thuyết trình các loại bảo hiểm trong thanh toán quốc tế

Hàng hoá vận chuyển bằng đường biển thườnggặp nhiều rủi ro.Trách nhiệm của người chuyên chở hạn chế & khiếu nại đòi bồi thường rất khó Bảo vệ lợi ích doanh nghiệp khi có tổn thất vàtạo t

Nội dung

A, Bảo hiểm hàng hải

B, Bảo hiểm phi hàng hải

C, Bảo hiểm tín dụng

Hàng hoá vận chuyển bằng đường biển thườnggặp nhiều rủi ro.

Trách nhiệm của người chuyên chở hạn chế & khiếu nại đòi bồi thường rất khó

Bảo vệ lợi ích doanh nghiệp khi có tổn thất vàtạo tâm lý an tâm

Mua bảo hiểm cho hàng hoá XNK là một tập quánthương mại quốc tế

I, Sự cần thiết của bảo hiểm hàng hải

A, Bảo hiểm hàng hải

II, Hợp đồng bảo hiểm hàng hải

Hợp đồng bảo hiểm chuyến (Voyage Policy): cho hànghóa được vận chuyển từ cảng này đến cảng khác

Hợp đồng bảo hiểm bao (Floating Policy): cho nhiềuchuyến, nhiều lô hàng trong một khoảng thời gian nhất định

 Hợp đồng bảo hiểm định giá (Valued Policy)

Hợp đồng bảo hiểm không định giá (Unvalued Policy)

III, Người được bảo hiểm

…là người có đối tượng BH đem bảo hiểm, có thể là nhà XKhay NK tùy theo điều kiện giao hàng được áp dụng tronghợp đồng ngoại thương

Người nhập khẩu Người nhập khẩu

Người xuất khẩu

III, Người được bảo hiểm

Điều kiện giao hàng Trách nhiệm mua bảo hiểm

IV, Đối tượng và quyền lợi bảo hiểm hàng hải

Đối tượng bảo hiểm là những hàng hóa được xác định rõràng trong hợp đồng mua bán ngoại thương được chuyênchở bằng đường biển

Quyền lợi bảo hiểm có thể bảo hiểm

IV, Đối tượng và quyền lợi bảo hiểm hàng hải

Lãi

ước tính

Trị giá tăng thêm

Thuế nhập khẩu

là giá trị của đối tượng được bảo hiểm

Giá trị

là giới hạn trách nhiêm nhà bảo hiểm phải trả

Số tiền

• Bảo hiểm dưới giá trị

• Bảo hiểm đúng giá trị

• Bảo hiểm trên giá trị

• Bảo hiểm trùng

là tiền người mua bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm

Phí

• Đổi lấy cam kết bồi thường khi có tổn thất

• Xác định theo tỷ lệ % trên số tiền hoặc giá trị bảo hiểm

V, Giá trị - Số tiền - Phí bảo hiểm

1, Phạm vi bảo hiểm : là sự khoanh vùng các rủi ro bảo hiểm

VI, Phạm vi và hiệu lực bảo hiểm

FPA •Free from Particular Average: điều kiện miễn tổn thất riêng

WA •With Particular Average: điều kiện bảo hiểm tổn thất riêng

AR •All Risk: điều kiện bảo hiểm mọi rủi ro

WR •War Risk: điều kiện bảo hiểm các rủi ro chiến tranh

SRCC •Điều kiện bảo hiểm rủi ro đình công

 Bộ điều khoản bảo hiểm ICC 1963:

VI, Phạm vi và hiệu lực bảo hiểm

CÁC RỦI RO FPA WA AR

1 Phạm vi trách nhiệm về rủi ro, tổn thất:

• Tổn thất toàn bộ vì thiên tai, tai nạn bất ngờ

• Tổn thất bộ phận vì thiên tai, tai nạn bất

X

X X X X X _

_ NĐBH Không Thấp nhất

X X

X

X X X X X X

_ NĐBH Có Trung bình

X X

X

X X X X X X

X NBH Không Cao nhất

ICC 1982

• Động đất, núi lửa phun, sét đánh

2 Mất mát hư hại hàng hóa gây ra bởi:

• Hi sinh tổn thất chung

• Ném hàng ra khỏi tàu hoặc nước cuốn

trôi khỏi tàu

• Nước biển, sông , hồ xâm nhập hầm

X

X X

X X

NĐBH Không

X X X X X

X

X X

X X

NĐBH Không

X X X X X

-X X

-

-NĐBH Không

 Các điều kiện bảo hiểm của Việt nam

 QTC 1965: FPA, WA, AR tương tự như ICC 1963, chưa đề cập đến WR và SRCC

QTC 1990: C, B, A tương tự như ICC 1982

VI, Phạm vi và hiệu lực bảo hiểm

 Hiệu lực bảo hiểm: người bảo hiểm chịu trách nhiệm đốivới hàng hoá từ kho đến kho

Từ kho Bắt đầu vận

chuyển

Quá trình vận chuyển bình thường

1 Nghĩa vụ của người được bảo hiểm

VII Bồi thường tổn thất hàng hóa

• Ngay cho nhà BH

• Cho chủ tàu trong vòng 3 ngày

Thông báo tổn thất

• Bảo lưu quyền khiếu nại cho nhà BH

• Gửi khiếu nại cho nhà BH trong vòng 9 tháng

Khiếu nại

Kí giấy biên nhận và thế quyền

2 Nghĩa vụ của người bảo hiểm

VII, Bồi thường tổn thất hàng hóa

• Chấp nhận yêu cầu giám định

• Tiến hành thực hiện giám định

• Lập chứng thư giám định

Giám định tổn thất

• Bồi thường tổn thất riêng

• Bồi thường tổn thất chung

Bồi thường tổn thất hàng hóa

B, Bảo hiểm phi hàng hải

I, Đường hàng không

II, Đường bộ, đường sắt, đường sông

1, Bảo hiểm hàng hóa

 Chủ yếu vận chuyển các hàng hóanhẹ, có giá trị, cần vận chuyển nhanh

I, Đường hàng không

2, Bộ quy tắc bảo hiểm

a) Đối tượng được bảo hiểm: Hàng hóa xuất nhập khẩu

vận chuyển bằng đường hàng không

I, Đường hàng không

b) Phạm vi bảo hiểm; Tương tự như điều kiện A của

ICC 1982, bảo hiểm mọi rủi ro

c) Loại trừ bảo hiểm:

 Mất mát, hư hỏng hay chi phí được quy cho hành

vi xấu cố ý của người được bảo hiểm

 Rò rỉ thông thường, hao hụt trọng lượng hoặcgiảm thể tích thông thường

 Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn khởinghĩa hoặc xung đột dân sự

I, Đường hàng không

d) Giá trị bảo hiểm

e) Số tiền bảo hiểm

f) Phí bảo hiểm

g) Hồ sơ khiếu nại bảo hiểm

 Hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm

 Hóa đơn gửi hàng, bản kê hàng hóa, phiếu ghi trọng lượng

 Hợp đồng chuyên chở các loại

 Biên bản giám định, chứng từ, tài liệu khác ghi rõ

mức độ tổn thất

 Giấy biên nhận, giấy chứng nhận thu giao hàng và

phiếu ghi trọng lượng tại nơi nhận

 Báo cáo hải sự, trích sao nhật ký hàng hải

 Giấy yêu cầu bồi thường

 Các chứng từ khác liên quan đến khiếu nại

I, Đường hàng không

II, Đường bộ, đường sắt, đường sông

2 Loại trừ bảo hiểm

3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

4 Thủ tục bảo hiểm

5 Hồ sơ khiếu nại

II, Đường bộ, đường sắt, đường sông

6 Nghĩa vụ người được bảo hiểm khi xảy ra tổn thất:

 Thông báo ngay cho bảo hiểm

 Khai báo ngay cho chính quyền địa phương

 Cứu chữa, bảo quản hàng hóa, hạn chế tổn thất

 Làm thủ tục cần thiết để bảo lưu quyền đòi bồi thường

7 Hồ sơ khiếu nại:

8 Thời gian giải quyết:

Hồ sơ khiếu nại hợp lệ: 15 ngày

 Hồ sơ chưa hợp lệ hoặc cần xác minh: thêm 25ngày

 Trong 30 ngày kể từ ngày nhận được giấy thôngbáo bồi thường, Người được bảo hiểm không có ýkiến gì bằng văn bản thì khiếu nại đó coi như đã kếtthúc

II, Đường bộ, đường sắt, đường sông

C, Bảo Hiểm Tín Dụng

I, Tổng quan về Bảo hiểm tín dụng

II, Các loại đơn bảo hiểm tín dụng

 Bảo hiểm ngắn hạn trước – trong - sau khi vận chuyển

 Kho hàng ký gửi xuất khẩu

 Bảo hiểm hợp đồng xuất khẩu đặc biệt

 Bảo hiểm với tư cách “người tài trợ về tài chính”

 Bảo đảm toàn diện cho bên xuất khẩu đơn lẻ

I, Tổng quan về Bảo hiểm tín dụng

1, Lịch sử hình thành

Bắt nguồn từ châu Âu vào giữa thế kỷ XIX

Nhà xuất khẩu phải đối mặt với 1 số rủi ro

về thanh toán

2, Mục đích

Đảm bảo các khoản thanh toán sẽ được thực hiệnBảo vệ cho các khoản vay

I, Tổng quan về Bảo hiểm tín dụng

3, Chia sẻ rủi ro theo nguyên tắc đồng bảo

hiểm

Doanh nghiệp xuất khẩu

Nhà

bảo hiểm

Nhà nhập khẩu

tốt

I, Tổng quan về Bảo hiểm tín dụng

4, Phạm vi bảo hiểm

 Các rủi ro thương mại

 Rủi ro mất khả năng thanh toán của bên mua

 Các điều khoản quốc gia bên mua chấm dứt việc kinh doanh

 Rủi ro chính trị

 Hoàn cảnh hiển nhiên

 Động thái của chính phủ

Các điều khoản ngoài bảo hiểm

I, Tổng quan về Bảo hiểm tín dụng

 Thay đổi TGHĐ trước, trong và sau khi thực hiện hợp đồng

 Không tuân thủ theo đúng quy định của quốc gia nhập khẩu

 Sai sót của đơn vị xuất khẩu, ngân hàng

 Được bảo hiểm bởi các loại bảo hiểm khác

Công ty bảo hiểm không bảo hiểm toàn bộ (100%)

II, Các loại đơn bảo hiểm tín dụng

 Nhà xuất khẩu cần phải tính lãi trong các khoản nợ

 Công ty bảo hiểm chấp nhận bảo 100% thì tỷ lệ phí bảo

hiểm sẽ cao hơn rất nhiều.

 Mục đích bảo hiểm là giúp các nhà xuất khẩu lấy lại

được vị thế ban đầu - trước khi xảy ra rủi ro

 Nhà xuất khẩu phải cùng gánh chịu một phần tổn thất

1.Bảo hiểm ngắn hạn sau vận chuyển

II, Các loại đơn bảo hiểm tín dụng

 Trách nhiệm nhà bảo hiểm tính từ khi vận chuyển hàng hóa đến khi thanh toán.

 Với BH không giới hạn rủi ro mọi hàng hóa trong quá trình vận chuyển đều phải được bảo hiểm

 Thời hạn tín dụng được cấp cho người mua ≤ 180 ngày

 Áp dụng cho tất cả hoặc lựa chọn thị trường theo nguyên tắc tổng doanh thu

2, Bảo hiểm ngắn hạn trước vận chuyển

II, Các loại đơn bảo hiểm tín dụng

 Bảo hiểm cho tình trạng mất khả năng thanh toán của bên mua

 Xảy ra tổn thất về thương mại

3, Rủi ro trong quá trình vận chuyển

II, Các loại đơn bảo hiểm tín dụng

 Rủi ro trong khi vận chuyển và rủi ro nhập khẩu

 Tịch thu hoặc tổn thất hàng hóa do nguyên nhân chính trị

 Bảo hiểm cho hàng hóa chưa được đưa vào kho.

 Hàng hóa được bảo hiểm là thuốc lá chưa chế biến,

thép và khoáng sản

4, Kho hàng ký gửi xuất khẩu

II, Các loại đơn bảo hiểm tín dụng

 Đặt ngoài lãnh thổ nước xuất khẩu

5, Bảo hiểm hợp đồng xuất khẩu đặc biệt

 Chính phủ nước ngoài tịch thu hàng

hóa trước khi chuyển ra từ kho gửi hàng.

 Có tính chất quan trọng được đàm phán với bên mua

nước ngoài

 Bên mua thường yêu cầu tín dụng trung và dài hạn

 Bên mua thanh toán tiền mặt 5% trong tổng giá trị hợp đồng