Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 29
Công ty BHNT Dai Ichi Việt Nam- Công ty BHNT đầu tiên của Nhật Bản tại Việt Nam- là thành viên của “The Dai-ichi Mutual Life Insuarance Company”
Dai-ichi Life thành lập Văn phòng đại diện tại Việt Nam từ năm 2005, Dai-ichi đã tích lũy được những kinh nghiệm quý báu về thị trường BHNT Việt Nam
Ngày 18/01/2007 Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam được thành lập thông qua sự chuyển nhượng Công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG. Với quyết định này, Dai-ichi đã thể hiện cam kết lâu dài với thị trường BHNT Việt Nam và mong muốn đóng góp tích cực cho sự phát triển của thị trường này.
Sự ra đời của Dai Ichi Việt Nam là một cột mốc quan trọng trong lịch sử 105 năm hoạt động của Dai-ichi Life Nhật Bản và đây cũng là sự kiện tiêu biểu trong lịch sử chuyển nhượng, sáp nhập công ty trong lĩnh vực dịch vụ tài chính tại Việt Nam.
Dai Ichi Việt Nam thực hiện 3 sứ mạng :
- Đóng góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cung cấp những
sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và tiên tiến nhất
- Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng
- Mang lại sự hài lòng cho đội ngũ nhân viên và tư vấn viên tài chính
Một số đặc điểm kinh tế-kỹ thuật chủ yếu của công ty dai ichi việt nam 1.2
ảnh hƣởng đến công tác khai thác bảo hiểm a) Sản phẩm :
Là một công ty hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế, tất cả sản phẩm bảo hiểm của Dai Ichi Việt Nam đều đem đến cho khách hàng sự an tâm về mặt tài chính nếu họ chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật, tử vong do tai nạn.
Tất cả các sản phẩm bảo hiểm của công ty đều gồm yếu tố bảo vệ cho sinh mạng quý giá của khách hàng đồng thời giúp cho khách hàng tiết kiệm để thực hiện những ước mơ và bảo vệ cho gia đình bạn ngay cả khi bạn gặp rủi ro.Do đó những lợi ích và dịch vụ Dai Ichi Việt Nam mang lại cho khách hàng:
- Tiết kiệm vì những mục tiêu quan trọng để có thể an cư lạc nghiệp
- Tiết kiệm vì mục tiêu học tập của con cái
- Tiết kiệm vì tương lai của chính bạn, cho những năm tháng nghỉ hưu an nhàn,
thanh thản
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 30
- Có một khoản tiền lớn để thay thế thu nhập nếu chẳng may người trụ cột trong gia
đình qua đời sớm
- Có sẵn quỹ dự trữ để đề phòng rủi ro nếu người trụ cột trong gia đình bạn mất khả
năng lao động vì bệnh tật hoặc tai nạn
- Sẵn sàng tiền để chữa trị nếu chẳng may rủi ro lớn xảy ra (tai nạn, bệnh tật)
Sản phẩm bảo hiểm của Công ty Dai Ichi Việt Nam bao gồm:
- Sản phẩm chính: Bảo hiểm hỗn hợp và Bảo hiểm an sinh giáo dục
- Các quyền lợi bảo hiểm bổ sung: Từ bỏ thu phí hợp đồng, Bảo hiểm tai nạn toàn
diện, Bảo hiểm tử kỳ, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,…
b) Thị trƣờng
Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tỉ lệ dân số đã tham gia bảo hiểm thống kê ở một số nước như sau:
Nhật 9/10 Đài Loan 8/10
Singapore 5/10 Malaysia 3/10
Indonesia 1/10 Việt Nam 0,6/10
Từ số liệu trên có thể thấy thị trường bảo hiểm còn rất tiềm năng và trong tương lai khi nhận thức của người dân được nâng cao thì nhu cầu với các sản phẩm bảo hiểm sẽ luôn được mở rộng.
c) Lao động
Hiện nay Công ty Bảo hiểm Dai Ichi Việt Nam có trên 6000 đại lý, phân bố khắp đất nước Việt Nam,với hàng nghìn tư vấn viên tài chính.
Đội ngũ nhân viên được đào tạo có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cáo,có đạo đức nghề nghiệp của nghề kinh doanh sản phẩm dịch vụ
Tư vấn viên tài chính được đào tạo qua một khoá huấn luyện, thi chứng chỉ chứng nhận nghiệp vụ tư vấn viên trước khi làm việc.Nhân viên của Công ty Bảo hiểm Dai Ichi Việt Nam được làm việc trong điều kiện đảm bảo an toàn lao động, cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại, tiện nghi.Các văn phòng trên cả nước được đầu tư hệ thống máy tính, máy in, máy photocopy, máy fax và máy điện thoại bàn để phục vụ cho quá trình giao dịch với khách hàng và đối tác.
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 31
CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP CHỦ YẾU 2.
CỦA DAI ICHI VIỆT NAM
Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị nhân lực của Công ty Bảo hiểm Dai Ichi Việt Nam có thể biểu diễn như sau:
Sơ đồ 1.1 : Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị của Dai-ichi Life Việt Nam
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 32
Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận, chức vụ: 2.1
- Tổng giám đốc (Ông Takashi Fujii): Là người đứng đầu Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam, chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh Dai-ichi Life tại Việt Nam.
- Phó Tổng giám đốc phát triển thƣơng hiệu: Quản lý vấn đề phát triển thương hiệu cho Dai Ichi Việt Nam.
Tổ chức phòng nghiệp vụ và phòng Công nghệ thông tin (CNTT):
- Tổ chức phòng nghiệp vụ: Bao gồm các nhân viên văn phòng như lễ tân, kế toán, thủ quỹ, văn thư, thư kí,… đảm nhận những trách nhiệm công ty giao, trợ giúp các bộ phận khác trong công việc.
Tổng Giám đốc P.Tổng giám đốc kinh doanh P.Tổng giám đốc phát triển thươnghiệu Phòng CNTT Tổ chức nghiệp vụ Trưởng nhóm KD Giám đốc kinh doanh miền Giám đốc KD khối Tư vấn tài chính Trưởng phòng KD Bộ phận hỗ trợ đại lý Tổ chức phòng nghiệp vụ và CNTT
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 33
- Phòng CNTT: Chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy tính, máy in, máy photocopy, máy fax và các máy móc liên quan.
- Phó Tổng giám đốc kinh doanh : Quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm của Dai-ich Life Việt Nam, thường xuyên báo cáo và chịu trách nhiệm với Tổng giám đốc về tình hình và kết quả kinh doanh
- Giám đốc kinh doanh miền : Gồm 3 giám đốc tương ứng với ba miền Bắc, Trung, Nam: quản lý mọi hoạt động kinh doanh tại khu vực của mình, báo cáo và chịu trách nhiệm về tình hình và kết quả kinh doanh với Phó tổng giám đốc
- Bộ phận hỗ trợ đại lý : Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các đại lý, đảm nhận việc tổ chức các chương trình thi đua của công ty
- Giám đốc kinh doanh khối : Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanh miền, quản lý hoạt động kinh doanh của khối
- Trƣởng Phòng Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòng của mình
- Trƣởng Nhóm Kinh doanh: Quản lý nhóm kinh doanh
- Tƣ vấn tài chính : Mỗi tư vấn tài chính là một đại lý, trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, cung cấp cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất
Sơ đồ 1.2 : HỆ THỐNG TỔ CHỨC CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM
TÍNH ĐẾN NGÀY 01/05/2014
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 34
BD Local staff (CS, AS, Collector, AT Delivery, OS, IT etc.) Appendix
DLVN :Organization Structure as of 1st May 2014 Division
Takashi Fujii
Chairman
Senior Management Team (SMT)
Tran Dinh Quan
GD Corporate Admin Kenji Yamakoshi DGD/CGO Tran Thanh Tu Chief LC&ER Officer Tran Chau Danh CIO Huynh Huu Khang CFO/ Appointed Actuary
Van Thien Hai
COO
Dao Quoc Trung
CAO
External
Relationship IC&CP Investment Finance Operations CS HO IT
Alternative
Distribution Agency Marketing HRM Internal Audit
Legal Compliance Akihiko Tanaka Director Nguyen Thi Thu Assistant Director Huynh Thien Nhan Director Ly Thi Kim Anh Senior Director Nguyen Tuan Kiet CASO
Luu Thi Thu Hang Senior Director Pham Bich Thuy Senior Director Nguyen Thi Ngoc Thanh Assistant Director Corporate Compliance Agency Compliance Notes:
COO : Chief Operations Officer
Actuary Nguyen Thi Ngoc Hoan Assistant Director Accounting Mai Thi Huyen Trang Financial Controller / Chief Accountant / Director Office Services& Building Management Le Ngoc My Assistant Director Under writing Claim Nguyen Tran Tuan Assistant Director Customer Care CS QM Network & Infrastructure Datacenter & Sys Admin Business Analysis IT Applications Branch Sales Telemarketing Corporate Sales* * Mr.Yamakoshi will manage relationships with JP corps. Agency Planning Le Hoang Phong Assistant Director Agency Training Nguyen Vinh Yen Assistant Director Agency Admin Tran Van Vang BDSTD South BD Local staff (CS, AS, Collector, AT Delivery, Ngo Viet Phuong BDTD North Pham Hong Khanh BDTD Central BD Local staff (CS, AS, Collector, AT Delivery, Press Relations Brand & Communications Product Development Recruitment
Com & Ben
Training & Dev. 【Strategic Project】 Doan Vi Gia Khanh Assistant Director
Chief LC&ER Officer : Chief Legal, Compliance and External Relations Officer CIO : Chief Investment Officer
CFO : Chief Finance Officer CAO : Chief Agency Officer CASO : Chief Agency Support Officer IC&CP : Internal Control and Corporate Planning HRM : Human Resources Management CS HO : Customer Services Head Office
New Business Policy Services Operation Admin Agency Support & Company Events General Agency Support
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 35
CHÍNH SÁCH QUẢN LÝ TỔNG ĐẠI LÝ DAI CHƢƠNG 3.
ICHI VIỆT NAM TẠI CÔNG TY TNHH MTV GIA HÒA VẠN HƢNG (GENERAL AGENCY Q.11)
GIỚI THIỆU TỔNG QUAN : 1.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ hoạt động như một tổ chức công ty bình thường, đều có phân cấp, chức vụ nhưng chỉ có quyền hạn nhất định; phải chịu sự chi phối, quản lý từ các cấp vùng, miền của công ty “mẹ” chỉ định. Việc ra các chủ trương, chính sách tưởng thưởng, hoa hồng, marketing, … cũng phải thông qua tổng công ty trước khi thực hiện. Sau đây chính là báo cáo chi tiết công việc quản lý tại Tổng đại lý Dai- Ichi Life Công ty TNHH MTV Gia Hòa Vạn Hưng (GA Quận 11). Trong phần báo cáo về phương thức tưởng thưởng mới nhất bên dưới, hình thức này xem như là sự khuyến khích, kích thích động lực tất cả các nhân sự trong Tổng Đại lý làm việc, nhằm mục đích phấn đấu để đạt được mức thu nhập cao và ổn định nhất, đồng thời tạo điều kiện để các nhân viên tư vấn bảo hiểm phát triển sự nghiệp, gắn bó dài lâu cùng Công ty.
Sơ đồ 1.3 : Cấu trúc Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ.
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 37
Ghi chú:
- SA: Tư vấn Tài chính Chuyên phục vụ - FC: Tư vấn Tài chính
- PUM: Tiền Trưởng Nhóm - UM: Trưởng Nhóm
- SUM: Trưởng Nhóm Cấp cao - BM: Trưởng Phòng
- SBM: Trưởng Phòng Cấp cao
Sơ đồ 1.4 : Ví dụ cụ thể minh họa cho sơ đồ 1.3 (phía trên)
trực tiếp
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 38
Bảng 1.3 : Thuật ngữ và chữ viết tắt
1
PUM con cấp 1
PUM con cấp 1 của PUM/UM/SUM/BM/SBM là FC thuộc nhóm trực tiếp của PUM/UM/SUM/BM/SBM quản lý và phát triển thành PUM.
2 Trƣởng nhóm
(PUM, UM, SUM, nhóm trực tiếp của
BM/SBM)
Là người quản lý và phát triển một nhóm Tư vấn Tài chính (FC) Ví dụ:
- PUM 17, UM 2, SUM 3 trong sơ đồ cấu trúc
3
Nhóm trực tiếp
Là nhóm các FC báo cáo trực tiếp cho Trưởng nhóm, cá nhân Trưởng nhóm và cá nhân PUM con cấp 1 (nếu có). Ví dụ:
- UM 2 có nhóm trực tiếp bao gồm FC 6, FC 7 & cá
nhân UM 2
- SUM 12 có nhóm trực tiếp bao gồm FC 18, cá nhân
PUM 17 & cá nhân SUM 12
- BM 11 có nhóm trực tiếp gồm FC 14, FC 15, FC 16 và
cá nhân BM 11
4 Nhóm gián tiếp
Là nhóm mới hình thành do một FC trong nhóm này được đề bạt lên và tách ra thành một nhóm khác.
Ví dụ:
- SUM 12 có 2 nhóm gián tiếp bao gồm:
- UM 13, FC 19, FC 20
- PUM 17, FC 21, FC 22, FC 23 5
Trƣởng Phòng (BM/SBM)
Là người quản lý và phát triển một phòng đại lý, gồm nhiều FC và ít nhất 1 nhóm (bao gồm nhóm trực tiếp do BM/SBM quản lý)
Ví dụ:
- BM 11, SBM 1
6 Phòng trực tiếp
Gồm cá nhân trưởng phòng, các nhóm và FC báo cáo trực tiếp cho Trưởng phòng.
Ví dụ:
- BM 11 có phòng trực tiếp bao gồm BM 11, các
nhóm của PUM 17, SUM 12, UM 13 và các FC 14, FC 15, FC 16.
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 39
7
Phòng gián tiếp
Là phòng mới hình thành do một Trưởng nhóm cấp cao trong phòng này được đề bạt lên và tách ra thành một phòng khác. Ví dụ:
- SBM 1 có phòng gián tiếp bao gồm cá nhân BM 11 và
tất cả nhóm và FC của BM 11
8 Tƣ vấn Tài chính
còn hiệu lực Là Tư vấn Tài chính có Hợp đồng Đại lý còn hiệu lực.
9 Ngày hiệu lực hợp
đồng Đại lý Là ngày hiệu lực được ghi trong Hợp đồng Đại lý
10
Ngày Cut-off Là ngày tổng kết các hoạt động tư vấn tài chính trong
tháng, chuẩn bị các khoản thanh toán cho các FC và các cấp quản lý kinh doanh
11
Hoa hồng năm nhất (FYC)
Là hoa hồng phát sinh trong năm đầu tiên của HĐBH và được chi trả trong tháng hiện tại.
12
Hoa hồng tái tục (RYC)
Là hoa hồng phát sinh từ năm thứ 2 trở đi của HĐBH và được chi trả trong tháng hiện tại.
13
Phí bảo hiểm năm nhất (FYP)
Là phí bảo hiểm thực tế thu được trong năm đầu tiên của HĐBH và được nộp vào công ty trong tháng hiện tại.
14
Phí bảo hiểm tái tục (RYP)
Là phí bảo hiểm thực tế thu được từ năm thứ 2 trở đi của HĐBH và được nộp vào công ty trong tháng hiện tại.
15 Tháng tròn
Khi một cá nhân gia nhập hệ thống kinh doanh vào ngày 1 của tháng, xem như người đó có đủ 1 tháng tròn ngay trong tháng đầu tiên. Nếu gia nhập công ty sau ngày này, tháng thứ 2 là tháng tròn.
Ví dụ:
TVTC gia nhập ngày 1/10 và tham gia đến hết ngày 31/10 được xem là tham gia đầy đủ trong tháng 10. TVTC gia nhập ngày 5/10 sẽ có tháng tham gia đầy đủ
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 40
16 TVTC hoạt động (Active FC) – dùng trong xét thƣởng
Là TVTC đạt tối thiểu 1 HĐBH thỏa các điều kiện: - Phát hành mới trong tháng hiện tại; và
- FYP của hợp đồng phải >= 2,000,000
17 TVTC hoạt động (Active FC) – dùng trong xét duy trì hợp đồng và xét thăng tiến
Là TVTC đạt tối thiểu 1 HĐBH phát hành thuần trong tháng hiện tại thỏa điều kiện: FYP của hợp đồng phải >= 2,000,000
18
TVTC mới hoạt động (RAFC)- dùng trong xét thƣởng
Là TVTC gia nhập công ty <= 3 Tháng tròn và đạt tối thiểu 1 HĐBH thỏa các điều kiện:
- Phát hành mới trong tháng hiện tại; và - FYP của hợp đồng phải >= 6,000,000
19
Quý tròn
Khi một cá nhân gia nhập hệ thống kinh doanh hoặc được nâng bậc lên cấp quản lý kinh doanh vào ngày đầu quý dương lịch (cụ thể là các ngày 1/1, 1/4, 1/7, và 1/10), xem như cá nhân đó có đủ 1 quý tròn. Nếu gia nhập/nâng bậc sau ngày này, phần kết quả kinh doanh đến cuối quý hiện tại sẽ được tính tỷ lệ tròn quý theo ngày để chi trả các