Phân tích tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân Đội (mb bank) – pgd quang trung

- - Tuy nhiên, trong thời buổi kinh tế thị trưởng phát triển mạnh mẻ và cạnh trạn gay gất như hiện nay, để có thể đứng vững trước vô vàn các ngân hàng NH lớn nhỏ trong và ngoài nước cũng

BO GIAO DUC VA DAO TAO

TRƯỞNG ĐẠI HOC NGUYEN TAT THANH

KHOA TÀI CHÍNH _KẾ TOÁN

NGUYEN TAT THANH

BAO CAO THUC TAP

DETAI: PHAN TICH TIN DUNG KHACH HANG

CA NHAN TAI NGAN HANG THUONG MAI CO

PHAN QUAN DOI (MB BANK) — PGD

BO GIAO DUC VA DAO TAO

TRƯỞNG ĐẠI HOC NGUYEN TAT THANH

KHOA TÀI CHÍNH _KẾ TOÁN

BÁO CÁO THỰC TẬP

ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUẦN ĐỘI (MB BANK) - PGD

LOT CAM ON

Lời đầi tiên, em xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân Hàng TMCP Quân Đội ( MB BANK) -PGŒD Quang Trung đã tạo đi âi kiện thuận lợi cho em thực tập, làm việc tại đơn vị Em cũng xin chân thành cảm ơn đến tất cả các anh chị cán

bộ nhân viên đã giúp em trau d`ổ những kiến thức, thông tin và kỹ năng thực tế để

hoàn thành tốt bài báo cáo

Em vô cùng biết ơn quý Th Cô khoa Tài Chính —- Kế Toán trưởng Đại học Nguyễn Tất Thành đã truy ê đạt cho em những kiến thức quý báu trong 3 năm học vừa qua Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến th%/cô , người ThẦ/côtrong thởi gian qua đã tận tình hướng dẫn, dành nhi i thời gian công sức và tạo đi `âi kiện

để em có thể hoàn thành tốt đ`ềtài báo cáo

Do còn hạn chế về thời gian nghiên cứu thực tế và thời gian thực tập còn ngắn sẽ có những kiếm khuyết và không tránh khỏi khỏi sự sai sót xảy ra Em rất mong nhận được những ý kiến đóng gdp quý báu của các Th⁄/cô và ban Giám đốc ngân hàng

Cuối cùng, Kính chúc quý Thầ% cô luôn d' dào sức khỏe và công tác tốt! Kính chúc Ban Giám đốc, các Anh Chị trong Ngân hàng Quân Đội (MB BANK) — PGD Quang Trung luôn hoàn thành tốt chỉ tiêu, nhí âi sức khỏe, nhỉ ôi ni ân vui Và Ngân hàng Quân Đội ngày một phát triển hơn nữa

Em xin chân thành cảm ơn!

NHÂN XET CUA CƠ QUAN THỰC TẬP

TP.HCM, ngày tháng năm

(ký tên)

iil

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

TP.HCM, ngày tháng năm

(ký tên)

MUC LUC

CHƯƠNG 1: GIOI THIEU VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN

QUAN DOI (MB BANK) — PGD Quang Trung - - - 5G Hs ng 1 1

1.1 Giới thiệu chung v`êNgân hàng Thương mại Cổ ph Quân đội 1

1.2 Giới thiệu v MB Quang TTung - S1 HH HT ch 3 1.2.1 Cơ cấu tổ chức của MB Quang Trung - - 5 cà S9 HH ng 3

1.2.2 các hoạt động kinh doanh chính của MB Quang Trung 5

CHƯƠNG 2: THỰC TRANG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI CỔ PHẦN QUẦN ĐỘI - PGD QUANG

0 °.dỔVỔỒầ'riêềễ aa a ốỐốỐố 6 /N§€9 si áo na 6 2.1.2 Sản Phẩm tín dụng khách hàng cá nhân - 5 5 «+ £+£ssesserss+ 8

2.1.3 Các chỉ tiêu cơ bản phản ánh hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân LŨ

2.2 Khái quát hoạt động tính dụng tại PGD Quang Trung «-<- 12

2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh - << 5+1 1 + 33.5301 11 1 ng 12 2.2.2 Tình hình huy động vốn và hoạt động cho vayy - -cc+ Sàn 13

2.3 Thực trạng tín dụng khách hàng cá nhân tại PDG Quang Trung giai đoạn

202O-2222 G0 00000 Họ TT Thọ Thu 14 2.3.1 Qui trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân - «=5 +5 sex 14

2.4 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA

60959)0/ 9649.4006111 18 2.4.1 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân - - 5 SE S* v9 11v re 18 2.4.2 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân - .- - <5 Ă +2 1x 9 ve 21

2.4.3 Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân - - 5 +2 vs 3x se 23 2.4.4 Nợ quá hạn khách hàng cá nhân -. - 5+1 Y9 9v 5 ng 25 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân - - - - «<< « ««<« 27

"Nhi nh 27 2.5.2 Hạn chế và nguyên nhân - - <5 E2 1+3 1191.111 gu me 27

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH

HANG CA NHAN TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN QUAN DOI

— PGD QUANG TRRƯNG Qui gư và 30 3.1 Định hướng phát triển giai đoạn 2019-2023 của ME cc.cS 30

3.2 Một số kiến nghị mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại MB Quang

6 30

'450080.0)0177 33

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - «5c k+EEeEE+EEEEEEEeEkErrrerkeecee 34

VI

DANH MUC TU VIET TAT

LỜI MỞ ĐẦU VÀ LỜI CAM KẾT

1 Lí do chọn đềtài

- Ngan hàng thương mại (NHTIM) là một trung gian tài chính có quá trình phát triển lâu dài cùng với sự đi lên của đất nước, là kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn bộ nền kinh tế Việc nâng cao chất lượng và mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng luôn là phương châm để các NHTM tồi tại và phát triển Có thể thấy, ngoài các khoản vay lớn từ doanh nghiệp thì ngày nay khi mức sống của người dân ngày càng được cải thiện, nhu cẦi ổi vay tiêu dùng, vay mua nhà hay vay sản xuất kinh doanh (SXKP), ngày càng thu hút rất nhi âi sự quan tâm của các NHTM

- - Tuy nhiên, trong thời buổi kinh tế thị trưởng phát triển mạnh mẻ và cạnh trạn gay gất như hiện nay, để có thể đứng vững trước vô vàn các ngân hàng (NH) lớn nhỏ trong và ngoài nước cũng như mở rộng hoạt động tin năng như cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) đòi hỏi Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) - PGD Quang Trung phải không ngừng cải tiến sản phẩm, đẩy mạnh công tác nghiệp vụ cũng như tăng cương chất lượng phục vụ khách hàng (KH) Bài báo cáo với đề tài “Phân tích tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ ph n Quân Đội - PGD Quang Trung”

2 Mục Tiêu nghiên cứu của d €tai

Mục tiêu chung

- Mục tiêu của đề tài là nghiên cứu hoạt động tín dụng KHCN tại ngân hàng TMCP Quân đội - MB Quang Trung Từ đó, đêxuất một số kiến nghị v`ề tín dụng KHCN tại PGD Quang Trung

Viil

Ð xuất một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay KHCN tại MB Quang Trung

3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu:

Đối tượng nghiên cứu:

- Đềtài tập trung nghiên cứu v`ềtín dụng KHCN tại ngân hàng TMCP Quân Đội

— PGD Quang Trung

- Pham vi nghiên cứu:

- Phạm vi không gian: Không gian nghiên cứu của đề tài tại ngân hàng TMCP Quân Đội — PGD Quang Trung

- Pham vi thởi gian: đ ềtài sử dụng số liệu trong thởi gian 3 năm 2020 — 2022

i Phương pháp nghiên cứu

- _ Đểnghiên cứu được đ tài, viết Báo cáo thực tập tốt nghiệp, đ `ềtài áp dụng tổng hợp những kiến thức đã học và nhi@u phương pháp khác nhau như: quan sát thực tế tại Ngân hàng, thu thập số liệu — tinh hình , đánh giá, phân tích các thông tin liên quan đến các hoạt động tín dụng KHCN tại PGD Quang Trung

5 Loi cam doan

Em cam kết đ ềtài này là đích thân em nghiên cứu trong thời gian thực tập tại ngân hàng và đồng thời mọi thông tin của ngân hàng đầâi được bảo mật đối với Ngân Hàng TMCP Quân Đội (MB BANK)- PGD Quang Trung

6 Nội dung chuyên đ ềtốt nghiệp:

- _ Ngoài phần Mở đầu, Kết luận; nội dung chính của Báo cáo ø ôn 3 chương sau: Chương I1 Giới thiệu v`êNgân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội PGD Quang Trung

LH Chương 2 Thực trạng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ ph3n Quân đội —- PGD Quang Trung

LH Chương 3 Một số đềềxuất hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội —- PGD Quang Trung

CHƯƠNG 1: GIOITHIEU VENGAN HANG THUONG MAI CO PHAN QUAN DOI (MB BANK) — PGD QUANG TRUNG

1.1 Giới thiệu chung v`êNgân hàng Thương mại Cổ ph3n Quân đội

Tên đ% đủ của MBBank : Ngân hàng Thương mại Cổ phì Quân Đội

Tên giao dịch bằng tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank

MB Bank được thành lập vào ngày 04 tháng 11 năm 1994, với số vốn đi ầi lệ ban đầi lúc mới thành lập chỉ 20 tỷ đ ng cùng với 25 cán bộ nhân viên Tính đến năm 2019, số vốn đi âi lệ của MB Bank đã tăng lên g3®n 8.000 tỷ đồng Hiện nay, mạng lưới của ngân hàng này đã được mở rộng hi khắp trên cả nước Với 138 chỉ nhánh cùng với hơn 190 điểm giao dịch trải dài ở 48 tỉnh thành phố

- Ngân hàng MB đang có trụ sở chính tại Hà Nội và một hội sở giao dịch, cùng với hơn 3.000 cán bộ, nhân viên đang làm việc, hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng Bên cạnh đó, MB Bank cũng xây dựng được mạng lưới quốc

tế với văn phòng đại diện của ngân hàng tại liên bang Nga, hai chỉ nhánh ở Lào và Campuchia

- _ Từ xuất phát điểm là doanh nghiệp thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam, ngân hàng MB đã và đang hoạt động với sứ mệnh vì sự nghiệp phát triển của đất

nước, vì lợi ích thiết thực của khách hàng Trải qua quá trình 25 năm hình

thành và phát triển, cho đến nay, ngân hàng MB đã ngày càng lớn mạnh

- Ngoài việc mở rộng rất nhi âi chỉ nhánh cùng các địa điểm giao dịch trên khấp cả nước, MB Bank cũng đã xây dựng và phát triển các công ty thành

viên trên nhỉ âi lĩnh vực khác nhau: tài chính tiêu dùng, quản lý tài sản, quản

lý quỹ, chứng khoán, bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng được các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

- _ Các cổ đông chính hiện nay của MB Bank là:

1 Tổng công ty viễn thông quân đội: Viettel;

1 Tổng Công ty Đầi tư và kinh doanh vốn Nhà nước;

1 Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam;

[1 Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội có tên giao dịch quốc tế là Military Commercial Joint Stock Bank với tên gọi tất là MB Dưới đây là biểu tượng (Logo) của MB

- Ngôi sao màu đỏ: Đây cũng là hình ảnh mang tính biểu tượng cho việc khát khao

* chiến thắng, thể hiện sự quyết tâm cao độ, thể

hiện ni n tin sức mạnh soi sáng chỉ lối cho

MB Bank không ngừng phát triển

NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI ° - Ngôi sao màu đỏ: Đây cũng là hình ảnh as SDA ww Is bah 2

mang tính biểu tượng cho việc khát khao

chiến thắng, thể hiện sự quyết tâm cao độ, thể

hiện ni Ên tin sức mạnh soi sáng chỉ lối cho

MB Bank không ngừng phát triển

- Dòng chữ “Ngân Hàng Quân Đội”: thể hiện rỏ ràng nhất đây là ngân hàng thuộc quản lý của Quân Đội Nhân Dân Việt Nam

Kháng định thương hiệu chủ quy ` không

thể nhân lẫn với bất cứ ngân hàng nào khác

trên thị trưởng

(ngu ôn: Website Infofinance.vn) Hinh 1: Logo Ngan hang TMCP Quân đội (Logo cũ)

Biểu tượng ngôi sao màu đỏ: Đây không còn

là hình sao li`âi nhau giữa các nét nữa mà là hình sao được ghép từ 10 cụm hình khối màu

đỏ đặt nghiêng lại với nhau tạo nên cảm giác như một ngươi chuyển động liên tục thể hiện

sự không ngửng đổi mới v`êchất lượng dich

(ngu ô: Website vụ để mang đến cho khách hàng

sự hài hòa nổi bật bắt mắt của logo

1.2 Gidi thiéu vé€MB Quang Trung 1.2.1 Cơ cấu tổ chức của MB Quang Trung

(1) cơ cấu tổ chức

PGD Quang Trung hiện tại tí Ên thân là I PGD trực thuộc sự quản lý của CN Bắc Sài Gòn, có bộ máy hoạt động g ôm: ban giám đốc và 3 bộ phận nghiệp

vụ Trong đó gần 1 giám đốc CN, 1 giám giám đốc dịch vụ, 2 giao dịch

viên, I1 Hành chính nhân sự, 13 chuyên viên tín dụng, 3 chuyên viên UB, I

nhân viên hỗ trợ KH

Giám đốc dịch vụ: Là người có trách nhiệm giúp giám đốc theo dõi các công tác

lớn trong PGD, phổ biến mọi công tác từ cấp trên xuống PGD, quản lý và phát triển

nhân viên, xử lý những vấn đ êliên quan đến nghiệp vụ chăm sóc khách hàng

- _ Bảo dưỡng cơ sở hạ tầng, kiểm kê tài sản; tổ chức theo dõi, kiểm tra công tác

áp tải tín, bảo vệ an ninh, phòng cháy chữa cháy

- _ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến quá trình thanh toán, thu, chi, gửi và rut ti tiết kiệm, sao kê lương, đăng kí các dịch vụ ngân hàng điện tử: MB Online, MB SmartBanking, SMS theo yêu c 3i của KH, hạch toán chuyển khoản giữa MB Quang Trung và KH, giữa các ngân hàng với nhau và các dịch vụ thanh toán khác nhau

- _ Tiếp thị, hỗ trợ, dịch vụ khách hàng và cung cấp cho khách hàng các đ`êxuất

cho các sản phẩm ngân hàng; tín dụng đầu tư, giao dịch ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử .HĐ xuất, và sau đó xây dựng các kế hoạch này dựa trên một ph n ngân sách ngân hàng để phát triển các mạng khách hàng đa dạng hơn Ð “ng thoi, gidm đốc dịch vụ đóng vai trò tích cực trong kế hoạch kinh doanh của ngân hàng

Phong khach hang ca nhan

1.2.2

Thực hiện thao tác, thủ tục giao dịch cho khách hàng cá nhân với ngân hàng Tìm kiếm, liên hệ trực tiếp với khách hàng, tư vấn những sản phẩm, dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng cung cấp

Thẩm định khách hàng có nhu c 3i vay vốn dựa trên các tiêu chuẩn của ngân hàng Thực hiện nghiệp vụ cho vay, thu h'ổ nợ đối với khách hàng cá nhân

Kiểm tra, theo dõi việc trả nợ gốc cùng lãi vay theo hợp đồng của khách hàng cá nhân

Tiếp nhận và kiểm tra h`ồ sơ của khách hàng trước khi chuyển cho bộ phận khác thẩm định lại

Mở Code mới cho KH, phát hành thẻ tín dụng

Các hoạt động kinh doanh chính của MB Quang Trung

Nhận các loại tin gửi thanh toán, tiên gửi tiết kiệm, ti gửi kinh doanh

chứng khoán, ti gửi chuyên dùng bằng Việt Nam đ ng và ngoại tệ từ các tổ

chức kinh tế và cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn Tin gửi của các thành ph ân kinh tế được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước

Cho vay các thành ph ân kinh tế theo lãi suất thỏa thuận với các loại hình cho vay đa dạng: ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ mạnh Cho vay cá nhân, hộ gia đình có đảm bảo bằng tài sản, cho vay tiêu dùng, cho vay cin cố giấy tờ có giá

Phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế

Cung cấp dịch vụ ngân hàng số hiện đại như App MB Bank, MB SMS, MB SmartBanking

Thanh toán quốc tế, Dịch cụ chuyển tin đi nước ngoài, nhận tỉ từ nước ngoài v `

TOM TAT CHUONG 1

Chương I giới thiệu v`êđơn vị thực tập, bộ phận thực tập Đó là những hiểu biết thực tế đầu tiên của em v`êMB —- PGD Quang Trung

CHUONG 2: THUC TRANG TIN DUNG KHACH HANG CA NHAN TAI

NGAN HANG THUONG MAI CO PHẦN QUÂN ĐỘI - PGD

QUANG TRUNG 2.1 Lý thuyết chung v`êtín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương

mại

2.1.1 Các khái niệm

(1) Khái niệm tín dụng Ngân hàng Thương mại

- - Xuất phát từ gốc La tinh: Creditum có nghĩa là sự tin tưởng, tín nhiệm hay chính là lòng tin

- _ Điầi 20 trong luật Các Tổ chức tín dụng Việt Nam quy định: “tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng trong đó người cho vay là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng còn người đi vay là các doanh nghiệp hoặc các cá nhân có nhu

cal v €vOn.”

- Nhw vay, có thể hiểu tin dung là: các giao dịch v`ềtài sản (tỉ hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (Ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận, bên di vay có trách nhiệm hoàn trả vô đi `âi kiện vốn gốc và lãi cho bên vay khi đến hạn thanh toán

- _ Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng ngu Ên vốn tự có, vốn huy động để cấp tín dụng

- _ Cấp tín dụng là việc các tổ chức tín dụng thỏa thuận để khách hàng sử dụng một khoản ti ân với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác

-_ Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó các tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản ti vào mục đích và thơi gian nhất định theo

^ é ⁄ x 2 2 ^“ x I~

nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi

(2) Tín dụng khách hàng cá nhân

Khách hàng cá nhân là tất cả các cá nhân có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm theo quy định trước pháp luật Các đối tượng yêu c3 vay vốn thưởng được sử dụng với mục đích mua nhà, vay

kính doanh, vay mua xe.,

Tín dụng KHCN là hoạt động cho vay nhằm tài trợ cho nhu câi của cá nhân Các khoản cho vay KHCN là ngu ân tài chính quan trọng giúp đối tượng vay

sử dụng vào các mục đích khác nhau ( dẫn theo Minh Thư,2014) (3) Đặc điểm cho vay KHCN

Cho vay KHCN có các đặc điểm sau:

Đối tượng cho vay: là các hộ gia đình, cá nhân có nhu cầi vay vốn để đẦi tư kính doanh hoặc tiêu dùng

Thời hạn cho vay: tùy thuộc vào từng mục đích vay vốn mà ngân hàng sẽ đưa ra các hình thức vay như ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn

Chi phi cho vay: sản phẩm, dịch vụ, thẩm định là các khoản chi phí mà ngân hàng sẽ phải bỏ ra khi cho vay của khách hàng cá nhân vay

Rủi ro của các vay: nhu ci vay vốn của khách hàng cá nhân thường rất cao giúp ngân hàng phân tán rủi ro, nhưng không có nghĩa các khoản vay này không chứa các rủi ro

Lãi suất vay đối với khách hàng cá nhân: do chi phi ngân hàng bỏ ra đối với khách hàng cá nhân thương cao hơn, chính vì thế kéo theo việc lãi suất cũng tăng theo

2.1.2 Sản Phẩm tín dụng khách hàng cá nhân

(1) Cho vay nhu c âi nhà đất

- _ Đối tượng: Cá nhân, hộ gia đình

- _ Mục đích vay: Mua nhà, mua đất, xây dựng, cải tạo và sửa chữa nhà

- _ Thời gian vay tối đa: 15 năm (tối đa 5 năm đối với CN người nước ngoài)

- - Hạn mức cho vay: 70%, 75% hoặc 80% giá trị HĐMB

- _ Phương thức cho vay: Cho vay theo món, cho vay bù dap

- Ky han tra no:

“ Gốc: hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm

« Lai: Hang tháng hoặc hàng quý

(2) Cho vay sản xuất kinh doanh

- _ Đối tượng: Cá nhân, hộ gia đình, nhóm người kinh doanh

- _ Mục đích vay: Đáp ứng nhu câi vốn phục vụ hoạt động SXKD

- _ Thời gian vay tối đa: Cấp tín dụng theo món ngắn hạn tối đa là 12 tháng và dài hạn tối đa là 60 tháng Theo hạn mức tín dụng tối đa là 12 tháng

- _ Hạn mức cho vay: 70%, 75% hoặc 80% giá trị TSĐB

- _ Phương thức cho vay: Theo món, hạn mức tín dụng, hạn mức thấu chỉ

- Ky han tra no:

- _ Gốc: Đối với nợ ngắn hạn có thể trả nhi âi Lần hoặc 1 lần vào cuối kỳ Đối với trung dài hạn có thể trả theo tháng/quý, tối đa không qua 6 tháng/I 3n

« Lai: Lai định kỳ tối đa không quá 3 tháng/I ân

(3) Cho vay tiêu dùng tín chấp

- _ Đối tượng: Cá nhân

- - Mục đích vay: Khách hàng vay mục đích tiêu dùng và có ngu n trả nợ là thu nhập thường xuyên, ổn định từ lượng và các khoản thu nhập khác

- _ Thời gian vay tối đa: Đối với cho vay theo món là tối đa 36 hoặc 60 thang Đối với cho vay thấu chỉ Iần đẦn cấp tín dụng là 12 tháng, các lần tiếp theo là

12 tháng/IẦ3n

- Han mirc cho vay: 10, 12, 15 Lần thu nhập bình quân tháng, tối đa lần lượt là

200, 300, 500 triệu đ Ông đối với phương thức theo món Hoặc 5, 7 1% thu

nhập bình quân tháng tối đa 50 và 70 triệu đồng đối với phương thức thấu

chị

- _ Phương thức cho vay: Theo món, thấu chỉ

- Ky han tra no:

- _ Gốc: Đối voi no ngan han c6 thé tra nhi G1 | hode 1 1% vao cudi ky Đối với trung dài hạn có thể trả theo tháng/quý, tối đa không qua 6 tháng/I 3n

« Lai: Lai định kỳ tối đa không quá 3 tháng/I ân

(4) Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

- _ Đối tượng: Cá nhân

- Mục đích vay: KH vay mục đích tiêu dùng và có TSĐB là BĐS

- Thơi gian vay tối đa: Cho vay theo món không qua 96 tháng và thấu chi không quá 12 tháng

- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị TSĐB (Hạn mức không quá 2 tỷ

d “ng/khach hang)

- _ Phương thức cho vay: Theo món, thấu chỉ

- Ky han tra no:

“_ Vay theo món: Căn cứ trên ngu ôn thu nhập thường xuyên và khả nang trả nợ của KH

“ Vay thấu chỉ: Trả nợ lãi định kỳ hàng tháng, nợ gốc được trả khi khách hang phát sinh giao dịch ghi có vào tài khoản tỉ ân gửi

(5) Cho vay cân cố giấy tờ có giá

- _ Đối tượng: Cá nhân

- Mục đích vay: Đáp ứng nhu cần vốn đột xuất của khách hàng trước khi GTCG đến hạn

- _ Thời gian vay tối đa: Không quá thời gian còn lại của GTCG

- _ Hạn mức cho vay: Tối đa 100% gid tri TSDB

- Phwong thtrc cho vay: Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cấp hạn mức thấu chi

2.1.3 Các chỉ tiêu cơ bản phản ánh hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân

có nguyên nhân chính đáng thì NH sẽ chuyển nợ gốc và lãi tử tài khoản dự

nợ sang tài khoản quản lý khác

- Căn cứ Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN

- _ Các khoản nợ quá hạn dưới I0 ngày và TCTD đánh siá là có khả năng thu

h ö đề đủ gốc và lãi bị quá hạn và thu h'ổ đ% đủ gốc và lãi còn lại đúng thoi han

Nhóm 2: (Nợ c3 chú ý)

- _ Quá hạn từ I0 ngày đến 90 ngày

- _ Đi chỉnh kỳ hạn trả nợ Lần đầu

Nhóm 3: (Nợ dưới tiêu chuẩn)

- _ Quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày

- _ Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ Lần du

- _ Được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi

10

Nhóm 4: (Nợ nghi ngở)

Quá hạn từ IS1 ngày đến 360 ngày Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ Lần đầi quá hạn dưới 90 ngày theo thơi hạn trả nợ được cơ cấu lại In đần

Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ Lần thứ hai

Nhóm 5: (Nợ có khả năng mất vốn)

Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ Lần đầi quá hạn dưới 90 ngày theo thơi hạn trả nợ được cơ cấu lại In đần

Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ Lần thứ hai, quá hạn theo thời hạn tra

nợ được cơ cấu lai lần thứ hai Các khoản nợ cơ cấu lại thởi hạn trả nợ In thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn

Các khoản nợ khoanh, nợ chở xử lý

II

2.2 Khái quát hoạt động tín dụng tại PGD Quang Trung

2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh

- _ Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Quang Trung được thể hiện qua bằng

Nhìn chung, Tổng thu nhập, Chi phí và Lợi nhuận của PGD tăng nhanh qua các năm Trong đó, Tổng thu nhập tăng nhanh hơn Tổng chi phí nên Lợi nhuận trước thuế tăng nhanh Ngoài ra, Thu từ hoạt động tín dụng tăng nhanh hơn tổng thu

Nguyên nhân do PGD nói riêng và MB nói chung đã có nhi âi biện pháp nhằm hạn chế chi phí không cn thiết, tiết kiệm chi phí Từ đó giúp cho lợi nhuận tăng mạnh qua các năm

- Cu thé nam 2020, loi nhuận của MB Quang Trung đạt 45,62 tỷ đồng, trong

đó tổng thu nhập đạt 84.41 tỷ đồng và chỉ phí là 38/79 tỷ đ Ông

12

- Nam 2021, tổng lợi nhuận trước thuế đạt 53,57 tỷ đằng tăng 7,95 tỷ đồng, trong đó thu nhập của MB Quang Trung dat 94,16 ty đ ng, tăng 11,55%, chi phí tăng 1,79 tỷ đ Ông với tỷ lệ tăng 4,61% so với năm 2020

- Nam 2022, lợi nhuận trước thuế của MB Quang Trung đạt 64,63 tỷ đồng, tăng 20,26%, trong khi đó thu nhập đạt 107,62 tỷ đồng và chi phí ở mức 43,19 tỷ đông, tăng 6,43% so với nam 2021

Tóm lại, giai đoạn năm 2020 — 2022 là giai đoạn toàn ngành NH có nhi `âi dấu ấn quan trọng Trong đó, hoạt động kinh doanh của MB Quang Trung vẫn giữ nhịp

tăng trưởng an toàn, b`â vững

2.2.2 Tình hình huy động vốn và hoạt động cho vay

DVT: ty dwg

Năm Năm Năm | 2021 so 2020 | 2022so 2021

Chỉ tiêu

2020 2021 2022 SOtial % | Sota % Tổng vốn huy động 965 1032 1112 |6741 |3,86 |79,89 | 4,40

Ti& gui tiét kiém 909 949 1005 | 3993| 301 | 5641| 4,15

Ti êi gửi tổ chức kinh tê 57 84 107 2751| 6541| 2325| 5,18

tỷ đồng ở năm 2020, lên 1032 tỷ đồng vào năm 2021, tăng 67,41 tỷ đồng tương đương tỷ lệ tăng 3,86% so với 2020 Năm 2022, tổng vốn huy động

13

dat 1112 ty đồng, tăng 79,89 ty dng, trong đó tiên gửi tăng 56,64 tỷ đ ng với tỷ lệ tăng 4,15% so với năm 2021 và đạt mức 1005 tỷ đ ng

14