Các yếu tố ảnh hưởng Đến sự hài lòng của khách hàng Đối với dịch vụ ngân hàng Điện tử tại ngân hàng

Tác giả quyết định chọn “Các yêu tô ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng TMCP Việt Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp.. Mục tiêu tổng quát Nhằm xác định các nhân tổ ảnh

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

DE CUONG KHOA LUAN

Chuyên ngành: Tài chính — Ngân hàng

CAC YEU TO ANH HUONG DEN SU HAI LONG CUA KHACH HANG DOI VOI DICH VU NGAN HANG DIEN TU TAI NGAN HANG

Sinh viên thực hiện: Dương Trần Xuân Quynh

Mã số sinh viên: 050608200593 Giảng viên hướng dẫn: TS Đào Lê Kiều Oanh

Thành phố Hỗ Chí Minh, tháng 01 năm 2024

1

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

DE CUONG KHOA LUAN

Chuyên ngành: Tài chính — Ngân hàng

CAC YEU TO ANH HUONG DEN SU HAI LONG CUA KHACH

HANG DOI VOI DICH VU NGAN HANG DIEN TU TAI

NGAN HANG

Sinh viên thực hiện: Dương Trần Xuân

Quynh

Mã số sinh viên: 050608200593 Giảng viên hướng dẫn: TS Đào Lê Kiều Oanh

Thành phố Hỗ Chí Minh, tháng 01 năm 2024

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

Tp HCM, ngay tháng năm 20

Giảng viên hướng dẫn

MUC LUC

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN ccccccccccccccccscscsssesssesssessessveteiescsvesesnsevsntevsien 3

1 TÍNHCÁP THIẾT CỦA ĐÈ TÀI 55 1 T1 5 TH TH HH ng HH tt ng re 5

2 MỤC TIỂU CỦA ĐẺ TÀI 5c ST HH HH2 t1 HH ng te rau 6

2.1 Mục tiêu tông QUÁT c ST HH HH HH tt 2g n te gang rrnu 6 2.2 Mục tiêu cụ thể scnn n nn HH Hà Hà Hà Hà n1 HH tr gen ge rau 6

3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - 55 25122 HH H222 12212 6

4 ĐÓI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - 5 2 SH HH2 HH Hang ee 6

5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU S22 2 2510711111 E1 x01 ng grey 7

6 Ý NGHĨA CỦA ĐẺ TÀI

7 KET CAU CUA KHOA LUAN

8 LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN - 00c nh nga 9

I TINH CAP THIET CUA DE TAI

Trong bối cảnh toàn cầu, nền kinh tế Việt Nam đang phải đối mặt với nhiều

thách thức và biến động lớn, đặc biệt là sau cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm

2008-2009 và đại địch Covid-I9 Năm 2022, khi nền kinh tế mở cửa trở lại sau đại

dịch, chính phủ Việt Nam đã đưa ra nhiều biện pháp và chính sách để hỗ trợ phục hồi

và phát triển kinh tế Tuy nhiên, nền kinh tế Việt Nam, với đặc điểm là một nên kinh tế

nhỏ và có độ mở lớn, đang phải đối mặt với nhiều thách thức từ biến động thế giới cộng

với các vẫn đề nội tại, như thiên tai, dịch bệnh, và áp lực từ thị trường quốc tế

Dữ liệu thống kê cho thay, hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ lớn từ 70% đến 80%

hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trong giai đoạn bùng nỗ về TTTD, tăng trưởng

cho vay của hệ thông NHTM Việt Nam đã đạt mức 37,73% so với năm 2008, đặt ra

những thách thức lớn liên quan đến tính ôn định và sự cân bằng trong quản lý tín dụng Bên cạnh đó, diễn biến tiền tệ trong nước và thế giới cũng đang tạo ra những áp lực và ảnh hưởng lớn đối với ngân hàng, đặc biệt là việc huy động vốn giảm tốc và biến động của tỷ giá ngoại tệ Sự giảm tốc này đã gây ra những thách thức trong việc cân bằng giữa cung và cầu vốn, đặt ra vấn đề về khả năng hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp

và các dự án phát triển

Thêm vào đó, thách thức lạm phát và tăng giá cả do thiếu hụt nguồn cung và gián đoạn chuỗi cung ứng làm gia tăng áp lực lên hệ thông ngân hàng Sự tăng lãi suất trên toàn cầu đã tạo ra làn sóng tăng lãi suất nhanh chóng, gây khó khăn cho hoạt động kinh tế và tăng trưởng tín dụng ngân hàng Điều này có thể dẫn đến sự hạn chế trong việc cung cấp vốn và ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế Tác giả quyết định chọn “Các yêu tô ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng TMCP Việt Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Kết quả nghiên cứu của đề tài này sẽ góp phần đưa ra một số

giải pháp nhằm khuyên khích mở rộng TDNH ở Việt Nam trong thời gian tới.

2 MỤC TIÊU CỦA ĐÈ TÀI

2.1 Mục tiêu tổng quát

Nhằm xác định các nhân tổ ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng TMCP Việt Nam Qua đó, đề xuất các chính sách góp phân thúc đây tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng trong thời gian tới

2.2 Mục tiêu cụ thể

Thông qua mục tiêu tông quát, tác giả xác định các mục tiêu nghiên cứu cụ thê như sau:

Thứ nhất, xác định các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

Thứ hai, đảnh giá mức độ tác động của các nhân tố tác động đến tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

Thứ ba, dựa trên kết quả nghiên cứu, đề xuất các kiến nghị, chính sách nhằm thúc đây tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

3 CÂU HỎINGHIÊN CỨU

1 Những nhân tố nào góp phần ảnh hưởng đến TTTD của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam?

2 Các nhân tố đó tác động như thế nào đến TTTD của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam?

3 Từ đó, có thể đề ra những chính sách gì nhằm góp phân thúc đây TTTD của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam trong thời g1an tới?

4 ĐÓI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tô ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng TMCP

Phạm vi nghiên cứu: Dữ liệu lay từ 31 ngân hàng TMCP tại Việt Nam để thực

hiện nghiên cứu

Pham vi thời gian: Cai đoạn 2012-2022, với đữ liệu được thu thập theo từng

5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Phương pháp được sử dụng đề thực hiện nghiên cứu “Các nhân tổ ảnh hưởng

đến tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam” là phương pháp định

lượng kết hợp phương pháp định tính

Phương pháp định lượng: áp dụng mô hình hồi quy đa biến dữ liệu bảng bằng các phương pháp: mô hình hệ số không thay đổi (Pooled OLS), mô hình hồi quy tác

động cô định (FEM) và mô hình hồi quy tác động ngẫu nhiên (REM) đề thấy được tác

động của các nhân tô đến TTTD Sau đó, thực hiện kiểm định đề lựa chọn được mô hình phù hợp nhất, xử lý các khuyết tật mô hình nếu có (hiện tượng tự tương quan, phương sai sai số thay đổi) bằng phương pháp ước lượng GLS

Phương pháp định tính: áp dụng trong quá trình tổng quát lý thuyết và đánh giá các nghiên cứu trước đó để xây dựng mô hình nghiên cứu phù hợp Sau khi thu được kết quả từ mô hình, các kỹ thuật phân tích và so sánh được sử dụng nhằm xác định tác động của các biến đối với tăng trưởng tín đụng

6 Ý NGHĨA CỦA ĐÈ TÀI

Đề tài có ý nghĩa lớn trong việc cung cấp cơ sở lý thuyết vững chắc, hệ thong hóa các khái niệm, giúp người đọc hiểu rõ hơn về quy luật hoạt động của tín dụng ngân hàng và tăng trưởng kinh tế trong ngữ cảnh của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam Bằng cách làm rõ các mối quan hệ giữa các nhân tô vĩ mô như tăng trưởng kinh tế, lạm phát, và chính sách tiền tệ, cũng như các nhân tô vi mô như chất lượng quản lý ngân hàng, năng lực tài chính, đề tài đóng vai trò như một công cụ hỗ trợ quyết định cho những người đang tham gia vào quản lý và hoạch định chính sách tài chính

Bằng cách tiếp cận từ góc độ thực nghiệm, kết quả nghiên cứu về các yếu tô ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng trong khoảng thời gian cụ thể sẽ mang lại thông tin chính xác và chỉ tiết, giúp nhà quản lý, chính trị gia, cũng như những người hoạch định

chính sách có những thông tin hữu ích nhất đề đưa ra quyết định chiến lược Điều này không chỉ hỗ trợ quá trình quán lý ngân hàng hiệu quá mà còn tạo ra cơ sở khoa học cho việc xây dựng và thực thi chính sách tài chính nhằm thúc đây tăng trưởng kinh tế thông qua quá trình tăng cường tín dụng ngân hàng

7 KÉT CẤU CỦA KHÓA LUẬN

Bài nghiên cứu bao gồm 5 Chương với các nội đung chính như sau:

Chương 1: Tổng quan về đề tài nghiên cứu

Chương này trình bày một cái nhìn tổng quan về đề tài "Các nhân tổ ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam" Tác giả tập trung làm rõ những điểm cụ thể như tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu, mục tiêu, phương pháp nghiên cứu, phạm vi và đối tượng nghiên cứu, ý nghĩa của đề tài, và cấu trúc tổ chức của khóa luận Đây không chỉ là một giới thiệu mà còn là bước đệm quan trọng đề tac giả mở rộng và khai triển chỉ tiết hơn trong các chương kế tiếp của nghiên cửu Chương 2: Cơ sở lý thuyết về tăng trưởng tín dụng và lược khảo các nghiên cứu có liên quan

Trong phần nội đung của Chương 2, tác giá đã mô tả một cách chỉ tiết cơ sở lý thuyết về tín dụng ngân hàng và tình trạng tăng trưởng tín dụng (TTTD) của ngân hàng Tác giá đề cập đến vai trò quan trọng của tín dụng trong hệ thống ngân hàng và đối với

cả nền kinh tế và xã hội Ngoài ra, trong chương này, các yêu tô ảnh hưởng đến sự TTTD được phân tích dựa trên đóng góp của các tác giả nỗi tiếng và các nghiên cứu trước

Chương 3: Phương pháp và mô hình nghiên cứu

Trong phân 3, tác giả minh họa chỉ tiết về các quy trình, mô hình, đữ liệu nghiên cứu và phương pháp thực hiện Mô tả chỉ tiết các mô hình xây dựng, biến phụ thuộc và biến độc lập, kèm theo các giả định đặc thù cho từng biến nghiên cứu, giúp tạo ra sự hiểu rõ về cầu trúc nghiên cứu Từ ba mô hình ban đầu, bao gồm Pooled OLS, FEM va

REM, tac gia đề xuất các kiểm định quan trọng nhằm lựa chọn mô hình phù hợp nhất

Đồng thời, tác giả cung cấp các chiến lược khắc phục những khuyết điểm của mô hình,

từ đó tạo ra một mô hình cuối cùng tối ưu nhất

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Trong phần này, tác giả đã tổng hợp và trình bày một loạt các biến số được sử dụng trong mô hình nghiên cứu Sau đó, tác giả thực hiện ước lượng theo các mô hình được đề xuất, tiễn hành so sánh và chọn lựa mô hình phủ hợp nhất đề thực hiện kiểm định về các khuyết tật phương sai sai số thay đối và tự tương quan Quá trình này được kết hợp với việc xử lý các khuyết tật mô hình bằng phương pháp ước lượng FGLS

Từ những kết quả thu được, tác giả sẽ đưa ra những nhận xét và phân tích về sự ảnh hưởng của các yếu tô này, góp phần làm rõ hơn về quá trình tăng trưởng tín dụng

và động lực kinh tế tại Việt Nam

Chương 5: Kết luận và khuyến nghị

Dựa trên cơ sở lý thuyết và kết quả nghiên cứu thực hiện được trình bày trong các phần trước, chương 5 tập trung vào việc rút ra những kết luận quan trọng và đưa ra các khuyên nghị của đề tài

Đồng thời, trong phần kết luận, tác giả cũng phác thảo những hạn chế của nghiên cứu hiện tại và đề xuất hướng phát triển cho các nghiên cứu tương lai Những đề xuất này giúp nâng cao chất lượng và tính ứng dụng của nghiên cứu, cũng như tạo điều kiện cho sự phát triển và mở rộng kiến thức trong lĩnh vực này

8 LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN

STac gia Dé tai Đối tượng | Phương | Kết quả nghiên cứu

TT nghiên và dữ liệu | pháp

cứu nghiên cứu | nghiên

cứu

I Phạm Xuân | Các yêu tô| Dữ liệu từ | REM va_ | Két qua cho thay rang

Quỳnh tác động | BCTC của | GMM tăng trưởng huy động (2017) đến tăng | 25 NHTM vốn và tăng trưởng

trưởng tín | Việt Nam kinh tế có tác động

dụng của | từ 2007 — tích cực đối với

các ngân | 2014 TTTD Trái lại, tỷ lệ

Nam giai

doan 2007

— 2014

?Ngô Thi Mai | Các nhân | Gồm 26 OLS, Kết quả nghiên cứu Trinh (2019) | tố ảnh ngan hang | FEM, cho thấy có mối quan

hưởng đến | thương mại | REM hệ cùng chiều của các tăng Việt Nam biến tăng trưởng kinh trưởng tín | trong giai tế GDP và tăng trưởng dụng tại | đoạn 2010 tiền gửi ngân hàng đối ngân hàng | — 2018 với tăng trưởng tín

thương dụng

mại Việt

Nam

3TS Phan Thị | Các nhân | Gồm 19 OLS Ngoại trừ nhân tổ lợi

Hoàng Yến - | tố ảnh ngân hàng, nhuận ròng/vốn chủ sở ThS Trần hưởng đến | trong đó có hữu và tỷ lệ thu nhập

Hải Yến tăng 4 NHTM lãi thuần không có tác

(2020) trưởng tín | Nhà nước động trực tiếp đến

dung cua | va 15 TTTD giai doan 2014-

các NHTM cổ 2019, các nhân tố còn

NHTM phan niém lai déu tao ra những

Việt Nam yết ảnh hưởng trực diện

giai đoạn mạnh mẽ

2014-

2019 4Nguyễn Văn | Yếu tố Gồml6 |FGLS Kết quả cho thấy: Quy Thuận ảnh hưởng | ngân hàng mô tín dụng kỳ trước, (2021) đến tăng | thương mại tốc độ tăng trưởng huy

trưởng tín | niêm yết động vốn hằng năm, dụng của | trên các Sở quy mô ngân hàng, tỷ

các ngân | Giao dịch suất sinh lời trên tong

hang chimg tài sản có ảnh hưởng

thương khoản tại tích cực đến tăng

mại Việt | Việt Nam trưởng tín dụng của Nam giai đoạn từ các ngân hàng thương

nam 2011 mai Viét Nam, ty lé

dén nam thanh khoản có ảnh

2020 hưởng tiêu cực

Nguyễn Thị | Các yếu tố| Baogồm | POOL, Kết quả nghiên cứu Ngọc Xuyến | ảnh hưởng | 25 ngân REM, cho thấy Tỷ suất sinh (2021) đến tăng | hàng FEM lợi trên vốn chủ sở

trưởng tín | thương mại hữu (ROE) và Tốc độ dụng của | Việt Nam tăng trưởng tiền gửi

các Ngân | từ 2011 - (DG) tác động thuận

Nam có tác động nghịch

đến tốc độ tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng

6Lê Vũ Hà và | Các yếu tố Gồm23 |POOL, | 3 trong 8 biến độc lập

Đỗ Văn Lộc | ảnh hưởng | NHTM REM, có tác động đến TTTD

(2022) dén TTTD| Viét Nam | FEM va_ | tai Viét Nam gồm: tỷ

tại các giai đoạn | FGLS lệ huy động, tỷ lệ vốn

NHTM _ | 2016- và lãi suất

Việt Nam | 2021

ï Imran và Các nhân | Dữ liệu từ | ARDL Tiền gửi trong nước,

Nishat tố vĩ mô Ngân hàng tăng trưởng kinh té,

(2012) tác động | thống kê cung tiền và tỷ giá hồi

đến TTTD| Pakistan từ đoái có tác động đến

khu vực 1971-— TTTD trong dai han

tư nhân tại| 2010 Trong ngắn hạn, biến

nghĩa tác động Hai

biến lạm phát và lãi

suất là không ảnh

hưởng đến TTTD tại