Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Công tác giám định và bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành

Nhận biết được điều đó trong quá trình thực tập tại công ty PVI Hà Thành em chọn đề tài: “Công tác giám định và bồi thường tốn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIEM

CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP

Dé tai:

CÔNG TAC GIAM ĐỊNH VA BOI THUONG TON THAT NGHIEP VU BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI TAI CONG TY

BAO HIEM PVI HA THANH

Giáo viên hướng dẫn : ThS Tô Thị Thiên Hương

Sinh viên thực hiện : Bùi Như Nguyệt Anh

Mã SV : 11160046

Lớp : Bảo hiểm xã hội

TT THONG TIN THỪ VIỆN

PHÒNG LUẬN ÁN -TƯ LIỆU

HÀ NỘI, 2020

MỤC LỤC

00890212777 aada l

DANH MỤC TỪ VIET TAT wosccccsssesssssssesssssssesssssecesssssecesssscesssesesssisssassesssssiescsssiveceese 3

CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIỂM VAT CHAT XE CƠ GIỚI 4

1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ BÙI 4

1.2 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ GIỚI 701/01/1300 2020010012010101040 5

1.2.1 Ôn định tài chính -.2:22vvvccttn 1221111111111 c1 5

1.2.2 Hạn chế tốn that ccccsssscsssssesssssseessssssscsssssvesssssecessusscesssucsssssvecssssseerssssaveceese 5 1.2.3 Dong góp cho ngân sách nhà nu6c c.cccccccsesssssssercsssrsevscsssesessssrssssesveresvenees 6

1.3 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới sec he nen 6

1.3.1 Đối tượng bảo hiỂm 222v t1 2111111 12111111 0221111 00111 n nen 7

1.3.2 Phạm vi bảo hiỂm v cssessseesseessecssecssvessvessvessvesnuecsncsseeasessussavessecssessssesesecsseeesss 7

1.3.3 Số tiền bảo hiỂm 22s 2221122111112 ` 81.3.4 Phí bảo hiỂm eccssescsssesesssssesssssvecsssssvecerssecesssusesssssesssssussssssessssssevsssssavecsese 9

1.4 Hoạt động giám định bồi thường tổn thất trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới 11

1.4.1 Vai trò của công tác giám định và bồi thường -2- 2cccscsncszn 11

1.4.2 Mục tiêu của công tác giám định và bồi thuOng - -¿cssc22zzzs 12

1.4.3 Nguyên tắc chung của của công tác giám định và bồi thường 12

1.4.4 Giám định viÊn cv t cv HE 1 1111111 E1 1x cExErerereeeree 17 1.4.5 Quy trình giám định bồi thurOng ou eccesssscsssessssecssesesecsssecessessseecsseeceseece 19

CHUONG II: THỰC TRANG CONG TÁC GIÁM ĐỊNH BOI THƯỜNG TON

THAT TRONG BAO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI PVI HÀ THÀNH GIAI

DOAN 2017-2019

2.1 Giới thiệu chung về tổng công ty bảo hiểm dầu khí PVI va công ty bảo hiểm

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát trién oo ccsssecssecsssessecssesssecsssssessssecsecceseesseee 28

2.1.2 Cơ cấu tổ chức va ngành nghề hoạt HỒ He nectnsnonsrensineonnes ciumessvesuarsxanctacs 292.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại PVI Hà Thành ¿2-52 czszcsz 31

2.2 Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PVI Ha Thành 33

2.3 Thực trạng công tác giám định và bồi thường tổn thất nghiệp vụ BH xe vật chất

xe cơ giới tại PVI Hà Thành - 6 tt tSEx SE SE E5 1E1151111EEE1EEEnnnnnneee 35

2.3.1 Quy trình giám dink ecsecsssessssessssesssvesssecssuesssecssussssscesssssssesssessssesesseece 35

2.3.2 Quy trình bồi 0) P99" ố nh 372.3.3 Kết quả công tác giám định - bồi THUONG " 39

2.3.4 Tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe cơ DIG SS 43

2.3.5 Van dé còn tôn tai

CHUONG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIEN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VA BOITHƯỜNG TON THAT TRONG BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG

TY BẢO HIẾM PVI HÀ THÀNH 22222EE2+S+++EEEEEEEE11111111xerrrrrea 48

3.1 Mục tiêu phát triỂn - ¿2© tt Sv 11111 7171211211211711 111111 EEEcEErree 48

Mi 0 5c ốc ốỐ ố ốc Uố ốc ốc 50

3.3 Khó khăn, tồn tại, hạn Ché ssssecsssssesssssssesessseseessseesssesecsssvesssssecssssnsecessseveesen 50

3.4 Giải pháp hoàn thiện công tác giám định bởi thường tổn thất trong BH vật chat

xe cơ giới tại PVTI Hà Thành co xccscxc2 s21 1x 0110050116 1841561141354616E664462s665 51

3.4.1 Nâng cao trình độ nhân Vién sesesesesesesessscscssssscsssssssscsrsrsvevsesesesecacseass 51

3.4.2 Tinh giảm thủ tỤC cv ng se, REE 513.4.3 Áp dụng công nghệ vào công tác giám định bồi THƯỜN c7 002100011115 0n 523.4.4 Một số biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm trong công tác giám định

eee SDN renee ca cố eee ốc 54

DANH MỤC BANG

Bảng 1.1: Biểu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới PVI cccccecccssscsssssssssssssesssssseescessseecccse 10

Bảng 1.2: Tỷ lệ tính khấu hao cho xe không tham gia Điều khoản bổ SUNE 16

Bảng 2.1: Số lượng nhân viên trong công ty PVI Hà Thành tháng 12/2019 30

Bảng 2.2: Kết quả, hiệu quả khai thác kinh doanh tại PVI Hà Thành ¿ 31 Bảng 2.3: Số lượng hợp đồng khai thác theo kênh của PVI Hà Thành giai đoạn 2017-

súc CC 771111 32

Bảng 2.4: Co cấu doanh thu phi BH theo từng nghiệp vụ tại PVI Ha Thành 34

Bảng 2.5: Kết quả thực hiện công tác giám định xe cơ giới tại PVI Hà Thành 40

Bảng 2.6: Kết quả chỉ bồi thường của Công ty BH PVI Hà Thành -s¿ 4]

Bang 2.7: Tình hình đề phòng va hạn chế tổn thất so với tổng chi của PVI Hà Thanh 42

Bảng 2.8 : Thực trạng giải quyết hồ sơ khiếu nại BH VCXCG tại PVI Hà Thanh 43

DANH MỤC HÌNH Hình 2.2: Sơ đồ giám định tại Công ty BH PVI Hà Thành 2 + 5s scszscs 36Hình 2 3: So đồ bồi thường của Công ty BH PVI Ha Thành 2222222 38

LỜI MỞ ĐÀU

Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương tiện sử

dụng trong ngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày càng phát triển hơn.

Với các phương tiện giao thông vận tải thô sơ từ xa xưa, đến nay chúng ta đã có những

phương tiện giao thông vận tải hết sức hiện đại với tốc độ di chuyền lên tới hàng trăm dặm một giờ như máy bay, tàu hỏa, tàu thủy Sự phát triển của ngành giao thông vận

tải đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển chung của xã hội loài người, đặc

biệt khi xu hướng hiện nay là xu hướng “toàn cầu hóa” Riêng ở Việt Nam, một nước

đang phát triển, thì phương tiện giao thông vận tải được sử dụng rộng rãi nhất vẫn chủyếu là xe cơ giới Với sự cố gắng của bản thân con người cũng như sự trợ giúp của

khoa học kỹ thuật, chúng ta vẫn chưa thể loại bỏ được các tai nạn giao thông, thậm chí tai nạn giao thông xảy ra ngày một tăng và mức độ tổn thất ngày càng lớn, đôi khi có

tính thảm họa Ngoài ra còn có các rủi ro khác như trộm cắp, thiên tai, sự cố kỹthuật Để bù đắp những tổn thất về người và của do những rủi ro bất ngờ gây ra chochủ phương tiện vận tải, bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải được xem là biện

pháp hữu hiệu nhất hiện nay.

Trong số những nghiệp vụ mà các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai, bảo hiểm kết hợp xe cơ giới (chủ yếu là bảo hiểm vật chất và bảo hiểm trách nhiệm dân sự

của chủ xe cơ giới với người thứ ba) là một trong những nghiệp vụ chính yếu Ở Công

ty bảo hiểm PVI Hà Thành, nghiệp vụ này luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tổngdoanh thu Tuy nhiên, công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ này ở PVI vẫn cònđiểm hạn chế, bat cập Với mục tiêu phát triển bền vững và hiệu quả, PVI không thểkhông chú trọng đến công tác nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng vì chỉ có giải

quyết tốt nhu cầu khách hàng, doanh nghiệp mới có đủ uy tín để tồn tại trong một môi trường cạnh tranh đầy năng động như ngày nay.

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng là một ngành dịch vụ, sản phẩm của loại hình

bảo hiểm này là lời cam kết đảm bảo của công ty bảo hiểm về việc khắc phục hậu quả, đền bù thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm Là sản phẩm của loại hình dich vụ nên nếu muốn thu hút và có được khách hàng, tạo lập một vị thế riêng cho mình trên thị

trường Nhận biết được điều đó trong quá trình thực tập tại công ty PVI Hà Thành em

chọn đề tài: “Công tác giám định và bồi thường tốn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành” cho luận văn tốt nghiệp của

mình nhằm mục đích tìm hiểu một số vấn đề lý luận về giám định và bồi thường bảohiểm vật chất xe cơ giới và đưa ra một số kiến nghị của bản thân dựa trên kiến thức đãhọc, kinh nghiệm thực tế để nhằm hoàn thiện công tác giám định và bồi thường nghiệp

vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và tăng doanh thu cho công ty

Ngoài phần mở đầu và kết luận thì luận văn được chia thành 3 chương chính sau:

Chương 1: Những lý luận chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới.

Chương2: Thực trạng công tác giám định bôi thường tổn thất trong bảo hiểm vật

chất xe cơ giới tại PVI Hà Thành giai đoạn 2017-2019

Chương3: Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định và bồi thường tổn thất

trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành

Với kiến thức lý luận và thực tiễn còn nhiều hạn chế nên trong luận văn của emcòn nhiều thiếu sót Vì vậy, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thay,

cô và các anh chị trong PVI Hà Thành để có thể hoàn thiện chuyên đề của mình và

nâng cao hiểu biết hơn nữa

Em xin chân thành cảm ơn ThS Tô Thị Thiên Hương và tất cả các anh chị tại PVI Hà Thành đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành bài luận văn này.

DANH MUC TU VIET TAT

: Bao hiém xe co gidi

: Bao hiém vat chat xe co gidi

: Bao hiém tai nan: Cán bộ bồi thường

: Công nghệ thông tin

: Công ty bảo hiểm : Doanh nghiệp bảo hiểm

: Giám định bồi thường

: Giám định viên

: Khoa học công nghệ

: Phuong án sửa chữa

: Số tiền bảo hiểm: Tham gia bảo hiểm

: Trách nhiệm dân sự

: Thị trường bảo hiểm

: Xe cơ giới

CHUONG I; LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI

1.1 Sự can thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

Có thể nói tầm quan trọng của ngành giao thông vận tải đối với các quốc gia là

vô cùng to lớn và tác động sâu rộng tới các ngành nghề khác như an ninh, xã hội, kinh

tế Một quốc gia muốn phát triển thì luôn phải chú trọng tới giao thông vận tải, đặc

biệt là về co sở hạ tang Do điều kiện địa lý và vùng kinh tế trải dài từ Bắc vào Nam

nên Việt Nam có một mạng lưới giao thông vô cùng dày đặc, trong các hình thức vận

tải phổ biến như đường sắt, đường thủy, thì đường bộ là loại đường giao thông vận

tải chủ yếu và quan trọng nhất

ATGT là mối quan tâm hàng đầu của nước ta hiện nay vì khi TNGT xảy ra thìhậu quả để lại là vô cùng lớn, vậy nên trong thời gian qua, Đảng và nhà nước đã vô

cùng quan tâm và tích cực đưa ra nhiều biện pháp nhằm giảm thiểu tỷ lệ TNGT Có

thể thấy rõ hiệu quả tích cực của các giải pháp phòng chống TNGT là tỷ lệ về số vụ, số

người chết và số người bị thương đều có xu hướng giảm trong 3 năm gần đây Tuynhiên cũng phải kể tới những bat cập vẫn còn tồn tại khiến các vụ TNGT diễn ra ngày

càng phức tạp.

Hiện nay, số lượng xe ô tô lưu hành tại Việt Nam là hơn 3,6 triệu và ở xe máy

con số này lên tới 59 triệu, việc TNGT luôn hiện hữu là điều hiển nhiên Theo thống

kê của Ủy ban ATGT Quốc gia và WHO thì trong năm 2019 đã xảy ra 17.625 vụ

TNGT, 7.624 người chết, bị thương hơn 13.600 người, tổng thiệt hại ước tính là 2,5%

GDP/năm tương đương với 350-500 tỷ/ngày Có thể thấy được khi tham gia giao

thông luôn tiềm an nhiều rủi ro, hau quả của tai nạn giao thông để lại rất nghiêm trọng

về người và tài sản Phần đa số người tham ra giao thông đường bộ đều là lao động

chủ lực của gia đình, nên khi xảy ra TNGT thì không chỉ gây tổn thất đến sức khỏe,

tỉnh thần của nạn nhân mà còn dẫn đến các thiệt hại khác như mắt thu nhập của gia

đình, làm chậm quá trình sản xuất kinh doanh, gây mat ổn định xã hội và thất thoát cho

nền kinh tế

“Ngoài các lý do khách quan thì nguyên nhân chính của các vụ tai nạn giao thông là do người điều khiển phương tiện, người tham gia giao thông chưa tuân thủ nghiêm các quy định về bảo đảm trật tự ATGT; công tác quản lý lái xe của một số

doanh nghiệp kinh doanh vận tải còn thiếu chặt chẽ, chưa hiệu quả, trong khi lực

lượng chức năng thực hiện các nhiệm vụ thanh tra, tuần tra kiểm soát còn mỏng trên

các địa bàn quản lý”, Thứ trưởng Lê Đình Thọ chia sẻ.

Để hạn chế các rủi ro có thể xảy ra khi tham gia giao thông, có thể kế đến các

biện pháp như hoạt động tuyên truyền, giáo dục về ATGT, xây dựng và tư sửa lại hệ

thống đường xá, biển báo, đèn tín hiệu, tăng cường thanh tra, kiểm tra Tuy nhiên,

việc tham gia bảo hiểm, đặc biệt là BH VCXCG là giải pháp đem lại nhiều lợi ích nhất giúp giảm bớt sự lo lắng của người dân khi tham gia giao thông, đồng thời làm giảmthiểu tai nạn giao thông, góp phần vào việc dé phòng và hạn chế tốn thất xay ra

Tuy nhiên việc Chính phủ quy định bắt buộc BH XCG là cần thiết, được xem là

chính sách ASXH của Nhà nước để bảo vệ quyền và lợi ích cho người gặp thiệt hại

trong vụ TNGT do XCG gay ra, cũng như giúp giảm thiểu tổn thất tài chính cho chủ

XCG trước những rủi ro bất ngờ, thế nhưng các loại sản phẩm rẻ và có ý nghĩa cộngđồng ví dụ như bảo hiểm TNDS lại chỉ có khoảng 10-20% chủ xe môtô xe gắn máymua và chủ yếu mua để đối phó (theo thống kê của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam)

1.2 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Ôn định tài chính

Tai nạn là điều mà chẳng người nào mong muốn xảy ra nhưng điều đó lạikhông thé lường trước được Cho dù có lường trước được các khả năng có thể xảy ra

nhưng các chủ phương tiện không thể phòng hết, điều đó là bat khả thi đặc biệt là ở

các tỉnh thành khi mật độ lưu thông của phương tiện giao thông trên đường bộ rất cao

việc xác suất gặp tai nạn là vô cùng lớn và để lại hậu quả nghiêm trọng Khi tham gia

bảo hiểm, chủ XCG sẽ được bù đắp các khoản thiệt hại tài chính, từ đó nhanh chóng

khắc phục khó khăn, ổn định lại cuộc sống và quá trình sản xuất kinh doanh Tuy

nhiên người được bảo hiểm nên lưu ý, các DNBH chỉ bồi thường cho các thiệt hai

thuộc phạm vi BH XCG có trong hợp đồng.

1.2.2 Hạn chế ton thất

Quỹ BH XCG được hình thành không chỉ để bồi thường cho chủ xe khi rủi ro xảy ra mà còn được các DNBH dùng để đầu tư cho đề phòng hạn chế tổn thất Tiêu

biểu như xây dựng, sửa chữa đường xá, cầu cống, các mạng lưới biển báo, tín hiệu đèn

giao thông Đồng thời qua công tác GĐBT các DNBH sẽ thống kê lại các số liệu, tìm

hiểu về nguyên nhân dẫn tới tai nạn, từ đó xây dựng các chính sách, biện pháp thích

hợp dé hạn ché thấp nhất rủi ro xay ra

1.2.3 Đóng góp cho ngân sách nhà nước

Thực hiện tốt nghiệp vụ GDBH dé hạn chế rủi ro cũng góp phan giúp làm tăng ngân sách nhà nước BH XCG không giúp người dân được bảo vệ về tài sản, tinh thần

mà còn giúp cho Nhà nước không phải tốn kém nhiều tiền của, vật chất để sửa chữa lại

các tài sản như các công trình công cộng, đường xá, đèn tín hiệu, biển báo hiệu, cọc

tiêu, rào chăn

1,3 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

XCG đủ điều kiện để tham gia bảo hiểm được hiểu là những phương tiện giao

thông cơ giới đường bộ theo quy định của Luật Giao thông đường bộ (không bao gồm

xe đạp máy, xe mô tô điện và xe đạp điện), các phương tiện này phải có biển kiểm

soát, Giấy đăng ký xe và Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi

trường (còn hiệu lực) hoặc xe mới xuất xưởng (có số khung, số máy) trong thời gian làm thủ tục đăng ký theo quy định của pháp luật.

XCG có nhiều loại, nếu phân loại căn cứ theo công năng và mục đích sử dụng

thì có: Mô tô - xe may; ô tô tải như: xe tải thông dụng có thùng hang, xe cần cdu,xe

chở rác, xi téc, đầu kéo, xe chở bê tông ướt ; ô tô chở người; ô tô vừa chở người vừa

chở hàng; ô tô chuyên dùng như: xe chữa cháy, cứu hộ, chở tiền, cấp cứu phẫu thuật

lưu động, truyền hình lưu động, rải nhựa đường ; xe máy chuyên dùng như: xe máy

thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp tham gia giao thông đường bộ.

Đối với loại hình BH XCG, chúng ta có các loại nghiệp vụ bảo hiểm cơ bản sau

đây:

- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hoá vận chuyền trên xe

- Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe

- Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lai trong nước

- Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ gid

1.3.1 Đi tượng bảo hiểm

Bảo hiểm PVI nhận BH VCXCG cho các loại xe mô tô, xe máy và xe gắn máy

có đăng ký hợp lệ theo quy định của pháp luật Việt Nam và có thời gian sử dụng đến

10 năm (kể từ ngày đăng ký lần đầu) được phép hoạt động trên đường bộ bằng động

cơ của chính chiếc xe đó, trừ các loại xe đạp máy, xe đạp điện, xe máy dành cho người

khuyết tật, xe ba bánh, xe lam, xe xích lô máy, xe máy điện và các loại xe cơ giới

tương tự Với đặc thù đối tượng như vậy, PVI đã đưa ra nhiều dạng sản phẩm; thông

thường có 2 loại sản phẩm là: Bảo hiểm toàn bộ hoặc bảo hiểm một phan.

1.3.2 Pham vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm là thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo hiểm,

Ngoài các khoản bồi thường thiệt hại vật chất, người bảo hiểm còn phải thanh toán các

khoản chỉ phí liên quan như chỉ phí ngăn ngừa và hạn chế phát sinh thêm tổn thất, chỉ

phí bảo vệ và kéo xe tới nơi sửa chữa gần nhất, chỉ phí giám định nếu tổn thất thuộc

trách nhiệm bảo hiểm Tuy nhiên, tổng số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo

hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm và/hoặc hợp đồng bảo hiểm Ngoài phạm vi

bảo hiểm trên, chủ xe có thể tham gia thêm một số điều khoản bảo hiểm mở rộng như:

- Điều khoản bảo hiểm thay thế mớ

- Điều khoản bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam.

- Điều khoản bảo hiểm mắt cắp bộ phận xe

- Điều khoản bảo hiểm thiệt hại động cơ do hiện tượng thủy kích.

- Điều khoản bảo hiểm sửa chữa chính hãng

- Điều khoản bảo hiểm cho xe tap lái

- Điều khoản BH VCXCG

- Điều khoản bảo hiểm trường hop xe tạm nhập, tái xuất.

- Điêu khoản bảo hiém 6 tô và xe máy chuyên dùng.

1.3.3 Số tiền bảo hiểm

Cơ sở bồi thường thiệt hại vật chất xe cơ giới là giá trị thực tế của xe cơ giới trên thị

trường ngay trước thời điểm xảy ra tổn thất Để có cơ sở xác định giá trị thực tế này,

yêu cầu người bảo hiểm và người được bảo hiểm phải thống nhất được giá trị thực tế

của xe ngay tại thời điểm tham gia bảo hiểm Việc xác định giá trị thực tế của xe đang

lưu thông đươc căn cứ vào giá cả thực tế trên thị trường, việc định giá trị xe loại này

chỉ mang tính tương đối vì ở mỗi địa bàn khác nhau là khác nhau, do đó người ta

thường căn cứ vào giá gốc, khấu hao và chỉ phí sửa chữa lớn để tính toán Đối với xe

nhập khẩu thì căn cứ vào giá nhập khẩu (CIF) và các loại thuế như: thuế nhập khẩu,

tiêu thụ đặc biệt, trước bạ, GTGT và lệ phí biển xe.

Đối với xe mới (100%): Giá trị của xe mới 100% là giá bán xe do các hãng sảnxuất trong nước công bố tại thị trường Việt Nam hoặc giá xe nhập khẩu đã bao gồm tat

cả các loại thuế theo quy định của Nhà nước.

Đối với xe đã qua sử dụng: Giá trị của xe là giá xe mới (100%) nhân (x) với tỷ

lệ (%) tối thiểu chất lượng còn lại của xe Đối với xe nhập khẩu đã qua sử dụng, giá trị

xe là giá xe mới(100%) nhân (x) với tỷ lệ (%) chất lượng còn lại được xác định trong

tờ khai hải quan nhập khẩu.

Tỷ lệ (%) tối thiểu chất lượng còn lại của xe tham gia bảo hiểm được xác định

như sau:

- Thời gian sửa dụng từ 01 năm trở xuống ; 100%

- Thời gian sửa dụng từ 01 năm đến hết 03 năm : 85%

- Thời gian sửa dụng từ 03 năm đến hết 06 năm : 75%

- Thời gian sửa dung từ 06 năm đến hết 10 năm : 55%

- Thời gian sửa dụng trên 10 năm : 40%

Thời gian đã sử dụng của xe ước tính như sau:

- Đối với xe sản xuất tại Việt Nam hoặc nhập khẩu mới 100%: Từ năm đăng ký lần đầu đến năm tham gia bảo hiểm.

- Đôi với xe nhập khâu đã qua sử dung: Từ năm sản xuất đến năm tham gia bảo hiêm

Số tiền Bảo Hiểm là số tiền được ghi rõ trên HĐBH/GCNBH, là giới hạn bồi

thường tối đa của CTBH Giá trị bảo hiểm của xe được xác định theo cách nói trên sẽ

là căn cứ để hai bên thoả thuận số tiền bảo hiểm trong hợp đồng Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm không vượt quá giá trị của xe.

Khi tham gia bảo hiểm chủ xe phải chú ý một số vấn đề sau:

- Bảo hiểm không chịu trách nhiệm phần trượt giá của xe

- Bảo hiểm không chịu trách nhiệm phần hao mòn của xe, tức là phải tính đếnkhấu hao làm trong theo tháng

- Nếu xe bị tai nạn, bị thiệt hại toàn bộ hoặc một phần nào đó hay bị mắt cắp

toàn bộ thì phải tính khấu hao.

- Nếu chủ xe mua bảo hiểm sau đó chuyên quyền sở hữu cho người khác thìchủ

xe mới vẫn được hưởng quyền lợi cho đến khi hết hạn hợp đồng.

1.3.4 Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là một khoản tiền mà chủ xe phải nộp cho CTBH để hình thành

nên một quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để bồi thường thiệt hại xảy ra trong năm nghiệp

vụ theo phạm vi bảo hiểm Có thé coi phi bảo hiểm là giá cả của của sản phẩm bảo

hiểm nên nó có thể tăng giảm như các sản pham khác.

Biểu phí nghiệp vụ BHTNDS do Bộ Tài Chính quy định ngoài ra doanh nghiệp

có thể thoả thuận với chủ xe cơ giới để đảm bảo biểu phí cao hơn hoặc phạm vi bảo hiểm rủi ro bảo hiểm rộng hơn theo quy tắc bảo hiểm Phí bảo hiểm tính cho mỗi đầu

phương tiện đối với mỗi loại phương tiện (thường tính theo năm) là:

Pefiq Trong dé: P - Phi bảo hiểm / đầu phương tiện

f- Phí thuần

d - Phụ phí

gắn thùng bảo ôn, Xe hoạt động trên

khai trường, công trường

2 | Xe tải / rơ mooc chở hàng đông lạnh / 2,60

3 | Xe đầu kéo, xe chở hàng siêu trường, — 2,60 †

-siéu trong

4 | Rơmooc + 1,10

5 | Ro mooe có gan thiết bị chuyén dung 2,00

-C2 | Xe kinh doanh vận tải chở người | —_

1 | Xe chở người theo hợp đồng dịch vụ 1,60 2,60

(<24 chỗ)

2 | Xe chở người theo hợp đồng dịch vụ 1,75 2,75

(> 24 chd)

| 3 |Xechở người (xe buýt liên tỉnh/ xe 2,00

-giường năm/ xe khách tuyên cô định/

xe khách liên tỉnh)

Xe Taxi 3,90

-(Công ty bảo hiểm PVI 2019)

Lưu ý:

- Mức khấu trừ: + Xe kinh doanh vận tải: 1.000.000d/vu

+ Xe không kinh doanh vận tải: 500.000đ/vụ

- Số năm sử dụng: tính từ năm Đăng ký lần đầu (xe sản xuất trong nước hoặc xe nhậpkhâu mới 100%) hoặc từ năm sản xuất ghi trên Đăng kiểm (xe nhập khẩu đã qua sửdụng) đến năm tham gia bảo hiểm Biểu phí cơ bản trên chỉ áp dụng cho các xe có số

năm sử dụng đến 6 năm Xe có số năm sử dụng trên 6 năm, tỷ lệ phí cơ bản sẽ phải tăng thêm như sau:

+ Xe từ trên 6 năm đến 10 năm: Phí tăng thêm 0.1% so với tỷ lệ phí trong bảng.

+ Xe từ trên 10 năm đến 20 năm với nhóm A: Phí tăng thêm 0,2% so với tỷ lệ

- Xe tham gia Uber/Grab taxi hoặc các loại hình tương tự: tính bằng 130% tỷ lệ phí

bảo hiểm của xe kinh doanh vận tải chở người theo hợp đồng dịch vụ < 24 chỗ.

1.4 Hoạt động giám định bồi thường tốn thất trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.4.1 Vai trò của công tác giám định và bồi thwong

Giám định là một quy trình được thực hiện nhằm xác định nguyên nhân tai nạn

có thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm hay không Giám định xác định mức độ tổn

thất từ đó làm cơ sở cho việc hoàn chỉnh hồ sơ bồi thường tiếp theo Bên cạnh đó,

giám định còn giúp cho việc tổng hợp được các nguyên nhân xảy ra tai nạn giao thông

để có biện pháp xử lý và đề phòng tai nạn, hạn chế tổn thất cũng như phục vụ công tác

tính phí khi khai thác.

Bồi thường là khâu cuối cùng để hoàn thành một sản phẩm bảo hiểm, chính bồi thường thé hiện chất lượng của sản phẩm bảo hiểm Việc giải quyết bồi thường nhanh

gọn, chính xác và kịp thời sẽ giúp cho người được bảo hiểm, khắc phục những khó

khăn tài chính, đảm bảo quá trình hoạt động sản xuất không bị gián đọan, bùđắp được

phần nào tốn thất về vật chất và tỉnh thần của nạn nhân và gia đình họ Hơn nữa, việcbồi thường kịp thời góp phần giảm bớt gánh nặng cho xã hội Còn đối với nhà bảo

hiểm thì uy tín sẽ được nâng cao và giúp cho viêc khai thác được dễ dàng, thuận lợi

hơn.

1.4.2 Mục tiêu của công tác giám định và bồi thường

- Xác định nguyên nhân, bản chất tai nạn sự cố (có được bảo hiểm hay không? Bảo

hiểm như thế nào? ).

- Xác định mức độ thiệt hại.

- Đề xuất các giải pháp đề phòng, giảm thiểu tổn thất một cách tốt nhất.

- Xác minh điều tra những vụ việc có dấu hiệu nghỉ vấn gian lận trục lợi bảo hiém

nhằm hưởng lợi từ bảo hiểm.

Thu thập chứng cứ pháp lý ( ảnh chụp, lời khai, nhân chứng, tài liệu, chứng từ, ) để tiên hành đòi người thứ ba.

1.4.3 Nguyên tắc chung của của công tác giám định và bồi thường

1.4.3.1 Nguyên tắc giám định

Do đặc điểm của hoạt động kinh doanh mà đòi hỏi công tác giám định phải tuânthủ theo bốn nguyên tắc cơ bản dưới đây:

Thứ nhất, công tác giám định phải được tiến hành sớm nhất ngay sau khi nhận

được thông báo về vụ tai nạn đối với xe được bảo hiểm Nguyên tắc này giúp nhà bảo

hiểm tránh được hiện tượng trục lợi bảo hiểm cũng như năm bắt công việc được chính

xác giúp khách hàng thu thập hồ sơ nhanh chóng.

Thứ hai, quá trình giám định phải được tiến hành bởi GDV GDV có thể là nhân viên của CTBH đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn mà công ty quy định hoặc doCTBH thuê Nguyên tắc này bảo vệ quyền lợi chính đáng của tổ chức bảo hiểm cũngnhư đảm bảo yêu cầu của công tác giám định là nhanh chóng, chính xác

Thứ ba, khi tiến hành giám định phải có mặt của chủ xe, lái xe hoặc đại diện ủyquyền hợp pháp của chủ xe dé đảm bảo cho tính hợp lệ, hợp pháp của biên bản giám

định Và phải có chữ ký của các bên nhằm tránh những trường hợp khiếu nại, khiếu

kiện có thể xảy ra Thứ tư, biên bản giám định cuối cùng chỉ cung cấp cho người yêucầu giám định, không lộ nội dung giám định cho cơ quan khác, trừ trường hợp đã được

tổ chức bảo hiểm cho phép.

1.4.3.2 Nguyên tắc bôi thường

- Giải quyết đúng chế độ bảo hiểm

- Đủ căn cứ pháp lý để việc chứng minh được thuận lợi, kịp thời.:

- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc được giá trị thực tế:

Số tiền bồi thường = Thiệt hại thực tế x (STBH / Giá trị bảo hiểm của xe)

- Nếu xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế:

Theo nguyên tắc CTBH sẽ không chấp nhận trường hợp bảo hiểm trên giá trị

thực tế Nhưng nếu vì nguyên nhân nào đó từ phía người tham gia dù vô tình hay cố ý

thì khi tốn thất xảy ra CTBH cũng chỉ bồi thường bang thiệt hại thực tế và luôn luônnhỏ hơn hoặc bằng giá trị thực tế của xe

Theo điều 7 Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới (PVI online, 2018) quy định:

“Hồ sơ yêu cầu bồi thường bao gồm các giấy tờ sau:

1 Thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường của Chủ xe/ Người được bảo hiểm

(theo mẫu do Bảo hiểm PVI cung cấp)

2 Bản sao các giấy tờ sau :

- Giấy chứng nhận bảo hiểm;

- Các thỏa thuận khác băng văn bản;

- Giấy phép lái xe;

- Giấy chứng nhận đăng ký xe;

- Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường;

3 Bản sao bản kết luận điều tra tai nạn của Công an hoặc bản sao bộ hô sơ tai nạn (có xác nhận của Công an nơi thụ lý tai nạn) (nêu có) bao gôm :

- Sơ đồ hiện trường tai nạn giao thông;

- Biên bản khám nghiệm hiện trường;

- Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn;

- Biên bản giải quyết tai nạn giao thông:

4 Biên bản hoà giải (trong trường hợp hoà giải);

5 Bản án hoặc Quyết định của Toà án (trường hợp có tranh chấp tại Toà án);

6 Các biên bản, tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba (trong trường

hợp tổn that do người thứ ba gây ra);

7 Biên bản giám định thiệt hại (nếu có, do Chủ xe/ Người được bảo hiểm tự

thuê và thanh toán chỉ phí giám định);

8 Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn:

- Đối với thiệt hại vật chất xe Chủ xe/ Người được bảo hiểm phải cung cấp

thêm các chứng từ, hoá đơn liên quan đến việc sửa chữa, thay thế, hoặc mua mới Biên bản có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền về việc mất cắp, cướp

hoặc mat tích xe.

- Đối với thiệt hại hàng hoá vận chuyển trên xe Chủ xe/ Người được bảo hiểm

phải có thêm các chứng từ xác định nguồn gốc, giá trị hàng hoá như: hợp đồng

vận chuyền, hoá đơn, phiếu xuất kho, phiếu nhập kho, biên bản giao nhận hàng

hoá ghi rõ khối lượng số lượng hàng hoá, biên bản xác định tốn thất giữa chủ

hàng và Chủ xe/ Người được bảo hiểm

- Đối với thiệt hại về người Chủ xe/ Người được bảo hiểm phải có thêm các

chứng từ y tế xác định tình trạng thương tích của nạn nhân như: Giấy ra viện,Bệnh án, Giấy chứng nhận tỷ lệ thương tật Giấy chứng tử, chứng từ chứng

minh quyền thừa kế hợp pháp (trường hợp chết) Giấy uỷ quyền hợp pháp trong

trường hợp uỷ quyên.”

Theo quyén lựa chon của mình, Bảo hiểm PVI có thé thanh toán chi phí thực tế

để sửa chữa, phục hồi hay thay thế xe hay các bộ phận bị tổn thất của xe, hoặc trả tiềncho Chủ xe dé bù đắp tổn thất trên cơ sở xác định được chi phí sửa chữa, khắc phục

tốn thất Trường hợp Bảo hiểm PVI chấp nhận bồi thường thay mới (bộ phận hư hỏng

hoặc toàn bộ xe) thì những bộ phận hư hỏng hoặc xác xe ( bao gồm toàn bộ giấy tờ xe)

sẽ thuộc quyền sở hữu của Bảo hiểm PVI (kể cả trường hợp xe bị mắt tìm lại được);

hoặc Bảo hiểm PVI thu hồi gid tri còn lại của những bộ phận hư hỏng hoặc xác xe theo

tỷ lệ giữa số tiền bồi thường của PVI và giá trị bảo hiểm (trường hợp bảo hiểm dưới

giá trị, bảo hiểm trùng hoặc có sự tham gia bồi thường của bên thứ ba)

b Bồi thường tốn thất toàn bộ thực tế hoặc ước tính

Xe được coi là tổn thất toàn bộ khi bị mat cắp, bị cướp sau 60 ngày không tìm

lại được hoặc chỉ phí sửa chữa thực tế của xe bị thiệt hại vượt quá 75% giá trị thực tế

của xe tại thời điểm xảy ra tổn thất

Nguyên tắc bồi thường :

Trường hợp Xe tham gia Bảo hiểm dưới giá trị, số tiền bồi thường của Bảo

hiểm PVI sẽ được tính theo tỷ lệ giữa Số tiền bảo hiểm với Gia trị bảo hiểm của Xe tại

thời điểm tham gia bảo hiểm;

Trường hợp chấp nhận thay mới các hạng mục bị tốn thất, Bảo hiểm PVI sẽ tính

khấu hao theo bảng tỷ lệ dưới đây cho những hạng mục vật tư được thay thế nếu xe

không tham gia Điều khoản bổ sung “BKBS 006-XCG Bảo hiểm thay thế mới”.

Bang 1.2: Tỷ lệ tính khấu hao cho xe không tham gia Điều khoản bé sung

Loại xe Xe không kinh | Xe kinh doanh

doanh vận tải vận tải

Không tính khấu hao đối với mặt gương, kính chắn gió

Tính khấu hao tối thiểu 30% ngay sau năm đầu tiên (kế từ năm sản xuất) đối

với săm, lốp, ắc quy, bạt phủ thùng (xe tải)

Đối với các trường hợp Xe có tham gia ĐKBS 006 sẽ không tính khấu hao các

vật tư/phụ tùng bị tổn thất khi phải thay mới

Tổng số tiền bồi thường được Bảo hiểm PVI đồng ý chỉ trả cho các vụ tổn thất

phát sinh trong suốt thời hạn bảo hiểm sẽ không vượt quá STBH ghi trên

HDBH.

Tất cả các khiếu nại sẽ được PVI kiểm tra, và trước tiên, xem xét mức độ tổn thất có lớn hơn mức khấu trừ theo quy đỉnh trong hợp đồng hay không Nếu các bên đồng ý, các sự cố nhỏ có thể được giải quyết theo nhóm trên cơ sở các buổi làm việc

định kỳ tại hiện trường Đối với các sự cố lớn, nghiêm trọng, trên cơ sở tham khảo ý

kiến của Người được bảo hiểm, có thể chỉ định Công ty giám định độc lập và trong

trường hợp này, đại diện PVI cùng với Công ty giám định độc lập sẽ tới hiện trường,

điều tra diễn biến tổn thất, tư vấn biện pháp giảm thiểu tổn that, ghi nhận, xác định

nguyên nhân và ban chat thiệt hại cũng như đê xuất các yêu câu đối với nhà thầu liên

quan đến quá trình xác định nguyên nhân va mức độ của sự cố Khoản tiền bồi thường

sẽ được thanh toán trực tiếp về tài khoản của Người được bảo hiểm hoặc các bên khác

theo chỉ định của Người được bảo hiểm.

Tuỳ theo mức độ phức tạp và quy mô sự cố, PVI và/hoặc Công ty giám định sẽ

phát hành báo cáo giám định sơ bộ, báo cáo giám định diễn tiến và báo cáo giám định

cuối cùng

Những báo cáo này sẽ đề cập chỉ tiết về sự cố, khiếu nại, nguyên nhân tồn thất

và đối với Báo cáo giám định cuối cùng sẽ đề xuất những ý kiến kiến nghị liên quanđến việc giải quyết bồi thường

Báo cáo giám định sơ bộ sẽ báo cáo những thông báo ban đầu về khiếu nại cũng

như đề cập về giá trị tổn thất ước tính của khiếu nại Trong trường hợp không thể ước

định được “giá trị ton thất ước tính” này, Người được bảo hiểm và/hoặc công ty giám

đỉnh sẽ đưa ra số liệu này “giá tri tổn thất ước tính” này là cơ sở dự phòng bồi thường

của PVI, mang tính chất tham khảo và không gây ảnh hưởng đến số tiền bồi thường

cuối cùng cho mỗi khiếu nại.

Báo cáo giám định diễn tiến có thể được phát hành trong các trưởng hợp sau:

- Phát sinh những vấn đề quan trọng trong quá trình giám định tốn thất Ví dụphát hiện mới về nguyên nhân tổn thắt, thay đổi về dự phòng bồi thường

- Khó khăn trong việc nhận được hợp tác từ phía Người được bảo hiểm và yêu

cầu PVI hỗ trợ.

- Khó khăn về kỹ thuật hoặc pháp lý trong việc điều tra nguyên nhân tổn that

Trong trường hợp này, cần thiết phải sử dụng các chuyên gia độc lập khác để

điều tra cụ thê và chính xác hơn.

1.4.4 Giám định viên

Hiện nay các DNBH kinh doanh nghiệp vụ XCG trên thị trường đều đang rất

quan tâm đến lực lượng GDV, bởi chất lượng dịch vụ sau bán hàng, uy tín của công ty

được quyết định trên chính chat lượng của đội ngũ GDV Có thé nói các CTBH tắt coi

trọng công tác giám định và giải quyết bồi thường XCG theo Phuong châm “Giải

quyết bồi thường nhanh chóng, kịp thời, chính xác, hợp lý, 9

DAI HOC K.T.Q.D

TT THONG TIN THU VIEN

PHONG LUẬN ÁN -TƯLIỆU

cụ để các doanh nghiệp cạnh tranh trên thị trường.

Việc xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất trong bảo hiểm XCG là các công việc chính mà GDV bảo hiểm XCG đang phải làm hàng ngày Việc xác định được

nguyên nhân của vụ tai nạn có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không và mức độ tổn thất

bao nhiêu là công việc hết sức khó khăn, đòi hỏi GDV phải có trình độ chuyên môn

cao và có kinh nghiệm thực tế Công việc này của GDV dang góp phan ngăn chặn

hành vi trục lợi bảo hiểm, vốn rất phổ biến trong bảo hiểm XCG nói chung và bảo

hiểm vật chất xe ô tô nói riêng.

Các cán bộ GDV của PVI giải quyết một khối lượng công việc vô cùng lớn từ

khâu tiếp nhận thông tin ton that, hướng dẫn khách hang, thực hiện công tác giám địnhton thất, duyệt giá chỉ phí tổn thất, đánh giá TNBH và hoàn thiện hồ sơ giám định Bên

cạnh đó còn phối hợp với các bộ phận khác để phòng chống trục lợi bảo hiểm.

- Vai trò của GDV

+ Ghi nhận trung thực các thiệt hại.

+ Đề xuất những biện pháp bảo quản và hạn chế tổn thất.

+Tiến hành khiếu kiện.

+ Thông tin cho các nhà bảo hiểm trong trường hợp là GDV chỉ định Trong

một số vụ tai nạn có sự không thống nhất về kết qủa giám định hoặc phạm vị giám

đinh vượt quá trình độ GDV của CTBH, các bên có quyền chỉ định GDV trung gian.

1.4.5 Quy trình giám định bôi thường

- Diễn giải quy trình:

Bước 1: Tiếp nhận thông tin và xử lý ban đầu

- Tổ hotline XCG là đầu mối thực hiện tiếp nhận thông tin về các vụ tai nạn trên toànquốc theo khu vực được phân công của mỗi phòng CSKH và thực hiện như hướng dẫn

trong QT.1B.GQKN.

- Cán bộ trực hotline XCG khi nhận thông tin phải thực hiện ghi nhận đầy đủ những nội dung nhận được theo yêu cầu vào phần mềm quản lý.

- Đối với địa bàn tại Hà Nội và tp.HCM: Cán bộ hotline gửi thông tin cho lãnh đạo

theo quy định cụ thể tại Quy trình QT.1B.GQKN và/hoặc thực hiện giám định tổn that.

- Đối với địa bàn ngoài Hà Nội và tp.HCM: Cán bộ trực hotline sẽ thông báo và gửi

email thông tin tổn that cho GDV được giao đầu mối tổ chức công tác giám định/ giám

dịnh hiện trường tại khu vực xảy ra tai nạn thuộc địa bàn quản lý của các đơn vị thành

viên, đồng thời gửi (c.c) báo cáo lãnh dao phòng quản lý GQKN GPV tại khu vực xảy

ra tai nạn đánh giá tính cần thiết cảu việc phải giám định hiện trường để trực tiếp/ phân công GDV phù hợp thực hiện công tác giám định hiện trường vụ tai nạn.

- Trường hợp GPV tại khu vực xảy ra tai nạn thấy vụ việc phức tạp (liên quan người

thứ ba, tốn thất lớn, nguyên nhân ko rõ ràng ) hoặc khó xác định hướng xử các công

việc tiếp theo, phải báo cáo ngay lãnh đạo phòng quản lý GQKN để được hướng dẫn

giải quyết

- Cán bộ hotline XCG cần phải chụp ảnh bản ghi thông tin tai nạn (Phiếu tiếp nhận

thông tin hoặc màn hình nhập liệu) và chuyển cho GDV được phân công giám định/

GDV tại nơi xảy ra tai nạn bằng cách thức nhanh nhất (Zalo, Viber, Email ) để GDV

có thông tin ban đầu phục vụ các công việc khác và /hoặc khởi tạo hồ sơ trên PVI 247

Bước 2: Đánh giá mức độ tôn thất, đánh giá việc cấp đơn bảo hiểm và trách nhiệm

phối hợp giữa các đơn vị với CSKH và với ban QLKD:

- Lãnh đạo phòng quản lý GQKN trên cơ sở kết quả đánh giá sơ bộ (qua màn hình

chụp tổn thất, biên bản giám định tổn thất ) hoặc theo kinh nghiệm (trên cơ sở thông

tin của khách hàng cung cấp qua điện thoại ) thực hiện đánh giá sơ bộ giá trị tốn thất

tài sản trong vụ tai nạn.

- Các trường hợp không xác định được tình hình nộp phí bảo hiểm của xe bị tai nạn

trên phần mềm, cán bộ trực hotlien XCG hoặc GDV đang được phân công giải quyết

phải thông báo ngay cho đơn vị để xác nhận tình trạng nộp phí và các vấn đề liên quan

cần phải làm rõ làm cơ cở đánh giá về TNBH Đơn vị có thể thông báo tình trạng nộp

phi qua email tới GDV để có cơ sở giải quyết nhanh công việc tiếp theo nhưng không

quá 8 giờ làm việc và sau đó phải gửi bản sao Phiếu xác nhận đã nộp phí của bộ phận

Kế toán cho phòng quản lý GQKN

- GĐV phòng quản lý GQKN trong khi thực hiện công tác giải quyết khiếu nại cần

đánh giá tính tuân thủ của công tác cấp đơn bảo hiểm (Giám định điều kiện, số tiền

bảo hiểm, tỷ lệ phi bảo hiểm, ), nếu phát hiện có sai phạm phải báo cáo Lãnh đạo

phòng quản lý GQKN để thông báo (bằng email) đoen vị được biết và xem xét khi phê

duyệt số tiền bồi thường đồng gửi (c.c) ban QLKD để kiểm soát lại tính tuân thủ của

đơn vị.

- Trường hợp tốn thất không thuộc phạm vi bảo hiểm, không có đơn bảo hiểm hoặc

những hồ sơ can xem xét quyết định Sau khi có ý kiến chỉ đạo của lãnh đạo phòng

quản lý GQKN/ lãnh đạo phòng CSKH, GDV có thé thông báo sơ bộ tình hình vụ việc cho khách hàng Khi có đầy đủ hồ sơ, GDV báo cáo lãnh đạo phòng quản lý GQKN/

lãnh đạo phòng CSKH để lãnh đạp phòng CSKH (có thé ủy quyền cho lãnh đạo phòng

quản lý GQKN) trực tiếp thông báo cho khách hàng và đồng thời thông báo cho đơn vị

cấp bảo hiểm qua email/ phần mềm.

Các trường hợp từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ, VPCSKH phải

thông báo cho đơn vị bảo hiểm biết và phối hợp trong vòng 2 giờ kế từ thời

điểm xác định được phạm vi, trách nhiệm bảo hiểm.

Đơn vị cấp bảo hiểm phải trả lời cho CSKH trong vòng 2 giờ kể từ khi nhận

được thông báo của CSKH Sau khi đã thống nhất ý kiến giữa đơn vị cấp bảo

hiểm và CSKH , CSKH trả lời bằng văn bản cho khách hàng và đồng thời (c.c)

cho đơn vị được biết thông tin vụ việc

- GĐV phòng quản lý GQKN có trách nhiệm hướng dẫn chủ xe hoặc trực tiếp thu thập

hồ sơ, chứng từ cần thiết để giải quyết bồi thường ngay từ khi tiếp xúc hướng dẫn

khách hàng khai báo tai nạn hoặc trong qua trình thực hiện giám định.

- GDV phòng quản lý GQKN có trách nhiệm cập nhật kịp thời các thông tin trên phần

mềm PVI 247 và khởi tạo hồ sơ trên phần mềm PIAS.

+ Đối với xe được sửa chữa tại các cơ sở sửa chữa chưa ký thỏa thuận hợp tác

với bảo hiểm PVI, GDV phòng quản lý GQKN sẽ đánh giá chi phí sửa chữa

dựa trên cơ sở bảng giá thống nhất theo từng khu vực đã xây dựng và giá tham

khảo trên thị trường cùng thời điểm để thực hiện đánh giá chỉ phí sửa chữa hợp

lý nhất (Khuyến khích các CSKH tăng cường giải pháp chào giá cạnh tranh,

dau gái sửa chữa để giảm chi phí sửa chữa nhưng phải trên cơ sở đảm bảo dùng

các quy định của pháp luật tránh các vụ khiếu kiện, tranh chấp gây mắt uy tín

của bảo hiểm PVI).

- Trên cơ sở đánh giá chi phí sửa chữa hợp lý, GDV phòng quản lý GQKN đàm phán sửa chữa với các cơ sở sữa chữa.

- Lưu ý:

+ Trong khi tác nghiệp thu thập hồ sơ/ giám định tổn thất, GDV phòng quản lý

GQKN phải có trách nhiệm cập nhật kịp thời vào phần mềm, đồng thời cấp

quản lý của GDV phải có trách nhiệm đánh giá chất lượng nội dung từng đầu

mục hồ sơ để có thể có những hướng dẫn kịp thời, ngay tại chỗ nhằm nâng cao chất lượng công tác thu thập hồ sơ/ giám định tổn thất và tăng năng suất lao

động.

+ Đối với vụ tồn thất lớn có nhiều chỉ tiết chưa xác định được ngay thiệt hại bằng phương pháp giám định thông thường hoặc chưa thống nhất được phương

án khắc phục với các bên có quyền lợi liên quan, GDV phòng quản lý GQKN

có thể đề xuất từng phần PASC và thông báo cho các bên liên quan nhằm đảm bảo tiến bộ khắc phục thiệt hại phù hợp.

+ Đối với các tổn thất khó xác nhận được căn cứ xác định mức độ thiệt hại bằng

các phương pháp thông thường, GDV đang trực tiếp giải quyết vụ việc cần báo

cáo lãnh đạo để xác lập cách thức giám định kỹ thuật phù hợp, chứng minh được mức độ tổn thất và phương pháp khăc phục.

+ Khi thực hiện giám định tổn thất, GDV phòng quản lý GQKN cần phải đánh

giá mức độ tổn thất, dấu vét thiệt hại có phù hợp với nguyên nhân, tình tiết tai

nạn như khai báo hay không, nếu thấy nghỉ ngờ cần chủ động đề xuất và/hoặc thực hiện xác minh hiện trường tai nạn hoặc báo cáo lãnh đạo thuê các đơn vị

có thẩm quyền và đủ chuyên môn thực hiện giám định

+ Trong quá trình tiếp xúc, hướng dẫn khách hàng lập/ hoàn thiện hồ sơ quá trình giám định, thu thập hồ sơ, nếu GDV phòng quan lý GQKN nhận được thông tin hoặc đánh giá tính chất vu việc có ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh của đơn vị thì cần báo cáo lãnh đạo phòng quản lý GQKN và trao déi/

phối hợp với đơn vị để làm rõ giải quyết theo hướng đảm bảo lợi ích chung của

bảo hiểm PVI

+ GDV phòng quản lý GQKN có trách nhiệm cập nhật kịp thời giá trị ước tổn

thất vào phần mềm quản lý khi có căn cứ xác định số ước thay đổi.

- Thời gian tối đa để hoàn thiện công tác lập đề xuất PASC lên PVI 247 tính từ khi

nhận được báo giá của cơ sở sửa chữa:

+ Số tiền ước tổn thất đến 20 trd : 04 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn thất trên 20 đến 50 trđ : 08 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn thất trên 250 đến 100 trd : 16 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn thất trên 100 đến 200 trđ : 24 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn thất trên 200 trđ : 40 giờ làm việc

Bước 4: Phê duyệt phương án sửa chữa, phê duyệt về TNBH, thực hiện bảo lãnh xe.

GDV phòng quản lý GQKN thực hiện công tác lập đề xuất PASC và báo cáo

đánh giá về TNBH của bảo hiểm PVI trong vụ tai nạn trên phần mềm PVI 247 Lãnh

đạo CSKH phê duyệt PASC và đánh giá TNBH theo hướng dẫn tại mục 3.5 “Duyệt

phương án và chi phí sửa chữa” của Quy trình QT.1B.GQKN và phải phù hợp các quy định sau:

- Trong quá trình phê duyệt báo giá sửa chữa mà phát hiện tổn thất có giá trị vượt thầm

quyền giải quyết phát sinh mới phức tạp, CSKH phải báo cáo PTGĐ phụ trách đểquyết định

- Trên cơ sở đề xuất của GDV phòng quản lý GQKN, lãnh đạo phòng quản lý GQKN/ lãnh đạo CSKH thẩm định và phê duyệt chỉ phí sửa chữa hợp lý , đánh giá TNBH của

bảo hiểm PVI theo ủy quyền, đồng thời thực hiện công tác bảo lãnh xe sau khi xem xét

đầy đủ các thông tin để đánh giá tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm (Trưởng VPCSKH

có thể xem xét ủy quyền xem xét ủy quyền phê duyệt cho cấp Phó Trưởng VPCSKH

và lãnh đạo phòng quản lý GQKN nhằm đảm bảo tiến độ giải quyết công việc nhưng

vẫn đảm bảo hiệu quả chặt chẽ trong các khâu)

- GDV phòng quản lý GQKN phải đánh giá TNBH thường xuyên khi có thông tin mới

và cần báo cáo kịp thời cho lãnh đạo về trường hợp không thuộc phạm vi bảo hiểm

và/hoặc mức độ chế tài theo quy định Lãnh đạo phòng quản lý GQKN phải thông báo

bằng e-mail ngay cho lãnh đạo phòng quản lý GQKN đơn vị về các trường hợp không

thuộc phạm vi bảo hiểm hoặc áp dụng mức chế tài và trao đổi phương án từ chối bôithường hoặc làm rõ chứng cứ đề thực hiện từ chối bồi thường/ chế tài thành công Đơn

vị phải trả lời VPCSKH trong vòng 2 giờ, trường hợp đơn vị không có ý kiến phản hồi

được coi là đồng ý với phương án của VPCSKH.

- Thời gian tối đa để hoàn thiện phê duyệt PASC, giá sửa chữa từ khi nhận được dé

xuất của GDV:

+ Số tiền ước tổn thất đến 20 trđ : 02 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn thất trên 20 đến 50 trđ : 04 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn thất trên 250 đến 100 trđ : 08 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn that trên 100 đến 200 trđ : 12 giờ làm việc.

+ Số tiền ước tổn thất trên 200 trđ : 16 giờ làm việc.

Bước 5: Lựa chọn phương án bồi thường, hoàn thiện hồ sơ và chuyển cho đơn vị capGCNBH/ đơn vị được ủy quyền GQBT

Thực hiện theo quy định tại Mục 3.6 và mục 3.7 Phần II Quy trình

QT.1B.GQKN và phải phù hợp với các yêu cầu/ quy định sau: _

a Trường hợp bồi thường bằng tiền:

- Căn cứ đề xuất của chủ xe VPCSKH phối hợp với đơn vị đánh giá lựa chọn

phương án bồi thường bằng tiền phù hợp quy định tại Quy trình GQKN BH

XCG - QT.1B.GQKN Sau khi thống nhất, VPCSKH thực hiện việc bàn giao

đầy đủ hồ sơ cho đơn vị để tiếp tục hoàn thiện và thực hiện công việc bồi

thường theo quy định.

b Trường hợp bởi thường tổn thất toàn bộ:

- Nếu PASC khắc phục tổn thất hợp lý trong vụ tai nạn.có giá trị ở mức cần

xem xét phương án bồi thường toàn bộ theo quy định tại Quy tắc hiện hành

hoặc các vụ tốn thất cháy xe toàn bộ khó lập được PASC hoặc các vụ tai nạn

không có khả năng thu hồi xác xe (rơi vực sâu, lũ cuốn trôi ).

- Sau khi thống nhất, VPCSKH thực hiện bàn giao đầy đủ hồ sơ cho đơn vị đểtiếp tục hoàn thiện và thực hiện công việc bồi thường theo quy định

c Trường hợp bồi thường bằng phương án sửa chữa khắc phục tốn that:

- Nếu PASC (một phần hoặc toàn bộ) được phê duyệt, GÐV phòng quản lý

GQKN có trách nhiệm thông báo kết quả phê duyệt PASC cho đơn VỊ Và co SỞ

sửa chữa đồng thời tiếp tục theo dõi/ giải quyết các vấn đề phát sinh (nếu có)

- Trường hợp từ chối bôi thường toàn bộ hoặc một phần, lãnh đạo VPCSKH

phải trao đổi trước với đơn vị và chịu trách nhiệm phát hành công văn từ chối

bồi thường.

- Trường hợp người thụ hưởng theo HĐBH là Ngân hàng/ Tổ chức tín dụng thì

VPCSKH phải thông báo ngay cho khách hành và đơn vị gốc được biết Đơn vị

gốc có trách nhiệm phối hợp cùng khách hàng thông báo bằng văn bản cho

Ngân hàng/ Tổ chức tín dụng (thông tin vụ tai nạn, số tiền bồi thường hoặc từ

chối bồi thường) và thực hiện theo quyết định của Ngân hàng/ Tổ chức tín

dụng.

- Thực hiện ký hợp đồng sửa chữa (nếu có) như sau:

+ Trường hợp các cơ sở sửa chữa đã ky thỏa thuận hợp tác với bảo hiểm PVI,

khi phát sinh sửa chữa sẽ ký hợp đồng sửa chữa 2 bên VPCSKH hướng dẫn chủ xe/ đại diện của chủ xe thực hiện ký hợp đồng dịch vụ sửa chữa với các cơ

sở sửa chữa (nếu có) sau đó gửi một bản hợp đồng sửa chữa cho đơn vị cấp đơn

để lưu hồ sơ bồi thường

+ Trường hợp các cơ sở sửa chữa chưa ký thỏa thuận hợp tác với bảo hiểm PVI,

khi phát sinh sửa chữa sẽ ký hợp đồng sửa chữa 3 bên và do đơn vị ký kết trực

tiếp với các bên liên quan khi có xác nhận của VPCSKH về trách nhiệm bảo

hiểm và số tiền bồi thường.

- VPCSKH thực hiện nghiệm thu, quyết toán sửa chữa xe và phối hợp với đơn

vị thực hiện thu hồi vật tư phụ tùng thay thế Trước khi tiến hành nghiệm thu,

quyết toán sửa chữa xe, VPCSKH thông báo cho đơn vị (tối thiểu trước 2 giờ)

để đơn vị xem xét phối hợp cùng tham gia nghiệm thu Đơn vị tự chủ động bố

trí cán bộ tham gia/ không tham gia và không ảnh hưởng đến công việc của

VPCSKH,

- Dinh kỳ hoặc đột xuất theo cụ việc (khan cắp), đơn vị cử cán bộ đến VPCSKH

để nhận bàn giao hồ sơ đồng thời phải lập biên bản bàn giao để theo dõi Đối

với đơn vị ngoài địa bàn Ha Nội và tp.HCM các GDV phòng quản lý GQKN

được giao đầu mối phụ trách tại các đơn vị sẽ thực hiện việc bàn giao hồ sơ cho

các đơn vị sau khi thu nhập đầy đủ hồ sơ và phải lập biên bản bàn giao dé theo

dõi.

- Sau khi nhận bàn giao hồ sơ GQKN từ VPCSKH thì đơn vị có trách nhiệm:

Xem xét hồ sơ GQKN, trao đổi/ đánh giá về chất lượng hồ sơ, phối hợp

VPCSKH nghiệm thu sửa chữa, thu thập hóa đơn, hoàn thiện hồ sơ bồi thường

(bản cứng và trên PIAS), phê duyệt tờ trình bồi thường, thông báo bồi thường,

phê duyệt tờ trình thanh toán và thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng.

- Trong khi xem xét hồ sơ bồi thường, nếu đơn vị phát hiện thấy hồ sơ GQKN

của VPCSKH đánh giá sai TNBH hoặc sai lệch về chỉ phí sửa chữa, đơn vị

thông báo cho VPCSKH biết và vẫn thực hiện thanh toán số tiền bồi thườngtheo đúng cam kết trong bảo lãnh sửa chữa của VPCSKH (trừ khi VPCSKH

đàm phán lại với cơ sở sửa chữa) VPCSKH phải chịu trách nhiệm vật chất đối

với những sai sót.

- Đơn vị có trách nhiệm thực hiện các công việc sau bồi thường như: Thu hồi và

thanh lý tài sản sau bồi thường theo quy định Theo dõi thu đòi trách nhiệm người thứ ba; Thu đòi đồng bảo hiểm; Thu đòi tái bảo hiểm và lưu trữ hồ sơ bồi

thường theo quy định.

- Một số lưu ý và quy định khác:

+ Đối với các tài sản khác (tài sản của bên thứ ba, hàng hóa trên xe) không phải

là xe cơ giới có mức tổn thất trên phân cấp, đơn vị và phòng quản lý GQKN

phải phối hợp giải quyết ngay từ ban đầu tùy theo tính chất của tài sản và phêduyệt chỉ phí khắc phục hợp lý

+ Khi giải quyết khắc phục tổn thất, nếu phát sinh tranh chấp với khách hàng/

cơ sở sửa chữa hoặc đơn vị thì phòng quản lý GQKN cần thông báo (qua email)các nội dung trao đổi với các bên liên quan cho lãnh đạo đơn vị biết để cùng

phối hợp.

+ Đối với các vụ tôn thất phức tạp (không xác định được nguyên nhân và mức

độ tốn thất; các tổn thức phức tạp và có tranh chấp giữa VPCSKH với đơn vị hoặc có tranh chấp với khách hàng) cần thiết phải thuê đơn vị giám định độc

lập: đơn vị và/hoặc VPCSKH (tùy thuộc đơn vị nào đề xuất), dựa trên nguyên

tắc phải đảm bảo hiệu quả và chỉ phí thuê hợp lý.