, quảng cáo đẩy mạnh mức tiêu thụ từ khách hàng Tuy nhiên, đó chỉ là những biện pháp Marketing

cơ bản, hỗ trợ cần phải có trước khi đưa sản phẩm tới tay người dùng Nếu làm tốt công tác này sẽ đem lại doanh thu lớn, các doanh nghiệp có được nhiều lợi nhuận hơn để phát triển sản xuất kinh doanh Nhưng làm sao để có thể đưa nhanh sản phẩm đến khách hàng khi các biện pháp trên chỉ là nền tảng phía sau ? Đó chính là phải thông qua người bán hàng (sau gọi là nhân viên bán hàng) – họ là những người nằm trong khâu phân phối trung gian chính của doanh nghiệp Mạng lười càng đông, càng chuyên nghiệp thì tiềm năng của các công ty kinh doanh càng đa dạng, phong phú ; có như thế thì sản phẩm càng

dễ dàng tiếp xúc tận tay khách hàng và họ có thể tiêu thụ nhanh hơn Tiếc thay, người tiêu dùng ngày càng mạnh, kéo theo đó tất nhiên rất đa dạng về tính cách con người : khó tính, dễ chịu, đúng giờ, nhanh gọn, Những điều đó khiến các doanh nghiệp cần phải tìm ra phương thức tối ưu có thể thuyết phục người tiêu dùng trong sự lựa chọn sản phẩm, phương thức giao hàng lẫn phương thức thanh toán, Vì vậy, điều kiện đòi hỏi ở người bán hàng phải có nghệ thuật bán hàng Đó là cả một quá trình tìm hiểu dài lâu : tiếp

cận khách hàng, khảo sát nhu cầu, khám phá tiềm năng riêng ở mỗi khách hàng, để có thể phát triển sản phẩm phù hợp với các tiêu chí ấy Khách hàng là người quyết định việc lựa chọn sản phẩm, với góc độ này nên mọi người thường gọi “Khách hàng là Thượng đế” , “Tất cả vì khách hàng” , Người bán hàng – đại lý giúp khách hàng đáp ứng được các khả năng này, đóng vai trò quan trọng trong quá trình tiêu tiêu thụ sản phẩm

Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, người bán hàng càng giữ một vai trò quan trọng vì những nét đặc thù sản phẩm : sản phẩm vô hình, tiết kiệm đầu tư, giá trị sử dụng, thời gian sử dụng và chất lượng sản phẩm cũng như giải đáp thắc mắc cho khách hàng khi cần thiết thì đương nhiên các doanh nghiệp bảo hiểm phải cần sử dụng đến đội ngũ bán hàng, trong đó cũng cần phải có đại lý khai thác và quản lý đội ngũ ấy – các nhân viên Tư vấn tài chính

Vai trò của đại lý trong điều kiện cạnh tranh giữa các DNBH :

3.6

Muốn chiến thắng đối thủ cạnh tranh, doanh nghiệp bảo hiểm phải có đọi ngũ đại lý khai thác chuyên nghiệp giỏi về phong cách bán hàng, giao tiếp và phục vụ khách hàng, chuyên môn hóa trong tiếp thị khách hàng Quan trọng hơn, một doanh nghiệp bảo hiểm muốn kinh doanh tốt sản phẩm cũng cần bốn yếu tố khác : sản phẩm phù hợp, công nghệ tiên tiến vượt trội, thị trường phát triển, đội ngũ lao động năng động

a) Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng :

Tạo điều kiện, phát huy tính cạnh tranh, tiếp cận khách hàng khi mời họ tham gia vào gói hợp đồng bảo hiểm tại mọi thời điểm Đại lý bảo hiểm còn hỗ trợ tư vấn cho khách hàng sau khi ký kết như : thông báo rủi ro, giải quyết yêu cầu bồi thường sau khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, quan tâm khách hàng,

b) Mở rộng mạng lưới kinh doanh :

Muốn cạnh tranh thị trường thành công, mọi doanh nghiệp đều phải có tầm nhìn dài hạn bao gồm các đánh giá khách quan trong tương lai gần, ví dụ : tìm đến những nơi mà doanh nghiệp chưa có bộ mặt đại diện  thành lập mạng lưới đại lý, tổng đại lý là giải pháp cơ bản và dài lâu Mang lại thông tin hai chiều giữa công ty với khách hàng và quảng cáo thương hiệu của công ty

ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ NÓI CHUNG :

Là một cá nhân chỉ ở cấp bậc đại lý, đại lý bảo hiểm nhân tho chỉ có thể thực hiện các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, không được phép nhân danh công

ty mẹ sửa đổi các vấn đề liên quan trong đó, ví dụ như : tự bán thêm các sản phẩm phi nhân thọ chưa có sự đồng thuận của công ty bảo hiểm, tự ý thay đổi mức phí, điều khoản hợp đồng bảo hiểm,

Khái niệm Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ :

4.2

Đồng khái niệm với “đại lý” bảo hiểm nhân thọ, nhưng có sự khác biệt : tổng đại lý thường là các doanh nghiệp có đủ nguồn lực cần thiết về vốn, nhân lực, mạng lưới và đặc biệt là kinh nghiệm lâu năm, nhằm mục đích phân phối sản phẩm cho đối tác một cách chuyên nghiệp

Hình thức tổng đại lý là hình thức khá phổ biến trong các hệ thống đại lý bảo hiểm thương mại Việt Nam và quốc tế

Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm nhân thọ :

4.3

a) Khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ :

- Giới thiệu tổng quan về công ty bảo hiểm mẹ (vị thế, tiềm lực tài chính, uy tín)

- Giới thiệu các sản phẩm hiện có, phù hợp cho người tiêu dùng dựa trên nhu cầu

của họ Tránh trường hợp giới thiệu tất cả sản phẩm sẽ khiến khách hàng “bội thực”

- Giải thích quyền lợi và nghĩa vụ giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng :

nghĩa vụ kê khai, nghĩa vụ đóng phí, thời gian bảo vệ,

- Hướng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng sau khi tư vấn nếu khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm nhân thọ chẳng hạn như : tư vấn số tiền phí phải đóng, thời hạn đóng phí, kê khai và xác minh nhân thân giữa người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm, tư

vấn quyền lợi khách hàng có được khi tham gia, kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm,

- Thẩm định và đánh giá rủi ro : Trước khi tham gia chính thức vào một gói bảo hiểm nhân thọ, đại lý có trách nhiệm kiểm tra tình hình sức khỏe thực tế trên cơ sở các

thông tin bên mua bảo hiểm cung cấp, khả năng tài chính của họ và bao gồm cả những

chữ ký mẫu xác nhận yêu cầu bảo hiểm

- Thu phí bảo hiểm đầu tiên : Tùy theo thỏa thuận giữa khách hàng và đại lý, nhân viên tư vấn tài chính sẽ phải thu khoản phí đầu tiên theo quý, nửa năm hoặc một năm

Tiếp theo sẽ chuyển “số phí bảo hiểm ước tính thu được” này cùng giấy yêu cầu bảo

hiểm lên công ty mẹ sau khi đại lý thành lập báo cáo đại lý về các vấn đề liên quan

- Trao hợp đồng khách hàng : Là hình thức chuyển hợp đồng tận tay người mua bảo hiểm sau khi công ty phát hành hợp đồng bảo hiểm Đại lý sẽ thay thế công ty mang

bộ hợp đồng cùng giấy tờ đầy đủ bao gồm có liên quan đến cho khách hàng : thông báo

chấp nhận bảo hiểm, hóa đơn thu phí bảo hiểm đầu tiên

- Chăm sóc khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm diễn ra : “Bỏ con giữa chợ” là hành động cực kỳ thiếu chuyên nghiệp của ngành Bảo hiểm Việc thay đổi liên tục các tư vấn tài chính của các đại lý hiện đang là vấn đề cũ nhưng nóng Công tác bàn giao tuy có nhưng vẫn chưa hoàn thiện, vì quá nhiều phàn nàn từ phía khách hàng khi

họ tới kỳ đóng phí hoặc rút tiền từ hợp đồng Vì vậy, các đại lý phải có biện pháp và chỉ tiêu khai thác tối ưu nhất để có thể ít nhất đạt được tối thiểu số lượng khách hàng đơn

phương chấm dứt hợp đồng

b) Theo dõi và quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ :

- Thu phí bảo hiểm định kỳ

- Thông tin kịp thời các thông báo từ phía tổng công ty đến khách hàng

- Chăm sóc khách hàng, thường xuyên giải đáp thắc mắc khi cần

- Nắm rõ quyền lợi khách hàng, giải quyết chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra

- Bảo mật thông tin khách hàng

- Chấp hành đúng chế độ thu, nộp phí bảo hiểm

c) Chấp hành các điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm và pháp luật nhà nước :

- Nộp phí bảo hiểm và hóa đơn cho doanh nghiệp bảo hiểm

- Công tác quản lý thu chi, hóa đơn chứng từ vững vàng, tránh làm mất hoặc xảy ra

- Nghiêm chỉnh chấp hành luật pháp nhà nước ban hành về đại lý bảo hiểm thông

qua bộ Luật kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật khác có liên quan

d) Quyền lợi của đại lý bảo hiểm nhân thọ :

- Được đào tạo toàn diện : Đại lý bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi được hưởng chế

độ học tập miễn phí chương trình đào tạo cấp I,II,III kể cả chương trình quản lý đại lý Ngoài ra, nếu có tiềm lực tốt, các đại lý còn có thể được tham gia các khóa học cấp cao trong và ngoài nước

- Hưởng hoa hồng theo kết quả đạt được : Cuối kỳ nộp báo cáo phí thu được về tổng công ty bảo hiểm, đại lý sẽ nhận được hoa hồng theo kết quả khai thác Hoa hồng được tính theo tỉ lệ phần trăm trên doanh thu phí bảo hiểm đầu tiên và định kỳ Bên cạnh đó, tỷ

lệ và số năm được hưởng còn tùy thuộc vào từng loại sản phẩm

- Chế độ khen thưởng theo thành tích : Vì bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm phục vụ

số lượng lớn khách hàng  số lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ tỉ lệ thuận với nhu cầu khách hàng càng ngày lớn Trong quá trình khai thác và quản lý hợp đồng, tất nhiên sẽ có tính cạnh tranh giữa các đại lý với nhau, vì thế doanh nghiệp bảo hiểm có phương pháp khen thưởng thích đáng cho sự cạnh tranh hoàn hảo ấy, chẳng hạn như : xét thi đua tháng quý năm, cúp luân lưu, phong tặng danh hiệu, được nhận bằng khen, hiện kim hoặc các hiện vật có giá trị khác hay các chuyến du lịch trong và ngoài nước

- Sự thăng tiến trong ngành bảo hiểm : Mô hình tổ chức và quản lý của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thường có ba cấp : Đại lý bảo hiểm, tổ đại lý và phòng đại lý theo khu vực Những đại lý có kết quả hoạt động tốt, quản lý giỏi, tầm nhìn tốt, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ vào các tiêu chí ấy mà bổ nhiệm chức vụ cao hơn hơn trong hệ thống lão đạo đại lý như : Tổ trưởng tổ đại lý, giám đốc hoặc phó giám đốc vùng miền theo từng khu vực

- Quyền lợi chủ động lợi nhuận : Thu nhập không giới hạn chính là điểm mạnh của bảo hiểm nhân thọ, làm càng nhiều kết quả càng nhiều, linh hoạt thời gian làm việc, tự làm việc tự trả lương bản thân và các quyền lợi khác theo quy định trong bộ Luật kinh doanh bảo hiểm 2000/2010

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Trên đây bao gồm những lý thuyết cơ bản về bảo hiểm nhân thọ và hệ thống đại lý bảo hiểm nhân thọ, từ những lý luận đó giúp chúng ta hệ thống lại kiến thức, một việc thiết yếu khi tìm hiểu về loại hình bảo hiểm này Bên cạnh đó, từ phần trình bày trên đã

cho thấy được nhiệm vụ, trách nhiệm, quyền hạn, vai trò và sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ đối với xã hội, cũng như ích lợi của sự tham gia bảo hiểm nhân thọ đối với cá

nhân và tổ chức công ty Khi hiểu được sự cần thiết của loại hình bảo hiểm này, chúng ta

có thể giải thích vì sao mọi người nên tham gia cho cá nhân mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Thêm vào đó, ở chương một cũng cung cấp những thông tin về thị trường bảo hiểm nhân thọ ở giai đoạn 2011 - 2012 cho chúng ta thấy thực tế về tình hình bảo hiểm nhân thọ được triển khai như thế nào cũng như vị trí của loại hình bảo hiểm này trong thị trường bảo hiểm Việt Nam Tóm lại, ở chương một đã cung cấp những nền tảng kiến thức cần có để ta có thể tìm hiểu chuyên sâu về hệ thống tổ chức các cấp – thuộc cấp bậc Tổng đại lý của ngành bảo hiểm nhân thọ tại công ty TNHH MTV Gia Hòa Vạn Hưng Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi

GIỚI THIỆU CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHƯƠNG 2.

DAI ICHI VIỆT NAM

LỊCH SỬ VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM :

1.

Thông tin chung về doanh nghiệp :

Tên doanh nghiệp : Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam

Tên tiếng Anh : Dai-ichi Life Insurance Company of Viet Nam, Limited

Hình thức pháp lý : Công ty TNHH 100% vốn đầu tư nước ngoài

Ngành nghề kinh doanh chính : Cung cấp và tư vấn những giải pháp tài chính

Trụ sở chính (Head Office) : Tòa nhà Dai-ichi Life, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường

11, Quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh

ĐT: (08) 3810 0888 - Fax: (08) 3997 3000

Văn phòng Chi nhánh Hà Nội :

Tầng 1, Tòa nhà Khâm Thiên, 195 Khâm Thiên, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội ĐT: (04) 3934 7171 - Fax: (04) 3934 7147

a) Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Life Nhật Bản

Dai-ichi Life Nhật Bản được thành lập vào năm 1902 với phương châm hoạt động

“Khách hàng là trên hết”

Là công ty BHNT lớn thứ hai ở Nhật Bản và Châu Á, một trong những công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu Thế giới với tổng tài sản là 276 tỷ đô la Mỹ và doanh thu phí bảo hiểm năm lên tới 29 tỷ đô la Mỹ (trong năm tài chính kết thúc ngày 31/03/2006) Tại Nhật Bản, Daiichi cung cấp một danh mục dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí và quản lý tài sản với một mạng lưới phân phối toàn quốc bao gồm hơn 40 ngàn tư vấn chuyên nghiệp, làm việc toàn thời gian Tính đến thời điểm

tháng 3/2006, Daiichi quản lý khối tài sản lên tới hơn 276 tỷ USD cho hơn 8,5 triệu khách hàng

Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm nhân thọ và tiềm lực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life có sự hiểu biết sâu rộng về sản phẩm, hiệu quả trong quản lý tài chính và những năng lực hoạt động phù hợp với phương châm “Khách hàng là trên hết”.Những ưu thế vượt trội này là đòn bẩy để Dai-ichi Life tiếp tục phát triển và cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

b) Công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG

Bảo Minh CMG là liên doanh Bảo hiểm Nhân thọ duy nhất ở Việt Nam giữa Bảo

Minh – Việt Nam và Tập đoàn CMG - Úc

- Năm thành lập: 1999 tại Việt nam

- Vốn đăng ký : 10 triệu đô la

- Chủ sở hữu :

+ Colonial Mutual Life Assurace Society Ltd (50%)

- Loại hình nghiệp vụ kinh doanh :

+ Colonial Mutual Life Assurance Society Ltd (50%)

+ Ho Chi Minh City Insurance Company (Bao Minh) (50%)

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG thành lập ngày 12/10/1999 theo giấy phép đầu tư số 2134/GP

Bảo Minh CMG là công ty Bảo hiểm liên doanh Bảo hiểm nhân thọ duy nhất tại Việt Nam, giữa công ty Bảo Hiểm Bảo Minh và CMG của Australia

Từ khi thành lập công ty phát triển rất nhanh với hơn 500 nhân viên văn phòng và trên 9000 nhân viên kinh doanh trên toàn quốc, cung cấp các giải pháp tiết kiệm và bảo

vệ cho rất nhiều gia đình Việt Nam

Bảo Minh CMG có nhiều sản phẩm Bảo hiểm ưu việt và các quyền lợi bảo hiểm bổ sung tự chọn luôn sẵn sàng đáp ứng những nhu cầu tiết kiệm và bảo vệ đa dạng của khách hàng, được coi là nhà cải cách về chất lượng sản phẩm BHNT và cung cấp các dịch vụ tài chính hàng đầu tại Việt Nam với phương châm hoạt động “Luôn đi đầu và được tín nhiệm trong việc cung cấp các sản phẩm BHNT ưu việt và là chỗ dựa vững chắc của các gia đình Việt Nam”

Công ty BHNT Dai Ichi Việt Nam- Công ty BHNT đầu tiên của Nhật Bản tại Việt

Nam- là thành viên của “The Dai-ichi Mutual Life Insuarance Company”

Dai-ichi Life thành lập Văn phòng đại diện tại Việt Nam từ năm 2005, Dai-ichi đã tích lũy được những kinh nghiệm quý báu về thị trường BHNT Việt Nam

Ngày 18/01/2007 Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam được thành lập thông qua sự chuyển nhượng Công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG Với quyết định này, Dai-ichi đã thể hiện cam kết lâu dài với thị trường BHNT Việt Nam và mong muốn đóng góp tích cực cho sự phát triển của thị trường này

Sự ra đời của Dai Ichi Việt Nam là một cột mốc quan trọng trong lịch sử 105 năm hoạt động của Dai-ichi Life Nhật Bản và đây cũng là sự kiện tiêu biểu trong lịch sử chuyển nhượng, sáp nhập công ty trong lĩnh vực dịch vụ tài chính tại Việt Nam

Dai Ichi Việt Nam thực hiện 3 sứ mạng :

- Đóng góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cung cấp những sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và tiên tiến nhất

- Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng

- Mang lại sự hài lòng cho đội ngũ nhân viên và tư vấn viên tài chính

Một số đặc điểm kinh tế-kỹ thuật chủ yếu của công ty dai ichi việt nam 1.2

ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm

a) Sản phẩm :

Là một công ty hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế, tất cả sản phẩm bảo hiểm của Dai Ichi Việt Nam đều đem đến cho khách hàng sự an tâm về mặt tài chính nếu họ chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật, tử vong do tai nạn

Tất cả các sản phẩm bảo hiểm của công ty đều gồm yếu tố bảo vệ cho sinh mạng quý giá của khách hàng đồng thời giúp cho khách hàng tiết kiệm để thực hiện những ước mơ

và bảo vệ cho gia đình bạn ngay cả khi bạn gặp rủi ro.Do đó những lợi ích và dịch vụ Dai Ichi Việt Nam mang lại cho khách hàng:

- Tiết kiệm vì những mục tiêu quan trọng để có thể an cư lạc nghiệp

- Tiết kiệm vì mục tiêu học tập của con cái

- Tiết kiệm vì tương lai của chính bạn, cho những năm tháng nghỉ hưu an nhàn, thanh thản

Bên cạnh đó, công ty Bảo hiểm giúp các gia đình :

- Có một khoản tiền lớn để thay thế thu nhập nếu chẳng may người trụ cột trong gia đình qua đời sớm

- Có sẵn quỹ dự trữ để đề phòng rủi ro nếu người trụ cột trong gia đình bạn mất khả năng lao động vì bệnh tật hoặc tai nạn

- Sẵn sàng tiền để chữa trị nếu chẳng may rủi ro lớn xảy ra (tai nạn, bệnh tật)

Sản phẩm bảo hiểm của Công ty Dai Ichi Việt Nam bao gồm:

- Sản phẩm chính: Bảo hiểm hỗn hợp và Bảo hiểm an sinh giáo dục

- Các quyền lợi bảo hiểm bổ sung: Từ bỏ thu phí hợp đồng, Bảo hiểm tai nạn toàn diện, Bảo hiểm tử kỳ, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,…

b) Thị trường

Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tỉ lệ dân số đã tham gia bảo hiểm thống kê ở một

số nước như sau:

Từ số liệu trên có thể thấy thị trường bảo hiểm còn rất tiềm năng và trong tương lai khi nhận thức của người dân được nâng cao thì nhu cầu với các sản phẩm bảo hiểm sẽ luôn được mở rộng

CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP CHỦ YẾU 2.

CỦA DAI ICHI VIỆT NAM

Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị nhân lực của Công ty Bảo hiểm Dai Ichi Việt Nam

có thể biểu diễn như sau:

Sơ đồ 1.1 : Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị của Dai-ichi Life Việt Nam

(Trang tiếp theo)

Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận, chức vụ:

2.1

- Tổng giám đốc (Ông Takashi Fujii): Là người đứng đầu Công ty TNHH Bảo

hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam, chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh Dai-ichi Life tại Việt Nam

- Phó Tổng giám đốc phát triển thương hiệu: Quản lý vấn đề phát triển thương

hiệu cho Dai Ichi Việt Nam

- Tổ chức phòng nghiệp vụ: Bao gồm các nhân viên văn phòng như lễ tân, kế toán,

thủ quỹ, văn thư, thư kí,… đảm nhận những trách nhiệm công ty giao, trợ giúp các bộ phận khác trong công việc

Tổng Giám đốc

P.Tổng giám đốc kinh doanh

P.Tổng giám đốc phát triển thươnghiệu

Giám đốc kinh doanh miền

Giám đốc

KD khối

Tư vấn tài chính

Trưởng phòng KD

- Phòng CNTT: Chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy tính, máy in, máy

photocopy, máy fax và các máy móc liên quan

- Phó Tổng giám đốc kinh doanh : Quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm của

Dai-ich Life Việt Nam, thường xuyên báo cáo và chịu trách nhiệm với Tổng giám đốc về tình hình và kết quả kinh doanh

- Giám đốc kinh doanh miền : Gồm 3 giám đốc tương ứng với ba miền Bắc,

Trung, Nam: quản lý mọi hoạt động kinh doanh tại khu vực của mình, báo cáo và chịu trách nhiệm về tình hình và kết quả kinh doanh với Phó tổng giám đốc

- Bộ phận hỗ trợ đại lý : Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạt động kinh

doanh của các đại lý, đảm nhận việc tổ chức các chương trình thi đua của công ty

- Giám đốc kinh doanh khối : Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanh miền, quản lý

hoạt động kinh doanh của khối

- Trưởng Phòng Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòng của mình

- Trưởng Nhóm Kinh doanh: Quản lý nhóm kinh doanh

- Tư vấn tài chính : Mỗi tư vấn tài chính là một đại lý, trực tiếp tiếp xúc với khách

hàng, cung cấp cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất

Sơ đồ 1.2 : HỆ THỐNG TỔ CHỨC CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM

TÍNH ĐẾN NGÀY 01/05/2014

(Trang tiếp theo)