Do đó, mục tiêu nghiên cứu của đề tài này là tìm hiểu một số yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc và tìm các giải pháp nâng
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN KIÊN CƯỜNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội –2015 170641345327882d7ad0b-69b0-4d8f-badf-1c4d07e7f78e 1706413453278fa57fcc7-c12f-42cb-9dd2-119f95f47359 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN KIÊN CƯỜNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ NGỌC HUYỀN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn: Tôi, Nguyễn Kiên Cường, học viên cao học khóa 2013 – 2015 chuyên ngành quản trị kinh doanh, trường Đại học Bách Khoa Hà Nội xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu trích dẫn q trình nghiên cứu ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 01 tháng 08 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Kiên Cường LỜI CẢM ƠN Đề tài khoá luận thực hoàn thành trường Đại học Bách Khoa Hà Nội Để hồn thành cơng trình tác giả xin chân thành gửi lời cảm ơn tới: - PGS.TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền người thầy trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tác giả xác định phương hướng nghiên cứu xây dựng nội dung luận văn suốt trình nghiên cứu - Ban giám hiệu, Viện kinh tế quản lý, Phòng đào tạo sau đại học khoa chuyên mơn, phịng ban Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội - Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc báo cáo, số liệu kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc năm - Các Phòng ban tạo điều kiện để tác giả thu thập số liệu, phiếu điều tra, đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc Tác giả xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 01 tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Kiên Cường MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ .x MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Ngân hàng thương mại kinh tế .4 1.1.2 Khái niệm hoạt động tín dụng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng thương mại .8 1.1.3.1 Căn vào thời hạn tín dụng .8 1.1.3.2 Căn vào mục đích tín dụng 1.1.3.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 1.1.3.4 Căn vào hình thức cấp tín dụng .9 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng 11 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ XÁC ĐỊNH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng .13 1.2.2 Đặc điểm chất lượng tín dụng 15 1.2.3 Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng NHTM .15 1.2.4 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 16 1.2.4.1 Chỉ tiêu định tính 16 1.2.4.2 Chỉ tiêu định lượng .16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.3.1 Nhân tố vĩ mô 19 1.3.2 Nhân tố vi mô 22 1.4 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 24 1.5 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC RÚT RA ĐỂ VẬN DỤNG VÀO VIỆT NAM 25 1.5.1 Bài học kinh nghiệm từ khủng hoảng tài năm 2008 .25 1.5.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số nước Đông Á Đông Nam Á .26 1.5.2 Bài học rút vận dụng Việt Nam 28 TIỂU KẾT CHƯƠNG 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 30 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 30 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam .30 2.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc .32 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển .32 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức .33 2.1.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc 36 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 38 2.2.1 Qui mơ tín dụng .39 2.2.2 Cơ cấu tín dụng .40 2.2.2.1 Cơ cấu theo loại tiền tệ .42 2.2.2.3 Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn cho vay .44 2.2.2.4 Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế 45 2.2.2.5.Cơ cấu tín dụng theo quy mơ khách hàng 46 2.2.2.6 Cơ cấu tín dụng theo tài sản đảm bảo 47 2.2.3 Phân nhóm nợ Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 47 2.2.3.1 Giới thiệu Hệ thống xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc 47 2.2.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thông qua việc phân nhóm nợ .48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 52 2.3.1 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc theo tiêu chí chất lượng tín dụng 52 2.3.1.1 Tiêu chí tổng dư nợ .52 2.3.1.2 Tiêu chí nợ hạn nợ xấu 55 2.3.1.3 Tiêu chí hiệu suất sử dụng vốn 56 2.3.1.3 Tiêu chí thu nhập từ hoạt động tín dụng 57 2.3.2 Những kết đạt 57 2.3.3 Một số tồn 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 65 3.1.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2015 – 2020 .65 3.1.2 Chiến lược phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (giai đoạn 2015 – 2020) 66 3.1.3 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (giai đoạn 2015 - 2020) 66 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 68 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng 68 3.2.2 Thực tốt việc phân loại khách hàng sách khách hàng .70 3.2.3 Cơ cấu lại dư nợ 72 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng, phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư .74 3.2.4.1 Thẩm định tư cách khách hàng 76 3.2.4.2 Thẩm định tính pháp lý 76 3.2.4.3 Thẩm định thị trường 77 3.2.4.4 Thẩm định kỹ thuật 77 3.2.4.5 Thẩm định lực tài khách hàng vay vốn 78 3.2.5 Bổ sung nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác tín dụng .78 3.2.6 Nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tăng khả cạnh tranh hoạt động tín dụng 80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .81 3.3.1 Đối với Chính phủ quan quản lý Nhà nước 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .82 3.3.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU Ngân hàng TMCP Hàng Hải MSB Ngân hàng thương mại NHTM Thương mại cổ phần TMCP Tổ chức tín dụng TCTD Hộ kinh doanh HKD Khách hàng cá nhân KHCN Khách hàng doanh nghiệp KHDN Phòng giao dịch PGD Chuyên viên quan hệ khách hàng CV QHKH 10 Hành – Tổng hợp HC – TH 11 Kiểm toán nội KTNB 12 Ngân hàng nhà nước NHNN 13 Tài sản bảo đảm TSBĐ 14 Trách nhiệm hữu hạn TNHH 15 Tổ chức kinh tế TCKT 16 Tổng giám đốc TGĐ 17 Phó giám đốc PGĐ 18 Hội đồng quản trị HĐQT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 TÊN SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ TRANG Bảng 2.1 Cơ cấu máy tổ chức MSB Chi nhánh Vĩnh Phúc Kết kinh doanh MSB Vĩnh Phúc Bảng 2.2 Doanh số phát vay, thu nợ, tổng dư nợ MSB Vĩnh Phúc 39 Bảng 2.3 Tình hình tăng trưởng dư nợ ngân hàng địa bàn 40 Bảng 2.4 Cơ cấu tín dụng MSB Vĩnh Phúc 41 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ 48 Bảng 2.6 Tình hình nợ xấu ngân hàng địa bàn 50 Bảng 2.7 Cơ cấu khách hàng theo nhóm nợ 51 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ MSB Vĩnh Phúc 52 Bảng 2.9 Tình hình nợ hạn, nợ xấu 55 Bảng 2.10 Hiệu suất sử dụng vốn MSB Vĩnh Phúc 56 Bảng 2.11 Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng 57 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động cho vay theo loại tiền 42 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu huy động cho vay theo kỳ hạn 43 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế 45 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu cho vay theo quy mô khách hàng 46 34 36