Thị trường và Định chế tài chính tìm hiểu về hệ thống ngân hàng thương mại và các Định chế tài chính phi ngân hàng tại việt nam

BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG NHÓM*Đánh giá báo cáo: dành cho GV ghi Phan Thị Lành Nguyễn Thị Minh Hiền Nguyễn Thị Thanh Huyền Nguyễn Thị Ngọc Ánh Nguyễn Phạm Bảo Châu Công việc đảm nhiệm Kiểm tra l

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

BÁO CÁO HỌC PHẦN THỊ TRƯỜNG VÀ ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH

Tìm hiểu về hệ thống Ngân hàng thương mại

và các định chế tài chính phi ngân hàng tại Việt Nam

Mã lớp: FIN2001_48K06.6 Tiết: 789 Thứ:7 Lớp:48K06.6

Thành viên nhóm 3:

Đinh Thị Lan AnhPhan Thị LànhDương Hồng KhánhNguyễn Thị Ngọc ÁnhNguyễn Thị Thanh HuyềnNguyễn Thị Minh HiềnNguyễn Phạm Bảo Châu

T4/2024, Đà Nẵng

BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG NHÓM

*Đánh giá báo cáo: (dành cho GV ghi)

Phan Thị Lành

Nguyễn Thị Minh Hiền

Nguyễn Thị Thanh Huyền

Nguyễn Thị Ngọc Ánh

Nguyễn Phạm Bảo Châu Công

việc đảm

nhiệm

Kiểm tra

lại phần nội dung

và làm Word

ND4:

Công ty tài chính

ở Việt Nam

ND 1: Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam

ND 5:

Quỹ đầu

tư ở Việt Nam

ND 6:

Công ty chứng khoán ở Việt Nam

ND 3:

Quỹ hưu trí ở Việt Nam

ND 2: Công ty bảo hiểm

ở Việt Nam

Đánh giá (Thang điểm 0-1-2-3)

MỤC LỤC:

1 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 4

1.1 Định nghĩa: 4

1.2 Phân loại: 5

1.3 Các dịch vụ cơ bản của ngân hàng thương mại: 6

1.4 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM: 6

1.5 Những xu hướng phát triển của ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay: (vietnambiz.vn) 7

2 Công ty bảo hiểm Việt Nam 9

2.1 Định nghĩa, phân loại: 9

2.2 Các sản phẩm bảo hiểm phổ biến: 9

2.3 Thị phần các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: 9

2.4 Xu hướng phát triển của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam hiện nay: 10 3 Quỹ hưu trí ở Việt nam 10

3.1 Định nghĩa: 10

3.2 Nguồn hình thành và sử dụng vốn: 11

3.3 Phạm vi đối tượng tham gia: 11

3.4 Thực trạng hoạt động của quỹ hưu trí tại Việt Nam: 11

4 Công ty tài chính ở Việt Nam 12

4.1 Định nghĩa: 12

4.2 Phân loại: 13

4.3 Hoạt động cơ bản của công ty tài chính: 13

4.4 Những khó khăn trong hoạt động của các công ty tài chính tại Việt Nam hiện nay: 14

5 Quỹ đầu tư ở Việt Nam 15

5.1 Định nghĩa: 15

5.2 Phân loại: 15

5.3 Giai đoạn hình thành và phát triển: 16

5.4 Tình hình hoạt động các quỹ đầu tư ở Việt Nam hiện nay: 17

6 Công ty chứng khoán ở Việt Nam 17

6.1 Định nghĩa: 17

6.2 Phân loại: 18

6.3 Nguyên tắc, phạm vi hoạt động: 18

6.4 Tình hình hoạt động của các công ty chứng khoán tại Việt Nam hiện nay: 20 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1-1: Ngân hàng thương mại ở Việt Nam 4

Hình 1-2: Hoạt động của ngân hàng thương mại ở Việt Nam 4

Hình 1-3: Các ngân hàng thương mại ở Việt Nam 5

Hình 1-4: Các dịch vụ cơ bản của ngân hàng thương mại ở Việt Nam 6

Hình 1-5: Nợ xấu của một số ngân hàng ở Việt Nam 6

Hình 1-6: Diễn biến lãi suất 7

Hình 1-7: Xu hướng phát triển của ngân hàng thương mại ở Việt Nam 7

Hình 1-8: Tiến trình chuyển đổi số của ngân hàng hiện nay 8

Hình 3-1: Cơ chế hoạt động của quỹ hưu trí tự nguyện tại Việt Nam 11

Hình 3-2: Tỷ suất sinh lời của các quỹ hưu trí tự nguyện tại Việt Nam giai đoạn 2013 – 2018 12

Hình 4-1:Các công ty tài chính ở Việt Nam 13

Hình 4-2:Hoạt động phát hành thẻ 14

Hình 5-1: Tình hình hoạt động của quỹ đầu tư ở Việt Nam 17

Hình 6-1:Các loại hình của công ty chứng khoán ở Việt Nam 18

Hình 6-2:Nguyên tắc hoạt động của công ty chứng khoán ở Việt Nam 19

Hình 6-3:Phạm vi hoạt động của công ty chứng khoán Việt Nam 20

Hình 6-4:Tình hình hoạt động của công ty chứng khoán ở Việt Nam 20

1 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

Có thể nói rằng ngân hàng thương mại là định chế tài chính trung gian quantrọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường Các nguồn tiền nhàn rỗi nằmrải rác trong xã hội sẽ được ngân hàng huy động lại, để cấp tín dụng cho các tổ chứckinh tế, cá nhân[ CITATION wik \l 1066 ][ CITATION vie \l 1066 ]

Bản chất của ngân hàng thương mại như sau:

Hình 1-1: Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

+ Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp và làmột đơn vị kinh tế Nó có cơ cấu, tổ chức bộ máy như một doanhnghiệp bình đẳng trong quan hệ kinh tế với các doanh nghiệpkhác, tự chủ về kinh tế và có nghĩa vụ đóng thuế cho nhà nước.[ CITATION hoc \l 1066 ]

+ Ngân hàng thương mại hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ tíndụng và dịch vụ ngân hàng Những lĩnh vực này góp phần cungứng một khối lượng vốn tín dụng rất lớn cho nền kinh tế- xã hội.[ CITATION hoc \l 1066 ]

+ Hoạt động của ngân hàng thương mại mang tính chất kinhdoanh

Hình 1-2: Hoạt động của ngân hàng thương mại ở Việt Nam

1.2 Phân loại:

Hình 1-3: Các ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Ngân hàng thương mại quốc doanh: được mở bằng 100% nguồn vốn đầu tưđến từ nguồn tiền của nhà nước

Hiện đang có một vài ngân hàng quốc doanh nổi tiếng của Việt Nam gồm:Agribank, Vietinbank, BIDV, Vietcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần: là một hình thái doanh nghiệp thành lậpdưới sự góp vốn của tối thiểu 2 cá nhân trở lên Trong đó, mỗi cá nhân; doanhnghiệp đầu tư sẽ được sở hữu một số lượng cổ phần nhất định theo quy định củangân hàng trung ương

Một số ngân hàng thương mại cổ phần ở Việt Nam: ACB, OCB, MBBank.Ngân hàng liên doanh: là ngân hàng được thành lập thông qua nguồn vốnliên kết giữa các ngân hàng với nhau Trong đó, một bên là các ngân hàng ở ViệtNam, một bên là các ngân hàng nước ngoài có trụ sở đặt tại Việt Nam

Một số ngân hàng liên doanh tại Việt Nam gồm: Indovina Bank, Ngân hàngViệt Nga

Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài: là dạng ngân hàng được thànhlập với hoàn toàn vốn điều lệ từ nhà đầu tư nước ngoài Trong đó, các ngân hàngnày được phép đặt trụ sở tại Việt Nam và hoạt động theo quy định pháp luật củaViệt Nam

Một số ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam: ANZBank, Standard Chartered Bank, HSBC Bank, Shinhan Bank

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: là ngân hàng thương mại được thành lập

do vốn và pháp luật nước ngoài nhưng được phép đặt chi nhánh và hoạt động theopháp luật Việt Nam Ví dụ như ngân hàng Citibank, Shinhan Bank, BangkokBank…

Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn được phân loại theo chiến lược kinhdoanh và tính chất hoạt động

1.3 Các dịch vụ cơ bản của ngân hàng thương mại:

Hình 1-4: Các dịch vụ cơ bản của ngân hàng thương mại ở Việt Nam

1.4 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM:

Hoạt động kinh doanh của NHTM chứa dựng nhiều rủi ro, đặc biệt nhiều loạihình rủi ro mới phát sinh theo sự biến đổi của thị trường mà các nhà quản trị ngânhàng không thể lường trước được Một số loại rủi ro cơ bản nhất trong hoạt độngkinh doanh NHTM đó là:

 Rủi ro tín dụng: là rủi ro phát sinh do khách hàng không thực hiên trả gốc và lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Các khoản nợ quá hạn này trở thành nợ xấu và buộc các ngân hàng thương mại phải sử dụng vốn để xóa nợ đối với các

khoản nợ không có khả năng thu hồi

Hình 1-5: Nợ xấu của một số ngân hàng ở Việt Nam

 Rủi ro lãi suất: Là rủi ro phát sinh khi có sự biến động chênh lệch lãi suất giữa lãi suất cho vay với lãi suất tiền gửi của ngânhàng dẫn đến làm giảm lợi nhuận của ngân hàng Thông

thường lãi suất tiền gửi thường là lãi suất thả nổi theo thị

trường, lãi suất tiền vay là lãi suất cố định, dẫn tới bất kì biến động tăng lên của lãi suất tiền gửi sẽ khiến lợi nhuận của ngânhàng sụt giảm khi ngân hàng phải trả lãi nhiều hơn cho tiền gửi trong khi lãi nhận được từ các khoản cho vay vẫn không đổi

Hình 1-6: Diễn biến lãi suất

 Rủi ro tỷ giá/ giá cả: Là rủi ro xảy ra khi có sự biến động về tỷ giá thị trường của các công cụ tài chính ngân hàng đang nắm giữ

 Rủi ro thanh khoản: Xảy ra khi ngân hàng không có khả năng chi trả các nghĩa vụ tài chính của ngân hàng( tiền gửi, tiền vay, thanh toán)

 Rủi ro đạo đức: Là rủi ro hành vi phát sinh từ chính bản thân các bộ ngân hàng hoặc khách hàng như: hành vi lừa đảo, tham

ô, cố ý làm sai quy định, sử dụng vốn sai mục đích

1.5 Những xu hướng phát triển của ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay: [ CITATION vie \l 1066 ]

Hình 1-7: Xu hướng phát triển của ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Hình 1-8: Tiến trình chuyển đổi số của ngân hàng hiện nay

Phát triển ngân hàng xanh là xu thế tất yếu: Theo Vietnam Report, với vai tròcung ứng vốn cho nền kinh tế, ngành ngân hàng góp phần quan trọng trong “xanhhóa” nền kinh tế, ưu tiên cho vay các dự án thuộc lĩnh vực kinh tế xanh như: Nănglượng tái tạo; Dịch vụ môi trường; Nước; Bất động sản xanh; Giao thông xanh;Thực phẩm; Ứng phó với biến đổi khí hậu; Năng lượng hiệu quả

Phát triển ngân hàng số mạnh mẽ hơn: Theo báo cáo, dịch bệnh xuất hiệnkhiến tâm lý, hành vi tiêu dùng và đầu tư của khách hàng thay đổi, nhưng cũng làchất xúc tác thúc đẩy cả các ngân hàng và khách hàng tiến tới sử dụng các dịch vụngân hàng số và thanh toán không dùng tiền mặt nhiều hơn.

Xu hướng chuyển đổi, phát triển mạnh hơn ngân hàng đại lý: Theo VietnamReport, nhiều người dân Việt Nam vẫn chưa tiếp cận được với các dịch vụ tài chính,nhất là tại vùng các vùng nông thôn, miền núi Thống kê của Ngân hàng thế giới(World Bank) cho thấy mới có khoảng trên 40% người dân có tài khoản ngân hàng.Những yếu tố này vừa tạo dư địa tăng trưởng cho ngành ngân hàng và đồng thờicũng đặt ra bài toán buộc các ngân hàng phải tìm ra giải pháp để khai thác thế mạnh

và nhân rộng mô hình hoạt động tại thị trường nông thôn, miền núi và tăng khảnăng tiếp cận dịch vụ tài chính với người dân

"Với nhiều yếu tố thuận lợi cùng sự khuyến khích của Nhà nước, có lẽ đãđến thời điểm thích hợp để các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động ngân hàng đại lý,"'Vietnam Report nhận định

2 CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM 2.1 Định nghĩa, phân loại:

Công ty bảo hiểm là tổ chức tài chính cung cấp nhiều loại hình bảo hiểmkhác nhau để bảo vệ các chủ thể (cá nhân và doanh nghiệp), nhằm chống lại nhữngrủi ro về tổn thất tài chính bằng cách tập hợp rủi ro của rất nhiều người đóng bảohiểm

Các công ty bảo hiểm có thể được phân thành hai nhóm, cụ thể là:

- Các công ty bảo hiểm nhân thọ, bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, niênkim và các sản phẩm lương hưu

- Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hoặc tài sản / thương vong, bán các loạibảo hiểm khác

2.2 Các sản phẩm bảo hiểm phổ biến:

Trong thị trường bảo hiểm ở Việt Nam, có một số sản phẩm bảo hiểm phổbiến mà người dân thường quan tâm và mua sắm như sau:

 Bảo hiểm ô tô: Bảo hiểm bắt buộc: bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc theo

quy định pháp luật Bảo hiểm toàn diện: bao gồm bảo vệ sự cố, tai nạn và hỏnghóc do nguyên nhân khác

 Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ cá nhân: bảo vệ cho cá nhân trong

trường hợp mất sức lao động hoặc tử vong Bảo hiểm nhân thọ tập thể: cung cấp

bảo vệ cho nhóm người lao động của một doanh nghiệp hoặc tổ chức

 Bảo hiểm sức khỏe: Bảo hiểm y tế: hỗ trợ chi phí đa dạng từ khám chữa bệnh

đến phẫu thuật Bảo hiểm tai nạn: bảo vệ trong trường hợp gặp tai nạn.

 Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm nhà cửa: đảm bảo tài sản nhà ở an toàn trước nguy

cơ cháy, mất mát, thiên tai Bảo hiểm tài sản cá nhân: bảo vệ đồ đạc, tài sản di

động của cá nhân

 Bảo hiểm du lịch: Bảo hiểm du lịch trong nước: cung cấp bảo vệ y tế và hỗ trợ

khẩn cấp trong suốt chuyến đi Bảo hiểm du lịch quốc tế: bao gồm bảo hiểm y

tế, hủy chuyến đi, mất hành lý và các rủi ro khác khi đi du lịch nước ngoài

2.3 Thị phần các công ty bảo hiểm tại Việt Nam:

Theo báo cáo số liệu 06 tháng, Tổng doanh thu phí bảo hiểm và thị phần cácdoanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường cụ thể như sau: Bảo Việt Nhân thọ (16.036

tỷ đồng và 20,6%), Manulife (13.357 tỷ đồng và 17,2%), Prudential (12.842 tỷ đồng

và 16,5%), Dai-ichi Life (9.737 tỷ đồng và 12,5%), AIA (7.874 tỷ đồng và 10,1%),FWD (2.611 tỷ đồng và 3,4%), Sun Life (2.361 tỷ đồng và 3,03%), MB Ageas(2.357 tỷ đồng và 3,03% ), Generali (2.122 tỷ đồng và 2,7%), Chubb Life (2.092 tỷđồng và 2,7%), Hanwha Life (1.908 tỷ đồng và 2,5%), Cathay Life (1.408 tỷ đồng

và 1,8%), MVI (1.133 tỷ đồng và 1,46%), BIDV Metlife (792 tỷ đồng và 1,02%),các doanh nghiệp bảo hiểm: FWD Assurance, Mirae Asset Prevoir, Phú Hưng Life,Fubon Life, Shinhan Life (1.199 tỷ đồng và 1,5%).[ CITATION eba \l 1066 ]

Hình 2-3: Thị phần các công ty bảo hiểm ở Việt Nam

2.4 Xu hướng phát triển của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam hiện nay:

 Tăng cường Đa dạng Sản phẩm: Các công ty bảo hiểm đa dạng hóa sản phẩm đểđáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Bảo hiểm y tế, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tài sản đều được phát triển mạnh mẽ

 Sử dụng Công Nghệ: Công ty bảo hiểm ở Việt Nam chuyển đổi kỹ thuật số, từ quá trình mua bảo hiểm đến xử lý yêu cầu bồi thường Cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng tính tiện lợi

 Mở Rộng Mạng Lưới Phân Phối: Công ty mở rộng mạng lưới phân phối, bao gồm cả trực tuyến và truyền thống Tăng cơ hội tiếp cận đến đông đảo khách hàng tiềm năng

 Chú Trọng đến Phát Triển Bền Vững: Công ty bảo hiểm chú trọng đến việc pháttriển bền vững, không chỉ về mặt tài chính mà còn về môi trường và xã hội Xâydựng hình ảnh tích cực trong cộng đồng và tạo lòng tin từ khách hàng

 Đa Kênh Phân Phối: Các công ty bảo hiểm sử dụng đa kênh phân phối để tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng Kênh trực tuyến, đại lý, và hợp tác với các tổ chức khác đều được khai thác

 Tăng Cường Uy Tín và Dịch Vụ Khách Hàng: Tập trung vào chất lượng dịch vụ

và sự chuyên nghiệp để tạo uy tín với khách hàng Tăng cường khả năng giải quyết khiếu nại và hỗ trợ sau bán hàng

 Quản Lý Rủi Ro Hiệu Quả: Công ty bảo hiểm ở Việt Nam tập trung vào quản lý rủi ro hiệu quả và cải thiện khả năng đối phó với các rủi ro tiềm năng Xây dựngcác chính sách bồi thường linh hoạt và công bằng

3 QUỸ HƯU TRÍ Ở VIỆT NAM 3.1 Định nghĩa:

Định nghĩa và mục đích của quỹ hưu trí là đảm bảo rằng người lao động sẽ

có nguồn thu nhập ổn định sau khi về hưu Mục tiêu của quỹ hưu trí là cung cấp mộtkhoản tiền mặt đáng tin cậy cho người lao động để hỗ trợ cuộc sống sau khi đãngừng làm việc Quỹ hưu trí cũng giúp đảm bảo tính bền vững của hệ thống an sinh

xã hội và đảm bảo rằng người lao động không phải gánh chịu áp lực tài chính quálớn sau khi về hưu

3.2 Nguồn hình thành và sử dụng vốn:

Quy trình đóng góp và rút tiền từ quỹ hưu trí ở Việt Nam rất đơn giản Ngườitham gia chỉ cần đóng góp một khoản tiền hàng tháng vào tài khoản quỹ hưu trí củamình Số tiền đóng góp có thể được thỏa thuận trước khi ký kết hợp đồng Khi đếntuổi nghỉ hưu, người tham gia có thể yêu cầu rút tiền từ quỹ hưu trí để sử dụng Đểrút tiền, họ cần điền đơn đăng ký rút tiền và cung cấp các giấy tờ tùy thân cần thiết.Sau khi xử lý đơn đăng ký, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản người tham gia trongthời gian ngắn

Nguồn hình thành : Quỹ hưu trí được hình thành từ sự đóng góp hàng thángcủa người lao động và doanh nghiệp sử dụng người lao động

Sử dụng vốn: Số tiền được đầu tư vào quỹ hưu trí sẽ được đầu tư hàng ngàyvào các sản phẩm tài chính trên thị trường vốn, qua đó góp phần phát triển thịtrường này, đặc biệt là thị trường trái phiếu chính phủ một cách bền vững

Hình 3-9: Cơ chế hoạt động của quỹ hưu trí tự nguyện tại Việt Nam

3.3 Phạm vi đối tượng tham gia:

Doanh nghiệp sử dụng lao động: Doanh nghiệp có thể đóng góp vào quỹhưu trí cho người lao động trong doanh nghiệp

Người lao động: Người lao động có thể tham gia quỹ hưu trí thông quadoanh nghiệp sử dụng lao động

Cá nhân: Cá nhân đủ 15 tuổi trở lên, không làm việc theo hợp đồng lao độngtheo quy định của Bộ luật lao động, có thể tham gia trực tiếp vào quỹ hưu trí

3.4 Thực trạng hoạt động của quỹ hưu trí tại Việt Nam:

Sự phát triển quỹ hưu trí tại Việt Nam mặc dù đã được hình thành từ năm

2013 nhưng vẫn trong giai đoạn ban đầu

Hình 3-10: Tỷ suất sinh lời của các quỹ hưu trí tự nguyện tại Việt Nam giai đoạn

2013 – 2018

*(i): Lãi suất đầu tư thực tế; (ii): Lãi suất thanh toán cho bên mua bảo hiểm

Nguồn: ISA - MOF (2017), ISA - MOF (2018), báo cáo hoạt động các quỹ hưu trí

tự nguyện

+ Dựa vào hình 2, quỹ hưu trí tự nguyện của Prudential Việt Nam có lãi suấtthanh toán cho bên mua bảo hiểm hàng năm là thấp nhất Trong năm 2018, Quỹ hưutrí tự nguyện của Bảo Việt Nhân thọ tích lũy giá trị tài khoản của khách hàng theolãi suất công bố cho sản phẩm hưu trí tự nguyện là cao nhất trên thị trường bảohiểm nhân thọ Việt Nam

+ Nhìn chung, tính đến năm 2018, quỹ hưu trí tự nguyện tại Việt Nam vẫnđang trong giai đoạn hình thành và phát triển sơ khai Các công ty trong nước đãtham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện nhưng số lượng vẫn còn hạn chế Theo thống

kê, đã có khoảng hơn 100 tập đoàn, tổng công ty, công ty cổ phần, công ty tráchnhiệm hữu hạn, doanh nghiệp nước ngoài… tham gia bảo hiểm hưu trí, tương ứngkhoảng 60 nghìn người lao động đang hưởng quyền lợi từ chương trình vào năm

2017 [ CITATION thi \l 1066 ]