Bài tập nhóm số 2 quản lý dự án core banking và ngân hàng Điện tử của ngân hàng nam á (nam a bank)

Theo như báo cáo thường niên từ năm 2004 của ngân hàng, Nam A Bank từ lâu đã quan tâm đến dự án triển khai Core banking... án TIFA, tuy nhiên, ngân hàng th c sự ự nghiêm túc xem xét đến

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

-∞∞ -

Bài tập nhóm s 2 ố QUẢN LÝ D Ự ÁN CORE BANKING VÀ NGÂN HÀNG ĐIỆN T C A NGÂN Ử Ủ

HÀNG NAM Á (NAM A BANK)

B NG PHÂN CHIA CÔNG VI C Ả Ệ

Công việc Lê Hưng

Nguyên

Phạm Anh

Quân

Nguyễn Thế Vinh

Nguyễn Trần Thảo

My

Lê Th ị Quỳnh

MỤC LỤC

BẢNG PHÂN CHIA CÔNG VIỆC 2

MỤC L C Ụ 3

I BƯỚC 1: LÊN K Ế HOẠCH (BUSINESS JUSTIFICATION & BLUEPRINT) 6

1. Giới thi u v NH Nam A Bank (Ngân hàng Nam Á)ệ ề 6

 T m nhìn s mầ – ứ ệnh 6

2. Mục tiêu và mong muốn c a ngân hàng v công nghủ ề ệ 6

3 V ề cơ sở ạ ầng h t 7

 Phát tri n mể ạng lưới 7

 Hiện đại hóa công nghệ 7

4. Việc điều hành Ngân hàng hi n t iệ ạ 7

 Con người 7

 T ng quan v tình hình kinh doanhổ ề 8

5. Kỳ ọ v ng c a Ngân hàng Nam Á v h ủ ề ệ thống Core banking m i và k ớ ế hoạch hoạt động trong tương lai 8

6 Lý do tri n khai h ể ệ thống core m i ớ 9

7 Các yêu c u chính y u cho d án chuyầ ế ự ển đổi core banking 10

 Tích h p (integration)ợ 10

 Chế độ xem đơn lẻ (single custom view) 10

 S n ph m (product factory)ả ẩ 10

 X lý tr c ti p (straight through processing)ử ự ế 11

 Đa kênh bán hàng và dịch vụ (multi channel sales & service) 11

 Kho d u (data warehouse)ữ liệ 13

 Tính linh ho t (flexibility)ạ 13

8. Tác động c a chi phí và r i ro có thủ ủ ể x y ra ả 14

 Chi phí 14

 R i ro có th x y raủ ể ả 14

9. Hệ thống cũ và hệ thống m i ớ 14

II BƯỚC 2: L A CH N (SELECTION) Ự Ọ 15

10 Các Core banking hi n hànhệ 15

 Siba 15

 Sliver lake SIBS Axis 15

 Temenos 16

 TCBS 16

 Symbol system 16

 Huyndai 17

 TI core 17

 I-Flex 17

11. Các tiêu chí để ự l a ch n coreọ 18

12 Đánh giá các nhà cung ứng core banking 18

 Các đặc điểm cơ bản c a Core banking Flexcube ủ 20

13. Quản lý mua hàng d án (Procurement management)ự 20

III BƯỚC 3: TH C HI N R Ự Ệ ẢI RÁC (“DELTA DRIVEN” IMPLEMENTATION) 20

14 Pilot test 20

 Nhắc lại các đặc điểm cơ bản của Core banking Flexcube: 21

15 Data conversion 21

Bước 1: Data mapping 21

Bước 2: Data conversion extracts 22

Bước 3: Data conversion loads 22

IV. BƯỚC 4: TRI N KHAI (DEPLOYMENT)Ể 23

V D ÁN E-BANKING (NỰ GÂN HÀNG ĐIỆN TỬ) 25

16 Pre-development 25

a) Tính c p thiấ ết 25

b) Mục tiêu 26

c) L i íchợ 26

d) H n chạ ế 27

17 Development 27

 Các d ch v ị ụ cơ bả n c ủa ngân hàng điệ n tử: 27

 Phát tri n quy mô ể 29

 Marketing và Chăm sóc khách hàng 29

 Khả năng đáp ứng 30

 Năng lực phục vụ 31

 Độ tin cậy 32

18 Post-development 33

VI TÀI LI U THAM KH OỆ Ả 35

I BƯỚ C 1: LÊN K HOẠCH (BUSINESS JUSTIFICATION & Ế

BLUEPRINT)

1 Giới thiệu về NH Nam A Bank (Ngân hàng Nam Á)

Nam A Bank là m t trong nhộ ững ngân hàng đầu tiên được thành l p t i Vi t Nam sau khi ậ ạ ệPháp l nh vệ ề Ngân hàng được ban hành năm 1990 Chính thức hoạt động t ngày ừ21/10/1992, từ những ngày đầu hoạt động, Nam A Bank ch có 3 Chi nhánh v i vỉ ớ ốn điều

l 5 t ệ ỷ đồng và g n 50 cán b nhân viên ầ ộ

Đến nay, qua những chặng đường phấn đấu đầy khó khăn và thách thức, Nam A Bank không ng ng l n m nh v i mừ ớ ạ ớ ạng lướ ồm 103 điểi g m giao d ch trên cị ả nước So với năm

1992, vốn điề ệ hiện nay tăng hơn 600 lầu l n, số lượng cán bộ nhân viên tăng hơn 30 lần,

ph n l n là cán bầ ớ ộ trẻ, năng động, được đào tạo chính quy trong và ngoài nước, có năng

l c chuyên môn cao ự

 T m nhìn s mầ – ứ ệnh

Tầm nhìn c a Nam A Bank là trủ ở thành Ngân hàng Thương mại Cổ ph n bán lầ ẻ hàng đầu Việt Nam v i mớ ục tiêu mang đến những giải pháp tài chính tốt nhất cho Khách hàng cá nhân, Khách hàng Doanh nghi p vệ ừa và nhỏ

Các s m nh c a ngân hàng bao gứ ệ ủ ồm:

 Tham gia đóng góp vào sự phát triển lớn mạnh, an toàn của hệ thống Ngân hàng

 Góp ph n vào s nghi p phát tri n kinh t cầ ự ệ ể ế ủa đất nước, trên cơ sở đáp ứng kịp thời các nhu cầu về s n xuả ất – kinh doanh d– ịch vụ của khách hàng

 Tối đa hóa lợi ích cho cổ đông, khách hàng, đối tác cùng toàn thể cán bộ nhân viên Nam A Bank

2 M c tiêu và mong mu n c a ngân hàng v công nghụ ố ủ ề ệ

M c tiêu hi n nay c a Nam A Bank là phụ ệ ủ ấn đấu thành một trong nh ng ngân hàng hi n ữ ệđại, hàng đầu c a Viủ ệt Nam trên cơ sở phát tri n nhanh, v ng ch c, an toàn và hi u qu và ể ữ ắ ệ ảkhông ngừng đóng góp cho sự phát tri n kinh tể ế chung của xã h ội

Theo như báo cáo thường niên từ năm 2004 của ngân hàng, Nam A Bank từ lâu đã quan tâm đến dự án triển khai Core banking Mặc dù từ năm 2005, ngân hàng đã triển khai dự

án TIFA, tuy nhiên, ngân hàng th c sự ự nghiêm túc xem xét đến d án Core banking vự ới

một đối tác khác, và d án này chính thự ức được triển khai vào năm 2010 với đối tác là Oracle

Ông Nguy n Qu c Mễ ố ỹ, Ch T ch Hủ ị ội Đồng Qu n Tr cả ị ủa ngân hàng Nam Á vào năm

2005, đã nói: “Định hướng trọng tâm trong năm 2005 của Ngân hàng là tập trung hoàn tất giai đoạn đầu của kế ho ch hiạ ện đại hóa công nghệ ngân hàng Trên cơ sở đổi mới công ngh , Ngân hàng có th rút ng n th i gian c a các quy trình nghi p vệ ể ắ ờ ủ ệ ụ, đồng th i phát tri n ờ ểnhi u s n ph m mề ả ẩ ới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.”

3 V ề cơ sở ạ t h ầng

 Phát triển m ạng lưới

Kế hoạch năm 2004 là thành lập 3-4 chi nhánh c p 1 và 2 Tấ rong năm thì Ngân hàng đã thành l p m i 5 chi nhánh, 3 chi nhánh c p 1 và 2 chi nhánh cậ ớ ấ ấp 2, vượt k hoế ạch đề ra cho việc phát triển mạng lưới

Đặc biệt, vào năm 2005, Ngân hàng đã đầu tư bằng vốn tự có tòa cao c tại 97 Bis Hàm ốNghi, qu n 1, Tp.HCM làm H i S H ậ ộ ở ệ thống mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch liên tục đư c m r ng ợ ở ộ

 Hiệ n đại hóa công ngh ệ

Trong năm 2004, Ngân hàng đã thực hiện hệ thống SWIFT và đang hoàn thiện mạng vi tính th ng nh t dố ấ ữ liệu toàn Ngân hàng, cũng như đã và đang tiến hành nghiên c u thứ ực

hiện chương trình phần m m vi tính quề ản lý Ngân hàng (Core banking) Trong các năm sau đó, Ngân hàng cũng không ngừng đầu tư cho hệ thống máy móc, tài s n c ả ố định (TSCĐ)

nh m có th ằ ể đáp ứng cho công cuộc ứng d ng h ụ ệ thống Core banking

4 Việc điều hành Ngân hàng hi n t i ệ ạ

 Con người

Về trình độ c a Ban Tủ ổng giám đốc, có những người mới ngoài 30, có người ch m i ngoài ỉ ớ

20 (ông Nguyễn Bình Phương, tính đến năm 2004), có người 40 tuổi (tính đến năm 2004) Tựu trung lại, trình độ học vấn đề ừ ốu t t t nghiệp đạ ọi h c, c nhân tr lên thu c các chuyên ử ở ộngành liên quan đến ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh và quản lý công nghệ thông

tin,… Quá trình công tác cũng đã kinh qua nhiều vị trí và ch c v l n nh ứ ụ ớ ỏ khác nhau, điều này t o ra cho h m t kinh nghi m làm vi c nhạ ọ ộ ệ ệ ất định b t ch p tu i nghấ ấ ổ ề vài ngườ ẫi v n còn rất trẻ

Nhân viên ngân hàng là ưu tiên số một của Ngân hàng Nam Á Đào tạo và phát triển nhân viên là công tác được ưu tiên hàng đầu của Ngân hàng Nam Á Mục tiêu của Ngân hàng Nam Á là xây d ng và phát triự ển đội ngũ nhân viên thành thạo v nghi p v , chu n mề ệ ụ ẩ ực trong đạo đức kinh doanh, chuyên nghi p trong phong cách làm vi c và nhi t tình ph c v ệ ệ ệ ụ ụkhách hàng T t c nhân viên không phân biấ ả ệt số năm kinh nghiệm đều được tham dự các

l p hu n luyớ ấ ện đào t o nghi p v theo nhu c u công viạ ệ ụ ầ ệc và được Ngân hàng tài tr theo ợquy ch ế đào tạo c a Ngân hàng ủ

 T ng quan v tình hình kinh doanh ổ ề

Vốn huy động được đều liên tục tăng trưởng tốt qua các năm ở m c 2 con s : 40% t i 2004, ứ ố ạ36.80% tại năm 2005, 126.89% tạ năm 2006…i

Lợi nhuận trước thuế năm 2003 là 14.75 tỷ đồng và tăng nhanh dần qua các năm Cụ thể, năm 2004 đạt 20.44 t ỷ đồng, 29.12 t ỷ đồng vào năm 2005, 53.96 năm 2006 và đạt hơn 100

tỷ đồng vào năm 2007

Chất lượng tín dụng của Nam Á cũng rất tốt Tỷ lệ nợ xấu qua các năm luôn được duy trì

ở mức dưới 1% tính cho các năm trước 2010

Đến năm 2008, nền kinh t ế thế gi i nói chung ch u ớ ị ảnh hưởng n ng n t ặ ề ừ cuộc kh ng ho ng ủ ảkinh tế, và nó có tác động sâu sắc đến n n kinh tề ế Việt Nam Tuy v y, Ngân hàng Nam Á ậcũng v n giữẫ được s tăng trưởng của các chỉ số (cho dù các chỉ tiêu tăng trưởng nhìn ựchung có sự sụt giảm m nh so vạ ới các năm trư c), và cũng đã hoàn tất thủ tục để chuẩn b ớ ịđầu tư ngay từ đầu năm 2009 các dự án Core banking

5 Kỳ vọng c a Ngân hàng Nam Á v h ủ ề ệ thống Core banking m i và k ớ ế hoạch hoạt động trong tương lai

Kỳ v ng cọ ủa Ngân hàng Nam Á khi đầu tư vào hệ thống Core banking không gì khác hơn

nhằm hướng đến vi c quệ ản lý và trao đổi thông tin; d u trên toàn h ữ liệ ệ thống được nhanh chóng, an toàn, b o mả ật Chưa kể, nó còn là tiền đề để Ngân hàng th c hiự ện đa dạng hóa

s n ph m, dả ẩ ịch vụ ủ c a h ọ

Về k ho ch hoế ạ ạt động trong tương lai, Ngân hàng sẽ không n m ngoài xu th hiằ ế ện đại hóa

hệ thống ngân hàng Không đi chệch phương châm của mình đó là: “an toàn, phát tri n, ể

hi u qu và b n vệ ả ề ững”, Nam A Bank xác định t p trung ngu n l c, chú trậ ồ ự ọng đầu tư, hoàn thiện cơ sở hạ tầng để ạ t o ra nh ng làn sóng công ngh mữ ệ ới, đáp ứng nhu c u s d ng ngân ầ ử ụhàng m i lúc mọ ọi nơi của từng đối tượng khách hàng Có th nói, các hoể ạt động sau năm

2010 c a Nam A Bank th c s xoay quanh hủ ự ự ệ thống Core banking c a mình: hoàn thi n ủ ệ

h sinh thái e-banking, sau này n a là công nghệ ữ ệ quét mã QR, đăng nhập b ng sinh trằ ắc

học, chatbot… Tuy rằng không ph i là cái tên quá n i b t khi nói v ngân hàng s , tuy ả ổ ậ ề ốnhiên nh ng gì chúng ta th y hi n t i v ữ ấ ệ ạ ề Nam A Bank cũng rất hiện đại với chi phí h p lý ợ

Một chatbot của Nam A Bank

6 Lý do tri n khai h ể ệ thống core mới

Nhận thấy được s không linh ho t và nhiự ạ ều nhược điểm khác c a h ủ ệ thống Core banking

hi n t i cệ ạ ủa mình, cũng như bắ ịt k p xu thế chuyển đổi số từ sớm, vì thời gian chuyển đổi

h ệ thống Core banking là r t lâu, chính vì vấ ậy Ngân hàng Nam Á đã lên kế hoạch tri n khai ể

hệ thống Core banking mới Đây sẽ là m t d án Core banking v i chi phí h p lý nhộ ự ớ ợ ưng

l i mang l i hi u qu cao trong công viạ ạ ệ ả ệc, đồng thời cũng đủ “phứ ạp” để ắ ịc t b t k p v i xu ớthế công ngh hiệ ện đại trong dài h n ạ

7 Các yêu cầu chính y u cho d ế ự án chuy ển đổi core banking

 Tích h p (integration) ợ

Hệ thống m i ph i tích hớ ả ợp được v i hớ ệ thống cũ để quá trình chuyển đổi di n ra nhanh ễchóng và li n mề ạch, qua đó tiết ki m chi phí và thệ ời gian Đây là một điểm may m n cho ắNgân hàng Nam Á khi mà Flexcube m– ột core banking mà sau này Ngân hàng đã lựa chọn, là một hệ thống rất dễ dàng tích h p v i nhiợ ớ ều hệ thống và phần mềm khác

 Chế độ xem đơn lẻ (single custom view)

Hệ thống Core banking m i phớ ải đáp ứng được khả năng truy xuất thông tin khách hàng nhanh chóng Thông tin v t ng khách hàng là ngu n tài s n vô giá mà Ngân hàng Nam Á ề ừ ồ ả

có được, do vậy hệ thống mới nhất thiết phải thao tác và tận dụng tài sản này như thế nào cho hiệu quả

M i khách hàng v i m t mã duy nh t có th giao d ch t i nhi u chi nhánh khác nhau, tiỗ ớ ộ ấ ể ị ạ ề ếp cận v i tớ ất c các sả ản ph m d ch v c a ngân hàng Toàn b hẩ ị ụ ủ ộ ệ thống dữ liệu khách hàng

và giao dịch được qu n lý t p trung, thu n ti n cho vi c khai thác thông tin, ph c v các ả ậ ậ ệ ệ ụ ụyêu c u qu n tr và ki m soát r i ro Bên cầ ả ị ể ủ ạnh đó, tốc độ giao d ch trên h ị ệ thống lõi nhanh hơn với các s ố liệu chính xác, giúp Nam A Bank ph c v tụ ụ ốt hơn các khách hàng c a mình ủ

Các s n phả ẩm được t o ra trên n n t ng h ạ ề ả ệ thống Core banking mới ph i xoay quanh thông ảtin v khách hàng c a mình Hề ủ ệ thống mới được kỳ v ng giúp nâng cao s hài lòng cọ ự ủa khách hàng v s n ph m và d ch v cề ả ẩ ị ụ ủa ngân hàng, gi m thi u l i tác nghi p t c con ả ể ỗ ệ ừ ảngười và hệ th ng ố

V i giao di n m i internet banking c a Nam A Bank, khách hàng s không c n nh n F5 ớ ệ ớ ủ ẽ ầ ấsau mỗi l n login, giúp khách hàng ti t ki m th i gian sau m i lầ ế ệ ờ ỗ ần đăng nhập l i Giao diạ ện cũng được thiết kế bỏ lựa chọn mặc định sử dụng bàn phím ảo, khách hàng sẽ được sử

d ng ngôn ng mụ ữ ặc định là ti ng Viế ệt và điều thu n tiậ ện hơn cả là chính sách m t khậ ẩu đã được đơn giản hóa, không bắt buộc có chữ thường cũng như chữ hoa mà khách hàng hoàn toàn được đặt mật khẩu theo ý thích cá nhân nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn và độ bảo

m t cao nh t Ngoài viậ ấ ệc đổi m i nhớ ững tính năng cũ thì giao diện Internet Banking mới còn mở thêm tính năng “Dịch v cá nhân/Tùy chụ ọn” Theo đó, khách hàng sẽ được thoải

mái thay đổ ên đăng nhậi t p theo ý muốn và tạo nick name cho từng tài khoản Với danh mục nào khách hàng thường xuyên s d ng có th ử ụ ể chọn để hiện th ngay sau khi login Bên ịcạnh đó, khách hàng có thể thiết lập m c yêu thích v i các giao dụ ớ ịch khách hàng thường xuyên th c hiự ện, như thế, thao tác s nhanh chóng và ti t ki m thẽ ế ệ ời gian hơn Trong thời gian t i, Ngân hàng Nam Á s liên t c nâng c p và tri n khai các s n ph m ti n ích dành ớ ẽ ụ ấ ể ả ẩ ệcho d ch vị ụ ngân hàng điện tử như dịch vụ tiết ki m online, cho vay c m c b ng sệ ầ ố ằ ổ tiết

kiệm online, thanh toán hóa đơn, dịch v ụ thẻ ạ, n p tiền điện thoại… nhằm t o s ạ ự thuận ti n ệ

nh t cho khách hàng khi giao d ch tấ ị ại Nam A Bank theo đúng phương châm hoạt động lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ

 X lý trử ực tiếp (straight through processing)

Hệ thống mới ph i tiên tiả ến hơn hệ thống cũ trong việc cải thiện các chức năng ngân hàng

Sự đầu tư vào hệ thống Core banking m i giớ ống như mộ ự đầu tư cho tương lai, khi đó t s

m i nhu c u c a khách hàng sọ ầ ủ ẽ nhanh chóng được đáp ứng, nh các chờ ức năng của ngân hàng đã nhanh chóng được cải thiện Việc cải tiến này nhất định phải dựa trên nền tảng công nghệ, mà điển hình trong ngành ngân hàng chính là các hệ thống ngân hàng lõi tiên tiến Qua đó, các thao tác, giao dịch trở nên nhanh hơn, giảm thiểu các bước trung gian Ngân hàng liên t c c i ti n hụ ả ế ệ thống v n hành trên n n t ng công ngh thông tin hiậ ề ả ệ ện đại Nổi b t, t i Nam A Bank hi n nay, khách hàng sậ ạ ệ ẽ được tr i nghi m không gian giao d ch ả ệ ị

s tích h p các thi t bố ợ ế ị tiện ích, đặc bi t là Robot OPBA, hệ ệ thống giao d ch tị ự động One Bank 24/7, định danh điện tử eKYC - đơn giản hóa thủ tục giao dịch tạo thuận lợi cho khách hàng khi không phải đến tr c tiự ếp ngân hàng Song song đó chính sách con người cũng được quan tâm, Ngân hàng cũng đã thực hiện hiệu quả việc xây dựng chính sách văn hóa tiên phong khác bi t d a trên 3 giá tr cệ ự ị ốt lõi “Tiên phong – ị L ch thi p Chính trệ – ực”,

t o mạ ột văn hóa doanh nghiệp ngân hàng đặc s c trong hắ ệ thống tài chính

 Đa kênh bán hàng và dịch v (multi channel sales & service) ụ

Hệ thống mới giúp tăng khả năng bán hàng (sale) của ngân hàng m t cách hi u qu C ộ ệ ả ụthể, nó gi m các thao tác tả ừ phía con người và tăng chất lượng cung ng s n ph m (giứ ả ẩ ảm các lỗi con người, hệ thống nhanh và chính xác, ít g p tr c tr c, chi phí thặ ụ ặ ấp,…), từ đó giúp

tăng lư ợng sản phẩm bán được của ngân hàng trong một đơn vị th i gian mà không làm ờ

giảm đi sự hài lòng c a khách hàng Củ ần lưu ý rằng, xu hướng này cũng sẽ làm gi m s ả ựtiếp xúc tr c ti p gi a nhân viên ngân hàng và khách hàng, tuy nhiên, nhìn chung s hài ự ế ữ ựlòng c a khách hàng không h giủ ề ảm đi mà còn tăng lên Từ đó, tính năng bán chéo các sản phẩm càng được th c hi n d dàng, mà các nhân viên bán hàng không còn ph i nh n nh ng ự ệ ễ ả ậ ữcâu tr lả ời “đi vào huyền thoại” của khách hàng nữa: “Thôi cám ơn, tôi không có nhu cầu!”; điều mà nếu như có một hình thức chào hàng khác, r t có th khách hàng s ấ ể ẽ suy nghĩ khác (lý thuy t tài chính hành vi) ế

Hiện nay, trên n n t ng Open Banking, Nam A Bank ra m t không gian giao d ch s về ả ắ ị ố ới các thi t bế ị tiện ích giúp khách hàng giao d ch ị đa kênh với hàng loạt tính năng toàn diện

và vượt trội Bên cạnh các giải pháp tài chính cốt lõi như cho vay và huy động, Nam A Bank đã và đang tăng cường đầu tư, áp dụng yếu tố công nghệ vào sản phẩm dịch vụ (SPDV) Có th d dàng nh n thể ễ ậ ấy điều này ở các ản ph m th s ẩ ẻ và dịch v ụ ngân hàng điện

t c a Nam A Bank ử ủ

Các d ch vị ụ ngân hàng điện t cử ủa Nam A Bank được triển khai đầy đủ gồm Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking, Mobile Bankplus…, phục vụ cho c khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p M i d ch vả ệ ỗ ị ụ đều có nh ng tiữ ện ích chuyên sâu

Chẳng h n, v i Internet Banking và Mobile Banking, khách hàng có th chuy n ti n nhanh ạ ớ ể ể ềliên ngân hàng 24/7, ti t ki m tr c tuyế ệ ự ến, thanh toán các loại hóa đơn, nạp tiền điện thoại…

Mới đây nhất, Ngân hàng cũng đã nâng cấp d ch v Mobile Banking lên phiên b n 2.0 vị ụ ả ới thời gian đáp ứng nhanh và giao diện hiện đại, giúp khách hàng tối đa hóa trải nghiệm khi giao d ch online ị

Thẻ cũng là một trong những thế mạnh của Nam A Bank với các dòng sản phẩm đa dạng như thẻ tín dụng doanh nghiệp, thẻ tín d ng qu c t , th ụ ố ế ẻ trả trước, th ẻ đồng thương hiệu…

M i s n phỗ ả ẩm đều có những tính năng riêng biệt đi kèm với nhiều chương trình ưu đãi khuy n mãi Vế ừa qua, Ngân hàng cũng đã phố ợi h p v i Mastercard tri n khai ti n ích xác ớ ể ệ

thực giao d ch thị ẻ ực tuy n 3D Secure, cung c p gitr ế ấ ải pháp bảo m t mi n phí cho ch ậ ễ ủ ẻ th

qu c t Nam A Bank Mastercard khi mua hàng online t i các website có tham gia d ch v ố ế ạ ị ụ

“Mastercard SecureCode”

 Kho dữ liệu (data warehouse)

Có th nói, d ể ữ liệu v khách hàng là r t quan trề ấ ọng đối với ngân hàng, như đã đề c p ậ ở trên Điều mà h thống mới phệ ải đáp ứng đó chính là lưu trữ, truy xuất nhanh chóng, các ti n ệích giúp hỗ trợ ra quyết định, và b o m t kho d ả ậ ữ liệu đó Hệ thống càng tiên ti n, các thao ếtác trên càng trở nên hi u qu , tin chệ ả ắc là vậy

Kho d u c a Ngân hàng là vô cùng lữ liệ ủ ớn và được tích lũy theo thời gian Để có th x lý ể ử

khối lượng l n dớ ữ liệu này hệ thống lõi ngân hàng flxcube dã giúp đồng b theo qui trình ộ

x lý dử ữ liệu chu n, t tẩ ừ ổ chức c u trúc dấ ữ liệu, xác định ngu n dồ ữ liệu, hệ thống lưu trữ

d u, b ữ liệ ộ các báo cáo được chuẩn hóa, công c phân tích mô ph ng, công c truy v n d ụ ỏ ụ ấ ữ

liệu trực quan, hệ ống phân phối thông tin th

 Tính linh hoạt (flexibility)

Công nghệ không ngừng thay đổi theo hướng ti n b ế ộ hơn, và hệ thống ngân hàng lõi cũng

v y Sậ ự thay đổ ủi c a hệ thống ngân hàng tùy thu c vào các ng d ng công ngh tiên ti n ộ ứ ụ ệ ếđược tích h p thêm vào h ợ ệ thống H ệ thống tích hợp được càng nhi u ề ứng d ng, càng nhiụ ều thao tác và d dàng thay ễ đổi, s a ch a t ng ph n c a hử ữ ừ ầ ủ ệ thống g i là có tính linh hoọ ạt (flexibility) Như vậy, hệ thống mới tất nhiên phải là một hệ thống có tính linh hoạt cao,

b i l không m t ngân hàng nào mong mu n b ra cở ẽ ộ ố ỏ ả triệu đô la chỉ để ử ụ s d ng m t h ộ ệthống biết chắc sẽ l i thỗ ời trong vài năm tới Nếu b yếu t chi phí ra ngoài thì lựa ch n ỏ ố ọ

m t hộ ệ thống như trên cũng sẽ gây ra nhi u xáo tr n trong hoề ộ ạt động ngân hàng, b i vì ởcông nghệ biến đổ ất nhanh, còn mi r ột dự án core banking thì không

Hiện nay, v i sớ ự triển khai thành công Core Flexcube c a Oracle, khách hàng c a Nam A ủ ủBank được trải nghiệm không gian giao dịch số với nhiều thiết bị hiện đại đón đầu xu hướng công nghệ 4.0, như tablet, LCD touch screen… tích hợp kênh ứng d ng trên nền ụ

t ng Open Banking (Internet Banking cho khách hàng cá nhân hi n nay) c a Nam A Bank, ả ệ ủđáp ứng giao dịch 24/7 cho khách hàng

8 Tác động của chi phí và r i ro có th x y ra ủ ể ả

 Chi phí

Cho đến nay thực tế đã kiểm chứng, dự án Core banking của Nam Á Bank đã tiêu tốn của ngân hàng này kho ng 4.5 ả triệu USD (tương đương khoảng 85.5 t ỷ đồng) Đây cũng chính

là nhược điểm lớn nhất khi triển khai một dự án core banking, cũng là một xu hướng tất

y u Viế ệc đầu tư càng sớm thì trong tương lai có thể nhanh chóng dẫn đầu, còn n u chế ậm

lại thì chi phí cơ hội là r t lấ ớn Các chi phí được gi m thiả ểu trong tương lai nhờ vào h ệthống Core banking mới là không thể bàn cãi Về chi phí giữa các gói sản phẩm, Ngân hàng Nam Á không theo đuổi mục tiêu tối thiểu hóa chi phí, bởi những gói sản phẩm với chi phí t i thi u ố ể cũng đã lên đến khoảng 1 đến 2 triệu USD; Trong khi đắt quá thì cũng khó

kh thi, b i nhả ở ững tính năng tuyệ ờ ừ ệ thống core đắt v i t h t ti n có th b lãng phí nhiề ể ị ều năm Do vậy, giải pháp trung hòa xem ra là lựa chọn từ phía Nam A Bank

 Rủi ro có thể x y ra ả

Sự không đồng ý, trì hoãn c a các bên liên quan có th làm ch m l i tiủ ể ậ ạ ến độ ủ c a dự án, thậm chí là h y b c dủ ỏ ả ự án Điểm tốt chính là đội ngũ nhân viên trong ngân hàng đều tán thành d án tri n khai core banking Tuy nhiên các bên liên quan bên ngoài và các chuyên ự ểgia t ừ các đối tác thì r t nhiấ ều: Oracle, HP, FPT, Ocean Technology,… Thật may m n, d ắ ự

án v n triẫ ển khai thành công, nhưng chắc chắn dự án đã bị trì hoãn, l ra d án có th ẽ ự ể được triển khai sớm hơn

M t s vộ ố ấn đề có thể được kh c ph c b ng cách gi i pháp công ngh riêng bi t v i core ắ ụ ằ ả ệ ệ ớbanking (d ng d ạ ữ liệu c a khách hàng), tuy nhiên h u hủ ầ ết đều do h ệ thống và n n t ng chề ả ạy trên đó không đủ hiện đại Nguyên nhân có thể là do trước đó ngân hàng đã triển khai một

h ệ thống không có tính linh ho t c n thi t do nhi u lý do, và thạ ầ ế ề ời điểm năm 2004 nó đã trở nên d n l i thầ ỗ ời

Hệ thống mới bắt bu c ph i là m t h ộ ả ộ ệ thống có th ể vá được các khuyết điểm trên Trên cơ

sở đó, Ngân hàng đã lên kế ho ch cho các k ho ch nâng c p ho c thay th hạ ế ạ ấ ặ ế ệ thống (còn

g i là họ ệ thống ngân hàng lõi core banking) Ngân hàng lên k ho ch l p danh sách các – ế ạ ậcore kh thi theo tiêu chí c a Ngân hàng, t ả ủ ừ đó liên hệ v i tớ ừng đối tác Bên c nh vi c khạ ệ ắc

phục các nhược điểm c a hủ ệ thống cũ, hệ thống m i còn c n ph i có nhớ ầ ả ững ưu điểm nổi trội sau:

 Tốc đ xử lý nhanh vượt tr i so v i hệ thống cũ ộ ộ ớ

 Hệ thống phải cực kỳ linh ho t (flexible) ạ

 Quy trình được chuẩn hóa, là nền tảng của các dịch vụ internet banking hiện đại và các d ch v ị ụ khác, đồng thời là n n tề ảng để phát triển, đa dạng hóa s n ph m d ch v ả ẩ ị ụ

 Chi phí và th i h n tri n khai d án trong ph m vi cho phép, hờ ạ ể ự ạ ệ thống ph i d s ả ễ ử

 Sliver lake SIBS Axis

Được áp d ng tụ ại VCB, BIDV, VietInBank, MSB …

Nó là m t gi i pháp tài chính hoàn h o cho các ngân hàng bán lộ ả ả ẻ Đây là một h ệ thống ngân hàng lõi tích hợp đầy đủ thiế ết k xung quanh các File thông tin trung tâm khách hàng CIF chạy trên hệ điều hành AS400 m i nh t c a IBM Ph n mớ ấ ủ ầ ềm này được thi t kế ế để ỗ trợ h

nhi u tề ổ chức và áp d ng cho nhi u lo i ti n t Ch c n m t b n duy nh t c a ph n mụ ề ạ ề ệ ỉ ầ ộ ả ấ ủ ầ ềm dùng cho h i s chính c a ngân hàng và các nghi p vộ ở ủ ệ ụ tài chính phát sinh trong tương lai

hoặc các chi nhánh ngân hàng mới

SilverLake IBS v i các tham s ớ ố và tính năng có thể được tùy chỉnh mà khơng cần thay đổi

ho c duy trì m t dòng duy nhặ ộ ất của mã chương trình một khi hệ thống được cài đặt

 Temenos

Techcombank là ngân hàng đầu tiên sử dụng giải pháp của Temenos (Phần mềm Globus),

và cho t i hi n t i khá nhiớ ệ ạ ều NH đang triển khai gi i pháp này: Sacombank, SeAbank, NH ảQuân đội, VP Bank …

Temenos thành lập năm 1993 tại Th y S , là m t trong nh ng nhà cung c p gi i pháp ngân ụ ỹ ộ ữ ấ ảhàng lõi dẫn đầu thị trường với hơn 3.000 khách hàng toàn cầu; trong đó có 41/50 ngân hàng hàng đầu thế giới với hơn 500 triệu giao dịch mỗi ngày

Temenos là h ệ thống ngân hàng duy nh t th c s hoấ ự ự ạt động 24/7 Nó hoàn toàn lo i b tình ạ ỏ

trạng giao d ch b ng ng tr khi hị ị ừ ệ ệ ống đóng, giúp cho những người sử dụng và khách thhàng có th truy nh p vào hể ậ ệ thống vào b t kấ ỳ thời gian nào Bên c nh vi c k t h p vạ ệ ế ợ ới giao di n truy n th ng Desktop, Temenos còn dùng trình duyệ ề ố ệt làm tăng tính thân thiện cho người sử dụng Temenos cho phép sử dụng lập trình cục bộ để mở rộng chức năng và

s ự linh ho t cạ ủa hệ thống

 TCBS

TCBS của OSI ra đời năm 1997-1998, thời điểm này th gi i công nh n và s d ng nế ớ ậ ử ụ ền

t ng máy khách máy chả – ủ (client – server) như một n n t ng công ngh tiên tiề ả ệ ến Nhưng

hi n nay, m i công nghệ ọ ệ ứng dụng đều theo xu hướng d a trên n n web (web-based) ự ềTCBS do đó cũng được OSI chuyển hướng phát triển sang công nghệ NET Điều này cho phép đơn giản hóa hệ thống, giúp việc triển khai xuống các tầng ứng dụng cơ sở thuận lợi

và dễ dàng hơn Nền t ng mả ới còn giúp đa dạng số lượng k t n i so v i vi c s d ng h ế ố ớ ệ ử ụ ệthống client server v– ốn đã được chia thành quá nhiều cấp user Triển khai ACB ở

 Symbol system

Phần m m Core Banking có tên là SYMBOLS c a hãng SunGard System Access, thuề ủ ộc

b giộ ải pháp ngân hàng lõi đa năng, cung cấp các nghi p v ngân hàng bán buôn, bán l , ệ ụ ẻ

qu n lý ngu n vả ồ ốn và thương mại, có hỗ ợ tr x lý giao d ch tr c tuyử ị ự ến Điểm m nh c a h ạ ủ ệthống này nẳm ở ốc độ ử t x lý giao dịch lên đến 10,000 giao d ch/giây Là gi i pháp cị ả ủa hãng System Access, được triển khai ở VIBank, HDBank

Oracle Flexcube có khả năng kiểm soát r i ro và giám sát hi u quủ ệ ả, gia tăng hiệu qu hoả ạt mang lại dịch vụ chăm sóc khách hàng đáng tin cậy

Oracle Flexcube bao gồm mộ ệ thống nhi u mô - t h ề đun chức năng cho phép các ngân hàng chọn ra m t tập hợp các mô - ộ đun thích hợp với hoạt động ngân hàng c a mình ủ

Oracle Flexcube là m t hộ ệ thống đa tiền tệ được xây d ng trên m t n n t ng m nh mự ộ ề ả ạ ẽ có

k t c u linh ho t Hế ẩ ạ ệ thống s d ng m t trong nh ng n n t ng công ngh tân tiử ụ ộ ữ ề ả ệ ến và đáng tin c y nhậ ất Oracle Flexcube được phát tri n d a trên c u trúc máy ch máy con, ng d ng ể ự ấ ủ ứ ụ

cơ sở dữ liệu quan hệ Oracle hoặc DB2, cho phép các ngân hàng tự do lựa chọn nền tảng

ph n c ng t UNIX, IBM ho c Windos NT / Windows 2000 M t h ầ ứ ừ ặ ộ ệ thống xử lý giao d ch ịtrực tuy n cao c p có th ế ấ ể đáp ứng hi u qu các giao d ch bán có khệ ả ị ối lượng l n ớ

Oracle Flexcube có hệ thống hỗ trợ ngôn ng qu c gia ( NLS ), c 2 mữ ố ở ả ức độ cơ sở ữ d liệu và giao di n ệ

Hiện nay, Oracle Flexcube đã hỗ trợ bốn loại ngôn ngữ trên giao diện gồm : tiếng Anh, tiếng Nh t, ti ng B ậ ế ồ Đào Nha, và tiếng RẢ ập