24Biểu phí bảo hiểm các điều khoản bé sung đã bao gồm VAT, được ápdụng kể từ ngày 01/01/2019 ...-2-2¿2++22+222++2Ex+Exezrxzerxerrrseee 25Biểu phi bảo hiểm vật chat xe mô tô — xe máy đã b
Trang 1TRUONG ĐẠI HOC KINH TE QUOC DAN
KHOA BAO HIEM
-000 -CHUYEN DE
THUC TAP TOT NGHIEP
Dé tai:
DANH GIA KET QUA TRIEN KHAI NGHIEP VU
BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI TAI
CONG TY BAO HIEM MIC LONG BIEN
Sinh vién thuc hién : Trinh Nguyén Ha Nhung
Lop : Kinh té bao hiém 58A
MSV : 11163987 Giáo viên hướng dan
HÀ NỘI - 12/2019
Trang 2Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
MUC LUC
DANH MUC CAC BANG, SO DO
DANH MUC CAC TU VIET TAT
“PHAN MO DAU \ ccsessssssssssessessscsscssessncssessnsssessscsnscasssscsassssceascascsuessscssesnssssessessseeasees 1IJ:P.98/9)8))0 012757 - H,.,H)H,.)HDUD 4CHUONG I: GIỚI THIỆU VE SAN PHAM BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ
0) (0) cr 4
1.1 Nghiệp vu Bao hiém Vat chat Xe co DO ssssesssesssssescresesseesscxsssovesvassesensvesees 4
1.1.1 Đặc điểm của Xe co giới va các nghiệp vụ Bảo hiểm Xe cơ gidi +1.1.2 Nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới - s-+s+csxxcrxesred 71.2 Cac chỉ tiêu đánh giá kết quả triển khai Nghiệp vụ Bảo hiểm 10
1.2.1 Chỉ tiêu kết quả -2 ©++Sk+EEt+E2EEEEEEEEEE122111.2112111 tre 10
1.2.2 Chỉ tiêu hiệu quac ccccccccceccceccecsessesssessessesseessessscsscssessseseessecsssesecsneesecases 11CHUONG II: DANH GIA KET QUA TRIEN KHAI NGHIEP VU BAO HIEM
VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CONG TY BAO HIEM MIC LONG BIEN 12
2.1 Giới thiệu về Công ty Bao hiểm MIC Long Bién escecscecscseseseseeseeeseeenees 12
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển -2- s52 s2 +£x+EzExerxxrzxee 12
2.1.2 Cơ cấu tỔ chức -¿- s22 xe k2 E211211211121112711211211 21121 ee 14
2.1.3 _ Tình hình hoạt động kinh doanh - 5-5-5555 +52 £<+<£+s£<zs£zsczx2 16
2.1.4 Các nghiệp vụ Bao hiểm Vật chất Xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm
0000/1505: “3-1 21
2.2 Tình hình triển khai Nghiệp vu Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới tại Công
ty Bảo hiểm MIC Long Biên 2-22 Z£E2£€EeeeExdvxservesevvee 28
2.2.1 Công tác khai thác -©cc©cs+Ekc SE EE211211211111 111211 cxe 28
2.2.2 Công tác giám định — bồi thường ¿ +©++2x+EE+EE+EE+EEvrscrseres 33
2.2.3 Công tác đề phòng hạn chế tốn thất -¿- c¿s+2ss22s+2E22Ex+zzeccsez 35 2.3 Đánh giá kết quả triển khai Nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới tại
Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên 22- 2° ££+£€x+££xee2vzee 36
Trịnh Nguyễn Hà Nhung Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 3Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
CHUONG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VIỆC TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ
VAT CHAT XE CƠ GIỚI Ở MIC LONG BIÊN -2- 2 ©-s5s<ecsse 39
3.1 Những thuận lợi và khó khăn khi triển khai Nghiệp vụ Bảo hiểm Vật
chất Xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên -<- 39
3.1.1 Thuận lợi -c-ccccecscecsees"— 39
3.1.2 KAO KWAN š ễ®” 39
3.2 Giải pháp hoàn thiện việc triển khai Nghiệp vụ Vật chat Xe cơ giới tại
Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên 2c 5-s°©<sseseezseezsecxsecvsee 40
3.2.1 Đối với công tác khai thác -¿- 2+ s©+++++£x+Exerxezxerrxerxerrsees 40
3.2.2 Đối với công tác giám định — bồi thường -2- 2 2+2 443.2.3 Đối với công tác đề phòng hạn chế tổn thất ssz+sz+sz+¿ 473.3 l5 5n ố 47
3.3.1 Đối với cơ quan Nhà nước - 2 + ++++EE+Et+E£EEEEEEErErrrerrree 473.3.2 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - - + s+x+Se+E+EvEE+EzEezxcss 493.3.3 Đối với Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội - 2 +22 504889) M 52DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHAO 2- 2-2 s2s2s2szs 53
Trịnh Nguyễn Hà Nhung Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 4Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
DANH MỤC CAC BANG, SƠ ĐỎ
Kết quả kinh doanh của Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên giai đoạn
2017 — 0 1 17Biểu phí bảo hiểm gộp cho thời hạn bảo hiểm Vật chất xe ô tô 01 năm(Đã bao gồm VAT, được áp dụng kể từ ngày 01/01/2019) 24Biểu phí bảo hiểm các điều khoản bé sung (đã bao gồm VAT, được ápdụng kể từ ngày 01/01/2019) -2-2¿2++22+222++2Ex+Exezrxzerxerrrseee 25Biểu phi bảo hiểm vật chat xe mô tô — xe máy (đã bao gồm VAT,được áp dụng kể từ ngày 01/01/2016) -2- ¿252 s+£szzx+zrxrss 28Các chỉ tiêu phân tích kết quả, hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểmvật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm MIC Long Biên giai đoạn20ÌL7 = DOU sss cncscsnensvssness sanvactasencaameaastnsisectzsaenccsendsenrsasseanensaecoeesensence 36
Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm Vật chất xe cơ giới của MIC Long
Biên trong ÌMÍĨC - 6 + S**k+EEEkEEkekEkekrekssrkrkerkrserrree 38
Sơ đồ 2.1 Quy trình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới tại MIC
U05) 011 Ố 29
Sơ đồ 2.2 Quy trình khai thác Nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới tại MIC
LOG BiG TTỚớỚớợớỚớẢẲẢẲĐ ĐÔ 33
Trịnh Nguyễn Hà Nhung Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 5Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan
DANH MỤC CAC CHU VIET TAT
BHVCXCG Bảo hiểm vat chat xe cơ giới
DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm
GCN Giấy chứng nhận
GYCBH Giấy yêu cầu bảo hiểm
HĐBH Hợp đồng bảo hiểm
STBH Số tiền bảo hiểm
STBT Số tiền bồi thường
Trịnh Nguyễn Hà Nhung Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 6Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
PHAN MỞ DAU
1 Ly do chon dé taiNgày nay theo xu hướng phát triển kinh tế của đất nước, có thé nhận thấy
dịch vụ đang chiếm vai trò quan trọng trong tăng trưởng của nền kinh tế Số liệu của
Tổng cục Thống kê cho thấy tốc độ tăng trưởng sản lượng ngành dịch vụ ở mức
cao, cao hơn so với tang trưởng sản lượng ngành công nghiệp và xây dựng và ngành nông, lâm nghiệp và thủy sản Ngoài ra, đóng góp tăng trưởng của khu vực dịch vụ
vào tăng trưởng cũng đạt mức cao nhất Nói đến các lĩnh vực trong nhóm ngành này
không thể không kể đến vai trò đóng góp của ngành Bảo hiểm Bảo hiểm nói chung
và từng loại hình bảo hiểm nói riêng đều mang lại những lợi ích kinh tế - xã hộithiết thực: “Góp phần ổn định tài chính và đảm bảo cho các khoản đầu tư; Mộttrong những kênh huy động vốn rất hiệu quả để đầu tư phát triển kinh tế - xã hội”
Là một ngành dịch vụ nên Bảo hiểm luôn phải nắm bắt xu hướng của người tiêu
dùng sản phẩm bảo hiểm Ngành bảo hiểm luôn có sự cải thiện không chỉ về lượng
mà còn vả về chất, các sản phẩm bảo hiểm ngày càng được thiết kế đa dạng hơn để
mở rộng tắm lưới bảo vệ cho người tiêu dùng
Giao thông - Vận tải là cầu nối giữa các vùng miền, khu vực Di cùng với
nhịp độ phát triển của đất nước, kinh tế - xã hội của đất nước, hệ thống giao thông
đường bộ ngày càng hiện đại để đáp ứng nhu cầu đi lại, vận chuyển hàng hóa
Chính vì thế Xe cơ giới là một phương tiện không thể thiếu trong cuộc sống của
mỗi người, không chỉ là phương tiện đi lại mà còn là công cụ kinh doanh của người
dân Tuy nhiên Xe cơ giới có những nhược điểm như độ an toàn thấp, có thể dẫn tới
tốn that lớn Trong khi hệ thống đường giao thông nước ta còn kém, chất lượng mặt
đường chưa đồng đều thêm với đó là ý thức của người tham gia giao thông còn
thấp, cùng với số lượng xe tăng lên một cách chóng mặt làm cho áp lực giao thông
ngày càng lớn, tai nạn xảy ra dé lại hậu quả nghiêm trọng hơn Chính vì thế mà bảo
hiểm vật chất xe cơ giới ra đời để giúp chủ xe cơ giới có thể giảm thiểu chi phí sửa
chửa xe khi tai nạn xảy ra gây hỏng hóc xe.
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 1 Kinh té bảo hiểm 58A
Trang 7Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
Cùng với các doanh nghiệp bảo hiểm khác, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội nói chung và các công ty thành viên của MIC nói riêng cũng triển khai khai thác sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngay từ khi thành lập Dé có cái
nhìn rõ nét hơn về công tác triển khai nghiệp vụ này em đã lựa chọn đề tài: “Đánh
giá kết quả triển khai Nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chat Xe cơ giới tại Công ty Bảo
hiểm MIC Long Biên” làm để tài cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình.
Em xin chân thành cảm ơn các anh chị tại Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên, Phòng Kinh doanh Bảo hiểm Xe cơ giới - MIC Long Biên và đặc biệt là thầy giáo Th.S Phan Anh Tuấn đã giúp đỡ em hoàn thành bài chuyên đề này Bài làm có thé còn có nhiều thiếu sót, vi-vay em rất mong được sự góp ý của thầy cô cũng như
các anh chị tại MIC Long Biên dé đề tài của em được hoàn thiện hon!
2 Mục tiêu nghiên cứu
- Nghiên cứu các nội dung cơ bản (Quy tắc, biểu phí ) của sản phẩm Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội.
- Phân tích, đánh giá kết quả triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Xe cơ giới tại
Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên
- Đưa ra những kiến nghị để hỗ trợ công tác triển khai nghiệp vụ này tại
MIC Long Biên.
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu3.1 Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là kết quả kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm
vật chất xe cơ giới tại MIC Long Biên
3.2 Phạm vinghién cứuVới đối tượng nghiên cứu là kết quả kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất
xe cơ giới tại MIC Long Biên, phạm vi nghiên cứu của chuyên đề được xác định tại
MIC Long Biên Bên cạnh đó, em cũng mở rộng phạm vi nghiên cứu ra toàn bộ
Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội cùng một số đơn vị thành viên của MIC như: MIC
Hà Nội
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 2 Kinh té bảo hiểm 58A
Trang 8Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
CHƯƠNG II: ĐÁNH GIA KET QUÁ TRIEN KHAI NGHIỆP VU BAO
HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CONG TY BAO HIEM MIC LONG BIEN
CHUONG III: GIẢI PHAP HOÀN THIỆN VIỆC TRIEN KHAI NGHIỆP
VU VAT CHAT XE CƠ GIỚI Ở MIC LONG BIEN
PHAN KET LUAN
Trinh Nguyén Ha Nhung 3 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 9Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan
PHAN NOI DUNG
CHUONG I: GIỚI THIEU VE SAN PHAM BAO HIẾM
VAT CHAT XE CƠ GIỚI
1.1.Nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới
Hiện nay, trên thế giới cũng như tại Việt Nam, tai nạn giao thông luôn làhiểm họa gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Đặc biệt, theo thống kê,
đa số những người đi trên các phương tiện giao thông là lực lượng lao động chính
của gia đình, xã hội, nên khi tai nạn giao thông xảy ra thì thiệt hại không chỉ bó hẹp
trong phạm vi vụ tai nạn mà còn làm mắt thu nhập cho cả gia đình, ảnh hưởng đến
quá trình sản xuất kinh doanh và hậu quả nặng nề cho nền kinh tế Đó là lý do cơ
bản cho thấy sự cần thiết khách quan cho sự ra đời của bảo hiểm xe cơ giới Thực tế
sự ra đời của bảo hiểm xe cơ giới cho thấy hiệu quả kinh tế và lợi ích xã hội Ở ViệtNam, trên cơ sở tinh hoa của các nước văn minh trên thế giới, nghiệp vụ bảo hiểm
xe cơ giới hiện nay rất phát triển và đã đem lại bộ mặt tươi sáng cho các doanhnghiệp bảo hiểm, người dân cũng như toàn xã hội Để thực hiện đề tài nghiên cứu,trước hết cần phải có một cái nhìn toàn cảnh về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới nói
chung và nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói chung
1.1.1 Đặc điểm của Xe cơ giới và các nghiệp vụ Bảo hiểm Xe cơ giới
1.1.1.1 Đặc điểm của Xe cơ giới
XCG là một trong những loại phương tiện hiện nay đang tham gia giao thông
đường bộ ở Việt Nam hiện nay Cơ cấu các phương tiện tham gia giao thông đường
bộ bao gồm:
- Xe máy chuyên dùng (sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh có tham
gia giao thông đường bộ.)
- Phương tiện giao thông đường bộ gồm:
o Phuong tiện giao thông cơ giới đường bộ - Xe cơ giới
o Phuong tiện giao thông thô sơ đường — Xe thô sơ
Theo Khoản 18, Điều 3, Luật Giao thông đường bộ (2008), khái niệm về xe
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 4 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 10Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
cơ giới (XCG) được nêu rõ như sau: “Phương tiện giao thông co giới đường bộ (sau
đây gọi là xe cơ giới) gồm xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo
bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gan máy (kế cả xe
máy điện) và các loại xe tương tự”.
Từ những kiến thức trên, có thể nói XCG chiếm một lượng không nhỏ cơ cấu _
phương tiện tham gia giao thông đường bộ hiện nay Như vậy Bảo hiểm Xe cơ giới
là điều thiết yếu cần có để chuyền giao rủi ro khi tham gia giao thông đường bộ
1.1.1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
Trên thị trường bảo hiểm hiện nay, ta có thể thấy rất nhiều loại hình Bảohiểm Xe cơ giới Để có thể thống kê đầy đủ và rõ ràng nhất, cần phải phân loại cácnghiệp vụ theo tiêu thức cụ thé được ké đến như sau:
> Theo quy định pháp lý về tính bắt buộc, các nghiệp vụ bảo hiểm XCG
bao gồm:
(1) Bảo hiểm bắt buộc:
Theo quy định của Luật giao thông đường bộ hiện hành loại hình bảo hiểm
duy nhất bắt buộc phải tham gia là Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ
xe đối với người thứ ba
Phí bảo hiểm sẽ thay đổi đối với từng loại xe Mức phí (chưa gồm VAT) tối
thiểu là 55.000VND/năm; tối đa khoảng 5.000.000VND/năm Mức phí với xe tập
lái được tính bằng 120% của phí xe cùng chủng loại; với xe taxi tính bằng 170%
của phi xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi.
(2) Bảo hiểm tự nguyện
Các loại hình bảo hiểm tự nguyện hiện đã được rất nhiều doanh nghiệp bảo
hiểm phát triển đa dạng và mở rộng tối đa phạm vi bảo hiểm để phù hợp với nhu
cầu ngày càng cao của khách hàng Tuy nhiên, các loại hình bảo hiểm truyền thống
như trách nghiệm dân sự tự nguyện, vật chất xe, tai nạn hành khách, tai nạn lái phụ
xe vẫn đang chiếm ưu thế Mỗi một loại hình bảo hiểm của mỗi công ty lại có mức
phí và mức trách nghiệm riêng đã được trình duyệt và chấp thuận của Bộ Tài chính.
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 5 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 11Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
> Theo doi twong được bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo hiểm XCG bao gồm:(1) Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo hiểm vật chat xe cơ giới là bảo hiểm nhằm bảo hiểm, bảo vệ cho nhữngđối tượng như thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên xe cơ giới Đây là hình thức bảohiểm được rất nhiều người quan tâm khi lựa chọn gói bảo hiểm cho xe của mình
(2) Bảo hiểm trách nghiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ baBảo hiểm trách nhiệm dân sự của củ xe cơ giới đối với người thứ 3 là bảohiểm trách nhiệm bồi thường của lái xe, chủ xe khi phương tiện đi vào hoạt động
gây thiệt hại cho người thứ 3 Đối tượng bảo hiểm TNDS đối với người thứ
ba chính là phần trách nhiệm dân sự trách nhiệm bồi thường của chủ xe cơ giới đối
với những hậu quả tính được bằng tiền theo quy định của pháp luật khi chủ phương
tiện gây tai nạn làm thiệt hại về tính mạng tài sản, tinh thần cho bên thứ ba.
(3) Bảo hiểm trách nghiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa chở trên xeBảo hiểm trách nghiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa chở trên xe làbảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa trong quá trình vậnchuyền theo hợp đồng vận chuyền giữa chủ xe và chủ hàng Phạm vi bảo hiểm baogồm những thiệt hại về hàng hóa do tai nạn mà nguyên nhân xác định do lỗi của chủ
xe gây ra trong quá trình vận chuyền hàng hóa.
(4) Bao hiểm tai nạn hành khách trên xe
Bảo hiểm tai nạn hành khách là loại bảo hiểm dân sự tự nguyện gói bảo
hiểm này nhằm đảm bảo quyền lợi về sức khỏe, tính mạng và tài sản của hànhkhách khi di chuyển trên các phương tiện vận tải công cộng được cho phép hoạt
động kinh doanh của nhà nước về vận tải hành khách.
(5) Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe
Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe bảo hiểm cho lái, phụ xe
và những người khác được chở trên xe bị thiệt hại về thân thể do tai nạn khi đang
trên xe, lên xuống xe trong quá trình xe đang tham gia giao thông
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 6 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 12Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
1.1.2 Nghiệp vụ Bảo hiểm Vat chất Xe cơ giới
Khác với bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với hành khách trên xe và đối với người thứ ba khác được áp dụng bắt buộc bằng pháp luật đối với các chủ xe.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiện
dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro
được bảo hiểm gây nên
1.1.2.1 Bảo hiểm Vật chất xe ô tô
> Đối tượng bảo hiểm
Là bản thân những chiếc xe ô tô còn giá trị và được phép hành trên lãnh thổ
quốc gia Đối với xe ôtô, các chủ xe có thé tham gia toàn bộ hoặc cũng có thé thamgia từng bộ phận của xe (Bộ phận thương thống nhất quy định là tổng thành xe)
Xe ôtô thường có các tổng thành: thân vỏ; động cơ; hộp số; v.v
> Phạm vi bảo hiểmTrong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe, các rủi ro được bảo hiểm thôngthường bao gồm:
- Tai nạn do đâm va, lật dé;
- Cháy, nỗ: bão lụt, sét đánh, động đất, mua da;
- Mất cắp toàn bộ xe:
- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên
Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe
được bảo hiểm trong những trường hợp trên, các DNBH còn thanh toán cho chủ xetham gia bảo hiểm những chỉ phí cần thiết và hợp lý nhằm:
- Ngăn ngừa và hạn chế tôn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi
ro được bảo hiểm;
- Chi phi bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất.
- Giám định tốn thất nếu thuộc trách nhiệm của bên bảo hiểm
Tuy nhiên, trong mọi trường hợp tong số tiền bồi thường (STBT) của công ty
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 7 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 13Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan
bao hiểm là không vượt quá STBH đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm.
Đồng thời công ty sẽ không bảo hiểm những thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:
- Hao mòn tự nhiên, do khuyết tật hoặc hư hỏng mất giá, giảm dan chất
lượng, hỏng hóc khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên
thường được tính theo tháng:
- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, sim lốp bị hư hỏng mà
không do tai nạn gây ra;
- Mất cắp bộ phận của xe ;
- Hành động cố ý của chủ xe, lái xe;
- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn dé lưu hành theo quy
định của Luật an toàn giao thông đường bộ;
- Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường bộ như:
o_Xe không có giấy phép lưu hành;
o Lái xe không có bang lái hoặc có nhưng không hợp lệ:
o Lái xe bi ảnh hưởng của rượu bia, ma tuý hoặc các chất và thích tương tự
khác trong khi điều khiển xe;
o Xe chở chất cháy, chất nỗ trái phép chở quá trong tải hoặc số hành khách
quy định;
o Xe đi vào đường cắm;
o Xe đi đêm không đèn;
o Xe sử dụng để tập lái, đua thé thao, chạy thử sau khi sửa
o Những thiệt hại gián tiếp đội gián tiếp như : giảm giá trị thương mại làmđình trệ sản xuất kinh doanh
- Thiệt hại do chiến tranh
Cũng cần lưu ý rằng trong thời hạn bảo hiểm nếu chủ xe chuyển quyền sở
hữu xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới Tuy
nhiên, nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì DNBH
sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục bảo hiém cho chủ xe mới nêu họ có yêu câu.
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 8 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 14Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan
> Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm (STBH) là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời điểmngười tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe tham giabảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thường chính xác thiệt hại thực chochủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những biếnđộng và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn
cho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường dựa trên
các nhân tố sau để xác định gia tri xe:
- Loai xe;
- Năm sản xuất;
- Mức độ mới, cũ của xe;
- Thể tích làm việc của xi lanh; v.v
Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các DNBH hay áp dụng đó là
căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao, cụ thể:
Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu — Khẩu hao (nếu có)
> Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm phải đóng cho mỗi đầu xe đối với mỗi loại xe được tính theo
công thức sau: P = f+ d Trong đó:
Phí bảo hiểm: P
Phí thuần: f = Tổng tổn thất qua các năm/Số xe hoạt động qua các năm
Phu phi: d bao gồm các chi phí khác như chi đề phòng tổn thất, chi quản lý,
V.V.
Ngoài ra, phí bảo hiểm còn được xác định dựa trên một số nhân tố như loại
xe, khu vực giữ xe và để xe, mục đích sử dựng xe, tuổi tác và kinh nghiệm lái xe,
V.V.
1.1.2.2 Bảo hiểm cháy nồ và mắt cắp toàn bộ xe xe máy
> Đối tượng bảo hiểm
Là bản thân những chiếc xe máy còn giá trị và được phép hành trên lãnh thé
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 9 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 15Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
quốc gia Đối với xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vat chất
thân xe.
> Phạm vi bảo hiểm
Trong hợp đồng bảo hiểm cháy nổ va mat cắp toàn bộ xe máy, các rủi rođược bảo hiểm thông thường bao gồm: Cháy, nổ; Mat cắp toàn bộ xe
Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe
được bảo hiểm trong những trường hợp trên, các DNBH còn thanh toán cho chủ xe
tham gia bảo hiểm những chỉ phí cần thiết và hợp lý nhằm:
- Ngan ngừa và hạn chế tôn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hai do các rủi
ro được bảo hiểm;
- Giám định tốn thất nếu thuộc trách nhiệm của bên bảo hiểm
Trong mọi trường hợp tổng STBT của công ty bảo hiểm là không vượt quáSTBH đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm Các điều khoản loại trừ nhìnchung cũng tương tự nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ô tô
> SỐ tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Về cơ bản, các nhân tố ảnh hưởng tới STBH và phí bảo hiểm ở nghiệp vụ
này cũng tương tự như của của bảo hiểm vật chất ô tô Tuy nhiên, khi đi vào thực
tiễn, công tác tính phí ở mỗi doanh nghiệp sẽ có sự khác biệt.
1.2 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả triển khai Nghiệp vụ Bảo hiểm
Các chỉ tiêu phân tích được đặt trong mối liên hệ với các khâu, các yếu tố và
các điều kiện cụ thé của hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
tại MIC Long Biên Để đảm bảo nội dung phân tích cần phải sử dụng nhiều loại chỉ tiêu khác nhau, chia làm 2 nhóm chỉ tiêu kết quả và chỉ tiêu hiệu quả.
1.2.1 Chỉ tiêu kết quả
> Chỉ tiêu kết quả dùng dé phản ánh quy mô, mức độ đạt được, sự thay đổi
qua các thời kỳ Từ đó đưa ra cái nhìn tổng quan nhất về tình hình, kết quả triển
khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Long Biên Bài nghiên cứu sử
dụng một sô các chỉ tiêu tuyệt đôi, tương đôi và các chỉ tiêu sô lượng như sau:
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 10 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 16Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan
(1) Tổng doanh thu = Doanh thu bảo hiểm gốc + Doanh thu phí nhận tái bảo hiểm
+ Doanh thu từ hoạt động khác
(2) Tổng chi phi = Chi đề phòng tổn thất + Chỉ bồi thường bảo hiểm gốc +
Chỉ phí giám định + Chỉ bôi thường nhận tái + Chỉ khác
(3) Tổng lợi nhuận = Tổng doanh thu — Tổng chi phí
(4) Tổng số hợp dong khai thác mới trong năm
(5) Tổng số tiền bôi thường trong năm
(6) Só vụ ton thất trong năm
(7) Sự thay đồi về doanh thu; chỉ phi; lợi nhuận; tốn thất qua các thời kỳ.
Cơ cầu chỉ phí của từng hoạt động cũng được xác định như trên.
1.2.2 Chỉ tiêu hiệu qua
Dé đánh giá tính hiệu quả trong công tác triển khai ta sử dụng các chỉ tiêu về
hiệu quả kinh doanh như sau:
Kết quả kinh doanh
Tổng chỉ phí
Hiệu quả kinh doanh =
Kết quả kinh doanh có thể là chỉ tiêu về doanh thu hoặc chỉ tiêu về lợi
nhuận Chỉ tiêu này càng cao khi tổng chi phí thấp do vậy nó có tính chất khuyến
khích các doanh nghiệp tìm ra các biện pháp giảm chi phí từ đó tăng hiệu quả
sản xuất kinh doanh
Tổng doanh thu/Téng chi phi cho biết một đồng chi phí sản xuất và tiêu thụ
trong kỳ tạo ra được bao nhiêu đồng doanh thu
Tổng lợi nhuận/Tổng chi phí cho biết một đồng chi phí sản xuất và tiêu thụtrong kỳ tạo ra được bao nhiêu đồng lợi nhuận Chỉ tiêu này càng cao khi chỉ phí là
càng thấp hoặc doanh thu càng cao
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 11 Kinh té bao hiém 58A
Trang 17Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
CHUONG II: ĐÁNH GIA KET QUA TRIEN KHAI
NGHIEP VU BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI TAI
CONG TY BAO HIEM MIC LONG BIEN
2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngày 16/11/2016, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã ký Giấy phép điều chỉnh số
43/GPĐC22/KDBH cho phép Tổng công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội thành lập
thêm 3 Công ty Bảo hiểm thành viên trực thuộc MIC, bao gồm Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên Đến nay MIC đã có 54 Công ty Bảo hiểm thành viên, hơn 400
phòng kinh doanh, hơn 2.500 đại lý tại 56/63 tỉnh, thành trên cả nước nhằm mụcđích phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn
Địa chỉ: 558 Nguyễn Văn Cừ, Phường Gia Thuy, Quận Long Biên, Hà Nội.
Mã số thuế: 0102385623-054
Người Đại diện pháp luật: Ông Vũ Văn Quân
Quá trình phát triển: Trong hơn 4 năm đi vào hoạt động, dù Công ty Bảohiểm Quân đội MIC Long Biên còn rất non nhưng dưới sự lãnh đạo sáng suốt củaBan giám đốc điều hành cùng sự đồng lòng nỗ lực của toàn bộ công nhân viên, công
ty đã vượt qua khó khăn ban đầu và luôn đảm bảo trước là hoàn thành xuất sắcnhiệm vụ mà Tổng Công ty giao phó, sau là đem tới sự hài lòng cho khách hàng
Được sự hậu thuẫn lớn từ Tổng Công ty, MIC Long Biên dần dần đã khẳng định
được chỗ đứng và uy tín của mình trên thị trường bảo hiểm phía Bắc
Phạm vi hoạt động: Là công ty thành viên của Tong công ty Bảo hiểm Quân
đội, MIC Long Biên cũng đang hoạt động trên hai lĩnh vực sau
Kinh doanh bảo hiểm góc: MIC được phép hoạt động kinh doanh các sản
phẩm bảo hiểm Phi nhân thọ Với phạm vi rộng, cung cấp đầy đủ các dịch vụ bảohiểm phi nhân thọ cho các công ty, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước đang sinh
sống, kinh doanh, làm việc, học tập trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Kinh doanh tái bảo hiểm: Nhận và Nhượng tái đối với tất cả các nghiệp vụ
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 12 Kinh té bao hiém 58A
Trang 18Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
bảo hiểm phi nhân thọ
Các nhóm sản phẩm được triển khai: MIC Long Biên triển khai 7 nhóm sản
phẩm chủ yếu đó là: Bảo hiểm Con người, Bảo hiểm Hàng hóa, Bảo hiểm Hàng
không, Bảo hiểm Hỗn hợp, Bảo hiểm Kỹ thuật, Bảo hiểm Trách nhiệm, Bảo hiểm
Phương châm tăng trưởng: Nhanh - Khác Biệt - Bén Vững - Hiệu Qua
Tam nhìn: Trở thành MICer dẫn đầu về mọi mặt trong chuỗi MICers
Sứ mệnh: Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất nhằm dem lại sự an tâm
(2) Hợp tác: Hợp tác là xu hướng tất yếu của nền kinh tế hiện tai, là conđường ngắn nhất để đưa MIC phát triển lên tầm cao mới, là sự tin tưởng, giúp đỡ
lẫn nhau để đem đến thành công
(3) Chia sẻ: Chia sẻ với mỗi rủi ro, tổn thất ngoài mong muốn của khách
hàng MIC luôn thấu hiểu và là chỗ dựa đề khách hàng vượt qua những khó khăn
(4) Chăm sóc khách hang: MIC luôn nỗ lực để thỏa mãn nhu cầu và mong
đợi của khách hàng nhằm phục vụ theo cách mà khách hàng mong muốn
(5) Sáng tạo: “Hiện thực hóa những ý tưởng sáng tạo” Tôn trọng, ủng hộ
cái mới, cái khác biệt bằng việc xây dựng một môi trường khuyến khích phát huy sự
sáng trong cho mỗi con người MIC.
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 13 Kinh té bảo hiểm 58A
Trang 19Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
2.1.2 Cơ cấu tổ chức
Mô hình cơ cấu bộ máy tổ chức của MIC Long Biên
Ban giám đốc điều hành
Phòng hành chính nhân sự Phòng Kế toán hành chính
Phòng kinh doanh bảo hiểm
số 01, 02, 03, 04, 05, 06, 07,
Phòng bảo hiểm Tài sản kỹ con người
thuật, Phòng bảo hiểm XCG
xây dựng quy trình tuyển dụng, đào tại, bố trí sử dụng và đánh giá hiệu quả công tác
của cán bộ nhân viên
> Phòng kế toán- hành chính:
- Hach toán đầy đủ, kịp thời và chính xác các hoạt động tài chính của công
ty;
- Hach toán chính xác kết quả kinh doanh với từng nghiệp vu, tình hình tài
sản nguôn vôn của công ty theo điêu kệ của công ty và chê độ tài chính hiện hành;
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 14 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 20Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
- Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chi tài chính của công ty, dam bao day đủchi phi cho các hoạt động lương, thưởng, trang thiết bị và lập phiếu thu chi cho
tất cả những chỉ phí phát sinh Lưu trữ đầy đủ và chính xác các số liệu về xuất, nhập
theo quy định của Công ty.
- Chịu trách nhiệm ghi chép, phản ánh chính xác, kịp thoi, đầy đủ tình hình
hiện có, lập chứng từ về sự vận động của các loại tài sản trong công ty, thực hiện
các chính sách, chế độ theo đúng quy định của Nhà nước Lập báo cáo kế toán hàng
tháng, hàng quý, hàng năm để trình ban Gián đóc
- Phối hợp với phòng hành chính- nhân sự thực hiện trả lương, thưởng cho
cán bộ công nhân viên theo đúng chế độ, đúng thời hạn Theo dõi quá trình chuyền
tiền thanh toán của khách hàng qua hệ thống ngân hang, chịu trách nhiệm quyết
toán công nợ với khách hàng Mở số sách lưu trữ các chứng từ có liên quan đến
việc giao nhận;
> Bộ phận nghiệp vụ (trực thuộc phòng kế toán- hành chính):
- Phụ trách việc kiểm tra, duyệt đơn trước khi công nhận hợp đồng có hiệulực, cung cap, cập nhật thông tin về phí, hợp đồng từ Tổng Công ty, thực hiện duyệt
các hợp đồng phát sinh trong tháng của tất cả các phòng kinh doanh trên hệ thống
phần mềm
> Phòng kinh doanh bảo hiểm số 01,02,03,04,05,06,07, Phòng bảo hiểm
Xe cơ giới, Phòng Bảo hiểm Tai sản kỹ thuật:
- Thực hiện xây dựng chiến lược, kế hoạch ngân sách của Phòng hàng năm, tháng, quý và trình báo Giám đốc phê duyệt.
- Thực hiện Tổ chức bộ máy nhận sự từng Phòng, phân công công việc để
hoàn thành ngân sách năm, quý, tháng đã đề ra và được phê duyệt.
- Thực hiện báo cáo nội bộ theo quy định của Công ty và các báo cáo khác
theo yêu cầu của ban điều hành
- Xây dựng các quy trình, quy định nghiệp vụ thuộc lĩnh vực của Phòng:;
đánh giá hiệu quả các quy tình, quy định này trong thực tế để liên tục cải tiến, giúp
nâng cao hoạt động của Công ty.
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 15 Kinh té bao hiém 58A
Trang 21Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
-Tham mưu xây dựng chính sách bán hang, bao gồm chính sách về giá khuyến mãi, chiết khấu; các chương trình quảng bá, tiếp cận đến khách hàng để
trình Tổng giám đốc phê duyệt
- Đề xuất chính sách cho khách hang, nhóm khách hang, trình Tổng giám đốc
và thực hiện theo chính sách được phê duyệt.
- Tìm kiếm khách hàng thực hiện đầu tư, góp vốn liên doanh liên kết theo kế
hoạch và chiến lược phát triển của Công ty, duy trì và phát triển mối quan hệ với
khách hàng.
- Thu thập và quản lý thông tin khách hàng và hồ sơ khách hàng thoe quyđịnh Dau mối về việc thu nhập, quản lý thông tin khách hàng để phục vụ chocông tác đnáh giá xếp hạng khách hang, thẩm định và tái thâm định các hồ sơkhách hàng.
> Phòng bảo hiểm con người:
- Thực hiện các trách nhiệm của một phòng kinh doanh bảo hiểm
- Hướng dẫn, giải quyết quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm Con
người Giải quyết những tranh chấp về quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, giải
thích cho từng khách hàng hiểu rõ quyền lợi họ được hưởng từng vụ tốn thất của
từng loại hợp đồng Phòng giải quyết tất cả các thắc mắc của khách hàng từ đó xácđịnh trách nhiệm bồi thường và tiến hành bồi thường theo phân cấp quản lý
- Bộ phận giám định bồi thường: Thực hiện việc tiếp nhận thông báo ton thất
từ người được bảo hiểm Tiến hành giám định tại hiện trường xảy ra tốn thất Ghi
nhận lời khai và hướng dẫn người được bảo hiểm thực hiện các thủ tục cũng như
giấy tờ hợp lệ cho việc bồi thường theo quy định của công ty Làm hồ sơ, giấy tờbồi thường cho người được bảo hiểm Thực hiện bồi thường một cách nhanh chóng,hiệu quả và chính xác.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
Trịnh Nguyễn Hà Nhung l6 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 22Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh T wan
L1 [psnnniiohingc | HN | som [rear | son | ve | 464 | 3% | as | ee
EIE= ma E-5E-är: an mn.am.mmmmm
3 [PsmhtuuiotdiehME | 2 | s57 | 33m | con | assy | am | Đ% | 86 | 2%
+ [Tăng tonhnuG@eL2) | vaio | esas | 3379 | 73Ấ | 20602 | Số | # | ae | 8%
-[©|oimawapbai —[ si [on | se | a3 | set Ƒ | m | gi |
[« [Oinlimmmgbohingik | 6006 | asses | 627 | 63 | lâm | 250 | % | v1 | g9 |
[rlOiamin — [mu [ör|dø lnm| sẽ [mm | Jec,
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 17 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 23Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
Từ hai bảng trên, ta có thé thấy được từ năm 2017 cho đến năm 2019, MICLong Biên với việc mở rộng nâng cao các kênh phân phối, nâng cao số lượng vàchất lượng nhân viên khai thác đã đem lại doanh thu phí bảo hiểm góc, phí tai bảohiểm và doanh thu từ hoạt động dau tư lớn cho doanh nghiệp Đạt được kết quả như
trên là nhờ vào phương thức quản lý tốt cùng với sự nỗ lực không ngừng của đội
ngũ cán bộ công nhân viên của công ty Công ty đã triển khai đúng đắn tất cả các
kết hoạch đã đề ra.
Ba năm 2017, 2018, 2019 là khoảng thời gian rất ngắn dé có thể đánh giámột cách chỉ tiết về kết quả kinh doanh của công ty Ta có thé nhận thấy tình hình
kinh doanh của công ty như sau (Năm 2017 so với năm 2018 và 4 tháng đầu năm
2018 so với 4 tháng đầu năm 2019)
> Doanh thu bảo hiểm gốcDoanh thu phí bảo hiểm gốc trong 4 tháng đầu tiên năm 2018 so với 4 tháng
đầu tiên năm 2017 tăng thêm 2.284 triệu đồng tương ứng tăng 15.94% Doanh thuphí bảo hiểm gốc trong 6 tháng cuối cùng năm 2018 so với 6 tháng cuối cùng năm
2017 tăng 2.233 triệu đồng tương ứng tăng 7.2%
Tổng doanh thu phí bảo hiểm sốc năm 2018 tăng 4.634 so với tổng doanh
thu phí bảo hiểm gốc năm 2017, tương ứng 9.2%
Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong 4 tháng đầu năm 2019 tăng 1.013 so với 4tháng đầu năm 2018 tương ứng với tăng 6.1%
Những con số này đã cho ta thấy rằng ngay thời điểm đầu, MIC Long Biên
đã đạt dược mức doanh thu bảo hiểm gốc cao MIC Long Biên đã biết phát huy thế mạnh kinh doanh bảo hiểm gốc góp phần tăng doanh thu lợi nhuận cho doanh nghiệp Với | doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và 1 doanh nghiệp bảo hiểm đơn vị
nói riêng thì doanh thu phí bảo hiểm góc là nguồn thu chủ đạo và quan trọng nhất
của công ty Tuy nhiên, để đảm bảm hoạt động của công ty cũng như tăng thêm
doanh thu, tăng hiệu quả kinh doanh của mình thì không thể thiếu phí bảo hiểm từ
hoạt động nhận tái bảo hiểm, các hoạt động tài chính và đầu tư khác
> Doanh thu từ hoạt động nhận tái bảo hiểm và hoạt động tài chính
Trong hơn 2 năm hoạt động, các khỏan thu từ hoạt động nhận tái bảo hiểm
và hoạt động tài chính khác chiểm khoảng 20% doanh thu của công ty Năm 2017,
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 18 Kinh té bao hiém 58A
Trang 24Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
các khoản doanh thu này chiếm 24.7% tổng doanh thu năm Năm 2018, các khoảnnày chiếm 24.1% Với việc mở rộng quy mô cũng như các quan hệ kinh tế, trong 4tháng đầu năm 2019, các khoản thu này đã tăng mạnh và chiếm 28.3% (Tức tănghơn 4% so với 4 tháng đầu năm 2018) Tuy tốc độ mỗi giai đoạn là khác nhaunhưng nhìn chung các giai đoạn đều tăng trưởng khác mạnh mẽ MIC Long Biên đã
biết phát huy thế mạnh từ việc kinh doanh tái bảo hiểm, góp phần tăng doanh thu,
lợi nhuận cho doanh nghiệp.
> Chỉ phí đề phòng, hạn chế tốn thất
Đối với khoản chi của một doanh nghiệp thì khoản chi phí đề phong và hạn
chế rủi ro tốn that là khoản chi vô cùng quan trọng Ta thấy số tiền chi cho đề phòng
hạn chế ton thất năm 2017 là 6.591 triệu đồng, năm 2018 là 6.896 triệu đồng Như
vậy, so với năm 2017 chi phí này trong năm 2018 tăng lên 305 triệu đồng tương
ứng với 4.6% Chi phí đề phòng hạn chế tén thất của 4 tháng đầu năm 2019 so với 4tháng đầu năm 2018 cũng tăng 6,8% Số tiền này được dùng chủ yếu cho các hoạt
động chi hỗ trợ khách hang dé han chế tổn thất, chi cho việc giáo dục, tuyên truyền
về các biện pháp đề phòng hạn chế tồn that, an toàn giao thông, chi cho việc xây
dựng các công trình phòng chống tai nạn giao thông
> Chỉ phí cho giám địnhQua ba năm, số tiền chỉ cho giám định cũng tăng lên Xác định đây là mộtkhâu quan trọng nên số tiền cho khoản này tăng liên tục từ năm 2017 đến năm
20019: năm 2018 tăng 1,05 lần so với năm 2017, 4 tháng đầu năm 2019 tăng 1,07
lần so với 4 tháng đầu năm 2018 Việc đào tạo kỹ lưỡng cho bộ phận giám định và
nhân viên tại các phòng kinh doanh nam chắc nghiệp vu những điều kiện tat yếu vàquan trọng nhất góp phần vào việc giúp hoạt động giám định của MIC Long Biên
hoạt động luôn tốt, ổn định, ít khi phải thuê giám định bên ngoài, chỉ trừ nhữngtrường hợp tổn thất quá phức tạp hay tốn thất xảy ra ở địa bàn xa, việc đi lại tốnkém chiều chỉ phí
> Chỉ bôi thường bảo hiểm gốcChi bồi thường bảo hiểm gốc, trả tiền bảo hiểm trong giai đoạn 2017-2019tăng 1,02 lần, nhưng đến giai đoạn 4 tháng đầu năm 2018-2019 đã tăng lên 1,15 lần
Số vụ tổn thất xảy ra nhiều trong giai đoạn này đã cho thấy số tiền chi cho bồi
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 19 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 25Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
thuong tang.
Chi bồi thường nhận tái bảo hiểm giai đoạn 2017-2018 gần như không biếnđộng, tăng nhẹn 1,07 lần, đến giai đoạn 4 tháng đầu năm 2018-2019 tăng nhẹ 1,04lần MIC Long Biên đã có đánh giá tốt những sản phâm bảo hiểm nhận tái nên hiệu
quả trong việc kinh doanh nhân tái bảo hiểm, chi bồi thường cho tái bảo hiểm tăng
ít dem lại nguồn doanh lợi cho doanh nghiệp
Lý giải cho việc tăng chi phí bồi thường và giám định của công ty như sau:Trước tháng 7/2017, khâu giám định và bồi thường được trung tâm giám định và
bồi thường của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội đảm nhiệm Với hơn 60 đơn vị
thành viên, việc giám định và bồi thường lại chỉ tập trung tại 1 mối duy nhất làm
nghiệp vụ này bị ứ đọng, tồn lại cho các năm sau Đến tháng 7/2017, Tổng công ty
Bảo hiểm Quân đội đưa ra quyết định đưa khâu đưa khâu giám định trong nghiệp vụbảo hiểm Xe cơ giới về từng đơn vị để chính đơn vị đảm nhiệm khâu giám định cho
hồ sơ của đơn vị mình Chính vì lý do đó, những hồ sơ bồi thường của nửa đầu năm
2017 trở về trước cũng như hồ sơ bồi thường mới phát sinh được giải quyết nhanh
chóng Do đó, chi phí bồi thường và giám định của MIC Long Biên tăng mạnh vào
cuối năm 2018
Doanh thu tăng thì việc bỏ ra một lượng chi phí tăng tương ứng cũng không
có gi là khó hiểu Giai đoạn 2017-2018, chi phí cho việc kinh doanh bảo hiểm tăng
1,01 lan; giai đoạn 2018-2019 thì tăng 1,08 lần Chi phí bỏ ra thu về được lượng
doanh thu tăng cho thấy hiệu quả từ chỉ phí bỏ ra đã được đền đáp Tuy nhiên, nếu
chi phí tăng với tốc độ nhanh hơn so với doanh thu thì cũng là một điều MIC Long
Biên cần quan tâm để đảm bảo hiệu quả cao hơn từ đồng tiền bỏ ra
> Lợi nhuận sau thuế
Có thể nói, MIC Long Biên từ khi thành lập cho đến nay đang trên đà phát
triển một cách ổn định Trước hết ta có thể thấy, ngay từ những năm đầu tiên, lợi
nhuận sau thuế của công ty luôn là một con số dương Năm 2017, lợi nhuận sau
thuế của công ty đạt được là 7.509 triệu đồng Đến cuối năm 2018, lợi nhuận tăng
lên 11.955, tăng 4.446 triệu so với năm 2017, tương ứng tăng 59% Tuy con số này
không phải là quá lớn so với lợi nhuận của các DNBH khác nói chung và đối với các đơn vị khác của Tông công ty Cô phân Bảo hiểm Quân đội nói riêng, nhưng đó
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 20 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 26Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
cũng là một kết quả khá tốt và lạc quan đối với một DNBH mới ra đời Đạt được kết
quả này là do Ban lãnh đạo và các bộ khai thác đã tiếp thu mọi kinh nghiệm từ Tổngcông ty và các đơn vị đi trước dé học hỏi, áp dụng một cách có hiệu quả vào công ty
của mình.
2.1.4 Các nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC
Long Biên
2.1.4.1 Bảo hiểm Vật chất xe ô tô
a Đối tượng bảo hiểm
Là bản thân chiếc xe ô tô được mua bảo hiểm
b Phạm vi bảo hiểm
MIC chịu trách nhiệm bồi thường cho Chủ xe những thiệt hại vật chất do
thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được trong những trường hợp sau:
Đâm va (bao gồm cả va chạm với vật thể khác ngoài xe cơ giới) lật, dé, chim, rơitoàn bộ xe, bị các vật thé khác rơi vào;
- Hỏa hoạn, Cháy, nỗ;
- Những tai họa bat khả kháng do thiên nhiên;
- Mất cắp, mat cướp toàn bộ xe;
Ngoài ra, MIC còn thanh toán những chỉ phí cần thiết và hợp lí theo thỏa
thuận tại hợp đồng bảo hiểm khi xảy ra tồn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, bao gồm:
- Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất
- Chi phí cứu hộ và vận chuyền tới nơi sửa chữa gan nhất
- Giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm bảo hiểm
c Mức trách nhiệm bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền mà chủ xe yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bảo
hiểm cho xe của mình và được ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiém/Hop đồng bảo
hiểm và không lớn hơn giá thị trường của xe
Lưu ý: Chủ xe có thé thỏa thuận tham gia bảo hiểm bằng hoặc thấp hơn giá
trị thị trường của xe MIC áp dụng mức miễn thường có khấu trừ là 500.000
VND/vu (trừ trường hợp có thỏa thuận khác bằng văn bản).
d Điều khoản mở rộng
> Bảo hiểm vật chất xe ngoài lãnh thổ Việt Nam (mã số: 001)
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 21 Kinh té bảo hiểm 58A
Trang 27Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
- Điều kiện tham gia bảo hiểm: Chủ xe có giấy phép do co quan có thẩm
quyền cấp đối với xe cơ giới tham gia bảo hiểm theo quy định của pháp luật giaothông đường bộ.
- Điều kiện triển khai bảo hiểm vật chất xe ô tô ngoài lãnh thé Việt Nam:
MIC có đại diện được ủy quyền giám sát việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm, cụ thể:
thu thập hồ sơ, tài liệu vụ tổn thất, giám định hiện trường vụ tổn thất hoặc phối hợp
với các cơ quan liên quan thực hiện
- Quyền lợi bảo hiểm: MIC bồi thường các tôn thất về xe trong phạm vilãnh thổ của các quốc gia xe cơ giới Việt Nam được phép tham gia giao thông
- Loại trừ bảo hiểm: Mat xe bị trộm hoặc bị cướp tại các quốc gia tham gia
bảo hiểm ngoài lãnh thổ Việt Nam
> Bảo hiểm xe bị mat trộm, mat cwép bộ phận (mã số 002)
- Phạm vi bảo hiểm: Xe bị mat trộm, cướp bộ phận
- Quyền lợi bảo hiểm:
MIC chỉ trách nhiệm thanh toán chỉ phí thực tế, hợp lý để thay thế bộ phận bị
tén thất hoặc tra bằng tiền cho Chủ xe để bù đắp tổn thất thuộc phạm vi được bảo
hiểm trên cơ sở xác định được chi phí khắc phục ton thất có thé phải trả.
Giới hạn số lần mat trộm, cướp: 01 lần đối với các hợp đồng có thời hạn bảo
hiểm | năm (bồi thường không quá 02 lần/năm)
- Mức miễn thường tối thiểu: 20% tổn that và tối thiểu 2.000.000 déng/vu,
tùy thuộc số nào lớn hơn
> Bảo hiểm thuê xe trong thời gian sửa chữa — Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe (mã số 003)
- Điều kiện xe tham gia bảo hiểm: Xe ô tô chở người không kinh doanh vận
tải dưới 9 chỗ ngồi
- Quyền lợi bảo hiểm:
MIC sẽ thanh toán cho Chu xe chi phí thuê xe sử dụng trong thờii gian sửa
chữa do ton thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, không tính thời gian xe bị cơ
quan chức năng thu giữ.
Chi phí thuê xe được thanh toán: Chi phí thuê xe cùng công năng sử dụng,
chủng loại tương tự chiếc xe được bảo hiểm của Chủ xe; MIC sẽ thanh toán 80%
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 33 Kinh tế bảo hiểm 58A
Trang 28Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
chi phí thuê xe thực tế, không quá 500.000 đồng/ngày Thời gian thanh toán chi phí
thuê xe tối đa không quá: 30 ngày/năm bảo hiểm
- Mức khấu trừ: Chi phí thuê xe 4 ngày kể từ ngày xe xảy bị tổn thất, tính cả
thời gian xe bị cơ quan chức năng thu giữ.
> Bảo hiểm thay thế mới (mã số 004)
- Điều kiện xe tham gia bảo hiểm: Xe có thời gian sử dung dưới 10 năm kể
từ ngày sản xuất
- Quyên lợi bảo hiểm: MIC sẽ bồi thường các bộ phận bị hư hỏng cần phải
thay thế thuộc phạm vi bảo hiểm mà không trừ phần hao mòn (khấu hao) do sửdụng.
> Bao hiểm lựa chon cơ sở sửa chữa (mã sé 005)
- Quyền lợi bảo hiểm: MIC đồng ý chấp nhận cơ sở sửa chữa (garage) mà
Chủ xe lựa chọn ở thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm.
> Bảo hiểm ton thất của động cơ khi xe hoạt động trong khu vực bị ngập
nước (mã số 006)
- Quyên lợi bảo hiểm: MIC sẽ trả tiền chi phí sửa chữa, thay thế những thiệthại thực tế của động cơ do xe hoạt động trong vùng đang bị ngập nước hoặc nước
lọt vào động cơ gây ra hiện tượng thủy kích.
- Mức khấu trừ: 20% số tiền bồi thường và tối thiểu 3.000.000 déng/vu, tùy
thuộc số nào lớn hơn
> Bảo hiểm sửa chữa chính hãng (mã số 01 0)
- Điều kiện tham gia: Xe tham gia bảo hiểm phải đồng thời đáp ứng các
điều kiện sau đây:
Xe được sản xuất bởi các nhà sản xuất xe có nhà máy sản xuất, lắp ráp tại
Việt Nam và có hệ thống đại lý ủy quyền.
Các bên thỏa thuận và đồng ý, khi xe tham gia bảo hiểm vật chất và Chủ xe
đã đóng thêm phụ phí bảo hiểm thì MIC đồng ý và chấp nhận thanh toán chỉ phí sửa chữa của chính hãng sản xuất hoặc của đại lý được ủy quyền của hãng sản xuất ra
chiếc xe đó trên lănh thổ Việt Nam
e Phí bảo hiểm
> Phí BH phải nộp = ee + Thời han BH (ngày)
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 23 Kinh té bảo hiểm 58A
Trang 29Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
Bảng 2.2 Biểu phi bảo hiểm gộp cho thời hạn bảo hiểm Vật chat xe 6 tô 01
năm (Đã bao gồm VAT, được áp dụng kế từ ngày 01/01/2019)
Tỷ lệ phí cơ bản
Kis Từ 3 Tr6 | Từ 10
Đôi tượng Dưới53 | đán 6 | đến 10 | đến 15năm 5 = *
nam nam nam
I Xe cho hang
Xe dau kéo, đông lạnh, xe tả hoạt động trong
vùng khai thác khoáng sản 2.5 | 2.6 Bãi 3.1
Ro mooc 1.0 1.1 1.3 1.6
Xe KDVT hàng hóa, xe tai trên 10 tan 1.8 2.0 2.1 2.3
Xe cho hang con lai 1.5 1.6 1.8 2.0
II Xe chở người :
Xe không khinh doanh, xe bus; Xe tập lái; xe hoạt
R ne LAs ‘ ae 15 1.6 1.8 2.0
động trong nội bộ cảng, khu công nghiệp sân bay
Xe kinh doanh vận tải hành khách liên tỉnh; Xe 20 21 23 25
grab, uber và các loại hình tương tự
Xe taxi, xe cho thuê tự lái 26 28 3.0 31
Xe kinh doanh chở người con lại 1.6 1.8 2.0 Bal
II Xe vừa chở người vừa chở hang
Xe bán tải 1.8 2.0 2.1 2.3
Xe vừa chỏ vi vữa chờ hà sn lai
e vừa chở người vừa chở hàng còn lại 15 16 18 20
(Nguồn: Quyết định số 144/2018/QĐÐ — MIC, Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội)
Thời gian sử dụng xe: là thời gian tính từ năm đăng kí lần đầu (xe sản xuất
trong nước) hoặc từ năm sản xuất ghi trên đăng kiểm (đối với xe nhập khẩu) đến
năm tham gia bảo hiểm tính theo năm
Xe kinh doanh vận tải hành khách liên tỉnh là xe hoạt động trên tuyến đường
mà điểm đi và đến là hai tinh./thanh phố khác nhau và phải di qua ít nhất 01
tỉnh/thành phố khác nhau hoặc không đi qua ít nhất một tinh/thanh phố khác nhưng
khoảng cách giữa điểm đi và điểm đến (01 lượt) trên 100km.
Trang 30Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn
Bang 2.3 Biểu phi bảo hiểm các điều khoản bổ sung (đã bao gồm VAT, được
áp dụng ké từ ngày 01/01/2019)
Điều khoản bỗ sung Mã số Tỷ lệ phụ phí
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngoài lãnh thổ 001 |+ 50% PBH cơ ban
Việt Nam
Bảo hiểm bị mat trom, cướp bộ phận 002 |+0,1%
Bảo hiểm thuê xe trong thời gian sửa chữa (áp 003 | + 600.000 đông/năm
dụng cho xe đến 8 chỗ ngồi)
Bảo hiểm thay thế mới 004 | +0,1% (từ 6 năm trở lên)
Brảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa 005 | + 0,1% (từ 6 năm trở lên)
Bảo hiểm tổn that của động cơ khi xe hoạt 006 |+0,1%
động trong khu vực bị ngập nước
Bảo hiểm vật chất xe lưu hành tạm thời 007 | + 1,5% (tính theo số ngày
tham gia BH/365 ngày)
Bảo hiểm vật chất đối với xe miễn thuế, tạm 008 | Xe dưới 16 chỗ: 4%
nhập, tái xuất (tính theo số ngày tham gia BH) Xe từ 16 — 25 chỗ: 3,5%
Xe trên 25 chỗ: 3%
Bảo hiểm xe tập lái 009 |+0,1%
Đối với mỗi rủi ro, điều khoản bé sung khác +0,1%
Nguon: Quyết định số 144/2018/OD — MIC, T ống công ty Bảo hiểm Quân đội
> Giảm phí bảo hiểm
- Giảm phí theo số lượng xe khách hàng đã tham gia BH tại MIC, cụ thể:
Từ 03 — 10 xe giảm tối đa 15%
Từ 11 — 30 xe giảm tối đa 20%
Từ 31 — 50 xe giảm tối đa 25%
Từ 51 xe trở lên giảm tối đa 34%
: Giảm phí cho xe tái tục bảo hiểm
Trịnh Nguyễn Hà Nhung 25 Kinh tế bảo hiểm 58A