Chương I: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Chương II: Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâ
Tổng quan về nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chat Xe cơ giới
Khái niệm và vai trò của Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ cho xe giới gồm có thân xe, các thiết bị máy móc cho xe.
Bảo hiểm xe cơ giới đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn giao thông và bảo vệ quyền lợi cho cá nhân cũng như cộng đồng Các báo cáo và nghiên cứu cho thấy rằng hệ thống giao thông đường bộ được hỗ trợ bởi bảo hiểm xe cơ giới không chỉ giảm thiểu thiệt hại tài chính trong trường hợp tai nạn mà còn góp phần nâng cao ý thức tham gia giao thông Những tác dụng này không chỉ mang lại lợi ích cho mỗi cá nhân mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của xã hội.
Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra sự ổn định tài chính cho người tham gia, giúp họ đối phó với những tổn thất do các rủi ro được bảo hiểm gây ra.
Khi xảy ra tai nạn giao thông, người tham gia có thể gặp phải tổn thất tài chính do xe hư hỏng hoặc phải bồi thường cho hành khách, hàng hóa, hoặc bên thứ ba Ngoài ra, họ cũng có thể bị thương trong tai nạn Tham gia bảo hiểm xe cơ giới giúp họ nhận được sự hỗ trợ tài chính hoặc bồi thường, từ đó giúp khắc phục hậu quả và ổn định cuộc sống, cũng như sản xuất kinh doanh.
Việc góp phần phòng ngừa và hạn chế tai nạn giao thông không chỉ giúp bảo vệ sự an toàn cho con người mà còn tạo ra một xã hội trật tự hơn Điều này giảm thiểu nỗi lo lắng cho từng cá nhân và doanh nghiệp, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống.
Khi tham gia bất kỳ loại hình bảo hiểm nào, bao gồm Bảo hiểm xe cơ giới, công ty bảo hiểm sẽ hợp tác với người tham gia để thực hiện các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu tổn thất Họ không chỉ thành lập quỹ để bù đắp thiệt hại mà còn liên tục nâng cao ý thức của người tham gia giao thông thông qua các biện pháp khuyến cáo và thực hiện các công tác đảm bảo an toàn giao thông.
Thứ ba, làm xoa dịu sự căng thang không đáng có giữa chủ xe với nạn nhân của các vụ tai nạn.
Khi tai nạn xảy ra, chủ xe và nạn nhân thường rơi vào tình huống căng thẳng và xích mích Công ty bảo hiểm sẽ dựa vào biên bản giám định khách quan để xác định mức độ lỗi và thiệt hại của cả hai bên, từ đó đưa ra mức bồi thường hợp lý và thỏa đáng.
Thứ tư, việc này không chỉ góp phần tăng thu ngân sách mà còn hỗ trợ đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng giao thông, đồng thời tạo ra nhiều công ăn việc làm cho người lao động.
Các công ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nước thông qua việc nộp thuế, giúp chính phủ và các địa phương có kế hoạch sử dụng ngân sách hiệu quả Họ hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm để đầu tư nâng cao chất lượng hệ thống cơ sở hạ tầng giao thông, đáp ứng tốt hơn nhu cầu đi lại của người dân và đảm bảo an toàn cho người và hàng hóa Hơn nữa, sự hiện diện rộng rãi của các công ty bảo hiểm trên toàn quốc cũng tạo ra nhiều cơ hội việc làm cho người lao động, bao gồm nhân viên, cộng tác viên và đại lý bảo hiểm.
1.2 Nội dung cơ bản của nghiệp vụ Bao hiểm Vật chất Xe Cơ Giới
Theo giáo trình Bảo hiểm, xe cơ giới bao gồm tất cả các loại xe tham gia giao thông bằng động cơ, như ô tô, mô tô và xe máy Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với chủ xe và hành khách, bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản tự nguyện.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô giúp chủ xe được bồi thường thiệt hại xảy ra với xe do các rủi ro được bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm là những chiếc xe còn giá trị và hợp pháp trên lãnh thổ quốc gia Chủ xe ô tô có thể tham gia bảo hiểm cho toàn bộ xe hoặc từng bộ phận như thân vỏ, động cơ, hộp số Trong bài viết này, tôi sẽ tập trung vào bảo hiểm vật chất cho xe ô tô.
Cách thức tham gia bảo hiểm xe bao gồm bảo hiểm giá trị thực tế của xe, bảo hiểm dưới giá trị, cùng với các điều khoản mở rộng cho từng đối tượng cụ thể Các điều khoản này có thể bao gồm bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm, bảo hiểm không trừ khấu hao thay thế mới vật tư, và bảo hiểm có áp dụng mức miễn thường.
Các phương tiện giao thông tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới trên thị trường chủ yếu gồm có:
+Xe có từ 5 chỗ ngồi trở xuống
+Xe có từ 5 đến 15 chỗ ngồi
+Xe có từ 15 đến 24 chỗ ngồi
+Xe có từ trên 24 chỗ ngồi.
+Xe tải từ 3 đến 8 tan +Xe tải trên 8 tấn.
-Xe vừa chở người vừa trở hàng.
-Xe có thiết bị đặc biệt chuyên ding như thiết bi nâng bốc hàng, làm vệ sinh
Phạm vi bảo hiểm xe cơ giới xác định các giới hạn mà người bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường khi xảy ra tổn thất Rủi ro được bảo hiểm bao gồm những tình huống cụ thể mà hợp đồng bảo hiểm quy định.
Trong trường hợp bảo hiểm vật chất xe, các rủi ro được bảo hiểm thông thường bao gồm:
- Tai nạn do đâm va, lật đồ
- Cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá
- Mất cắp toàn bộ xe
- Tainan do rủi ro bất ngờ khác gây nên
Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất cho xe được bảo hiểm, các công ty bảo hiểm còn thanh toán các chi phí hợp lý cần thiết cho chủ xe tham gia bảo hiểm.
- Ngăn ngừa và hạn chế tồn that phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro được bảo hiêm
- Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gan nhat
- Giám định tôn that nêu thuộc trách nhiệm của bảo hiém
Tổng số tiền bảo hiểm của công ty bảo hiểm không vượt quá số tiền ghi trên đơn hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe cơ giới có thời hạn tối đa một năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực; sau thời gian này, chủ xe cần gia hạn hoặc ký hợp đồng mới để tiếp tục được bảo hiểm Ngoài ra, trách nhiệm bảo hiểm chỉ áp dụng trong phạm vi địa lý đã thỏa thuận; nếu tai nạn xảy ra ngoài khu vực này, thiệt hại sẽ không được bồi thường Cuối cùng, cần lưu ý đến các rủi ro bị loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:
Hao mòn tự nhiên là quá trình giảm dần chất lượng của tài sản do sử dụng theo thời gian, dẫn đến hỏng hóc hoặc khuyết tật Nó thường được tính dưới hình thức khấu hao và thường được xác định theo tháng.
- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, xăm lốp bị hư hỏng mà không do tai nạn gây ra
Giới thiệu chung về công y + + s22 zx+x+x+zerxerevs 18 a Lịch sử hình thành va phat triển + ¿55522 18 b Cơ cấu tổ ch tre ooo cceccccccceceeeseeesseseescscseeeesescsssecsesesaceeeeeeeees 19 c Tinh hình hoạt động kinh doanh tại Công ty Bao hiểm MIC
a Lịch sử hình thành và phát triển
Thông tin chung về công ty
- Tén công ty: CONG TY BẢO HIEM MIC LONG BIEN
- Địa chỉ: Số 558 Nguyễn Văn Cừ, phường Gia Thụy, quận Long Biên, Hà
- Giám đôc: Vũ Văn Quân
Quá trình hình thành và phát triển
Vào ngày 16/11/2016, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC22/KDBH cho Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội, cho phép thành lập 3 Công ty Bảo hiểm thành viên mới: MIC Quảng Bình, MIC Thành Đô, và MIC Long Biên Mặc dù còn non trẻ, trong gần 4 năm hoạt động, MIC Long Biên đã nỗ lực vượt qua khó khăn, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh từ tổng công ty Hiện tại, MIC Long Biên đã khẳng định được uy tín và vị thế vững chắc trên thị trường bảo hiểm miền Bắc, đúng như slogan của công ty.
MIC Long Biên, là công ty thành viên thứ 54 trong tổng số 60 chi nhánh của Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội, chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
Theo hướng đi của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội, MIC Long Biên cũng định ra mục tiêu chiên lược của mình như sau:
“Phương châm tang trưởng: Nhanh - Khác Biệt - Bên Vững - Hiệu Quả
Tầm nhìn: Trở thành MICer dẫn đầu về mọi mặt trong chuỗi MICers
Sứ mệnh: Cung cấp các sản phâm bảo hiểm tốt nhất nhằm đem lại sự an tâm và hài lòng cho khách hàng
“Giá trị cốt lõi: Tin Cậy - Hợp Tác - Chia Sẻ - Chăm Sóc Khách Hàng - Sáng
(1) Tin cậy: Tin cậy và nhiệt tình trước các nhu cầu của khách hang.
Hành động với một mức độ trung thực tuyệt đối trong tất cả các giao dịch cả trong và ngoài MIC.
Hợp tác là xu hướng không thể thiếu trong nền kinh tế hiện đại, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của MIC lên tầm cao mới Sự tin tưởng và hỗ trợ lẫn nhau trong hợp tác sẽ mang lại thành công bền vững cho tất cả các bên liên quan.
MIC luôn đồng hành cùng khách hàng, chia sẻ những rủi ro và tổn thất ngoài mong muốn Chúng tôi thấu hiểu những khó khăn mà khách hàng gặp phải và cam kết hỗ trợ họ vượt qua mọi thử thách.
(4) Chăm sóc khách hàng: MIC luôn nỗ lực để thỏa mãn nhu cầu và mong đợi của khách hàng nhằm phục vụ theo cách mà khách hàng mong muốn.
(5) Sáng tạo: Tôn trọng, ung hộ cái mới, cái khác biệt bằng việc xây dựng một môi trường khuyến khích phát huy sự sáng trong cho mỗi con người
MIC Hiện thực hóa những ý tưởng sáng tao. b Cơ câu tô chức
Sơ đồ 2.1 cơ cấu bộ máy tổ chức của MIC Long Biên
Ban Giám đốc điều hành chính
Phòng Bảo Phòng Phòng Bảo Phòng Bảo Phòng hiém Xe cơ Bancassura hiém Tai san- hiém Hang kinh doanh
Nguồn: Công ty BH MIC Long Biên
MIC Long Biên được chia thành các phòng ban như sau:
- Ban Giám đốc điều hành: gồm có 1 Giám đốc phụ trách chung và 1 Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp các hoạt động của chi nhánh.
Phòng Kế toán - Hành chính có trách nhiệm nắm bắt, cập nhật kịp thời và chính xác các hoạt động tài chính của công ty Đồng thời, phòng cũng tham mưu cho ban giám đốc trong việc đưa ra các quyết định quan trọng Ngoài ra, việc quản lý và lưu trữ hồ sơ cùng các giấy tờ quan trọng cũng là một phần công việc không thể thiếu của phòng.
Để đảm bảo tính chính xác trong việc hoạch toán kết quả kinh doanh, cần phân tích từng nghiệp vụ cụ thể, đồng thời đánh giá tình hình tài sản và nguồn vốn của công ty theo quy định của điều lệ công ty và chế độ tài chính hiện hành.
Chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ thu chi tài chính của Công ty, đảm bảo các chi phí cho hoạt động lương, thưởng, trang thiết bị được thực hiện đầy đủ và lập phiếu thu chi cho tất cả các giao dịch.
21 cả những chi phi phát sinh Luu trữ đầy đủ và chính xác các số liệu về xuất, nhập theo quy định của Công ty.
Chịu trách nhiệm ghi chép và phản ánh chính xác, kịp thời tình hình tài sản của Công ty, lập chứng từ cho sự vận động của các loại tài sản, đồng thời thực hiện các chính sách và chế độ theo quy định của Nhà nước Ngoài ra, cần lập báo cáo kế toán định kỳ hàng tháng, hàng quý và hàng năm để trình Ban Giám đốc.
Bộ phận nghiệp vụ chịu trách nhiệm thẩm định rủi ro và phê duyệt các báo giá, đơn bảo hiểm, cũng như các sửa đổi bổ sung trước khi hợp đồng được công nhận có hiệu lực Đồng thời, bộ phận này cũng cung cấp và cập nhật thông tin liên quan đến phiếu và hợp đồng từ Tổng công ty.
Phòng Bảo hiểm Xe cơ giới chịu trách nhiệm thẩm định và đánh giá rủi ro liên quan đến các phương tiện giao thông Phòng này quyết định cấp đơn bảo hiểm cho xe cơ giới và cung cấp hướng dẫn cũng như giải quyết quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm.
Phòng Bảo hiểm Hàng hải chuyên đánh giá và cấp các hợp đồng bảo hiểm hàng hải, đồng thời giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng liên quan đến đối tượng và phạm vi bảo hiểm Chúng tôi cam kết cung cấp thông tin rõ ràng về quyền lợi của các bên liên quan trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải.
Phòng Bancassurance đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy và mở rộng kênh bán hàng qua ngân hàng, đồng thời quản lý và chăm sóc khách hàng hiệu quả Đặc biệt, sự hợp tác này được thể hiện rõ nét với hệ thống ngân hàng Quân đội, mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và doanh nghiệp.
Ngân hàng MB, MIC Long Biên cam kết hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ trong việc phát triển, đồng thời đóng vai trò là cầu nối giúp khách hàng tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất.
Phòng kinh doanh số 1, 2, 3, 4, 5, 6 sẽ xây dựng doanh thu cụ thể theo tháng, quý và năm Sau đó, các phòng sẽ họp bàn để thống nhất kế hoạch triển khai, và tất cả các kế hoạch này sẽ được trình lên giám đốc.
Thực hiện các báo cáo nội bộ theo Quy định của Công ty và các báo cáo khác theo yêu câu của Ban điêu hành.
Xây dựng chính sách bán hàng và phát triển sản phẩm là nhiệm vụ quan trọng Đề xuất các chính sách phù hợp cho khách hàng và nhóm khách hàng, sau đó trình bày lên Tổng giám đốc để được phê duyệt và thực hiện theo các chính sách đã được phê duyệt.
Tình hình triển khai Bảo hiểm Vật chất Xe cơ giới tại Công ty
Khai thác bảo hiém là khâu đâu tiên của quy trình triên khai bảo hiém.
Khai thác bảo hiểm đóng vai trò quyết định đến sự thành công của các công ty bảo hiểm, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trên thị trường bảo hiểm trong nước hiện nay Đối với công ty MIC Long Biên, việc chú trọng vào khai thác bảo hiểm là yếu tố cực kỳ quan trọng, đặc biệt với những nghiệp vụ bảo hiểm mới được triển khai.
Ouy trình khai thác bảo hiểm
B3: Xem xét đơn đề nghị, có thể từ chối hoặc chấp nhận BH
B1: Tìm kiếm, Tiếp nhận thông tin Khách hàng
B2: Phân tích, đáng giá rủi ro
B4: Đàm phán chào phí B5: Cấp GCNBH
Nguôn: Công ty MIC Long Biên BI) Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin từ khách hàng
Khai thác viên của công ty có trách nhiệm cung cấp thông tin cần thiết cho khách hàng và tiếp nhận phản hồi từ họ Sau khi thu thập, khai thác viên sẽ xử lý thông tin và cập nhật vào hệ thống dữ liệu khách hàng theo mẫu quy định của công ty.
B2) Phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro
Khai thác viên và đại lý của công ty thực hiện việc đánh giá rủi ro thông qua việc tiếp xúc trực tiếp với đối tượng được bảo hiểm, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe.
Khi có dữ liệu từ khách hàng tham gia bảo hiểm, khai thác viên có thể tư vấn cho cấp trên về chính sách dành cho khách hàng và hỗ trợ trong công tác quản lý rủi ro.
Lãnh đạo công ty có khả năng trực tiếp kiểm tra thông tin và số liệu liên quan đến các rủi ro cần bảo hiểm cũng như danh sách người được bảo hiểm.
B3) Xem xét đê nghị bảo hiểm
Sau khi nhận được thông tin chính xác từ khách hàng và báo cáo đánh giá rủi ro, các khai thác viên sẽ đưa ra mức phí hợp lý Nếu khách hàng so sánh với mức phí bảo hiểm từ các công ty khác, cần giải thích rõ ràng về quyền lợi đi kèm với mức phí và mức trách nhiệm để khách hàng hiểu rõ Đối với khách hàng lớn và có tính chất phức tạp, các khai thác viên sẽ đề xuất phương án đàm phán với lãnh đạo phòng hoặc công ty.
Cấp phí bảo hiểm theo quy định
+ Giảm phí 20% so với phí gốc đối với xe nhóm 2
+ Giảm phí 25% so với phí gốc đối với xe nhóm 1, nhóm 3 và nhóm 4
- Áp dụng mức miễn thường có khấu trừ 500.000 VND/vụ
- Không được cấp xe có giá trị 300 trđ (xe tải dưới 250 trđ)
Xe có thời gian sử dụng trên 6 năm phải thực hiện tờ trình lên tổng công ty để được cấp điều khoản 4, 5 và các xe giảm phí cao hơn quy định Việc cấp phép chỉ được thực hiện khi có sự phê duyệt từ tổng công ty.
Khi khách hàng nhận bản chào phí bảo hiểm, nếu chấp nhận, các khai thác viên sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Nếu khách hàng không đồng ý, khai thác viên và lãnh đạo sẽ thảo luận để sửa đổi bản chào phí Tuy nhiên, nếu sau khi sửa đổi mà khách hàng vẫn không hài lòng, khai thác viên và lãnh đạo có quyền từ chối bảo hiểm Thời gian cho bước này phụ thuộc vào quá trình đàm phán với khách hàng.
B5) Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm( Hợp đồng bảo hiểm)
Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thống nhất nội dung hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, khai thác viên sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục cần thiết để cấp giấy chứng nhận bảo hiểm.
B6) Theo dõi thu phí và giải quyết mới
Khi cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, khai thác viên cần ghi số phát sinh và lập bảng kê Sau đó, họ chuyển một bản cho Phòng kế toán và lưu một bản tại phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác.
Sau khi thông báo thu phí, khai thác viên và cán bộ thống kê cần phối hợp với kế toán viên để theo dõi và nhắc nhở chủ xe nộp phí bảo hiểm đầy đủ Nếu khách hàng chậm nộp phí quá 15 ngày đối với cá nhân và 1 tháng đối với doanh nghiệp, khai thác viên phải báo cáo cấp trên để có phương án thu hồi phí, chuyển sang nợ vay hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
B7) Quản lý don bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm và chăm sóc khách hàng
Trong suốt thời gian hiệu lực của đơn bảo hiểm, các khai thác viên cần thường xuyên lắng nghe và nắm bắt nhu cầu cũng như ý kiến của khách hàng để có thể đáp ứng kịp thời.
Quy trình khai thác yêu cầu cán bộ phải năng động và nhạy bén trong việc xác định đối tượng tiềm năng và thu thập thông tin khách hàng Để thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm, công ty MIC cần thống kê chính xác khách hàng tiềm năng và phát triển các chiến lược tiếp cận hiệu quả Một thách thức lớn mà công ty phải đối mặt là cạnh tranh gay gắt từ nhiều công ty bảo hiểm khác tại Việt Nam.
Bảng 2.3.1 Kết quả khai thác BH vật chất xe cơ giới của Công ty BH MIC
Sô xe lưu hành(xe) | 2,865,202
Số xe tham gia BH vật chất xe cơ giới tại Công ty(xe)
Nguôn: Công ty BH MIC Long Biên
So với năm 2017, năm 2018 ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về số lượng xe, đạt 2.428 xe, tăng từ 1.399 xe Doanh thu từ phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng tăng gần gấp đôi so với năm trước.
Năm 2019, số lượng xe tăng trưởng ấn tượng với tỷ lệ 75%, từ 2.428 xe lên 4.294 xe Doanh thu phí bảo hiểm cũng ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, đạt gần 40 tỷ VNĐ, duy trì vị trí dẫn đầu trong 3 năm liên tiếp.