Tìm hiểu về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam chi nhánh long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ DIỄM MY AN GIANG, NGÀY THÁNG 04 NĂM 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ DIỄM MY MSSV: DNH142093 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S BÙI THỊ MỸ HẠNH AN GIANG, NGÀY THÁNG 04 NĂM 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC PHẦN LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.1 TÓM TẮT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 2.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.3 TẦM NHÌN VÀ SỨ MỆNH 2.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC – CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.4.1 Cơ cấu tổ chức 2.4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban PHẦN BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1.1 Kết hoạt động kinh doanh MSB – chi nhánh Long Xuyên năm 2015 đến 2017 3.1.2 Đánh giá thực trạng cho vay MSB – CNLX 3.1.3 Quy trình cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên 11 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 13 3.2.1 Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp 13 3.2.2 Sử dụng công nghệ thông tin xử lý nghiệp vụ 14 3.2.3 Cách bố trí vị trí khơng gian làm việc nhân viên có hiệu quả, liên kết 14 3.2.4 Nhận xét 14 PHẦN NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 16 PHẦN PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 17 ii 5.1 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG 17 5.2 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN LÀM BỘ HỒ SƠ VAY VỐN 17 PHẦN KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC KHI TRẢI NGHIỆM LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG 18 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC CỦNG CỐ 18 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƯỢC 19 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM HOẶC BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƯỢC 19 6.4 KẾT QUẢ CÔNG VIỆC MÀ MÌNH ĐÃ ĐĨNG GĨP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh MSB – Long Xuyên Bảng 2: Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng vốn huy động 10 Bảng 3: Tình hình nợ hạn qua năm 11 Biểu đồ 1: Quy mô hoạt động cho vay MSB – CNLX 10 Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức MSB – chi nhánh Long Xuyên iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên đầy đủ Chứng minh nhân dân Chứng nhận đăng kí kinh doanh Chi nhánh Long Xuyên Giám đốc đơn vị kinh doanh Giám đốc quản lý đơn vị kinh doanh Giám đốc quản lý rủi ro bán lẻ Khách hàng cá nhân Maritimebank Ngân hàng nhà nước Quy trình tín dụng Tổng giám đốc ngân hàng bán lẻ Thương mại cổ phần Tài sản bảo đảm Ký hiệu CMND CNĐKKD CNLX GĐ ĐVKD GĐ QLĐVKD GĐ QLRRTDBL KHCN MSB NHNN QT.TD TGĐ NHBL TMCP TSBĐ v PHẦN LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Nhận xét GVDH Nội dung công việc - Trao đổi lịch gặp với giáo viên hướng dẫn phù hợp với thời gian thực tập Ngân hàng - Xác định vị trí thực tập, sau trao đổi với giáo viên tên báo cáo - Đọc lịch sử hình thành Ngân hàng tìm hiểu môi trường làm việc đơn vị - Làm đề cương chi tiết nộp cho cô hướng dẫn sửa - Thực công việc Ngân hàng phân công - Gặp cô trao đổi nội dung công việc phân công phương pháp thực - Tiếp tục thực công việc Ngân hàng giao ghi lại - Tiếp tục trao đổi với cô công việc phương pháp thực ghi vào báo cáo - Xin số liệu phân tích Ngân hàng - Nộp cho cô bảng báo cáo cũ để cô sửa - Trao đổi với cách phân tích số liệu có - Xin thêm số liệu để hoàn thiện báo cáo - Tiếp tục để cô sửa phần phân tích số liệu nội dung cơng việc Ký xác nhận GVHD - Tiếp tục vào Ngân hàng hồn thành cơng việc giao - Hoàn thiện phần thực tiễn, kinh nghiệm, kỹ có sau đợt thực tập - Hồn thành báo cáo nộp cho cô chỉnh sửa - Nộp báo cáo hoàn thành cho Ngân hàng xem phiếu đánh giá thực tập - Nộp báo cáo cho cô tiếp tục chỉnh sửa phần cuối để hoàn thiện PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.1 TÓM TẮT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM Tên giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Tên tiếng anh Maritime Commercial Stock Bank Tên viết tắt MARITIME BANK MSB Giấy phép thành Số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc lập NHNN Việt Nam Giấy CNĐKKD Lần đầu số 055501 Trọng tài kinh tế thành phố Hải Phòng cấp ngày 10/03/1992 thay giấy chứng nhận ĐKKD số 0103008429 Sở kế hoạch Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, thay đổi lần thứ ngày 27/03/2009 Địa Hội sở chính: 88 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội, Việt Nam Website www.msb.com.vn Điện thoại (84.4) 37718989 Fax (84.4) 37718989 Vốn điều lệ 11.750 tỷ đồng (tại thời điểm 12/08/2015) Biểu trưng (logo) Mạng dịch Slogan lưới giao Gần 300 điểm giao dịch Luôn đồng hành bạn Báo cáo nghiệp vụ theo quy định quy trình khối nghiệp vụ Ban Giám đốc chi nhánh Thực nghiệp vụ khác theo quy định MSB yêu cầu cấp có thẩm quyền 2.4.2.4 Phịng kế tốn Quản lý thực nghiệp vụ kế toán tổng hợp, quản lý tài tiêu nội chi nhánh theo quy định pháp luật MSB Phối hợp phòng dịch vụ khách hàng thực cân đối lượng tiền mặt, đảm bảo khả toán đơn vị 2.4.2.5 Phịng hành Thực cơng tác hành chính, văn thư lưu trữ, quản lý tài sản Đảm bảo công tác hộ trợ, hậu cần Thực số nghiệp vụ khác chi nhánh Thực chế độ báo cáo theo quy định Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam tiếp tục nhận giải thưởng Thương hiệu mạnh năm 2014 Thời Báo kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Công Thương) trao tặng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đạt giải Nhà tạo lập thị trường chào giá tốt Nhà tạo lập thị trường giao dịch nhiều lễ trao giải Các nhà tạo lập thị trường xuất sắc năm 2014 Dịch vụ Ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam vinh danh Top 100 sản phẩm, dịch vụ Tin Dùng Việt Nam 2014 Giải thưởng Cuộc thi bình chọn ngân hàng u thích nhất – My Ebank 2014; Maritime Bank vinh danh Top ngân hàng quan tâm Top Ngân hàng có dịch vụ Mobile Banking yêu thích PHẦN BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1.1 Kết hoạt động kinh doanh MSB – chi nhánh Long Xuyên năm 2015 đến 2017 Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh MSB – Long Xuyên (2015 – 2017) ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch Năm (2016/2015) (2017/2016) Chỉ Tuyệt Tương Tuyệt Tương tiêu 2015 2016 2017 đối đối (%) đối đối (%) Thu 56792 62157 67382 5365 9.44 5225 8.41 nhập Chi phí 31623 34797 39185 3174 10.04 4388 12.61 LNTT 25169 27360 28197 2191 8.71 837 3.06 (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – chi nhánh Long Xuyên) * Thu nhập Qua bảng cho ta thấy hoạt động kinh doanh MSB – Chi Nhánh Long Xuyên có hiệu quả, nhìn chung kinh doanh có xu hướng lên tăng lên qua năm Năm 2015 tổng thu nhập đạt 56792 triệu đồng tăng lên đến 2016 đạt 62157 triệu đồng, tăng 5365 triệu đồng tương đương 9.44% so với 2015 Tiếp tục năm 2017 tổng thu nhập đạt 67382 triệu đồng so với năm 2016 tăng lên 5225 triệu đồng tương đương 8.41% so với 2016 Tổng thu nhập Ngân hàng tăng mạnh qua năm liên tiếp góp phần làm cho khoản thu từ tín dụng tăng với mức lãi suất hấp dẫn khách hàng, khơng ngừng mở rộng quy mơ tín dụng cho Ngân hàng * Chi phí Qua bảng ta thấy chi phí Ngân hàng tăng lên qua năm tổng thu nhập có gia tăng mạnh kéo theo chi phí tăng theo Năm 2015 chi phí đạt 31623 triệu đồng tăng khoản 3174 triệu đồng so với năm 2016 đạt 34797 triệu đồng tăng 10.04% so với 2016 Năm 2017 chi phí đạt 39185 triệu đồng lại tăng lên so với 2016 4388 triệu đồng với tỉ lệ tăng 12.61% Nhìn chung chi phí Ngân hàng tăng cao qua năm liên tiếp chi khoản trả lãi cho khách hàng tiền gửi phát sinh khoản chi khác q trình hoạt động, ngồi giá thị trường ngày tăng kéo theo chi phí cho hoạt động Ngân hàng tăng cao * Lợi nhuận Lợi nhuận Ngân hàng có biến động quan năm ứng với biến động thu nhập chi phí Ngân hàng Cụ thể, năm 2015 đạt 25169 triệu đồng so với năm 2016 đạt 27360 triệu đồng tăng lên 2191 triệu đồng với tỉ lệ tương đương 8.71%, lợi nhuân tiếp tục năm qua năm kế tiếp, năm 2017 đạt 28197 triệu đồng tăng 837 triệu đồng tương tương 3.06% so với năm 2016 Nhìn chung kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển tốt, lợi nhuận tăng cao qua năm, thực tối đa hóa lợi nhuận hiệu làm cho tổng thu nhập tăng với khoản chi phí thấp Ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, uy tín Ngân hàng, tiếp tục xây dựng kế hoạch mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng Ngân hàng, cung cấp thêm sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tương lai 3.1.2 Đánh giá thực trạng cho vay MSB – CNLX 3.1.2.1 Phân tích hoạt động cho vay MSB – CNLX Qua biểu đồ ta thấy tổng dư nợ qua năm điều tăng, cụ thể năm 2015 dư nợ đạt 280906 triệu đồng đến năm 2016 đạt 296674 triệu đồng tăng lên 15768 triệu đồng so với 2015 Năm 2017 dư nợ đạt 303811 triệu đồng tiếp tục tăng lên 7137 triệu đồng so với 2016 Sự tăng trưởng dư nợ năm cho thấy MSB – CNLX ln trọng hoạt động tín dụng, chiếm phần lớn cho vay tiêu dùng, làm tăng mức dư nợ, phát triển hoạt động cho vay hiệu góp phần để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Mọi hoạt động kinh doanh điều có mang theo rủi ro, qua biểu đồ ta thấy nợ hạn Ngân hàng giảm dần qua năm Năm 2015 nợ hạn 15930 triệu đồng giảm 14106 triệu đồng năm 2016, đến 2017 tiếp tục giảm 9198 triệu đồng giảm 4908 triệu đồng so với 2016 Tình hình nợ q hạn giảm cho thấy cơng tác theo dõi nợ chặc chẽ cán Ngân hàng công việc thẩm định trước cho vay thực tốt, góp phần tích cực việc thu hồi nợ khách hàng Triệu đồng 1000000 900000 911433 890022 842718 800000 Doanh số cho vay 700000 Dư nợ cho vay 600000 Nợ hạn 500000 400000 280906 296674 303811 300000 200000 14106 15930 100000 9198 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – chi nhánh Long Xuyên) Biểu đồ 1: Quy mô hoạt động cho vay MSB – CNLX 3.1.2.2 Phân tích tỷ lệ dư nợ cho vay tổng vốn động Bảng 2: Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng vốn huy động ĐVT: Triệu đồng Năm 2015 2016 2017 Tổng vốn huy động 203861 224571 264959 Dư nợ cho vay 280906 296674 303811 1.38 1.32 1.15 Chỉ tiêu Tỷ lệ dư nợ/vốn huy động (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – chi nhánh Long Xuyên) Khi tổng nguồn vốn huy động tăng dư nợ cho vay tăng theo, cụ thể: Nhìn vào bảng ta thấy, năm 2016 tổng vốn huy động tăng 20710 triệu đồng so với năm 2015, đồng thời dư nợ năm 2016 tăng 15768 triệu đồng so với năm 2015 Năm 2017 tổng vốn huy động tăng 40388 triệu đồng so với năm 2016, đồng thời dư nợ năm 2017 tăng 7137 triệu đồng so với năm 2016 Dư nợ tổng vốn huy động ngày cao thể lực Ngân hàng, giá trị gần tốt, cho thấy việc sử dụng nguồn vốn huy động cho vay có hiệu Ngân hàng sử dụng vốn cho vay từ nguồn vốn cấp làm việc hiệu giải ngân nhiều Nhìn chung tỷ trọng dư nợ tổng vốn huy động cịn thấp, 10 Ngân hàng cần phải tăng cường công tác tiếp thị khách hàng, thực linh hoạt hiệu sách Marketing Hội sở để thu hút khách hàng 3.1.2.3 Phân tích nợ hạn Bảng 3: Tình hình nợ hạn qua năm ĐVT: Triệu đồng Năm 2015 2016 2017 Tổng dư nợ cho vay 280906 296674 303811 Nợ hạn 15930 14106 9198 6% 5% 3% Chỉ tiêu Tỷ lệ nợ hạn/tổng dư nợ (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB – chi nhánh Long Xuyên) Qua bảng ta thấy tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ giảm qua năm, cụ thể năm 2016 giảm 1% so với năm 2015 Đến năm 2017 tỷ trọng nợ hạn 3% giảm 2% so với năm 2016, cho thấy MSB – CNLX thực hiệu công tác theo dõi thu hồi nợ khách hàng Chất lượng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng tốt, rủi ro tín dụng thấp 3.1.3 Quy trình cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên Quy trình cho vay Ngân hàng: Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng, thu nhập thông tin khách hàng cung cấp Đi gặp khách hàng, hỏi số câu hỏi liên quan đến thông tin khách hàng, tìm hiểu nhu cầu vay vốn khách hàng, số tiền khách hàng mong muốn vay thời gian hợp lý mà khách hàng yêu cầu Tìm hiểu mục đích vay vốn khách hàng, tài sản khách hàng, thu nhập ổn định hàng tháng khách hàng Hỏi xem khách hàng vay tiêu dùng hay để kinh doanh, vay để kinh doanh nên tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh phương án kinh doanh khách hàng Bước 2: Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục Nhân viên Ngân hàng hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay chi tiết sau thu thập thông tin khách hàng - Hồ sơ pháp lý: + Giấy chứng minh nhân dân Hộ chiếu chứng minh tương đương 11 + Hộ thường trú, giấy/sổ tạm trú thời hạn, xác nhận cư trú đơn vị quản lý khách hàng khách hàng cư trú nhà công vụ tập thể quan (trong vịng tháng tính đến thời hạn nộp hồ sơ) - Hồ sơ vay vốn: đơn đề nghị vay vốn khơng TSBĐ có TSBĐ - Hồ sơ tài + Quyết định tuyển dụng/Quyết định biên chế/Quyết định lương/Quyết định bổ nhiệm/Xác nhận nhân sự/Văn khác có giá trị pháp lý tương đương thể chức danh + Hoặc in từ website Đơn vị công tác từ website uy tín khác thể chức danh khách hàng (không áp dụng chứng từ cho Kế toán trưởng) + Chứng từ chứng minh thu nhập thực nhận 03 tháng gần nhất: xác nhận nhân sự, kê tài khoản lương có dấu Ngân hàng nơi mở tài khoản, lương/phiếu lương, trích lương chi tiết - Hồ sơ khác: hợp đồng hợp tác (nếu có) Bước 3: Thẩm định hồ sơ Sau có thơng tin khách hàng hồ sơ khách hàng chuẩn bị, Ngân hàng tiến hành thẩm định Nhân viên Ngân hàng xem xét lại toàn hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin, đánh giá thực địa nơi làm việc, nơi khách hàng Dùng biện pháp nghiệp vụ để đối chiếu, xác minh từ xác định phù hợp với điều kiện Ngân hàng khách hàng Đối với việc cho vay không TSBĐ: nhân viên Ngân hàng phải xem xét sở pháp lý việc cho vay không TSBĐ, so sánh với điều kiện cho vay không đảm bảo theo quy định Maritime Bank, đối chiếu dư nợ với mức cho vay không TSBĐ Ngân hàng chi nhánh Long Xuyên Đối với cho vay có TSBĐ: nhân viên xem xét tên, sở pháp lý, giấy tờ pháp lý TSBĐ, TS chấp có phù hợp với quy định không? Khả năng, phương án quản lý TSBĐ khách hàng Trong trình thẩm định nhân viên Ngân hàng hỏi thêm khách hàng người có liên quan thơng tin cần thiết yêu cầu khách hàng cung cấp thêm hồ sơ bổ sung Bước 4: Phê duyệt khoản vay Sau nhân viên Ngân hàng thẩm định xong hồ sơ khách hàng, lập đề xuất xin phê duyệt lên cấp có thẩm quyền, GĐ ĐVKD/GĐ QLĐVKD có trách nhiệm kiểm tra vá ký duyệt tờ trình cấp tín dụng chịu trách nhiệm nội dung đề xuất 12 Bước 5: Quyết định cho vay thủ tục giải ngân Sau GĐ ĐVKD/GĐ QLĐVKD phê duyệt hồ sơ định cho vay, chấp thuận hồ sơ cho vay khách hàng nhân viên Ngân hàng phải kiểm tra hoàn chỉnh hồ sơ cho vay hồ sơ đảm bảo tiền vay Sau hoàn chỉnh hồ sơ, hợp đồng ký kết, hai bên tiến hành làm thủ tục giải ngân tiền vay tiền mặt chuyển khoản Bước 6: Kiểm sốt q trình sử dụng tiền vay Sau giải ngân, định kỳ khách hàng phải gửi báo cáo tình hình tài cho Ngân hàng Bên cạnh đó, nhân viên Ngân hàng phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng có khơng? Nếu phát khách hàng sử dụng vốn sai mục đích ban đầu Ngân hàng phải tiến hành thu hồi nợ trước hạn Thông báo cho P.QLTHN.025 Tổng Giám đốc Quản lý, xử lý nợ rủi ro, nợ có vấn đề Maritime Bank Quy trình mã QT.TD.078 Tổng Giám đốc xử lý, thu hồi nợ có vấn đề văn khác có liên quan Hợp đồng vay tiền xác định kế hoạch trả nợ, nhân viên Ngân hàng phải đôn đốc khách hàng trả nợ kế hoạch Trường hợp khách hàng không trả nợ kế hoạch Ngân hàng khách hàng cần phải thống lại kế hoạch trả nợ Điều chỉnh lại khoản vay cách gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, ngày trả nợ,… ĐVKD thực theo Quy trình QT.TD.067 quy trình điều chỉnh khoản vay ban hành thời kỳ ý kiến đạo TGĐ NHBL GĐ QLRR TDBL Bước 7: Thanh lý hợp đồng Thanh lý hợp đồng lý hợp đồng vay tiền bảo đảm tiền vay Hợp đồng lý khách hàng thực đầy đủ nghĩ vụ với Ngân hàng 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.2.1 Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Các anh, chị nhân viên ngân hàng trang bị cho kỹ thực nghiệp vụ ngân hàng chuyên nghiệp, xử lý nghiệp vụ thận trọng, nhanh chóng Đối với giao dịch viên Ngân hàng ln thân thiện, nhiệt tình với khách hàng Tư vấn thông tin đầy đủ liên quan đến nhu cầu khách hàng đến giao dịch Ngân hàng Làm thủ tục cho khách hàng nhanh chóng, cận trọng chi tiết thông tin khách hàng 13 Đối với nhân viên phòng kinh doanh: anh, chị trang bị cho kỹ giao tiếp với khách hàng, nhạy cảm, nhanh chóng nắm bắt tâm lý, nhu cầu khách hàng, có kiên cần thuyết phục khác hàng, thông thạo việc sử dụng máy tính nhanh nhẹn xử lý hồ sơ 3.2.2 Sử dụng công nghệ thông tin xử lý nghiệp vụ Mỗi nhân viên Ngân hàng điều trang bị máy tính, máy tính Ngân hàng liên kết với để dễ dàng trao đổi thông tin nhanh, tránh thời gian di chuyển Các máy tính Ngân hàng có hệ thống xử lý hiệu giúp cho thao tác nhân viên nhẹ nhàng hệ thống Ngân hàng có tín bảo mật cao, lưu trữ thông tin quan trọng khách hàng chặt chẽ Ngân hàng đẩy mạnh phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử thiết bị di động tải ứng dụng Mobile Banking dịch vụ chuyển tiền, toán điện thoại tiết kiệm thời gian cho khách hàng giao dịch mang không cần đến trực tiếp Ngân hàng 3.2.3 Cách bố trí vị trí khơng gian làm việc nhân viên có hiệu quả, liên kết Không gian làm việc thoải mái, rộng rãi Khách hàng đến Ngân hàng nhân viên tiếp tân cửa nhiệt tình hướng dẫn đến quầy giao dịch làm thủ tục Các phòng ban gần nhau, dễ dàng chuyển tiếp giấy tờ, hồ sơ cần thiết Các nhân viên phịng kinh doanh nhanh chóng đến có mặt để trao đổi thơng tin khách hàng có nhu cầu vay vốn, gửi tiền,… mà khách hàng khơng cần đợi lâu 3.2.4 Nhận xét Nhìn chung tình hình hoạt động kinh doanh MSB – CNLX qua năm đạt kết tốt, lợi nhuận tăng điều, Ngân hàng thực hiệu tối đa hóa lợi nhuận tối thiểu hóa chi phí Ngân hàng phát triển kéo theo hoạt động tín dụng ngày không ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng Các cán tín dụng thực tốt cơng tác thẩm định, quan sát tình hình hoạt động khách hàng, thường xuyên kiểm tra dư nợ, sớm phát nợ xấu để kịp thời thu hồi nợ trước hạn, nhắc nhỡ khách hàng trả nợ theo định kỳ Do Ngân hàng chủ trương thực công tác Marketing chiến lược tốt, lãnh đạo sáng suốt giúp Ngân hàng hoạt động hiệu nên nợ hạn Ngân hàng giảm qua năm dẫn đến giảm rủi ro tín dụng xuống mức thấp Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên với nhân viên trang bị kỹ vững chắc, xử lý nghiệp vụ giỏi, nhanh nhẹn, có 14 kỹ giao tiếp tốt, quan hệ khách hàng tốt, xử lý hồ sơ khách hàng thận trọng, bảo mật Nhân viên Ngân hàng đào tạo kỹ xử lý vấn đề khiếu nại khách hàng Hệ thống công nghệ cao, xử lý số liệu hiệu quả, bảo mật việc xin CIC khách hàng Nhân viên vui vẻ, thiện cảm, phục vụ khách hàng tận tâm Tuân theo quy định Ngân hàng, làm giờ, ăn mặc gọn gàng làm 15 PHẦN NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI – CHI NHÁNH LONG XUYÊN Trong trình thực tập Ngân hàng phân công tiếp thị khách hàng sản phẩm thẻ tín dụng, cho vay trả góp, bảo hiểm Prudentail Tìm hiểu tính năng, cơng dụng sản phẩm, tìm kiếm khách hàng mục tiêu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tư vấn đàm phán với khách hàng, tiếp lựa chọn giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phù hợp với nhu cầu khách hàng Nếu khách hàng đồng ý sử dụng dịch vụ hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin cần thiết để làm hồ sơ theo quy định MSB Công việc làm hồ sơ: điền thông tin khách hàng vào giấy đề nghị vay vốn mở thẻ tín dụng, lương ổn định hàng tháng, photo giấy CMND sổ hộ khẩu, in hợp đồng lao động, kê lương, định nâng bậc lương, bổ nhiệm khách hàng kèm theo, xin CIC khách hàng, có thêm bảo hiểm kèm theo vay vốn mở thẻ Ngân hàng, xác minh thực địa Đóng mộc trang có thơng tin khách hàng đưa cho chị hướng dẫn ký tên Xong hồ sơ cho vay lưu trữ thơng tin khách hàng hệ thống Ngân hàng, sau xếp hạng tín dụng khách hàng, ghi thơng tin có khách hàng hệ thống xếp hạng tín dụng Ngân hàng Công việc đánh giá hồ sơ vay vốn: kiểm tra giấy tờ có thơng tin khách hàng, xin CIC để kiểm tra dư nợ khách hàng, đánh giá mục đích vay vốn, tính thu nhập hàng tháng lại để xem khả trả nợ khách hàng Sau chuẩn bị hồ sơ cho khách hàng đầy đủ, làm đơn đề nghị vay vốn lên GĐ ĐVKD/ GĐ QLĐVKD xét duyệt lại hồ sơ Sau nhận đơn xét duyệt đồng ý cấp trên, sau bổ sung giấy tờ hồ sơ, thông báo cho khách hàng biết, chuyển toàn hồ sơ cho bên phận hỗ trợ tín dụng Hồn chỉnh hồ sơ cho vay, mời khách hàng lại Ngân hàng để làm thủ tục giải ngân Khách hàng giải ngân tiền mặt chuyển khoản tùy theo ý muốn khách hàng Nếu cấp khơng phê duyệt cho vay báo với khách hàng giải thích lý do, sau hủy bỏ hồ sơ khách hàng Ngồi cơng việc phân cơng trên, cịn photo giấy tờ, chuyển giao giấy tờ cho phận khác Ngân hàng Đóng mọc giấy tờ yêu cầu, đọc quy định Ngân hàng Đi gặp khách hàng, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng, tìm kiếm khách hàng tiềm 16 PHẦN PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG Lựa chọn khu vực địa bàn tỉnh An Giang, đối tượng khách hàng cho vay theo quy định Maritimebank chủ yếu cho cán nhân viên nhà nước, từ xác định khách hàng mục tiêu phù hợp ngành nghề, chức vụ, độ tuổi,… Tìm kiếm thơng tin khách hàng từ mối quan chuyên viên khách hàng làm việc đơn vị, từ gia đình, mối quan hệ khách hàng cũ Ngân hàng với khách hàng mới, cán đơn vị công tác Khi xác định nhóm khách hàng mục tiêu, theo điều kiện cho vay Ngân hàng nghề nghiệp, độ tuổi, đơn vị làm việc, mức thu nhập, tình hình hoạt động khách hàng để lựa chọn khách hàng phù hợp cho Ngân hàng Gọi điện hẹn ngày gặp mặt với khách hàng biết thêm thông tin khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ, sử dụng các công nghệ truyền thông gửi mail, zalo, nhắn tin điện thoại để liên lạc với khách hàng bổ sung thêm thông tin cần thiết 5.2 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN LÀM BỘ HỒ SƠ VAY VỐN Sau có đầy đủ thơng tin khách hàng, từ phân tích, đánh giá thông tin chi tiết khách hàng hiệu quả, kiểm tra độ xác thơng tin cung cấp, phân tích tài chính, hoạt động khách hàng, đánh giá tính khả thi thu hồi nợ sau lý hợp đồng Làm hồ sơ vay vốn cho khách hàng: kiểm tra, đánh giá lại giấy tờ CMND, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động/quyết định nâng bậc lương/quyết định bổ nhiệm, kê lương, đọc lại giấy có thơng tin khách hàng để bổ sung thêm thông cần Quan sát, ghi nhận lại bước làm hồ sơ cho vay khách hàng anh, chị Ngân hàng Ghi lại vấn đề chị hướng dẫn giải thích Trước lưu trữ thông tin, hướng dẫn phải ghi thơng tin xác, kiểm tra lại thơng tin cẩn thận từ xuống, từ trái qua phải để tránh sai xót kịp sửa lại bỏ sung thêm nêu cần 17 PHẦN KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC KHI TRẢI NGHIỆM LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC CỦNG CỐ Những kiến thức mà học trường cảm thấy chưa hiểu hết, chưa nắm bắt cách vận dụng sau thực tập Ngân hàng tơi cảm thấy nắm vững chúng Sau va chạm với thực tế, kiến thức học giúp thực tốt công việc phân công, vận dụng vào thực tế hiệu quả, đem lại cho tơi nhiều thuận lợi Việc lên kế hoạch, đề chiến lược, lựa chọn khu vực phù hợp với điều kiện thuận lợi cho đơn vị chuyến tiếp thị khách hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Xác định khách hàng mục tiêu, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, nắm bắt tâm lý khách hàng, lựa chọn khách hàng có cầu vay vốn, điều kiện tài phù hợp với quy định Ngân hàng Các cơng việc giúp phần hiểu thêm môn Marketing học vận dụng kiến thức, học cách hiệu vào công việc tiếp thị khách hàng, tìm kiếm khách hàng đem lại cho tơi kinh nghiệm bổ ích sau thực hành vào thực tế Việc học hỏi thêm từ công việc thực tế phân công anh, chị dạy kỹ làm đơn vị, kỹ nói chuyện, trình bày trước đám đơng, nói to rõ, nói trúng trọng tâm câu chuyện thông qua công việc quan hệ khách hàng, tiếp thị Kỹ sử dụng mail để trao đổi thông tin, gửi thư cho đơn vị khác có giao dịch với Ngân hàng mà học qua môn kỹ truyền thông áp dụng vào thực tế, vào công việc phân công, đồng thời giúp rèn luyện thành thạo kỹ này, tự tin nói chuyện anh, chị Ngân hàng Thông qua nghiệp vụ dẫn trình thực tập cho vay, cách tính lãi cho khách hàng dư nợ thực tế giảm dần, cách tính thu nhập theo từ lương, tính hạn mức cho vay khơng q 24 lần thu nhập khách hàng, tính hệ số trả nợ (DTI), hình thức trả nợ gốc lãi (trả nợ gốc hàng tháng, lãi trả hàng tháng giảm dần dư nợ thực tế trả gốc lãi cố định hàng tháng, lãi tính dư nợ thực tế, lập lịch trả nợ cho khách hàng, tính lãi suất hạn (150% lãi suất hạn), hình thức phương thức trả nợ học học trường qua môn nghiệp vụ Ngân hàng Vì thế, sau qua đợt thực tập tơi nắm bắt vững học nghiệp vụ áp dụng thành thạo công việc phân cơng, lắp đầy chỗ trống cịn mơ hồ 18 học, vận dụng vào thực tế cách xác, hiệu đem lại cho tơi tự tin làm việc Sau qua trình thực tập 03 tháng Ngân hàng, công việc mà phân công học hướng dẫn, dạy anh, chị nhân viên Ngân hàng giúp củng cố, giải thắc mắc cịn chưa hiểu học trường Giúp tơi vận dụng lý thuyết học vào thực tế công việc cách hiểu quả, thuận lợi, đem lại cho tơi kinh nghiệm, thành bổ ích 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƯỢC Tôi học hỏi thêm nhiều kỹ làm, trước gặp khách hàng phải kiểm tra đầy đủ giấy tờ cần thiết cho gặp mặt, phải xem lại mục đích khách hàng vay vốn để lên kế hoạch sẵn đầu đến trò chuyện với khách hàng thiết lập phương án phù hợp với tài khách hàng để có lý luận thuyết phục mà khách hàng mong đợi Trong nói chuyện phải tập trung ý vấn đề làm khách hàng bận tâm, giải thích trình bày cách chi tiết, rõ ràng giúp khách hàng hiểu rõ Học kỹ giao tiếp, giúp phản ứng nhanh nhẹn giải vấn đề xảy bất ngờ cách hiệu quả, sáng suốt Kỹ cịn giúp tơi làm việc với khách hàng đồng nghiệp cách tôn trọng, dễ gần gũi, thuyết phục khách hàng mua sản phẩm Ngân hàng, tạo mối quan hệ tốt với khách hàng hai hợp tác, làm cho khách hàng tự tin hợp tác với Tơi cịn học nói chuyện với khách hàng phải biết cách tạo không gian thoải mái, vui vẻ, nói vài chuyện lề để gắn kết lại khoảng cách khách hàng với nhân viên khơng gói gọn cơng việc tạo cho bầu khơng khí nói chuyện hài hịa, không áp lực, dễ dàng cho bên Kỹ đàm phán: đàm phán với khách hàng nên nói hay khơng nói gì, nhượng vài điều kiện không cần thiết khách hàng phải biết cách phát triển đàm phán để bên điều đuộc tham gia cuối thuyết phục khách hàng tham gia dịch vụ Ngân hàng 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM HOẶC BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƯỢC Qua đợt thực tập 03 tháng Ngân hàng giúp biết cách để làm hồ sơ vay vốn, giấy tờ cần thiết hồ sơ, cách tìm hiểu thơng tin khách hàng Trong làm việc phải thuộc quy trình cho vay, phải biết hiểu luật, quy định Ngân hàng 19 Hiểu thêm thị trường Ngân hàng bán lẻ để từ tư vấn giải pháp tài thích hợp cho khách hàng Tìm kiếm, xây dựng phát triển quan hệ với khách hàng cũ Ngân hàng, biết xây dựng kế hoạch bán hàng để hoàn thành tiêu mà Ngân hàng đưa Biết cách giữ khách hàng cho Ngân hàng thường xuyên hỏi thăm khách hàng qua điện thoại, gửi mail, lên kế hoạch tặng quà cho khách hàng lâu năm vào ngày lễ Nâng cao hiểu biết thêm nghiệp vụ Ngân hàng nhận tiền gửi, huy động vốn, cho vay, làm thẻ tín dụng, dịch vụ chuyển tiền,… Trong trình thực tập Ngân hàng đào tạo cho sinh viên thực tập sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tiền gửi (gửi tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ hạn), sản phẩm cho vay, thẻ tín dụng, Bảo hiểm Prudentail (Phú – Đăng Khoa Thành Tài, Tồn Gia Hưng Thịnh,…) 6.4 KẾT QUẢ CƠNG VIỆC MÀ MÌNH ĐÃ ĐĨNG GĨP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP Trong q trình thực tập tơi anh, chị Ngân hàng đào tạo dẫn tiếp thị khách hàng dịch vụ thẻ tín dụng Được anh, chị cách giới thiệu cách thuyết phục sản phẩm gặp khách hàng, trình tiếp thị tìm khách hàng có nhu cầu làm thẻ tín dụng đến giao dịch Ngân hàng Bên cạnh đó, tơi tiếp thị sản phẩm cho vay trả góp Ngân hàng, tìm đến khách hàng tiềm cửa hàng mua, bán xe, giới di động, FPT,… Ngoài sản phẩm Ngân hàng, tơi cịn kiếm khách hàng tiềm cho Ngân hàng sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ Prudentail mà bên Bảo hiểm Prudentail liên kết với Ngân hàng Sản phẩm Phú – Đăng Khoa Thành Tài, giải pháp tiết kiệm bảo vệ, giúp bảo đảm nguồn tài vững cho tương lai học vấn cho gia đình có trẻ, đồng thời mang đến cho khách hàng an tâm trước rủi ro sống Tuy đóng góp nhỏ cho Ngân hàng, tơi cảm thấy vui cảm thấy thân nhân viên Ngân hàng thực thời gian thực tập, làm công việc chuyên viên KHCN Bên cạnh đó, mơi trường làm việc vui vẻ, thoải mái anh, chị nhân viên gần gũi chuyên nghiệp rèn luyện thêm cho thân kinh nghiệm, kỹ ứng xử trình làm việc, tạo thêm mối quan hệ đơn vị Đó bước tiến đường nghiệp tương lai sau tốt nghiệp trường tìm kiếm việc làm tơi 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quy trình mã số QT.TD.067 ngày 25-4-2014 Tổng Giám đốc quy trình cho vay khơng tài sản bảo đảm cho khách hàng cá nhân NHBL http://www.msb.com.vn 21 ... VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.1 TÓM TẮT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 2.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI. .. cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên 11 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 13 3.2.1 Đội ngũ nhân viên... ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM