LOI CAM ON Chuyên đề tốt nghiệp chuyên nghành Kinh Tế Phát Triển với Đề tài “Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chỉ nhánh Khánh Hoà - PGD Vĩnh Phước” là kết
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng MSB 13
Cơ cầu tổ chức bộ máy
Tổ chức bộ máy của MSB được tô chức dưới hình thức công ty cổ phần bao gồm:
> Đại hội đồng cô đông:
Hội đồng quản trị cùng với các đơn vị tham mưu như Ban kiểm soát, Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Công nghệ, Ủy ban Chiến lược và Hội đồng Xử lý Rủi ro, cũng như các đơn vị khác (nếu có), đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và điều hành tổ chức.
> Ban kiểm soát và các đơn vụ tham mưu, ĐIÚp việc (Kiểm toán nội bộ và các đơn vị khác, nếu có);
Tổng giám đốc và các đơn vị hỗ trợ, bao gồm Hội đồng điều hành, Ban trợ lý Tổng giám đốc, Ban quản lý tài sản nợ và tài sản có (ALCO), cùng với Hội đồng tín dụng và các đơn vị liên quan, đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và điều hành tổ chức.
> Các đơn vị kinh doanh trực thuộc Tổng giám đốc bao gồm:
- Ngân hàng Định chế tài chính;
- Ban khách hàng Doanh nghiệp Nhà nước;
- Ngân hàng Quản lý tín dụng
> Các đơn vị hỗ trợ trực thuộc Tổng giám đốc bao gồm:
- Khối quản lý tải chính;
- Khối Quản lý rủi ro;
- Khối MKT vả truyền thông:
- Khối Tư vấn pháp lý và Tuân thủ
Các điểm giao dịch trên toàn quốc bao gồm Sở Giao dịch, Chi nhánh, Phòng Giao dịch, Quỹ tiết kiệm và các đơn vị khác theo quy định của pháp luật.
Giới thiệu bộ nhận điện thương hiệu của Ngân hàng, ý nghĩa logo .14 2.1.3 Giới thiệu về PGD Vĩnh Phước — chỉ nhánh Khánh Hoà
Để phù hợp với sự phát triển nhanh chóng và chuẩn bị cho các chiến lược kinh doanh mới, từ ngày 14/1/2019, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã chính thức thay đổi nhận diện thương hiệu và tên viết tắt từ Maritime Bank sang MSB Đây là lần thứ hai ngân hàng thực hiện thay đổi này trong suốt 28 năm hoạt động.
Logo mới của Ngân hàng MSB được thiết kế đơn giản, dễ nhớ với tên viết tắt “MSB”, thay thế cho thương hiệu Maritime Bank trước đây Thiết kế hiện đại và năng động của logo thể hiện cam kết của ngân hàng trong việc không ngừng cải tiến và nâng cao giá trị sống cho khách hàng mỗi ngày.
2.1.3 Giới thiệu về PGD Vĩnh Phước — chi nhánh Khánh Hoà
Thành lập và quá trình hoạt động 15 2.1.3.2 Cơ cấu tố chức quản lý của phòng giao dịch 5-2 s5 ss<<sss 15 2.1.3.3 Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Giao dịch trong mô hình tổ chức và U10) v8 [1:81 T110
Chi nhánh MSB Nha Trang chính thức khai trương vào năm 2011 tại địa chỉ 659 Đường 2/4, Phường Vĩnh Thọ, thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa Đây là điểm giao dịch thứ 4 tại Nha Trang và là chi nhánh thứ 163 của MSB trên toàn quốc tính đến thời điểm hiện tại.
Phòng giao dịch Vĩnh Phước, với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và công nghệ ngân hàng hiện đại, sẽ cung cấp các phương thức thanh toán tiên tiến cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Nha Trang Sự ra mắt của phòng giao dịch này nhằm thúc đẩy sự phát triển và mở rộng hoạt động của MSB, đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng một cách nhanh chóng, tiện lợi và an toàn.
2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức quản lý của phòng giao dịch
Hiện tại, Giám Đốc trung tâm khách hàng cá nhân là Ông Phạm Phú Nhân, cùng với đội ngũ bao gồm 1 kiểm soát viên, 2 nhân viên giao dịch, 2 chuyên viên phát triển khoa học công nghệ và 1 chuyên viên tư vấn bảo hiểm cao cấp.
Sơ đồ 2.1 - Sơ đồ bộ máy tổ chức của PGD
Giám đốc trung tâm KHCN
Giao dịch viên Giao dịch viên
Chuyên viên tư vân bảo hiểm cao cap
Chuyén vién Chuyén vién phat trién KHCN phat trién KHCN
Nguồn: Phòng giao dịch MSB Vĩnh Phước
2.1.3.3 Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Giao dịch trong mô hình tổ chức và hoạt dong cua Ngan hang
Phòng Giao dịch của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) hoạt động như một Trung tâm Khách hàng cá nhân, thực hiện các hoạt động kinh doanh theo quy định của MSB và pháp luật hiện hành.
Nhiệm vụ của Trung tâm Khách hàng cá nhân: s* Triển khai kế hoạch về doanh thu, chi phí của Trung tâm Khách hàng cá nhân;
Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ tiếp thị, tư vấn và các sản phẩm ngân hàng cho khách hàng cá nhân, bao gồm huy động vốn dân cư, dịch vụ tài khoản, thanh toán, thẻ, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, kiều hối, mua bán hàng, ngân quỹ, thu hộ, chi hộ, ngân hàng điện tử và nhiều dịch vụ khác.
Quản lý, chăm sóc và g1a tăng doanh thu Khách hàng cá nhân hiện có; ro $% ro $% ro $% ro $% ro $% +, s*
Cỏc nhiệm vụ khỏc được ứ1ao
Tìm kiêm và phát triên Khách hàng cá nhân mới;
Thực hiện công tác chất lượng dịch vụ;
Thực hiện nghiệp vụ Ngân quỹ, an toàn kho quỹ, tiền mặt và tồn quỹ tiền mặt;
Quản lý các máy ATM đặt tại trụ sở của Trung tâm Khách hàng cá nhân;
2.1.4 Tỉnh hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng MSB Vĩnh Phước
Bảng 2.1 Bảng số liệu hoạt động của PGD Vĩnh Phước
Nguồn: Phòng giao dịch Ngân hàng MSB Vĩnh Phước
Mặc dù năm 2020, Nha Trang bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch Covid-19, nhưng hoạt động ngân hàng vẫn khả quan với huy động vốn đạt hơn 86 tỷ đồng, tổng dư nợ trên 71 tỷ đồng, thu nhập hơn 16 tỷ đồng và chi phí cũng tăng.
13 tỷ và lợi nhuận hon 2 ty Diéu nay cho thay mac du tình hình Covid — 19 trong năm
2020 diễn biến phức tạp nhưng ngân hàng vẫn có những lợi nhuận đáng kế
Năm 2021 đánh dấu sự trở lại hoạt động của ngân hàng sau ảnh hưởng của dịch Covid-19, với nhiều bước tiến đáng kể Cụ thể, báo cáo hoạt động kinh doanh nội bộ cho thấy tổng huy động vốn của ngân hàng đã có sự cải thiện rõ rệt.
Năm 2021, tổng huy động vốn đạt hơn 119 tỷ đồng, tăng khoảng 32 tỷ đồng so với năm 2020 Đến năm 2022, tổng huy động vốn tiếp tục tăng lên 153 tỷ đồng, cao hơn khoảng 34 tỷ đồng so với năm 2021.
Tính đến năm 2022, số dư nợ của ngân hàng đã vượt 96 nghìn tỷ, tăng khoảng 12 tỷ so với năm 2011, cho thấy sự phát triển bền vững của ngân hàng sau ảnh hưởng của dịch Covid-19 Ngoài ra, lợi nhuận của PGD cũng có xu hướng tăng trưởng tích cực trong năm qua.
Tình hình huy động vốn của ngân hàng đã ổn định trở lại sau thời gian dịch bệnh, với số liệu cụ thể là 2.3 tỷ đồng vào năm 2020, 2.6 tỷ đồng vào năm 2021 và 2.8 tỷ đồng vào năm 2022.
PGD Vĩnh Phước đang hoạt động hiệu quả trong lĩnh vực huy động vốn với nhiều sản phẩm đa dạng Chi nhánh này không ngừng phát triển các sản phẩm huy động vốn để khai thác tối đa tiềm năng của khách hàng trong khu vực.
2.1.5 Sản phẩm và dịch vụ
2.1.5.1 Sản phẩm huy động vốn đang được phòng giao dịch sử dụng nhiều nhất
Gói tài khoản M-Money là gói tài khoản siêu miễn phí, giúp người dùng tiết kiệm chi phí với nhiều ưu đãi hấp dẫn Khách hàng được miễn phí giao dịch chuyển khoản nội bộ và liên ngân hàng Napas 247 với hạn mức lên đến 10 tỷ đồng mỗi tháng Ngoài ra, gói này còn miễn phí rút tiền tại ATM MSB và miễn phí giao dịch rút tiền đầu tiên trong tháng tại các ATM ngân hàng khác Người dùng cũng được miễn phí dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking, cùng với việc phát hành thẻ Visa Debit miễn phí và phí thường niên thẻ chỉ 66.000đ/năm (bao gồm VAT) Đặc biệt, gói tài khoản này không yêu cầu số dư tối thiểu và hoàn toàn miễn phí duy trì tài khoản.
Gói tài khoản M-Pro của MSB là lựa chọn lý tưởng cho nhân viên văn phòng và người có thu nhập từ lương, với nhiều ưu đãi hấp dẫn Gói này hoàn toàn miễn phí và mang đến lợi ích hoàn tiền lên đến 3,6 triệu đồng mỗi năm Khách hàng được miễn phí chuyển khoản online nội bộ và liên ngân hàng qua Napas 247, cùng với dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking Ngoài ra, phí phát hành thẻ ghi nợ quốc tế và phí thường niên chỉ 22.000đ/năm, giúp tiết kiệm chi phí tối đa cho người dùng.
Gói tài khoản M-Money mang đến dịch vụ miễn phí, giúp tiết kiệm chi phí cho người dùng Khách hàng được miễn phí chuyển khoản online nội bộ và liên ngân hàng qua Napas 247 với hạn mức lên đến 10 tỷ đồng mỗi tháng Ngoài ra, việc rút tiền tại ATM MSB cũng hoàn toàn miễn phí, tạo thuận lợi tối đa cho giao dịch.
Gói tài khoản M-Premier Plus tại MSB mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng ưu tiên, bao gồm miễn phí rút tiền tại ATM ngân hàng khác và miễn phí dịch vụ Internet Banking & Mobile Banking Khách hàng không phải trả phí thường niên cho thẻ Visa Debit, và không yêu cầu số dư tối thiểu Ngoài ra, khách hàng còn được miễn phí chuyển khoản qua Internet Banking và ứng dụng MSB mBank, cùng với miễn phí nộp tiền mặt vào tài khoản Gói tài khoản này cũng cung cấp các sản phẩm tiết kiệm lãi suất cao như tiết kiệm Phú – An – Thuận và nhiều hình thức tiết kiệm linh hoạt khác.
Sản phẩm và dịch vụ 18 1 Sản phẩm huy động vốn đang được phòng giao dịch sử dung nhiều nhất 18 3 Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp
Biểu lãi suất được áp dụng hiện nay tại ngân hàng MSB
a Sản phẩm “Tiết kiệm lãi suất cao nhất ” Đặc điểm của sản phâm này là mức lãi suất hấp dẫn nhất trong cac sản phẩm
Bảng 2.2 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Tiết kiệm lãi suất cao nhất”
Lai suat cao nhat Don vi tinh
Gửi tại quầy | Gửi trực tuyến Rút trước hạn | 0 0.5
Biểu lãi suất có hiệu lực kế từ ngày 26/4/2023
Nguồn: Phòng giao dịch Ngân hàng MSB Vĩnh Phước b Tiết kiệm “Gửi tiền trả lãi ngay”
Là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà khách hàng nhận được tiền lãi ngay khi gửi tiền
Bảng 2.3 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Gửi tiền trả lãi ngay”
Trả lãi ngay Đơn vị tính
Gửi tại quầy | Gửi trực tuyến
Biểu lãi suất có hiệu lực kế từ ngày 26/4/2023
Nguồn: Phòng giao dịch Ngân hàng MSB Vĩnh Phước c Tiết kiệm “định kỳ sinh lời”
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho phép khách hàng rút lãi hàng tháng, với lãi suất được tính từ tháng trước đó trong suốt thời gian gửi tiền.
Bảng 2.4 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “định kỳ sinh lời” Định kỳ sinh lời Don vi tinh
Gửi tại quây | Gửi trực tuyên
Biểu lãi suất có hiệu lực kế từ ngày 26/4/2023
Nguồn: Phòng giao dịch Ngân hàng MSB Vĩnh Phước d Tiết kiệm “Rút gốc tieng phan”
Tiền gửi tiết kiệm này cho phép khách hàng rút một phần gốc trong suốt kỳ hạn đã đăng ký, đồng thời vẫn giữ nguyên lãi suất đã xác định cho số gốc còn lại.
Bảng 2.5 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Rút gốc từng phần”
Rút gốc từng phần Đơn vị tính
Gửi tại quầy | Gửi trực tuyến
Biểu lãi suất có hiệu lực kế từ ngày 26/4/2023
Nguồn: Phòng giao dịch Ngân hàng MSB Vĩnh Phước e Tiên gửi trực tuyến “Lãi suất đặc biệt”
Bảng 2.6 Bảng tiền gửi có kỳ hạn trực tuyến sản phẩm “Lãi suất đặc biệt”
Biểu lãi suất có hiệu lực kế từ ngày 26/4/2023
Nguồn: Phòng giao dịch Ngân hàng MSB Vĩnh Phước
Những thuận lợi và khó khăn của ngân hàng MSB Vĩnh Phước trong
Ngân hàng MSB tọa lạc trên Đường 2⁄4, một khu vực đông dân cư với nhiều tiểu thương, hộ kinh doanh, chợ và các trường đại học, thu hút lượng lớn tiền gửi tiết kiệm.
25 lớn, nhu câu thanh toán liên ngân hàng của các to chirc kinh té va nhu cau su dung thé của những sinh viên học tập xa nhà
Vị trí địa lý thuận lợi của MSB nằm trong khu vực rộng lớn với sự đa dạng trong các ngành nghề và cửa hàng kinh doanh, bao gồm cửa hàng quần áo và nhà thuốc tây tư nhân Đội ngũ lãnh đạo tại MSB được trang bị trình độ quản lý xuất sắc và kinh nghiệm phong phú Nhân viên của ngân hàng không chỉ thành thạo nghiệp vụ mà còn nhiệt tình và sáng tạo trong công việc, góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy và nâng cao hiệu quả hoạt động của PGD.
PGD sở hữu phần mềm quản lý ngân hàng hiện đại, cho phép kết nối Internet toàn hệ thống Điều này hỗ trợ lưu trữ dữ liệu khách hàng và cập nhật thông tin thị trường tài chính, từ đó giúp xây dựng và triển khai các chiến lược hiệu quả cho PGD.
- Có được lượng khách hàng truyền thống và tạo được uy tín và lòng tin cho khách hàng
- Sự cạnh tranh say gắt của các ngân hàng và các tô chức tài chính trong khu vực
- Ảnh hưởng của lạm phát, giá cả tăng nhanh, tý giá ngoại tệ biến đối, làm cho ngân hang gap khó khăn trong việc thực hiện huy động vốn
- Các hình thức huy động vốn tại ngân hàng chưa được đa dạng hoá, chính điều nay da có nhiều hạn chế trong hoạt động của ngân hàng
- Hình thức huy động vốn chủ yếu là các loại tiền gửi tiết kiệm
- Nguồn vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức tiết kiệm và dân cư chưa được khai thác triệt để và đúng mức
Nhiều người dân Việt Nam vẫn chưa nhận thức đầy đủ về lợi ích của việc gửi tiền vào ngân hàng, dẫn đến việc họ chủ yếu ưa chuộng việc giữ tiền mặt tại nhà.
Ngân hàng chưa chú trọng vào việc quảng bá thương hiệu, dẫn đến nhiều khách hàng chưa hiểu rõ về hoạt động của ngân hàng Điều này hạn chế khả năng thu hút khách hàng, khiến họ không tham gia giao dịch với ngân hàng.
Định hướng phát triển trong thời gian tới của ngần hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam — chỉ nhánh Khanh Hoà — PGD Vĩnh Phước 26 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chỉ nhánh Khánh Hoà —- PGD Vĩnh Phước o5 G5 555225 2+ 55s 28 2.2.1 Phân tích hoạt động huy động của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt
Những thành tựu của chỉ nhánh trong hoạt động huy động vốn
- Quy mô huy động vốn của PGD tăng đều qua các năm 2020 - 2022
Ngân hàng đang thu hút ngày càng nhiều vốn từ các tổ chức kinh tế địa phương thông qua tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn Mặc dù nguồn vốn này không ổn định như vốn từ dân cư, nhưng tính năng động của nó tạo điều kiện tăng cường mối quan hệ giữa chi nhánh và các tổ chức kinh tế Các hoạt động như cho vay ký quỹ bằng tiền của các tổ chức kinh tế giúp củng cố sự gắn kết này Nếu ngân hàng duy trì được lượng tiền gửi cao và ổn định trong tương lai, sẽ có cơ hội phát triển nhiều dịch vụ hơn để đáp ứng nhu cầu của các tổ chức kinh tế.
Các chương trình Tiết kiệm Măng non và Tiết kiệm Ong vàng đã thu hút đông đảo người dân tham gia, tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng Để khuyến khích người dân gửi tiền, ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình ưu đãi mới Đồng thời, PGD cũng tích cực tuyên truyền thông qua các kênh thông tin như internet và tờ rơi, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và nắm bắt thông tin nhanh chóng.
- Chất lượng chính sách chăm sóc khách hảng và quảng bá của PGD đang được cải thiện qua các năm
PGD hiện đang cung cấp nhiều mức lãi suất hấp dẫn cho các kỳ hạn đa dạng từ không kỳ hạn đến 36 tháng Sự đa dạng này tạo ra nhiều lựa chọn cho khách hàng, giúp chi nhánh thu hút lượng tiền gửi từ dân cư hiệu quả hơn.
Những hạn chế của chỉ nhánh trong hoạt động huy động vốn
Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến cơ cấu vốn của PGD, với tỷ lệ huy động vốn từ tổ chức kinh tế còn thấp so với dân cư do thiếu chính sách khuyến mãi Trong ba năm qua, nguồn vốn dân cư giảm do ngân hàng tập trung vào tổ chức kinh tế, trong khi cạnh tranh gay gắt khiến việc duy trì sự khác biệt về sản phẩm và giá cả trở nên khó khăn Do đó, chiến lược phục vụ và chất lượng dịch vụ trở thành yếu tố then chốt để thu hút khách hàng Việc huy động vốn từ tổ chức kinh tế có thể cao hơn nhưng đi kèm với rủi ro lớn hơn so với huy động từ dân cư, vốn ổn định hơn.
Công tác tiếp thị khách hàng hiện tại chưa đạt hiệu quả cao, chưa khai thác được nhóm khách hàng có đủ nguồn vốn, nhu cầu thanh toán và khả năng sử dụng ngoại tệ.
Công tác marketing của ngân hàng chưa được chú trọng đúng mức, dẫn đến hình ảnh và thương hiệu của ngân hàng chưa phổ biến trong cộng đồng Điều này ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng đối với khách hàng, gây khó khăn trong việc huy động nguồn vốn Phân tích thực trạng cho thấy cần cải thiện hoạt động tiếp thị để nâng cao nhận thức và tăng cường sự tin tưởng từ phía khách hàng.
2.2.3 Chiến lược huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam — chỉ nhánh Khánh Hoà —- PGD Vĩnh Phước Đưa vào giải pháp
Nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, PGD Vĩnh Phước luôn xây dựng chiến lược huy động vốn hàng năm Kế hoạch này được kết hợp với phân tích và dự báo thị trường cũng như tình hình nội tại của PGD trong năm mới Các chiến lược huy động vốn của MSB Vĩnh Phước tập trung vào những nội dung chính nhằm tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu thị trường.
Để thực hiện hiệu quả kế hoạch huy động vốn từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam hàng năm, cần chú trọng đến tổng lượng vốn huy động theo kế hoạch và chính sách lãi suất Đồng thời, việc triển khai thành công các đợt huy động vốn theo quý, đặc biệt là những đợt có chương trình khuyến mãi và ưu đãi, sẽ góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Ngày càng tăng cường hoạt động huy động vốn tại địa phương thông qua nhiều biện pháp hiệu quả, bao gồm việc triển khai các chiến dịch quảng cáo và tiếp thị sản phẩm huy động vốn đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Đồng thời, nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ và nhân viên cũng là một ưu tiên quan trọng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cần xem xét điều chỉnh mức lãi suất một cách hợp lý để thu hút thêm nguồn vốn.
- Tích cực tìm kiếm các nguồn vốn có chỉ phí thấp, ôn định
- Phan đấu tăng thị phần huy động vốn, duy trì nguồn vốn ổn định và phát triển
2.2.4 Các nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tại ngân hàng
TMCP Hàng Hải Việt Nam — chỉ nhánh Khánh Hoà — PGD Vĩnh Phước
Công tác huy động vốn tại MSB - PGD Vĩnh Phước chịu ảnh hưởng chủ yếu từ hai nguyên nhân: nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan của ngân hàng.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên mạnh mẽ, với sự gia tăng đáng kể số lượng chi nhánh và phòng giao dịch trên địa bàn Điều này dẫn đến sự cạnh tranh khốc liệt trong việc huy động vốn, đặc biệt là từ nguồn vốn dân cư Các biện pháp cạnh tranh không lành mạnh cũng xuất hiện, làm cho thị trường tài chính trở nên phức tạp hơn bao giờ hết.
Nền kinh tế vĩ mô hiện đang thiếu ổn định, mặc dù tốc độ tăng trưởng kinh tế ở miền Nam đạt khá cao, nhưng chưa thực sự bền vững do tình hình lạm phát vẫn tiềm ẩn Thu nhập bình quân đầu người còn thấp, ảnh hưởng đến khả năng tích lũy cá nhân và gây khó khăn trong việc huy động vốn tại ngân hàng.
Trong những năm gần đây, lãi suất và giá cả trong nước và quốc tế đã có nhiều biến động, ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của các tổ chức tín dụng Các ngân hàng thường xuyên điều chỉnh lãi suất để cân bằng nguồn vốn huy động và sử dụng Hiện tại, sự cạnh tranh về lãi suất giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, mặc dù chênh lệch không lớn nhưng lại tác động đến tâm lý người gửi Khi gửi tiền, khách hàng thường so sánh lãi suất và bị thu hút bởi những mức lãi suất cao hơn cùng các chương trình khuyến mãi Tuy nhiên, việc cạnh tranh bằng lãi suất có thể làm tăng chi phí huy động vốn, dẫn đến lợi nhuận giảm cho ngân hàng Bên cạnh đó, yếu tố giá cả tăng mạnh trong những năm qua cũng gây ra những thách thức không nhỏ cho ngành ngân hàng.
Nỗi lo lắng về tâm lý e ngại gửi tiền khiến người dân thường ưu tiên đầu tư vào bất động sản hoặc tích trữ vàng Hành động này đã tạo ra khó khăn trong việc huy động vốn cho các ngân hàng.
MSB Vĩnh Phước thực hiện kế hoạch huy động vốn theo chỉ đạo của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, trong đó chính sách lãi suất và chỉ tiêu huy động vốn được xác định rõ ràng Điều này mang lại cả thuận lợi và khó khăn cho hoạt động huy động vốn của PGD Thuận lợi là PGD có thể xác định mục tiêu và số lượng huy động vốn trong kế hoạch, tạo động lực để hoàn thành và vượt chỉ tiêu Tuy nhiên, khó khăn là PGD gặp phải sự bị động trong công tác huy động vốn, làm giảm khả năng cạnh tranh với các chi nhánh và PGD khác trong khu vực.
2.2.4.2 Nguyên nhân chủ quan Đây là nguyên nhân do chính bản thân MSB — Vinh Phước, thể hiện năng lực hoạt động và sự chủ động của PGD trong công tác huy động vốn
- Thương hiệu chưa cao, marketing còn hạn chế:
Trong bối cảnh hiện nay, các ngân hàng đang ngày càng chú trọng đến việc xây dựng và phát triển thương hiệu, với sự quan tâm đặc biệt đến xếp hạng và độ nhận diện thương hiệu.
Năm 2019, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã thay đổi thương hiệu từ
Maritime Bank, với tên gọi mới là MSB, đã thu hút được sự chú ý của nhiều người Tuy nhiên, mức độ nhận diện thương hiệu vẫn còn thấp, điều này gây khó khăn trong việc huy động vốn cho ngân hàng.
Các nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tại ngân hàng
Nguyên nhân khách aH o5 2 s5 9235515555 555 959519155 v9 36 2.2.4.2, Nguyên nhân chủ quan 37
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng đang ngày càng gia tăng, với số lượng chi nhánh và phòng giao dịch xuất hiện nhiều hơn trên địa bàn Điều này dẫn đến một cuộc đua khốc liệt trong việc huy động vốn, đặc biệt là từ nguồn vốn dân cư Ngoài ra, những biện pháp cạnh tranh không lành mạnh cũng làm cho thị trường trở nên phức tạp hơn.
Nền kinh tế vĩ mô hiện đang thiếu ổn định, với tốc độ tăng trưởng kinh tế ở miền Nam đạt khá cao nhưng chưa bền vững do tình hình lạm phát tiềm ẩn Thu nhập bình quân đầu người còn thấp, ảnh hưởng đến khả năng tích lũy cá nhân, gây khó khăn trong việc huy động vốn tại ngân hàng.
Trong những năm gần đây, tình hình lãi suất và giá cả trong nước và quốc tế đã có nhiều biến động, ảnh hưởng đến hoạt động của các tổ chức tín dụng Các ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau để cân bằng nguồn vốn huy động và sử dụng Hiện tại, sự cạnh tranh về lãi suất giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, mặc dù chênh lệch lãi suất không lớn, nhưng lại tác động mạnh đến tâm lý người gửi tiền Người gửi thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và bị thu hút bởi những mức lãi suất cao hơn hoặc các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Tuy nhiên, việc cạnh tranh bằng lãi suất có thể thu hút người gửi nhưng cũng làm tăng chi phí huy động vốn, dẫn đến giảm lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng Bên cạnh đó, yếu tố giá cả tăng mạnh trong những năm qua cũng gây ra nhiều thách thức.
37% tâm lý e ngại gửi tiền nên người dân thường sẽ đầu tư vào bất động sản hoặc tích trữ vàng, điều này gây khó khăn cho việc huy động vốn của ngân hàng.
MSB Vĩnh Phước thực hiện kế hoạch huy động vốn theo chỉ đạo của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, trong đó chính sách lãi suất và chỉ tiêu huy động vốn được xác định rõ ràng Điều này mang lại thuận lợi cho PGD khi có thể xác định mục tiêu và số lượng huy động vốn trong kế hoạch, tạo động lực để hoàn thành và vượt chỉ tiêu Tuy nhiên, PGD cũng gặp khó khăn trong việc huy động vốn do tính bị động, dẫn đến khó khăn trong cạnh tranh với các chi nhánh và PGD khác trên địa bàn.
2.2.4.2 Nguyên nhân chủ quan Đây là nguyên nhân do chính bản thân MSB — Vinh Phước, thể hiện năng lực hoạt động và sự chủ động của PGD trong công tác huy động vốn
- Thương hiệu chưa cao, marketing còn hạn chế:
Trong bối cảnh hiện nay, việc xây dựng và phát triển thương hiệu đang được các ngân hàng đặc biệt chú trọng, với sự quan tâm lớn đến việc nâng cao xếp hạng và độ nhận diện thương hiệu.
Năm 2019, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã thay đổi thương hiệu từ
Ngân hàng Maritime Bank, hiện được biết đến với tên gọi MSB, đã gia tăng độ nhận diện thương hiệu nhưng vẫn chưa đạt mức cao Sự hạn chế trong nhận diện này đang tạo ra khó khăn trong việc huy động vốn cho ngân hàng.
Công tác marketing tại ngân hàng ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, nhưng vẫn chưa được thực hiện một cách đồng bộ Mặc dù ngân hàng đã chủ động tiếp cận khách hàng, nhưng do phương pháp chưa phù hợp và tình hình cạnh tranh khốc liệt, hiệu quả đạt được vẫn chưa cao Hơn nữa, việc thu thập thông tin về khách hàng, thị trường và đối thủ cạnh tranh còn hạn chế, dẫn đến thiếu hụt thông tin phản hồi cần thiết để điều chỉnh chiến lược kịp thời.
- Chất lượng nguồn nhân lực chưa thực sự đồng déu:
Nguồn nhân lực tại PGD còn hạn chế, chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, dẫn đến việc thiếu thông tin cần thiết để phát triển các sản phẩm phù hợp với thị trường và từng phân khúc khách hàng.
- Công tac quan trị quan hệ khách hàng chưa có sự quan tâm đúng mức:
Thông tin khách hàng không đầy đủ và chính xác gây trở ngại trong việc duy trì và nâng cao mối quan hệ với khách hàng Hiện tại, chưa có một bộ phận chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp để tư vấn và giải đáp thắc mắc một cách hiệu quả.
- Cơ sở hạ tầng công nghệ hỗ trợ cho phát triển sản phẩm dịch vụ còn thiếu ôn định:
Tại MSB Vĩnh Phước, cơ sở vật chất và không gian giao dịch chưa được đầu tư nhiều, dẫn đến việc khách hàng chưa cảm thấy tin tưởng và thoải mái khi giao dịch Mặc dù công nghệ ngân hàng đã có những tiến bộ, nhưng vẫn chưa đạt được sự đột phá và chưa cung cấp đủ sản phẩm ưu việt để đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
CHUONG 3: MOT SO GIAI PHAP NHAM MO RONG KHA NANG HUY
DONG VON TAI NGAN HANG TMCP HANG HAI VIET NAM — CHI NHANH
KHANH HOA - PGD VĨNH PHƯỚC
3.1 Ma trận SWOT của chỉ nhánh về huy động vốn
Từ việc phân tích tinh hình huy động vốn của chí nhánh cà những thành quả đạt được, ta xây dựng ma trận SWOT như sau:
Bang 3.1 Ma trận SWOT của Ngân hàng MSB — PGD Vĩnh Phước về huy động von
SWOT CƠ HỘI (O) THACH THUC (T)
Kinh tế khu vực đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong việc huy động vốn giữa các ngân hàng, đặc biệt là MSB Vĩnh Phước Khi nền kinh tế phát triển, đời sống người dân ngày càng được nâng cao, tuy nhiên, sự biến động lãi suất và giá cả trên thị trường cũng đang gây ra những thách thức lớn.
- Khách hàng ngày cảng | hưởng bởi lạm phát gan gũi, tin tưởng vảo |- Tâm lý người gửi tiền ngân hảng thường bị hấp dẫn bởi lãi suất cao
DIEM MANH (S) PHOI HGP SO PHOI HGP ST
- Sản phẩm huy động vốn đa dạng, mới mẻ, có nhiều quà tặng hấp dẫn kèm theo
- Thái độ phục vụ của nhân viên nhiệt tình, thân thiện luôn cố gắng thoả mãn nhu cầu khách hàng
Tăng cường giao dịch với khách hàng truyền thống và mở rộng tìm kiếm khách hàng tiềm năng, đặc biệt là tập trung vào khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.
- Đưa ra các sản phâm mới
- Tập trung vào các hiện có, đồng thời tìm thêm nhiều hình thức HĐV mới nâng cao được năng lực cạnh tranh
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng truyền thống, cần hoàn thiện cơ chế và xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả trong quá trình giao dịch Việc chú trọng đến sự hài lòng của khách hàng hiện nay là yếu tố quan trọng nhằm gắn kết và giữ chân họ lâu dài.
- Uy tin, chat lượng phục khách hàng cũ cũng như vụ của ngan hang ngày thu hút KH mới cảng được nâng cao
- Thương hiệu ngân hang | PHOI HOP WO PHOI HOP WT chưa được phổ biến
- Cơ cấu huy động vốn của PGD chưa hợp lý
(HĐÐV từ dân cư cao hơn rất nhiều so với tổ chức kinh tế)
- Céng tac marketing chưa được quan tâm đúng mức
- Thiếu nhân viên chăm sóc khách hang chuyên - Cần có bộ phận chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp
- Thúc đây hoạt động quảng bá, xây dựng và phát triển thương hiệu
- Nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ - Phát triển đa dạng hơn các hình thức vay vốn để tăng lượng KH
- Xây dựng chiến lược marketing với quyết tâm quảng bá và tiếp cận khách hàng
MỘT SÓ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG KHẢ NĂNG HUY
Nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ - s- sec secse seese 40 1 Chính sách chăm sóc khách hàng o5 5s s5 5515551551 8585555555 41 3.2.2 Xây dựng chiến lược marketing triển khai với quyết tâm cao để quảng bá và tiếp cận khách hàng 2s +2E.xseeorrxseorreeoorxeersrir 43 3.2.3 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 45 PHẦN KẾT LUẬN 2-5-2 ©2<sESsEsExeE+EEEEESEEAeExEEETeEEE ae regkseeererreceeee 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay, chiến lược phục vụ và dịch vụ trở thành yếu tố quyết định để thu hút khách hàng Thái độ phục vụ thân thiện và chu đáo là điều kiện cần thiết để hấp dẫn khách hàng, trong khi các loại hình dịch vụ phù hợp và hấp dẫn sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng Khách hàng gửi tiền thường bị thu hút bởi lãi suất cao và các chương trình thưởng hấp dẫn Bên cạnh việc cạnh tranh về lãi suất, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ và phục vụ để giữ chân khách hàng.
3.2.1.1 Chính sách chăm sóc khách hàng
Không chỉ trong các hoạt động kinh doanh khác mà trong hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng và khách hàng duy trì mối quan hệ lâu dài, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển bền vững của ngân hàng Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển, chất lượng dịch vụ ngân hàng trở thành yếu tố then chốt, trong khi lãi suất không còn là yếu tố quyết định Do đó, Ngân hàng MSB Vĩnh Phước cần chú trọng hơn đến vấn đề này, đặc biệt là việc phân loại khách hàng để nâng cao chất lượng phục vụ.
Phòng giao dịch cần phân loại khách hàng để xây dựng chính sách ưu tiên và khuyến khích phù hợp cho những khách hàng có số tiền gửi lớn, ổn định và uy tín.
Lãi suất ưu đãi là yếu tố quan trọng hàng đầu mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền Trong quá trình gửi tiền, ngân hàng đóng vai trò quyết định trong việc cung cấp các mức lãi suất hấp dẫn, ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định của khách hàng.
Người mua vốn và khách hàng đóng vai trò như người bán vốn, tạo ra lợi ích cho cả hai bên thông qua lãi suất mà ngân hàng phải trả cho khách hàng Do đó, phòng giao dịch cần áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và mềm dẻo cho những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, đồng thời phải tuân thủ mức lãi suất quy định của ngân hàng Hội sở.
Khách hàng là cư dân có nhu cầu vay vốn và đang có tiền gửi tiết kiệm tại PGD trong kỳ hạn sẽ được hưởng ưu đãi giảm lãi suất cho vay 0,14%/tháng so với lãi suất hiện hành, hoặc có thể vay với lãi suất tiết kiệm của PGD.
Đối với các tổ chức kinh tế, nếu số dư tiền gửi lớn và ổn định từ 1 tỷ đồng trở lên, PGD có thể nâng mức lãi suất lên 0,1%/tháng so với mức lãi suất hiện hành Ngoài ra, các tổ chức có nhu cầu vay vốn tại PGD cũng sẽ được ưu tiên giảm 0,1%/tháng so với mức lãi suất cho vay hiện tại.
Khách hàng có số tiền gửi lớn sẽ được hưởng ưu đãi dịch vụ đặc biệt, bao gồm việc ngân hàng cử nhân viên đến tận nơi để nhận hoặc giao tiền theo yêu cầu, với chi phí thấp nhất.
Khách hàng có thể mở tài khoản tiền gửi với số tiền lớn chỉ cần gọi điện đến PGD Nhân viên sẽ đến tận nơi để hỗ trợ làm thủ tục, giải đáp thắc mắc và hoàn tất các thủ tục cần thiết.
Khách hàng có nhu cầu chuyển đổi tiền ngoại tệ sang nội tệ sẽ được PGD thực hiện nhanh chóng và miễn phí thủ tục Đồng thời, ngân hàng cũng cam kết hoàn thiện chính sách phục vụ khách hàng từ đội ngũ cán bộ và nhân viên.
Đảm bảo nhân viên làm việc đúng giờ và có thái độ phục vụ ân cần, nhiệt tình sẽ tạo ra tâm lý thoải mái trong giao tiếp, giúp tiết kiệm thời gian cho cả hai bên.
Đón tiếp khách hàng cần phải thực hiện một cách bình đẳng, không phân biệt đối xử và tránh sử dụng các thuật ngữ kỹ thuật trong giao tiếp Thay vì nói không với khách hàng, hãy trình bày những dịch vụ mà ngân hàng có thể cung cấp để phục vụ họ tốt nhất.
Đối với khách hàng quen thuộc, nhân viên PGD, đặc biệt là nhân viên tín dụng, cần nỗ lực ghi nhớ và thuộc tên, khuôn mặt cũng như hoàn cảnh gia đình của từng khách hàng Việc này không chỉ giúp tạo dựng mối quan hệ tốt hơn mà còn tăng cường sự tin tưởng và hài lòng của khách hàng.
Kh quen thuộc của NH để duy trì sự liên kết, gắn bó với PGD Đây mặc dù là
43 những việc rất nhỏ nhưng nó lại tác động trực tiếp đến tâm lý, ảnh hưởng dến suy nghĩ của họ vé NH
- Nên cử một nhân viên đảm nhận nhiệm vụ thường xuyên gọi điện, thông báo cho
Ngân hàng cần thông báo về tài khoản và tiền gửi đến hạn nhằm giữ chân khách hàng, tránh tình trạng họ giao dịch tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch khác Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng là rất quan trọng, vì họ là những người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, cần nắm bắt nhu cầu và xây dựng lòng tin Đội ngũ nhân viên không chỉ cần thành thạo nghiệp vụ mà còn phải nhiệt tình, sáng tạo và có khả năng giao tiếp ngoại ngữ tốt, điều này càng cần thiết trong bối cảnh công nghiệp hóa - hiện đại hóa hiện nay Vì vậy, việc nâng cao trình độ cho nhân sự tại ngân hàng MSB Vĩnh Phước là điều cần thiết.
- Tô chức các cuộc thi nâng cao tay nghề nghiệp vụ
Khuyến khích nhân viên nâng cao trình độ ngoại ngữ là một trong những ưu tiên hàng đầu, với việc xếp thời khoá biểu hợp lý để đảm bảo mọi cán bộ đều có cơ hội tham gia các buổi học chuyên môn do hội sở tổ chức Điều này không chỉ giúp nâng cao sự chuyên nghiệp mà còn cải thiện khả năng ứng dụng công nghệ mới, từ đó nâng cao năng suất và chất lượng công việc.