Hoạt Động cho vay mua bất Động sản Đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tiên phong – chi nhánh thủ Đức

Sau quá trình thực tập tại Ngân hàng Tiên Phong —- Chi nhánh Thủ Đức thì tôi đã thu thập được kiến thức Báo cáo thực tập này là một bài nghiên cứu của riêng tác giá, tat các các số liệu

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỎ CHÍ MINH

BAO CAO THUC TAP

HOAT DONG CHO VAY MUA BAT DONG SAN DO!

VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TAI NGAN HANG

TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC

Sinh viên thực hiện : TRẢN ĐỨC PHÚ MSSV : 050607190389

Lớp : HQ7 - GE17 Khoá: KHÓA 7 Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

GVHD : TS NGÔ VĂN TUẦN

TP Hồ Chí Minh, tháng 3 năm 2023

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỎ CHÍ MINH

BAO CAO THUC TAP HOAT DONG CHO VAY MUA BAT DONG SAN DOI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TAI NGAN HANG

TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC

Sinh viên thực hiện : TRÀN ĐỨC PHÚ MSSV : 050607190389

Lớp : HQ7 - GE17 Khoá: KHÓA 7 Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

GVHD : TS NGÔ VĂN TUẦN

TP Hồ Chí Minh, tháng 3 năm 2023

LỜI CAM ĐOAN

TOi tén la Tran Đức Phú, là một sinh viên thuộc Khóa 7 ngành Tài Chính —

Ngân hàng của trường Đại học Ngân hàng Thành phó Hò Chí Minh Sau quá trình

thực tập tại Ngân hàng Tiên Phong —- Chi nhánh Thủ Đức thì tôi đã thu thập được kiến

thức Báo cáo thực tập này là một bài nghiên cứu của riêng tác giá, tat các các số liệu

và nghiên cứu đều mang tính trung thực Trong bài có sử dụng một số nội dung đã

công bố của đơn vị thực tập và được tác giả thực hiện trích dẫn nguồn đây đủ trong

báo cáo

Tác giả

Tran Đức Phú

LOI CAM ON

Báo cáo thực tập chuyên ngành tài chính ngân hàng với đẻ tài “Hoạt động

cho vay mua bắt động sản đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Tiên Phong

— Chi nhánh Thủ Đức” là kết quả của một quá trình có gắng của bản thân em và sự giúp đỡ của Thầy Ngô Văn Tuần cùng với các anh chị của phòng khách hàng cá nhân

Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Thủ Đức Qua những lời nói trên, em muốn gửi lời cảm ơn của mình đến những người đã giúp đỡ em trong suốt 3 tháng thực tập

Xin chân thành cảm ơn Trường Đại học Ngân hàng đã tạo điều kiện và cơ hội cho em đề được thực tập tại môi trường Ngân hàng và được cọ xát với những nghiệp

Vụ tại đây

Cuối cùng, báo cáo thực tập sẽ có nhiều thiếu sót, em rất mong nhận được góp

ý quý báu của Thay Ngô Van Tuan dé em duoc hoàn thiện hơn báo cáo thực tập này

Em xin chân thành cảm ơn rất nhiều!

Tác giả

Tran Đức Phú

L] Không đáp ứng nhu cầu

XAC NHAN CUA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

(Ký, ghi rõ Họ zên, déng dau)

XÁC NHAN CỦA GIẢNG VIÊN HUONG DAN

Họ và tên sinh viên thực tập: Trần Đức Phú

Mã só sinh viên: 050607190389

Lớp sinh hoạt: HQ7 - GE17

Ngành: Tài chính — Ngan hang

Nội dụng xác nhận:

GIẢNG VIÊN HƯỚNG DÂN

(Ký, ghi rõ Họ tên)

MỤC LỤC

In !)0090á00// 507.1017757 vii DANH MUC BANG BIEU .cccccccssssssesesssescscssscesssesesesesesescsescseacsescsesesceeenssenssenees viii

lo 0962000 .), ),HHẬHẬH 1 CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP TIEN PHONG -~ CHI

NHANH THU DUG uuc.ccccccccccccceececececeecccccecsacceccacsacceesarsacsaesarscavsecerscaesesuecaesusrecaeerees 4

1.1 LICH SU HINH THANH VA PHAT TRIEN CUA NGAN HANG TMCP TIEN PHONG VA CHI NHANH TAI THU DUG .cccscscecssescsescsesesesesescecetenssenens 4

12 CƠ CÁU TỎ CHỨC CUA NGAN HANG TMCP TIEN PHONG — CHI

NHANH THU DUG ccceccecceccesceccescesceccescesccscsacsecsecsscsesseesacerscessersaesausessaueeusereaeeares 5

1.3 CAC SAN PHAM VA DICH VU CO TAI NGAN HANG TIEN PHONG - 95I0)Ì n1) n8i51063)09217 Ô 6 1.4, TINH HINH KINH DOANH VA KET QUA HOAT DONG CUA TPBANK

- GHI NHÁNH THỦ ĐỨC TRONG GIAI ĐOẠN 2020 - 2022 - 7

1.4.1 Tình hình kinh doanih - - -cc c cc cv kg

CHUONG 2: HOAT DONG CHO VAY MUA BDS DOI VGI KHACH HANG

CA NHAN VA CAC HOAT DONG KHAC CUA NGAN HANG TMGP TIEN PHONG — CHI NHANH THU DUG .c.cccccscceccceceeccceccecccecccscseseesscarecseceressseaacenss 10

2.1 QUY ĐỊNH VẺ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỀ MUA BĐS ĐÓI VỚI KHÁCH

HANG CA NHAN 0-7 10

2.1.1 Quy định của nhà nướC - HH KH kh TÔ 2.1.2 Quy định của TPBank - Chỉ nhánh Thủ Đức ác àà Sài TÔ

2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN MUA BĐS CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 11

2.2.1 Giới thiệu sơ lược về hoạt động cho vay cá nhân mua BĐS 11 2.2.2 Các hoạt động cho vay khác tại TPBank —- Chỉ nhánh Thủ Đức 12 2.2.3 Quy trình cho vay cá nhân mua BĐS .QQQQQnnnnnhhhhhhhkkhHkret 13 2.2.4 Thực trạng cho vay mua BĐS KHCN tại TPBank - Chi nhánh Thủ Đức

CHUONG 3: MOT SO DE XUAT VE HOAT DONG CHO VAY MUA BĐS ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁC CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 20 3.1 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA

TPBANK — GHI NHÁNH THỦ ĐỨC 2 SE SE Sa SE SE £eEEeEEzEreErzErzeresrzee 20

3.1.2 Khó khăn - - << 5 S1 SE KH To HT KEh 21

3.1.3 Phương hướng hoạt động của TPBank —- Chỉ nhánh Thủ Đức 21

3.2 MOT SO DE XUAT CAI THIEN HOAT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGAN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 22 25080) 8 25

vi

DANH MUC TU VIET TAT

Tir viet tat Nguyên nghĩa

Credit Information Center (Trung tan

DNVV Dé nghi vay von

KHCN Khach hang ca nhan KHCN Khach hang ca nhan

VMS Tra cứu danh sách den

vii

DANH MỤC BẢNG BIẾU

Sơ đồ 1: Cơ cầu tổ chức Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Thủ Đức 5

Sơ đồ 2: Quy trình cho vay cá nhân mua BĐS tại TPBank - Chỉ nhánh Thủ Đức 13

Bảng 1: Két quả hoạt động kinh doanh của TPBank - Chi nhánh Thủ Đức giai đoạn

LỜI MỞ ĐẦU

Đặt vấn đề

Thời buỏi kinh tế đang ngày càng phát triển đối với nước Việt Nam nói riêng

và các nước khác trên thé giới nói chung, sự phát triển của thị trường tài chính rất có ảnh hưởng đến nên kinh té, trong đó các ngân hàng là một trong những chủ thẻ tiên phong trong sự phát triển này Ngân hàng là một nơi đề hỗ trợ nên kinh tế bình ôn,

tránh tình trạng lạm phát xảy ra ở mức tốt nhất, ngoài ra đây cũng là nơi mang đến

việc làm ôn định cho nhiều người, đặc biệt là nơi hội tụ rất nhiều nhân tài của một

quốc gia

Lĩnh vực ngân hàng có rất nhiều mảng đề khai thác và nghiên cứu, có hoạt

động cho vay, mua bán sản phâm, bảo lãnh, v.v Tuy vậy, cho vay vẫn là hoạt động

mang lại nhiều lợi nhuận và được sử dụng nhiều nhất trong hệ thông các ngân hàng Ngân hàng có ồn định, có phát triển hay không chủ yếu là nhờ cho vay Có hai chủ thé cho vay chính là cho vay cá nhân và cho vay doanh nghiệp, mỗi chủ thê sẽ có nhiều rủi ro nhất định có thẻ mang lại ảnh hưởng xâu đén ngân hàng

Mục tiêu nghiên cứu

Mực tiêu tổng quát

Mục tiêu của báo cáo thực tập là hiểu và biết được cách vận hành của quy trình

cho vay cá nhân đặc biệt là cho vay BĐS đối với khách hàng cá nhân tại TPBank —

Chi nhánh Thủ Đức Sau đó phân tích được những só liệu thu thập được từ Ngân hàng

để đưa ra được những nhận xét đúng nhất về tình hình kinh doanh của Ngân hàng Bên cạnh đó còn phân tích được thêm các yếu tô khác đề thực hiện đánh giá mô hình

SWOT cua Ngan hang

Muc tiéu cu thé

e Hiéu duoc hoat déng cua cong viéc cho vay KHCN tại TPBank - Chỉ

nhánh Thủ Đức;

se - Phân tích được tình hình cho vay KHCN cua TPBank - Chỉ nhánh Thủ

Đối tượng nghiên cứu là hoạt động cho vay mua BĐS cá nhân tại Ngân hàng

Tiên Phong - Chi nhánh Thủ Đức Cho vay mua BĐS là một trong những sản phẩm

cho vay được sử dụng nhiều nhất tại đây

Pham vi nghiên cứu

Phạm vi nghiên cứu là tập trung vào hoạt động cho vay mua BĐS đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Tiên Phong —- Chi nhánh Thủ Đức Và các số liệu

thu thập để phục vụ cho việc phân tích sẽ năm trong giai đoạn 3 năm từ năm 2020

đến năm 2022

Phương pháp nghiền cứu

Với đề tài và bó cục bảng báo cáo như trên thì em sẽ nghiên cứu những só liệu thu được từ TPBank — Chỉ nhánh Thủ Đức đề tiến hành nhận xét và tìm ra những điểm cần chú ý Đồng thời sẽ thu thập thêm các thông tin khác trên trang web của

Ngân hàng Tiên Phong Một vài nhận xét sẽ được ghi chép lại thông qua việc quan

sát các chuyên viên của phòng KHƠN khi họ tới những nơi thâm định tài sản hoặc

các buôi kí hợp đồng cho vay với khách hàng cá nhân

Mô tả công việc và vị trí được thực tập

Về vị trí và công việc thực tập thì em sẽ tìm hiểu quy định, nội quy làm việc

tại TPBank — Chi nhánh Thủ Đức Tìm hiểu về các phòng ban có tại chỉ nhánh và lựa

2

chọn phòng ban thực tập phù hợp Hiện tại, vị trí thực tập của em là làm việc trong phòng khách hàng cá nhân mảng cho vay khách hàng cá nhân

Công việc thực tập là tiếp cận với cho vay mua bát động sản đối với khách hang cá nhân Được sử dụng tài liệu của Ngân hàng để biết thêm vẻ quy định vay mua nhà, mua ô tô, mở thẻ tín dụng Nhiệm vụ chính là đọc các hỗ sơ yêu cầu vay vốn dé mua bát động sản tại các Huyện của tỉnh Bình Dương, Đồng Nai, Long An,

Lâm Đồng, Bà Bịa - Vũng tàu,

Quan sát các anh chị trong phòng lập hồ sơ trình lên hệ thống, hoàn thành các

hợp đồng tín dụng, làm thẻ tín dụng cho khách hàng cũng như làm thẻ ghi nợ Nghiên

cứu hồ sơ, hỗ trợ các anh chị Phòng Khách hàng cá nhân thực hiện nghiệp vụ quy

trình cho vay đối với KHCN như: Thu thập thông tin khách hàng trên hệ thóng thông

tin của TPBank va kiêm tra thông tin trên CIC, hỗ trợ các anh chị soạn tháo hồ sơ,

hợp đồng liên quan đến khoản vay

Ghi chép những kiên thức, kĩ năng học được từ các anh chị trong phòng KHCN

vào số nhật ký thực tập, từ đó để hoàn thành báo cáo thực tập một cách chỉnh chu nhát

Kết cấu của báo cáo thực tập

Cuối củng, để phục vụ tốt hơn cho việc làm báo cáo thực tập, em đã tham khảo

và quyết định chọn đề tài “Hoạt động cho vay mua bat động sản đối với khách

hàng cá nhân tại Ngân hàng Tiên Phong —- Chỉ nhánh Thủ Đức” Báo cáo sẽ được

chia thành 3 chương và trong mỗi chương sẽ đưa ra những thông tin hữu ích về cho vay BĐS cá nhân, các chương gồm:

Chương 1: Tổng quan vẻ Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thủ Đức

Chương 2: Hoạt động cho vay mua BĐS đối với khách hàng cá nhân và các hoạt động khác của Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chỉ nhánh Thủ Đức

Chương 3: Một số để xuất về hoạt động cho vay mua BĐS đối với khách hàng

cá nhân và các hoạt động khác của Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chỉ nhánh Thủ

Đức

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP TIEN PHONG - CHI

NHÁNH THỦ ĐỨC 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIÊN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG VÀ CHI NHÁNH TẠI THÚ ĐỨC

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank) được thành lập vào giữa năm 2008 có trụ sở tại Hà Nội, nhăm mở rộng quy mô Ngân

hàng Tiên Phong đã thành lập nhiều chỉ nhánh mới Đến thời điểm hiện tại Tiên

Phong có tông cộng hơn 75 Chi nhánh và PGD được mở tại 16 tỉnh, thành phó trên

khắp cả nước Việt Nam Hai thành phó có só lượng chi nhánh/PGD nhiều nhất là Hà

Nội - 25 Chi nhánh/PGD, Hỗ Chí Minh - 23 Chi nhánh/PGD Vào đầu năm 2018 với

sự chấp thuận mới nhất của NHNN theo công văn số 3950/NHNN-TTGSNH, Ngân

hàng TMCP Tiên Phong được phép mở thêm chỉ nhánh mới tại Thủ Đức (số 190

đường Đặng Văn Bi, khu phố 1, Phường Bình Thọ, Quận Thủ Đức, TP Hồ Chí

Minh) Ở vị trí này TPBank sẽ được tiếp cận với nhiều nguồn khách hàng mới ở Thủ

Đức và các tỉnh lân cận như Bình Dương, Đồng Nai,

Một số thành tích đạt được:

e Là một trong các Chi nhánh có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt và các

hoạt động kiêm soát rủi ro tót

e - Được IDG Việt Nam vinh danh là Ngân hàng số tiêu biêu năm 20 19 e_ Chi nhánh có tệp khách hàng năng động với số lượng giao dịch trên mỗi thẻ ghi nợ nội địa bởi Napas

se Nhận được khen thưởng Chỉ nhánh Xuất Sắc qua các năm

1.2 CO CAU TO CHUC CUA NGAN HANG TMGP TIEN PHONG -— CHI NHÁNH THỦ ĐỨC

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh

Dịch vụ khách Khách hàng ca hang (Giam doc nhân (am doc DVKH) KHCN)

Nguồn: TPBank - Chi nhánh Thứ Đức

Giám đóc Chỉ nhánh: Giám đốc chỉ nhánh là người giữ vị trí cao nhất và là

đại diện mặt trên phương diện pháp luật của Chỉ nhánh Ngân hàng Hiện tại, Giám

5

đốc Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Thủ Đức là ông Nguyễn Khánh Dũng, ông

được sử dụng một só quyên hạn nhất định như: Phê duyệt hồ sơ tín dụng, phê duyệt

nhân sự, phê duyệt các chỉ phí liên quan tới Chỉ nhánh, v.v Bên cạnh đó Giám đốc

còn là người nắm bắt mọi thông tin, quyết định từ Hội Sở đề kịp thời đưa ra những quyết định nhằm hướng dẫn nhân viên cấp dưới thực hiện hiệu quả

Phòng khách hàng Doanh nghiệp: Bộ phận này có công việc cơ bản như xây

dựng mối quan hệ và mạng lưới khách hàng doanh nghiệp, giới thiệu tư vấn về sản

phẩm, thuyết phục khách hàng ký két hợp đồng sử dụng sản phâm Các chuyên viên

sẽ có liên két mật thiết với khách hàng trong một thời gian dài Với những nghiệp vụ

như vậy, tạo cơ hội phát triền cho chuyên viên khác hàng cá nhân rất nhiều

Phòng khách hàng Cá nhân: Phòng khách hàng cá nhân được chia thành hai

bộ phận là d;ch vự khách hàng và khách hàng cá nhân D;ch vạ khách hàng là bộ

phận thường xuyên làm việc trực tiếp với nhiều khách hàng nhát, cụ thê là các Giao

dịch viên Các giao dịch viên sẽ có nhiệm vụ giúp khách hàng giải quyết những nghiệp

vụ Can trao đôi trực tiếp về những sản phẩm dịch vụ Bộ phận khách hàng cá nhân

tại TPBank - Chi nhánh Thủ Đức có 3 nghiệp vụ chính là: Cho vay khách hàng cá

nhân; Huy động tiên gửi; Bán/Tiếp thị mời các sản phẩm dành cho KHƠN (các sản

phẩm gồm có: thẻ ATM, thẻ tín dụng, bảo hiểm, tài khoản, máy POS, )

Phòng hổ trợ tín dựng: Phòng này có nhiệm vụ sẽ hỗ trợ thêm cho hai phòng

KHON và KHDN về nghiệp vụ tín dụng như các khoản vay, phát hành bảo lãnh, phát

hành the tin dụng

1.3 CAC SAN PHAM VA DICH VU CO TAI NGAN HÀNG TIÊN PHONG -

CHI NHANH THU BUC

Hiện nay, TPBank — Chi nhanh thu Dirc co cac dich vu như sau:

Rut tién mat

Lap các lệnh chuyền/nóp tiền hoặc Sec

Cac dich vu lién quan dén thé (ATM, Tín dựng, ): Khách hàng co nhu cau

làm thẻ mới do thẻ cũ bị hỏng hoặc mắt và có yêu câu làm thẻ phụ

Các dịch vự về ngoại tệ, các ngân hàng quốc tế

Chuyến tiên lương theo lô

D/ch vự cho vay: Khách hàng có thế vay mua BĐS, mua ô tô, mua chung cư Tiền gzi không kì hạn, có kì hạn

Các d;ch vụ khác: Bảo hiểm nhân thọ liên kết với công ty Sunlife, Ngân hàng

số, in sao kê tài khoản

1.4 TÌNH HÌNH KINH DOANH VÀ KÉT QUÁ HOẠT ĐỘNG CỦA TPBANK

- GHI NHÁNH THỦ ĐỨC TRONG GIAI ĐOẠN 2020 - 2022

oo, Loi nhuan Nam Doanh thu Chi phi

Nguồn: TPBank - Chi nhánh The Pic

Theo quan sát ta có thẻ thây được doanh thu, chỉ phí và lợi nhuận sau thuế của

TPBank —- Chỉ nhánh Thủ Đức đang tăng lên Doanh thu của của năm 2020 và năm

7

2021 chênh lệch nhau không nhiều, cụ thê doanh thu của năm 2021 chỉ tăng thêm hơn 15 tỷ đồng so với năm 2020, chỉ phí tăng lên hơn 4 tỷ đồng và lợi nhuận sau thué tăng hơn 10 tỷ đồng Ngân hàng đã có gắng giảm hàu hét chỉ phí phát sinh không cản thiết để gia tăng lượng doanh thu mang vé Két qua thu được tuy không nhiều nhưng

cũng đã hoàn thành được kế hoạch đã đề ra, doanh thu tăng 8,27% trong khi đó chi

phí tăng 6,33% Bởi lẽ tốc độ tăng trưởng chậm như thế là do trong 2 năm 2020 và

2021 cả nước Việt Nam bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid 19, điều này khién tình hình

kinh tế của các ngành đi xuống tràm trọng

Sự bùng nô về doanh số có sự tách biệt lớn vào giai đoạn 2021 - 2022, doanh

thu của năm 2022 tăng hơn 70 tỷ đồng so với năm 2021, tăng gấp 4 lần giai đoạn

2020 - 2021 Đi kèm với doanh thu tăng thì chi phí cũng tăng theo cụ thế năm 2022 tăng hơn 30 ty, tương ứng với 54,15% so với năm 202L, có việc này xảy ra là do giai

đoạn hậu dịch Covid 19, các doanh nghiệp và cá nhân cần thời gian đê phục hài kinh

tế nên nợ xâu và các khoản phí cũng trả chậm theo vì thé ảnh hưởng tới doanh số của ngân hàng rất nhiều Vì chi phí tăng nhiều nên lợi nhuận sau thuế của ngân hàng cũng

giảm theo so với giai đoạn 2020 - 2021

Từ những kết quả trên qua 3 năm tài chính 2020 - 2022 ta co thé thay tinh

kinh doanh của TPBank — Chi nhánh Thủ Đức đang ngày càng phát triển, các chỉ số

“xương sống” van có xu hướng gia tăng theo thời gian, điều này giúp cho sự phát

triên bền vững của TPBank Kết luận rằng Chi nhánh đang hoạt động rất hiệu quả,

tận dụng hầu như triệt để khả năng của mình để phát triển doanh só

1.4.2 Khả năng huy động vẫn

Huy động vốn là một nghiệp vụ thiết yếu có tại nhiều Ngân hàng, đây là quá

trình quan trọng đề duy trì kinh doanh và đầu tư của Ngân hàng Có rất nhiều cách đề huy động vốn như phát hành trái phiếu, tăng lãi suất tiền gửi trung và dài hạn, gửi tiết kiệm, v.v Nguồn thu vốn lớn nhát của Ngân hàng chính là từ tiền gửi không kì hạn

của khách hàng Với sự tin cậy của khách hàng đói với ngân hàng thì TPBank - Chi

nhánh Thủ Đức thành lập từ năm 2018 có số lượng vốn huy động như sau: