Báo cáo tiểu luận Đề tài thẩm Định tín dụng khách hàng cá nhân

TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG KHCN Áp dụng cấp tín dụng đối với Khách hàng cá nhân có mục đích vay Phục vụ đời sống A.. TÌNH HÌNH QUAN HỆ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG, KH LIÊN QUAN TẠI CÁC TCTD bao g

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO _

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÂT THÀNH

KHOA TAI CHINH — KE TOAN

® @

NGUYEN TAT THANH

BAO CAO TIỂU LUẬN

THAM DINH TIN DUNG KHACH HANG CA NHAN

GVHD: Ths PHAM VAN MINH ThS TRAN THANH THE SVTH: KINGLATTANA Kaite-1911550489 Tp.HCM, tháng 12 năm 2022

Trang: 1/13

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Nguyễn Tất Thành đã đưa môn học Thẩm định tín dụng vào chương trình giảng dạy Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên bộ môn - Thầy Thanh Thế và giáo viên hướng dẫn - thầy Phạm Văn Minh đã dạy dỗ, truyền đạt những kiến thức quý báu cho em trong suốt thời gian học tập vừa qua Trong thời gian tham gia lớp học của cô, em đã có thêm cho mình nhiều kiến thức bổ ích, tinh thần học tập hiệu quả, nghiêm túc Đây chắc chắn sẽ là những kiến thức quý báu, là hành trang để em có thể vững bước sau này

Bộ môn Tài chính Quốc tế là môn học thú vị, vô cùng bổ ích và có tính thực tế cao Đảm bảo cung cấp đủ kiến thức, gắn liền với nhu cầu thực tiễn của sinh viên Tuy nhiên, do vốn kiến thức còn nhiều hạn chế và khả năng tiếp thu thực tế còn nhiều bỡ ngỡ Mặc dù em đã cố gắng hết sức nhưng chắc chắn bài tiểu luận khó có thể tránh khỏi những thiếu sót và nhiều chỗ còn chưa chính xác, kính mong thầy xem xét và góp ý

để bài tiểu luận của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

NHAN XET CUA GIAO VIEN

Trang: 3/13.

DANH MUC TU VIET TAT

1 CMND Chứng minh nhân dân

2 CCCD Căn cước công dân

3 HKTT Hộ khâu thường trú

4 KT3 Tam tru dai han

5 KH Khach hang

6 LTV Ty lệ cho vay trên giá trị

7 TOI Tổng thu nhập hoạt động

8 KHLQ Khách hàng liên quan

9 TCTD Tô chức tín dụng

10 NH Ngăn hạn

11 TSBD Tai san bao dam

12 CSH Chu so hitu

13 TDH Trung dai han

15 TS Tai san

16 KHCN Khách hàng cá nhân

17 HMTD Hạn mức tín dụng

18 TTKD Trung tam kinh doanh

TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG KHCN

(Áp dụng cấp tín dụng đối với Khách hàng cá nhân có mục đích vay Phục vụ đời sống)

A THONG TIN KHACH HANG

ST T Tiêu chí m l Người vay (*) x: Người đồng ký vay/ cam kết đồng trả nợ/bảo lãnh (*)

1 Họ & tên Trần Thị Mỹ Tiên Trần Hoàng Duy

2 | Ngày sinh 06/11/1980 | Tuổi: 42 07/05/1975 Tuổi: 47

4 Quốc tịch

5 CMND/CCCD/ Số: 219465782 Số: 758632419

Hộ chiếu Ngày cấp 14/04/2015 Ngày cấp 04/09/2018

6 : 54/09 Đường Đoàn Thị Kịa, Tân| 54/09 Đường Đoàn Thị Kịa, Tân Đông

Dia chp HKTT/KT3 | Động Hiệp, Dĩ An, Bình Dương _ | Hiệp, Dĩ An, Bình Dương

7 Địa chp nơi q hiện| 205/1A tổ 19 kpl, An Phú | 205/1A tổ 19 kp1, An Phú Đông, Quận

tại Đông, Quận 12, TPHCM 12, TPHCM

8 woe hệ với người KH vay Chồng KH vay

9 Tình trạng hôn Đã lập gia đình L1 Chưa kết Đã lập gia đình L1 Chưa kết hôn

nhân hôn L1 Ly hôn/góa L1 Ly hôn/góa

10 |Nghểề việc hiện tại nghiệp/Công HKD Bán Mỹ phẩm Trần Mỹ Tiên me am

12 | Chấm điểm KH Điểm: hạng:

13 | Mã khách hàng vay

(nếu có):

14 | Hệ số rủi ro (HSRR)

hiện tại (nếu có)

15 | Khoản cấp tín dụng | - Số tiền cấp tín dụng lần này: 8,500 triệu đồng

lần này của Khách

hàng

- - Mục đích vay:

1 Thanh toán tiền mua nhà đất:

> Thanh toán tiền chuyển nhượng quyền sử dụng đất tại địa chp: Thửa đất số 1754 tờ bản đồ số 2, Phường 10, Tân Bình, HCM

> Tài sản bảo đảm:

+ TSĐB 1: Quyền sử dụng đất và quyền sq hữu tài sản gắn liền với đất thửa đất số 1754 tờ bản đồ số 2, Phường 10, Tân Bình, HCM Giá trị TSĐB: 7.845 triệu đồng Đảm bảo cho số tiền vay 800 triệu đồng

LTV # 10%

+ TSDB 2: Quyén st dung dat va quyén sq hitu tai san gan liền với đất

thửa đất số 275 TB6ĐÐ số 09,Phường 13, Quận 2 Giá trị TSĐB: 2.220

triệu đồng Đảm bảo cho số tiền vay 1.600 triệu đồng, LTV #70% + TSĐB 3: Thửa đất số 218, TBĐ số 9, địa chp: 21/10 Đường Nguyễn Chí thanh, Phường 9, Quận 5, HCM Gia trị TSĐB: 7.700 triệu đồng Dam bảo cho số tiền vay 4.600 triệu đồng, LTV # 59%

2 Vay mua oto

Tài sản bảo đảm: Đảm bảo bằng TSĐB 3 (bên trên)- Thửa đất số 218, TBĐ

số 9, địa chp: 21/10 Đường Nguyễn Chí thanh, Phường 9, Quận 5, HCM Gía

# 21%

16 |Xếp loại khách| - TOI trong 12 tháng gần nhất đến (nếu có):

hàng/TOI - TOI dự kiến 12 tháng tiếp theo:

17 Tổng mức cấp tín dụng của Khách hàng tại Vietbank: /

18 Tổng mức cấp tín dụng của Khách hàng & KHLQ: /

bảng tương tự

Ghi chú: (*) nếu có nhiều người vay/đồng ký vay/cam kết đồng trả nợ/ bảo lãnh thì bổ sung thêm

B TÌNH HÌNH QUAN HỆ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG, KH LIÊN QUAN TẠI CÁC TCTD (bao gồm Vietbank) VÀ GIAO DỊCH KH TẠI VIETBANK:

1 Tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng, nhóm khách hàng liên quan tại Vietbank

và các TCTD:

Mối im

STT Tén khach Tén dich hệ với | Dư nợ | Dung| Téng | suất (Thôn Giá tri

hàng TCTD | Q [khách | NH | TDH |dưnợ| vay | tin TSBĐ !

ly han (**) in ) ang (**) vay (*)

I | Tại Vietbank

1 VietBan | Vay tiêu | KH vay - 400 |400 - Thửa đất

k dùng triệu ltriệu Số 218,

đồng |đềng TBD s6 9,

dia chp:

21/10 7.700

Trần Thị Mỹ Tiên Đường triệu

Nguyễn Chí| đà thanh, ong Phường 9,

Quận 5,

HCM

2 Tran Thi My Tién » : sac Tran IVietBan| Thẻ TD | KH vay k |50 triệu đồng - 50 triéu đồng - Tin chap -

II Tại TCTD

1 Khách - - - Tổng hang

2 Tên KH liên - - - Téng quan

Tổng cộng 50 400 | 450 Tổng

triệu | triệu | triệu đồng | đồng | đồng

Đã tra cứu đối tượng có liên quan trên Tổng cục Thuế Nhận xét uy tín trả nợ: Theo CIC ngày 22/12/2022

L Chưa từng phát sinh dư nợ tại TCTD

L1 Chưa tra cứu

Nguyên nhân: (*) Mối quan hệ với khách hàng vay: TTKD trình bày theo các mối quan hệ được quy định tại bảng mã Khách hàng liên quan trong Quy trình Quản lý nhóm KH liên quan số 2993/2020/QĐ-

TGD ngay 24/12/2020 va cdc van bản sửa đổi/bổ sung từng thời kỳ

(**): Ghi rõ KH đang áp dụng lãi suất vay theo quy định nào?

(***) Biện pháp đảm bảo (Thông tin TSBĐ): TTKD trình bày rõ thông tin tên tài sản, chủ sq hữu tài sản, địa chp tài sản

2 Khách hàng sử dụng các sản phẩm/dịch vụ khác của Vietbank (Có thể đánh dấu nhiều

(ma tài khoản thanh toán

chuyển thông

tién,

thudng,

C TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG:

đồng (12 tháng gần nhất)

Tài sản Giá trị (tr.đ) Nguồn vốn Giá trị (tr.đ) Tiền mặt, tiền gửi tại các tn HÀ sn 4h TCTD 600 triệu đồng Vay ngắn hạn 1.552 triệu đồng

2.150 triệu Đầu tư/Góp vốn dong Vay trung dai han

Phuong tién di lai (*) 0 Các khoản phải trả khác

Bất động sản, động sản 10.250 triệu AI HÀ

(**) dong Nguồn vốn CSH 11.448 triệu đông

13.000 triệu 13.000 triệu

Tổng tài sản đồng Tổng nguồn vốn đồng

Diễn giải:

- _ Mô tả chỉ tiết các tài sản và nguồn vốn được trình bày ở bảng trên (bao gồm tài sản, nguồn vốn phục vụ kinh doanh của KH) Phần mô tả này chỉ liên quan đến cá nhân người vay/người hôn phối

- (*) (**) Mô tả Tài sản tích lũy thuộc sở hữu của khách hang và vợ/chồng khách

hàng:

St M6 ta tai we ge Thông tin tham Tình trạng sử

t Loại TS | CSH sản Giá trị TS khảo dụng

BĐS Trần Thửa đất sô Batdongsan.com Cho thué mat

r Thị Mỹ | 1754,TBĐ | Tê triệu bằng

BDS Thita dat so Theo két qua dinh -Cho thué phong

Tran ` giá ngày trọ

Tiên ong Mã tài sản: lần này

96147.2022

3 Hoang | dia chi: oe triệu acc thông tin tra bằng

BDS Tran Xe ôtô ` Đang sử dụng

* Thi My | Toyota đàn triệu Giá thị trường

Tiên Camry 2.0G one

Trang: 7/13

Tỷ lệ nợ/Tổng tài sản Nhận xét về năng lực tài chính của KH 3.07%

D PHƯƠNG ÁN VAY VỐN - NGUỒN TRẢ NỢ:

I PHƯƠNG ÁN VAY VỐN:

1 ĐỀ NGHỊ TÀI TRỢ

Cấp tín dụng mới Oo Tái cấp tín dụng O Tang thém/cap thém tin dung

S6 tién vay 8.500.000.000 (Bằng chữ Tám tỷ năm trăm triệu đồng) Mục đích vay Vay mua thêm nguyên vật liệu cần sản xuất

Thời hạn vay 300 tháng Ấn hạn: gốc 12 tháng

Phương thức trả nợ - Tra géc + lãi hàng tháng

Nhan xét phuong an vay Xac thuc Hop ly L] Hop phap

2 DIEN GIAI MUC DICH SU DUNG VON:

TT Khoan muc Dién giai

1 |Mục đích mua/ nhận chuyển nhượng BĐS

Mua/nhận chuyển nhượng | Ví dụ: Mua đất, nhà: Thủa đất số: , tờ bản đồ số:

BĐS Mua nhà tại địa chỉ: (trường hợp có địa chỉ cụ thể) -

Căn hộ chung cư chưa có GCN: Căn hộ số: ; theo HĐMB số:

Tính pháp lý của BĐS BĐS đã có GCN quyền sở hữu đất và tài sản gắn liền với đất

(sổ đỏ, sổ hồng, )

L1 BĐS thuộc dự án theo HĐMB số

Kế hoạch sử dụng BĐS Vd: Mua để ở, để làm tài sản tích lũy, mua cho thuê/ kinh

doanh

Tổng giá trị chuyển nhượng |- Ghi rõ tổng GTCN

(GTCN) - So sánh giá trị BĐS mua với tối thiểu 03 BĐS cùng khu vực,

cung cấp đường links, webside tham khảo, thẩm định, khảo sát thực tế,

Đánh giá giá trị chuyển Hợp lý L1 Không hợp lý, lý do:

nhượng

Kế hoạch nguồn vốn thực +Vốntựcó aaa trổ (# .% GTCN)

2 |Mục đích xây dựng/sửa chữa nhà

Bất động sản xây dựng/sửa

chữa

Tính pháp lý mục đích xây

dựng/sửa chữa L Giấy xác nhận xây dựng/sửa chữa

TY kiến của BQL chung cu

L1 Thuộc đối tượng miễn giấy phép xây dựng/sửa chữa

Kế hoạch sử dụng BĐS Vd: Để ở, cho thuê/ kinh doanh Cho chính KH hoặc người

thân KH (ghi rõ mối quan hệ) Tiến độ triển khai hiện nay |Thời gian khởi công, thời gian hoàn hành, tiến độ tại thời điểm

đánh giá Tổng giá trị xây dựng/sửa |Tổng giá trị: Đơn giá: /m2 sàn chữa Diên tích xây dựng: m2 Diện tích sàn: m2

Kế hoạch nguồn vốn thực|+Vốntựcó — — — l trở (# .% TMĐT)

hiện +Vốnvay 6 trđ (# .% TMĐT)

3 |Mục đích mua xe ô tô

Mô tả tài sản Xe ô tô thuộc nhãn hiệu Mercedes Benz C Class ;Số chỗ ngồi ;

Loại xe Mercedes C200 Exclusive; Năm sản xuất 2020;

Tính pháp lý của tài sản Xe ô tô đã GCN đăng ký ô tô

Trang: 813

xe mới chưa cấp GCN)

Tổng giá trị tài sản mua

Kế hoạch nguồn vốn thực + Vốn tự có 0 trđ (# .% TMĐT)

4 |Muc dich phuc vu tiéu dung

St Nhu cau tiéu Số Thành Đơn vị Ghi

t dùng lượng tiền bán hàng chú

Mục đích vay mua sắm vật||1 |Mô tả chỉ: tiết

dụng gia đình loại tài sản mua

(Vi dụ: máy giặt, tivi, .) Tổng cộng Mục đích vay mua nhận |Mô tả tài sản mua: ; tên CSH hiện tại

chuyển nhượng tài sản Tổng giá trị tài sản mua:

Kế hoạch nguồn vốn thực hiện:

+Vốntựcó ae trđ (# .% TMĐT)

[+ Vốn vay Ì- trđ (# .% TMĐT)

II ĐÁNH GIÁ - CÂN ĐỐI NGUỒN TRẢ NO

1 Cân đối trả

u

muc

p

Số người cấp dưỡng: (ví dụ:

2) Mối quan hệ giữa người cấp

d với KH: (ví dụ con)

nợ

nợ vay

nk

nợ n vay lần + lãi kỳ cao nhấ chỉ:

triệu

- Trường hợp có nguồn thu từ cho thuê BĐS hình thành từ vốn vay, TTKD phải trình bày vào bảng trên vì

nguồn thu này ảnh hưởng đến việc tính toán hệ số CAR theo thông tư 41

- Tỷ lệ thu nhập DSC = Số tiền phải trả trong 12 tháng tới / Thu nhập trong 12 tháng tới

Trong đó:

Số tiền phải trả trong 12 tháng tới: là tổng nghĩa vụ gốc và lãi vay phải trả Vietbank và các TCTD khác

trong 12 tháng tới

xThu nhập trong 12 tháng tới: là thu nhập sau thuế (không bao gồm thu nhập cho thuê nhà hình thành từ

vốn vay Vietbank) và là tổng thu nhập của các thành viên đồng trả nợ của hộ gia đình (KH là Hộ gia

đình)

2 Chi tiết Nguồn trả nợ như sau:

2.1 Nguồn trả nợ từ lương

| ST | Nội dung Diễn giải

T

Trang: 913.

14

15

cơ quan làm

acnp

Ngành ng

gian m

Loạ

ỨC vụ

ỨC

nh thức nhận lương

n cứ nh ng

g

ng

sinh (nếu có

n tham

2.3 Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh:

vào

TT Khoản mục Diễn giải

1 |Pháp lý hoạt động kinh |Hộ kinh doanh

doanh

2_ |Cơ sq SXKD, cửa hàng, _ |205/1A tổ 19 kp1, An phú đông,Quận 12, Tp.HCM

3 |MMTB chủ yếu Kinh doanh các mặt hàng mỹ phẩm

4 |Qui trinh sản xuất Mua sản phaamr từ hãng

5 _|Nguyên liệu hàng hóa đầu |-

khách hàng Số lượng công

6 |Hàng hóa/Sản phẩm SXKD |cdc loại mỹ phẩm trang điểm

7 |Thị trường tiêu thụ chủ yếu |Phạm vi tiêu thụ, thị phần, nhà tiêu thụ lớn ? Đang mở

rộng/ổn định, đối thủ cạnh tranh?

8 |Phương thức bán hàng, thu |- Nguồn đầu ra: Quán nằm trong khu vực đông người , nhiều tiền người biết quán tại quảng cáo, và có thể qua để mua hãy là

có thể mua trên app được

- Phương thức thanh toán đối với người cung cấp và người tiêu thụ: Thanh toán bằng tiền mặt, thẻ ATM hoặc chuyển khoản

9 |Kinh nghiệm SXKD của |Kinh doanh trên 05 năm Hiện có 10 nhân viên tại cửa hàng

TT | Khoan muc | Diễn giải

|nhân viên |

Nhận xét/Đánh giá: Sản phẩm chăm sóc sắt đẹp luôn là nhu cầu của các chị em Hàng dễ bán, ít tồn kho Cửa hàng hoạt động 05 năm nên đã có lượng khách hàng nhất định

Kết quả kinh doanh- tình hình tài chính

Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh:

Giá trị

TT Chỉ tiêu Hàng [ Hàng Cơ sở xác định

tháng | năm

Đối với cơ sq KD: căn cứ sổ sách ghi chép tháng 01 ->

a |Doanh thu 5 tháng 06/2021 tổng doanh thu là 1.357 triệu đồng => bình

quân khoảng 271 triệu/tháng

b |T6ng chi phi 5 tháng 48 triệu đồng

b1 |Chi phí quảng cáo thang 15 triệu đồng

b2 |Điện nước 5 thang 10 triệu đồng

b3 |Lương nhân viên 5 tháng 11 triệu đồng

b4 Chi phí giao hàng |5 thang 7 triệu đồng

b5 |Chi phí khác 5 thang 5 triệu đồng

c |Loi nhuan 5 thang 1.309 triệu đồng

d Thu nhập ghi nhận -

cho khách hàng

Nhận xét:

Quy mô doanh số và xu hướng doanh số của KH? Hiệu quả hoạt động? Triển vọng doanh số

và hiệu quả hoạt động của KH trong thời gian tới?

- - Tình hình tài chính khách hàng: ; Căn cứ: (ví dụ: bảng cân đối kế toán thời điểm 2/2022, bảng kê khách hàng, thẩm

h tế,

Tài sản vốn

Tài sản n hạn 2.750 N ¡ trả

Tài sản dài hạn 10 à Vốn chủ sq hữu

Ti tài sản 13.000 Ti uồn vốn

Nhận xét:

— Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ

2.4 Nguồn khác: Trình bày và đánh giá chỉ tiết nguồn thu của khách hàng

E TÀI SẢN BẢO ĐẢM: si -

1 Tài sản bảo đảm là Sổ tiền gửi/thẻ tiền gửi/số dư TKTG:

Số tài Don Số vốn gốc | Giá trị giá | Ngày mq Ngày |Lãi suất | Tỷ lệ số tiền

khoản/ Số, | vị/Ngân |tiền gửi theo| trịTSBĐ | sối/tái tục đến gửi cho vay trên

ký hiệu hàng phát | nguyên tệ tương gần nhất hạn Gia tri TSBD TTK hanh đương VND (%)

Trang: 11/13