NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH sở SAO BÌNH DƯƠNG

lOMoARcPSD|11617700 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ SAO BÌNH DƯƠNG lOMoARcPSD|11617700 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: PGS.TS(1) TRẦN VĂN B SVTH: NGUYỄN MINH C MSSV: LỚP: 18KT01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 20 - 20 lOMoARcPSD|11617700 LỜI CẢM ƠN  Trong suốt thời gian học Trường Đại học Bình Dương thời gian thực tập trực tiếp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở Sao Bình Dương Nhờ hướng dẫn, truyền đạt ý kiến tận tình thầy giúp đỡ tận tình cơ, chú, anh, chị ngân hàng Đã tạo điều kiện thuận lợi tận tình hướng dẫn cung cấp cho em thông tin số kinh nghiệm quý báu để em vững bước vào công việc thực tế sau Lời em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Trường Đại học Bình Dương Đặc biệt cô Lê Thị Mận giáo viên trực tiếp hướng dẫn đưa góp ý, giúp em thực chuyên đề tốt Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Lưu Hồng Phong Giám đốc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam – Chi nhánh Sở Sao Bình Dương, em xin cám ơn anh Nguyễn Ngọc Lương Trưởng phịng phịng Kế hoạch Kinh doanh tồn thể cô, chú, anh, chị Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở Sao Bình Dương tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội tiếp cận thực tế hoàn thành chuyên đề Mặc dù cố gắng, chắn chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót Mong thầy giáo thơng cảm góp ý cho em Sự bảo góp ý thầy cô nguồn động viên lớn em, điều giúp em hồn thành tốt chuyên đề Xin chúc thầy cô giáo, cô anh chị thật nhiều sức khỏe thành công Một lần em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Ngọc Diễm lOMoARcPSD|11617700 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Bình Dương, ngày… tháng … năm 2019 Xác nhận quan thực tập lOMoARcPSD|11617700 NHẬN XÉT VÀ CHO ĐIỂM CỦA GIÁO VIÊN  NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………… …………………………………………………………….……………………… …………………………………………………………….……………………… CHẤM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN Stt Các mục cần chấm điểm Điểm số Quá trình thực tập (nộp Nhật ký thực tập) Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm vi đề tài rõ ràng Xây dựng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, súc tích Kết cấu hợp lý Mô tả đầy đủ đánh giá sâu sắc tình hình thực tế DN Nhận xét, đề xuất kết luận có tính thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp Hình thức trình bày theo hướng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng, mạch lạc Tổng cộng 10 lOMoARcPSD|11617700 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiêu cứu nguồn liệu Ý nghĩ đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại .5 1.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại 1.2 Khái quát chung tín dụng 1.2.1 Tín dụng 1.2.2 Tín dụng ngân hàng 1.2.3 Phân loại tín dụng 1.2.3.1 Căn vào thời hạn tín dụng .8 1.2.3.2 Căn vào tính chất đảm bảo 1.2.3.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn .8 lOMoARcPSD|11617700 1.2.3.4 Căn vào đối tượng vay 1.2.3.5 Căn theo phương thức cấp tín dụng 1.2.4 Chức vai trò tín dụng 10 1.2.4.1 Chức tín dụng 10 1.2.4.2 Vai trò tín dụng kinh tế 10 1.3 Khái quát cho vay tiêu dùng 10 1.3.1 Khái niệm .10 1.3.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 10 1.3.2.1 Đặc điểm đối tượng cho vay tiêu dùng .10 1.3.2.2 Đặc điểm lãi suất 11 1.3.2.3 Đối tượng cho vay tiêu dùng 11 1.3.2.4 Mức độ rủi ro cho vay tiêu dùng 11 1.3.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 12 1.3.3.1 Căn vào phương thức hoàn trả 12 1.3.3.2 Căn vào mục đích vay .13 1.3.3.3 Căn vào hình thức cho vay: 14 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng .15 1.3.4.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng .15 1.3.4.2 Nhân tố ngân hàng 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ SAO BÌNH DƯƠNG .18 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Sở Sao Bình Dương 18 2.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam .18 lOMoARcPSD|11617700 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 18 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 23 2.1.4 Lĩnh vực hoạt động: 23 2.1.5 Tổng quan Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Sở Sao 24 2.1.5.1.Lịch sử hình thành Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Sở Sao: 24 2.1.4.2.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam Chi nhánh Sở Sao Bình Dương 24 2.1.6.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam Chi nhánh Sở Sao Bình Dương 27 2.1.7.Phương hướng phát triển Ngân hàng .31 2.2.Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Sở Sao Bình Dương 32 2.2.1.Một số quy định cho vay tiêu dùng 32 2.2.2.Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam - Chi nhánh Sở Sao Bình Dương 32 2.2.3.Nguyên tắc điều kiện cho vay vốn .32 2.2.4.Phương thức cho vay .34 2.2.5.Hồ sơ thủ tục vay vốn 34 2.2.6 Mức cho vay loại tiền cho vay: 34 2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng 36 36 2.3.1 Tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn 37 2.3.2 Kiểm tra hồ sơ vay vốn thẩm định cho vay 37 2.3.3 Kiểm soát việc thẩm định hồ sơ khoản vay 37 2.3.4 Xét duyệt .38 lOMoARcPSD|11617700 2.3.5 Soạn thảo Hợp đồng tín dụng Khế ước nhận nợ .38 2.3.6 Ký kết hợp đồng tín dụng 38 2.3.7 Hạch toán giải ngân tiền vay 38 2.3.8 Theo dõi khoản vay, thu hồi nợ .39 2.3.9 Gia hạn khoản vay tất toán khoản vay 39 2.4 Phân tích tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank - Chi nhánh Sở Sao Bình Dương 39 2.4.1 Doanh số cho vay tiêu dùng 39 2.4.2 Phân tích tình hình dư nợ 40 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng .43 2.5.1 Những kết đạt nỗ lực Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Sở Sao Bình Dương .43 2.5.2 Những tồn .43 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ SAO BÌNH DƯƠNG .44 3.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng 44 3.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 46 3.3 Tăng cường hoạt động Marketing .47 3.4 Hồn thiện quy trình tín dụng .48 3.5 Ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn 48 3.6 Tìm kiếm thêm nguồn Marketing cho sản phẩm 49 KẾT LUẬN 50 lOMoARcPSD|11617700 TÀI LIỆU THAM KHẢO .51 lOMoARcPSD|11617700 Cho vay gián tiếp (indirect consumer loan) Cho vay gián tiếp hình thức cho vay ngân hàng mua khoản nợ phát sinh doanh nghiệp bán chịu hàng hoá cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng, hình thức ngân hàng cho vay thông qua doanh nghiệp bán hàng làm dịch vụ mà không trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Với hình thức cho vay có ưu điểm là: * Các ngân hàng thương mại rễ ràng mở rộng tăng doanh số cho vay; * Các ngân hàng thương mại tiết kiệm giảm chi phí cho vay; * Là sở để mở rộng quan hệ với khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động khác ngân hàng; * Nếu ngân hàng thương mại quan hệ tốt với doanh nghiệp bán lẻ, hình thức cho vay tiêu dùng gián tiếp có mức độ rủi ro thấp cho vay tiêu dùng trực tiếp Tuy nhiên, hình thức cho vay có hạn chế là: * Khi cho vay, ngân hàng thương mại không tiếp xúc trực tiếp với khách hàng (người vay vốn) mà thông qua doanh nghiệp bán chịu hàng hoá, dịch vụ; * Thiếu kiểm soát ngân hàng (cả trước, sau vay vốn) doanh nghiệp thực bán lẻ hàng hoá, dịch vụ, việc lựa chọn khách hàng; * Kỹ thuật quy trình nghiệp vụ với hình thức cho vay phức tạp Cho vay tiêu dùng trực tiếp (Direct consumer loan) Cho vay tiêu dùng trực tiếp hình thức mà ngân hàng khách hàng trực tiếp gặp để tiến hành cho vay thu nợ Hình thức có ưu điểm sau: * Ngân hàng sử dụng triệt để trình độ, kiến thức, kinh nghiệm kỹ cán tín dụng, khoản cho vay thường có chất lượng cao so với cho vay thông qua doanh nghiệp bán lẻ; 15 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 * Cán tín dụng cho vay đặc biệt coi trọng đến chất lượng khoản vay, song doanh nghiệp bán lẻ hàng hoá, dịch vụ thường coi trọng nhiều đến việc tăng doanh số bán hàng chất lượng khoản vay, doanh nghiệp thường đưa định "tín dụng" cách nhanh chóng, nên dẫn đến tình trạng có khoản tín dụng cấp khơng đáng, ngược lại từ chối khách hàng tốt mình; * Hình thức cho vay tiêu dùng trực tiếp linh hoạt hình thức cho vay gián tiếp, quan hệ trực tiếp ngân hàng với khách hàng xử lý tốt phát sinh, có khả làm thoả mãn quyền lợi cho ngân hàng khách hàng; * Do đối tượng khách hàng rộng việc đưa dịch vụ, tiện ích thuận lợi, đồng thời hình thức để tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng 1.3.4.1 Các nhấn tốấ thuộc vềề ngấn hàng Quy mơ uy tín ngân hàng có ảnh hưởng tới lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng có lượng vốn tự có cao hay thấp, có nhiều mạng lưới chi nhánh để thuận tiện giao dịch với khách hàng hay khơng Uy tín ngân hàng cao hay thấp ảnh hưởng tới lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Yếu tố góp phần nhỏ tới thành cơng cho vay tiều dùng sách, quy định ngân hàng Đó sách chăm sóc khách hàng trước sau cho vay có chu đáo hay khơng, quy định lãi suất phí tín dụng cao hay thấp, có linh hoạt phù hợp với thu nhập có người dân hay khơng, quy định thời hạn tín dụng kỳ hạn nợ, tài sản đảm bảo, phương thức giải ngân tốn Thủ tục xin vay vốn có phức tạp hay đơn giản, thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn kéo dài bao lâu, thời gian thẩm định q dài khách hàng khơng muốn chờ đợi tìm tới ngân hàng khác Trình độ, thái độ cán tín dụng ngân hàng mang tính định thành cơng cho vay tiêu dùng Cán tín dụng cần có trình độ chun mơn tốt 16 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 thẩm định xác khách hàng dự án vốn, từ đưa định đắn Cán tín dụng cần có đạo đức nghề nghiệp, tận tâm với cơng việc, nhiệt tình giúp đỡ, chi bảo khách hàng thủ tục cần thiết Muốn hoạt động cho vay tiêu dùng nhiều khách hàng biết tới ngân hàng cần có sách marketing phù hợp Ngân hàng cần tăng cường hoạt động thông tin quảng cáo báo đài, tờ rơi, quảng bá hình ảnh hoạt động thơng tin quảng cáo báo đài, tờ rơi, quảng bá hình ảnh ngân hàng nói chung lợi ích, sách cho vay tiêu dùng nói riêng Cơng nghệ ngân hàng khả quản lý có tác động tới hoạt động cho vay tiêu dùng Nếu ngân hàng có cơng nghệ đại dấn tới việc giải thủ tục nhanh chóng, xác, giảm bớt thủ tục rườm rà cho khách hàng việc quản lý hồ sơ khách hàng thuận tiện Bên cạnh vấn đề công nghệ, ngân hàng cần có quy định, nội quy làm việc thưởng phạt nghiêm minh, quản lý tốt để tạo động lực làm việc cho cán nhân viên ngân hàng, tác động đến phong cách làm việc nhân viên Tất nhân tố vi mơ nói nhân tố thuộc nội ngân hàng có tác động tới cho vay tiêu dùng Ngồi nhân tố cịn phải kể tới nhân tố khách quan bên ngân hàng ảnh hưởng tới cho vay tiêu dùng, đạo đức khách hàng rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng Nếu khách hàng người có đạo đức tốt, ý thức trả nợ tốt, rủi ro cho vay tiêu dùng thấp kích thích ngân hàng tiến hành mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, quy định cho vay không khắt khe Ngược lại khách hàng không trả nợ đều, nợ hạn nhiều tất yếu kìm hãm hoạt động cho vay tiêu dùng Một ngân hàng muốn phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cần tính tới tất nhân tố vĩ mô vi mơ kể 1.3.4.2 Nhấn tốấ ngồi ngấn hàng Một số nhân tố vĩ mơ có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng môi trường kinh tế xã hội, sách kinh tế nhà nước, cạnh tranh ngân hàng, môi trường pháp lịch sử, yếu tố văn hóa 17 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 Trước hết cần phải kể tới đặc điểm thị trường nơi Ngân hàng hoạt động Neues thành thị nơi tập trung đông dân cư, có mức thu nhập khá, trình độ học vấn cao nhu cầu vay tiêu dùng tăng cao so với vùng nông thôn, hẻo lánh nơi mà người nông dân quanh năm ngày tháng biết tới ruộng vườn, chí cịn khơng biết tới hoạt động ngân hàng Kể đến thói quen, phong tục tập quán, tâm lý có ảnh hưởng tới nhu cầu vay tiêu dùng Người dân Việt Nam thường có thói quen tiết kiệm tích lũy đủ tiền mua sắm, tiêu dùng, họ không nghĩ tới việc vay, nợ nần để mua sắm cộng với tâm lý ngại tiếp xúc với ngân hàng, sợ thủ tục hành rườm Chính nhu cầu vay người dân cịn thấp Mơi trường kinh tế trị có ảnh hưởng tới cho vay tiêu dùng Nếu kinh tế phát triển tốt, thu nhập bình qn đầu người cao mơi trường trị ổn định hoạt động cho vay tiêu dùng diễn thông suốt, phát triển vững hạn chế rắc rối xảy Nếu mơi trường có cạnh tranh khốc liệt ngân hàng để giành giật khách hàng cho vay tiêu dùng ngân hàng gặp khó khăn Các quy định pháp lý ngân hàng Nhà nước phủ khuyến khích hạn chế cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Đó quy định quy định Ngân hàng nhà nước khống chế ngân hàng thương mại việc huy động theo tỷ lệ vốn tự có, quy định tỷ lệ cho vay tối đa khách hàng vốn tự có 18 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ SAO BÌNH DƯƠNG 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam – chi nhánh Sở Sao Bình Dương 2.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Tên tổ chức: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: VietNam bank for Agriculture and rural development Tên viết tắt quốc tế: Agribank Trụ sở: Số 18 Trần Hữu Dực, Khu đô thị Mỹ Đình I, Nam Từ Liêm, Hà Nội Điện thoại: (84-4) 37724621 - 37723248 Fax: (84-4) 38313717 – 37722361 Website: http://www.agribank.com.vn/ Email: headoffice@agribank.com.vn Người đại diện pháp luật: Ông Trịnh Ngọc Khánh, chức vụ : Chủ tịch Hội đồng thành viên 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam thành lập năm 1988, theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Lúc thành lập, Ngân hàng mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, Ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 603/NHQĐ việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiêp tỉnh thành phố trực 19 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp gồm có Sở giao dịch (Sở giao dịch Hà Nội, Sở giao dịch Văn phòng đại diện khu vực miền Nam Sở giao dịch Văn phòng miền Trung) 43 chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp tỉnh,thành phố.Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Năm 1993, Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam ban hành quy chế thi đua khen thưởng tạo chuẩn mực cho cá nhân tập thể phấn đấu cương vị nhiệm vụ công tác Ngày 30/7/1994 Quyết định số 160/QĐ-NHNN, Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước chấp thuận mơ hình đổi hệ thống quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Trên sở đó, Tổng Giám đốc Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam cụ thể hóa văn số 927/TCCB Ngân hàng Nông nghiệp ngày 16/08/1994 xác định Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam có hai cấp: Cấp tham mưu cấp trực tiếp kinh doanh Đây thực bước ngoặt tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam tảng cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam sau Trên sở kết tốt đẹp Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, Ngân hàng Nông nghiệp tiếp tục đề xuất kiến nghị lập Ngân hàng phục vụ người nghèo, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước ủng hộ, dư luận hoan nghênh Ngày 31/08/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/TT thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐNHNN đổi tên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Trong năm 1998, NHNN tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nợ tồn đọng cũ quản lý chặt chẽ công tác thẩm định, xét duyệt khoản cho vay mới, tiến hành biện pháp phù hợp để giảm nợ thấp hạn Năm 1999, Chính phủ Việt Nam đặc biệt quan tâm tập trung đầu tư phát triển nông thôn Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng Các hoạt động đẩy mạnh huy động vốn nước, trọng tiếp nhận thực tốt dự án 20 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 nước ngồi ủy thác, cho vay chương trình dự án lớn có hiệu mở rộng cho vay hộ sản xuất, hợp tác sản xuất coi biện pháp trọng Ngân hàng Nông nghiệp kế hoạch tăng trưởng Tháng năm 1999 chủ tịch Quản trị ban hành định số 234/HĐQT-08 quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam Tập trung tốn quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Sở giao dịch thành lập thay Sở giao dịch kinh doanh hối đoái) Năm 2001 năm NHNN triển khai thực đề án tái cấu Với nội dung sách cấu lại nợ lành mạnh hóa tài chính; nâng cao chất lượng tài sản có; chuyển đổi hệ thống kế toán hành theo chuẩn mực quốc tế; đổi xếp lại máy tổ chức theo mơ hình NHTM đại; đồng thời tăng cường đào tạo đào tạo lại cán bộ; tập trung đổi công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại Bên cạnh mở rộng kinh doanh thị trường nước Năm 2002, NHNN tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế Đến cuối năm 2002 NHNN thành viên APRACA, CICA ABA, Tổng giám đốc NHNN thành viên thức Ban điều hành APRACA CICA Năm 2003 Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đẩy nhanh tiến độ thực Đề án tái cấu nhằm đưa hoạt động Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam phát triển với quy mô chất lượng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực có hiệu cao vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước, nghiệp Cơng nghiệp hóa, đại hóa Nơng nghiệp – Nơng thơn Chủ tịch nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký định số 226/2003/QĐ/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam Tính đến năm 2004, sau năm triển khai thực Đề án tái cấu giai đoạn 2001-2010, Ngân hàng Nông nghiệp đạt nhứng kết đáng khích lệ Tình 21 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 hình tài đạt lành mạnh qua việc cấu lại nợ tăng vốn điều lệ, xử lý 90% nợ tồn động Mơ hình tổ chức bước hồn thiện nhằm tăng cường lực quản trị điều hành Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ kinh doanh mở rộng Tính đến tháng 12/2011 vị dẫn đầu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam khẳng định nhiều phương diện: Tổng tài sản đạt 545.000 tỷ đồng; Tổng nguồn vốn đạt 504.425 tỷ đồng; Tổng dư nợ 432.009 tỷ đồng; Nhân có 37.500 cán Với mạng lưới hoạt động 2.300 chi nhánh phòng giao tồn quốc, Chi nhánh Campuchia với cơng ty trực thuộc Agribank trì quan hệ đại lý với 1.065 ngân hàng 97 quốc gia vùng lãnh thổ; đối tác tin cậy 30.000 doanh nghiệp, gần 10 triệu hộ sản xuất, hàng ngàn đối tác nước Đồng thời, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam tích cực chung tay Chính phủ đẩy nhanh tiến trình cải cách, đơn giản hóa thủ tục hành chính, thực thành cơng chủ trương tốn khơng dùng tiền mặt Sau 20 năm hoạt động, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Đảng Nhà nước trao tặng nhiều danh hiệu:  Năm 2003: phong tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi  Năm 2006: đạt Giải thưởng Sao vàng Đất Việt  Năm 2008:được trao tặng Huân chương Độc lập hạng Nhì  Năm 2010: Đứng top 10 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam, tiếp tục định chế Tài lớn Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam phá lên vị trí Ngân hàng số Việt Nam lĩnh vực phát triển chủ thẻ  Năm 2011, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chuyển đổi hoạt động sang mơ hình Cơng ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam NHTM Nhà nước giữ vai trò chủ lực đầu tư 22 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 phát triển nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn góp phần phát triển kinh tế xã hội Việt Nam  Năm 2012, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam trao tặng giải thưởng: Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Ngân hàng có chất lượng tốn cao; Ngân hàng thương mại toán hàng đầu Việt Nam  Năm 2013, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam kỷ niệm 25 năm thành lập vinh dự nhận phần thưởng cao quý Đảng, Nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nơng nghiệp, nông thôn, nông dân  Ngày 26/3/2018 Trung tâm hội nghị quốc gia, Hà Nội Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam long trọng tổ chức lễ kỷ niệm 30 năm ngày thành lập Nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhất Đây kiện quan trọng ý nghĩa Agribank ghi dấu trình 30 năm xây dựng trưởng thành Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có đóng góp tích cực trình phát triển kinh tế-xã hội đất nước, đặc biệt phát triển nông nghiệp, nông dân , nơng thơn Bên cạnh đó, Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản,đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến 31/3/2018 Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam có:  Tổng tài sản: 1.200.000 tỷ đồng  Tổng nguồn vốn: 1.100.000 tỷ đồng  Dư nợ: gần 900.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động:hơn 2.300 chi nhánh phòng giao dịch tồn quốc, chi nhánh Campuchia Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.043 ngân hàng đại lý 92 quốc gia vùng lãnh thổ 23 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 Nhân sự: gần 40.000 cán nhân viên Những điều góp phần khẳng định vị dẫn đầu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam nhiều phương diện Ngồi ra, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ngân hàng hàng đầu việc tiếp nhận triển khai dự án nước Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam không ngừng nỗ lực để đạt nhiều thành tựu, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hóa,hiện đại hóa đất nước 24 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 2.1.3 Cơ cấu tổ chức HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN THƯ KÝ KẾ TOÁN TRƯỞNG TỔNG GIÁM ĐỐC CÁC PHĨ TỔNG GIÁM ĐỐC BAN KIỂM SỐT HỆ THỐNG KIỂM TRA KIỂM SOÁT NỘI BỘ HỆ THỐNG CÁC BAN CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ SỞ GIAO DỊCH CHI NHÁNH VĂN PHỊNG ĐẠI DIỆN ĐỞN VỊ TRỰC THUỘC CƠNG TY TRỰC THUỘC Sơ đồồ 2.1: Sơ đồồ tổ chức Agribank Nguồn: Agribank 2.1.4 Lĩnh vực hoạt động: - Agribank Việt Nam tập trung vào hoạt động chủ yếu như: huy động vốn từ tài khoản, tiền gửi, tiền tiết kiệm giấy tờ có giá; cho vay cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp; thực nghiệp vụ toán nước, quốc tế hay toán biên mậu; đồng thời thực nghiệp vụ chuyển tiền ngồi nước… Bên cạnh đó, ngân hàng cịn thực nghiệp vụ như: bao toán; bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu; dịch vụ séc, dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ; tài trợ thương mại dịch vụ khác n 25 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 2.1.5 Tổng quan Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Sở Sao 2.1.5.1.Lịch sử hình thành Ngấn hàng Nống Nghi ệp Phát Tri ển Nống Thốn Vi ệt Nam – chi nhánh Sở Sao: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Sở Sao Bình Dương, địa khu phố 2, phường Tân Định, thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương Chi nhánh loại thuộc Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Dương trực thuộc Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh, mã số chi nhánh : 0100686174-949, đăng ký thay đồi lần thứ ngày 23/10/2014 thành Phòng giao dịch Sở Sao trực thuộc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam tỉnh Bình Dương thành lập theo Quyết định số 309/QĐ/HĐQT-TCCB, ngày 31/3/2008 thay đổi thành Chi nhánh Sở Sao trực thuộc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam tỉnh Bình Dương 2.1.4.2.Cơ cấấu tổ chức Ngấn hàng Nống Nghiệp Phát Tri ển Nống Thốn Vi ệt Nam Chi nhánh Sở Sao Bình Dương Sơ đồồ 2.2: Mồ hình tổ chức Ngân hàng Nồng Nghiệp Phát Triển Nồng Thồn Việt Nam Chi nhánh Sở Sao Bình Dương 26 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 Giám đốc chi nhánh P Kế tốn, ngân quỹ Phịng kế hoạch KD Giao dịch viên Nguồn: Chi nhánh Sở Sao Bình Dương  Ban lãnh đạo: Giám đốc chi nhánh vừa trực tiếp lãnh đạo hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng đưa phương hướng, mục tiêu cho hoạt động chi nhánh Kiểm tra công tác điều hành chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Sở Sao Bình Dương đơn vị trực thuộc theo nghị Hội đồng quản trị đạo Tổng giám đốc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Giám sát việc chấp hành quy định Ngân hàng Nhà nước đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế tốn, việc tn thủ ngun tắc chế độ sách kế tốn theo quy định Nhà nước, ngành Ngân hàng Báo cáo Tổng giám đốc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, Giám đốc chi nhánh Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt 27 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 Nam Chi nhánh Sở Sao Bình Dương kết kiểm tra đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm tồn Làm đầu mối việc kiểm toán độc lập, tra, kiểm soát ngành ngân hàng quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Sở Sao Bình Dương  Phịng Kế tốn ngân quỹ: - Tổ chức, hướng dẫn thực công tác hạch tốn kế tốn tồn hệ thống ngân hàng Kế tốn tài chính: Phục vụ cho việc lập báo cáo tài (tháng, q, năm) Kế tốn quản trị: Phục vụ cho yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài - Kiểm tra, giám sát khoản chi tiêu tài chính, đưa giải pháp phục vụ yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài - Thực hạch toán kế toán tổng hợp - Thực khoản nộp ngân sách theo quy định - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định - Lưu trữ, báo cáo, cung cấp thơng tin số liệu kế tốn theo quy định - Chức kiểm sốt viên thực cơng việc kiểm tra, kiểm sốt lại hệ thống kế tốn, kiểm tra cơng việc mà Giao dịch viên thực có chức năng, nhiệm vụ hay khơng - Chức giao dịch viên thực nghiệp vụ: giao dịch trực tiếp với khách hàng, thu – chi tiền mặt theo nhu cầu khách hàng, cung cấp dịch vụ liên quan đến ngiệp vụ toán; xử lý hạch toán giao dịch theo quy định nhà nước Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam  Phịng kế hoạch kinh doanh 28 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) lOMoARcPSD|11617700 - Nghiên cứu xây dựng chiến lược tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách tín dụng ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận dự án, hồn thiện hồ sơ trình cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước ngồi nước - Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục - Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng phịng giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam trực thuộc địa bàn Các bạn muốn tải Full tài liệu vui lòng liên hệ Zalo/tele : 0934573149 nhé!!! 29 Downloaded by Hei Ut (hut371809@gmail.com) ... TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ SAO BÌNH DƯƠNG 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam. .. Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam - Chi nhánh Sở Sao Bình Dương Biểu 2.2: Doanh số cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Sở Sao Bình. .. TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ SAO BÌNH DƯƠNG .18 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông