Báo cáo thực tập tổng hợp cơ sở thực tập ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi nhánh bình Định

Qua thời gian được thực tập tổng hợp tại Ngân hàng Thuong mai Cô phần Việt Nam Thịnh Vượng — Chi nhánh Bình Định, dưới sự chí bảo và hướng dẫn của thầy Pham Ngọc Ánh và các cán bộ, anh

MỤC LỤC

Trang

DANH MUC CAC TU VIET TAT

DANH MUC BANG

DANH MUC BIEU DO, SO DO

LOI MO DAU

CHUONG I KHAI QUAT VE NGAN HANG TMCP VIET NAM THINH

1.1 Quá trình hình thành và phát triên của VPBank — Chi nhanh Binh Dinh 1

1.1.1 Một số thông tin về VPBank — Chi nhánh Bình Định -5 2-52 1

1.1.2 Lich sử hình thành và phát triên của VPBank — Chi nhanh Binh Dinh 2 1.2 Chức năng và nhiệm vụ của VPBank — Chi nhánh Bình Định -. 2

1.2.1 Các lĩnh vực của VPBank — Chi nhánh Bình Định đang thực hiện 2

1.2.2 Giới thiệu sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của VPBank — Chi nhánh Bình Định

L.121111112211221211121112112 1 11 111.111.11T1 11111111 11111 1111111111111 1e xe 3

1.2.2.1 Đối với khách hàng cá nhân - 2 2 22©-++E++©:++EE+EEz+zx+zxzzzzzrxee 3

1.2.2.2 Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) -222 2252 22222cscczxrrrex 6

1.3 Bộ máy tô chức, quản lý của VPBank — Chi nhánh Bình Định 7

1.3.1 Mô hình tô chức cơ cầu bộ máy quán lý -2-2-s22222z++2s+zz+zxze2 7

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của các phòng ban .- . -+-c+-cssesserex 8 1.4 Các hoạt động chính của VPBank — Chi nhánh Bình Định 10

1.5 Khái quát kết quả và hiệu quả kinh doanh của VPBank — Chi nhánh Bình Định

CHƯƠNG II PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIET NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 16

2.1 Hoạt động huy động vốn - 2 22S+2222 2112122212 21122122112112122112212 212222 16 2.1.1 Huy dong vn theo thot Wan o c ccececcecscscssssesssssseessessesstessesseessessesseessessesneees 17 2.1.2 Huy dong vn theo d6i tron g ceceecessecssessesssesseessecsstssessessesssessesseesseseeeeneees 19 2.1.3 Huy dong von theo loai ti6n gUti oe cssesssessessessessesseessessesseeseesseseeees 21 2.2 Hoat déng str AUN VON nh -4.dAHdH.,H.H 22

2.2.1 Hoat dong tin Quing nn 22

2.2.1.1 Quy trình thâm định tín dyng.ecscccccccsssscssssscsssssssssesessssssssssssessesssssesssesesee 22

2.2.1.2 Kết quá hoạt động tín dụng 22-52 ©2222222E222E2212212221221222222x-e2 27

2.2.1.2.2 Die no cho vay theo Ai teONG ceessccsesssesseessessssssessesssecsessecssessesssessesesees 32

"¡tt ¡noi g0 0n 37 2.4 Hoạt động của Khối hỗ trợ . -¿-:- 2s St+2StSEE2EEEEEEEEEEEEEEEEEESEEEEEEErkrrrrererrrrx 38

2.4.3 Chính sách phân phối -2- 2-22 2+222SEE2EE+EE£2EE2EE2EE22E22E222x222e2-e2 40 2.4.4 Chính sách xúc tiến - 2+ 2©22+2E+EEEEE+EEEEEEE2E12E121127127127127111 2.2.2 e2 40 2.5 Đánh giá chung về tình hình hoạt động của VPBank — Chi nhánh Bình Định giai Goan (2014 2.0 )n 4I

2.5.1 Những kết quả đạt được . -¿5-©222S22+22221221122122112112112112212221 22222, 41

2.5.2 Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân . 2-2 22 552+s+2zz2©s22 42

KÉT LUẬN

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

NHAN XET CUA CO SO THUC TAP

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

DANH MỤC CÁC TU VIET TAT

l2 VPBank Ngân hàng Thương mại Cô phần Việt Nam Thịnh Vượng

DANH MỤC BẢNG

Trang Bang 1 Két qua hoat động kinh doanh của ngân hàng VPBank - Chi nhánh Bình Định glai doan (2014 — 2016) 13 Bảng 2 Tình hình huy động vốn tại VPBank - Chi nhánh Bình Định giai đoạn (2014 — JNin 16 Bang 3 Tinh hinh huy d6ng vốn theo thời hạn tại VPBank - Chi nhánh Bình Dinh giai ð008020EE 59/0010 00 ằ 17

Bảng 4 Tình hình huy động vốn theo đối tượng tại VPBank - Chi nhánh Bình Định

glai doan (2014 — 2016) 20

Bảng 5 Tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi tại VPBank - Chi nhánh Bình Định

glai doan (2014 — 2016) 21 Bang 6 Tinh hinh két qua cho vay tai VPBank - Chi nhanh Binh Dinh giai doan (2014

“) aA 27 Bảng 7 Tình hình dư nợ cho vay theo thời hạn sử dụng tại VPBank — Chi nhánh Bình Dinh giai doan (2014-2016) 30 Bang 8 Tinh hinh dư nợ cho vay theo đối tượng tại VPBank — Chi nhánh Bình Định B180 052061) 88nn 32 Bang 9 Tình hình dư nợ cho vay theo nhóm nợ tại VPBank - Chi nhánh Bình Định giai ð008020EE 59/0010 00 ằ 35 Bang 10 Kết quả doanh thu hoạt động thu phí của ngân hàng VPBank - Chi nhánh S)nÌi§ 9Ì!) Ns(v 0020002010077 37

DANH MỤC BIẾU ĐỎ, SƠ ĐỎ

Trang

1 Biểu đồ

Biểu đồ 1 Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank - Chi nhánh Bình Định giai

hi N90 10 13 Biểu đồ 2 Phân tích tình hình huy động vốn theo thời hạn tại VPBank - Chi nhánh Bình Định giai đoạn (2014 — 2016) -2 22-55<22222222121222112711271221122142112271 221.0 18 Biểu đồ 3 Phân tích tình hình huy động vốn theo đối tượng tại VPBank — Chi nhánh Bình Định giai đoạn (2014 — 2016) -2 22-55<22222222121222112711271221122142112271 221.0 20

Biểu đồ 4 Phân tích tình hình kết quả cho vay tại VPBank - Chi nhánh Bình Định giai

hi N90 10 28

Biểu đồ 5 Phân tích kết quả doanh thu hoạt động thu phí của ngân hàng VPBank - Chi

nhánh Bình Định giai đoạn (20144 — 2016) -.¿-2¿ 2+22222EE22EE+EEE2E2222222222222c2rxee 38

2 Sơ đồ

Sơ đô 1 Cơ cầu bộ máy quản lý VPBank - Chi nhánh Bình Định - 7

Sơ đô 2 Quá trình huy động vôn tại VPBank — Bình Định -2- 2-5275: 10

Sơ đồ 3 Quy trình tín dụng tại VPBank — Bình Định . +55 +<<++<<++<+e<x+exxs 11

Sơ đồ 4 Quy trình thâm định tín dụng tại VPBank — Chi nhánh Bình Định 23

LỜI MỞ ĐẦU œ›Elca

Cùng với sự phát triên mạnh mẽ của nền kinh tế xã hội trong những năm qua ở

Việt Nam, hệ thống Ngân hàng thương mại cũng đang chuyển mình và có những bước

phát triên vượt bậc Là một trong những kênh cung cấp vốn chủ yêu cho ngành kinh tế,

Ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng đối với việc ôn định và phát triển kinh tế của một

quốc gia

Là một sinh viên ngành Tài chính — Ngân hàng, em mong muốn được tìm hiêu,

làm quen thực tế cách thức hoạt động của một Ngân hàng thương mại, em đã chọn lĩnh vực Ngân hàng đề hoàn thành đợt thực tập tông hợp này

Là một trong những ngân hàng thương mại cô phân thành lập sớm nhất tại Việt nam, với bề dày lịch sử của mình, Ngân hàng Thương mại Cô phần Việt Nam Thịnh

Vượng (VPBank) đã có những bước phát trién vững chắc trong quá trình hoạt động của mình Tự hào khi là thành viên của nhóm 12 Ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank đang từng bước khăng định uy tín của một ngân hàng năng động, có năng lực

tài chính ôn định và có trách nhiệm với cộng đồng

Qua thời gian được thực tập tổng hợp tại Ngân hàng Thuong mai Cô phần Việt

Nam Thịnh Vượng — Chi nhánh Bình Định, dưới sự chí bảo và hướng dẫn của thầy

Pham Ngọc Ánh và các cán bộ, anh chị tại Ngân hàng, em đã tiên hành tìm hiểu, phân

tích các hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng trong giai đoạn 2014 - 2016

và tông hợp kết quá hoạt động kinh doanh đẻ hoàn thành bài báo cáo thực tập tông hợp Quá trình thực tập tổng hợp này đã giúp cho bản thân em hiểu nhiều hơn về các hoạt

động kinh doanh của ngân hàng, giúp hoàn thiện về mặt lý thuyết cũng như thực tiễn làm việc tại một Ngân hàng Thương mại

Bài báo cáo của em gồm 2 phần chính:

- Chương 1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chỉ

nhánh Bình Định

- Chương 2 Phân tích tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng — chỉ nhánh Bình Định

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Việt

Nam Thịnh Vượng — Chi nhánh Bình Định đã tạo điều kiện cho em được thực tập tại

ngân hàng, gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cán bộ, anh chị tại đây đã tận tình giúp đỡ, chỉ bảo, cung cấp những số liệu, thông tin, kiến thức thực tế để em có thể hoàn thành tốt

bài báo cáo này

Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến thầy Phạm Ngọc Ánh đã tận tình

hướng dẫn em có hướng đi đúng đắn trong suốt quá trình thực tập và viết báo cáo, cùng

tất cả thầy cô Khoa TCNH & QTKD, cũng như bạn bè đã tạo điều kiện để em hoàn

thành tốt bài bảo cáo cũng như đợt thực tập tổng hợp này

Vì khả năng và kiến thức thực tế còn nhiều hạn chế nên bài viết không tránh

những lỗi sai sót cần có Em rất mong nhận được sự ủng hộ và giúp đỡ từ phía thầy cô,

cô chú và anh chị trong Ngân hàng để báo cáo nảy được hoàn thiện, từ đó giúp bản thân được tốt hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Bình Định, Ngày Tháng Năm 2017 Sinh viên thực hiện,

Nguyễn Nhật Tài

CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VẺ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH

VƯỢNG - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của VPBank — Chi nhánh Bình Dinh

1.1.1 Một số thông tin về VPBank — Chi nhánh Bình Định

- Tên pháp lý của Chi nhánh: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẢN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHANH BINH DINH

- Tên giao dịch tiếng Việt của Chi nhánh: NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH

- Tên giao dịch tiếng Anh của chi nhánh: VIET NAM PROSPERITY JOINT STOCK COMMERCIAL BANK, BINH DINH BRANCH

- Tén viét tat; VPBank Binh Dinh

- Logo cua ngan hang:

WwW, VPBank

Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng

- Sứ mệnh:

+ Đối với khách hàng: Lợi ích của khách hàng là trên hết

+ Đối với nhân viên: Xây dựng văn hóa doanh nghiệp hiệu quả, quan tâm đến lợi ích người lao động

+ Đối với cô đông: Chú trọng đến lợi ích cô đông

+ Đối với cộng đồng: Đóng góp có hiệu quá vào sự phát triên của cộng đồng

- Slogan: “Hành động vì những ước mơ”

- Phương châm hoạt động: “Hành động vì những ước mơ”, được xây dựng từ các

yếu tố: Chuyên nghiệp, Tận tụy, Khác biệt và Đơn giản

- Trụ sở chính: 83 Mai Xuân Thưởng, phường Lý Thường Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định

- Dia chi Phòng giao dịch: 278 Nguyễn Thái Học, phường Ngô Mây, thành phố

Chi nhanh Binh Định trực thuộc ngân hàng TMCP VPBank có phạm vi hoạt động theo các quy định của pháp luật, của NHNN và của Ngân hàng TMCP VPBank Nội dung hoạt động của Chi nhánh Bình Định trực thuộc Ngân hàng TMCP VPBank thực hiện theo quy định số 46 — 2006/QĐÐ — HĐQT ngày 22/03/2006 của HĐQT Ngân hàng VPBank Với phương châm “trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam”, cùng với mục tiêu vương lên trên toàn tập thể, VPBank là một trong những ngân hàng

TMCP hiện đại đa năng tại Việt Nam, tiễn lên khẳng định uy tín và vị thê cạnh tranh trong tiến trình hội nhập với thị trường tài chính trong nước và quốc tê

Ngày 20/11/2010, Ngân hàng VPBank Chị nhánh Bình Định đã khai trương thêm phòng giao dịch mới tại 390A — 390B Nguyễn Thái Học — Thành phô Quy Nhơn Ngày 12/01/2013 trong lễ kí niệm 5 năm thành lập, Ngân hang VPBank chi nhánh Bình Định đã chính thức khai trương trụ sở mới tại số 83 Mai Xuân Thưởng —

Thành phô Quy Nhơn Với phương châm: “Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt

Nam”, cùng với mục tiêu vươn lên của toàn tập thể, VPBank đã là một trong những

Ngân hàng TMCP hiện đại, đa năng tại Việt Nam, tiến lên khăng định uy tín va vi thé cạnh tranh trong tiên trình hội nhập với thị trường tài chính trong nước và quốc tê

1.2 Chức năng và nhiệm vụ của VPBank — Chỉ nhánh Bình Định

1.2.1 Các lĩnh vực của VPBank — Chỉ nhánh Bình Định đang thực hiện VPBank Bình Định hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ là dịch vụ ngân hàng trên cơ sở thực hiện các nghiệp vụ sau:

- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tô chức trong nước

- Vay vôn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đôi với các tô chức và cá nhân

- Chiết khâu thương phiếu, trái phiêu và các giấy tờ có giấy khác

- Hùn vốn, liên doanh và mua cô phân theo pháp luật hiện hành

- Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ

- Huy động vốn từ nước ngoài

- Thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ liên quan đến thanh toán quốc tẾ

- Thực hiện các địch vụ chuyền tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, đặc biệt là dich vy chi trả kiều héi Western Union

1.2.2 Giới thiệu sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của VPBank — Chi nhánh Bình Định

1.2.2.1 Đối với khách hàng cá nhân

Tiên gửi tiết kiệm:

- Chứng chỉ tiền gửi dài hạn ghi danh: Sản phẩm có lãi suất cạnh tranh nhất trên

thị trường

- Tiết kiệm Báo Toàn Thịnh Vượng: Sản phẩm tiết kiệm ưu việt tại VPBank nhằm hỗ trợ khách hàng bảo toàn lãi suất trước những biến động điều chỉnh lãi suất

trên thị trường Tài chính hiện nay

- Tiết kiệm gửi góp linh hoạt (Easy Savings): Sản phâm gửi với nhiều tiện ích

vượt trội như kênh gửi tiền đa dạng, gửi góp linh hoạt và sinh lời hiệu quả cho khoản

tiền nhỏ nhàn rỗi

- Tiết kiệm tích lộc: Khách hàng được hưởng lãi suất ưu đãi, nhận lãi suất tha ndi

trong suốt thời gian gửi tiền thực tế

- Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ: Sản phẩm tiết kiệm phù hợp với những Khách hàng

gửi tiền, đồng thời mong muốn có thê nhận lãi đều đặn hàng tháng để đáp ứng nhu cầu

- Tiết kiệm thường trả lãi cuối kỳ: Sản phẩm tiết kiệm phù hợp với những Khách

hàng không có nhu cầu sử dụng tiền mặt thường xuyên và mong muốn được sinh lời trên số tiền gửi

- Tiết kiệm lãi trả trước: Sản phẩm tiết kiệm phù hợp với những Khách hàng gửi

tiền nhưng muôn nhận lãi trước để chỉ tiêu

- Tiết kiệm kỳ hạn ngày: Sự lựa chọn dành cho những Khách hàng có tiền gửi lơn

nhưng có nhu cầu tiền mặt thường xuyên

- Tiết kiệm trực tuyến: Sản phâm cho phép Khách hàng sửi tiền, tất toán mọi lúc

mọi nơi qua Internet hoặc mobile mà không phải trực tiếp tới quầy giao dịch với lãi suất cao vượt trội so với giao dịch tại quây

Tài khoản:

- Tài khoản thanh toán: Sản phẩm tài khoản thanh toán mang đến cho khách hàng

một công cụ quản lý tài chính an toàn và hiệu quả với 8 loại tiền tệ thông dụng nhát

- Tài khoản VPSuper: Bộ sản phẩm trọn gói tài khoán cá nhân với các tiện ích ngân hàng hiện đại, giúp khách hàng quản lý, sử dụng tài khoản hiệu quả, tiện lợi và an toàn

Dich vụ tài khoản:

- Dịch vụ chỉ trả lương: VPBank cung cấp cho Doanh nghiệp đề thanh toán lương

tự động cho nhân viên theo định kỳ trả lương

- Dịch vụ nộp, rút tiền Tài khoản chứng khoán: VPBank phối hợp với công ty

chứng khoán Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBS) cung cấp cho khách hàng dịch vụ nộp rút tiền trên tài khoản giao dịch chứng khoán tại các điểm giao dịch của VPBank trên toàn quốc, đám bảo các giao dịch nộp rút tiền được thực hiện nhanh

chóng, thuận tiện và an toàn tuyệt đồi

toàn và thuận tiện nhát

- Dịch vụ chuyên tiền quốc tế: Là thành viên Hệ thống viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế (SWIET) và quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng lớn trên toàn thế giới, khách hàng có thể chuyền tiền đến bất cứ một cá nhân hay tổ chức thông qua dịch

vụ chuyền tiền quốc tế của VPBank

- Dịch vụ chỉ trả kiều hối Western Union: Khách hàng có người thân chuyền tiền

từ nước ngoài về thông qua hệ thông Western Union VPBank có thê đến chi nhánh để

nhận kiều hối với thủ tục giải quyết nhanh chóng, an toàn, thuận tiện Dịch vụ chuyền

tiền ra nước ngoài thông qua công ty kiều hối Western Union cho phép khách hàng cá

nhân chuyền tiền cho một cá nhân khác hoặc từ một cá nhân đến các Công ty có ký hợp đông liên kết với WU (Quiek Pay) ở bất cứ một quốc gia khác trên thế giới, mục đích chuyên phù hợp theo quy định quản lý ngoài hồi của Ngân hàng Nhà nước Việt

Nam

- Dịch vụ nhận tiền Western Union trực tuyến (ABMT): khách hàng có thê nhận tiền Western Union vào bắt cứ lúc nào và bát kỳ đâu

Tiên vay:

+ Cho vay có tài sản đảm bảo:

- Cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà: VPBank hỗ trợ khách hàng có nhu cầu sở hữu nhà và nâng cao mức sông bằng lãi suất ưu đãi

- Cho vay mua ô tô cá nhân: Sản phẩm hỗ trợ tài chính cho cá nhân có nhu cầu mua ô tô phục vụ nhu cầu đi lại hoặc nhu cầu kinh doanh

- Cho vay cầm có giấy tờ có giá do VPBank phát hành: Phương án cho những khách hàng tiền gửi tại VPBank phát sinh nhu cầu vay vốn đột xuất

- Cho vay hộ kinh doanh: Sản phẩm cho khách hàng có phương án kinh doanh hiệu quả nhưng đang gặp vấn đề về vốn

- Cho vay hỗ trợ tài chính du học: Sản phâm hỗ trợ du học sinh bố túc hồ sơ du

học và thanh toán các chi phí du học - Chắp cánh ước mơ

+ Cho vay không tài sản đảm bảo:

- Vay tiêu dùng Tín chấp cá nhân: Đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm

- Thấu chi cá nhân tiêu dùng: Sản phẩm cho phép khách hàng có một nguồn tiền

mặt sẵn sàng bất kỳ lúc nào

- Thấu chỉ online trên tài khoản lương: Sản phẩm thấu chỉ trực tuyến dành cho

KH nhận lương qua tài khoản VPBank có nhu cầu chỉ tiêu vượt số tiền có trong tài khoản thanh toán Đáp ứng mọi nhu cầu chỉ tiêu, thuận tiện, không cần tài sản bảo

đảm, giải ngân nhanh chóng

Dịch vụ khác:

- Dịch vụ ngân hàng tại chỗ: Sản phẩm dành cho các Hộ kinh doanh cá thê, các đại lý bán lẻ và các cá nhân có nguồn thu lớn, ỗn định

- Dịch vụ đổi tiền: Khách hàng trong nước và nước ngoài có nhu cầu đổi ngoại tệ

và Khách hàng là các cửa hàng đại lý, hộ kinh doanh cá thê, cá nhân có nhu cầu đổi

ngoại tệ

- Dịch vụ kiểm đêm: Với Dịch vụ kiểm đếm, VPBank sẽ giúp khách hàng tiết

kiệm thời gian, chi phí trong giao dịch

1.2.2.2 Đối với doanh nghiệp vira va nhé (SME)

Tiên gửi:

- Tiền gửi kỳ hạn tự chọn: Giúp đáp ứng mục đích tôi đa hóa nguôn tiền nhàn rỗi

của Doanh nghiệp và linh hoạt hơn cho hoạt động kinh doanh khi Doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng vốn gấp

- Tiền gửi không kỳ hạn: mức phí thấp, lãi suất cạnh tranh, thuận tiện khi cần

giao dịch thanh toán

- Tiền gửi có kỳ hạn: Tích lũy nhiều hơn khi doanh nghiệp có nguôn tiền nhàn rỗi

và gửi tiền có kỳ hạn từ 1 tuần đến 36 tháng

Tiên vay:

- Cho vay tín chấp: Sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp với các đặc tính ưu việt

là không ràng buộc doanh thu tôi thiểu, không giới hạn sô năm thành lập, không yêu

cầu tài sản thế chấp

- Cho vay kinh doanh trả gốc định kỳ: Áp dụng đối vơi các khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh

- Cho vay theo hạn mức tín dụng ngắn hạn: Hình thức cấp tín dụng trong đó doanh nghiệp được quyền rút theo hạn mức tín dụng đã được cấp trong một khoảng

thời gian nhất định (tối đa không quá 12 tháng)

- Tài trợ khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ được đảm bao 100% bang bat

déng san (Business Financing Loan): Phuong an vay vén c6 thoi gian dài với mục đích vay linh hoat

- Cho vay tín chấp nhanh với doanh nghiệp siêu nhỏ: Doanh nghiệp vừa và nhỏ

luôn gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn kinh doanh do thiếu tài sán đảm bảo Sản phẩm cho vay tín chấp nhanh (Mini BIL) giúp doanh nghiệp giải quyết được bài toán

này với những đặc điểm vượt trội

1.3 Bộ máy tô chức, quản lý của VPBank — Chi nhánh Bình Dinh

1.3.1 Mô hình tổ chức cơ cấu bộ máy quản lý

PHỤC GIAO TO KIEM CONG

VỤ Leda DICH KE 4 > CHỨC Tu > SOAT hp NGHE

+ Phòng Kiểm soát nội bộ : O1 người

+ Phòng Công nghệ thông tin : O1 người

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của các phòng ban

Giám Đắc

Là người được Hội sở bé nhiệm và là người đại diện pháp nhân của Chi nhánh Ngân hàng

Có nhiệm vụ tổ chức, điều hành mọi hoạt động của Chi nhánh, giám sát các bộ

phận cấp dưới thực hiện đúng các chế độ quy trình, nhiệm vụ nhằm phát triển các dịch

vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng, an toàn vốn, giảm tỉ lệ rủi ro; trực tiếp kí kết hợp đồng của Chi nhánh, ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm có, thế chấp bảo lãnh theo qui định, quy trình nghiệp vụ tín dụng VPBank và chịu trách nhiệm trước

Tổng giám đốc, pháp luật về các quyết định của mình Là người đề ra các mục tiêu, kế

hoạch của Chi nhánh

- Bộ phận thâm định: Tiếp nhận hồ sơ tín dụng từ bộ phận tín dụng, tiến hành công tác thấm định, xét duyệt hồ sơ và trình lên cấp có thâm quyền đề phê duyệt hồ sơ

- Bộ phận thanh toán quốc tế: Tiếp nhận và xử lý hồ sơ tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế từ Khách hàng, bao gồm các nghiệp vụ liên quan tới thư tín dụng

nhập khâu, thư tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh ngân hàng, nhờ thu cuất nhập khẩu và

chuyền tiền quốc tế

Phòng phục vụ khách hàng thực hiện việc nghiên cứu hồ sơ, xác minh, thâm định tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, phương án vay vôn, khả năng trả nợ, tài sản đám bảo của khách hàng, phân tích thâm định, đề xuất cho vay và bảo lãnh

Phòng Giao Dịch - Kế Toán Và Ngân Quỹ

Gồm 7 người

- Bộ phận kế toán: gồm 01 người

Có nhiệm vụ phản ánh toàn bộ hoạt động của ngân hàng một cách đầy đủ, kịp

thời và chính xác bằng các số liệu, kiêm tra và đôn đốc quá trình thực hiện các kế

hoạch về nguồn vốn và sử dụng vốn Thực hiện công việc thông kê số sách hằng ngày, lập báo cáo tài chính theo ngày, tháng, quý, năm cho lãnh đạo và các cơ quan thanh tra Ngoài ra, còn tham mưu cho Ban giám đốc trong việc phân tích các hoạt động của ngân hàng

- Bộ phận ngân quỹ: gồm 02 người

Thực hiện công việc quản lí và bảo đảm an toàn tuyệt đối kho quỹ của Chi nhánh, thu tiền mặt hằng ngày, kiểm tra, quản lí nguồn tiền mặt tại ngân hàng

Có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc Chỉ nhánh và thực hiện công tác tổ chức

cán bộ: đê bạc bô nhiệm, thuyên chuyên nâng lương, tuyên dụng cán bộ, viên chức

thuộc thâm quyền quản lý của Giám đốc Chi nhánh, tiếp nhận, phát hành, theo dõi, lưu

trữ văn thư tại Chi nhánh

Phòng Kiểm Soát Nội Bộ

Gồm 01 người

Có chức năng kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp trong quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh, trong ghi chép số sách kế toán và báo cáo tài chính, thầm định các báo cáo tài chính để giảm thiêu rủi ro, đám bảo sử dụng tối ưu các nguồn lực và chịu trách

nhiệm báo cáo cho Ban giám đốc về mọi hoạt động của ngân hàng

Phòng Công Nghệ Thông Tin

Gồm 01 người

Có chức năng thực hiện cài đặt chương trình, truyền tải số liệu giữa các phòng

ban, ngăn chặn kịp thời sự cô xảy ra dé dam bao hé thong mạng hoạt động

1.4 Các hoạt động chính của VPBank — Chỉ nhánh Bình Định

+ Hoạt động huy động vốn

HANG (5} GIAO SOÁT QUỸ

Sơ đồ 2 Quá trình huy động vốn tại VPBank — Bình Định

(1) Khách hàng có nhu cầu gửi tiền gặp nhân viên giao dịch, được nhân viên giao dịch giải thích các trường hợp và thời gian gửi tiền tiết kiệm Khi khách hàng đồng ý một trong các trường hợp gửi tiền thì nhân viên giao dịch tiến hành lập hồ sơ và làm thủ tue cho khách hàng nộp tiền

(2) Nhân viên giao dịch chuyên chứng từ cho kiểm soát viên để kiểm soát (3) Kiểm soát viên nhập dữ liệu vào máy tính, đồng thời chuyển chứng từ sang

cho bộ phận ngân quỹ thu tiền

(4) Khách hàng nộp tiền mặt cho ngân quỹ đề tiết kiệm

(5) Sau khi ngân quỹ đã thu tiền, nhân viên giao dịch tiến hành lập thẻ tiết kiệm

trao cho người gửi tiền

Tùy theo phương thức trả lãi mà kế toán tiến hành tính lãi cho khách hàng

Huy động vốn là một trong những hoat động chủ yêu và quan trọng của ngân hàng thương mại Nhận thức được tầm quan trọng này, VPBank không ngừng đa dạng hóa các chính sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tô chức kinh tế để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình

Các hình thức được ngân hàng áp dụng như sau:

- Nhận tiền gửi từ các cá nhân, tô chức, các tô chức tín dụng dưới hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các

tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài khi được Thống đốc NHNN chấp nhận

- Vay vốn của các tô chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tô chức tín dụng nước ngoài

- Các hình thức khác theo qui định của pháp luật

+ Hoạt động tín dụng

Ngân hàng cấp tín dụng cho cá nhân, tô chức dưới các hình thức cho vay, chiết khẩu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình

thức theo qui định của NHNN

(1Ù Người đi vay nộp hỗ sơ xin vay vốn Cung cấp tài liệu và thông tin Sau đó,

cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn; nhận và kiêm tra hồ sơ đề

nghị vay vôn

(2) Cán bộ tín dụng thâm định phương án sản xuất kinh doanh, nếu hồ sơ xin vay

đủ các điều kiện như quy định của ngân hàng thì cán bộ tín dụng tiến hành lập hợp

đồng, thủ tục cho vay và trình lên trưởng phòng kế hoạch kinh doanh và giám đốc ký

duyệt

(3) Giảm đốc ký duyệt và giao lại cho cán bộ tín dụng; cán bộ tín dụng nhập dữ

liệu vào máy tính và theo dõi kỳ hạn đề thông báo thu hôi nợ

(4) Cán bộ tín dụng giao 1 bộ hồ sơ cho kế toán kiêm soát giải ngân

(5) Kế toán thực hiện việc phát tiền vay cho khách hàng và thu lãi

(6) Theo dõi quá trình sử dụng vôn vay của khách hàng

+ Hoạt động dịch vụ thu phí

Ngân hàng thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ Trong đó, dịch vụ

chuyền tiền là chủ yếu

- Bước I: Quý khách hàng điền đầy đủ, chính xác thông tin vào “phiếu chuyên tiền” theo quy định của VPBank

- Bước 2: Chuyển “phiếu chuyên tiền” đã điền đầy đủ thông tin và nộp số tiền chuyền, phí dịch vụ chuyên tiền cho nhân viên VPBank

- Bước 3: Nhân viên chi nhánh VPBank cập nhật dữ liệu vào hệ thống

- Bước 4: Nhân viên chi nhánh VPBank chuyền giấy biên nhận cho khách hàng 1.5 Khái quát kết quả và hiệu quả kinh doanh của VPBank — Chỉ nhánh Bình Định

Trong thời gian qua, đưới sự lãnh đạo của Ban giám đốc và sự phân đấu của toàn thể cán bộ công nhân viên, VPBank — Chi nhánh Bình Định đã đạt được những kết quả

Sau:

Bảng 1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng VPBank - Chỉ nhánh Bình

(Nguồn: Tổng hợp báo cáo hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016)

Từ kết quá tài chính và biểu đồ trên cho thấy một cách toàn diện hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Trong những năm gần đây, VPBank Bình Định đã tăng tối đa các nguồn thu bằng các biện pháp thích hợp Từ bảng số liệu ta nhận thấy lợi nhuận của chỉ nhánh tăng dần đều qua 3 năm Cụ the:

4% Về doanh thu

Tổng doanh thu năm 2014 là 47.500 triệu đồng Năm 2015 đạt doanh thu là

62.350 trệu đồng tăng 14.850 triệu đồng tương đương tăng 31,26% so với năm 2014

Năm 2016 đạt doanh thu là 74.877 triệu đồng tăng 12.527 triệu đồng tương đương tăng

20,09% so với năm 2015 Từ kết quả trên cho thấy sự gia tăng về mặt doanh thu phản

ánh tích cực về hoạt động kinh doanh hiệu quả của Ngân hàng Tuy nhiên chênh lệch

% giữa 2016/2015 lại thấp hơn chênh lệch % giữa 2015/2014, điều này phần nào phán ánh về biến động thị trường trong tính, nhu cầu về vốn để mở rộng kinh doanh của

khách hàng giảm

%% VỀ chỉ phí

Cũng tăng theo doanh thu, chi phí chí nhánh năm 2015 đạt 49.612 triệu đồng,

tăng 13.372 triệu đồng so với con số 36.240 triệu đồng của năm 2014, tăng tương ứng 36,9% Năm 2016 chi phi là 60.150 triệu đồng, tăng 10.538 triệu đồng với tốc độ tăng

tương ứng là 21,24% so với năm 2015 Chi phí tăng cao giữa 2015/2014 cho thay

VPBank Bình Định chú trọng đầu tư phát triển hệ thống chỉ nhánh của mình để hoàn thiện hơn về mọi mặt Đến 2016, chi phí tăng ôn định thể hiện sự hoạt động dần ôn

định của chỉ nhánh khi mà mạng lưới được mở rộng và chi nhánh phải chỉ trả lãi tiền vay, lãi tiền gửi, marketing sản phẩm dịch vụ chứng tỏ chỉ nhánh đang thu hút khách hàng tốt

s* VỀ lợi nhuận

Do hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có hiệu quả, cùng với việc chú trọng trong quan lý chi phi nên lợi nhuận của Chi nhánh cũng tăng đều qua các năm Cụ thể lợi nhuận thu được của VPBank giai đoạn 2014 — 2016 như sau:

- Năm 2014, VPBank đạt lợi nhuận là 11.260 triệu đồng Năm 2015, lợi nhuận

đạt 12.738 triệu đồng, tăng 1.478 triệu đồng với mức tăng tương ứng là 13,13% so với

năm 2014 Lợi nhuận năm 2016 tăng so với năm 2015, tir 12.738 triệu đồng tăng lên

14.727 triệu đồng với mức tăng 1.989 triệu đồng, đạt tốc độ tăng tương ứng là 15,61%

so với năm 2015

- Kết thúc năm 2014, tuy đối mặt với những khó khăn đến từ nền kinh tế và

những khó khăn từ nội tại của ngân hàng đang trong giai đoạn chuyển đổi, mở rộng

dẫn đến tốc độ tăng trưởng của doanh thu thấp hơn tốc độ tăng trưởng của chỉ phí, tuy

nhiên năm 2016 hoạt động kinh doanh của chi nhanh ngân hạn hiệu quả hơn so với năm 2015 Tỷ lệ chênh lệch giữa doanh thu và chi phí giai đoạn 2015/2014: (5,64%) thì đến giai đoạn 2016/2015: (1,15%) cho thấy Chi nhánh đã hoạt động hiệu quả và có

chiến lược đúng đắn để tối đa hóa lợi nhuận và tối thiêu hóa chỉ phí

Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank chỉ nhánh Bình Định có tiền triển tốt qua các năm, lợi nhuận có xu hướng tăng lên qua các năm Kết quả đạt được trong 3 năm qua thê hiện sự nỗ lực lớn của chi nhánh Với kết quả đạt được cho thấy những định hướng đúng đắn của Ban giám đốc, sự phối hợp hoạt động chặt chẽ và linh hoạt giữa các phòng ban cũng như sự nỗ lực của toàn thê cán bộ nhân viên trong chỉ nhánh Đối với khách hàng, những thành quả đạt được đã chứng tỏ VPBank là một ngân hàng tin cậy và an toàn, khang định vị trí và thương hiệu cua chi nhánh trên dia ban tinh Binh Định nói riêng và trên thị trường tài chính Việt Nam nói chung

CHUONG IL PHAN TICH TINH HINH HOAT DONG CUA NGAN HANG TMCP VIET NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH

2.1 Hoạt động huy động vốn

Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tô chức

và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau đề hình thành nên nguồn vốn hoạt động của

ngân hàng Và trong hoạt động ngân hàng thì nguồn vốn đóng vai trò hết sức quan trọng, mang tính chất quyết định đối với hiệu quá hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nhận thức được điều đó, trong những năm qua bên cạnh việc đây mạnh và mở rộng các hoạt động tín dụng, Chi nhánh đã chú trọng tăng cường công tác huy động vốn, điều đó được phản ánh qua bảng sau

Bảng 2 Tình hình huy động vốn tại VPBank - Chỉ nhánh Bình Định giai đoạn

(2014 —- 2016)

(ĐVT: Triệu đồng)

- Năm 2014, VPBank huy động được 536,337 triệu đồng

- Đến năm 2015, nguồn vốn huy động đạt được 625,888 triệu đồng, tăng 89,551

triệu đồng với mức tăng tương ứng là 16.70% so với năm 2014

- Năm 2016 nguồn vốn huy động đạt được 735,724 triệu đồng, tăng 109,836 triệu đồng với mức tăng tương ứng là 17.55% so voi nam 2015

Sự tăng trưởng về nguồn vốn huy động phần nào cho thấy hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh ngân hàng đạt hiệu quả, bên cạnh đó kết quả huy động vốn hàng năm

đều tăng lên chứng tỏ người dân trên địa bàn hoạt động kinh tế có hiệu quả hơn, tình

hình kinh tế ngày càng được cải thiện và họ đã bắt đầu có xu thế tích lũy trong tương

lai, việc họ lựa chọn ngân hàng là ưu tiên hàng đầu để gửi tiền chứng tỏ uy tín và vị thé

của chỉ nhánh ngân hàng trên địa bàn ngày càng được nâng cao Với kết quả huy động vốn đạt được như trên, khả năng về vốn và tiềm lực tài chính của ngân hàng càng được cũng có vững mạnh, và đây chính là điều kiện để ngân hàng có thê triển khai hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả hơn nữa

2.1.1 Huy động vốn theo thời hạn

Bảng 3 Tình hình huy động vốn theo thời hạn tại VPBank - Chỉ nhánh Bình Định

ăm 2014 ăm 2015 ăm 201

Năm 20 Năm 20 Năm 2016 2015/2014 2016/2015

(ĐVT: Triệu đồng)

nhánh Bình Định giai đoạn (2014 — 2016)

Nhìn vào báng số liệu 2.2 và biêu đô 2.1, ta có thể thấy rõ cơ cầu của nguồn vôn huy động theo thời hạn của chỉ nhánh phân bố rõ rệt và tỷ lệ cơ cầu đó ôn định qua các năm Trong đó, TGCKH dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, sau đó là TGKKH và cuối cùng là TGCKH trên 12 tháng Cụ thẻ:

e Năm 2014:

- Tiền gửi không kỳ hạn đạt 176.508 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 32,91% trong

tổng nguồn vốn huy động

- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 301.475 triệu đồng, chiếm tỷ trọng cao

nhất trong tông nguồn vôn huy động với tỷ trọng 56,21%

- Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng đạt 58.354 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 10,88%

trong tông nguồn vôn huy động

® Năm 2015:

18

- Tiền gửi không kỳ hạn đạt 198.568 triệu đồng, tăng 22.060 triệu đồng tương ứng

12,55% so với năm 2014, chiếm tỷ trọng 31,73% tông nguồn vốn huy động trong năm

- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 356.412 triệu đồng, tăng 54.937 triệu đồng tương ứng 18,22% so với năm 2014, chiếm tỷ trọng 56,94% tổng nguồn vốn huy động

trong năm 2015

- Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng đạt 70.908 triệu đồng, tăng 12.554 triệu đồng

tương ứng 21,51% so với năm 2014, chiếm tỷ trọng 11,33% trong tổng nguồn vốn huy động

® Năm 2016:

- Tiền gửi không kỳ hạn đạt 242.556 triệu đồng, tăng 43.988 triệu đồng tương

ứng 22,15% so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 32,97% trong tông nguồn vốn huy động

- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 398.752 triệu đồng, tăng 42.340 triệu đồng

tương ứng 11,88% so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 54,2% trong tông nguồn vôn huy động

- Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng đạt 94.416 triệu đồng, tăng 23.508 triệu đồng

tương ứng 33,15% so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 12,83% trong tổng nguồn vốn huy động

Nguồn vốn huy động của chỉ nhánh chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn, đây là nguồn

mà ngân hàng có thể sử dụng một cách chủ động và linh hoạt Nguồn vốn huy động

được tập trung ở loại tiền gửi có kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng, điều này nói lên được phần nào tình hình kinh tế Việt Nam nói chung và kinh tế địa phương nói riêng khi vừa

mới trải qua khủng hoảng và lạm phát, cùng với đó là tâm ly e ngại, người dân không

muốn gửi tiền với kỳ hạn dài vì sợ đồng tiền mắt giá và khi cần tiền khân cấp sẽ rất khó

khăn, cho nên người dân đã chủ trọng vào hình thức đầu tư ngắn hạn để an toàn hơn hoặc gửi không kỳ hạn đề dễ dàng cho việc thanh toán nhiều hơn là tập trung vào trung

và dài hạn

2.1.2 Huy động vốn theo đối tượng

Dân cư và các TCKT-XH các khu vực huy động đây tiềm năng của ngân hàng

Nguồn huy động từ dân cư thường khá ôn định và nguồn vốn từ các TCKT-XH phụ

thuộc vào các dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng cung cập