TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ HẰNG ĐẨY MẠNH CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH KINH[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ HẰNG ĐẨY MẠNH CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ THƯƠNG MẠI NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN VĂN BÃO HÀ NỘI - 2013 MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tầm quan trọng cho vay phát triển kinh doanh thương mại 1.2 Nội dung cho vay phát triển kinh doanh thương mại 18 1.2.1 Quy trình cho vay phát triển kinh doanh thương mại 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá đẩy mạnh cho vay kinh doanh thương mại 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 31 2.1 Đặc điểm tác động đến hoạt động cho vay phát triển kinh doanh thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương 31 2.1.1 Đặc điểm kinh doanh thương mại địa bàn tỉnh Hải Dương 31 2.1.2 Đặc điểm nguồn lực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương cho vay phát triển kinh doanh thương mại 33 2.2 Thực trạng cho vay phát triển kinh doanh thương mại ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương 43 2.2.1 Quy trình cho vay 43 2.2.2 Thực trạng cho vay 50 2.3 Đánh giá 58 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 65 3.1 Phương hướng đẩy mạnh cho vay phát triển kinh doanh thương mại 65 3.1.1 Phương hướng phát triển chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương đến năm 2020 65 3.1.2 Định hướng cho vay phát triển kinh doanh thương mại giai đoạn 2013 - 2020 69 3.2 Những giải pháp đẩy mạnh cho vay phát triển kinh doanh thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Hải Dương 70 3.2.1 Nghiên cứu khách hàng phát triển thị trường cho vay 70 3.2.2 Thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ cho vay 71 3.2.3 Nâng cao trình độ cán tín dụng 73 3.2.4 Tăng cường hiệu lực cơng tác kiểm tra - kiểm sốt 75 3.2.5 Thực trả lương theo số lượng chất lượng cho vay 76 3.2.6 Tăng cường mối quan hệ với quyền, đoàn thể 77 3.3 Một số điều kiện khác 78 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng cá nhân Các kết quả, kết luận nêu luận văn trung thực Các số liệu, tài liệu tham khảo trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 30 tháng 10 năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hằng LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình quý Thầy Cô, động viên ủng hộ quan cơng tác, gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến TS Trần Văn Bão, người hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin gửi lời tri ân điều mà Thầy dành cho Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể q Thầy Cơ Viện Thương mại Kinh tế quốc tế – Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin chân thành bày tỏ lòng cảm ơn đến Ban giám đốc, lãnh đạo phịng Tín dụng đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương nơi công tác hỗ trợ cho tơi nhiều suốt q trình học tập, nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 2.1: Số lượng đơn vị kinh doanh thương mại phân theo loại hình kinh tế địa bàn tỉnh Hải Dương giai đoạn 2008 - 2012 31 Bảng 2.2: Doanh thu từ kinh doanh thương mại phân theo thành phần kinh tế địa bàn tỉnh Hải Dương giai đoạn 2008 - 2012 32 Bảng 2.3: Trình độ cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2009- 2012 38 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2008 – 2012 39 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2008-2012 42 Bảng 2.6: Dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2010 -2012 50 Bảng 2.7: Dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương phân tích theo thời gian vay 52 Bảng 2.8: Dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương phân theo loại tiền tệ giai đoạn 2010 -2012 53 Bảng 2.9: Dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hải Dương phân theo thành phần kinh tế giai đoạn 2010 -2012 54 Bảng 2.10: Kết cho vay theo ngành nghề kinh doanh thương mại tổng dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2008-2012 55 Bảng 2.11: Bảng tỷ lệ nợ xấu cho vay phát triển kinh doanh thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2008 -2012 57 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2010 – 2012 51 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu loại tiền tệ tổng dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hải Dương năm 2010, 2011, 2012 53 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ phát triển kinh doanh thương mại tổng dư nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2008 – 2012 56 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển 36 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển 44 i TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ HẰNG ĐẨY MẠNH CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ THƯƠNG MẠI HÀ NỘI – 2013 ii Ngày nay, hoạt động kinh doanh thương mại hoạt động tạo nguồn thu lớn cho kinh tế, đóng góp phần khơng nhỏ vào ngân sách quốc gia Tuy vậy, chủ thể kinh doanh có đủ vốn để tham gia lĩnh vực hoạt động này, mặt khác nhu cầu thị trường lớn Nắm bắt nhu cầu đó, ngồi việc cho vay sản xuất, ngân hàng cịn sử dụng phần vốn để phục vụ cho vay kinh doanh thương mại Trên địa bàn tỉnh Hải Dương, có 24 ngân hàng khác kinh doanh địa bàn Với phạm vi địa lý nhỏ, việc có nhiều ngân hàng phần gây khó khăn, giảm thị phần Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương Cũng có đề tài, luận văn nghiên cứu vấn đề đẩy mạnh cho vay dừng lại phạm vi hộ kinh doanh đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp việc nghiên cứu đẩy mạnh cho vay phát triển kinh doanh thương mại chung điều cần thiết Vì tơi chọn đề tài: “Đẩy mạnh cho vay phát triển kinh doanh thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương” làm luận văn tốt nghiệp Luận văn phân tích thực trạng cho vay phát triển kinh doanh thương mại Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương từ 2008-2012 từ đề xuất phương hướng giải pháp để đẩy mạnh cho vay phát triển kinh doanh thương mại Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương Ngân hàng đóng vai trị quan trọng thiếu việc cho vay vốn đến khách hàng kinh doanh thương mại, góp phần giải lượng lớn nhu cầu đời sống xã hội Cho vay kinh doanh thương mại rõ ràng định hướng đắn ngân hàng cơng cụ kinh tế iii có hiệu cao hệ thống công cụ quản lý vĩ mô Nhà nước thúc đẩy phát triển kinh tế, thực xố đói giảm nghèo, dân giàu nước mạnh, xã hội công văn minh Và ngược lại phát triển kinh doanh thương mại tạo thị trường vốn rộng lớn, trì phát triển tín dụng ngân hàng Quy trình cho vay hoạt động kinh doanh thương mại + Lập hồ sơ đề nghị cho vay + Phân tích – thẩm định hồ sơ vay vốn + Quyết định cho vay + Ký hợp đồng tín dụng + Giải ngân + Giám sát tín dụng + Thu nợ + Xử lý nợ có vấn đề lý tín dụng Các tiêu đánh giá phát triển cho vay kinh doanh thương mại Bao gồm tiêu định lượng là: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (DSCV,)Tỷ lệ Dư nợ/Tổng nguồn vốn ( % ), Tỷ lệ Dư nợ/Vốn huy động ( % ), Tỷ lệ nợ xấu (%), Tỷ lệ thu lãi (%), Chỉ tiêu lợi nhuận Ngân hàng, Số khách hàng vay vốn, Phạm vi cho vay Đặc điểm hoạt động kinh doanh thương mại địa bàn tỉnh Hải Dương: Theo báo cáo hàng năm cục thống kê tỉnh Hải Dương, xét tổng thể chung số lượng đơn vị kinh doanh thương mại địa bàn tỉnh, năm 2012 địa bàn tỉnh có 3056 đơn vị dân doanh 37 chi nhánh, văn phòng đại diện đăng ký thành lập mới, giảm 41,29% so với năm 2011 Tuy kinh tế có nhiều biến đổi thăng trầm tổng số đơn vị tham