Tôi xin cam đoan bài báo cáo thực tập “ Đánh giá hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ tại Ngân hàng Thương mai Cé phần Quân đội — Phòng giao dịch Quận 9” là công tr
GIỚI THIỆU TÔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP QUẦN ĐỘI —
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân Đội - PDG Quận 9
Ngân hàng TMCP Quân Đội —- PGD Quận 9 đưa vào hoạt động tháng 10/2015, tọa lạc Tầng l và tầng 2, số 25B Lê Văn Việt, phường Hiệp Phú, Quận 9, thành phố HCM.
+* PGD quận 9 thực hiện các nghiệp vụ sau:
Huy động vốn bao gồm việc huy động vốn bằng VND và ngoại tệ, phát hành giấy tờ có giá, và vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cùng các tổ chức tín dụng khác Đồng thời, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển từ các tổ chức trong nước và quốc tế theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và MB Cấp tín dụng được thực hiện thông qua việc cho vay các tổ chức và cá nhân dựa trên tính chất và khả năng nguồn vốn, bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, liên hợp, hợp tác, và đồng tài trợ.
Sản phẩm tín dụng bán lẻ bao gồm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, cho vay tín chấp, cho vay cầm cố giấy tờ có giá hoặc số tiết kiệm, cùng với cho vay cá nhân và hộ sản xuất kinh doanh Về dịch vụ thẻ, chúng tôi cung cấp thẻ tín dụng quốc tế MB VISA và thẻ tín dụng quốc tế SAKURA Ngoài ra, dịch vụ thanh toán của chúng tôi hỗ trợ thanh toán trong và ngoài nước, thanh toán bằng ủy nhiệm chi, thanh toán bằng séc, cũng như thanh toán hóa đơn tiền điện và tiền nước.
Sản phâm Bancassurance: BUNT MB Ageas life, gói tích lũy CSSK dai han
Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội — PGD Quận 9 giai đoạn 2019- Qúy III năm 2022 -2- 25522 ccz sec 5 Tóm tắt chương Ì ¿522522 x22 SE E1.ekerrrei ó CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOI VOI KHACH HANG DOANH
Đội - PGD Quận 9 giai đoạn 2019- Qúy TII năm 2022 Đảng 1.1: Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động hình doanh tại MB - PGD Quận 9 giai doan
2019 — Quy HT nam 2022 Đvt: triệu đồng
9 tháng đầu | /2019 2020 Chỉ tiêu 2019 |2020 | 2021 — - năm 2022 So tien | % So % tiền
Tổng doanh thu |19.537 | 24.650 |27.362 |21.368 5113 | 26,17% |2.712 |11% Tổng chỉ phí 13.347 | 16.581 | 18.756 | 15.368 3.234 | 24,23% | 2.175 | 13,12%
Kết quả hoạt động kinh doanh của MB — PGD Quận 9 từ năm 2019 đến quý III năm 2022 thể hiện sự khả quan, bất chấp những khó khăn mà hầu hết các ngân hàng gặp phải do biến động kinh tế toàn cầu.
Dịch bệnh COVID-19 đã có tác động nghiêm trọng đến nền kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, PGD vẫn ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong giai đoạn từ năm 2019 đến quý III năm 2022.
Tổng doanh thu tăng lên qua các năm Cụ thể, năm 2020 đạt 24.650 triệu đồng tương ứng với tăng 26,17% so với năm 2019 Năm 2021 đạt 27.362 triệu đồng, tăng
Trong chín tháng đầu năm 2022, MB Bank ghi nhận doanh thu đạt 21,368 triệu đồng, tăng 11% so với năm 2020 Tính đến hết quý III/2022, tổng tài sản của ngân hàng đạt 656.800 tỷ đồng, với số dư tiền gửi khách hàng là 377.145 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế của MB đạt hơn 6.200 tỷ đồng, tăng gần 62% so với cùng kỳ năm trước Hoạt động tín dụng mang lại lợi nhuận tăng trưởng 38%, đóng góp gần 26.400 tỷ đồng, trong khi lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối và thu nhập từ góp vốn mua cổ phần tăng lần lượt 46% và 64%, đạt 1.340 tỷ và 127 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2021.
Hoạt động kinh doanh của MB đã phát triển mạnh mẽ với doanh thu và lợi nhuận tăng trưởng liên tục qua các năm Sự thành công này không chỉ thu hút một lượng lớn khách hàng mà còn xây dựng lòng tin vững chắc từ phía khách hàng Điều này chứng tỏ tiềm năng hoạt động của PGD rất lớn, hứa hẹn mang lại nhiều lợi nhuận hơn nữa cho hệ thống Ngân Hàng MB.
Chương I cho thấy tổng quan về MB —- PGD Quận 9, Báo cáo thực tập cho thấy trong những năm gần đây tình hình hoạt động của PGD đang phát triển tốt và có nhiều tiềm năng, môi trường làm việc năng động, sáng tạo, cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp, đây nhiệt huyết và tài năng Đội ngũ lãnh đạo luôn biết cách truyền cảm hứng tạo động lực cho cán bộ cống hiến lâu đài và không ngừng tô chức các chương trình nâng cao trỉnh độ và nghiệp vụ của đội ngũ nhân sự dé đáp ứng được nhu cầu số hóa của PGD trong thời gian tới Phần tiếp theo của bài báo cáo, tôi sẽ phân tích hoạt động cho vay đối với khách hàng DNSN tại MB — PGD Quận 9.
CHUONG 2: HOAT DONG CHO VAY DOI VOI KHACH HANG DOANH NGHIỆP SIÊU NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUẦN ĐỌI- PGD QUẬN 9
Các quy định liên quan đến hoạt động cho vay đối với KHDN tại Ngân hàng
2.1.1 Một số quy định pháp lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Các quy định về một số chỉ tiêu quan trọng của nghiệp vụ cho vay KHDN tại MB
PGD Quận 9 tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật Việt Nam cùng với các quy định và văn bản do Hội sở MB và PGD Quận 9 ban hành.
Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, và Thông tư 43/2016/TT-NHNN được ban hành theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015
Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ban hành ngày 30/12/2016 bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng và PGD ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng Bên cạnh đó, Quyết định 312/QĐÐ-NHNN ngày 14/03/2017 cũng được ban hành nhằm đính chính thông tư 39/2016/TT-NHNN cùng với các văn bản sửa đổi, bổ sung liên quan.
Thông tư 41/2016/TT-NHNN ban hành ngày 30/12/2016 Quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với Ngân hàng, PGD Ngân hàng nước ngoài
Thông tư 01/2020/TT-NHNN, ban hành vào ngày 13/03/2020, quy định việc các tổ chức tín dụng và PGD ngân hàng nước ngoài thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi và phí, đồng thời giữ nguyên nhóm nợ Mục tiêu của thông tư này là nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.
Quyết định số 07/QĐ-HĐTV về việc ban hành Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa
Quy chế cho vay của Ngân hàng TMCP Quân Đội đối với khách hàng
Các quy định về nghiệp vụ cho vay KHDN tại MB
Quy định cho vay đối với KHDN tại MB - PGD Quận 9 áp dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa có doanh thu năm gần nhất trên 50 tỷ đồng Nếu khách hàng đáp ứng điều kiện sử dụng sản phẩm này, mọi điều kiện cho vay, giá trị cho vay và quản lý sau giải ngân sẽ được thực hiện theo sản phẩm Đối với các lĩnh vực ưu tiên, yêu cầu KHDN và GĐPƠD phải có kinh nghiệm từ 2-3 năm tại MB hoặc các TCTD khác Khi khách hàng chọn sử dụng sản phẩm theo hạn mức, toàn bộ hạn mức phải được sử dụng cho sản phẩm này.
2.1.2 Điều kiện và thời gian cho vay đối với KHDN tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - PGD Quận 9
Khách hàng của DNSN bao gồm các tổ chức từ mọi thành phần kinh tế, ngoại trừ các khách hàng lớn Để được xếp hạng tín dụng, khách hàng cần thỏa mãn một hoặc nhiều điều kiện nhất định.
Bảng 2.1: Điều kiện cho vay Khách hàng DNSN tại MB - PGD Quận 9
DIEU KIEN CHO VAY KHACH HANG DNSN TAI MB - PGD QUAN 9
N Noi dung Căn cử xác
Tiêu chí Ngưỡng a Năng lực pháp 1 ky tuân thủ điều kiện theo quy định pháp luật tùng thời kỳ lý
PSô năm thành >— [ năm Giấy đăng ký kinh
2 | lap DN doanh Điề kiệ \ men nen Quy định về
„ , | Theo quy định MB từng thời kỳ XHTD nội bộ của
F MB từng thời kỳ là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp Để quyết định bỏ hàng, cần xem xét thời gian hoạt động dưới một năm và các điều kiện liên quan Chủ doanh nghiệp hoặc cổ đông cần đảm bảo rằng hợp đồng lao động và số vốn góp đáp ứng đủ yêu cầu quy định.
>= 35% vốn điều lệ đối với Công ty cô phần/Công |bảo hiểm (nếu
Công ty TNHH 02 thành viên trở lên cần có kinh nghiệm và chứng từ quản lý tối thiểu 3 năm tương đương Đồng thời, không có nợ nhóm 2 trong 12 tháng gần nhất tại các tổ chức tín dụng.
Nợ nhóm 2 là một phần quan trọng trong hệ thống tín dụng, được tính đến thời điểm khách hàng đăng ký vay Dữ liệu liên quan đến khách hàng sẽ được sử dụng để xác định tình trạng nợ Việc không có nợ nhóm 3 trở lên là điều kiện cần thiết để đảm bảo khả năng vay vốn.
Chủ sở hữu doanh nghiệp có thể vay vốn từ VAMC trong vòng 36 tháng, với điều kiện không phát sinh nợ xấu và có chứng từ giải ngân tại các tổ chức tín dụng khác Doanh nghiệp cần đảm bảo không có nợ quá hạn và có sự góp vốn từ cổ đông hoặc thành viên góp vốn để bảo đảm cho khoản vay.
(*) | chiém >5% vén điều lệ đối với Công ty cổ phần/ thi h men hông
Cụng ty TNHH 02 thành viờn trở lờn hoặc vo/ chộng | Y°" er ơ chủ DNTN hoặc công ty TNHH I TV bean _ si
Lưu ý : Các trường hợp được coi là không vỉ bie bả nS ©P phạm điều kiệm tình hình quan hệ tin dụng nêu fen ban BOP Von trén:
Nợ nhóm 2 được TCTTD nươi KH phát sinh nợ quá hạn xác nhận về nguyên nhân nợ quá hạn là do lỗi khách quan
Dư nợ thẻ tín đụng (nếu có) không phát sinh nợ nhóm 3 trở lên tại các TCTD trong 12 tháng gần nhất
Lịch sử trả nợ của KH Sao kê từ hệ
Số tháng phát sinh quá hạn nợ tại MB| „, thống/ phần mè tan ˆ _ | gdc/ lai chậm trả tại MB trong 12 one P an men
(Không ap|_ , quan ly KH tai MB
, ,, | thang