Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh tân Định – phòng giao dịch hai bà trưng

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được ra

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH

VIỆN TÀI CHÍNH – KẾ TOÁN

3) Tinh thần hợp tác với đồng nghiệp trong công việc:

4) Tinh thần học hỏi trong công việc:

5) Sự chủ động trong công việc:

II/ Điểm của đơn vị thực tập

Xác nhận của đơn vị thực tập

(ký tên, đóng dấu và ghi rõ họ tên)

NHẬT KÝ THỰC TẬP

Tuần thứ 1

Ngày: 14/08/2023 - Gửi CV thực tập cho phòng

nhân sự của Ngân hàng ngoạithương cổ phần Ngoại thươngViệt Nam, phòng giao dịch Hai

Bà Trưng

Được phòng nhân sự liên hệ

và chấp nhận mail Sau đó hướng dẫn em ngày và giờ đếnngân hàng nhận vị trí thực tập

Ngày: 15/08/2023 - Đến ngân hàng để gặp và nghe

tư vấn từ chị hướng dẫn thực tập,giới thiệu tổng quan về VCB,phòng giao dịch Hai Bà Trưng

- Đọc các văn bản của Ngânhàng Nhà nước và nội bộ củaVCB về quy trình mở thẻ

- Tìm kiếm đối tượng để mở tài khoản ở xung quanh là bạn bè vàgia đình

- Xác định được công việc và

vị trí sẽ tham gia thực tập tạingân hàng

- Hiểu được sơ bộ về quy trình

mở thẻ để có thể bắt đầu thựchiện quá trình thực tập tạingân hàng

- Ngày đầu tiên mở tài khoản

đã hoàn thành được 3 tài khoản và gặp trục trặc ở bước xác định khuôn mặt và ảnh chụp căn cước công dân.Ngày: 18/08/2023 - Học cách sử dụng máy in, máy

photocopy, máy scan

- Tiếp tục hoạt động mở tài khoản online qua smartphone

- Biết cách sử dụng các dụng

cụ văn phòng

- Tạo thêm được 5 tài khoản

từ bạn bè và không gặp trục trặc

Tuần thứ 2

Ngày: 21/08/2023 - Quan sát anh chị tiếp xúc với

khách hàng

- Xem một số hồ sơ cho vay thực

tế cùng anh chị trong cơ quan

- Biết được tác phòng làmviệc, cách tiếp xúc với kháchhàng

- Làm quen với hồ sơ pháp lý của khách hàng

Ngày: 23/08/2023 - Nộp hồ sơ giúp những anh chị

ở các phòng ban

- Photo CMND và sổ hộ khẩu

- Hiểu thêm về quy trình làm việc tại nơi thực tập để tích lũy thêm kinh nghiệm

cho khách hàng.

Ngày: 26/08/2023 - Làm việc tại nhà, thống kê các

tài khoản đã mở được và mở thêm được 1 tài khoản

- Hoàn thành được bảng thống

kê những tài khoản đã mở và gửi cho chị hướng dẫn thực tập

Tuần thứ 3

Ngày: 28/08/2023 - Tìm hồ sơ cùng anh chị

- Mở thêm được một tài khoảnngân hàng từ người lạ tại ngânhàng và gặp khó khăn khi thuyếtphục họ thực hiện

- Tìm hiểu thêm được quytrình và các kỹ năng mềm khilàm việc

- Trau dồi thêm kỹ năng giaotiếp

Ngày: 30/08/2023 - Hướng dẫn khách hàng vào

ngân hàng đến các quầy dịch vụ

- Mở thêm được 3 tài khoản bao gồm 2 tài khoản từ gia đình và một tài khoản từ người lạ Gặp khó khăn khi nhiều người đã sử dụng tài khoản của Ngân hàng VCB

- Hoàn thành nhiệm vụ đượcgiao

- Biết cách xử lý những vấn đềkhó khăn trong quá trình mở tài khoản cho người khác

Ngày: 03/09/2023 - Mở thêm được 4 tài khoản và

tiếp tục làm bảng thống kê các tài khoản đã tạo được

- Hoàn thành bảng thống kê các tài khoản đã tạo gửi cho chị hướng dẫn thực tập

Tuần thứ 4

Ngày: 05/09/2023 - Tiếp tục mở thêm được một tài

khoản từ giới thiệu của bạn bè

- Tham khảo các tài liệu được cho phép tại ngân hàng để làm bài báo cáo

- Hoàn thành được thêm mộttài khoản

- Có những tài liệu để có thể bắt đầu thực hiện làm bài báo cáo thực tập

Ngày: 06/09/2023 - Đọc thêm một số bài báo cáo

của các anh chị khóa trên đã thực

- Hiểu rõ hơn về cách thứclàm bài báo cáo chuẩn bị viết

Ngày: 07/09/2023 - Mở thêm được 4 tài khoản.

- Thực hiện sơ bộ bố cục của bàibáo cáo

- Gửi bố cục bài báo cáo cho các chị trong ngân hàng để cho ý kiến

- Không gặp khó khăn trongquá trình mở thẻ cho ngườikhác

- Hoàn thành bố cục bài báo cáo

- Hoàn thành chi tiết được hơn1/3 bài báo cáo

Ngày: 10/09/2023 - Mở được 3 tài khoản ngân

hàng

- Tự hoàn thành tiếp bài báo cáo với những tài liệu xin được tại ngân hàng và tìm kiếm trên mạng

- Hoàn thành số tài khoản phảitạo theo yêu cầu của ngânhàng tham gia thực tập và chốtbảng thống kê số tài khoản

- Đưa những tài liệu của ngân hàng vào bài báo cáo.Ngày: 25/09/2023 - Gửi bài báo cáo cho chị hướng

dẫn xem để trình lên giám đốc ngân Hàng để đánh giá và xin dấu mộc của ngân hàng

- Xin được đánh giá và dấu mộc của ngân hàng, hoàn thành bài báo cáo thực tập

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i

DANH MỤC HÌNH VẼ ii

DANH MỤC BẢNG BIỂU iii

CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1

1.1 Khái quát về thẻ ngân hàng 1

1.1.1 Khái niệm 1

1.1.2 Phân loại 1

1.1.3 Vai trò 2

1.2 Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại 3

1.2.1 Khái niệm 3

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại 4

1.2.2.1 Nhóm các chỉ tiêu định tính 4

1.2.2.2 Nhóm các chỉ tiêu định lượng 4

1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại 6

1.2.3.1 Nhân tố khách quan 6

1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 7

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH – PHÒNG GIAO DỊCH HAI BÀ TRƯNG 9

2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Tân Định – phòng giao dịch Hai Bà Trưng 9

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 9

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 10

2.1.3 Cơ cấu tổ chức 11

2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020 – 2022 13

2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Tân Định – Phòng giao dịch Hai Bà Trưng 14

2.2.1 Tình hình số lượng thẻ phát hành 14

2.2.2 Doanh số thanh toán thẻ 15

2.2.3 Nguồn thu từ dịch vụ thẻ 16

2.3 Đánh giá về thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Tân Định – Phòng giao dịch Hai Bà Trưng 18

2.3.1 Kết quả đạt được 18

2.3.2 Một số hạn chế, tồn tại 19

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH – PHÒNG GIAO DỊCH HAI BÀ TRƯNG 22

3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại VCB PGD Hai Bà Trưng 22

3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại VCB PGD Hai Bà Trưng 23

3.2.1 Các giải pháp phát triển quy mô dịch vụ thẻ 23

3.2.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ 23

3.2.3 Một số giải pháp khác 25

3.3 Kiến nghị 26

3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và các cơ quan chức năng 26

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 27

3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 28

TÀI LIỆU THAM KHẢO 29

DANH MỤC HÌNH VẼ

Hình 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của VCB PGD Hai Bà Trưng 13

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của VCB PGD Hai Bà Trưng giai đoạn 2020 – 2022 15

Bảng 2.2 Số lượng thẻ phát hành của VCB PGD Hai Bà Trưng giai đoạn 2020 – 2022 17

Bảng 2.3 Doanh số thanh toán thẻ ATM VCB PGD Hai Bà Trưng giai đoạn 2020 – 2022 19

Bảng 2.4 Doanh thu từ dịch vụ thẻ của VCB PGD Hai Bà Trưng giai đoạn 2020 – 2022 20

Bảng 2.5 Doanh thu các loại phí dịch vụ thẻ của VCB PGD Hai Bà Trưng giai đoạn 2020 – 2022 21

CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về thẻ ngân hàng

1.1.1 Khái niệm

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được ra đời từphương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với việc ứng dụngcông nghệ tin học trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Thẻ ngân hàng là công cụ thanhtoán do ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa,dịch vụ hoặc rút tiền trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụngđược cấp

 Thẻ ghi nợ là thẻ cho phép chủ thẻ sở hữu nó thực hiện các giao dịch thẻ trongphạm vi số tiền mà tài khoản tiền gửi thanh toán của mình mở tại tổ chức cungứng dịch vụ thanh toán được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn

 Thẻ tín dụng/thẻ trả sau là thẻ cho phép chủ thẻ không cần phải trả tiền mặtngay khi mua hàng hóa dịch vụ, thay vào đó ngân hàng sẽ ứng tiền cho chủ thẻ

để thanh toán trước cho người bán và chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngânhàng khoản giao dịch đó khi đến hạn

- Theo phạm vi sử dụng thẻ, có thể phân thành 2 loại đó là thẻ nội địa và thẻquốc tế

 Thẻ nội địa là thẻ được sử dụng để rút tiền mặt hay thanh toán tiền hàng hóa,dịch vụ và sử dụng các dịch vụ khác trong nước

 Thẻ quốc tế có thể dùng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ và sử dụng cácdịch vụ ở cả trong nước và nước ngoài, thậm chí còn có thể dùng để rút tiềnmặt

- Theo kỹ thuật, thẻ ngân hàng sẽ được phân thành 2 loại là thẻ từ và thẻ chip

 Thẻ từ là loại thẻ nhựa có cấu trúc bên ngoài có băng từ ở mặt sau của thẻ.Băng từ này có độ bền thấp, dễ bị trầy xước, lượng thông tin của chủ thẻ đượclưu trữ trên băng từ ít, mức độ an toàn thấp vì băng từ dễ bị làm giả

 Thẻ chip là loại thẻ nhựa có tích hợp con chip ở mặt trước của thẻ và băng từ ởmặt sau của thẻ Thông tin về chủ thẻ được lưu trữ ở cả trên băng từ và trênchip, được mã hóa cao hơn loại thẻ từ nên mức đọ an toàn của loại thẻ này caohơn thẻ từ

1.1.3 Vai trò

- Đối với nền kinh tế

Thanh toán bằng thẻ ngân hàng giúp loại bỏ một khối lượng tiền mặt rất lớn lẽ

ra phải lưu chuyển trực tiếp trong lưu thông để thanh toán các khoản mua hàng, trảtiền dịch vụ trong cơ chế thị trường đang ngày càng sôi động, phát triển ở tất cả cácnước trên toàn thế giới, loại hình thanh toán này cũng không đòi hỏi nhiều thủ tục giấy

tờ Do đó, sẽ tiết kiệm được một khối lượng đáng kể về chi phí in ấn, chi phí bảoquản, vận chuyển,… Với hình thức thanh toán hiện đại, nhanh chóng, an toàn, hiệuquả này sẽ thúc đẩy nền kinh tế phát triển, giúp Nhà nước quản lý nền kinh tế cả về vi

mô và vĩ mô Việc áp dụng công nghệ hiện đại của việc phát hành và thanh toán thẻquốc tế sẽ tạo điều kiện cho việc hội nhập nền kinh tế Việt Nam và nền kinh tế thếgiới

- Đối với toàn xã hội

Thẻ ngân hàng là một trong những công cụ hữu hiệu góp phần thực hiện biệnpháp kích cầu của nền kinh tế xã hội Thêm vào đó, chấp nhận thanh toán thẻ đã gópphần tạo môi trường thu hút khách du lịch và các nhà đầu tư, cải thiện môi trường vănminh thương mại và văn minh thanh toán, nâng cao hiểu biết của dân cư về các ứngdụng công nghệ tin học trong phục vụ đời sống Hơn nữa thanh toán thẻ tạo điều kiện

cho sự hòa nhập của quốc gia đó vào cộng đồng quốc tế và nâng cao hệ số an toàn xãhội trong lĩnh vực tiền tệ

1.2 Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại

1.2.1 Khái niệm

Phát triển dịch vụ thẻ là mở rộng quy mô cung ứng dịch vụ thẻ, nâng cao chấtlượng dịch vụ nhằm tăng doanh số, thu nhập từ các dịch vụ này trên tổng thu nhập củangân hàng, nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ bảo đảm đáp ứng ngày càng tốt hơnnhu cầu đa dạng của khách hàng trên cơ sở kiểm soát rủi ro và gia tăng hiệu quả kinhdoanh phù hợp với mục tiêu và chiến lược kinh doanh của ngân hàng trong từng thời

kỳ

- Gia tăng quy mô dịch vụ thẻ

Phát triển quy mô dịch vụ thẻ là phát triển quy mô dịch vụ thẻ ngân hàngthương mại tổng thể thị trường trên cả thị trường hiện tại và thị trường mới, có thểtăng doanh số, thị phần, số lượng giao dịch, thu nhập, số lượng khách hàng bằng cáchthu hút khách hàng chưa sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng thông qua nỗ lựcMarketing

- Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ

Chất lượng dịch vụ có thể quyết định đến sự phát triển dịch vụ thẻ Nó bao gồmmột số mặt như công nghệ, bảo mật, tiện ích, chất lượng phục vụ,… nhằm gia tăng sựhài lòng của khách hàng, thu hẹp khoảng cách giữa kỳ vọng và cảm nhận của kháchhàng sau khi sử dụng dịch vụ Có như vậy, ngân hàng mới giữ chân được khách hàng

cũ, nâng cao uy tín của ngân hàng và thu hút được thêm nhiều khách hàng mới đếnvới ngân hàng Nếu trình độ công nghệ của ngân hàng không tiên tiến, hiện đại thìchất lượng dịch vụ cũng không thể nâng cao được Do đó xu thế tất yếu là các ngânhàng thương mại phải ứng dụng công nghệ tiên tiến, đầu tư thêm cơ sở vật chất nhằmcung ứng dịch vụ nhanh, chính xác, an toàn để nâng cao chất lượng dịch vụ

- Kiểm soát rủi ro

Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ là các tổn thất về vật chất hoặc phi vậtchất có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ Cách tốt nhất để các ngân hàng kinh

doanh thẻ đối mặt với rủi ro là nhận thức và đưa ra các giải pháp nhằm phòng ngừa,hạn chế rủi ro cũng như khắc phục các tổn thất khi rủi ro xảy ra

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Nhóm các chỉ tiêu định tính

- Sự thỏa mãn và hài lòng của khách hàng về dịch vụ

Tự bản thân người cung cấp dịch vụ không thể đánh giá dịch vụ của mình cóhoàn hảo hay không Do đó chủ thẻ sẽ là người đánh giá dịch vụ thẻ liệu rằng có phùhợp với nhu cầu của mình không, có hài lòng khi sử dụng thẻ để rút tiền mặt, chuyểnkhoản, thanh toán hàng hóa, dịch vụ,… hay không Mức độ hài lòng của chủ thẻ ngàycàng tăng chứng tỏ chất lượng dịch vụ thẻ đã được cải thiện

- Chính sách phát triển dịch vụ thẻ của mỗi ngân hàng

Dịch vụ thẻ cũng như một sản phẩm, muốn bán được sản phẩm thì người báncần có phương án kinh doanh phù hợp Ngay cả khi cầu về sản phẩm lớn nhưng ngườicung không có sản phẩm phù hợp để bán hoặc việc chăm sóc sau bán hàng không thỏamãn nhu cầu khách hàng, sản phẩm dịch vụ đó sẽ không thể phát triển được Vì vậy,ngân hàng quyết định phát triển dịch vụ thẻ ở mức độ nào cũng là yếu tố quan trọngquyết định đến tốc độ phát triển của dịch vụ này Hiện nay, các ngân hàng trong nướcđều có chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ mà dịch vụ thẻ là dịch vụ trọngtâm vì vậy hầu hết các ngân hàng đều coi dịch vụ này là nghiệp vụ quan trọng, cầnquan tâm và chú trọng phát triển

Mức tăng trưởng số lượng thẻ phát hành = Số lượng thẻ phát hành năm

sau – Số lượng thẻ phát hành năm trước

Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành (%) =

số lượng thẻ phát hành thì dịch vụ thẻ không được đánh giá là phát triển Doanh sốthanh toán thẻ thể hiện phần nào hiệu quả của dịch vụ thẻ hay sự phát triển của dịch

vụ thẻ thể hiện một phần qua sự tăng trưởng của doanh số thanh toán thẻ

Mức tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ = Doanh số thanh toán thẻ năm

sau – Doanh số thanh toán thẻ năm trước Tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ (%) =

Mức tăng trưởng doanh số thanh toánthẻ Tổng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt x 100

- Tốc độ tăng trưởng mạng lưới máy rút tiền tự động (ATM) & đơn vị chấp nhậnthẻ

Việc cung cấp mạng lưới máy rút tiền tự động và đơn vị chấp nhận thẻ nhưviệc chăm sóc dịch vụ thẻ sau bán hàng Mạng lưới càng rộng càng tạo điều kiệnthuận lợi cho chủ thẻ sử dụng dịch vụ, tiện ích của thẻ càng được sử dụng tối đa

Tốc độ tăng trưởng mạng lưới mát rút tiền tự động ATM (%) =

Số lượng ATM nămsau−Số lượng ATM nămtrước

Số lượng ATM năm trước x 100 %

Tốc độ tăng trưởng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (%) =

Số lượngmáy POS năm sau−Số lượngmáy POS nămtrước

Số lượng máy POSnăm trước x 100 %

Thẻ thanh toán chỉ thực sự phát huy được hết khả năng, công dụng khi có mộtmạng lưới thanh toán thẻ rộng khắp và đa dạng Vì vậy, ngân hàng có mạng lưới thanh

toán thẻ rộng khắp sẽ phát triển được dịch vụ thanh toán thẻ một cách đa năng vàmang lại cho chủ thẻ nhiều tiện ích

- Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động thẻ

Thu nhập từ hoạt động thẻ bao gồm các nguồn thu như thu phát hành thẻ, thuphí thanh toán thẻ, thu phí dịch vụ thẻ,… Nó đóng góp rất lớn vào thu nhập hàng nămcủa ngân hàng Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ của ngân hàngtăng hay giảm qua các năm sẽ phản ánh quy mô và xu hướng mở rộng của dịch vụ thẻ

Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ thẻ (%) =

Thunhập dịchvụ thẻ năm sau Thu nhập dịch vụ thẻnăm trước−

Thu nhập dịch vụ thẻ nămtrước x 100

1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại

1.2.3.1 Nhân tố khách quan

Một là, trình độ dân trí và thói quen dùng tiền mặt của người dân

Các phát minh sáng chế, các thành tựu khoa học kỹ thuật công nghệ cao khiđược đưa vào ứng dụng sẽ dễ dàng đi vào đời sống thực tiễn hơn với cộng đồng cótrình độ dân trí cao và đồng đều Sử dụng thẻ ngân hàng trong thanh toán chi tiêu, muasắm là cách thức tiêu dùng hiện đại, dễ xâm nhập, phát triển trong xã hội có trình độdân trí cao và ngược lại Tương tự vậy, thói quen thanh toán bằng tiền mặt khi sử dụngcác sản phẩm – dịch vụ cũng có ảnh hưởng không nhỏ đến sự phát triển của dịch vụthẻ, nhu cầu sử dụng thẻ trong thanh toán của người tiêu dùng sẽ bị hạn chế

Hai là, thu nhập của dân cư

Việc chứng minh có nguồn thu nhập ổn định là một trong những yếu tố đầutiên và quyết định khi khách hàng muốn phát hành và sử dụng thẻ của ngân hàng, đặcbiệt với thẻ tín dụng Do vậy, với mức thu nhập càng cao thì nhu cầu mua sắm, thanhtoán hàng hóa, dịch vụ một cách nhanh chóng, an toàn và thuận tiện của người tiêudùng lại càng cao

Ba là, môi trường pháp lý và sự ổn định về kinh tế - chính trị

Mọi hoạt động kinh doanh đều cần sự điều chỉnh về pháp luật, đặc biệt với dịch

vụ thẻ Với tính chất nhạy cảm về thông tin, chịu tác động bởi nhiều yếu tố kinh tế chính trị, để dịch vụ thẻ phát triển thuận lợi phụ thuộc rất nhiều vào những quy định,quy chế của Nhà nước Tương tự vậy, nền kinh tế có chế độ chính trị kém ổn định thìngười dân sẽ có nhu cầu tích trữ vàng, tiền mặt hơn là sở hữu một tấm thẻ Do đó, môitrường pháp lý thuận lợi, kinh tế chính trị ổn định là điểu kiện lý tưởng để dịch vụ thẻngân hàng phát triển

-Bốn là, trình độ khoa học công nghệ

Với xu hướng số hóa rộng khắp trong lĩnh vực ngân hàng ngày nay, các ngânhàng luôn phải đầu tư, nâng cấp công nghệ, phát triển khoa học kỹ thuật, đảm bảo cácgiao dịch được thực hiện một cách an toàn, bảo mật và nâng cao chất lượng dịch vụcho các hoạt động của ngân hàng Với các ngân hàng có trình độ khoa học kỹ thuậttiên tiến, sẽ đảm bảo các giao dịch thanh toán và sử dụng thẻ được thực hiện an toàn

và nhanh chóng hơn

Năm là, môi trường cạnh tranh

Đây là nhân tố quan trọng trong việc đưa ra quyết định thâm nhập và mở rộngthị phần thẻ của bất kỳ ngân hàng nào khi muốn tham gia vào thị trường Việc thamgia vào thị trường của ngân hàng sẽ thuận lợi hơn khi thị trường chưa có nhiều đốithủ, nhưng với những thị trường đã tồn tại nhiều đối thủ cạnh tranh thì việc tham giavào thị trường sẽ trở nên khó khăn rất nhiều, buộc các ngân hàng phải tính đến đưa rasản phẩm nào, cung cấp dịch vụ nào có tính ưu việt hơn để nâng cao năng lực cạnhtranh, thu hút khách hàng của mình

tế và uy tín của ngân hàng Do vậy, việc áp dụng những công nghệ mới nhất với chiphí đắt đó hay việc bảo dưỡng, duy tu, duy trì hệ thống, máy móc được thực hiệnthường xuyên và định kỳ để giảm thiểu những rủi ro cho hệ thống và ngân hàng khicung cấp các dịch vụ về thẻ

Hai là, định hướng phát triển của ngân hàng

Định hướng chiến lược là điều không thể thiếu để các ngân hàng có thể từngbước phát triển Nếu không xây dựng chiến lược cụ thể có thể khiến ngân hàng đichệch hướng hay gặp rủi ro khi thiếu sự chuẩn bị nguồn lực, làm giảm khả năng cạnhtranh của ngân hàng Dựa vào những chiến lược, mục tiêu cụ thể trong ngắn và dàihạn, ngân hàng sẽ đề ra những kế hoạch, chương trình marketing, thực hiện điều tra,khảo sát,… để từ đó chuẩn bị nguồn nhân lực và vật lực đủ điều kiện phục vụ cho sựphát triển từ ngắn hạn cho tới dài hạn trong tương lai

Ba là, trình độ của đội ngũ làm công tác thẻ

Nhân lực là nguồn tài nguyên vô tận và càng sử dụng càng có giá trị cao Đểlàm được vậy thì các ngân hàng cần thường xuyên bồi dưỡng, thực hiện đào tạo và táiđào tạo, nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ làm nghiệp vụ thẻ Với một đội ngũnhân viên sáng tạo, năng động và giàu kinh nghiệm, có tầm nhìn, là nòng cốt thúc đẩyphát triển hoạt động dịch vụ thẻ trong tương lai của ngân hàng

Bốn là, hoạt động quản lý rủi ro

Quản lý rủi ro có vai trò hết sức quan trọng trong lĩnh vực kinh doanh thẻ củacác ngân hàng thương mại Mọi hoạt động sản xuất, kinh doanh luôn gắn liền vớinhững rủi ro, đặc biệt với hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ luôn gắn liền với yếu tốcông nghệ, luôn bị các đối tượng có trình độ cao lợi dụng để tiến hành các hành viphạm tội như thu thập và đánh cắp các thông tin của khách hàng, thu thập thông tin dữliệu về thẻ,… từ đó thực hiện những hành vi giả mạo gây tổn thất cho khách hàng vàngân hàng Vì thế, hoạt động quản lý rủi ro tốt sẽ hạn chế tối đa những thiệt hại vềkinh tế, đảm bảo chất lượng dịch vụ thẻ cũng như đảm bảo quyền lợi cho khách hàng,đồng thời nâng cao uy tín của ngân hàng

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH – PHÒNG

GIAO DỊCH HAI BÀ TRƯNG 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Tân Định – phòng giao dịch Hai Bà Trưng

- Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Tân Định

– phòng giao dịch Hai Bà Trưng

- Tên viết tắt: Vietcombank PGD Hai Bà Trưng

- Địa chỉ: Số 139 Hai Bà Trưng, phường 6, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh

vụ Có thể nói VCB Hai Bà Trưng đang ngày càng phát triển lớn mạnh, đóng góp to