Hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam chi nhánh long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN Sinh Viên Thực Hiện: TRỊNH CẨM VÂN MSSV: DNH142170 LỚP: DH15NH Ngành: NGÂN HÀNG An Giang, Tháng 04 Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Trang MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BIỂU BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ vi 1.LỊCH LÀM VIỆC MỖI TUẦN 2.GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1.TÓM TẮT VỀ NGÂN HÀNG 2.2.LỊCH SỬ HÌNH THÀNH 2.3.CƠ CẤU TỔ CHỨC 3.BÁO CÁO KẾT QUẢ VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3.1.HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1.1.Doanh số cho vay hộ SXKD 3.1.2.Doanh số thu nợ hộ SXKD 3.1.3.Dư nợ cho vay hộ SXKD 10 3.1.4.Nợ xấu cho vay hộ SXKD 12 3.2.MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ 13 3.2.1.Cơ sở vật chất 13 3.2.2.Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Long Xuyên 14 3.2.3.Trang thiết bị đại, chất lượng sản phẩm dịch vụ không ngừng nâng cao 14 3.3.NHẬN XÉT 15 4.NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG HOẶC LỰA CHỌN TÌM HIỂU 15 ii 5.PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 17 6.KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 18 6.1.CỦNG CỐ KIẾN THỨC TỪ CÁC MÔN HỌC 18 6.1.1.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại 18 6.1.2.Thẩm định tín dụng 19 6.1.3.Những học nghề vô giá từ thực tế 19 6.1.4.Những người bạn mối quan hệ 20 6.1.5.Kỹ hội 20 6.2.NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP NÀO ĐÃ HỌC HỎI ĐƢỢC 21 6.3.BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO BẢN THÂN 21 6.4.CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CÔNG VIỆC ĐÃ ĐÓNG GÓP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP 22 6.4.1.Photocopy chứng minh nhân dân 22 6.4.2.In chứng từ giao dịch 22 6.4.3.Xếp chứng từ theo thứ tự sổ bút toán 22 6.4.4.Đưa chứng từ cho chị kiểm soát kiểm tra 22 6.4.5.Đóng dấu phịng kế tốn vào liên giao cho khách hàng 22 6.4.6.Đem sổ tiết kiệm mở vào phịng Hành – Nhân đóng dấu chi nhánh 23 6.4.7.Scan tài liệu 23 6.4.8.Đánh máy văn bản, mẫu giấy tờ 23 6.4.9.Giao hồ sơ cho khách hàng 23 6.4.10.Tìm khách hàng mở thẻ 23 6.4.11.Tra cứu thông tin khách hàng 23 6.4.12.Xếp hạng tín dụng khách hàng 24 6.4.13.Kiểm tra hồ sơ vay thẻ tín dụng hồ sơ vay thấu chi 24 6.4.14.Marketing trực tiếp cho khách hàng chương trình cho vay trả góp 24 6.4.15.Điền thông tin khách hàng vào đơn đăng ký phát hành thẻ 24 iii 6.4.16.Giúp đóng mộc hồ sơ 25 6.4.17.Giúp cho quà khách hàng 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CNV : Công nhân viên NHNN : Ngân hàng Nhà Nước MSB : Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam NH : Ngân hàng TMCP : Thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng trung ương MDB : Ngân hàng thương mại cổ phần Mê Kông MXBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Nông Thôn Mỹ Xuyên CNLX : Chi nhánh Long Xuyên TCTD : Tổ chức tín dụng CBTD : Cán tín dụng TM – DV : Thương mại – Dịch vụ v DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 2.1 Tóm tắt Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Bảng 3.1 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Ngân hàng Bảng 3.2 Doanh số thu nợ hộ SXKD theo ngành Bảng 3.3 Dư nợ cho vay hộ SXKD kinh doanh theo ngành 10 Bảng 3.4 Nợ xấu Tổng dư nợ cho vay hộ SXKD 12 Bảng 4.1 Công việc phân công 16 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 3.4 Nợ xấu/Tổng dư nợ 13 DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Trang Hình Sơ đồ cấu tổ chức MSB – chi nhánh Long Xuyên vi NỘI DUNG LỊCH LÀM VIỆC MỖI TUẦN Tuần Nội dung công việc Xác nhận Giảng Viên - Đi giao lưu với anh chị ngân hàng - Ngồi đọc tìm hiểu tài liệu - Đóng mộc tài liệu - Hướng dẫn lối vào cho khách hàng 30/01/2018 – 03/02/2018 - Cùng chị hướng dẫn thẩm định khách hàng - Lập lại danh sách sinh viên thực tập giúp chị hướng dẫn - Tra cứu thông tin khách hàng - Đi lại trường mẫu giáo xã Vĩnh Thành với anh chị để truyền thông sản phẩm ngân hàng đến cô (bao gồm: hoạt động chi hộ lương cho cán CNV trường) - Nhập thông tin khách hàng cá nhân vào máy tính -Photo in ấn tài liệu 06/02/2018 – 08/02/2018 - Đóng mộc tài liệu -Ngồi đọc tài liệu tìm hiểu văn ngân hàng - Tìm khách hàng mở thẻ combo hướng dẫn họ quay số trúng thưởng, đổi mật -Lưu trữ chứng từ, hồ sơ, tài liệu vào bìa 24/02/2018 - Scan tài liệu - Giao hồ sơ cho khách hàng chi cục Thủy Sảnvà phịng Kế Tốn 27/02/2018 – 03/03/2018 - Tìm khách hàng mở thẻ hướng dẫn khách hàng đổi mật khẩu, quay số trúng thưởng - Xếp hạng tín dụng khách hàng xem đủ điều kiện cho vay hay không - Giao hồ sơ cho khách hàng Hội sở ký - Kiểm tra hồ sơ vay thẻ tín dụng hồ sơ vay vốn thấu chi xem có đủ giấy tờ hay khơng 06/03/2018 – 08/03/2018 - Đánh máy văn bản, mẫu giấy tờ - Tiếp thị trực tiếp chương trình cho vay trả góp cho khách hàng điểm như: Khu đô thị Sao Mai, FPT, cửa hàng,… - Cùng chị hướng dẫn thẩm định khách hàng - Đóng mọc tài liệu - Ngồi đọc tài liệu tìm hiểu văn ngân hàng - Điền thơng tin khách hàng vào đơn đăng ký phát hành thẻ 13/03/2018 – 17/03/2018 - Lập bảng lịch theo dõi khách hàng - Cùng chị hướng dẫn thẩm định khách hàng - Xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân - Photo tài liệu - Nghe điện thoại có khách hàng điện qua 20/03/2018 – 24/03/2018 - Đem giấy tờ vào phòng Giám Đốc ký - Đưa chứng từ cho chị kiểm soát kiểm tra - Đóng dấu phịng kế tốn vào liên giao cho khách hàng - Photocopy chứng minh nhân dân - Xếp chứng từ theo thứ tự Sổ bút toán - Xếp hạng tín dụng khách hàng - Đóng mộc hồ sơ 27/03/2018 – 31/03/2018 - Ghi danh sách tên, địa điểm số điện thoại tiệm vàng đường Lê Minh Ngươn, Phường Mỹ Long, TP Long Xuyên GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 TĨM TẮT VỀ NGÂN HÀNG Bảng 2.1 Tóm tắt Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Tên giao dịch Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Tên tiếng anh Maritime Commercial Stock Bank Tên viết tắt MARITIME BANK MSB Giấy phép thành lập Số 0001/NH – GP ngày 08/06/1991 Thống đốc NHNN Việt Nam Giấy CNĐKKD Lần đầu số 055501 Trọng tài kinh tế thành phố Hải Phòng cấp ngày 10/03/1992 thay Giấy chứng nhận ĐKKKD số 0103008429 sở Kế hoạch Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, thay đổi lần thứ ngày 27/03/2009 Địa Hội sở chính: 88 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội, Việt Nam Website www.msb.com.vn Điện Thoại (84.4) 37718989 Fax (84.4) 37718989 Vốn điều lệ 11.750 tỷ đồng (tại thời điểm 12/08/2015) địa bàn, có sách đầu tư đắn ngành mũi nhọn tạo nên mạnh cạnh tranh lĩnh vực thương mại vùng Các hộ thuộc ngành TM - DV chủ yếu là, sở kinh doanh phân bón, thuốc trừ sâu, nhà máy xay xát,… khách hàng truyền thống ngành kinh tế phát triển năm qua tỉnh Dư nợ cho vay hộ ngành Ngân hàng chủ yếu ngắn hạn, vòng quay vốn nhanh, hiệu cao, góp phần làm tăng hiệu hoạt động Ngân hàng Vì Ngân hàng cần có biện pháp đầu tư thích hợp để tăng lợi nhuận đồng thời góp phần phát triển kinh tế địa phương Ngành khác: Trong năm vừa qua để hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngày đạt hiệu cao, hạn chế rủi ro phát sinh, Ngân hàng khơng ngừng đa dạng hóa đối tượng đầu tư, mở rộng thị phần, lựa chọn khách hàng có uy tín cao, nâng cao khả cạnh tranh với tổ chức tín dụng địa bàn, ngồi việc mở rộng đầu tư ngành truyền thống như: nông nghiệp, ni trồng thủy sản, TM-DV,…Ngân hàng cịn đầu tư vào ngành khác như: xây dựng, sửa chữa, cho vay tiêu dùng,…Nguồn vốn đầu tư vào ngành tăng cao chiếm tỷ trọng ngày cao tổng dư nợ cho vay hộ SXKD Năm 2015 dư nợ hộ thuộc ngành đạt 107.441 triệu đồng với tỷ trọng tương ứng 40,76% tổng dư nợ, năm 2016 dư nợ đạt đến mức 117.937 triệu đồng, tăng 10.496 triệu đồng (tương đương 9,77%) làm tăng tỷ trọng 41,97% tổng dư nợ Năm 2017 ngành khác lại có dư nợ tiếp tục tăng thêm 8.024 triệu đồng (tương đương 6,80%) tỷ trọng đạt mức 42,63% tổng dư nợ 3.1.4 Nợ xấu cho vay hộ SXKD Bảng 3.4 Nợ xấu Tổng dƣ nợ cho vay hộ SXKD Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tổng dư nợ (Trđ) 263.597 281.009 295.462 Nợ xấu (Trđ) 172 2.438 1.287 Nợ xấu/Tổng dƣ nợ(%) 0,06 0,86 0,43 (Nguồn Phòng kinh doanh MSB – CNLX) 12 Biểu đồ 3.4 Nợ xấu / Tổng dƣ nợ 0,86% 0,43% Nợ xấu/TDN 0,06% Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Nhìn bảng 3.4 biểu đồ thể nợ xấu so với tổng dư nợ hoạt động cho vay hộ SXKD thấy, nợ xấu hoạt động cho vay hộ SXKD mức thấp, an toàn Ngân hàng Năm 2015 nợ xấu cho vay hộ SXKD 172 triệu đồng, tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ cho vay hộ SXKD có 0,06%, tỷ lệ thấp năm phân tích So với năm 2015 nợ xấu năm 2016 có tăng tăng mạnh, năm 2016 nợ xấu 2.438 triệu đồng, tăng 2.266 triệu đồng (tương đương 1317%) tỷ lệ nợ xấu đạt mức 0,86% tổng dư nợ Nguyên nhân nợ xấu năm 2016 tăng cao nhiều khách hàng làm ăn không đạt hiệu tốt, thu nhập bị giảm sút, ảnh hưởng đến khả trả nợ Được biết năm 2015 năm mà nhiều hộ rơi vào thua lỗ ảnh hưởng chung kinh tế, giá bấp bênh, không ổn định Bên cạnh đó, diện tích địa bàn rộng đội ngũ cán cịn mỏng, vay nhỏ lẻ nên khơng thể quản lý tất vay, cơng tác thu hồi nợ gặp khó khăn nợ hạn dần chuyển sang nợ xấu Năm 2017 nợ xấu giảm mạnh so với năm 2016, đạt 1.287triệu đồng, giảm 1.151 triệu đồng (tương đương 47,21%) tỷ lệ giảm 0,43% tổng dư nợ Nợ xấu cho vay hộ SXKD năm 2016 tăng cao bất ngờ nên Ngân hàng mà đặc biệt lực lượng CBTD tâm nổ lực cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng năm 2017, cán dày dặn kinh nghiệm việc cho vay, thu hồi nợ xử lý nợ xấu Nhờ đó, nợ xấu năm 2017 giảm tin năm tới nợ xấu giảm Sau ta xem xét diễn biến nợ xấu theo thời hạn, ngành, nhóm nợ để làm rõ vấn đề nợ xấu cho vay hộ SXKD Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Long Xuyên 3.2 MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ 3.2.1 Cơ sở vật chất 13 - Mỗi cán trang bị máy vi tính, máy in riêng phục vụ cho công việc thuận tiện - Phịng làm việc thống mát, tạo khơng gian thoải mái cho cán khách hàng - Phịng làm việc đầy đủ tiện nghi: có máy lạnh, máy photo, máy xử lý rác, nhà vệ sinh,… - Bàn ghế bố trí hợp lý, thuận tiện cho việc di chuyển 3.2.2 Môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Long Xuyên - Ngân hàng quy định rõ ràng giới hạn quyền lợi, trách nhiệm người Có chế độ thưởng phạt rõ ràng - Môi trường làm việc chuyên nghiệp động; hòa đồng, thân thiện, vui vẻ sinh hoạt tập thể - Môi trường làm việc chuyên nghiệp: + Nhân viên tuân theo quy tắc Ngân hàng đề + Nhân viên làm việc theo quy trình + Khen thưởng, kỷ luật: thực theo quy định Maritimebank tỉnh An Giang + Phân công công việc cụ thể cho phịng ban, chí nhân viên + Trang thiết bị làm việc đầy đủ + Nhân viên lãnh đạo: Ứng xử trí thức văn hóa với nhau, không bè phái + Lãnh đạo thực đầu tàu + Lãnh đạo ln có nhận xét, đánh giá kịp thời cán nhân viên, phê bình lúc để nhân viên khắc phục kịp thời, khen thưởng nhân viên cho nhân viên có thêm động lực tiếp tục phát huy mặt tốt + Nhân viên phát huy lực hưởng xứng đáng với kết họ làm - Có chế độ lương, thưởng tương xứng với tận tụy, cống hiến, nhu cầu kết làm việc mà ngân hàng đặt cá nhân - Em nhận thấy hầu hết nhân viên Ngân hàng có thái độ tinh thần làm việc say sưa động Ai thi đua làm việc hết khả mình, nhiều lúc cơng việc có căng thẳng nhiều song dù người tạo khơng khí vui vẻ văn phòng 3.2.3 Trang thiết bị đại, chất lƣợng sản phẩm dịch vụ không ngừng đƣợc nâng cao + Ứng dụng công nghệ đại, thương mại điện tử, đáp ứng yêu cầu quản trị kinh doanh + Vấn đề bảo mật cao, sở hạ tầng viễn thơng an tồn 14 + Áp dụng chương trình đại hố ngân hàng hệ thống toán theo tiêu chuẩn Ngân hàng giới + Đầu tư phần mềm, thực quản lý tập trung nối mạng toàn hệ thống + Áp dụng cơng nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích thẻ toán, chuyển tiền tự động ATM, SMS banking,… + Vận hành tốt hệ thống ứng dụng, hệ thống máy chủ, hệ thống ATM, hệ thống an ninh, hệ thống sở hạ tầng, trung tâm liệu, mạng đảm bảo hệ thống luôn hoạt động ổn định, an tồn, thơng suốt + Phát triển hệ thống hỗ trợ cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống thẻ, hệ thống dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking hỗ trợ khách hàng truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet + Triển khai thu thuế điện tử với Tổng cục Thuế, mở rộng sang kênh Internet cho khách hàng cá nhân + Tốc độ giao dịch nhanh + Thanh toán online + Thủ tục đơn giản, nhanh gọn + Thông tin ngân hàng cập nhật rõ ràng giúp khách hàng thuận lợi việc tìm kiếm thơng tin ngân hàng + Có chương trình ưu đãi, khuyến hấp dẫn 3.3 NHẬN XÉT Phân tích hoạt động cho vay hộ SXKD Ngân hàng với tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ không ngừng tăng cao Công tác quản lý nợ cho vay hộ SXKD đạt kết tốt thông qua hệ số thu nợ năm 80% Nhờ nợ xấu mức thấp đảm bảo an toàn cho hoạt động Ngân hàng Qua cho thấy khả hoạt động kinh doanh Ngân hàng tốt công tác cho vay hộ SXKD ln đạt hiệu cao cho vay hộ SXKD chiếm tỷ trọng cao cấu cho vay theo thành phần kinh tế Ngân hàng Tất kết đạt nhờ vào cố gắng, nổ lực toàn thể Cán - Công nhân viên Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Long Xuyên với giúp đỡ nhiệt tình ban, ngành, đồn thể, quyền địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng thực tốt hoạt động cho vay kinh tế Khu vực NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG HOẶC LỰA CHỌN TÌM HIỂU Trong đợt thực tập tuần Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Long Xuyên vừa qua em phân công nhiều công việc, từ 15 công việc lặt nhặt cơng việc chun mơn mà em học lý thuyết áp dụng vào thực tế Mỗi tuần em đến Ngân hàng thực tập với thời gian ngày ( thứ 3, thứ thứ 7) Sau công việc mà em giao cho: - Tuần đầu, vào ngày 29 tháng 01 năm 2018, em bắt đầu công việc ngồi đọc tài liệu quy định Ngân hàng, chị Trinh dẫn giới thiệu với anh chị đơn vị, người có trách nhiệm hướng dẫn em tập Tiếp đến, vào ngày 30 tháng 01 năm 2018, ngày thứ em đến đơn vị thực tập, lần em giao nhiệm vụ thu dọn tài liệu bỏ vào sọt rác, dọn dẹp phòng, thu gom giấy tờ mà in ấn có sai sót, cơng việc khơng liên quan đến mà cần học hỏi, thói quen tốt để em rèn luyện ngày để sau làm việc tốt Đến ngày 01 tháng 02 năm 2018, em đến ngân hàng thực tập, công việc em phân cơng vào ngày hơm là: Bảng 4.1 Công việc đƣợc phân công Tuần Nội dung công việc - Ngồi đọc tìm hiểu tài liệu - Đóng mộc tài liệu - Hướng dẫn lối vào cho khách hàng - Cùng chị hướng dẫn thẩm định khách hàng Tuần 01/02/2018 – 03/02/2018 - Lập lại danh sách sinh viên thực tập giúp chị hướng dẫn - Tra cứu thông tin khách hàng - Đi lại trường mẫu giáo xã Vĩnh Thành với anh chị để truyền thông sản phẩm ngân hàng đến cô (bao gồm: hoạt động chi hộ lương cho cán CNV trường) - Nhập thông tin khách hàng cá nhân vào máy tính -Photo in ấn tài liệu Tuần 06/02/2018 – 08/02/2018 - Đóng mộc tài liệu -Ngồi đọc tài liệu tìm hiểu văn ngân hàng - Tìm khách hàng mở thẻ combo hướng dẫn họ quay số trúng thưởng, đổi mật -Lưu trữ chứng từ, hồ sơ, tài liệu vào bìa Tuần - Scan tài liệu 24/02/2018 - Giao hồ sơ cho khách hàng chi cục Thủy Sảnvà phịng Kế Tốn Tuần - Tìm khách hàng mở thẻ hướng dẫn khách 16 27/02/2018 – 03/03/2018 hàng đổi mật khẩu, quay số trúng thưởng - Xếp hạng tín dụng khách hàng xem đủ điều kiện cho vay hay không - Giao hồ sơ cho khách hàng Hội sở ký - Kiểm tra hồ sơ vay thẻ tín dụng hồ sơ vay vốn thấu chi xem có đủ giấy tờ hay khơng Tuần 06/03/2018 – 08/03/2018 - Đánh máy văn bản, mẫu giấy tờ - Tiếp thị trực tiếp chương trình cho vay trả góp cho khách hàng điểm như: Khu đô thị Sao Mai, FPT, cửa hàng,… - Cùng chị hướng dẫn thẩm định khách hàng - Đóng mọc tài liệu - Ngồi đọc tài liệu tìm hiểu văn ngân hàng Tuần 13/03/2018 – 17/03/2018 - Điền thông tin khách hàng vào đơn đăng ký phát hành thẻ - Lập bảng lịch theo dõi khách hàng - Cùng chị hướng dẫn thẩm định khách hàng - Xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân - Photo tài liệu - Nghe điện thoại có khách hàng điện qua - Đem giấy tờ vào phòng Giám Đốc ký - Đưa chứng từ cho chị kiểm soát kiểm tra Tuần 20/03/2018 – 24/03/2018 - Đóng dấu phịng kế toán vào liên giao cho khách hàng - Photocopy chứng minh nhân dân - Xếp chứng từ theo thứ tự Sổ bút tốn - Xếp hạng tín dụng khách hàng Tuần 27/03/2018 – 31/03/2018 - Đóng mộc hồ sơ - Ghi danh sách tên, địa điểm số điện thoại tiệm vàng đường Lê Minh Ngươn, Phường Mỹ Long, TP Long Xuyên PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 17 Qua tuần thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Long Xuyên, sau phân công công việc Em vận dụng nhiều phương pháp để hồn thành cơng việc giao Ln chủ động làm việc tận tình, phát huy tình thần tự giác có trách nhiệm cơng việc Phải hồn thành cơng việc giao cho Em phải chủ động thay đổi thói quen ngủ sớm dậy sớm, để thể thái độ tơn trọng với công ty với việc đơn giản Quan sát người xung quanh, họ chào khách cách giao dịch anh chị Rèn luyện kĩ mềm, trau dồi kĩ giao tiếp - Cụ thể em áp dụng phương pháp thực công việc như: thống kê, thị trường, tư vấn cho khách hàng, marketing trực tiếp, quan sát, lắng nghe, ghi nhận, … KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 CỦNG CỐ KIẾN THỨC TỪ CÁC MÔN HỌC 6.1.1 Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại Điều kiện vay vốn Tổ chức tín dụng xem xét, định cho vay khách hàng có đủ điều kiện sau đây: Khách hàng pháp nhân có lực pháp luật dân theo quy định pháp luật Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp Có phương án sử dụng vốn khả thi Có khả tài để trả nợ Trường hợp khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định khoản Điều 13 Thơng tư này, khách hàng tổ chức tín dụng đánh giá có tình hình tài minh bạch, lành mạnh Nguyên tắc vay vốn Khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng phải đảm bảo sử dụng vốn vay mục đích, hồn trả nợ gốc lãi tiền vay thời hạn thỏa thuận với tổ chức tín dụng Mức cho vay Tổ chức tín dụng vào phương án sử dụng vốn, khả tài khách hàng, giới hạn cấp tín dụng khách hàng khả nguồn vốn tổ chức tín dụng để thỏa thuận với khách hàng mức cho vay Thời hạn cho vay 18 a/ Tổ chức tín dụng khách hàng vào chu kỳ hoạt động kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn, khả trả nợ khách hàng, nguồn vốn cho vay thời hạn hoạt động cịn lại tổ chức tín dụng để thỏa thuận thời hạn cho vay b/ Đối với khách hàng pháp nhân thành lập hoạt động Việt Nam, pháp nhân thành lập nước hoạt động hợp pháp Việt Nam, thời hạn cho vay không thời hạn hoạt động hợp pháp cịn lại khách hàng; cá nhân có quốc tịch nước cư trú Việt Nam, thời hạn cho vay không vượt thời hạn phép cư trú cịn lại Việt Nam (Trích nguồn: Điều 4,7,12,28 từ thơng tư 39/2016/TT-NHNN) 6.1.2 Thẩm định tín dụng Nội dung thẩm định tín dụng Quy trình thẩm định tín dụng Xem xét hồ sơ vay Thẩm định khách hàng Thu thập thêm thông tin Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, Ước lượng kiểm soát rủi ro tín dụng Thẩm định khả tài Thẩm định tài sản đảm bảo Kết luận khả thu hồi nợ (Trích nguồn: Tài liệu mơn học thẩm định tín dụng Ths Mai Anh Phương) 6.1.3.Những học nghề vô giá từ thực tế Trải qua tập kéo dài tháng, vượt qua khó khăn, trở ngại ban đầu, khoảng thời gian để em học hỏi, tích lũy hành trang cho trước thức đến với cơng việc sau trường Khi thực tập học lớn học mà em học hỏi phải chủ động Chủ động làm quen với người, chủ động tìm hiểu cơng việc nơi thực tập, chủ động đề xuất làm việc với người… tất điều giúp cho em hịa nhập nhanh mơi trường + 19 Khi đến quan thực tập, người có cơng việc riêng khơng phải có thời gian để quan tâm, theo sát bảo em, nên chủ động giúp em nắm bắt hội học hỏi nhiều điều từ thực tế Những học nhỏ tích lũy dần sau thời gian thực tập trở thành hành trang quý báu để em vững vàng rời giảng đường Đại học để thực đến với nghề nghiệp lựa chọn Thực tập khoảng thời gian em học nghề từ thực tế hiểu rõ cơng việc mà làm sau rời khỏi giảng đường Đại học Vậy nên chủ động, cố gắng học hỏi giúp em nhận học nghề vô giá từ thực tế + Những học nằm giáo trình, nằm ngồi em suy nghĩ dạy em, giúp em trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Được làm việc môi trường thực tế, trao hội để áp dụng kiến thức học vào công việc…từ nhanh chóng nhìn thấy lỗ hổng thân để tiếp tục hồn thiện Đồng thời, với giúp đỡ người có kinh nghiệm nơi thực tập, em có học để tránh sai sót trình làm thực tế sau Mỗi học nhận từ chuyến thực tập tài sản, hành trang quý báu để em vững bước đường tương lai mính 6.1.4.Những ngƣời bạn mối quan hệ Sau khoảng thời gian thực tập, em may mắn có thêm người bạn mới, anh chị đồng nghiệp, người bạn lớn nghề…Chính người bạn quen quan thực tập mang đến cho em học nghề từ thực tế mối quan hệ để phát triển nghề nghiệp thân tương lai Nhờ lắng nghe, quan sát học hỏi mà em thu nhận nhiều từ anh chị, bạn bè quan thực tập Và ngày đến nơi thực tập em có nhiều niềm vui hứng khởi quen thêm nhiều người, có thêm câu chuyện hoạt động 6.1.5.Kĩ hội Kĩ mềm, điều em học để thêm tự tin trường bắt đầu với công việc Sau thời gian thực tập, mơi trường thực tế em học kĩ cần thiết để làm nghề, để giao tiếp xử lý tình xảy Cơ hội ln đến với cố gắng thực bỏ tâm huyết với cơng việc mình, nên, thời gian thực tập, em bỏ thời gian để học hỏi để làm việc để học nghề cách nghiêm túc để tạo hội cho Đó hội nghề nghiệp, hội để phát triển tương lai hay đơn giản hội để học hỏi môi trường tốt Thực tập không khoảng thời gian để em học hỏi mà cịn hội để em thể khả thân Nếu làm tốt cho người 20 thấy thân hợp với cơng việc có lời mời làm việc sau tốt nghiệp Vì vậy, em khơng lãng phí thời gian thực tập, ngày dạy em học, mang đến cho em câu chuyện cuối giúp em trưởng thành… 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ ĐƢỢC HỌC HỎI - Tuy thời gian thực tập Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam không nhiều để lại cho em nhiều giá trị quý báo cho hành trang sau này: + Hiểu học kinh nghiệm làm việc nhóm để nâng cao hiệu công việc + Đáp ứng thực yêu cầu công việc giao + Nghiêm chỉnh chấp hành nội quy đơn vị thực tập + Cũng cố sở lý thuyết chuyên môn thực tế sau thực tập Ngân Hàng + Tạo nhanh nhẹn, chủ động công việc thân em + Em học nhiều tác phong công nghiệp, phương pháp làm việc khoa học chun mơn hóa cao + Em học tập cách làm việc chuyên nghiệp, học hỏi nhiều kinh nghiệm từ anh chị trước Và nơi giúp em có nhìn đắn đầy đủ chuyên ngành theo học + Em thích thú đến thực tập nhiệt tình anh chị hướng dẫn Khi đến thực tập Ngân hàng em làm quen với môi trường làm việc tập thể áp lực công việc thực tế, đặc biệt áp dụng kiến thức lý thuyết học vào thực tế, qua biết cách sử dụng bổ khuyết kiến thức mà tích lũy nhà trường nhằm tiếp cận với công việc chuyên mơn sau cách có hiệu 6.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO BẢN THÂN - Để làm tốt cơng việc nói chung ngành tài ngân hàng nói riêng cần khơng có kiến thức lý thuyết mà cần phải có kinh nghiệm thực tế Kinh nghiệm thực tế không đơn giản kinh nghiệm ngành học Mà cần phải có thêm kinh nghiệm kỷ mềm như: kỹ giao tiếp, kỹ làm việc nhóm,… Đối chiếu lý thuyết với thực tế bên ngoài, giúp em củng cố kiến thức thân, có nhìn sâu rộng ngành em học, nhiếu điều bổ ích cho cơng việc tương lai sau tốt nghiệp trường - Mỗi công việc không đòi hỏi kỹ lý thuyết Khi thực tập Ngân Hàng em thấy việc làm sau vận dụng kiến thức học để đem lại giá trị thực tế quan trọng Chính em cần phải nổ lực học tập tốt 21 kiến thức trường Không ngừng nâng cao kiến thức ngành học, bổ sung kinh nghiệm thực tế để thành công công việc sau Sinh viên nên làm chủ động công việc, tức tìm việc để làm khơng phải để việc tìm 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC ĐĨNG GĨP CHO ĐƠN VỊ 6.4.1 Photocopy chứng minh nhân dân Khi khách hàng đến nhận tiền chứng minh nhân dân hay giao dịch lớn phải photocopy chứng minh nhân dân để lưu lại Khó khăn: cơng việc em chưa tiếp cận nên bắt đầu vào việc photocopy, em bỡ ngỡ, nên Anh chị giúp đỡ  Photo tài liệu: lấy tài liệu cần photo theo yêu cầu anh chị theo số lượng tên tài liệu  Nhấn nút Power để bật máy photo sau nhấn phím copy để máy chế độ sẵn sàng công việc photo Tiếp theo điều chỉnh số tờ cần photo, đặt giấy A4 vào khay đựng giấy nhấn nút Start Em giúp phần công việc nhỏ nhặt cho quan Tuy cơng việc đơn giản em cơng việc mà em tiếp xúc thực tập Tiếp xúc với cơng việc văn phịng đơn giản, làm quen với máy in photo 6.4.2 In chứng từ giao dịch Chừng có khách đơng, em giao nhiệm vụ phụ chị Trinh in chứng từ đưa cho chị kiểm sốt Khó khăn: Vì lần in nên em quên bước nhỏ Tuy nhiên em khắc phục không sai sót Kinh nghiệm: Trước in chứng từ cần ý việc đặt khổ giấy có thích hợp chưa sau chọn khổ giấy cần in 6.4.3 Xếp chứng từ theo thứ tự Sổ bút toán Đây cơng việc mà em phải cẩn thận nhất, xếp chứng từ cần ý chứng từ có kèm theo liên phải tách riêng Ngồi ra, với chứng từ có số bút toán (1 khách hàng ghi - gốc, đánh máy hoạch toán máy…) phải để gốc 6.4.4 Đƣa chứng từ cho chị kiểm soát kiểm tra Sau chị giao dịch viên hoạch toán giao dịch máy in chứng từ, em giao nhiệm vụ đem chứng từ chứng từ gơc khách hàng ghi đưa cho chj kiếm soát kiểm tra 6.4.5 Đóng dấu phịng Kế tốn vào liên giao cho khách hàng Các chứng từ sau hoạch toán xong gồm hai liên, liên ngân hàng giữ lại, liên trả cho khách hàng Sau chị giao dịch viên hạch toán xong, em giao nhiệm vị đóng dấu vào liên trả lại cho khách hàng 22 6.4.6 Đem sổ tiết kiệm mở vào phịng Hành – Nhân đóng dấu chi nhánh Sau chị giao dịch viên mở sổ tiết kiệm cho khách hàng đưa qua để chị kiểm soát kiểm tra, em giao nhiệm vụ đem sổ vào phịng Hành – Nhân đẻ đóng dấu chi nhánh 6.4.7 Scan tài liệu Công việc em thường xuyên anh chị giao cho, cơng việc Scan tài liệu Đây công việc tương đối đơn giản Các giấy tờ em thường scan tờ trình thẩm định tài sản, giấy chứng minh nhân dân khách hàng, chừng từ bảo lãnh, giấy đề nghị vay vốn khách hàng…Mặc dù công việc dễ dàng, góp phần cho anh chị giảm bớt cơng việc  Cách thực - Mở phần mềm scan - Đặt tài liệu chứng từ muốn scan vào vị trí Sau đặt tên chọn ổ đĩa để lưu ấn Star - Sau scan hết tài liệu chứng từ ấn Next step để lưu lại 6.4.8 Đánh máy văn bản, mẫu giấy tờ Em giúp chị hướng dẫn đánh lại danh sách phân công cán thời gian hướng dẫn thực tập giúp chị đánh lại bảng Hợp đồng tín dụng cho thứ tự 6.4.9 giao hồ sơ cho khách hàng Em chị hướng dẫn giao cho việc đem hồ sơ đến chi cục thủy sản giao cho chị Phụng đến phịng kế tốn trường Thực Hành Sư Phạm giao cho chị Loan Em giao hồ sơ cho anh Khén Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ký Chị hướng dẫn em tận tình em khơng biết địa điểm chi cục thủy sản Chị vui vẻ vẽ đồ cho em dễ dàng tìm đến nơi 6.4.10 tìm khách hàng mở thẻ Khi em tìm khách hàng đến Ngân hàng mở thẻ Các anh chị tận tình giúp đỡ em, hướng dẫn em lấy thông tin khách hàng (bao gồm: tên người mở thẻ, số chứng minh nhân dân, trường tiểu học khách hàng khách hàng ký tên) Vào dịp cuối năm, gần đến tết, ngân hàng có tổ chức tặng quà cho khách hàng mở thẻ quay số trúng thưởng Một chị hướng dẫn em cách quay số cho khách hàng để em quan sát biết cách làm hoàn thành cơng việc.Sau em giúp khách hàng thứ quay số giúp khách hàng trúng thưởng Em hướng dẫn khách hàng đổi mật thẻ họ 6.4.11 Tra cứu thông tin khách hàng 23 Chị hướng dẫn em cách tra cứu thông tin khách hàng CIC Chị hướng dẫn cách nhập vào CIC thao tác, trình tự để tìm kím thơng tin khách hàng Chị cho em tìm thử thơng tin khách hàng, nhờ hướng dẫn tận tình chị mà em tìm thơng tin khách hàng Các bước thực công việc: Bước 1: Đăng nhập vào CIC Bước 2: Chọn vào hỗ trợ tìm kím thơng tin khách hàng sau chọn đối tượng thể nhân hay pháp nhân, chọn thể nhân nhập chúng minh nhân dân vào tìm kiếm lấy mã CIC khách hàng Bước 3: Chọn hỏi tin khách hàng nhập CIC vào để tìm kiếm Bước 4: Chọn trả lời tin khách hàng bấm tìm kiếm, tất thông tin liên quan đến khách hàng lên 6.4.12 Xếp hạng tín dụng khách hàng Em anh chị giao cho việc xếp hạng tín dụng khách hàng , quan sát anh chị làm em lúng túng nên em nhờ chị đến em cách xếp hạng cho để tránh gặp phải sai sót, chị tận tình em giúp em biết cách làm hồn thành cơng việc Chị có mẫu giấy xếp hạng khách hàng cũ chỗ cần chỉnh sửa chị ghi vào mẫu giấy Em cần nhìn vào mẫu giấy nhập xác thơng tin vào máy tính chọn vào mục có cài đặt sẵn giao diện máy tính Sau bấm nút xác nhận, tiếp tục làm phần cuối lưu lại kết 6.4.13 Kiểm tra hồ sơ vay thẻ tín dụng hồ sơ vay thấu chi Chị hướng dẫn ghi mẫu giấy tờ cần có hồ sơ vay thẻ tín dụng hồ sơ vay thấu chi vào tờ giấy giao cho em kiểm tra xem có đủ mẫu giấy tờ khơng, hồ sơ khơng đủ em ghi vào tờ giấy để chị kiểm tra lại bổ sung mẫu giấy tờ thiếu vào 6.4.14 Marketing trực tiếp cho khách hàng chƣơng trình cho vay trả góp Em anh chị giao cho tờ rơi chương trình cho vay trả góp bạn thực tập chung để tiếp thị trực tiếp, gặp trực tiếp khách hàng để giao tiếp marketing chương trình ngân hàng Khi em bạn thực tập cịn lúng túng khơng biết địa điểm cần đến tiếp thị phải gặp khách hàng nói anh chị gợi ý địa điểm hướng dẫn em cách marketing cụ thể Nhờ em thực công việc giao cách dễ dàng 6.4.15 Điền thông tin khách hàng vào đơn đăng ký phát hành thẻ Em giao mẫu hồ sơ thông tin khách hàng em chị hướng dẫn giao cho việc điền thông tin khách hàng vào đơn đăng ký phát hành thẻ 24 Chị hướng dẫn em cách ghi để tránh sai sót Chỗ cần điền thông tin chị làm dấu để em dễ dàng thực chị dặn dò em kỹ chỗ thường sai để em tránh thực cơng việc tốt 6.4.16 Giúp đóng mộc hồ sơ Em giao hồ sơ để đóng mộc Trước tiên anh chị hướng dẫn cách em đóng mộc cho để tránh gặp phải sai sót - Cách thực cơng việc: Đóng dấu vào hồ sơ chỗ trống (bao gồm: mộc đối chiếu mộc họ tên cán hướng dẫn) Lưu ý mộc đối chiếu đóng phía trên, mộc họ tên cán hướng dẫn đóng phía có chừa khoảng cách để cán hướng dẫn ký tên 6.4.17 Giúp cho quà khách hàng Vào dịp cuối năm, gần đến tết, ngân hàng có tổ chức tặng quà cho khách hàng tiền gửi nhằm tạo ấn tượng tốt cho khách hàng ngân hàng cao uy tín ngân hàng Em tham gia tặng quà cho khách hàng tiếp xúc, giao tiếp với khách hàng 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu mơn học thẩm định tín dụng Ths Mai Anh Phương Tổng quan Maritime Bank: Maritime Bank 24 năm phát triển (k.n) Truy cập từ website: https://www.msb.com.vn/gioi-thieu Lịch sử hình thành truy cập từ : https://mywork.com.vn/tuyen-dung/nhatuyen-dung/6597/ngan-hang-phat-trien-me-kong.html Quyết định 39/2016/TT – NHNN ngày 30.12.2016 việc quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng 26 ... ta thấy cấu cho vay Ngân hàng cho vay Doanh nghiệp chi? ??m tỷ trọng thấp cho vay hộ SXKD Năm 2015 doanh số cho vay hộ SXKD đạt 647.194 triệu đồng chi? ??m 78,87% tổng doanh số cho vay Ngân hàng Bởi... toàn cho hoạt động Ngân hàng Qua cho thấy khả hoạt động kinh doanh Ngân hàng tốt công tác cho vay hộ SXKD ln đạt hiệu cao cho vay hộ SXKD chi? ??m tỷ trọng cao cấu cho vay theo thành phần kinh tế Ngân. .. 3.1.HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1.1 .Doanh số cho vay hộ SXKD 3.1.2 .Doanh số thu nợ hộ SXKD