BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương

TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 .... Đánh giá khái quát

-o0o -

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

Đơn vị thực tập: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương

HÀ NỘI, NĂM 2021

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu Trường Đại học Thương mại, quý thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng đã tận tâm giảng dạy và truyền đạt những kiến thức, kinh nghiệm quý báu cho em Không chỉ truyền đạt những kiến thức trong trang sách, thầy cô còn mang đến cho chúng em những bài học từ kinh nghiệm cuộc đời, từ sự từng trải, thầy cô dạy chúng em cách ứng xử và thái độ đúng đắn cho các tình huống khác nhau

Em cũng xin cảm ơn cô ThS Nguyễn Thị Liên Hương, người đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành bài báo cáo này Mặc dù bận rộn với công việc giảng dạy và hoạt động trong nhà trường nhưng cô vẫn dành thời gian hướng dẫn cặn kẽ, tận tình cho chúng em Nhờ có sự giúp đỡ của cô mà không chỉ hoàn thành báo cáo, em còn có thêm các kỹ năng trong nhận thức và đánh giá các vấn đề

Em cũng xin được gửi lời cảm ơn đến các anh chị tại đơn vị em thực tập – Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương Trong thời gian thực tập tại đơn vị, em đã nhận được sự giúp đỡ cũng như sự chỉ bảo công việc tận tình từ các anh chị

Vì thời gian thực tập tương đối ngắn và vốn kiến thức của em còn hạn chế nên bài báo cáo không tránh khỏi có những thiếu sót Do đó, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cô để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên thực hiện Thảo

Nguyễn Thị Thảo

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN i

MỤC LỤC ii

DANH MỤC VIẾT TẮT iv

DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH v

PHẦN I GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 1

1.1 Giới thiệu chung, quá trình hình thành và phát triển 1

1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản 2

1.3 Mô hình tổ chức 2

PHẦN II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 6

2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh 6

2.2 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương 7

2.2.1 Tình hình huy động vốn 7

2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay 8

2.3 Hoạt động kinh doanh khác 9

PHẦN III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 10

3.1 Giới thiệu về phòng Khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân tại Agribank Chi nhánh Hải Dương 10

3.2 Khái quát về vị trí Chuyên viên Khách hàng cá nhân 11

3.2.1 Mô tả công việc 11

3.2.2 Tiêu chuẩn chuyên môn 12

3.2.3 Kỹ năng cần đạt được 13

3.3 Lộ trình nghề nghiệp 13

PHẦN IV ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 15

4.1 Tên đề tài dự kiến 15

4.2 Lý do lựa chọn đề tài 15 KẾT LUẬN 16

DANH MỤC VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH

Hình 1.1 Mô hình tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Bảng 2.1 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương giai

đoạn 2018 – 2020

6

Bảng 2.2 Bảng tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2018

– 2020

7

Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2018

– 2020

9

PHẦN I GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG

1.1 Giới thiệu chung, quá trình hình thành và phát triển

Giới thiệu chung

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương được thành lập theo quyết định số 57/NH – QĐ ngày 01 tháng 07 năm

1988 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01 tháng 08 năm 1988 cho đến nay Vốn tiếp nhận bàn giao ban đầu

là 22,4 tỷ đồng

• Tên giao dịch: Agribank Chi nhánh Hải Dương

• Loại hình: Ngân hàng thương mại

• Địa chỉ: Số 16 Phạm Hồng Thái, phường Quang Trung, thành phố Hải Dương,

Hải Dương

• Ngành nghề kinh doanh chính: Hoạt động trung gian tiền tệ khác

Hiện tại, giám đốc chi nhánh là ông Lê Hồng Phúc với thời hạn giữ chức vụ là 5 năm bắt đầu từ 01/01/2019 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – chi nhánh Hải Dương được quản lý bởi Cục Thuế Tỉnh Hải Dương

Quá trình hình thành và phát triển

Giai đoạn đầu thành lập với tên gọi là “Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp tỉnh Hải Hưng” được hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hải Hưng tất cả các Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Quỹ tiết kiệm tỉnh, Ngân hàng Đầu tư tỉnh, một số phòng của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Tổng cộng mạng lưới hoạt động có 23 chi nhánh; cơ sở vật chất thiếu thốn, chưa có trụ sở giao dịch riêng, trình độ của một số cán bộ còn hạn chế

Cho tới ngày 01/12/2014, chi nhánh đã có trụ sở khang trang để làm việc tại

số 16 Phạm Hồng Thái, phường Quang Trung, thành phố Hải Dương, tỉnh Hải Dương

Cơ sở vật chất được trang bị tương đối đầy đủ để đáp ứng yêu cầu công việc

Ngày 01/10/2017, chi nhánh tách 4 huyện, thị xã, thành phố là Nam Sách, Kim Thành, Kinh Môn, Chí Linh để thành lập chi nhánh Hải Dương II Địa bàn hoạt động của chi nhánh còn 8 huyện, thành phố với 30 điểm giao dịch cố định và một điểm giao dịch lưu động bằng xe ô tô chuyên dùng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng

1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản

Ngân hàng hoạt động kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

- Chức năng cơ bản:

+ Thực hiện các hoạt động kinh doanh dựa trên sự cho phép của NHNN

+ Tổ chức điều hành, kiểm tra, giám sát các hoạt động nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc

+ Tham mưu cho ban giám đốc về các vấn đề kinh doanh trên địa bàn hoạt động của chi nhánh

- Nhiệm vụ cơ bản:

+ Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của cá nhân và các tổ chức khác, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, giấy tờ có giá, tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, ủy thác,

+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với cá nhân và các tổ chức dựa trên quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

+ Thực hiện các nghiệp nghiệp vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức

+ Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, triết khấu chứng từ,…

+ Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác

1.3 Mô hình tổ chức

Hình 1.1 Mô hình tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương (Nguồn: Phòng Khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân của Chi nhánh)

Phòng giao dịch trực thuộc

& Marketing

Chức năng, nhiệm vụ cụ thể của từng đối tượng, phòng/ban

Phòng kế hoạch nguồn vốn: Trực tiếp quản lý, cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ

cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ… Tham mưu và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn và các giải pháp phát triển nguồn vốn Đầu mối tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Agribank Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh

quý, năm; dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết, báo cáo chuyên đề theo quy định… Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc xây dựng

mục tiêu, chiến lược đối với khách hàng doanh nghiệp; đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng tín dụng theo hướng đầu tư khép kín Thực hiện phân loại nợ, phân tích thực trạng, có giải pháp cụ thể trong việc xử lý thu

hồi nợ đối với khách hàng doanh nghiệp; quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng… Phòng khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân: Đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc

xây dựng mục tiêu, chiến lược đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân; đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng tín dụng theo hướng đầu tư khép kín Thực hiện phân loại nợ, phân tích thực trạng, có giải pháp cụ

thể trong việc xử lý thu hồi nợ đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân

Phòng Kế toán và Ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Agribank Trực tiếp xử lý giao dịch liên quan đến thu, chi tiền mặt bao gồm cả nội, ngoại tệ theo quy định

Phòng Kinh doanh Ngoại hối: Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh

toán quốc tế trực tiếp theo quy định, nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, các dịch vụ

kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản cho khách hàng nước ngoài…

Phòng Dịch vụ và Marketing: Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Triển khai các phương án tiếp

thị, thông tin tuyên truyền; xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực hiện văn

hóa doanh nghiệp của chi nhánh và của Agribank…

Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ: Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra,

kiểm toán; tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công

tác kiểm tra, kiểm soát của Agribank và kế hoạch của đơn vị

Phòng Tổng hợp: Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ; tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo Thực hiện công tác thi đua, khen

thưởng của chi nhánh; dự thảo quy định lề lối làm việc trong đơn vị; đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa – tinh thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán

bộ, nhân viên…

Phòng Điện toán: Quản lý, vận hành, hỗ trợ hệ thống công nghệ thông tin tại chi

nhánh; phát triển các phần mềm, tiện ích đáp ứng hoạt động đặc thù của chi nhánh tuân thủ theo đúng quy định của Agribank; đảm bảo an toàn, bảo mật công nghệ thông

tin tại chi nhánh

Chi nhánh loại II: Các chi nhánh loại II có chức năng như một đơn vị kinh doanh

độc lập Giám đốc chi nhánh loại II chịu trách nhiệm quản lý trực tiếp mọi hoạt động của chi nhánh, chịu trách nhiệm chỉ tiêu cụ thể của chi nhánh Tuy nhiên mỗi chi nhánh loại II đều đi theo định hướng quản lý và phát triển kinh doanh chung của cả chi nhánh

PHẦN II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh

Trong giai đoạn 2018 – 2020, tình hình doanh thu và chi phí của Agribank Hải Dương được thể hiện qua bảng dưới đây:

Bảng 2.1 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2018 – 2020

Chênh lệch 2020/2019

Số tiền Tỷ lệ

(%)

Số tiền

Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Phòng Khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân của Chi nhánh)

Qua bảng số liệu cho thấy kết quả kinh doanh của chi nhánh tăng trưởng hàng năm (năm 2020 có giảm nhưng không đáng kể vì ảnh hưởng của dịch Covid – 19) do đó khẳng định việc kinh doanh của Agribank Hải Dương đảm bảo tính ổn định, an toàn

và hiệu quả

Về doanh thu, năm 2019 đạt 2.860 tỷ đồng tăng 535 tỷ đồng tương ứng với 23,0% so với năm 2018 Đến năm 2020 tiếp tục tăng 375 tỷ đồng tương ứng với 13,1% so với năm 2019

Về chi phí, năm 2018 là 1.821 tỷ đồng thì đến năm 2019 đã tăng 402 tỷ đồng đạt mức 2.223 tỷ đồng tương ứng với 22,1% Năm 2020 đạt 2.603 tỷ đồng tăng 380 tỷ tương ứng với 17,1% so với năm 2019

Vì là đơn vị hạch toán phụ thuộc nên chi nhánh chỉ hạch toán và ghi nhận chênh lệch thu – chi theo cơ chế khoán tài chính mà Agribank Việt Nam quy định đảm bảo thu nhập cho cán bộ viên chức, không tính lợi nhuận trước hoặc sau thuế

Hàng năm trên cơ sở chênh lệch thu – chi, Agribank thực hiện quyết toán khoán tài chính cho chi nhánh đồng thời chuyển tiền lương, tiền thưởng theo kết quả kinh doanh Dựa trên quy định khoán tiền lương, chi nhánh phân phối cho cán bộ viên chức một cách công khai, minh bạch

2.2 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương 2.2.1 Tình hình huy động vốn

Bảng 2.2 Bảng tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2018 – 2020

(Đơn vị: Tỷ đồng)

Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch

2019/2018

Chênh lệch 2020/2019

Số tiền Tỷ

trọng (%)

Số tiền Tỷ

trọng (%)

Số tiền Tỷ

trọng (%)

Số tiền

Tỷ lệ (%)

Số tiền

Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, 2020)

Qua bảng trên, ta thấy tổng nguồn vốn huy động của Agribank Hải Dương đều tăng qua các năm Năm 2018 là 20.530 tỷ đồng, năm 2019 tăng lên thêm so với năm 2018

là 3.171 tỷ đồng tương ứng tăng 15,5%, năm 2020 tiếp tục tăng lên đạt mức 28.600

tỷ đồng, tăng 20,7% so với năm 2019

Đạt được những kết quả này là do trong công tác quản lý điều hành Agribank Chi nhánh Hải Dương đã nhận thức đúng đắn vị trí, vai trò quan trọng của công tác nguồn vốn và điều hành vốn trong hoạt động kinh doanh Đã đề ra những mục tiêu, nhiệm

vụ và biện pháp huy động vốn thích hợp trong từng thời kỳ để làm tốt chức năng tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi, nhỏ lẻ nằm rải rác trong dân cư rồi chu chuyển vốn cho nền kinh tế trong điều kiện phải đối phó với áp lực cạnh tranh từ các tổ chức phi ngân hàng cũng tham gia huy động vốn

2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay

Trên cơ sở nguồn vốn huy động được, Chi nhánh tiến hành sử dụng một cách có hiệu quả nguồn vốn đó, đem lại lợi nhuận tương đối ổn định Việc tăng trưởng nguồn vốn

là điều kiện tiên quyết để mở rộng cho vay, để chủ động đáp ứng nhu cầu vốn thiếu cho khách hàng

(Đơn vị: Tỷ đồng)

Hình 2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2018 – 2020 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, 2020)

Tổng dư nợ cho vay tăng đều và mạnh qua các năm Năm 2019 dư nợ cho vay đạt mức 14.043 tỷ đồng, tăng 1.730 tỷ đồng, tương đương tăng 14,05% so với năm

2018 Năm 2020 dư nợ cho vay tăng lên đạt mức 16.051 tỷ đồng, tăng 2.008 tỷ đồng tương đương tăng 14,3% so với năm 2019 Trong đó khoảng thời gian từ năm 2019 – 2020 có tổng dư nợ cho vay tăng mạnh nhất Điều này được giải thích bởi các biện pháp thúc đẩy phát triển kinh tế như: ký kết các Hiệp định thương mại FTA, TPP … của Chính phủ, nền kinh tế Việt Nam đang trên đà tăng trưởng

2.3 Hoạt động kinh doanh khác

Ngoài những hoạt động trên, Agribank Chi nhánh Hải Dương còn thực hiện những hoạt động khác như: tín dụng, thanh toán, chuyển tiền, giao dịch tài khoản…

Về hoạt động tín dụng, đây là dịch vụ quyết định trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh vì hiện nay nguồn thu chủ yếu vẫn là từ dịch vụ tín dụng đồng thời phản ánh

rõ nét nhất bức tranh phát triển kinh tế trên địa bàn Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng sẽ tiếp xúc khách hàng để tìm hiểu và thẩm định, cuối cùng là bước giải ngân cho khách hàng Đến hạn hoặc trước hạn trả nợ (theo yêu cầu của khách hàng) cán bộ tín dụng phối hợp với giao dịch viên kế toán tiến hành thu nợ cho khách hàng Những năm gần đây, hoạt động tín dụng của Agribank Hải Dương có tốc

độ tăng trưởng lớn và ổn định

Về hoạt động thanh toán, trong những năm gần đây Agribank Hải Dương luôn được đầu tư trang thiết bị đáp ứng yêu cầu thanh toán của khách hàng cũng như cạnh tranh với các TCTD trên địa bàn Thực hiện đa dạng hóa các phương thức thanh toán như: Thanh toán song phương, bù trừ điện tử, thanh toán liên ngân hàng, thanh toán qua mạng SWIFT… đã góp phần tăng trưởng hoạt động thanh toán cả về số món cũng như số tiền hàng năm

PHẦN III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC

Vị trí công tác trong đơn vị thực tập: Chuyên viên Khách hàng cá nhân tại phòng Khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân của Agribank Chi nhánh Hải Dương

3.1 Giới thiệu về phòng Khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân tại Agribank

Chi nhánh Hải Dương

Phòng Khách hàng Hộ sản xuất và Cá nhân của Agribank Hải Dương là một

trong những phòng ban năng động và hiệu quả nhất của chi nhánh Trong thời gian vừa qua, dựa trên các số liệu báo cáo cũng như thực trạng có thể thấy đây là một trong những nhân tố chính dẫn đến sự thành công của Agribank trên địa bàn Luôn luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được đề ra là một nhân tố quan trọng giúp cho chi nhánh luôn đạt được đơn vị xuất sắc