Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Hà Nội (ABIC Hà Nội)

Nội dung chính của chuyên đề: Chuyên đề gồm 3 chương: Chương I: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giớ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BẢO HIỂM

| Dé tài: Pao iste,

THUC TRANG TRIEN KHAI BAO HIEM VAT CHAT XE CO

GIOI TAI CONG TY CO PHAN BAO HIEM NGAN HANG

NÔNG NGHIỆP CHI NHÁNH HÀ NOI (ABIC HA NOD)

: TS Nguyễn Thi Hai Đường

Sinh viên thực hiện : Hoàng Vũ Nhật

MSSV : 11163866Lớp : Kinh tế bảo hiểm 58A

Khóa :58

Giáo viên hướng dẫn

HÀ NỘI - 2020

CHAT XE CƠ GIỚI cssssssssssssesscccssssesscccsnsscecccsnssessssssusscesssssusscessssseess 3

1.1 Khái quát chung của bảo hiểm vật chất xe co DI Ữ bia 3

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ ĐIỚI 3

1.1.2 Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới se ss2zs+z 4

1.2 Những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới5

1.2.1 Nội dung bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2- s+2c++2zs+zs+czzez 5 1.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vat chất xe cơ giới - - 10 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe CO GIO seeccsessccssescsssecesnsecssnecssssscsssscsssusesssecessscssssucesssecesneeeess 20

1.3.1 Các yếu tố chủ quan - + +++txt+E++2EE+2EEE2EEE222E222222sece 20

SN ¡ n nên e e.e 20 1.3.1.2 Kênh phân phối + setkSEEEE2E1211121121121121122ee6 20 1.3.1.3 Chất lượng dịch Vibeecceccccccsccsssssssssvesssesssseesssessssssssssssesessecesses 20 1.3.2 Các yếu tố khách quan 2-+++E++tvEEEE2EEE2222122225x2225e ad

1.3.2.1 Sự phát triển của nên kinh té ccccccccccscssessssessssssssecssscesssecsscee 31

1.3.2.2 Sự cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm 22

1.3.2.3 Nhận thức của người AGN wo cccecccceccecccccecsessesecsccsesscesscsesscesees 22

1.4 Các chỉ tiêu co bản đánh giá tình triển khai nghiệp vu bảo hiểmvật chất xe CO giới s-ce°+es©EEL+t€EEExteEEESeeevEEEeeevv2zsserezssee 22

1.4.1 Các chỉ tiêu phân tích hiệu quả kinh doanh theo các khâu công

XI cac an nnnẽn ốc eeeteeets 22

1.4.1.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác 22 + s+s+s s2 s+s+s2 23

1.4.1.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả giám định 22 2 s22 c252 23

1.4.1.3 Trong khâu bôi throng vieecceccceccscesscssssecssecssesssesssesssessssecssesses 23

1.4.1.4 Trong khâu dé phòng và hạn chế tổn thất 23

1.4.2 Các chỉ tiêu phân tích tình hình đề phòng và hạn chế tổn thất 23

1.4.3 Các chỉ tiêu phân tích tình hình giám định 22 se, 24

1.4.4 Các chỉ tiêu phân tích tình hình bồi thường 25CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO

HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CONG TY CO PHAN BẢO

HIẾM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIEP- CHI NHÁNH HÀ NỘI 27

2.1 Giới thiệu về tong công ty bảo hiểm ABIC -«-« 27

2.1.1 Giới thiệu chung tổng công ty + + 2s z+s+cx+Ee£xzsererrsree 27

2.1.2 Lich sử ra đời va quá trình phát triỀn - 2-2-2 2 s2=s+¿ 282.1.3 Cơ cầu tổ chức -c++2+++22vxvtttrktrtttrtrrrrtrkrrrrrrirrrrrrrrrre 30

2.1.5 Các sản phẩm dịch vụ chính «+ +++<s++eseeeeeeezeeseeesse 31

2.2 Giới thiệu về ABIC chi nhánh Hà NOi secsesssessesssecsecssccssccncenscenee 31

2.3 Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại ABIC Hà Nội 32

2.3.1 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới của ABIC 32

2.3.1.1 Sản phẩm €hÍnh, - + + + +Exe+EkEEE£EE2EEEEEEEEEEEEEcEEcrk, 32

2.3.1.2 Điều khoản bồ SUNG cececcecceccscsscsseesesseesesesssseesessesscseseeseeseeeee 33 2.3.1.3 Hệ thống kênh phân phối bảo hiểm vật chất xe cơ giới của

SA Ee er atc ane ca ốc Peo Coa TSP PE ee 37

2.4 Thực trạng triển khai nghiệp vu bảo hiểm vật chất xe cơ giới của

ABIC Hỗ Nội QUa CHO MAM saassaacprisgz016ciisksvsy/644164632116316x634046004046 u38 37

2.4.1 Tình hình kinh doanh bảo hiểm tại ABIC - 37

2.4.2 Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổ

phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp — Chỉ nhánh Hà Nội +

2.4.3 Công tác giám định và bồi thường tại tại Công ty Cổ phần Bảo

hiểm Ngân hàng Nông nghiệp — Chi nhánh Hà Nội - 47

2.4.3.1 Công tác giám đÏjHÌ - c5 St St E SE £E+vE£esereererseree 4 2.4.3.2 Công tác bôi thuưỜngg, 2© sét EEE2E121121121121x2e5 31 2.4.3.3 Tình hình giám định bôi thườngg -s- ccctcccctczvcrcce 53 2.5 Đánh giá kết quả đạt đưỢc -s- se se se xeeveevxeeecxe 54

2.5.1 Những mặt đã đạt được - ¿+5 S22 Sescerrrerrkrrrererereee 54

2.5.2 Những mặt còn hạn ché c.ccecesesssseesessessessessesecsecsessesessveseeseeseaees S5

CHUONG 3: MOT SO GIẢI PHÁP NHẰM NANG CAO HIỆU

QUA CÔNG TÁC KHAI THÁC NGHIỆP VU BẢO HIỂM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI ABIC HÀ NỘI 52s s2 57

3.1 Sơ bộ về thị trường bảo hiểm vật chat xe cơ giới ở Việt Nam 57

3.2 Dinh hướng phát triển của công ty đối với nghiệp vu bảo hiểm vat CHAt X€ o0 0010010077 58

3.3 Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình khai thác 59

Em LOL 59

°cc 04 0‹ 0 59

3.4 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác khai thác 61

3.4.1 Phòng chống trục lợi bảo hiểm 2 2 s2 x+£E2Ez+£szzxzei 62 3.4.2 Công tác đề phòng, hạn chế tốn that -¿- 2 2 s2 s22 65 3.5 Một số kiến nghị s2 s°©ss©©se©vsersstrsersserseevserssersersssrse 65 3.5.1 Đối với nhà nước -c+++ccvrxvrrrttrtrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrre 65 3.5.2 Đối với hiệp hội bảo hiểm - 2-2-2222 ©+z+++£Ezzzxzzzzzei 66 3.5.3 Đối với công ty oeceeccececsecsecsesssessessessessessecsucsuessessessessseseessesseeseeaeess 67 $8 00/0077 68

TÀI LIEU THAM KHẢO 2- 2 << se se se +ssszcsscsee 69

DANH MỤC BANG

Bang 2.4.1a: Tình hình kinh doanh của ABIC năm 2018-2019 38

Bảng 2.4.1b: Doanh thu phí BH gốc các nghiệp vụ bảo hiểm được triển

khai tại ABIC Hà Nội giai đoạn 2017-2019: 5 5-55 ++<<ss+<sssszx 40

Bảng 2.4.lc.: Kết quả thực hiện doanh thu các nghiệp vụ trọng tâm

l DI SDN aac ASA A ERE ERASE ANE 4]

Bang 2.4.2a Kết quả khai thác bao hiểm vat chất xe cơ giới từ

2017-0 a4Bang 2.4.2b: Tỷ lệ bồi thường trong các năm 2018-2019 45 Bảng 2.4.3a: Kết quả giám định BHXCG của ABIC- Hà Nội: 50

Bang 2.4.3b : Tinh hình giám định bồi thường BH vật chất xe cơ giới tại

ABIC Hà Nội giai đoạn 2017-2019 25 25+ EsEeesseeeeesersve 53

DANH MỤC SƠ ĐỎ

Hình 1.1 : Quy trình khai thác bao hiểm vật chất xe cơ ĐIỚI 10

Hình 2.4 : Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại ABIC Hà Nội

120.00 47

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

Việt Nam là một quốc gia đang phát triển, trong những năm gần đây

chúng ta liên tục đón nhận những con số tăng trưởng hết sức ân tượng cả về kinh

tế và xã hội Kinh tế, xã hội phát triển, điều kiện sống của người dân được nâng

cao dẫn đến những nhu cầu ngày một nhiều, đặc biệt trong số đó là nhu cầu đi lại

kéo theo sự gia tăng đáng kê của các phương tiện giao thông Bên cạnh đó, cơ sở

hạ tầng nước ta còn nhiều bất cập cộng thêm việc chấp hành luật giao thông và ý

thức tham gia giao thông của người dân chưa cao dẫn đến số lượng những vụ tainạn giao thông xảy ra ngày một nhiều đặc biệt là trong thời gian gần đây Mặc

dù nhà nước đã thực hiện nhiều biện pháp, xây dựng phát triển thêm nhiều cầu

đường nhưng tình trạng này nhìn chung vẫn chưa được cải thiện Đứng trước

mối lo khi ra đường như vậy, nhiều người đã tìm tới bảo hiểm xe cơ giới với nhucầu cần được bảo vệ Tham gia bảo hiểm xe cơ giới là một trong những biệnpháp tích cực nhằm giảm thiêu những tốn thất do tai nạn giao thông gây ra, qua

đó giúp người tai nạn giảm bớt gánh nặng về tài chính bằng việc chuyền giao rủi

ro cho doanh nghiệp bảo hiểm Bên cạnh đó, để giúp đỡ phần nào mọi ngườithoát khỏi tình trạng khó khăn, giảm thiểu chỉ phí sửa chữa xe, bảo hiểm vật chất

xe cơ giới ra đời Có rất nhiều doanh nghiệp cung cấp loại nghiệp vụ này, trong

đó có công ty cô phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Đây là loại nghiệp vụ

không chỉ đem lại lợi ích cho chủ nhân mỗi chiếc xe khi tổn thất xảy ra mà còn

đem lại nguồn doanh thu lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm Ở Công ty bảo hiểm

Ngân hàng Nông nghiệp Chi nhánh Hà Nội (gọi tắt là ABIC Hà Nội),nghiệp vụ

này đã và đang được triển khai hết sức mạnh mẽ, khi mà doanh thu đến từ

nghiệp vụ này luôn đóng góp một phan lớn trong cơ cấu tổng doanh thu của

công ty Tuy nhiên, công ty vẫn còn tồn tại một số mặt hạn chế trong công tác khai thác khiến việc triển khai nghiệp vụ này vẫn chưa được tối ưu Chính vì

vậy, cần phải có sự thay đổi hoàn thiện hơn nữa trong việc kinh doanh nghiệp

vụ nay qua các khâu từ khai thác, đề phòng hạn chế tốn thất, giám định và bồi

2 Mục đích nghiên cứu:

Làm rõ nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.

Làm rõ thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cổ phan bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp- Chi nhánh Hà Nội

Đánh giá mặt đạt được và hạn chế còn tồn tại khi triển khai nghiệp vụ

bảo hiểm này tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp- Chi

nhánh Hà Nội Từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khải thác

nghiệp vụ tại doanh nghiệp.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp (ABIC) thành phố

Hà Nội

Phạm vi nghiên cứu: Dé tài nghiên cứu trong phạm vi công ty cổ

phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp (ABIC) thành phố Hà Nội giai đoạn

năm 2017 - 2019

4 Phương pháp nghiên cứu:

Tiến hành tổng hợp và phân tích số liệu theo các chỉ tiêu để làm rõ

tình hình thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty

5 Nội dung chính của chuyên đề:

Chuyên đề gồm 3 chương:

Chương I: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cô phân bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp -Chỉ nhánh Hà

Nội (ABIC Hà Nội)

Chương III: Một số giải pháp nhầm nâng cao hiệu quả công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại ABIC Hà Nội

Với kiến thức lý luận và thực tiễn còn nhiều hạn chế nên trong bài viết

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của em còn nhiều thiếu sót, em rất mong nhận

được sự giúp đỡ, đóng góp ý kiến của thầy cô dé bài viết của em hoàn thiện

hơn Em xin chân thành cảm ơn T.S Nguyễn Thị Hải Đường đã giúp đỡ em

hoàn thành bài viết này.

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGHIỆP VU BẢO HIẾM

VAT CHAT XE CO GIOI

1.1 Khai quát chung của bảo hiểm vật chat xe cơ giới

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu về giao thông vận tải của người

dân ngày một tăng cao Nếu như ở các quốc gia phát triển có một cơ sở hạtầng giao thông tốt, cộng với việc ý thức của người dân về việc sử dụng các

phương tiện giao thông công cộng giúp hạn chế được một lượng lớn các

phương tiện giao thông Còn đối với một quốc gia đang phát triển như Việt

Nam, dịch vu giao thông công cộng chưa phát triển đủ để đáp ứng nhu cầu đi

lại của người dân, do vậy phương tiện giao thông cá nhân như ô tô, đặc biệt là

xe máy hầu hết được người dân sử dụng cho nhu cầu đi lại của mình Mật độ giao thông càng lớn, càng nhiều xe tham gia giao thông thì khả năng xảy ra va

chạm cũng như rủi ro tai nạn càng cao Và khi tai nạn giao thông xảy ra, các

chủ xe không những thiệt hại về người, về mặt tinh thần mà còn thiệt hại cả

về vật chất Thực tế này đã tạo ra cả sức ép tài chính lẫn tinh thần đối với các

chủ phương tiện giao thông đường bộ Chính vì vậy, bảo hiểm xe cơ giới đã được triển khai ở hầu hết các nước trên thế giới trong đó có Việt Nam nhằm đáp ứng cho nhu cầu được bảo vệ của chủ xe khi có rủi ro tai nạn giao thông

xảy ra.

Bảo hiểm xe cơ giới là tập hợp các nghiệp vụ bảo hiểm gắn với các rủi

ro tai nạn giao thông đường bộ, bao gồm: bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo

hiểm TNDS chủ xe đối với người thứ ba và hành khách, bảo hiểm TNDS của

chủ xe đối với hàng hoá trên xe, bảo hiểm tai nạn người ngồi và lái, phụ xe, Trong số đó, bảo hiểm vật chất xe cùng với bảo hiểm TNDS chủ xe đối với

người thứ ba là hai nghiệp vụ chủ yếu hay được triển khai nhất.

Trong phạm vi nghiên cứu đề tài này em xin được tập trung chủ yếu

vào phần nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ gidi.

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình Bảo hiểm tài sản va nó được

thể hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chu xe tham gia bảo hiểm vật

chất xe nhằm mục đích được bồi thường cho những thiệt hại vật chất đối với

xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên Vì vậy, dé trở thành

đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kỹ

thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có thẩm quyền cấp giấy

đăng ký, biển kiểm soát, giất chứng nhận kiểm định an toàn ký thuật và môi

trường, giấy phép lưu hành Đặc biệt, theo thống kê, đa số những người đi

trên các phương tiện giao thông là lực lượng lao động chính của gia đình, xã

hội, nên khi tai nạn giao thông xảy ra thì thiệt hại không chỉ bó hẹp trong

phạm vi vụ tai nạn mà còn làm mắt thu nhập cho cả gia đình, ảnh hưởng đến

quá trình sản xuất kinh doanh và hậu quả nặng nề cho nền kinh tế

Bên cạnh đó, có những vụ việc mà chủ xe gây tai nạn rồi bỏ trốn Việc giải quyết bồi thường trở nên khó khăn, lợi ích của người bị nạn không được

bảo đảm, gây ảnh hưởng tiêu cực trong dư luận xã hội Bởi vậy, nhu cầu lập

quỹ chung dé bù đắp tốn thất là một yếu tố khách quan Đó là lý do cơ bảncho thấy sự cần thiết khách quan cho sự ra đời của bảo hiểm xe cơ giới

1.1.2 Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

a Gop phan ổn định kinh doanh, 6n định cuộc sống cho các chủ

phương tiện

Chủ phương tiện giao thông vận tải khi tham gia bảo hiểm sẽ nộp cho nhà bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, các khoản phí này sẽ hình thành quỹ tiền tệ tập trung Như vậy, khi có các tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm thông qua hoạt động nghiệp vụ của mình, sử dụng nguồn quỹ bảo hiểm tiến hành bồi thường cho chủ xe một cách nhanh

chóng để giúp chủ xe có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn,

giảm bớt gánh nặng tài chính do không phải chi ra những khoản chi phí bat

thường như chi phí câu kéo, chi phí sửa chữa, thay thé

Điều đó sẽ giúp cho các chủ phương tiện giao thông vận tải khắc phục

được những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ ồn định cuộc sống và sản xuất

kinh doanh của mình Đây cũng là tác dụng đặc trưng của bảo hiểm.

b Góp phan ngăn ngừa và dé phòng hạn chế tổn thất

Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình mà khách hàng chỉ có thể

nhận được khi gặp rủi ro dẫn đến tốn thất Nếu rủi ro xảy ra dẫn đến tốn thất thuộc phạm vi bảo hiểm thì nhà bảo hiểm sẽ bồi thường cho khách hàng Mục tiêu lớn nhất của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là tạo ra lợi nhuận Theo đó,

các doanh nghiệp bảo hiểm muốn có lợi nhuận cao thì chi phí phải giảm, ma

khoản chi cho bồi thường là khoản chỉ lớn nhất của các doanh nghiệp trên cơ

sở đó các doanh nghiệp đã đề ra các biện pháp nhằm giúp cho khách hàng của

minh đề phòng và hạn chết tốn thất có thé xảy ra Các doanh nghiệp bảo hiểmphối hợp với các cơ quan chức năng tăng cường giáo dục cho nhân dân ý thức

chấp hành luật lệ giao thông, tham gia bào cá hoạt động tuyên truyền phổ biến

kiến thức pháp luật về an toàn giao thông đến tưng người dân Ngoài ra các

doanh nghiệp bảo hiểm còn dùng quỹ nhàn rỗi của mình vào việc xây dựng,

cải tạo hệ thống đường xa Lắp đặt các hệ thống đèn tín hiệu, dải phân cáchnhằm hạn chế các tai nạn giao thông đáng tiếp có thé xảy ra

c Góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước và tạo thêm việc lam

cho người lao động

Như chúng ta đã biết, người tham gia bảo hiểm đóng một khoản phí

bảo hiểm tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn, ngoài việc chỉ trả, bồi thườngnguồn quỹ này còn là một nguốn vốn lớn đầu tư phát triển kinh tế đất nước Ởmột số nước phát triển như Mỹ, nguồn vốn mà các doanh nghiệp bảo hiểmđầu tư vào nên kinh tế thường cao, đứng thứ hai chỉ sau các ngân hàng thương

mại và cung cấp khoảng 10% tổng tũy đầu tư của thị trường tiền tệ và vốn Từ

đó bảo hiểm đã góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước và tạo thêm nhiều

công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã

hội.

d Góp phân huy động vốn dé dau tư phát triển kinh tế xã hội

Khi mà khách hàng đóng một khoản phí cho các doanh nghiệp bảo

hiểm lập thành một quỹ chung Trong khi đó, số tiền này tạm thời nhàn rỗi vì

tạm thời chưa phải chi trả cho các tốn thất xảy ra Cùng với đó, thi trường tiền

tệ thì luôn biến động, làm phát xảy ra cao Vì vậy, số tiền này sẽ được đem đi

đầu tư vào các lĩnh vực mà pháp luật quy định cho các doanh nghiệp bảo

hiểm Nhờ vậy, xã hội có nguồn vốn để đầu tư vào phát triển kinh tế, tạo thêm

nhiều việc làm cho người lao động.

1.2 Những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Nội dung bảo hiểm vật chất xe co giới

A Đối tượng bảo hiểm

Theo Nguyễn Văn Định(2009), Giáo trình Bảo hiểm, nxb Đại học Kinh

tế Quốc dân, Hà Nội:

“Bảo hiểm vật chất xe cơ giới áp dụng cho tất cả các loại xe sử dụng động cơ lưu thông trên đường bộ bao gồm ô tô, mô tô, xe máy Đây là loại

hình bảo hiểm tài sản, tham gia dưới hình thức tự nguyện Sau khi tham gia

bảo hiểm, chủ xe sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường cho những thiệt hại về vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro nằm trong phạm vi được bảo hiểm gây nên Tuy nhiên khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì người tham gia cần phải lưu ý một số điều sau:

- Xe phải còn giá trị sử dụng, đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về mặt kỹ thuật, an toàn giao thông, cũng như là giấy tờ về đăng ký, đăng kiểm.

- Nếu rủi ro xảy ra và bên bảo hiểm chấp nhận bồi thường,thì bên bảo

hiểm chỉ bồi thường tối da số tiền được ghi trong hợp đồng bảo hiểm.

- Nếu chủ cũ của xe đã mua bảo hiểm cho xe của mình và sau đó chuyền quyền sở hữu xe cho người khác (bán xe), thì hợp đồng bảo hiểm vẫn

sẽ có hiệu lực cho đến khi kết thúc hợp đồng, tuy nhiên chủ xe cần phải báo lại với bên bảo hiểm.

- Bảo hiểm không chịu phần hao mòn tự nhiên của xe Chủ xe sẽ phải

chịu các khoản về hao mòn của xe cũng như mức miễn thường mà bên bảo

hiểm áp dụng khi chỉ trả chỉ phí sửa chữa xe.”

B Phạm vi bảo hiểm

“Phạm vi bảo hiểm là giới hạn những rủi ro nhất định mà khi xảy ra,

bên bảo hiểm sẽ phải có trách nhiệm bồi thường cho chủ phương tiện Phạm

vi bảo hiểm được nêu và quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm Thông thường

những rủi ro được bảo hiểm gồm:

- Tai nạn do đâm va;

- Cháy, nô, sét đánh, động đất, mưa đá;

- Mất cắp toàn bộ xe;

- Tai nạn do các tác nhân bất ngờ khác gây nên.

Bên cạnh đó cũng có những rủi ro mà bảo hiểm sẽ không chịu trách

nhiệm bồi thường như:

- Hao mòn tự nhiên, mat giá, giảm giá chất lượng, hỏng hóc sẵn có của

xe hoặc hư hỏng thêm trong quá trình sửa chữa.

- Các hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị săm lốp bị hư

hỏng mà không phải do tai nạn gây nên.

- Chủ xe có tình gây ra thiệt hại nhằm trục lợi bảo hiểm.

- Chủ xe vi phạm quy định về trật tự an toàn giao thông ( không có giấy

phép lái xe, sử dụng rượu bia khi tham gia giao thông ).

- Rủi ro do khủng bó, chiến tranh.”

C Giá trị bảo hiểm (Số tiền bảo hiểm) và phí bảo hiểm

a Giá trị bảo hiểm

Giá trị xe là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời điểm tham gia

bảo hiểm.Việc xác định đúng giá trị xe tham gia bảo hiểm là cực kì quantrọng vì đây là cơ sở để tính phí bảo hiểm, bồi thường khi có tốn thất xảy ra.Trên thực tế giá trị xe luôn biến động, cũng như sự xuất hiện ngày càng nhiềucác chủng loại xe mới khiến cho việc xác định đúng giá tri xe gặp nhiều khó

khăn Giá trị xe thường được xác định dựa vào những yếu tố như: loại xe,

năm sản xuất, tần suất sử dụng xe,

Trên thực tế, để đơn giản cho việc xác định giá trị xe, các công ty thường dựa trên nguyên giá và khấu hao qua các năm để tính Cụ thẻ:

Giá trị xe = Nguyên giá — Khấu hao (Nếu có)

Ví dụ: Một chiếc xe Honda mua vào ngày 29/03/2017 với giá là 549triệu đồng, tham gia bảo hiểm vật chất xe vào ngày 01/04/2019 Tỷ lệ khấu

hao là 10%/năm, mức khấu hao tính cho từng tháng, nếu tham gia trước ngày

16 thì tháng đó không phải tính khấu hao Trong trường hợp này, giá trị xe

được tính như sau:

Giá trị ban đầu là: 549 triệu đồng

Thời gian sử dụng: 24 tháng.

Giá trị xe = 549.000.000 x 0.8 = 439.200.000 VND

Tính toán giá trị xe để qua đó xác định được giá trị bảo hiểm Nếu người tham gia bảo hiểm lựa chọn bảo hiểm toàn bộ giá trị xe thì giá trị bảo

hiểm sẽ bằng VỚI gia tri xe, còn néu lua chọn bảo hiểm dưới giá trị thì số tiền

bảo hiểm sẽ nhỏ hơn giá trị xe

b Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm thường được tính theo công thức sau:

P=ftd

Trong đó:

- P là Phí bảo hiểm

- f là phí thuần

- d là phụ phí

Để xác định phi bảo hiểm cho một đối tượng bảo hiểm là xe cơ giới,

các công ty bảo hiểm thường dựa vào các nhân tố sau:

- Loại xe: Do mỗi loại xe lại có những đặc thù riêng, thông số khác

nhau, mức độ rủi ro khác nhau nên đối với mỗi loại xe thì công ty bảo hiểmlại có một mức phí áp dụng riêng Thông thường, các công ty bảo hiểm sẽphân loại xe thành nhiều các nhóm xe dựa theo các thông số về: tốc độ tối đa,gia tốc, xe kinh doanh hay không kinh doanh,loai hình kinh doanh,thời gian

sử dụng, chi phi sửa chữa và độ hiếm của phụ tùng thay thé,

- Tình hình bồi thường tổn thất của các năm trước đó Căn cứ vào sốliệu thống kê, công ty bảo hiểm sẽ tính được phan phí “f’ cho mỗi đầu xe như

sau:

¥ Six Ti

Ci

(Với i = 1,2, ,n) Trong do:

Si — Số vụ tai nạn xảy ra trong năm thứ i

Ti — Thiệt hại bình quân một vụ trong năm thứ i

C¡ — Số xe hoạt động thực tế trong năm thứ i

n — Năm lấy số liệu

Với những xe có tỷ lệ tôn thất, cũng như tỷ lệ chỉ trả bồi thường cao thì phí bảo hiểm áp dụng sẽ cao liên quan tới các nhân tố: tuổi tác, kinh nghiệm

lái xe của người sử dụng.

- Các chi phí khác hay còn gọi là phụ phí, bao gồm các chi phí như chỉ

đề phòng tổn thất, chi quản ly,

- Mục đích sử dụng: Day là một nhân tố quan trọng khi xác định phí

bảo hiểm Việc xác định mục đích sử dụng của xe giúp công ty bảo hiểm xác

định được mức độ rủi ro có thé xảy ra Ví dụ, xe không kinh doanh vận tải có

phí bảo hiểm thấp hơn đối với những xe tham gia kinh doanh vận tải bởi xe

kinh doanh vận tải thì mật độ sử dụng xe sẽ nhiều hơn dẫn đến rủi ro tai nạn

sẽ cao hơn so với những xe chỉ phục vụ mục đích đi lại thông thường của chủ

XE.

- Ngoài ra dé khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm, các công ty

bảo hiểm thường áp dụng thêm các mức giảm phí đối với các loại xe thamgia Đặc biệt ưu đãi giảm phí đối với những khách hàng không có khiếu nại,

bồi thường, hay những khách hàng có xe giá trị cao

- Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ, tức là chỉ hoạt

động một số ngày trong năm, thì chù xe phải đóng phí bảo hiểm cho những

ngày hoạt động đó theo công thức sau:

Phí bảo hiểm = phí cả năm x số tháng xe không hoạt động trong

năm/12

- Biểu phí đặc biệt: khi khách hàng có số lượng xe tham gia bảo hiểmnhiều, các công ty bảo hiểm có thể áp dụng biệt phí riêng cho khách đó, cụthé:

+ Số lượng xe tham gia bảo hiểm + Tình hình bồi thường tốn thất ở những năm trước đó

+ Tỷ lệ phụ phí theo quy định của công ty

Trường hợp mức phí đặc biệt thấp hơn mức phí quy định chung, công

ty bảo hiểm sẽ áp dụng theo mức phí đặc biệt Còn nếu mức phí đặc biệt tính

được cao hơn mức phi chung, tức là tình hình tổn thất của khách hang cao

hơn (hoặc bằng) mức bình quân chung, thì công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức

phí chung.

- Hoàn phí bảo hiểm: Có những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo

hiểm cả năm, nhưng trong năm xe không hoạt động vì một lý do nào đó, ví dụngừng hoạt động dé tu sửa xe Trong trường hợp nay thông thường công ty

bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiém cho những tháng ngừng hoạt động đó cho

chủ xe Phí hoàn lại được tính như sau:

Phí hoàn lại = phí cả năm x số tháng xe không hoạt động/12 x Tỷ lệ

hoàn lại phí

Mỗi công ty bảo hiểm có tỷ lệ hoàn phí khác nhau Nhưng thông

thường tỷ lệ hoàn này là 80%.

Nếu chủ xe muốn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết hạn hợp

đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời

gian còn lại đó theo công thức trên, nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần

nào được công ty bảo hiểm chi trả bồi thường

1.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Hình 1.1 : Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bước 1: Tìm kiếm, thu thập, xử lý thông tin khách hàng.

Đây là bước chính có tầm quan trọng chủ đạo trong toàn bộ khâu khai

thác Thông qua các mối quan hệ, thư chao, trao đổi điện thoại, thông tin đại

chúng khai thác viên, đại lý trao đôi tìm hiểu nhu cau bảo hiểm của các đối

10

tượng khách hàng khác nhau qua đó tô chức các cuộc gặp gỡ nhằm mục dich

tư vấn cho khách hàng về dịch vụ bảo hiểm mà công ty cung cấp Trước khi

tiếp xúc khách hàng, khai thác viện hoặc đại lý phải chuẩn bị đầy đủ các tài

liệu có liên quan như: quy tắc bảo hiểm, các điều khoản, biểu phí bảo hiểm

Bước 2: Đánh giá rủi ro và đưa ra phương án bảo hiểm.

- Đánh giá rủi ro: một sỐ yếu tố liên quan như loại xe, phạm vi địa lý

hoạt động, hiệu xe đời xe, số năm sử dụng và tình trạng của xe, mục đích sử

dụng, đội ngũ lái xe, mức độ tôn thất thời gia trước đó, tin hình tai nạn của

loại xe đó qua các năm

- Phương án bảo hiểm: trên cơ sở đánh giá rủi ro và các yêu cầu bảo

hiểm, khai thác viên đưa ra các phương án bảo hiểm mà khách hàng có thể

chọn.

Sau khi khai thác viên đánh giá rủi ro từ các thông tin thu thập được sẽ

kết hợp với chủ xe để thỏa thuận về các yếu tố liên quan đến hợp đồng bảohiểm như:

- Những rủi ro được bảo hiểm

- Về các điều khoản mở rộng đặc biệt

Từ các yếu tố trên, khai thác viên sẽ tiến hành tinh phí bảo hiểm.

Bước 3: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (Hợp đồng bảo hiểm) và thu

phí bảo hiểm

Tiếp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm và thiết lập hợp đồng bảo hiểm: Nội

dung hợp đồng bảo hiểm phải phù hợp với nội dung giấy yêu cầu bảo hiểm.

Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm có 2

loại: giấy chứng nhận bảo hiểm cho xe ôtô, giấy chứng nhận bảo hiểm cho xemôtô và xe máy Giấy chứng nhận bảo hiểm phải ghi rõ mức trách nhiệm, phí

bảo hiểm ở tat cả các mục mà khách hàng yêu cầu bảo hiểm, mục nào không

tham gia thì phải gạch chéo dé đảm bảo rõ ràng, không nhằm lẫn Cán bộ bảo hiểm phải ký, ghi rõ họ tên vào mục “Người bán bảo hiểm” Nếu chủ xe tham

gia bảo hiểm dưới giá trị thì trên giấy chứng nhận bảo hiểm phải thể hiện

được giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm của xe.

Những trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ

sung thì các khai thác viên phải ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bổ

sung của giấy chứng nhận bảo hiểm Thời gian thực hiện bước này không quá

II

1⁄2 ngày ké từ khi khai thác viên nhận được thông tin chấp nhận bảo hiểm của

khách hàng.

Bước 4: Theo dõi thu phí

Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi người tham gia bảo hiểm nộp

phí đúng hạn.

Khi đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng thì khai thácviên vào số phát sinh, lập bảng kê, rồi chuyển 1 bản cho Phòng kế toán, 1 bản

lưu tại phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác.

Sau khi đã thông báo cho khách hàng về việc thu phí thì khai thác viên

và cán bộ thống kê phối hợp cùng kế toán viên của phòng kế toán theo dõi vàđôn đốc việc nộp phí của chủ xe, phí bảo hiểm khách hàng phải nộp đầy đủsau khi công ty bảo hiểm cấp đơn bảo hiểm Trong trường hợp khách hàng

chậm nộp phi quá 1 tháng ké từ khi phát sinh bảo hiểm thì các khia thác viên

phải báo cáo cấp trên để có phương án đốc thu phí, chuyển sang nợ vây hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Sau khi đã thu được phí thì tiến hành cấp hoá đơn VAT để thuận lợi cho việc kiểm tra nộp thuế và trả hoa hồng cho đại

lý.Thời gian thực hiện bước này là trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu

lực Trong thời gian đó các khai thác viên có trách nhiệm làm công tác tuyên

truyền dé đề phòng hạn chế tôn thất Nhằm phục vụ khách hàng sau khi bán

hàng và nam thông tin phục vụ cho các nhu cầu bảo hiểm tiếp theo của khách

hàng.

Bước 5: Quản lý hợp đồng.

Dinh ky hàng tháng/quý phải có báo cáo theo những mẫu biểu thống kê

về nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định chung Qua báo cáo thống kê này, công

ty sẽ năm vững được tình hình hoạt động của khâu khai thác, đặc biệt là có

thé nắm vững được danh sách khách hàng tham gia lâu dài với số lượng lớn

dé thực hiện công tác chăm sóc khách hàng, tang khả năng tái tục hợp đồng

của họ.

Bước 6: Chăm sóc khách hàng.

Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực thì các khai thác viên

phải thường xuyên quan tâm, tìm hiểu nhu cầu và ý kiến của khách hàng để

có thé đáp ứng một cách kịp thời

b Vai trò của giám định và bồi thường

12

Giám định, bồi thường là nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và cũng

là quyền lợi của người tham gia bảo hiểm Bởi nó ảnh hưởng tới lợi ích của

hai bên (bên công ty bảo hiểm và bên tham gia bảo hiểm) nên vai trò của nó

vo cùng quan trọng.

Đối với doanh nghiệp bảo hiểm,hoạt động giám định bồi thường là một

trong những tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động của công ty bảo hiểm đó.

Giám định luôn gắn liền chặt chẽ với bồi thường, giữa chúng có mối quan hệ

mật thiết với nhau Kết quả của công tác giám định sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến

quá trình bồi thường cụ thé là việc xác định sé tiền bồi thường.Chất lượng của

hoạt động giám định có tốt thì việc xác định số tiền bồi thường mới hợp lý,

chính xác được, từ đó hạn chế tối đa các vụ bồi thường sai, các vụ có ý đồ

trục lợi

Do tính chất của nghiệp vụ này đóng một vai trò quan trọng như thế

nên nó đòi hỏi phải có tính chính xác cao, vì vậy công việc này thường được

thực hiện bởi những cán bộ có chuyên môn cao và nhiều năm kinh nghiệm.

Có thể nói, các yếu tố về con người như: đạo đức nghề nghiệp, trình độ

chuyên môn phải được công ty bảo hiểm chọn lọc kỹ càng Để đảm bảo công

tác giám định được khách quan và chính xác, giám định viên phải là người

không có mối quan hệ quen biết hay thân thuộc với khách hàng bảo hiểm.

Yêu cầu này nhằm phòng tránh và hạn chế trục lợi bảo hiểm có thể xảy ra do

có sự cấu kết giữa nhân viên giám định và khách hàng bảo hiểm Ở các nước phát triển, khách hàng sẽ lựa chọn và chỉ định chuyên 24 viên giám định, còn

riêng ở Việt Nam, công việc này thông thường do chuyên viên giám định của

chính doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành.

Hon thế nữa, chất lượng hoạt động giám định bồi thường còn có ảnh

hưởng không nhỏ đến hình ảnh và uy tín của doanh nghiệp đối với khách

hàng bảo hiểm; từ đó sẽ tác động mạnh đến sức cạnh tranh của doanh nghiệp

trên thị trường Giám định chính xác nguyên nhân và mức độ của tổn thất đểtiến hành bồi thường đúng mức va kịp thời sẽ tránh những hiểu nhằm đángtiếc có thể xảy ra từ phía khách hàng đối với doanh nghiệp bảo hiểm Do đó,

trong quá trình giám định, giám định viên phải làm tròn nghĩa vụ của mình,

phải khách quan và rõ ràng, phải giải thích đầy đủ và cặn kẽ cho khách hàng

vê quy cách làm việc cũng như các vướng mac từ khách hang bảo hiểm.

13

Đối với khách hàng bảo hiểm, hoạt động giám định bồi thường của

doanh nghiệp bảo hiểm có sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến quyền lợi của họ Rõ

ràng, nếu chất lượng hoạt động giám định bồi thường kém thì không những

khách hàng không nhận được khoản tiền bồi thường đầy đủ, kịp thời mà có

khi họ còn mat thì giờ Trong những năm gần đây, các sản pham bảo hiểm xe

cơ giới đã phát triển mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng, đòi hỏi công tác giám định bồi thường ngày một phải được củng có, nâng cao và phải đảm bảo

các nguyên tắc.

c giám định

- Tai nạn và giám định

Theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, khi tai nạn xảy ra thuộc

phạm vi bảo hiểm thì bên bảo hiểm có trách nhiệm chỉ trả, bồi thường số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng Bên cạnh đó người tham gia bảo hiểm cũng

cần phải tuân thủ theo những yêu cầu của bên bảo hiểm để quy trình giám

định bồi thường diễn ra một cách thuận lợi cho cả hai bên.

Thông báo tai nạn: Cũng như các loại hình bảo hiểm khác, khi tai nạn xảy ra thì chủ xe phải trình báo với công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt để

công ty bảo hiểm cử người xuống hiện trường giám định tổn thất từ đó tính

toán được mức độ cũng như nguyên nhân tổn thất một cách chính xác Bên

cạnh đó công ty bảo hiểm yêu cầu bên chủ xe có trách nhiệm cứu chữa, hạn chế tôn thất và không được di chuyển, sửa chữa xe khi chưa thông báo với công ty bảo hiểm bởi sẽ ảnh hưởng đến quá trình giám định tổn thất khiến cho

việc xác định gặp phải khó khăn.

Giám định tổn thất: Cán bộ giám định sau khi nhận được thông báo tai

nạn, sẽ được công ty bảo hiểm cử đến dé xác định nguyên nhân cũng như mức

độ thiệt hại Thông thường đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới, việc giám

định tổn thất được công ty bảo hiểm tiến hành với sự có mặt của các bên: chủ

xe, lái xe hoặc người đại diện hợp pháp để việc xác định trở nên minh bạch.

Trên thực tế các công ty bảo hiểm thường hợp tác với rất nhiều các ga ra xe, công ty bảo hiểm có thể hướng dẫn chủ xe đưa xe vào các ga ra này để giám định tốn thất trong trường hợp không có cán bộ giám định tiếp cận được hiện

trường Sau khi quá trình giám định hoàn tat, công ty bảo hiểm sẽ gửi dữ liệu

về ban bôi thường dé tiến hành lập hồ sơ bồi thường.

14

- Nguyên tắc giám định:

Do đặc điểm của hoạt động kinh doanh mà đòi hỏi công tác giám định

phải tuân thủ theo bốn nguyên tắc cơ bản dưới đây:

Thứ nhất, công tác giám định phải được tiến hành sớm nhất ngay sau

khi nhận được thông báo về vụ tai nạn đối với xe được bảo hiểm Nguyên tắc này giúp nhà bảo hiểm tránh được hiện tượng trục lợi bảo hiểm cũng như nắm

bắt công việc được chính xác giúp khách hàng thu thập hồ sơ nhanh chóng

Thứ hai, quá trình giám định phải được tiến hành bởi giám định viên.

Giám định viên có thê là nhân viên của công ty bảo hiểm đáp ứng đầy đủ cáctiêu chuan mà công ty quy định hoặc do công ty bảo hiểm thuê Nguyên tắc

này bảo vệ quyền lợi chính đáng của tổ chức bảo hiểm cũng như đảm bảo yêu

cầu của công tác giám định là nhanh chóng, chính xác

Thứ ba, Khi tiễn hành giám định phải có mặt của chủ xe, lái xe hoặc đại diện ủy quyền hợp pháp của chủ xe dé đảm bảo cho tính hợp lệ, hợp pháp

của biên bản giám định Và phải có chữ ký của các bên nhằm tránh những

trường hợp khiếu nại, khiếu kiện có thé xảy ra.

Thứ tư, biên bản giám định cuối cùng chỉ cung cấp cho người yêu cầu

giám định, không lộ nội dung giám định cho cơ quan khác, trừ trường hợp đã

được tổ chức bảo hiểm cho phép.

- Quy trình giám định tốn that Giám định bảo hiểm chỉ chấp nhận yêu cầu giám định trong những trường hợp xảy ra tai nạn, có ton thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm Tuỳ từng nghiệp vụ bảo hiểm mà tổ chức công tác giám định cụ thể tổn thất cho phù hợp Có thể khái quát quy trình giám định theo các bước sau:

Bước 1: Chuan bị giám định.

Trước khi tiến hành giám định phải chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cần

thiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm như: đơn bảo hiểm hoặc giấy yêu cầubảo hiểm, bảng kê khai chỉ tiết các loại sản phẩm được bảo hiểm, giấy ra viện,

các chứng từ, hoá đơn sửa chữa, thay thế Ngoài ra, nếu cần thiết còn phải

chuẩn bị hiện trường giám định, thống nhất thời gian và địa điểm 29 giám định, tổ chức mời các bên có liên quan trong khi giám định (công an, chính

quyền địa phương, y bác sĩ, các nhà chuyên môn )

Bước 2: Tién hành giám định.

15

Công việc giám định phải được tiến hành khẩn trương, ý kiến của chuyên viên giám định đưa ra phải chuẩn xác, hợp lý và nhất quán Với những trường hợp phải giám định dài ngày, chuyên viên giám định phải bám sát hiện

trường dé theo dõi, thu thập thông tin và đưa ra các phương án giải quyết phù

hợp.

Bước 3: Lập biên bản giám định.

Đây là tài liệu chủ yếu để xét duyệt bồi thường Vì vậy, nội dung văn

bản này phải đảm bảo được tính trung thực, chính xác, rõ ràng, cụ thể Các số liệu phải phù hợp với thực trạng và không được mâu thuẫn khi đối chiếu với

các giấy tờ liên quan Với những vụ tốn thất lớn, nghiêm trọng và phức tạp

cần phải trưng cầu ý kiến tập thể của những người có liên quan và lãnh đạo

doanh nghiệp bảo hiểm trước khi hoàn tất biên bản giám định Thông thường

biên bản giám định được hoàn thành tại chỗ ngay sau khi giám định và có đầy

đủ chữ ký của các bên có liên quan Biên bản giám định chỉ cấp cho người có

yêu cầu giám định, không được tiết lộ nội dung giám định cho những người khác khi chưa có yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm Như vậy, mối quan hệ thông tin hai chiều giữa hai bộ phận này đều dựa trên cơ sở thông tin từ phía

khách hàng mà họ muốn nắm bắt, gồm những thông tin ban đầu và những thông tin sau khi xảy ra rủi ro tôn that Cả hai loại thông tin này sẽ bổ sung,

hỗ trợ cho nhau và giúp cho các bộ phận chức năng hoàn thành tốt nhiệm vụ

của mình.

d bồi thường

Hồ sơ bồi thường

Khi yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất xe, chủ xe

cần phải cung cấp các chứng từ và tài liệu sau:

- Tờ khai tai nạn của chủ xe

- Bản sao giấy chứng nhận và hợp đồng bảo hiểm, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy phép lái xe, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và

bảo vệ môi trường cơ giới đường bộ.

- Kết luận điều tra của công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn gồm: biên

bản khám nghiệm hiện trường, biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai

nạn, biên bản giải quyết tai nạn.

16

- Bản án hoặc quyết định của tòa án trong trường hợp xảy ra tranh chấp

tại tòa án.

- Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của bên thứ ba.

- Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn, ví dụ: hóa đơn chi phí sửa chữa,chi phí kéo xe,

- Nguyên tắc bồi thường

Giải quyết đúng chế độ bảo hiểm, đúng trách nhiệm bảo hiểm:

- Đủ căn cứ pháp lý chứng minh được, đối tượng được bảo hiểm đã

nhận được bồi thường bảo hiểm

- Giải quyết bồi thường phải nhanh chóng, kip thời, chặt chẽ, không quá phức tạp BTV cần đưa ra được các phương án thay thế khi cần.

- Số tiền bồi thường sẽ được chỉ trả căn cứ vào kết quả giám định, hợp

đồng và các nguyên tắc bảo hiểm cụ thể

Nguyên tắc bồi thường là các quy định khi tiến hành bồi thường cho

chủ xe của công ty bảo hiểm:

Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế:

Số tiền bảo hiểm

Số tiền bồi thường = Thiệt hại thực tế *

Giá trị thực tế xe

Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế

Theo nguyên tắc tránh trục lợi bảo hiểm, tổ chức bảo hiểm chỉ chấp nhận số tiền bảo hiểm bằng hoặc nhỏ hơn giá trị thực tế của xe Tuy nhiên có

trường hợp người tham gia bảo hiểm vô tình hoặc cố ý tham gia với số tiền

- lớn hơn giá trị bảo hiểm, trong trường hợp này số tiền bồi thường chỉ bằng giá trị thiệt hại thực tế, theo nguyên tắc “ số tiền bồi thường không vượt quá thiệt hại thực tế”

Ví dụ xe ô tô có giá trị thực tế 450 triệu nhưng người tham gia bảo

hiểm với số tiền 500 triệu, khi tổn thất toàn bộ công ty bảo hiểm chỉ bồi

thường 450 triệu Có những trường hợp tổ chức bảo hiểm chấp nhận số tiền

bảo hiểm cao hơn giá trị thực tế Trường hợp này gọi là “Giá trị thay thế

mới”, chủ xe phải đóng phí bảo hiểm khá cao theo các chính sách điều kiện

bảo hiểm chặt chẽ

+ Trong trường hợp tốn thất bộ phận:

Khi tổn thất bộ phận xảy ra, chủ xe sẽ được giải quyết bồi thường theo

một trong hai nguyên tắc trên Tuy nhiên các công ty bảo hiểm thường giới

hạn mức bồi thường đối với tốn thất bộ phận bằng tỷ lệ giá trị tổng thành xe.

+ Trong trường hợp ton thất toàn bộ

Xe được coi là tôn thất toàn bộ khi mat cắp, mat tích hoặc bị thiệt hại

nặng đến mức không thé sửa chữa hoặc nếu có thì chi phí sửa chữa, phục hoibang hoặc lớn hon giá tri thực tế của xe Nếu xe tham gia bảo hiểm nhỏ hơn

hoặc bằng giá trị thực tế của xe tại thời điểm tham gia bảo hiểm thì bồi

thường toàn bộ số tiền ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm Nếu xe tham gia

bảo hiểm cao hơn giá trị thực tế của xe tại thời điểm tham gia bảo hiểm thì bồi

thường bằng giá trị thực tế của xe khi xảy ra tai nạn

Các tổ chức bảo hiểm thường quy định khi giá trị thiệt hại so với giá trịthực tế của xe đạt tới hoặc vượt qua một tỷ lệ giới hạn nhất định nào đó thì

được coi như tốn thất toàn bộ ước tính.

Ngoài những nguyên tắc trên, khi tính toán và chỉ trả bồi thường, các tổ

chức bảo hiểm còn phải chú ý các nguyên tắc sau:

- Tạm ứng bồi thường: Phải được dựa trên cơ sở:

+ Chủ xe có đơn yêu cầu bảo hiểm

+ Thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm và phải ước tính giá trị thiệt hại

thuộc phạm vi bảo hiểm

- Căn cứ vào đó dé đề xuất tạm ứng theo quy định bằng văn bản, khi

xét bồi thường phải đối trừ hoặc thu hồi tạm ứng.

Những bộ phận thay thế mới, thì khi bồi thường phải trừ khấu hao đã

sử dụng hoặc chỉ tính giá trị của bộ phận được thay thế ngay trước lúc xảy ra

tai nạn.

Trong trường hợp thiệt hại xảy ra có liên quan đến trách nhiệm của

người thứ ba, công ty bồi thường cho chủ xe và yêu cầu chủ xe bảo lưu quyền

khiếu nại và chuyển quyền đòi bồi thường cho công ty bảo hiểm kèm theotoàn bộ hồ sơ, chứng từ có liên quan Trong trường hợp bảo hiểm trùng theo

nguyên tac sô tiên bôi thường mà chủ xe nhận được không được vượt quá giá

18

trị thực tế, thông thường các công ty bảo hiểm giới hạn trách nhiệm bồi

thường của mình theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận bảohiểm của công ty mình so với tông số tiền ở tất cả các giấy chứng nhận bảo

hiểm.

Quy trình bồi thường tốn that

Sau khi nhận được kết quả giám định và các giấy tờ liên quan, bộ phận

giải quyết bồi thường bảo hiểm tiến hành giải quyết thanh toán bồi thường

cho khách hàng bảo hiểm theo trình tự các bước cơ bản sau:

Bước 1: Mở hồ sơ khách hàng.

Hồ sơ khách hàng phải được ghi lại theo thứ tự (Thường phù hợp với

số hợp đồng) và thời gian Sau đó, nhân viên giải quyết bồi thường kiểm tra,đối chiếu các thông tin với hợp đồng gốc Tiếp theo, phải thông báo cho

khách hàng là đã nhận được day đủ các giấy tờ liên quan, nếu thiếu loại giấy

tờ nào thì phải thông báo dé khách hàng nhanh chóng bé sung hoàn thiện hồ

SƠ.

Bước 2: Xác định sé tiền bồi thường

Sau khi hoàn tất hồ sơ bồi thường của khách hàng bị tốn thất, bộ phậngiải quyết bồi thường phải tính toán STBT trên cơ sở khiếu nại của người

được bảo hiểm STBT được xác định căn cứ vào: - Biên bản giám định ton

thất và bản kê khai tổn thất - Điều khoản, điều kiện của HDBH - Bảng theodõi số phí bảo hiểm đã nộp

Bước 3: Thông báo bồi thường.

Sau khi STBT được xác định, DNBH sẽ thông báo chấp nhận bồi

thường và đề xuất các hình thức bồi thường cho khách hàng

Bước 4: Truy đòi người thứ ba.

1.1 Cuối cùng, bộ phận thanh toán bồi thường phải áp dụng các biện

pháp dé tiến hành truy đòi người thứ ba nếu họ có liên đới trách nhiệm trong

trường hợp ton thất xảy ra hoặc với các nhà bảo hiểm khác trên thị trường.Quá trình thực hiện quy trình giám định và đặc biệt là quy trình bồi thường sẽ

có sự giao tiếp thường xuyên với khách hàng bảo hiểm Do đó, các nhân viên

thực hiện giám định và bồi thường cần phải có thái độ phục vụ nhiệt tình, văn

minh, lịch sự, có tỉnh thần hợp tác nhiệt tình, trung thực, có thái độ tôn trọng

và biết cảm thông với những mat mát của khách hàng Trong những trường

19

hợp đơn giản, việc bồi thường cần được thực hiện ngay để đáp ứng kịp thời

nhu cầu của khách hàng Hoạt động công tác giám định — bồi thường có thực hiện tốt hay không được đánh giá dựa trên các tiêu chuẩn như: Tỷ lệ hồ sơ đã giải quyết, tỷ lệ hồ sơ còn tồn đọng, số hồ sơ bồi thường sai

1.3 Các yếu tố ảnh hướng đến tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm

quy mô của sản phẩm, sẽ tự thấy được đây là doanh nghiệp bảo hiểm có tiềm

lực cao hay thấp về nguồn tài lực mạnh về tài chính, nhân lực, cơ sở vật chất

và hạ tầng Vì doanh nghiệp phải có đủ những yếu tố này mới có thể triển

khai được với số lượng sản phẩm lớn như vậy Nó tạo nên cho khách hàng niềm tin vào doanh nghiệp, vì doanh nghiệp sẽ đảm bảo khả năng thanh toán

cho khách hàng khi mà sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng cũng sẽ tin tưởng

khi mà số tiền của mình được đặt đúng chỗ

1.3.1.2 Kênh phân phối

Sản phẩm bảo hiểm tuy là sản phẩm vô hình nhưng nó luôn được các

doanh nghiệp phân phối rộng rãi giống như các sản phẩm hữu hình khác Rủi

ro không chỉ ton tài ở một nơi, nó luôn tiềm ẩn ở mọi nơi Bảo hiểm là sản

phẩm kinh doanh dựa trên việc nhận rủi ro về mình Việc phân bố hệ thống các chỉ nhánh và mạng lưới các đại lí với số lượng tăng và được phân bố hợp

lí ở từng khu dân cư, từng vùng trong cả nước sẽ thu hút số lượng người mua

có nhu cầu nhiều hơn, thuận lợi hơn khi giải quyết bồi thường và giám định

Vì một chiếc xe không chỉ đi quanh quần xung quanh nơi mình kí hợp đồng

mà còn đi đến nhiều vùng khác trong cả nước nhất là đối với những xe dùng

để kinh doanh Nếu như tổn thất xảy ra thì sẽ có bộ phận giám định kịp thờiđến giám định đến làm việc

1.3.1.3 Chất lượng dịch vụ

Chất lượng dịch vụ là một trong những yếu tô tiên quyết mà khách hàng lựa chọn để mua sản phẩm Dù sản phẩm đó có đắt nhưng chất lượng tốt thì

20

khách hàng vẫn mua sản phẩm đó Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh

giữa các doanh nghiệp cùng kinh doanh một sản phẩm vô cùng gay gắt Để

hấp dẫn khách hàng, các doanh nghiệp luôn phải nâng cao chất lượng sảnphẩm của mình Với sản phẩm bảo hiểm, chất lượng được thé hiện qua thái độ

phục vụ của các nhân viên khai thác, giám định, hiệu quả của giám định, bồi thường có nhanh có chuẩn xác không, các hoạt động chăm sóc khách hàng.

Giả sử, nhân viên khai thác có thái độ không hay, thường xuyên quên chăm

sóc khách hàng của mình trong các ngày lễ, việc tái tục hợp đồng sẽ khó khăn, tạo cho khách hàng những hình ảnh xấu về doanh nghiệp mình Bản

thân sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới nếu có thêm các điều khoản bổ

sung, như các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận chỉ trả thêm chỉ phí cho việc cau kéo xe bị thiệt hại đến nơi sửa chữa, khách hàng không phải thanh toán

tiền mặt cho các gara mà các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trực tiếp thanh toán.Đây là điều tạo nên sự hấp dẫn cho khách hàng Vì cùng một sản phẩm, với sốtiền đó nhưng họ lại được hưởng nhiều quyền lợi hơn Chất lượng tốt sẽ khiến

khách hàng tìm đến sản phẩm của doanh nghiệp mình, chính họ còn là người

giới thiệu thêm khách hàng đến với doanh nghiệp.

1.3.2 Các yếu tô khách quan

1.3.2.1 Sự phát triển của nên kinh tế

Kinh tế phát triển là cơ hội kinh doanh tuyệt vời cho các doanh nghiệp nói

chung, các doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng Kinh tế phát triển tức là các

doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, lợi nhuận cao, họ sẽ có thêm nhiều vốn

để mở rộng qui mô sản xuất Nhu các doanh nghiệp kinh doanh vận tải chở

người, chở hàng sẽ tăng số lượng xe của mình để đáp ứng nhu cầu đi lại của

người dân ngày càng cao vì thu nhập cao nên họ đi du lịch nhiều hơn Khi thu

nhập người dân tăng vì kinh tế phát triển, loại hình xe taxi cũng được sử dụng

nhiều và phổ biến hơn Các doanh nghiệp kinh doanh loại hình này cũng

không ngần ngại bỏ thêm chi phí để mua xe dé phục vụ khách hàng Khi người dân có thu nhập thì số lượng xe máy, xe ô tô tăng theo Như vậy, nguồn khách hàng tiềm năng của doanh nghiệp sẽ tăng cao hơn, nhất là trong điều

kiện giao thông và khí hậu ở nước ta lại vô cùng phức tạp.

21

1.3.2.2 Sự cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm

Cạnh tranh luôn là một đòn bay dé thúc day sự phát triển kinh tế, và là

yếu tố giúp đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng Trên thị trường bảo hiểmnước ta có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, cùng kinh doanh một nghiệp vụbảo hiểm vật chất xe cơ giới Vậy phải làm gì dé thu hút khách hàng sử dụng

sản phâm của doanh nghiệp mình chứ không phải của doanh nghiệp bảo hiểm

khác ? Cạnh tranh đã khiến cho các doanh nghiệp trong quá trình triển khai

nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới phải nâng cao chất lượng dịch vụ sản

phẩm của mình như việc có thêm những chi phi phát sinh sẽ trả khi xe bị tonthất, nếu tái tục sẽ được giảm phí, điều chỉnh phí bảo hiểm cho phải chăng,điều chỉnh hoa hồng chi cho các đại lí, tăng các hoạt động chăm sóc khách

hàng như tặng quà, bảo dưỡng xe định kì

1.3.2.3 Nhận thức của người dân

Bảo hiểm là sản phẩm không phải ai cũng hiểu được hình thức kinh

doanh của nó, nhất là việc bán hàng qua các đại lí trung gian Bảo hiểm là sảnphẩm vô hình nên không ai có thể cảm nhận ngay được chất lượng, công năngcủa nó như thế nào Vì thế, khách hàng không thấy ngay được lợi ích của sản

phẩm này Rất nhiều người đã có những quan niệm không đúng đắn, có cái nhìn không may thiện cảm về về việc kinh doanh nay Vì thế, đây là một yếu

tố hạn chế gặp nhiều khó khăn khi mà các doanh nghiệp triển khai các loạihình bảo hiểm ở nước ta Nhưng, trong vài năm gần đây, dân trí tăng cao, kếthợp với việc nhiều người đã tự mua cho mình được những chiếc ô tô Họ thấy

được lợi ích từ sản phẩm vật chất xe cơ giới, trong khi chiếc xe của mình lại

là sản phẩm đắt tiền, nên họ đã không ngần ngại chi một số tiền không nhỏ dé

đổi lấy sự an tâm về tỉnh thần, giảm bớt phần nào chỉ phí sửa chữa tốn kémcho chiếc xe

1.4 Các chỉ tiêu cơ bản đánh giá tình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật

chất xe cơ giới

1.4.1 Các chỉ tiêu phân tích hiệu quả kinh doanh theo các khâu công việc

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải trải qua một số khâu công việc cụ thể như khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường,

khâu đề phòng và hạn chế tốn that Đề nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ, đòi

22

hỏi phải nâng cao hiệu quả từng khâu công việc Điều đó có nghĩa là phải xác

định hiệu quả từng khâu, sau đó so sánh và đánh giá xem khâu nào chưa mang

lại hiệu quả để tìm ra nguyên nhân và hướng khắc phục.

1.4.1.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác

Kết quả khai thác trong kì

Chi phí khai thác trong kì

Kết quả khai thác trong kì có thể là doanh thu phí bảo hiểm, cũng có

thé là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong ki Chi phí khai thác có

thé là tổng chi phí trong khâu khai thác hoặc cũng có thé là số đại lí khai thác

trong kì.

Hiệu quả khai thác bảo hiểm =

1.4.1.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả giám định

Chi phí giám định trong kì

Kết quả giám định trong kì

Tử số có thể là số vụ tai nạn rủi ro đã được giám định hoặc số khách

hàng đã được bồi thường trong kì Còn mẫu số là tổng chi phí giám định trong

kì.

1.4.1.3 Trong khâu bồi thường

Hiệu quả giám định bảo hiểm =

Số vụ đã bồi thường trong kì

Hiệu quả bồi thường =

Chỉ phí bồi thường trong kì 1.4.1.4 Trong khâu dé phòng và hạn chế ton thất

Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kì

Hiệu quả đề phòng và hạn =

chế tốn that Chi phí chi đề phòng và hạn chế tốn thất

trong kì

1.4.2 Các chỉ tiêu phân tích tình hình đề phòng và hạn chế ton thất

+ Tỷ lệ chi phí đề phòng và hạn chế tổn thất so với doanh thu:

23

Chi đề phòng và hạn chế

ton thất trong ki

Tỷ lệ chi phi đề phòng

và hạn chế ton thất = x 100%

so với doanh thu Doanh thu nghiệp vụ

bảo hiểm trong kì

+ Tỷ lệ chi phí đề phòng và hạn chế tổn thất so với chi phí bồi thường:

Chỉ phí chỉ cho đề phòng và

hạn chế tôn that trong kì

Tỷ lệ chỉ phí đề phòng

và hạn chế tôn that so = —————————————————— x 100%

với chi phí bồi thường Chỉ phí chỉ cho bồi thường

1.4.3 Các chỉ tiêu phân tích tình hình giám định

+ Tỷ lệ giải quyết giám định:

Số vụ giám định đã giải quyết trong kì

còn tồn đọng Số vụ giám định phát sinh trong kì

+ Tỷ lệ chi phí giám định so với doanh thu:

Chi phí chi cho giám định trong kì

Tỷ lệ chi phí giám định = ———————— x 100%

so với doanh thu Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm trong kì

24

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢOHIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CO PHAN BAO

HIẾM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP- CHI NHÁNH HÀ NỘI

2.1 Giới thiệu về tong công ty bảo hiểm ABIC

Thực hiện chiến lược đưa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam (AGRIBANK) trở thành một tập đoàn tài chính, ngân hàng

hàng đầu ở Việt Nam và lớn mạnh trong khu vực với cấu trúc đa sở hữu, hoạt

động kinh doanh đa dạng và có khả năng cung cấp hệ thống các sản phẩm dịch vụ tài chính ngày càng hoàn hảo cho nền kinh tế xã hội, Ban lãnh đạo Ngân hang Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã quyết định mở rộng kinh doanh sang lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ bằng việc đề xướng

thành lập công ty bảo hiểm Quyết định này đã nhận được sự chấp thuận của

Bộ Tài chính, Ngân hàng nhà nước Ngày 18/10/2006, Bộ Tài chính đã cấp

giấy phép thành lập và hoạt động số 38GP/KDBH về việc thành lập Công ty

Cô phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông nghiệp Việt

Nam và hiện nay là Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp

(ABIC) Ngày 08/08/2007, công ty chính thức đi vào hoạt động kinh doanh,

tham gia vào thị trường bảo hiểm và sẵn sàng phục vụ nhu cầu bảo hiểm phi nhân thọ của các đối tượng khách hàng trên phạm vi cả nước.

2.1.1 Giới thiệu chung tổng công ty

Tên Tiếng Việt: CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM NGAN HÀNG NÔNG NGHIỆP

Tên tiếng Anh: Agriculture Bank Insurance Joint — Stock CorporationTên viết tắt tiếng Việt: Bảo hiểm Agribank

Tên viết tắt tiếng Anh: ABICGiấy phép thành lập và hoạt động số: 38GP/KDBH, ngày 18/10/2006

do Bộ Tài chính cấp

Vốn điều lệ: 380 tỷ đồng

Mã chứng khoán: ABI Ngày hoạt động chính thức: Ngày 08 tháng 08 năm 2007

2]

Trụ sở chính: Tang 6, tòa nhà 29T1 đường Hoàng Đạo Thúy, phường Trung Hòa, Quận Cầu Gidy,TP Hà Nội

Website: abic.com.vn

2.1.2 Lich sử ra đời và quá trình phát triển

Thực hiện Quyết định số 161/2001/QD-TTg ngày 23/10/2001 của Thủ tướng Chính Phủ về việc "Phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Nông

nghiệp và PTNT Việt Nam giai đoạn 2001 - 2010" với mục tiêu trở thành tập

đoàn Tài chính - Ngân hàng hàng đầu trong khu vực, Ngân hàng Nông nghiệp

và PTNT Việt Nam (AGRIBANK) đề xướng thành lập Công ty Cổ phần Bảo

hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC), hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực Bảo hiểm Phi nhân thọ và đầu tư tài chính Đề xuất này đã được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận và Bộ trưởng Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép

thành lập và hoạt động số 38/GP-KDBH ngày 18/10/2006 cho ABIC.

Qua 13 năm nỗ lực, phan đấu, ABIC đã xây dựng và phát triển theo

hướng bén vững, hiệu quả, liên tiếp có lãi từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm

gốc Đến nay, ABIC đã đạt được một số kết quả đáng ghi nhận, cụ thể: Công

ty ABIC đã phối hợp với Agribank thiết lập mạng lưới bán hàng bao phủ với 1.131 điểm bán hàng là các PGD/Chi nhánh Agribank trên 703 huyện/thị xã

tại 64 tỉnh thành phố.Hơn 18.000 đại lý viên là cán bộ Agribank trực tiếp tham gia vào hoạt động của kênh phân phối Bancassurance.

Công ty đã xây dựng được một đội ngũ đại lý bảo hiểm đông đảo và

chuyên nghiệp nhất trong các DNBH Phi nhân thọ tại Việt Nam với hơn

18.000 đại lý viên là cán bộ thuộc hệ thống Agribank trên toàn quốc Hàng

năm, thông qua hệ thống Tổng đại lý Agribank, ABIC đã cung cấp sản phẩm

bảo hiểm đến 2 triệu triệu lượt khách hàng là các hộ gia đình, cá nhân thuộc

khu vực nông nghiệp, nông thôn.

Trong 13 năm hoạt động,những thành tích mà ABIC đem lại lợi ích

nhiều mặt cho cả 03 chủ thể trong mối quan hệ tương sinh Ngân hàng - Bảo

hiểm - Khách hàng, góp phần giữ vững và phát huy vị thế, vai trò chủ lực, chủ

đạo trên thị trường Tài chính - Tiền tệ tại khu vực Nông nghiệp - Nông thôn

của Agribank Trong thành công ban đầu của ABIC cũng có sự đóng góp vô

cùng to lớn của gần 40.000 cán bộ nhân viên và đại lý viên thuộc hệ thống

Agribank Trong quá trình hoạt động, ABIC luôn nhận được sự quan tâm ủng

28

hộ to lớn của hệ thống Agribank từ cơ sở vật chất, nguồn nhân lực, cơ sở

khách hàng, đặc biệt là công tác truyền thông góp phần quảng bá hình ảnh,

thương hiệu ABIC

Sau 13 năm hoạt động, (ABIC) đã trở thành 1 trong những doanh

nghiệp bảo hiểm đứng đầu trong lĩnh vực triển khai kênh phân phối

Bancassurance tại Việt Nam, năm 2016 ABIC chính thức gia nhập Câu lạc bộ

1.000 tỷ đồng Năm 2017 ABIC được nhận bằng khen của Bộ trưởng Bộ tài

chính vì đã có nhiều thành tích và đóng góp tích cực trong xây dựng, phát

triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2017.

29

2.1.3 Cơ cấu tổ chức

ĐẠI HỘI DONG CO DONG

BAN KTKS NOIBO HOI DONG QUAN TRI

BAN QUAN LY RUI ¥ .

BAN DIEU HANH

- Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ

- Kinh doanh tái bảo hiểm

- Hoạt động đầu tư tài chính

- Giám định tôn thất

- Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật

2.1.5 Các sản phẩm dịch vụ chính

ABIC kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: Bảo

hiểm sức khỏe và bảo hiểm con người; Bảo hiểm nông nghiệp; Bảo hiểm tiền; Bảo hiểm tài sản; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyền đường bộ, đường sắt, đường

biển; Bảo hiểm xe cơ giới; Đảo hiểm cháy, nỗ; Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt;

Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng; Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm

dân sự chủ tàu; Bảo hiểm trách nhiệm chung; Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài

chính; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh.

2.2 Giới thiệu về ABIC chi nhánh Hà Nội

Ngày thành lập: ngày 07 tháng 11 năm 2007

Địa chỉ trụ sở chi nhánh: số 343 Phố Đội Cấn, Phường Liếu Giai, Quận

Ba Đình, TP Hà Nội

Về tổ chức bộ máy:

- Cơ cấu tổ chức bộ máy: Tính đến 31/12/2019, cơ cấu tổ

chức bộ máy các phòng ban của Chi nhánh bao gồm: Ban Giám đốc,

04 phòng thuộc khối gián tiếp (Phòng Tổng hợp, Phòng Kế toán,

Phòng Giám định bồi thường và Phòng Quản lý nghiệp vụ), 08

phòng thuộc khối trực tiếp (Kinh doanh 1, Kinh doanh 2, Kinh doanh 3, Bắc Thăng Long, Thanh Xuân, HưngYên, Hòa Bình, Kinh

Bắc).

31

BAN GIÁM DOC

2.3 Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại ABIC Ha Nội

2.3.1 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới của ABIC

Bảo hiểm tốn thất động cơ do xe hoạt động trong vùng ngập nước

Bảo hiểm trộm cắp, bị cướp bộ phận xe ô tôBảo hiểm xe tập lái

Bảo hiểm xe miễn thuế, xe tạm nhập, tái xuất

Bảo hiểm thuê xe trong thời gian sửa chữa2.3.1.2 Điều khoản bồ sung

eBảo hiểm mới thay cũ (Mã số 001/ABIC — OTO)

Áp dụng đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe

Điều kiện tham gia bảo hiểm: thời gian sử dụng xe dưới 10 năm (trừ

khi có thỏa thuận khác)

Quyền lợi bảo hiểm: ABIC sẽ bồi thường toàn bộ giá trị thay thế mới

hợp lý của các bộ phận hư hỏng cần được thay thế thuộc phạm vi bảo hiểm

mà không khấu trừ phần khẩu hao sử dụng

eBảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa (mã số 002/ABIC — OTO)

Áp dụng đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe

Áp dụng cho xe được sản xuất và lắp ráp tại Việt Nam Đối với những

xe nhập khẩu có thé cung cấp điều khoản bé sung này nhưng chỉ chấp nhận

sửa chữa tại các Đại lý ủy quyền của hãng sản xuất ô tô tại Việt Nam.

Quyền lợi bảo hiểm: khi xe ô tô có tham gia bảo hiểm bị thiệt hại vật chất xe thuộc phạm vi bảo hiểm , ABIC đồng ý để chủ xe được sửa chữa tại

cơ sở mà chủ xe lựa chọn tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm (trên cơ sở

chỉ phí sửa chữa, thay thế hợp lý theo thị trường)

-eBảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô lưu hành tạm thời (Mã số

003/ABIC — OTO)

Ap dụng với nghiệp vu bảo hiểm thiệt hai vật chất xe

Điều kiện tham gia bảo hiểm:

Xe mới lắp ráp trong nước có phiếu điều tra chất lượng xuất xưởng của

nhà sản xuất

Xe nhập khâu, có Hồ sơ nhập khẩu, giấy đăng ký lưu hành tạm thời

( các chứng từ này sẽ thay thế Đăng ký xe, Giất chứng nhận kiểm định

an toàn ký thuật và bảo vệ môi trường trong hồ sơ yêu cầu bồi thường)

Thời hạn bảo hiểm: không quá 15 ngày (trừ khi có thỏa thuận khác

Phạm vi bảo hiểm: ABIC thỏa thuận răng khi xe ô tô đồng thời thỏa

mãn điều kiện trên bị thiệt hại vật chất thuộc phạm vi bao hiém khi dang luu

33

thông từ xưởng sản xuất, kho hải quan, nơi bán đến nơi giao nhận xe hoặc

trên đường để làm thủ tục nộp thuế trước bạ, đăng ký xe, đăng kiểm xe thì được ABIC bồi thường.

Loại trừ: xe bị tổn that do lỗi ký thuật eBảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô ngoài lãnh thổ Việt Nam (mã số

004/ABIC — OTO)

Áp dụng đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe Điều kiện tham gia bảo hiểm: xe ô tô có giất phép lưu thông qua các

nước tương ứng với yêu cầu bảo hiểm

Điều kiện triển khai: ABIC có đại diện ủy quyền giám sát tại nướcmà

xe ô tô được bảo hiểm lưu hành

Quyền lợi bảo hiểm: ABIC sẽ trả tiền bồi thường thiệt hại vật chất xe ô

tô khi xe bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm trên lãnh thổ của quốc gia được phép tham gia lưu thông (ngoài lãnh thỗ Việt Nam)

Loại trừ: mất toàn bộ xe (do mọi nguyên nhân) ngoài lãnh thổ Việt

Nam

Lưu ý: các chứng từ, biên bản tai nạn liên quan phải được giao dịch

hợp pháp để làm căn cứ giải quyết bồi thường.

eBảo hiểm thiết bị lắp thêm ngoài thiết kế tiêu chuẩn của nhà sản xuất (mã số 005/ABIC — OTO)

Áp dụng đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xeĐiều kiện tham gia bảo hiểm: chủ xe phải khai báo chủng loại và giá trị

của các phụ tùng, thiết bị lắp thêm trên Giấy yêu cầu bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm: ABIC sẽ trả toàn bộ chi phí sửa chữa hay giá trị

thay thế thực tế đối với các loại thiết bị, phụ tùng lắp thêm này khi bị thiệt hại

trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.

Loại trừ: lỗi kỹ thuật của chính các phụ tùng, thiết bị lắp thêm; tốn thất