Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư ngành Thép tại Ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thanh Xuân

Trần Thị Mai HuongLOI CAM DOAN Kính gửi: Ban giám hiệu trường Đại hoc Kinh tế Quốc dân Khoa đầu tư Họ và tên: Ngô Thị Hà Mã sinh viên: 11121061 Lớp: Kinh tế đầu tư 54A Khoa: Đầu tư Sau t

5 HOÀN THIEN CONG TÁC THAM ĐỊNH DỰ AN DAU TƯ NGÀNH THÉP

: TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH THANH XUAN

lẽ

8

lẽ

a Giảng viên hướng dẫn : TS Trần Thị Mai Hương

: Sinh viên thực hiện : Ngô Thị Hà

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Trần Thị Mai Huong

LOI CAM DOAN

Kính gửi: Ban giám hiệu trường Đại hoc Kinh tế Quốc dân

Khoa đầu tư

Họ và tên: Ngô Thị Hà

Mã sinh viên: 11121061

Lớp: Kinh tế đầu tư 54A

Khoa: Đầu tư

Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân Đội — chi nhánh Thanh

Xuâ, em đã hoàn thành chuyên dé thực tập tốt nghiệp với đề tài “Hoàn thiện công

tác thẩm định dự án đầu tư ngành thép tại Ngân hang TMCP Quân Đội ~ chi

nhánh Thanh Xuân”.

Em xin cam đoan chuyên đề này là công trình nghiên cứu của riêng em dưới sự hướng dẫn của TS Trần Thị Mai Hương trong thời gian em thực tập tại Ngân hàng

TMCP Quân Đội - chi nhánh Thanh Xuân.

Nếu có bất kỳ sự sao chép nào từ các luận văn khác em xin hoàn toàn chịu

trách nhiệm.

Sinh viên thực hiện

Ngô Thị Hà

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ CAI VIET TAT

DANH MỤC SO DO BANG BIEU

dL) | NON NỚỚỢE 1

CHUONG I: THUC TRẠNG CÔNG TÁC ĐỊNH DỰ ÁN DAU TƯ NGANH

THÉP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH XUÂN.3

1.1 Tổng quan về ngân hàng Quân Đội chỉ nhánh Thanh Xuân 3

1.1.1 Lịch sử hình thành Chỉ HHLẲHÌỊ s5 S5 se se sSSEEEEsEsesesrerseseseseee 3

1.1.2 Cơ cầu tổ chức và chức năng các PRONG AH «-<essssssssssessss 3

1.1.3 Tinh hình hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh Thanh Xuân 6

1.2 Thực trạng công tac thấm định dự án đầu tư ngành thép tại chỉ nhánh

Thanh Xuân 5-5-5 << g1010111918301555.5.5 5080 9g gu ve 13

1.2.1 Đặc điểm các dự án ngành thép được thâm định tại chỉ nhánh Thanh

Xuân TONG {HỜi ZIAN (HA << se S9 SE S3 919951595958554.55 555560152 13

1.2.2 Quy mô và số dự án được thẩm định tại chỉ nhánh năm 2012-2015 15 1.2.3 Quy trình thâm định tại chỉ nhánh - 5< ceev+eecveeerveevrvseee 16

1.2.4 Nội dung thẩm định hô sơ VON VAY sesssssssssssssssssssesssssesecseessssesesssessseees 19

1.2.5 Phương pháp thẩm địThÌ: e- se e2 keeEEeESYxee+retvreesrveeae 25

1.2.6 Vi dụ minh họa về công tác thẩm định dự dn dau tư vay vốn cụ thể.

Dự án “ Đầu tư xây dựng nha máy sản xuất thép ” của Công ty liên doanh

thép TiỄn Dat seccssessesssecssssvessssssecssssvecssssscssssssssssssssssssssssessssvessssusesessnessssaesssens 30

1.3 Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư ngành thép tại chi

1.3.1 Những kết quả dat Air C svessssssssssssssesssssessssssssssssssssssssssesssssessssessssuessens 461.3.2 Hl gm CRE sscsssessevvssssevecsovnvsevcsesonnsossnsnseossensvacensusssenusesenesenavussansuessnssssensssseees 49

PA «e1er-Ÿ-.-ỳỲ-i=dinufssrnnsssnisnnsdinsniemniiitfiooulsronaaune 52

CHƯƠNG II: GIẢI PHAP VA KIEN NGHỊ NHẰM HOÀN THIEN CONG

TÁC THAM ĐỊNH DỰ ÁN DAU TƯ NGÀNH THÉP TẠI CHI NHÁNH

THANH XUAN THOT GIAN TỚI -°°++££E+xeet22+ss2222ze£EE 54

2.1 Định hướng về hoạt động tại chỉ nhánh tới năm 2020 - 54

2.1.1 Định hướng chung đối với các hoạt IQTỊD1sgg88EssrxissssZ8fiessseeseesgvesevoveoryfta 54

2.1.2 Dinh hướng đối với công tác thẫm định dự án đầu tư ngành thép 54

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

2.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tác thẩm định dự án đầu tư ngành

thép tai chỉ nhánh s- cc 9 080804958949089980569895958056506 Fs)

2.2.1 Hoàn thiện quy trình và công tác thẩm định dự GN so

2.2.2 Áp dụng các phương pháp thẩm định phù hợp đối với ngành thép 56

2.2.3 Hoàn thiện các nội dung thẩm định dự án đầu tư ngành KHÍP canazea a7

2.2.4 Hoàn thiện các nguon lực cho công tác thẩm CHT wvssessasssesaesvenssaszeses 59 2.2.5 Nâng cao chất lượng thu thập, xứ lý thông tin và trang thiết bị phục vụ

cho công tác thẩm định dự án đầu tw NGAI MED Ganneesnienikiiiiniinbiinanrilssegsage 612.3 Một số kiến nghị - 2-5 „75 11 ` 62

2.3.1 Về phía nhà nước, các co quan hữu quan và doi với ngành thép 622.3.2 Đối với ngân hàng TMCP Quân ĐỘI o<csssssSsSssssesssststss 64

2.3.3 Đối với chi MAU fie -ccccceeeeetetSSEEEEEESELrrkerdediiEEEEEErrrrrrrrrree 64

KET P.9 HddddddẦdẢẢẲẮÄẲẳẦẢẳÄAÁAIẮẰÁẰẮẶẮẶẮẶẮẶẮ 66TÀI LIEU THAM KHẢO °° + E+t*£SY+eeEEEtvEEYsetEvzeevEvsszrvzsee 67

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

DANH MỤC CÁC CHỮ CAI VIET TAT

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tran Thị Mai Hương

DANH MỤC SƠ ĐỎ BANG BIEU

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức tại chỉ nhánh Thanh Xuân - se see2ssee 4

Sơ đồ 2:Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh - 18

Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại chi nhánh 2012-2015 -s 6 Bảng 1.2: Cơ cấu huy động vốn tại chỉ nhánh 2012-2015 - «+ 7

Bảng 1.3: Tình hình hoạt động cho vay vốn tại chỉ nhánh Thanh Xuân năm

LW | he 0013259029950 85900049901'0290-0N09991680.9/8101560080/19099100/01/50:000)5-00150DT00200122Đ800050K%0E4/2060 M84 8

Bảng 1.4: Co cấu hoạt động cho vay vốn tại chỉ nhánh Thanh Xuân năm 2012-2015

kašasbss3anshsslessssssssrseSoslesagsvesSsssiSsauSEEmisgySSEssE356.0/08508086888655585.ss tuc ssn5lnsSEsssss959082s985as 8988 8

Bảng 1.5 Kết qua hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn

2012-2015 , 90989096585 0906050590986898598986850964619909896969958500505 0990495999 12

Bảng 1.6: Số dự án đã thẩm định và cho vay tại chỉ nhánh Thanh Xuân năm

F100 vàn g7 1111 15

Bảng 1.7 : Phân tích tình hình kinh doanh của công ty qua các năm 34

Bảng 1.8: Sản lượng sản xuất kế hoạch ss-«< vsevee+vseevvseevvssee 37

Bảng 1.9: Bảng tính độ nhạy NPV của dự án 2s << se s£seevsess 43

Bảng 1.10: Tỷ lệ dự án cho vay và tỷ lệ nợ xấu tại chỉ nhánh Thanh Xuân giai

(7082027 71LỀ00 00 xua 2n 46

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1 GVHD: TS Tran Thi Mai Hwong

LOI MỞ DAU

Việc hình thành Cộng đồng kinh tế ASEAN và tham gia Hiệp định Đối tác

xuyên Thái Bình Dương ( TPP) đang mở ra cho Doanh nghiệp Việt Nam nhiều cơ

hội và thách thức Các ngành sản xuất gap nhiều khó khăn do sự cạnh tranh với các

sản phẩm từ nước ngoài Ngành thép Việt Nam không nằm ngoài qui luật đó Nhằm đạt được những kết quả tốt không thể không nhắc tới vai trò của công tác đầu

tư Nhất là trong một lĩnh vực cần có những tiền đề ban đầu vững chắc như ngành

thép Hoạt động đầu tư tạo điều kiện cho các doanh nghiệp khai thác tốt tiềm tăng

của đất nước và phát huy được khả năng của từng doanh nghiệp

Với mỗi dự án đầu tư được thực hiện có thể sẽ mang lại hiệu quả kinh tế và xã

hội cao, tuy nhiên cũng có những dự án đầu tư lại dé lại hậu quả nặng nề, nhất là đối

với các dự án ngành thép có vốn dau tư lớn,thời gian đầu tư dài Do vậy, trước khi được thực hiện thì các dự án đầu tư cần được lập và thâm định rất kỹ lưỡng để tránh

những sai sót không đáng có và giảm thiểu rủi ro Công tác thâm định các dự án đầu

tư trong ngành thép của ngân hàng là một nội dung vô cùng quan trọng, nó quyết

định xem dự án có được tài trợ vốn hay không và nó quyết định đến cả hoạt động

cho vay của ngân hàng trong lĩnh vực thép Hệ thống ngân hàng có chức năng

nhiệm vụ là nơi lưu thông tiền tệ cho toàn bộ nền kinh tế, là nơi người cần huy động

vốn có thể đáp ứng được nhu cầu của mình và người dư thừa vốn có thể cho vay thu

lãi Hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng đang ngày càng hoàn thiện và có những bước phát triển đánh kể, đang dần khẳng định vai trò của mình trong nền kinh tế nói

chung và sự phát triển của ngành thép trong nước nói riêng Để có được những kết

quả như vậy là có sự đóng góp rất quan trọng của công tác thâm định và dự án đầu

tư vào nền kinh tế và vào ngành thép

Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh, Ngân

hàng TMCP Quân Đội đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển của xã

hội và ngành thép Việt Nam Với hoạt động chuyên nghiệp trong công tác thẩm định ngành thép, MB Thanh Xuân đã tài trợ thành công cho nhiều dự án lớn trong

ngành và đã tạo được uy tín rộng khắp trên cả nước.

Qua thời gian thực tập tại chi nhánh, dưới sự hướng dan tận tình của các anh

chị trong ngân hàng em đã hiểu được rõ hơn về công hoạt động thẩm định các dự án

đầu tư đặc biệt là các dự án đầu tư ngành thép trong ngân hàng và đã chọn đề tài : “

Hoàn thiện công tác thẩm định dw án đầu tư ngành thép tại Ngân hàng TMCP

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 2 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Quân Đội — chỉ nhánh Thanh Xuân” làm bài viết chuyên đề thực tập của mình Bố

cục bài viết gồm hai chương:

Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư ngành thép tại

chỉ nhánh Thanh Xuân.

Chương II: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư ngành

thép tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Xuân.

Với chuyên đề này, em hy vọng có thể đóng góp được một số ý kiến nhằm

hoàn thiện công tác thẩm định dự án ngành thép tại ngân hàng Do hạn chế về mặt

kiến thức và thời gian nên không thẻ tránh khỏi những sai sót trong bài viết này Em

rất mong có được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo để bài viết này được

hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các cán bộ trong ngân

hàng MB Thanh Xuân và đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo Ts.

Trần Thị Mai Hương đã chỉ bảo tận tình giúp em hoàn thành bài viết này./

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3 GVHD: TS Trần Thị Mai Nương

CHUONG I:

THỰC TRANG CÔNG TAC ĐỊNH DỰ AN DAU TƯ NGÀNH THÉP TẠI

NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH XUÂN

1.1 Tổng quan về ngân hàng Quân Đội chi nhánh Thanh Xuân

1.1.1 Lịch sử hình thành chỉ nhánh.

Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập theo Quyết định số 00374/GP-UB

ngày 30/12/1993 của Ủy ban nhân dân thành phó Hà Nội và hoạt động theo Giấy

phép số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời

gian hoạt động là 50 năm Ngày 4/11/1994 Ngân hàng chính thức được thành lập

với tên đầy đủ là Ngân hang thương mại cỗ phần Quân đội, tên giao dịch quốc tế là

Military Bank (MB) Hiện nay Ngân hàng có trụ sở chính tại số 21 Cát Linh, Đống

Đa, Hà Nội.

Ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh Thanh Xuân được thành lập vào tháng 11/2008( trên cơ sở phòng giao dịch Thanh Xuân- trực thuộc Sở Giao Dịch) về mặt pháp lý NHTMCP Quân Đội- chỉ nhánh Thanh Xuân là một chi nhánh cấp 1, trực thuộc NHTMCP Quân Đội, hạch toán phụ thuộc, có tư cách pháp nhân hạn chế.

Hiện nay, trụ sở của chi nhánh được đặt tại 475 Nguyễn Trãi, phường Thanh

Xuân Bắc, quận Thanh Xuân, Hà Nội.Nằm ngay ngã tư Khuất Duy Tiến và Nguyễn

Trãi Đây là vị trí trung tâm quận Thanh Xuân tập trung đông dân cư, các khu vực

thương mại, các doanh nghiệp phù hợp với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Sau

gần 10 năm thành lập chi nhánh, đến nay chi nhánh đã có thêm 2 phòng giao dịch là

PGD Phùng Hưng và PGD Linh Đàm.

MB Thanh Xuân phục vụ các đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm các

doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong đó có doanh nghiệp

Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư nhan, va cá nhân Với phương

châm hoạt động an toàn, hiệu quả, luôn đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích

của Ngân hàng, những năm qua uy tin của Chi nhánh ngày càng được củng cố và

phát triển

1.1.2 Cơ cau tổ chức và chức năng các phòng ban

Chi nhánh MB Thanh Xuân đã sắp xếp cơ cấu tổ chức bộ máy gồm:l giám

đốc, 1 phó giám đốc, 3 phòng nghiệp vụ và có 2 phòng giao dịch

SV: Ngô Thị Hà MSV: [1121061

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 4 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

lê NET! hàng Cá nhân PGD Phong Hưng PGB Linh Đàm

và doanh nghiệp), cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán,

xử lý và hạch toán các giao dịch theo qui định Nhà nước và Ngân hàng Quân đội

Nghiệp vụ

- Thâm định dự án, xác định hạn mức cho vay, lập tờ trình thâm định hỗ trợ

ra quyết định của ban giám đốc,

- Huy động nguồn vốn nhàn rỗi của các khách hàng vào các tài khoản tiền

gửi có kì hạn và không kì hạn

- Trực tiếp đặt mục tiêu về doanh số và đôn đốc thực hiện

- Thực hiện các nghiệp vụ tín dung cho các khách hang có nhu cầu và xử lý

giao dịch

- Quản lý dư nợ tài khoản và tài sản đảm bảo

- Cp nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của

khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầu

quan hệ giao dịch va đang có quan hệ giao dich tín dụng với chi nhánh

- Lưu trữ hỗ sơ số liệu, làm báo cáo theo qui định hiện hành của ngân hàng

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

- Té chức học tập nâng cáo trình đồ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

- Quản lý khai thác thông tin và phản hồi thông tin từ khách hàng

- Duy trì mở rộng mối quan hệ với khách hang

- Thực hiện các giao dịch mua bán, đồi ngoại tệ, thanh toán, rút tiền, chuyển tiền

- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại xếp hạng

khách hàng và đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng khách hàng

- Phân tích ngành nghề, lập danh mục khách hàng, áp dụng biện pháp quản lý

cho vay an toàn hiệu quả

Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng

Chức năng quản lí tài chính, lập báo cáo, đưa ra các kế hoạch hoạt động

Nhiệm vụ

- Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, khả năng tài chính, các chỉ tiêu tài

chính (thu nhập, chỉ phí, lợi nhuận ) của các phòng ban, các giao dịch trực thuộc

- Lập và phân tích các báo cáo tài chính, kế toán (bảng cân đối, báo cáo kết

quả kinh doanh, bảng lưu chuyền tiền tệ, các bảng quyết toán )

- Xây dựng chỉ tiêu, kế hoạch tài chính trực thuộc trình ngân hàng cấp trên

phê duyệt

- Truc tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo qui định

của NHNN

- Thực hiện các nghiệp vu chuyển tiền, thanh toán, kiểm soát đối chiếu các

chứng từ thanh toán từ các phòng ban

- Lập kế hoạch chi tiêu nội bộ, nộp thuế, trích lập và sử dụng các quỹ bảo

hiểm y tế, bảo hiểm xã hội

- Cập nhật bố sung các chế độ qui định mới của NHNN và NHOQD tới các

pòng ban và phòng giao dịch trực thuộc

- Tham mưu cho ban Giám đốc về thực hiện, kiểm tra chế độ, qui định liên

quan đến tài chính, kế toán

- Giải quyết thắc mắc về giao dịch khi khách hàng yêu cầu

Phòng hỗ trợ

Phòng hỗ trợ bao gồm Trưởng phòng và các chuyên viên hé trợ tín dụng Có

nhiệm vụ:

- Thực hiện soạn thảo, hoàn thiện hồ sơ vay von, ky két Hop đồng thế chấp,

cầm cố tại Cơ quan Công chứng, thực hiện đăng ký giao dịch đảm bảo, nhập xuất

tài sản bảo đảm

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 6 GVHD: TS Tran Thị Mai Hương

- Kiểm soát tín dụng trước giải ngân, kiểm tra hồ sơ tín dụng, hồ sơ khách hàng , yêu cầu các đơn vị chỉnh sửa, bổ sung hồ sơ còn thiếu

- Giám sát các điều khoản đã cam kết giữa khách hàng và Ngân hàng: bổ sung các cam kết, hồ sơ giấy tờ còn thiếu, quản lý đoanh thu, dòng tiền giữa khách hàng

và Ngân hàng; thông báo kịp thời cho Bộ phận Quan hệ khách hàng về tình hình thực

hiện cam kết với MB của khách hàng và yêu cầu bố sung, hoàn thiện hồ sơ

1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh Thanh Xuân

1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng dé duy trì

và phát triển chỉ nhánh Hoạt động này luôn được sự quản lý và chỉ đạo của bangiám đốc Trước sức cạnh tranh mạnh mẽ của các tổ chức trong lĩnh vực tín dụng

nói chung, và các TCTD ngay trong địa bàn Quận Thanh Xuân nói riêng, Chỉ

Nhánh đã nỗ lực và có được những kết quả đáng khích lệ trong những năm gần đây,

kế cả giai đoạn khủng hoảng kinh tế vừa qua Do vậy, qua các năm hoạt động, chi

nhánh đã đạt được mức tăng trưởng như sau:

Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại chỉ nhánh 2012-2015

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015

Tông nguôn vôn 3482 3562 3892 4025

1.Theo đối tượng khách hàng

TG của TCKT 1587

TG của dân cư 1975

2.Theo loại tiền gửi

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh tại chỉ nhánh Thanh Xuân năm 2012-2015)

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 7 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Bảng 1.2: Cơ cấu huy động vốn tại chỉ nhánh 2012-2015

2.Theo loại tiền gửi

( Nguôn: Báo cáo kêt quả kinh doanh tại chỉ nhánh năm 2012-2015)

Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn huy đông được có chiều hướng

gia tăng trong hai năm 2014 và 2015 Đặc biệt là năm 2015, mức tăng trưởng cao,

đạt tới 19.06% tương ứng 418 tỷ đồng so với năm 2014 Lý giải cho kết quả này chính là cộng hợp bởi rất nhiều những điều kiên thuận lợi trong nền kinh tế giai

đoạn lúc đó Cụ thể, năm 2015 là năm mà nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng tốt.

Trong giai đoạn 2012- 2015, nguồn huy động tiết kiêm của Chỉ Nhánh có

những thay đổi nhanh chóng Năm 2013, khi nguồn huy đông chủ yếu cho nguồn

vốn của ngân hàng là khối dân cư; thì sang tới năm 2014, nguồn chủ yếu lại là các

Tổ chức kinh tế

Cũng từ bảng số liệu trên ta có thể thấy rằng: Nguồn vốn huy động bằng VND

có xu hướng tăng lên và ngoại tệ có xu hướng giảm vào năm 2015 cụ thé: Tiền gửi

VND năm 2013 đạt 2767 tỷ đồng tăng 47 tỷ đồng so với năm 2012 đến năm 2014

đạt 2840 ty đồng tăng lên 120 tỷ đồng so với năm 2013 Trong khi đó tiền gửi

ngoại tệ quy VND năm 2014 đạt 1052 tỷ đồng, tăng 257 tỷ đồng so với năm 2013,

nhưng đến năm 2015 chỉ đạt 892 tỷ đồng giảm 198 tỷ đồng so với năm 2014

Nguyên nhân chủ yếu là do: lãi suất tiền gửi ngoại tệ liên tục giảm.

1.1.3.2 Hoạt động tín dung

Tổng dư nợ quy VNĐ năm 2015 đạt 3201 tỷ đồng tăng 30,53% so với 2014

Trong điều kiện khó khăn như hiện nay thì việc tăng trưởng tín dụng của chi nhánh trên 30% là một kết quả đáng khích lệ Tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn trên tổng

lưu động thường luân chuyển nhanh Do đó, trong thời gian tới, chi nhánh sẽ tập

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 8 GVHD: TS Tran Thị Mai Hương

trung dé nang dan ty trong du ng cho vay trung dài han trong tổng du nợ bang cách

tiếp cận các dự án lớn, hiệu quả

- Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm 39,47% tổng dư nợ của

chi nhánh

- Dư nợ cho vay thể nhân chiếm 12,13% tổng dư nợ của chi nhánh.

Bảng 1.3: Tình hình hoạt động cho vay vốn tại chỉ nhánh Thanh Xuân năm

Nguồn: Báo cáo tài chính chỉ nhánh Thanh Xuân 2012-2015

Bảng 1.4: Cơ cấu hoạt động cho vay vốn tại chỉ nhánh Thanh Xuân năm 2012-2015

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 9 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Qua bảng số liệu ta thấy cơ cấu vốn vay tại chỉ nhánh không có sự thay đổi nhiều,

xu hướng vẫn là cho vay khách hàng doanh nghiệp cao hơn khách hàng cá nhân.

Khách hàng cá nhân: Giai đoạn năm 2012-2015, tỷ lệ cho nhóm khách hàng

cá nhân vay đều chiếm khoảng 30-50% tổng số vốn cho vay Mức tăng tổng vốn

vay năm 2015 so với năm 2014 là khá cao so với con số này năm trước đó.

MBBank có ưu thế về các gói vay mua bất động sản Các gói ưu đãi khi muanhà, mua đất của MBBank khá hấp dẫn với lãi suất tương đối thấp và phí phạt trả

nợ trước hạn cũng thấp hơn so với nhiều NHTM khác.Nhóm đối tượng khách hàng

cá nhân mà MBBank hướng tới chủ yếu là các đối tượng gia đình trẻ, có thu nhập trung bình trở lên Điều này được thấy rõ qua việc tăng trưởng khoản vay khách

hàng cá nhân, năm 2014, khoản vay khách hàng cá nhân tăng 2.3% so với năm

2013, năm 2015 tăng 13.7% so với năm 2014 Điều này cũng khá dễ hiểu khi phân

khúc khách hàng mà MBBank hướng tới trong giai đoạn là khách hàng cá nhân và

tốc độ tăng trưởng GDP của Việt Nam rất cao, đứng thứ 2 thế giới (sau TrungQuốc) vào năm 2014 cũng chứng tỏ cuộc sống của dân cư ngày càng được nâng

cao, chỉ tiêu, mua sắm cũng theo đó gia tăng

Khách hàng doanh nghiệp: Trong giai đoạn này, nhóm khách hàng doanh

nghiệp luôn đạt hơn 50% cơ cấu cho vay Khoản cho vay khách hàng doanh nghiệp

luôn có sự biến động không đều qua từng năm và không có sự tăng trưởng lớn Số

tiền cho vay khách hàng doanh nghiệp chủ yếu dùng vào mục đích đầu tư mua mới,

sửa chữa máy móc thiết bị, ít có dự án xây dựng cơ sở hạ tang mới Năm 2012 tỷ lệ

cho vay KHDN đạt 60.65% thì đến năm 2015 tỷ lệ này giảm xuống chỉ còn 54% Bởi lẽ, các khách hàng doanh nghiệp chủ yếu là các khách hàng hợp tác lâu dài với

ngân hàng, hầu như không có khách hàng mới

Qua bảng số liệu trên cũng cho ta thấy rằng trong gần 3 năm qua:

Lượng vốn cho vay ngắn hạn: chiếm tỷ lệ cao hơn so với lượng vốn cho vay

dài hạn Cụ thể, năm 2012, lượng vốn cho Vay ngắn hạn chiếm 65.7% tổng vốn cho

vay, năm 2014 tăng lên đến 83.05% nhưng đến năm 2015 thì tỷ lệ cho vay ngắn hạnlại bị giảm mạnh xuống 65.2%

Lượng vốn cho vay dài hạn: thường tập trung ở nhóm khách hàng doanh

nghiệp và các cá nhân vay mua bat động sản Tỷ lệ vốn cho vay dài hạn trong cơ

cấu cho vay tại chỉ nhánh luôn biến động Năm 2013 chiếm 21.2%, năm 2014chiếm 16.95%, năm 2015 chiếm 34.8% trong cơ cấu tổng số vốn huy động

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 10 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Nguyên nhân: khi đứng trên góc độ ngân hàng, thời hạn cho vay càng dài thì

rủi ro khoản vay càng cao nên lãi suất vay dài hạn thường khá cao so với vay ngắn

hạn Và chỉ phí món vay cũng là một yếu tố mà khách hàng xem xét khi vay, do đó

tổng vốn vay ngắn hạn cao hơn tổng vay đài hạn

1.1.3.3 Các hoạt động khác

Ngoài hai hoạt động chính là huy động vốn và tín dụng, MB Thanh Xuân còn

thực hiện một số các dịch vụ khác như: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, phát hành

thẻ Các hoạt động này cũng tạo ra một nguồn thu đáng pké cho ngân hàng Trong

những năm tới, các dịch vụ này sẽ ngày được quan tâm và mở rộng phát triển.

Hoạt động phát hành thé

Doanh số thanh toán và phí thu từ thẻ tín dụng quốc tế đều tăng so với năm

trước Năm 2015 tăng tương ứng là 6,4 triệu USD (5,7%) và 0.08 triệu USD Hoạt

động cho vay thanh toán thẻ tín dụng luôn đảm bảo an toàn và không phát sinh nợ

khó đòi Trong năm 2015 thì số lượng thẻ ATM phát hành giảm khoảng 983 thẻ

tương đương 19.01% so với năm 2014 do trong năm 2015 thẻ ghi nợ quốc tế có

nhiều chương trình khuyến mại nên khách hàng chuyền từ phát hành thẻ ATM sang

thẻ ghi nợ quốc tế Tuy vậy doanh số hoạt động của thẻ ATM tăng mạnh là 2.45 tỷ

đồng tương đương 24,68% do vậy các máy ATM phải hoạt động với công suất lớn

Hoạt động bảo lãnh

Những năm gan đây, công tác bảo lãnh tại chi nhánh đã gặp phải một số khó

khăn như cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng khác cũng như yêu cầu ngày càng

cao của khách hàng, chịu ảnh hưởng nặng né từ những khó khăn chung của các ngân hàng Việt Nam cũng như của nền kinh tế nhưng vẫn đảm bảo được tốc độ tăng

trưởng khá ốn định Hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh luôn đảm bảo an toàn va

không phát sinh khoản nợ quá hạn do bảo lãnh Trong năm 2015, bảo lãnh trong

nước chiếm tỷ trọng là 95.99% doanh số bảo lãnh tại chi nhánh va bão lãnh nướcngoài chiếm tỷ trọng là 4,01%

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

Tình hình cung cầu về ngoại tệ trong thời gian qua biến động bất thường gây

nên nhiều khó khăn trong việc cân đối ngoại tệ Có thời điểm khan hiếm ngoại tệ

đây tỷ giá thị trường chợ đen chênh lệch lớn so với ngân hàng Tuy vậy chi nhánh

luôn bám sát tình hình thị trường và chỉ đạo của ngân hàng trung ương cũng như

NHNN để đưa ra tỷ giá thích hợp và đối tượng khách hàng để phục vụ thích hợp

Trong năm 2015, chỉ nhánh luôn cố gắng cao nhất để đáp ứng nhanh chóng và kịp

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 11 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

thời các nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng để thanh toán và trả no déng thoi

hé tro ban ngoại tệ cho khách hang của một số chi nhánh MB trên cùng địa bàn.

Doanh số bán ngoại tệ phục vụ nhập khẩu xăng dầu là 356,54 triệu USD

1.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Năm 2015, kết quả kinh doanh của chi nhánh đạt 90.78 ty VND lợi nhuận thuế

tăng 17.68 tỷ VND (19.47%) so với năm 2014 Trọng đó, tổng doanh thu tăng từ

312.3 tỷ đồng( năm 2014) lên 385.51 tỷ đồng( năm 2015) Lợi nhuận sau thuế tăng

đều qua các năm Năm 2012, lợi nhuận sau thuế đạt 334 tỷ đồng thì đến năm 2015

đã tăng lên đến 385.51 tỷ đồng( tăng 51.31 tỷ đồng tương đương 15.36%)

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 12 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Bảng 1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh Thanh Xuân

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 13 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

1.2 Thực trạng công tác thâm định dự án đầu tư ngành thép tại chỉ nhánh

Thanh Xuân

1.2.1 Đặc điểm các dự án ngành thép được thẩm định tại chỉ nhánh Thanh Xuân

trong thời gian qua.

Đặc điểm chung của các dự án đâu tu ngành thép:

Các dự án ngành thép thường có tổng vốn đầu tư cao, thời gian xây dựng

dài, thời gian hoàn vốn cao Vì các đặc điểm này, nên khi tiến hành thâm định

cán bộ ngân hàng sẽ quan tâm nhiều đến cơ cấu nguồn vốn, sự hợp lý trong việc

phân bổ vốn Cán bộ ngân hàng cũng cần thẩm tra lại kế hoạch xây dựng của dự án,

tính hợp lý của thời gian xây dựng Đánh giá kết quả tài chính của dự án, từ đó thẩm

định lại nhu cầu vay von va ké hoạch trả nợ của khách hang Cũng do các đặc điểm này mà khi kết quả thâm định sai sẽ dẫn đến hậu quả rất nghiêm trọng, khi dự án thua lễ thì do số vốn đầu tư là nhiều sẽ gây thiệt hại cho cả ngân hàng và doanh

nghiệp, ngân hàng sẽ khó thu hồi lại được khoản cho vay, còn doanh nghiệp lại bị

tổn thất các nguồn tài nguyên tham gia vào dự án

Các kỹ thuật được sử dụng trong ngành thép là các kỹ thuật phức tạp,

tỉnh vi, yêu cầu chuyên môn Do đó khi tiến hành thẩm định cán bộ ngân hàng

thường tham khảo ý kiến các chuyên gia trong ngành Thêm vào đó cán bộ ngân

hàng cũng có sự tự trau dồi kiến thức chuyên môn của mình về ngành thép để có

được những nhận xét đánh giá chính xác.

Mặt khác, công nghệ sử dụng trong ngành thép thường là nhập khẩu, khi thẩm

định cán bộ ngân hàng sẽ xem xét rõ nguồn gốc, xuất xứ của công nghệ, từ đó đánh giá sự phù hợp của công nghệ nhập khâu với công nghệ hiện có của công ty va sự

phù hợp với nền công nghệ của quốc gia.

Thị trường tiêu thụ của ngành thép là không 6n định Do kinh tế thế giới

và thị trường bất động sản chững lại, mặt khác do sức tiêu thụ thép trong nước thờigian gần đây giảm giá thép xây dựng giảm khiến nhiều doanh nghiệp sản xuất thép

và phôi thép gặp khó khăn trong tiêu thụ sản phẩm Phôi thép và thép thành phẩm

tồn kho nhiều, các doanh nghiệp gặp khó khăn khi không huy động vốn cho hoạt

động sản xuất kinh doanh và có nguy cơ phá sản Ngược lại với quy luật cung cầu,

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 14 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

khi giá thép xây dựng giảm đáng ra sức cầu ngành thép phải được cải thiện Vì vậy

khi thâm định cán bộ ngân hàng sẽ xem xét một cách toàn diện các phương án tiêu

thụ sản phẩm dự án của doanh nghiệp, từ đó đánh giá khả năng chiếm lĩnh thị trường của sản phẩm dự án Nhằm có được những nhận xét chính xác về tính khả

thi của dự án.

Đầu tư vào các dự án ngành thép thường gặp rất nhiều rủi ro như :

Chậm tiến độ thi công, vượt mức tổng đầu tư hay các loại hình rủi ro sẽ say ra

trong quá trình vận hành Vì vậy, khi thâm định cán bộ ngân hàng sẽ nhận diện các

rủi ro mà dự án sẽ gặp phải, từ đó đánh giá được các tác động của rủi ro và có các

biện pháp phòng tránh thích hợp |

Ngành thép của Việt Nam nói chung hiện nay phát triển được là nhờ nguồn

phôi thép nhập khẩu, không tận dụng được lợi thế giau tài nguyên của Việt Nam.

Nhu cầu tiêu thụ thép xây dựng sau khi tăng mạnh trong giai đoạn 2012-2013,

đã có dấu hiệu giảm nhiệt Nhu cầu thấp dẫn đến giá cả cũng giảm theo, lợi nhuận

của ngành giảm.

Tuy ngành thép đã có những bước chuyển biến đáng kể trong thời gian qua,

nhưng ngành thép Việt Nam nói chung lại lệ thuộc 60% vào phôi thép nhập khẩu.

Nguồn tài nguyên trong nước chưa được tận dung, các sản phẩm thép phục vụ công

tác quốc phòng, đóng tàu Việt Nam chưa thẻ sản xuất được và phải nhập khẩu từ

nước ngoài.

Đặc điểm dự án đâu tu ngành thép tại chỉ nhánh

Thực tế tại Chi nhánh hiện nay, phần lớn các DAĐT trong ngành thép (2/3 số

dự án) đều là các dự án đầu tư mới, và ngành nghề đầu tư chủ yếu là thép xây dựng,

thép thanh cán Trong đó, rất nhiều dự án có địa điểm lựa chọn triển khai tập trung

tại các KCN xung quanh Hà nội như KCN Phố nối, KCN Đại An, KCN Tiên

Sơn Quy mô của các dư án cũng tương đối.Tổng mức đầu tư của những dự án đều

vượt trên 20 ty đồng Trong đó, vốn đầu tư chủ yếu ( trên 60%) vào các máy móc, day

chuyền công nghệ chế tạo ra sản phẩm Một điểm nữa là; sản phẩm của các dự án

ngành thép vay vốn tại Chỉ Nhánh không chỉ hướng tới thị trường trong nước, đặc biệt

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên dé thực tập tot nghiệp 15 GVHD: TS Tran Thị Mai Hương

là thị trường tiêu thụ xung quanh khu vực dự án thực hiện ( Hà nội, Hà Tây, Hưng Yên,

Bắc Ninh );mà nhiều dự án cũng cung cấp các sản phâm hướng ra xuất khâu

1.2.2 Quy mô và số dự án được thẩm định tại chỉ nhánh năm 2012-2015

Số lượng dự án được tiếp nhận và thẩm định tại CN trong một năm là không

nhiều Số lượng dự án được chấp thuận có chiều hướng suy giảm trong hai năm

2012 Năm 2013 là thời điểm nợ rộ của thị trường chứng khoán — một kênh huy

động vốn hữu hiệu khác trong nền kinh tế cũng ảnh hưởng đáng kể đến nhu cầu tìm

kiếm nguồn vốn vay tại các ngân hàng Thêm nữa là những biến động không ổn

định và có chiều hướng bất lợi của giá cả nhiều loại mặt hàng như xăng dầu, USD,

vàng cùng những rung chan đầu tiên của khủng hoảng kinh tế bắt đầu xuất hiện từ

cuối năm 2014

Bảng 1.6: Số dự án đã thấm định và cho vay tại chỉ nhánh

Thanh Xuân năm 2012-2015

Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay dự án đầu tư hàng năm tại chỉ nhánh

Nguyên nhân chính khiến các dự án bị từ chối có thể kể như:

+ Do Hồ sơ không day đủ, không bổ sung hoặc có bổ sung song vẫn khôngđầy đủ

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 16 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

+ Do dự án muốn vay vốn với số lượng vốn quá lớn, vượt quy định.

+ Do các chỉ tiêu hiệu quả tài chính không đáp ứng được yêu cầu đặt ra.

+ Do lịch sử quan hệ tín dụng của Khách hàng với Chi nhánh hoặc với tổ chức

tín dụng khác không tốt.

+ Tài sản đảm bảo không đáp ứng đươc yêu cầu.

Tuy số lượng dự án tiếp nhận không nhiều nhưng Tổng doanh số cho vay, giải

ngân hàng năm đối với loại tín dụng này cũng đạt những con số đáng kể Nhìn nhận chung trong số các dự án đã được xét duyệt cho vay, mỗi năm gần 20% là thuộc ngành thép ; Tiếp sau đó là số lượng các dự án trong lĩnh vực xây dựng ; số ít còn

lại là các DAĐT, phương án sản xuất phân bổ đều trong các lĩnh vực khác có quan

hệ tín dụng với ngân hàng ( như Công nghiệp khai mỏ, giao thông vận tải, thương

nghiệp ) Số lượng các dự án trong lĩnh vực xây dựng tại Chi nhánh tuy chiếm

khoảng 25% nhưng lại chiếm từ trên 50% tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn tại Chỉ nhánh Từ đó có thể thấy, phần lớn các dự án đầu tư trong ngành thép tại Chỉ

nhánh là các dự án có mức vay vốn vay tương đối, tổng dư nợ cho vay với các loại

dự án này chỉ chiếm khoảng 25%-30% trong tổng dư nợ trung và dai hạn.

1.2.3 Quy trình thâm định tại chỉ nhánh

1.2.3.1 Tham quyền thẩm định phê duyệt tín dụng

Một dự án được coi là được phê duyệt cấp tín dụng khi thoả mãn một trong 3

trường hợp sau đây:

- Thứ nhất: có đủ chữ ký của người có thẩm quyền phụ trách khách hàng và

người phụ trách rủi ro trên báo cáo thâm định.

Thứ hai: Trường hợp một trong hai người có thâm quyền đi vắng thì người có

mặt được ký duyệt với điều kiện khoản tín dụng đã có ý kiếnchấp thuận đồng thời

của trưởng/phó phòng quan hệ khách hang và trưởng/phó phòng thâm định

Thứ ba, có phê duyệt của hội đồng tín dụng.

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 17 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

1.2.3.2 Quy trình thẩm định

Quy trình thẩm định dự án là một khâu quan trọng tỏng quy trình cho vay đối với dự án đầu tư Đây là bước mà ngân hang đánh giá, xem xét về khách hang và dự

án đầu tư, xem xét khả năng trả nợ của dự án để quyết định cho vay vốn Quy trình

thâm định dự án đầu tư bao gồm có 6 bước cơ bản là:

- Bước 1: Phòng khách hàng doanh nghiệp tiếp nhận hồ sơ khách hàng và

kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ Khi hồ sơ khách hàng đã đầy đủ thì phòng khách

hàng doanh nghiệp sẽ lập báo cáo thâm định sơ bộ sau đó chuyền lên phòng thẩm

định hội sở

- Bước 2: Phòng thâm định hội sở sẽ kiểm tra lại hồ sơ khách hàng

- Bước 3: Cho điểm tín dụng và phân loại khách hàng

- Bước 4: Thâm định chỉ tiết và lập báo cáo thẩm định

- Bước 5: Trình trưởng/ phó phòng thâm địnhphê duyệt

- Bước 6: Thông báo kết quả thâm định và quyết định cho vay vốn hay không.

2

$T

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 18 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Sơ đồ 2:Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh

Khách hàng

Phòng thâm Ydinh hội sở

Nhận và kiêm tra tính đây

đủ của hồ sơ đê xuất tín

iém tra sự phù hợp với

phân loai khách hang

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 19 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

1.2.4 Nội dung thẩm định hồ sơ vốn vay.

Thẩm định hồ sơ dự án vốn vay là công tác quan trọng nhất đối với ngân hàng

trong việc quyết định xem có nên tài trợ vốn cho dự án hay không Các nội dung

thẩm định hồ sơ dự án vốn vay bao gồm:

1.2.4.1 Tham định khách hàng

Một dự án dù có tốt đến đâu nhưng người thực hiện không có trách nhiệm và

năng lực thì cũng không thể đạt hiệu quả cao và đảm bảo có thể trả nợ cho dự án.

Do đó mà công tác thâm định khách hàng là một công việc hết sức quan trọng.

Trong phần này bao gồm các nội dung thẩm định sau:

a Tham định các yếu tố phi tài chinh:tham định năng lực pháp lý của chủ đầu

tư, tình hình pháp lý của hồ sơ dự án, mô hình tổ chức và chất lượng điều hành,

năng lực đội ngũ cán bộ, vị thế của doanh nghiệp trên thị trường

b Tham định về tình hình tài chính của doanh nghiệp: các số liệu về tài chính

là căn cứ quan trọng để đánh giá và xem xét tình hình hoạt động của doanh nghiệp

trong quá khứ và trong hiện tại Nội dung của thâm định tình hình tài chính của

doanh nghiệp bao gồm:

- Tỉnh hình công nợ của khách hang

- Vốn và quan hệ của khách hàng với ngân hàng

- Phân tích các chỉ tiêu và tỷ lệ tài chính chủ yếu của doanh nghiệp: Phòng

thâm định hội sở dựa trên cơ sở báo cáo tài chính và bảng cân đối kế toán của doanh

nghiệp để đưa ra nhận xét về các chỉ tiêu và tỷ lệ tài chính chủ yếu của doanh

nghiệp.Có 4 loại chỉ tiêu tài chính bao gồm:

+ Các chỉ tiêu vê cơ câu vôn hoặc khả năng cân đôi vôn

+ Các chỉ tiêu về tình hình và khả năng thanh toán nhằm thấy được khả năngthanh toán nhanh bằng tiền mặt của doanh nghiệp

+ Các chỉ tiêu về khả năng lợi nhuận và năng lực hoạt động được sử dụng đê

xem xét tính hiệu quả của doanh nghiệp trong việc sử dụng các tài sản.

+ Các chỉ tiêu về phân phối lợi nhuận

c Tham định về tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 20 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Tiến hành phân tích tình hình sản xuất kinh doanh của chủ đầu tư đang muốn

vay vôn trên những chỉ tiêu sau:

- Tham định hiện trạng nhà xưởng, văn phòng của doanh nghiệp : đưa ra kếtluận về tình trạng sở hữu và hiện trạng của văn phòng, nhà xưởng, nhà kho, bãi bốc

dỡ hàng hóa Từ đó có những nhận xét về tính phù hợp của thiết bị với hoạt động

sản xuất kinh doanh

- Về máy móc thiệt bị : cán bộ ngân hang sẽ kiểm tra lại các thông tin vê hiện

trạng của dây chuyền sản xuất như nguồn gốc, năm sản xuất, công suất thiết kế từ

đó đưa ra các đánh giá vê công suât sử dụng, hiện trạng, tình trạng sở hữu.

Sau đó cán bộ ngân hàng sẽ đưa ra nhận xét về các nội dung trên và xem xét

mức độ đáp ứng của dây chuyền công nghệ cho việc thực hiện dự án đầu tư.

- Thâm định nguồn cung cấp các yếu tố đầu vào : kiểm tra và đánh giá năng lực của các đơn vị cung câp các yếu tố đầu vào cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

Sau đó đưa ra các kết luận về tính đảm bảo và chất lượng nguồn cung cấp các yếu tố

đầu vào cho dự án

- Thị trường tiêu thụ : đưa ra các nhận xét về chất lượng sản phâm, tiềm năng khách hàng của doanh nghiệp, từ đó dự báo về cung cầu của sản phâm doanh

nghiệp trên thị trường.

- Kênh phân phối : đánh giá về tiềm năng phân phối của khách hàng, chất

lượng của mạng lưới tiếp thị.

d Đánh giá tình hình quan hệ tin dung của khách hàng đối với ngân hàng.

Đánh giá tình hình quan hệ tín dụng với các ngân hàng trong thời gian qua và

hiện tại về quy mô, chất lượng tín dụng, tình hình bảo đảm tiền vay từ đó cho biết

uy tín của khách hàng trong quan hệ tín dụng, và lợi ích có thể mang lại cho ngân

hàng như số dư tiền gửi bình quân, thu phí dịch vụ

Căn cứ đánh giá dựa trên Trung tâm Thông tin tín dụng CIC Nội dung thâm

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 21 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

- Khách hàng có thực hiện đúng các nghĩa vụ, cam kết với ngân hàng trong

quan hệ tín dụng hay không?

- Tình hình đảm bảo tiền vay

- Nợ xấu, nợ quá hạn của khách hàng nếu có

- Mức độ tín nhiệm của khách hàng và loại mà khách hàng được xếp hạng tín dụng.

Ví dụ: Khi thẩm định dự án đẫu tư máy móc thiết bị ngành thép do Công ty cổ

phân thép Minh Long lam chủ dau tư, cán bộ thẩm định đã thẩm định các nội dụng

về năng lực pháp lý, bộ máy tổ chức và quản trị điều hành của Công ty, thẩm địnhnăng lực sản xuấy kinh doanh gom các nội dung đến qui mô hoạt động diện tại cua

Công ty, những công trình mà Công ty đã thi công, hiện nay đang thi công và dự

kiến trúng thầu thi công trong năm dau tư dự án, thẩm định tình hình sản lượng

thực hiện và doanh thu của Công ty trong các năm gân đây Về tình hình tài chính

của của Chủ dau tư, căn cứ vào báo cáo tai chính 03 năm gan nhất của Công ty,cán bộ đã thẩm định tình hình tài chính của Chủ dau tư thông qua một số chỉ tiéu

rút ra từ báo cáo tài chính Tuy nhiên, cán bộ thẩm định đã bỏ qua thẩm định năng lực kỹ thuật hiện tại của Công ty được thể hiện ở danh mục máy móc hiện tại cũng nhu chưa có đánh giá hiệu quả của dự án dau tư giai đoạn 1 và 2, sây ra bat cập

đối với doanh nghiệp là một số loại máy móc thiết bị được dau tư quá nhiều mà

chưa thực sự phát huy hết hiệu qua, gây lãng phí trong quá trình sử dụng.

1.2.4.2 Thẩm định dự án dau tu

a Thâm định khía cạnh pháp lý

Nội dung này được thực hiện thông qua việc xem xét các giấy tờ pháp lý đòi

hỏi cho 1 dự án như: Báo cáo nghiên cứu tiền khả thi ( nếu có); báo cáo nghiên cứu

khả thi, Giấy chứng nhận đầu tư, Các quyết định văn bản cần thiết, các loại hợp

đồng kinh tế

b Thẩm định phương diện kỹ thuật của dự án

Kỹ thuật của dự án sản xuất thép là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp

đến sự thành công của dự án Việc ra quyết định đúng đắn trong việc thâm định

phương diện kỹ thuật giúp cho dự án tăng thêm nguồn lực hoặc tiết kiệm được các

chi phí về nguồn lực

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 22 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Thẩm định về kỹ thuật của một dự án trong lĩnh vực sản xuất thép xây dựngbao gồm:

- Đánh giá vê quy mô và thiệt bị công nghệ mà dự án sử dụng nhăm xem xét

tính khả thi của dự án xin vay vôn;

- Đánh giá tính phù hợp sản phẩm của dự án với nhu cau của thi trường : sản

phẩm của dự án sẽ được thị trường đón nhận như thế nào, khả năng tiêu thụ của sản

phẩm là như thế nào;

- Kiểm tra tính đồng bộ trong trang thiết bị công nghệ và tính đồng bộ giữa

công nghệ và con người;

- Đánh giá tính hợp lý của việc đầu tư: dự án đầu tư có cần thiết không?

- Xem xét chat lượng của sản phâm mà dự án sẽ tạo ra, so sánh với các sản

phâm thép đã có mặt trên thị trường;

- Xem xét phương thức mua sắm nguyên vật liệu nhằm kiểm tra chất lượng

và khả năng cung cấp nguyên liệu đầu vào của dự án Từ đó đưa ra nhận xét về tính

phù hợp và chất lượng của nguyên liệu;

c Thẩm định thi trường và khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án

Cán bộ ngân hàng tiến hàng điều tra tình hình cung cầu của sản phẩm dự án từ

đó cho nhận xét về khả năng tiêu thụ sản phẩm khi dự án được hoàn thành Các chỉtiêu được sử dụng dé đánh giá là:

- nhu cầu sản phẩm của thị trường hiện tại và trong tương lai

- công suất của dự án khi đi vào hoạt động

- so sánh về mặt bằng chất lượng của dự án

d Tham định nguôn nguyên liệu đầu vào của dự án

Đối với các dự án ngành thép nguồn nguyên vật liệu đầu vào chủ yếu là:

- Điện : hầu hết được lấy từ mạng lưới điện quốc gia, tuy nhiên có một số

doanh nghiệp có thể tự cung cấp được nguồn điện này Khi thâm định cán bộ ngân

hàng sẽ đánh giá mức độ tự đáp ứng nhu cầu điện của doanh nghiệp ra sao, có bao

nhiêu phần trăm phải lấy từ lưới điện quốc gia

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 23 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

- Quặng : đây là một đầu vào vô cùng quan trọng của dự án ngành thép Cán

bộ ngân hàng đều chú ý tới nguồn gốc của nguồn nguyên liệu này là trong nước hay

nhập khâu đề đánh giá mức độ cung ứng

- Nước : đa số đều được lấy từ nguồn nước sạch quốc gia.

Tham định phương diện tổ chức quản lý thực hiện du án

- Xem xét kinh nghiệm và trình độ tổ chức vận hành của chủ đầu tư thực hiện

dự án;

- Đánh giá sự hiểu biết, kinh nghiệm của chủ đầu tư đối với việc tiép cận, điêu

hành dây chuyền công nghệ, thiết bị mới của dự án;

- Đánh giá về nguồn nhân lực của dự án: số lượng lao động mà dự án cần, đòi

hỏi về trình độ kỹ thuật tay nghề, kế hoạch đào tạo và khả năng cung ứng nguồn lực

cho dự án.

e Thẩm định về phương diện tài chính của dự án

Đây là nội dung quan trọng nhất của thâm định dự án nhằm đưa ra kết luận dự

án có hiệu quả hay không.

Dựa vào những số liệu mà khách hàng cung cấp, cán bộ tiến hành thâm định

khía cạnh tài chính dự án.

Nội dung của thâm định khía cạnh này bao gồm:

- Thẩm định mức độ hợp lý của tổng vốn đầu tư và tiến độ bỏ vốn

- Tham định nguồn vốn huy động cho dự án

- Tham định dòng tiền của dự án:

+ Dòng tiền ra: Kiểm tra việc tính toán các khoản chỉ phí sản xuất hàng năm

của dự án Bao gồm: chỉ phí xây dựng, chỉ phí thiết bị, chỉ phí bồi thườn giải phóng

mặt bằng, chỉ phí quản lý dự án, chỉ phí tư vấn đầu tư dự án, chỉ phí dự phòng

+ Dòng tiền vào: Kiểm tra tính hợp lý của giá bán sản phẩm, doanh thu hàng

năm của dự án.

- Kiểm tra tính chính xác của tỷ suất "r" trong phân tích tài chính dự án

- Kiểm tra các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính của dự án Có rất nhiều chỉ

tiêu phản ánh hiệu quả của | dự án Tuy nhiên, MBBank thường chỉ sử dụng 1 số

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 24 GVHD: TS Trần Thi Mai Hương

chỉ tiêu sau: Thu nhập thuần của dự án (NPV), Tỷ suất lợi nhuận vốn đầu tư (RR),

Tỷ số lợi ích - chi phí (B/C), Thời gian thu hồi vốn đầu tư (T), Tỷ suất hoàn vốn nội

bộ (IRR); Điểm hòa vốn (BEP); Chỉ số doanh lợi (PI).

- Phân tích độ nhạy của dự án đê đánh giá độ an toàn của các chỉ tiêu hiệu quả

tài chính xem xét của dự án.

- Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng từ dự án: xác định số tiền trả nợ

hàng năm và nguồn trả nợ hàng năm từ dự án (từ lợi nhuận và khấu hao) Trường

hợp nguồn thu từ dự án không đủ trả nợ, phải thâm định nguồn trả nợ bổ sungkhách hàng đề xuất

` Thâm định về các chỉ tiéu kinh tê-xã hội của du án

Thực ra đối với các dự án đầu tư của các doanh nghiệp tư nhân các NHTM

nói cung và MB Thanh Xuân nói riêng thường không chú trọng vào việc xem xét

đến khía cạnh kinh tế - xã hội của dự án Tuy nhiên với các dự án có ảnh hưởng

mạnh đến môi trường xung quanh, có xu hướng ngược lại so với chủ trương của

chính phủ, có ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế trong nước đều bị MB Thanh

Xuân từ chối cho vay

1.2.4.3 Thẩm định các điều kiện đảm bảo tiền vay

Dam bảo tiền vay có thé sử dụng như là một trong các cách để ngân hàng gia tăng khả năng thu hồi nợ và giảm thiểu rủi ro tin dụng.

Đối với các dự án ngành thép thì vấn đề thẩm định tài sản đảm bảo càng cần

được quan tâm do đặc điểm của ngành thép là rất dễ gặp rủi ro và thời gian vay vốn

dài Các ngân hàng thường chỉ cho vay tối đa 70% giá trị tài sản, việc giới hạn này

nhằm đảm bảo an toàn tín dụng của ngân hàng

Để thâm định được tài sản đảm bảo cho dự án, cán bộ tín dụng dựa vào các

nguồn thông tin liên quan như: Hồ sơ dự án, thông tin do khách hàng cung cấp, các

giấy tờ có giá do cơ quan có thẩm quên cấp, thông qua khảo sát thực tế và cácnguồn khác

Theo đó, nôi dụng thẩm định tài sản đảm bảo gồm :

+ Tham định tính pháp lý của các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản

+Xem xét nguôn gôc tài sản đặc điểm của tài sản.

SV: Ngô Thị Ha MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 25 GVHD: 1S Trần Thị Mai Hương

+Tài sản hiện nay có nằm trong diện tranh chấp hay không?

+Kiểm tra xem tài sản có được phép giao dịch hay không?

+Tài sản có dé bán, dễ chuyên nhượng hay không?

+Có bảo hiểm tài sản không?

Công việc tiếp theo và có ý nghĩa quyết định đó là xác định giá trị tài sản bảo đảm

Cán bộ tín dụng phân tích tài sản sẽ xem xét phân loại tài sản: Tài sản là quyền

sử dụng đất ( sẽ xác định theo quy định của Nhà nước ) ; và tài sản không phảiquyền sử dụng ( tiền, kim loại quý, giấy tờ có giá, máy móc, kim loại a) 3

1.2.5 Phương pháp thẩm định

1.2.5.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự

Việc thâm định dự án được tiến hành một cách có quy trình, đi từ thẩm định

tổng quát tới thâm định chỉ tiết, kết luận trước làm tiền đề cho kết luận sau

Thâm định tổng quát là việc xem xét tổng quát các nội dung của một dự án mà

không đi vào các nội dung chỉ tiết Sau khâu thẩm định tổng quát chúng ta sẽ có được

một cái nhìn chung về dự án, biết được những nội dung nào thiếu, những nôi dung

không cần thiết xem xét dự án đó nên bác bỏ hay tiếp tục thâm định chỉ tiết hơn

Thâm định chỉ tiết là việc xem xét chỉ tiết từng nội dung một từ thâm định cácđiều kiện pháp lý đến thâm định các điều kiện kỹ thuật và tài chính, tổ chức quản

lý mỗi nội dung đều đưa ra ý kiến đồng ý hay không đồng ý , cần sửa đồi hay

không chấp nhận được Với mỗi nội dung thì sẽ có mức độ tập trung khác nhau

Phương pháp này khá quan trọng trong khâu thâm định tại chỉ nhánh Việc

thẩm định theo trình tự giúp cho cán bộ thẩm định có thể đánh giá một cách khái

quát về đự án từ đó có quyết định loại bỏ hay tiếp tục thâm định

Vi du:

Đối với mỗi dự án, phương pháp thẩm định theo trình tự thường khá dễ sử dụng

và thường xuyên được sử dụng Dự án đầu tư mua máy móc ngành thép tỉnh Thanh

Hóa của Công ty cổ phần thép Minh Long, thâm định từ tổng quát đến chỉ tiết:

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 26 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

- Tổng quát: thâm định tính pháp lý, tính khả thi và tính hợp lý của dự án Đầu tiên cán bộ thấm định xem xét khái quát dự án, hồ sơ pháp lý, quy mô dự án, tầm

quan trọng của dự án trong chính sách phát triển kinh tế- xã hội của địa phương, nhà

nước.

- Cụ thể: Cán bộ thâm định đi sâu vào những yếu tố gây ảnh hưởng đến tính

pháp lý, khả thi và hợp lý của dự án trên các khía cạnh pháp lý, kinh tế, xã hội, môi

trường, kỹ thuật công nghệ phù hợp với mục tiêu phát triển của đất nước Đối với

dự án đầu tư mua máy móc ngành thép của Công ty cổ phần thép Minh Long, tỉnh

Thanh Hóa, cán bộ thẩm định thực hiện thẩm định theo trình tự và cho thấy dự án thỏa mãn tiêu chuẩn cho phép.

1.2.5.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu

Đây là phương pháp được sử dụng thường xuyên trong thâm định các dự án

xin vay vốn Nó được sử dụng trong nội dung phân tích kỹ thuật và nội dung phân

tích tài chính của các dự án đầu tư.

Nội dung của phương pháp này là so sánh, đối chiếu nội dung dự án với các

chuẩn mực luật pháp qui định, các tiêu chuẩn, định mức kinh tế kỹ thuật phù hợp,

cũng như các kinh nghiệm thực tế, của các dự án đã được thực hiện trước đây.

Trong nội dung phân tích kỹ thuật các dự án ngành thép các chỉ tiêu thường

được mang ra để so sánh đối chiếu là:

- Công suât thiệt kê của dự án so với nhu câu thị trường.

- Trình độ công nghệ của máy móc so với trình độ công nghệ của ngành.

- Mức tiêu hao nguyên nhiên liệu so với các dự án tương tự.

- Tiêu chuẩn về công nghệ, thiết bị trong quan hệ chiến lược đầu tư công nghệ

quốc gia, quốc tế

- Tiêu chuân đôi với các loại sản phâm thép được sản xuât đưa ra thị trường.

- Các định mức về san xuât, tiêu hao năng lượng, nguyên liệu, nhân công, tiên

lương, chi phí quản lý so với của ngành

Trong nội dung phân tích tài chính: các chỉ tiêu được đem ra so sánh đối

chiếu là

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 27 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

- Các chỉ tiêu tổng hợp như cơ cấu vốn dau tư, suất đầu tư so với các dự án

tương tự hoặc các quy định của ngành;

- Chi tiêu giá trị hiện tại thuần NPV;

- Ty suất hoàn vốn nội bộ IRR;

- _ Thời gian hoàn vốn T;

Trong nội dung phân tích thị trường:

- Gia mua các nguyên vật liệu, thiết bị sản xuất so với mức thị trường.

- _ Giá bán sản pham đầu ra.

Vĩ dụ:

Đây là phương pháp khá phổ biến đối với các cán bộ thẩm định Đối với dự án

đầu tư máy móc ngành thép tỉnh Thanh Hóa của Công ty cô phần thép Minh Long,

cán bộ thẩm định xem xét tổng mức đầu tư 30 tỷ mà chủ đầu tư đưa ra với các

khoản mục chi phí Cán bộ thâm định so sánh với giả cả thị trường, với các dự án

tương tự trước đó, đối chiếu với những thông tin giá cả, số lượng mà tập đoàn quốc

tế ABC đưa ra là trùng khớp, hợp lý

1.2.5.3 Phương pháp phân tích độ nhạy của du án

Phương pháp này thường được dùng trong phân tích tài chính của dự án để kiểm

tra tính vững chắc về hiệu quả tài chính Đối với các dự án ngành thép phương pháp

phân tích độ nhạy được sử dụng để đánh giá mức độ ảnh hưởng của giá thành sản

phẩm, giá các nguyên liệu đầu vào lên mức thu nhập hiện tại thuần của dự án NPV.

Ví dụ

Đối với dự án đầu tư máy móc thiết bị ngành thép của Công ty cổ phần

thépMinh Long, cán bộ thâm định xem xét sản lượng may mặc tiêu thụ được và yếu

tố lãi vay ngân hàng tăng (giảm) 10%, 5% sẽ ảnh hưởng như thế nào đến chỉ tiêu

hiệu quả NPV và IRR.

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 28 GVHD: TS Trần Thi Mai Hương

Bang tính độ nhạy của dự án:

Doanh Thu Chi tiéu

Quan sát bảng phân tích độ nhạy, cán bột thẩm định thấy rằng, khi doanh thu

và lãi suất vay ngân hàng biến động, dự án vẫn đạt hiệu quả đầu tư Tính ổn định

của dự án được đánh giá tốt.

1.2.5.4 Phương pháp triệt tiêu rủi ro

Bất kỳ dự án đầu tư nào cũng có rủi ro do đó việc dự đoán những rủi ro sẽ có

là việc hêt sức cần thiết để có những phương án phòng tránh hoặc giảm thiểu thiệt

hại khi rủi ro xảy ra Rủi ro thường được phân chia theo các giai đoạn Ở gian đoạn

chuẩn bị thực hiện có các loại rủi ro như rủi ro pháp lý, rủi ro tài chính Ở giai

đoạn thực hiện dự án có các rủi ro như chậm tiến độ thực hiện, rủi ro về cung cấp

dịch vụ kỹ thuật, rủi ro tài chính,các rủi ro bất khả kháng như thiên tai, lũ lụt

Dé hạn chế rủi ro thì người ta dung các biện pháp như đấu thầu, bảo hiểm, bảo

lãnh hợp đồng

Vi du:

Tham định Dự án đầu tư ngành thép của Công ty cổ phần thép Minh Long,

CBTĐ đã đưa ra các loại rủi ro mà dự án có thể gặp phải và các biện pháp phòng ngừa.

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp as GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Các loại rủi ro

¬

Biện pháp phòng ngừa

Giai đoạn thực hiện đầu tw

Chậm tiến độ thi công

Kiểm tra kế hoạch dự án, bảo lãnh thực

hiện hợp đồng, cam kết hỗ trợ giải phóng

mặt bằng của chính quyền địa phương

——

Vượt tổng mức đầu tư

Kiêm tra hợp đông giá (một giá hoặc các

điều kiện về phát sinh tăng giá, giá cả khối

_

lượng phải được ấn định).

chậm tiến độ, chất lượng không đảm bảo

Thiêu nguyên vật liệu đâu vào hoặc

không được cung cấp đúng tiến độ Ký hợp đông cung cấp với nhà cung cấp :

Giá cả nguyên vật liệu đâu vào tăng

Bi thép ngoại nhập cạnh tranh Nâng cao chất | lượng và giảm giá thành

thép sản xuât trong nước

Rui ro giá cả dau ra giảm | Thực hiện các biện pháp tiết kiệm, giảm

chỉ phí nhưng vẫn giữ nguyên chất lượng

Các rủi ro bất khả kháng Mua bảo hiém

1.2.5.5 Phương pháp du báo

Dự án dau tư thường sử dụng số vôn lớn và với thời gian kéo dai Do đó các số

liệu của dự án đều được xây dựng trên cơ sở các số liệu dự báo cho tương lai về tình

hình cung cau, giá cả và các yếu tố có ảnh hưởng đến tính khả thi của dự án Phương

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 30 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

pháp này đưa ra các dự báo về cung cầu sản phẩm thị phan sản pham của dự án trong

tương lai Phương pháp này thường được các cán bộ tín dụng áp dụng thầm định khâu lựa chọn thị trường và lựa chọn công nghệ các dự án đầu tư ngành thép

1.2.6 Vi dụ minh họa về công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn cụ thé Dự án “

Đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất thép ” của Công ty liên doanh thép Tiến Đạt

Khi nhận được hồ sơ xin Vay vốn, phòng kinh doanh sẽ tiến hành thâm định về

khách hàng xin vay vốn.

1.2.6.1 Tham định về khách hàng vay vốn

Thâm định năng lực phap lý của khách hang

Căn cứ vào hồ sơ mà khách hàng cung cấp, CBTĐ sử dụng phương pháp so

sánh, đối chiếu với những yêu cầu, quy định của pháp luật, của NHNN và MBBank,nhận thấy khách hàng có những thông tin, giấy tờ sau:

Tên khách hàng : Công ty liên doanh thép Tiến Đạt

Dia chỉ đăng ký kinh doanh: Lô C, KCN Tiên Sơn, Bắc Ninh

Địa điểm nơi sản xuất, kinh doanh: Lô C, KCN Tiên Sơn, Bắc Ninh

Vốn điều lệ: 12.700.000 USD

Trong đó vốn Nhà nước tham gia (VSC) : 3.000.000 USD.

Ngành kinh doanh: sản xuất.

Ngành hàng: sắt thép

Sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ chủ yếu: Thép khoanh tron,thép thanh cán, thép

thanh văn, các sản phẩm thép dùng cho xây dựng

Tên người đại diện theo pháp luật : Nguyễn Lâm Hùng.

Chức vụ: giám đốc

Các chứng nhận và giải thưởng về chất lượng, môi trường đã được cấp:

- Dat hệ thống quan lý chất lượng ISO 9002 năm 1994.1998,

- Đạt hệ thống quan ly chất lượng ISO 9001 năm 2000,2001.

- Đạt hệ thống quản lý môi trường ISO 14000 năm 2002

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tot nghiệp 31 GVHD: TS Tran Thi Mai Huong

- Và dat các tiêu chuẩn về hệ thống quan lý phòng thử nghiệm, phần mềm Solomom, hệ thống mã vạch.

Kiểm toán báo cáo tài chính: báo cáo tài chính đã được kiểm toán bởi Công ty

TNHH Ernst & Young.

Thời điểm bắt đầu quan hệ tín dụng với chi nhánh: là khách hang mới

Giấy phép đầu tư: Số 898/GP do Ủy ban nhà nước về hợp tác và đầu tư ký

ngày 28/06/1994 Còn giá trị hiệu lực.

Chứng nhận mã số thuế : số 0200108811 do Cục thuế Bắc Ninh cấp ngày

Hồ sơ pháp lý của khách hàng cung cấp đầy đủ, còn hiệu lực và hợp lệ

Hoạt động kinh doanh thực tế của khách hàng phù hợp với ngành nghề theo

giấy phép kinh doanh

Khách hàng có hội tụ đủ điều kiện pháp lý để quan hệ tín dụng, giao dịch với

ngân hàng.

Nhận xét của sinh viên:

CBTD đã sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu phù hợp Nội dung thực

hiện như đúng yêu câu của ngân hàng.

Tham định quan hệ tín dụng của khách hàng

Bằng việc xem xét hồ sơ tín dụng đã lưu trữ tại ngân hàng, cán bộ tại MB

Thanh Xuân đã khẳng định Công ty chưa từng có quan hệ tín dụng nào với MB

Thanh Xuân trước đây.

Với việc kiểm tra thông tin được lưu trữ tại CIC và các nguồn thông tin khác

cán bộ ngân hàng đã thẩm định được các quan hệ tín dụng trước đây của khách

hàng bao gồm:

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 32 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương

Đã vay ngắn hạn tại ngân hàng BIDV, với hạn mức tín dụng là 6.000.000

USD với sự bảo lãnh của Công ty Vietnam Industrial Investments Limited.

Đã vay ngân hàng ACB chi nhánh Hai Bà Trưng một khoản vay có han mức

tín dụng là 10.000.000 USD, tài sản đảm bảo nợ vay là hàng tồn kho của chính

doanh nghiệp.

Vay UNITED OVERSEAS có hạn mức tín dụng là 4.000.000 USD với sự bảo

lãnh của Công ty Vietnam Industrial Investments Limited

Vay Vietcombank Bắc Ninh, hình thức vay là vay từng lần, tài sản đảm bảo là

hàng tồn kho

Vay TechcomBank, chi nhánh Bắc Ninh, hạn mức tín dụng là 10.275.000

USD, tài sản đảm bảo là nhà xưởng và máy móc thiết bị.

Nhận xét của sinh viên

CBTD đã sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu các chỉ tiêu với mốc an toàn

chung của nó, sử dụng phương pháp chấm điểm khách hàng nhằm đánh giá chỉ tiết,

cân thận và dua ra kêt luận chính xác.

Thâm đỉnh tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp

1 Về văn phòng nhà xưởng

Theo hồ sơ khách hàng cung cấp: hiện trạng văn phòng nhà xưởng của doanhnghiệp đều là sở hữu hợp pháp của doanh nghiệp và đang ở trạng thái sử dụng tốt

Bao gồm các nội dung chính :

Văn phòng với diện tích ước lượng là 250 m2

Nhà xưởng có diện tích gần 10.000 m2.

Kho bãi với tổng diện tích x4p xi 10.000 m2

SV: Ngô Thị Hà MSV: 11121061

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 33 GVHD: 1S Trần Thị Mai Hương

2.Vé máy móc thiết bị chủ yếu :

Hầu hết máy móc thiết bị đều ở tình trạng sử dụng tốt và đều thuộc quyền sở

hữu hợp pháp của công ty Bao gồm :

Dây chuyền cán được nhập khẩu từ Trung Quốc, năm sản xuất 1992, công suất

thiết kế là 180.000 tắn /năm, công suất sử dụng hiện nay là 80%

Hệ thống lò nung được nhập khâu từ Đài Loan, năm sản xuất 1992, công suấtthiết kế là 40 tấn / năm , công suất sử dụng là 80%

Cầu trục Topmech được nhập khẩu từ Đài Loan, sản xuất năm 1997, công suất

thiết kế là 10 tắn

Thiết bị, hệ thống cân 100 tấn , 200 tấn, nhập khẩu từ Đài Loan, năm sản

xuất 1995,

Máy đóng bó và cân tự động, xuât xứ từ Đài Loan, năm sản xuất 2002

3.Hàng hóa nguyên liệu, vật tư và các nhà cung cấp

Vật tư chủ yếu của doanh nghiệp là phôi thép với nhu cầu sử dụng hàng năm

là 200.000 tấn.

Dầu FO được cung cấp bởi công ty xăng dầu khu vực III

Điện : một phần do doanh nghiệp có thể tự cung cấp, một phần đã ký kết mua

của công ty điện lực Bắc Ninh.

4.Thi trường tiêu thu: thị trường của doanh nghiệp chỉ là trong nước chưa

hướng ra xuất khẩu

Cán bộ ngân hàng đã sử dụng các biện pháp so sánh đánh giá, phân tích thị

trường và sử dụng các phương pháp toán học để xác định thị phần của doanh nghiệp

trên thị trường.

5 Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp:

Trong nội dung này cán bộ thâm định đã sử dụng phương pháp thâm định so

sánh chỉ tiêu.

SV: Ngô Thi Hà MSV: 11121061