Khóa luận tốt nghiệp: Cưỡng chế thi hành bản án, quyết định của toà án về hợp đồng tín dụng ngân hàng

Tình hình nghiên cứu đề tài Pháp luật về cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Tòa án về hợp dong TDNH là lĩnh vực rat phức tap, trong quá trình áp dung pháp luật đãnay sinh nhiề

BỘ TƯPHÁP BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI

BÙI GIANG THANH

K20ACQ088

DE TÀI

CƯỠNG CHE THI HANH BẢN ÁN, QUYÉT ĐỊNH CUA TOA ÁN VE HOP DONG TÍN DỤNG NGÂN HANG

Chuyén ngành: Luật tô tung dan sir

KHOA LUAN TOT NGHIEP

HANOI- 2023

BỘ TƯPHÁP BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI

BÙI GIANG THANH

Chuyén ngành: Luật tô ting dan si

KHOA LUAN TOT NGHIEP

NGƯỜI HƯỚNG DAN KHOA HOC

PGS.TS NGUYEN THI THU HA

HANOI- 2023

LOI CAM ONLoi đẫm tiên, em xin gửi lời tri ân đến Ban Giảm hiệu trường Đại họcLuật Ha Nội và toừn thé qu) thay, cô giáo đã tận tâm giảng day hỗ trợ vàkhich lệ em trong suốt quá trình hoc tập và nghiên cứ tại trường.

lồn xin bay tỏ sự kính trong và biết ơn sâu sắc đến cô giáo hướng dẫnPGS T9 Nguyễn Thi Thu Hà Người đã trực tiếp tận tình hưỡng dẫn và giúp

đỡ tôi trong quá trình thực hiện đề tài

ân xin chân thành cam on!

Ha Nội, ngày 31 tháng 10 nằm 2023

4gười thực hiện

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1 NHỮNG VAN ĐÈ LÝ LUẬN VE PHÁP LUAT CUONG CHETHI HANH CÁC BAN AN, QUYÉT ĐỊNH CUA TOA ÁN VỀ HỢP DONGTÍN DUNG NGAN HANG oscecsssssssssssssssssssssssssssssssnssvssssssssssssssssnsansssesssessees 111.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, Ý NGHĨA CUA CƯỠNG CHE THI HANH CAC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH CUA TOA ÁN VỀ HỢP DONG

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1.1 Khai niệm cưỡng ché thi hành các ban án, quyết định của Toa án về

hợp dong tin dụng ngân hàng -ee- TÍ1.1.2 Đặc điểm cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toa án vê

hợp đông tin dụng ngân hàng 222250555 T31.1.3 Ý nghia của cưỡng chế thi hành bản án, quyết đính của tòa án về

hợp đồng tín dụng ngân hang ee giới thesiastes 205

12 CÁC YẾU T6 ANH HUONG eee HIỆU QUA CƯỠNG CHE THI HANH BAN ÁN, QUYẾT ĐỊNH CUA TOA AN VE HOP DONG TIN DUNG NGAN HANG sie

1.2.1 Quy định pháp luật thi hanh án dan sự về cưỡng chế thi hành các ban

án, quyết định của Toa an về hợp đông tin dụng ngân hàng phải thong nhất,

nett ach: và KHI lỗ caacetubiaciasssedogl-sdtausSosctoslbdiiesaosoaatuaso 2S 1.2.2 Năng lực của can bộ thi hành án 23

1.2.3 Ý thức chap hành pháp luật của đương sự 241.2.4 Cơ chế quản lý tai sản, thu nhập 522222 21.2.5 Cơ chế phôi hop trong thi hành an dan sự 26

ii LUN HN sesso coaster cease oat tects 27

CHUONG 2 QUY ĐINH CUA PHÁP LUAT VE CUONG CHE THIHANH CAC BAN AN QUYÉT ĐỊNH CUA TOA AN VE HỢP DONG TIN

DUNG NGAN HANG ae

2.1 CÁC QUY ĐỊNH CHUNG VẺ CƯỠNG CHÉ THỊ HÀNH CÁC

BẢN ÁN QUYẾT ĐỊNH CỦA TÒA ÁN VẺ HỢP ĐỎNG TÍN DỤNG

NGÂN HANG nga)

2.1.1 Quy định về nguyên tắc cưỡng chế thi hanh các bản án, quyết định

của Toa án về hợp đông tín dụng ngân hàng Mies

2.1.2 Quy định về căn cứ cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của

Toa án về hợp đồng tin dụng ngân hàng " ố Ổ

2.1.3 Quy định về thủ tục thực hiện cưỡng chế thi hành các bản án, quyếtđịnh của Toa án vé hợp đồng tin dụng ngân hàng 32

2.2 QUY ĐỊNH VẺ CÁC BIỆN PHÁP CƯỠNG CHÉ THỊ HÀNH

CÁC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN VẺ HỢP ĐỎNG TÍN DỤNG, NGÂN HANG

2.3.1 Quy định về biên pháp khâu trừ tiên trong tải khoản, thu hôi, xử lýtiên, giấy từ có giá của người phải thi hành án - 342.2.2 Quy đính về biên pháp trừ vào thu nhập của người phải thi hành án 40

2.3.3 Quy định về biện pháp kê biên tai sản của người phải thi hành an 43

2.3.4 Quy định về biện pháp khai thác tài sản của người phải thí hành án 54

XÉT LUẬN GHƯ NET sunhaiahiignà ad nhha di d4 sgsitnggorõiangmiệt $§CHUONG 3 THUC TIẾN THUC HIEN VIỆC CƯỠNG CHE THI HANHCÁC BAN AN, QUYET ĐỊNH CUA TOA AN VE HỢP ĐÔNG TÍN DUNGNGÂN HANG VÀ KIENNGHI ssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssvasssssssessssssnsens 56

31 THUC TIEN THỰC HIỆN VIỆC CƯỠNG CHE THI HANH CÁC BAN AN, QUYET BINH CUA TOA AN VE HOP BONG TIN DUNG NGAN HANG

3.11 Những kết quả dat được

3.1.2 Những vấn đề còn tên tại.

3.1.2.1 Bản án, quyết định có sai sót về từ ngữ, thiểu thông tin liên quan

tải sản bao dam, nội dung tuyên không rổ 58

3.1.2.2 Xác minh điều kiên thi hành án của người phải thi hành án trongban án, quyết định về hợp đồng tín dung ngân hàng 603.123 Vướng mắc trong thực tế cưỡng chế kê biên tai sản của ngườiphải thi hành án oe na ốc ca Oe

3143 Nerytiilln c6 hạn chế, vướng mắc ã6iftitf em sanalrsnifli

3.1.3.1 Nguyên nhân khách quan - sec 78

3.1.3.2 Nguyên nhân chủ quan : : : ques LO

3.2 MOT SO KIEN NGHI nee NANG CAO HIEU QUA THUC

HIEN CUGNG CHE THI HANH CAC BAN AN, QUYET DINH CUA TOA AN VE HOP DONG TÍN DUNG NGAN HÀNG 163.2.1 Kiến nghị hoàn thiện các quy định của pháp luật về cưỡng chế thi

hành các bản án, quyết định của Toà án về hợp đông tin dụng ngân hang 763.2.2 Kiến nghị thực hiện pháp luật về cưỡng chế thi hành các ban án,quyết định của Toà án về hợp dong tín dụng ngân hảng 78

BET LUẦN CHUNG 3B tang ga ghi hNghg ga dhh Nhi uggAgG0A2inuii) 80

ET GIN GunnngggadotiatittoigattibleG000A38008000668805468018ã8g003saẺ 81

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

BCA Bộ Céngan

HĐMD Hội đông nhân dan

TAND Tòa an nhân dân

TANDTC Tòa án nhân dân Tối cao

THADS Thi hành an dan sự

LTHADS Luật thi hành an dan sự

THA Thi hanh an

CHV Chap hanh vién

UBND ‘Uy ban nhân dan

VKSNDTC Viện kiểm sát nhân dân tdi cao

XHCN 4 hội chủ nghĩa

TDNH Tin dụng ngân hang

QSDB Quyên sử dung dat

TMCP Thương mai cô phân

XHCN XA hội chủ nghĩa

TTLT Thông tư liên tịch

BTP Bô tư pháp

BTC Bộ tai chính

BLĐTBXH Bộ Lao đông thương binh xã hội

NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

BHXH Bảo hiểm xã hội

CCTHADS : Cưỡng chế thi hanh an dân sự

MỜ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài

Trong hoạt động kinh doanh, thương mại néu phát sinh tranh chap cácbên có thể yêu câu Tòa án có thẩm quyên giải quyết, việc giải quyết của Tòa

an được kết thúc bằng mét ban án hoặc quyết định mang tinh rang buôc với

các đương sự Ban an, quyết định của tòa án nhân danh Nha nước, quyết địnhcủa hội đông xử lý vụ việc cạnh tranh và quyết định của trong tai thương maikhi được thi hanh có tác động trực tiếp đến lòng tin của nhân dân đối với phápluật va Nha nước Vì thé, hoạt đông thi hành án dân sự (sau đây viết tat lảTHADS) mang ý nghĩa thực sư quan trong trong việc củng cô trật tự pháp luật

va giữ vững pháp chế xã hội chủ nghĩa, bao dam cho quyên lực tư pháp được

thực thi trên thực tế THADS là môt hoạt đông rat đặc thủ, có nhiều khó khan,phức tạp nhưng có ý nghĩa quan trong trong việc bảo vệ quyền va ¡ ích của

công dân, của nha nước vả các tổ chức chính trị - xã hội - kinh tế Về nguyên

tắc, khi bản án, quyết định của Tòa án có hiệu lực thi các đương sư có nghĩa

vụ phải thực hiện, tuy nhiên thực tế cho thay vì lý do khách quan hoặc chủ

quan nao đó khiến cho việc thực hiện ban án, quyết định không đúng thời han

ma gây ra thiết hại cho bên co quyên thi bên có quyên có thé yêu cầu cơ quan

thi hanh án cưỡng chê thi hành an

Cưỡng chê THADS là hoạt động thường xuyên được thực hiện trongcông tác THADS, là biện pháp nghiêm khắc được (CHV) CHV áp dụng khicác bản án, quyết định không được tự nguyên thi hảnh Hiệu quả hoạt động

cưỡng chế THADS ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả công tác THADS

Cưỡng chế THADS là hoạt động mang tính đặc thủ riêng, nó khác với cưỡngchế hinh sự, cưỡng chế hảnh chinh và cưỡng chế kỷ luật Thông qua hoạtđộng áp dụng pháp luật cưỡng chế THADS đã gop phân dam bao được trật tư,

kỹ cương xã hội, dam bảo quyên, lợi ich hợp pháp về vat chất va tinh than củamọi công dân, của cơ quan, tô chức, doanh: nghiệp trong nước và nước ngoaitai Việt Nam Đối tượng của cưỡng chê THADS chỉ lả tai sản và các quan hé

nhân thân gắn liền với tai sản hoặc câm, buộc phải thực hiên một hành vi nhấtđịnh Chính vì vậy, CHV phải dé cao trách nhiệm, công tâm, khách quan,

thông hiểu pháp luật và có tư tưởng, bản lĩnh vững vàng CHV, cơ quanTHADS la người được Nhà nước giao quyên ra quyết định áp dung pháp luậtcưỡng chế THADS, phải thực sự phụng công, thủ pháp, chí công vô tư

Nhân thây tâm quan trọng của công tác THADS, để thúc đây sự nghiệp

xây dựng Nhà nước pháp quyên xã hôi chủ nghĩa của nhân dân, do nhân dân

và vi nhân dân Trong những năm qua Dang và Nhà nước ta đã chú trọng,quan tâm đến công tác THADS Từ do, Quốc hội đã ban hanh Pháp lệnhTHADS (Pháp lệnh 1993, và Pháp lệnh 2004) Đặc biệt, tại ky hop thứ 4,Quốc hội khóa XII đã thông qua Luật THADS năm 2008 Tuy nhiên, quátrình áp dung đã nay sinh nhiêu bat cập, hạn chế ảnh hưởng tới hiệu qua củahoạt động thi hành án, ngày 25/11/2014, tại ky hop thứ 8 Quốc hội khóa XIII

đã thông qua Luật sửa đôi, bd sung một số điêu của LTHADS năm 2008 cóhiệu lực ké từ ngày 01/7/2015 (LTHADS), sửa đôi năm 2018, 2022, đồng thời

Chính phủ đã ban hành Nghị định s6 62/NĐ-CP ngày 18/7/2015 quy định chi

tiết và hướng dẫn thi hành một số điêu của LTHADS (Nghị định số

62/ND-CP sửa đổi bỗ sung bằng ND 33/2020/NĐ-CP ngày 17/3/2020, hợp nhất bằng

ND 1357/VBHN-BTP ngày 14/4/2022) quy định rõ hơn vẻ các biện phápcưỡng chế thi hành án, đối tượng cưỡng chế thi hành án và thủ tục áp dungcưỡng chế THADS, sự phối hop trong cưỡng chế THADS

Van dé nóng của ngành THADS hiện nay là số việc phải thi hành ton

dong rất lớn, đặc biết là các bản án, quyết định về TDNH (TDNH) Trongnhững năm qua, hệ thông các quy định pháp luật về THADS vả pháp luật cóliên quan ngày cảng được quan tâm sửa đôi, b6 sung, hoàn thiện, gop phângiải quyết được nhiều khỏ khăn, vướng mắc trong thực tiến Nhờ đó, kết quả

thi hành an TDNH năm sau cao hơn năm trước, dam bao thực chat và ngàycảng bên vững, cơ bản đạt chỉ tiêu, nhiệm vu do Quốc hôi, Chính phủ, Bộ Tư

pháp giao Năm 2020, thi hành xong 4.760 việc, thu được số tiên la 32.669 tỷ

ro)

964 triệu 154 nghìn đông (đạt tỷ lệ 24,24% về việc, 31,72% về tiên), Năm

2021 tng số việc phải thi hành 36.215 tương ứng với 125.775 tỷ 493 ba triệudong Trong đó, đã thi hành xong 4504 việc, tương ứng số tiên 18 246 tỷ 613triệu đông Năm 2022, Tổng sô phải thi hành là 37 058 việc, tương ứng với

137.311 tỷ 200 triệu đông (tăng 843 việc và tăng 11.435 tỷ 806 triệu đồng sovới năm 2021) Trong đó, có điều kiện thi hành là 22.473 việc, tương ứng74.250 tỷ 301 triệu đồng Đã thi hành xong 6.215 việc (tăng 1 712 việc so vớinăm 2021), tương ứng với sô tiên 22.504 tỷ 503 triệu đồng (tăng 4.257 tỷ 890triệu dong so với năm 2021

Tuy nhiên, bên cạnh những điều kiện thuận lợi cũng xuât hiên nhiêu

vướng mắc, bat cập trong quá trình tô chức thi hành án TDNH như: Số lượng

việc va tiên phải thi hành ngày càng cao, nhiêu vụ việc có tính chất phức tap,khó thi hành; một sô quy định pháp luật con chong chéo; việc bán đâu giá tai

san không thành khá phổ biến dẫn đến quá trình tô chức thi hanh án bị képdai; ý thức chap hành pháp luật của công dan, tô chức chưa cao; công tác phôihợp trong thi hành án chưa thực su hiệu qua Trong đó, sô vụ việc xử lý tảisan bảo đâm nhưng không thu đủ số tiên phải thi hành án cho các tổ chức tindụng còn nhiêu Trong năm 2022, Tổng cục THADS thu lý mới 547.121 việc;năm 2021 chuyển sang 349.412 việc Tổng số phải thi hanh là 861.529 việc

Trong đó, có điều kiện thi hanh 653.719 việc (75,88%), hoãn, tạm đình chỉ12.135 việc (1,41%) Đã thi hành xong 530 290 việc, dat tỉ lệ 82,50%, tăng

6,67% so với năm 2021 Số việc chuyển ky sau la 322.239 việc Về tiên: Thụ

lý mới 130.465 tỷ 691 triêu đông (tăng 30.794 ty 323 triệu dong so với năm2021); năm 2021 chuyển sang 242 862 tỷ 747 triệu đông Tổng số phải thi

hành là 336.006 ty 408 triệu đông Trong do, có điêu kiện thi hành 165.661 tỷ

567 triệu đồng (40,16%), hoãn, tạm đình chỉ 28.519 ty 237 triệu đông

(8.46%) Đã thi hanh xong 75 240 tỷ 628 triệu đồng, đạt tỉ lệ 45,42%; tăng

14,21% về tỉ lệ và tăng 28.912 ty 450 triéu dong so với năm 2021 Số tién

chuyển ky sau là 261 755 tỷ 770 triêu đồng Dac biệt, cơ quan THADS đã co

nhiêu nỗ lực, có gang để kết quả thu hôi nợ cho các tổ chức tin dụng tăng cả

về việc va tiền so với năm 2021, cụ thể: Tông số phải thi hảnh là 37.058 việc,tương ứng với 137.311 tỷ 299 triệu đông (chiếm đến 41,14% trong tổng tiênphải thi hành, tăng 843 việc và tăng 11.435 tỷ 806 triệu đông so với năm2021) Trong đó, có điều kiện thi hanh là 22.473 việc, tương ứng 74.250 ty

301 triêu đông Đã thi hành xong 6.215 việc (tăng 1.712 việc so với năm2021), tương ứng với sé tiên 22 504 ty 503 triệu đồng (tăng 4 257 tỷ 890 triệuđồng so với năm 2021)

Có thể nói, số lượng các bản án, quyết định về TDNH so với số lượng

các bản án, quyết định khác là không nhiều, chiếm tỉ trong nhỏ, tuy nhiên, các

bản án, quyết định về TDNH lại có số tiền phải thi hành an lớn, chiếm ti trong

cao, do vay tại các chi cục THADS không đạt chỉ tiêu về tiền đa phân rơi vàotrường hợp chi cục có số lượng án TDNH bị ton dong do khó thi hành án lớn

Một trong những nguyên nhân cơ ban dẫn tới tinh trạng vướng trắc trong

công tác thi hành các bản an, quyết đính về TDNH nảy là việc cơ quan

THADS gặp rất nhiêu vướng mắc, khó khăn trong việc ap dụng pháp luật đểthi hành đứt điểm vụ việc Thực trang nảy, một phan xuất phát từ nguyên

nhân trình độ chuyên môn của lãnh đạo đơn vi, CHV, can bộ làm công tácTHADS còn hạn ché, không cap nhật quy định pháp luật mới Mặt khác, là dochưa có su phối hợp đỏng bô, chặt chế giữa các cơ quan bảo vệ pháp luật,

cũng như cơ quan hữu quan trong quá trình tô chức thi hành án Và nhật là

các quy định về cưỡng chê THADS chưa được hoản thiện, hệ thông các văn

bản pháp lý về THADS chưa day đủ, châm được bô sung, chưa sửa đôi kipthời hoặc vừa ra đời đã lạc hậu so với thực tiễn sinh động, cơ chế áp dụng

pháp luật thi hành an hiện nay chưa thực sự hợp lý, gây can trở va làm giảm hiệu quả công tác THADS.

Vì thé, để giải quyết tinh trạng trên, cần có sư nghiên cửu nghiêm túc thực

trạng áp dụng pháp luật trong công tác thi hành các bản án, quyết định của Toa

án về hợp dong TDNH đề tim ra những những vướng mắc từ đó có thé sớm

hoàn thiên pháp luật về THADS giúp cho hoạt động ngành THADS của Việt

Nam hiệu qua hon.

Không những vậy, các tranh chap trong các bản án, quyết định về TDNHthường xuat phát từ tranh chap liên quan dén hoạt động thé chap, câm có, baolãnh, tín chấp giữa ngân hang va các chủ thể khác Đây là các tranh chấp rấtphổ biến trong x4 hội hiện nay Các chủ thể khác có thể là cá nhân, nhưngcũng có thé 1a pháp nhân Do vậy việc nghiên cứu và hoàn thiên các chế định

liên quan đến áp dụng pháp luật trong công tác THADS khi thi hành các bản

án, quyết định của Toa án vé hợp đồng TDNH sẽ giúp công tác THADS đổi

với các loại việc khác được diễn ra thuận lợi hơn

Với tất cả những lý do nêu trên, theo tác giả việc chọn đề tài “Cưởng

chế thi hành bản án, quyét định của Tòa án về hợp đồng tin dụng ngânhang” làm khoá luận tốt nghiệp là cấp thiết và có ý nghĩa thực tiễn

2 Tình hình nghiên cứu đề tài

Pháp luật về cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Tòa án về

hợp dong TDNH là lĩnh vực rat phức tap, trong quá trình áp dung pháp luật đãnay sinh nhiều van dé bất cập giữa lý luận và thực tiễn Chính vi vậy trong

thời gian qua đã có nhiều công trình nghiên cứu, đáng chú ý là các công trinh:

- Các cuôn sách, giáo trình có liên quan như: "Giáo trình Luật tô tụngdan sự" của Trường Đại hoc Luật Hà Nội,

~ Nhóm nghiên cứu về tô chức, về pháp luật vả thực hiện pháp LTHADS,một số công trình tiêu biểu như: “Các biện pháp cưỡng chế THADS, thực tiến

áp dụng va hướng hoản thiện” của tác gia Nguyễn Công Long,

- Luận an Tiền sĩ Luật học: “Một số van dé ly luận va thực tiễn về cưỡng

chế THADS ở Việt Nam” của Lê Anh Tuần năm 2017 Luận an đã đưa ra

được nhiều van dé mà pháp luật hiện nay vẫn chưa có hướng giải quyết, gâykhó khăn cho công tác cưỡng chế thi hanh án trên thực tiễn

- Luận văn Thạc sỹ luật học: “Các biên pháp cưỡng chế thi hành nghĩa

vụ trả tiên” Nguyễn Thanh Mai năm 2013 Trong khoá luận tác gia đã làm rõ

các quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành về biện pháp thi hành nghĩa

vụ trả tiên, những bat cập và hạn ché, từ đó đưa ra những giải pháp phù hợp

nhằm nâng cao hiệu qua áp dung biện pháp trả tiên trên thực tế

- Luận văn thạc sĩ Luật học “Pháp luật về cưỡng chế tải sản dé thi hành

án kinh doanh thương mại” năm 2020 của tác giả Nguyễn Nguyệt Anh tạitrường Đại học Luật - Đại học Huế Luận văn làm rõ và hoàn thiện khái niệm

về các biện pháp cưỡng chế tài sản để thi hành án kinh doanh thương mại;làm rõ đặc điểm, ý nghĩa, nôi dung của các biên pháp cưỡng chế tài sản để thi

hành án kinh doanh thương mại, đánh giá thực trạng pháp luật về vân dé này

Đông thời đánh giá toan diện thực trạng áp dung các quy định về cưỡng chếtải sản dé thi hành án kinh doanh thương mại, phân tích những khó khăn,

vướng mắc trong thực tiến áp dung các quy đính về cưỡng chế tải sản để thi

hành án kinh doanh, thương mai qua một số vụ việc cụ thể Cuối cùng, khoá

luận đưa ra các giải pháp hoàn thiện pháp luật và tổ chức cưỡng chế tài sảnngày cảng hoàn thiện hơn, tháo gỡ được những vướng mắc trong quá trình thíhành án kinh doanh, thương mại

-Nguyễn Xuân Thu -Nguyễn Thi Phip (Đông chủ biên, 2016), Giáo

trình nghiệp vu THADS, Tập 2, Học viện Tư pháp, NXB Tư pháp, Hà Nôi

- Đề tài: “Xử lý tài sản có đăng ky giao dịch bảo đâm để thu hồi nợ chocác tô chức tin dung theo pháp LTHADS” của tác giả Pham Nguyễn Đức Tai

của tác giả Hoàng Tho Khiêm, “ Thực tiễn áp dụng biên pháp cưỡng chế trong

những năm vừa qua” của tác giả Nguyễn Thanh Thủy

Các công trình nghiên cứu kể trên đã làm rõ được một số vân dé lý luận cơ

bản về kê biên tải sản dé thi hành án qua các khái niệm, đặc điểm, ý nghia, ,

đồng thời, làm ré được các khia cạnh liên quan đến pháp luật về kê biên tải

sẵn dé thi hành án qua thực tiễn ap dụng Vì vây, trên cơ sở kế thừa, chon lọcnhững ưu điểm của các tác giả đi trước, khoá luận tiếp tục phát huy và nghiên

cứu chi tiết hơn các van đề liên quan đến cưỡng chê thi hanh ban án, quyếtđịnh của Tòa an về hợp đông TDNH

3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu đề tài

3.1 Muc đích nghiên cứu đề tài

Mục đích nghiên cứu khoá luận là lam sáng tö những van đề lý luân,

thực trạng quy định của pháp luật và thực tiễn thực hiện cưỡng chế thi hành

các ban án, quyết định của Toà án vê hop đông TDNH Từ đó, đưa ra một số

giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về cưỡng chế thi hành các

bản án, quyết định của Toa án về hợp đông TDNH noi chung, vả giải phápnhằm bao dam thực hiện pháp luật về cưỡng chế thi hành các bản án, quyếtđịnh của Toà án về hợp đồng TDNH

3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu

Để đạt được mục dich nghiên cứu trên dé tài cần thực hiên các nhiệm vụ sau

- Thứ nhất, phân tích mét số vân dé lý luân về cưỡng chế thi hành cácbản án, quyết định của Toa án về hợp đông TDNH

- Thứ hai, đánh giả thực trang pháp luật về cưỡng ché thi hành các ban

án, quyết định của Toa án về hợp đồng TDNH; phân tích các yêu tô cơ bảnảnh hưởng đến hiệu quả của công tác cưỡng chế thi hành các bản án, quyết

định của Toa an về hợp đông TDNH

- Thử ba, đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm hoản thiện pháp luật va bao

đâm thực hiện pháp luật về cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định củaToa an án về hop đồng TDNH

4 Đối trong và phạm vi nghiên cứu

Đôi tượng nghiên cứu: khoá luân nghiên cửu những van đề lý luân, quyđịnh của pháp luật Việt Nam về cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định

của Toa án về hop dong TDNH, thực tiễn thực hiện các quy định của pháp

luật TTDS Việt nam về cưỡng ché thi hành các bản án, quyết định của Toa án

vê hợp đông TDNH

Pham vi nghiên cứu: Đây là một lĩnh vực nghiên cứu rộng, có thể tiếp

cân tử nhiều góc độ khác nhau Tuy nhiên, khoá luận chi tập trung nghiên cứu

về những van dé sau:

- Khoá luận chỉ nghiên cửu cưỡng chế thi hanh các bản án, quyết định

của Toa án về hợp đông TDNH tại cơ quan THADS, không nghiên cửu vềcưỡng chế thi hành các bản an, quyết định của Toa an về hop dong TDNH tai

tô chức thừa phát lại

- Khoa luận tập trung phân tích, đánh giá các quy định của pháp luật

thực đính vê cưỡng chế thi hanh án đối với nghĩa vụ trả tiên trong thi hành cácbản án, quyết định của Toa án về hợp đồng TDNH Do do, khoá luận chỉ tậptrung nghiên cứu các quy định của pháp luật về biện pháp cưỡng chế nhưkhấu trừ tiên trong tải khoản, thu hôi, xử lý tiên, gay tờ có giá của người phải

thi hành án, khai thác tai sản và kê biên tải sản Khoá luận không nghiên cứu.các quy định về việc xử lý tiên, tải sản sau khi thực hiên việc áp dụng các biện

pháp cưỡng chê nêu trên

Khoa luận có sự tiếp thu va kê thừa có chon lọc những kết quả nghiêncứu đã được công bô trong thời gian qua

5 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu

- Khoá luận được thực hiện trên cơ sở lý luận chủ nghia Mác - Lénin,

tư tưởng Hô Chí Minh và quan điểm của Dang công sản Việt Nam trong tiền

trình cải cách Tư pháp về Nha nước va pháp luật, về xây dựng và hoàn thiện

Nhà nước pháp quyên x4 hội chủ nghĩa (XHCN) Việt Nam

- Khoa luận sử dụng các phương pháp nghiên cứu của triết học duy vat

biện chứng và triết học duy vật lich sử Mác - Lénin, chú trong các phương

pháp kết hợp lý luận với thực tiễn, phân tích và tổng hợp, lịch sử cụ thể.Ngoài ra khoá luận con sử dụng mét số phương pháp của các bộ môn khoahọc khác như luật học so sánh, thông kê, xã hội học

8

Khoá luận sử dụng linh hoạt, kết hợp giữa các phương pháp cứu khoahọc chuyên ngành cu thé như: phương pháp phân tích, chứng minh, so sánh,

diễn giải, thống kê, tông hợp Các phương pháp nghiên cứu được sử dụngđồng thời, có sự kết hợp, không áp dụng một cách cứng nhắc, tách biệt theotrình tự hết phương pháp này mới đến phương pháp khác Tuy nhiên, phương

pháp logic và hệ thông được sử dung xuyên xuốt, dam bao tính nhất quan,

liên thông giữa các nôi dung, các chương của dé tai, còn ở mỗi chương

phương pháp nghiên cứu chủ yếu, đặc trưng được sử dụng như sau:

Chương | và Chương 2: Khoá luận sử dụng phương pháp phân tích,

diễn giải, chứng minh, so sánh để lam sáng tö một số vân đề lý luận về cưỡngchế thi hanh án các ban án, quyết định của Toà án về hop đông TDNH nói

riêng

Chương 3: Khoa luận sử dung phương pháp thống kê, phân tích, tổnghợp để đánh giá thực trạng pháp luật về cưỡng chế thi hành các bản án, quyết

định của Toa án về hợp đồng TDNH; phân tích các yêu tô cơ bản ảnh hưởng

đến hiệu qua của công tác cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toa

án về hợp đông TDNH; đánh giá thực trạng thực hiện việc cưỡng chế thi hành

các bản án, quyết định của Toả án về hợp đồng TDNH Từ kết quả phân tích,

tổng hợp, kết hợp lý luận và thực tiễn dé dam bão tính thuyết phục khi đưa ra

các giải pháp nhằm hoàn thiên pháp luật và bảo đâm thực hiện pháp luật vềthi hanh các bản án, quyết định của Toa án về hợp đồng TDNH

6 Ý nghứa lí luận và thực tiễn của đề tài

Khoa luận la công trình nghiên cửu một cách khoa học, có hệ thông vềcác van dé lý luận và thực tiễn của pháp luật vê cưỡng ché thi hảnh các ban

án, quyết định của tòa án về hợp đông TDNH từ thực tiễn thực hiện thởi gian

định pháp luật nhằm nâng cao hiệu quả việc cưỡng chế THADS các bản án,quyết định của Toa án về hợp đồng TDNH Đồng thời giúp các CHV có cai

nhìn tông quát, hệ thong, dam bảo việc lựa chọn các biện pháp phù hợp củapháp luật về cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Tòa án về hợpđồng TDNH, han chế đến mức thấp nhật sai sót có thé phát sinh, lam giảm.thiểu khiếu nại - tố cáo liên quan đến cưỡng chế THADS va làm phong phú,

bổ sung thêm cơ sở khoa học cho tiến trình cải cách tư pháp cũng như cho

hoạt đông nghiên cứu khoa học về pháp luật trong lĩnh vực THADS

Khoa luận có thé sử dung lam tai liêu tham khảo cho công tác tim hiểu,

nghiên cứu vả cho cho các cán bộ trực tiếp làm công tác THADS của cơ quanTHADS

1 Cơ cấu của khoá luận

Ngoài phân mở đâu, kết luận, danh mục tải liệu tham khảo và phụ lục,

Luận văn được trinh bay với kết cầu gồm 03 chương như sau:

- Chương 1: Những van dé ly luân về pháp luật cưỡng chế thi hành ban

án, quyết định của Tòa án về hợp đồng TDNH.

- Chương 2: Quy định của pháp luật về cưỡng chê thi hành các bản ánquyết định của tòa án về hợp đồng TDNH

- Chương 3: Thực tiễn việc thực hiện cưỡng chế thi hành các bản an,

quyết định của Toa án về hợp đồng TDNH va kiến nghị

10

CHUONG 1

NHUNG VAN DE LY LUAN VE PHAP LUAT CUGNG CHE THI

HANH CÁC BAN ÁN, QUYẾT ĐỊNH CUA TOA AN VE HOP BONG

TIN DUNG NGAN HANG 1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, Ý NGHĨA CUA CUGNG CHE THI HANH CÁC BAN ÁN, QUYẾT ĐỊNH CUA TOA ÁN VE HỢP DONG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1.1 Khái niệm cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toà

án về hợp đồng tín dụng ngân hàng

Để tô chức thi hành các bản án, quyết định dan su nói chung và bản an,quyết định kinh doanh thương mại núi riêng, trước hết các cơ quan, tô chứcTHADS để cho người phải THADS tự nguyện trong thời gian do pháp luậtquy định, trừ trường hop đương sự tau tán hoặc hủy hoại tai sản Nếu hết thời

gian tự nguyên, người phải THADS có điều kiên thi hành an mà không tựnguyện thi hành án thì cơ quan THADS sé áp dụng biện pháp cưỡng chếTHADS Cưỡng chế có nhiêu loại, trong đó cưỡng ché thi hành án nói chung,

cưỡng chế THADS nói riêng THADS lả quá trình thực hiện các quyên, nghĩa

vụ dân sự của các đương sự đã được xác định trong các bản án, quyết định đã

có hiệu lực pháp luật, hoặc chưa có hiệu lực pháp luật nhưng được thi hànhngay (hay còn goi là các bản án, quyết định dan sự) Theo quy định tại Điều 2LTHADS thì các bản án, quyết định dan sự được đưa ra thi hành an theoLTHADS bao gồm

- Ban an, quyết định của Toa an về dân sự, hôn nhân gia đình, lao đông,kinh doanh, thương mai (bản án, quyết định sơ thẩm hết thời hạn kháng cáo,

kháng nghị ma không co kháng cáo, kháng nghị; ban án, quyết định phúc

thấm, quyết định giảm đốc thâm, tái thẩm),

- Phan, quyết, quyết định của Trọng tải thương mai;

- Phân dân sự trong bản án, quyết định hình sự,

- Phân tài sản trong ban án, quyết định hành chính,

il

- Quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh có liên quan đến tai sản của bênphải thi hành án của Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh,

- Quyết định của Toa án giải quyết phá sản,

- Bản án, quyết định kinh doanh, thương mại của Tòa án nước ngoài,

quyết định của Trọng tài nước ngoài đã được Tòa án Việt Nam công nhận vacho thi hành tại Việt Nam;

Theo nghĩa chung nhất, cưỡng chế “la dùng quyền lực Nhà nước bắtphải tuân theo” Dưới góc đô pháp lý, “biện pháp cưỡng chế THADS là biệnpháp dùng quyên lực Nhà nước buộc người phải thi hành thực hiện nghĩa vụTHADS của họ, do CHVáp dung trong từng trường hợp người phải thi hành

án có điều kiện thi hanh án ma không tự nguyên thi hành án” Tùy theo phápluật của mỗi quóc gia sẽ quy dinh về các biện pháp cưỡng chê THADS khácnhau, song các biện pháp cưỡng chế THADS déu có đặc điểm chung 1a

phương thức sử dụng quyển lực nhà nước buộc người phải THADS phải thựchiện nghĩa vụ của minh theo bản án, quyết định của toa an, trong tai vả các cơquan tai phán khác Các biện pháp cưỡng chế THADS sẽ do CHV quyết định

áp dụng tuy vào từng điều kiện vả trường hợp cụ thé CHV chỉ được ap dụng

các biện pháp cưỡng chế theo quy định của pháp luật vả khi ap dung phải tuânthủ trình tự, thủ tục do pháp luật quy định Bản án, quyết định dân sự củaToa án là một trong các loại bản án, quyết định được đưa ra thi hành theoLTHADS Những bản án, quyết định dân sự nảy là các văn bản pháp ly mang

tính quyền lực nha nước, do Tòa án có thâm quyền ban hành, nhằm xác địnhcác quyền vả nghĩa vụ pháp ly cu thé của các ca nhân, tổ chức hoặc xác định

những biện pháp trách nhiệm pháp lý đối với người vi phạm pháp luật Theo

nghĩa do có thể hiểu ban án, quyết định của Toa án về hop đồng TDNH là vănbản pháp lý mang tính quyền lực nha nước, do Toa án có thấm quyền ban

hành, nhằm xác định các quyền vả nghĩa vụ pháp lý cụ thể của cả nhân, tô

chức trong việc thực hiện những giao ước đã ký kết trong các hợp đông

TDNH Thông thường trong các bản án, quyết định của Toà án về TDNH

12

thường kèm theo việc xử lý các tải sản bao dam theo hợp đông bao dam.

Qua trình tổ chức thi hành án đối với loại việc thi hành án liên quan đến

các tô chức TDNH, việc áp dụng các biện pháp cưỡng chế dién ra phô bién donhiều nguyên nhân trong đó phải kế đến tính chất phức tạp trong quá trình xử

ly tài sản bao dam, đặc biệt là trong trường hợp người phải thi hành an là các

tổ chức, doanh nghiệp, tài sản thé chấp có tính chất đặc thù như máy móc,trang thiết bi sử dung trong sản xuất công nghiệp _ Việc tổ chức cưỡng chế

thi hành án về liên quan đến TDNH là một trường hợp của cưỡng chếTHADS do đó phải tuân thủ theo những quy định chung về nguyên tắc, điều

kiện, trình tự, thủ tục áp đụng các biện pháp cưỡng chế THADS

Từ những phân tích trên, có thé đưa ra khái niệm sau: Cưỡng chế thihàmh các bản aa quyết định của Toà án về hợp đồng TDNH ia biên pháp

THADS được bdo đâm thực hiện bằng sức mạnh cưỡng ché của Nhà nước doCHV áp dung buộc người phải thì hành an phải thực hiện nghĩa vu trả tiềnđược én định trong bản ám, quyết định của Toà dn về hợp đồng TDNH của họtrong trường hợp người phải thi hành dn có điều kiện thi hành đa mà không

tự nguyên thi hành ám.

1.1.2 Đặc điểm cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toà

án về hợp đồng tín dựng ngân hàng

Cưỡng chế THADS là giải pháp cuối cùng được áp dụng khi đương sự,

cá nhân, tô chức liên quan không tự nguyên thực hiện nghia vụ của minh theo

bản án, quyết định có hiệu lực thi hành Cưỡng chê THADS có những đặc

điểm sau đây:

- Cưỡng chế THADS thé hiện quyên lực nha nước: cũng như nhiều loại

cưỡng chê khác (cưỡng chế hảnh chinh, cưỡng chế thi hành an hình sự và

cưỡng chế thi hảnh án hành chỉnh v.v), cưỡng chế THADS thể hiện quyền

lực nha nước, chỉ có ca nhân thuộc cơ quan chức năng của Nha nước hoặcngười thuộc tổ chức được Nhà nước trao quyền mới có thầm quyên tiền hanh

cưỡng chế Tuy loại hình cưỡng chê ma chủ thé khác nhau có thâm quyền tiên

13

hành nhưng déu thể hiện việc dùng quyên lực nha nước đối với đôi tương bi

cưỡng chế Quyên lực nhà nước được thể hiện thông qua cưỡng chế THADS

bằng việc chủ thé có thẩm quyên tiến hành cưỡng chế THADS ban hànhquyết định cưỡng chế buộc cá nhân, tổ chức nhất định phải chap hảnh dé thihành bản án, quyết định được thi hành theo thủ tục THADS, nêu không chap

hành thì sẽ bị xử lý nghiêm bằng các phương thức như xử phạt hành chính,truy cứu trách nhiệm hình sự và bôi thường thiệt hại nếu có Cưỡng chế

THADS bắt buộc các té chức, cá nhân tôn trong và phôi hợp thực hiện bản án,quyết định, kế cả sử dụng lực lượng chuyên chính là cảnh sát dé bao vệ cưỡngchế THADS, tran ap những cá nhân có hành vị chồng đối cưỡng chế THADS

- Cưỡng ché THADS là một biện pháp THADS: biện pháp là “cách lam,

cách thức tiền hành, giải quyết một van dé cụ thể” Ban án, quyết định dân sựđược thi hành có nhiều khoản, tùy từng trường hợp cu thể có thể tô chức thi

hành một hoặc một sô khoản trong bản án, quyết định dan sự theo yêu cau của

đương sư hoặc quy định của pháp luật Khi tổ chức thi hảnh một hoặc mét số

khoản của bản án, quyết định dân sự thì phải thực hiện thông qua trình tự, thủ

tục THADS, với các bước thể hiện của quá trình khởi đông, thực hiện và kết

thúc việc THADS Việc THADS được khởi động bằng quyết định thi hành

án Mỗi quyết định thi hành án la một việc THADS Việc THADS được thực

hiện trước hết bằng biện pháp tư nguyên thi hành án Biện pháp tự nguyên thihành án luôn luôn được khuyên khích, theo đó người phải thi hành án tự

nguyện thực hiện nghĩa vu thi hành án trong thời hạn pháp luật quy định hoặc người phải thi hành an thỏa thuận được với người được thi hành án phương

thức thực hiện việc THADS

Tuy nhiên, trong trường hop biện pháp tự nguyện thi hành án không

thực hiện được thi phải có sư can thiệp mạnh của Nhà nước để bude người

phải thi hanh an thực hiện nghĩa vụ thi hanh an bằng việc áp dụng biện phápcưỡng chê THADS phủ hợp Việc áp dụng biện pháp cưỡng chê THADS

trong trường hợp nhất định, kể cả áp dung đối với người thử ba đề thi hảnh án

14

chính là một biên pháp THADS Có thé nói, ngoại trừ trường hợp đặc biết,

cưỡng chế THADS là biện pháp THADS chỉ được thực hiện sau khi đã đông

viên, thuyết phục người phải thí hành án tự nguyện thi hành án nhưng họ vẫn

không tư nguyện thi hành án.

- Cưỡng chế THADS áp dung đối với nhiều đối tượng: trong thi hành ánhình sự, đổi tượng cưỡng chế là cá nhân hoặc pháp nhân thương mai bị kết án

(người phải thi hành án) theo ban án, quyết dinh của Toa án và nhằm mụcđích trừng trị người phải thi hành an, đồng thời cải tạo, giao dục họ trở thànhngười tốt, có ích cho xã hội Thể nhưng, trong THADS, đối tượng bị cưỡng

chế không chỉ là người phải thi hành án (người phải thi hành dn là cá nhân,

cơ quan, tô chức phải thực hiện nghĩa vụ trong bản dn, quyết định được thihành) ma con được ap dụng đôi với một sô đôi tượng khác Trong nhiều

trường hợp, sư chuyển hóa người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan tham gia

vào qua trình tô tung trước khi THADS thành người được thi hành án hoặcngười phải thi hành án do họ được hưởng quyên hoặc phải thực hiện nghĩa vụ

theo bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật, khi đó họ bị cưỡng chếTHADS nêu ho thuộc đối tượng là người phải thi hành án hoặc người được

thi hanh án và tat nhiên họ phải chiu chi phí cưỡng chế THADS theo quy định

của pháp luật Đối tượng bi cưỡng chế THADS có thé là cá nhân hoặc tô

chức, là người Việt Nam hoặc người nước ngoài, người đang quản lý tải sảnhoặc không trực tiếp quản lý tai sản cưỡng chế THADS

- Cưỡng chế THADS được ap dụng thông qua thực hiện quyết định có

hiệu lực bắt buộc thi hành: Cưỡng chê THADS được thé hiện cụ thé bằng việcban hanh quyết định của người co thẩm quyền ap dụng biên pháp cưỡng chê.Tuy tung trường hợp cu thé, người có thẩm quyên áp dụng biện pháp cưỡng

chê ra quyết định cưỡng chê THADS Với tính chất là một văn bản ap dụng

pháp luât, quyết định cưỡng chế THADS có giá trị bắt buộc thi hanh đôi với

người bị cưỡng chê Quyết định cưỡng chế được ban hành trên cơ sở bản án,quyết định dân sự được thi hanh theo thủ tục THADS và nhằm thi hành ban

15

án, quyết định đó, vi vậy nêu quyết định cưỡng chê được ban hanh ma không

tổ chức thực hiện thi quyết định cưỡng chê THADS đó chưa được thực thitrên thực tê, chưa ban hành quyết định cưỡng ché thì cưỡng chế THADS chưađược ap dụng Tuy nhiên, xuất phát từ bản chất của cưỡng chế THADS ladùng quyên lực nhà nước thì thông qua thực hiện quyết định có hiệu lực thi

hành, cưỡng chê THADS là biên pháp hạn chế quyên tự chủ, đính đoạt củachủ sở hữu, sử dụng tai sản nhằm đâm bao khôi phục quyền và lợi ích hợppháp của người được thi hành an theo bản án, quyết định dân sự có hiệu lựcthi hành Chính vì vậy, cưỡng chế THADS không chi có ý nghĩa bảo dam thi

hành án mA còn là bảo vệ su bình đẳng trước pháp luật giữa các đương su, cánhân, tô chức có liên quan, là căn cứ quan trọng trong việc xử lý hành vi vi

phạm của người phải thi hành án, đặc biệt là trong việc xử lý bằng tráchnhiệm hình sự.

Ngoài những đặc điểm chung của cưỡng chế THADS, việc cưỡng chế

thi hành các bản án, quyết định của Toa án về hợp dong TDNH còn có những

đặc điểm đặc trưng sau:

- Thứ nhất, vê chủ thé, bên được thi hành án thông thường là tô chứcTDNH, bên còn lại có thể la cả nhân, tổ chức hay doanh nghiệp Đôi với mỗichủ thể, pháp luật có những quy định riêng về điều kiện áp dung biện phápcưỡng chế thi hành an, cu thé:

+ Trường hợp người phải thi hành án là ca nhân, tô chức, hộ gia định thi

khi hết thời hạn tự nguyện thi hành án, người phải thi hành án có điều kiện ma

không tự nguyên thi hành thì bị áp dụng biên pháp cưỡng chế dé xử lý các tai

san cam có, thé chap, tai sản khác nhằm dam bảo thực hiện nghĩa vu theo bản

án, quyết định dân sự có hiệu lực thi hành

+ Trong trường hợp người phải thi hành an la doanh nghiệp, thì pháp luật quy định rõ: “Co quan THADS chi ké bién tài sản khác của doanh nghiép

phải thi hành an néu sau kin aa Khẩu trừ tài khoản, xử If vàng bac đá gist,kim khí quỷ khác, giấy tờ có gid của doanh nghiệp dang do doanh nghiệp

16

quan if hoặc dang đo người thứ ba giữt mà vẫn không đủ đề thi hành án, trie

trường hợp bản an quyết định có quyết định khác hoặc đương sự có thỏafimận khác” (Khoản 5, Điều 24 Nghị định 1357/VBHN-B TP)

Ngoài ra, trong quá trình tô chức việc thi hành án đối với người phải thihành án là doanh nghiệp, CHV cần xác định rõ loại hình doanh nghiệp dé có cơ

sở pháp lý xem xét tư cách người đại diện của doanh nghiệp dé thực hiện cácquyền, nghia vu trong THADS Vi dụ: đối với chủ thể là doanh nghiệp tư nhân

thi chủ doanh nghiệp là người đại diện tham gia giải quyết việc thi hành án, cóquyền quyết định về các nôi dung thi hành án của doanh nghiệp trong quá trình

giải quyết vụ việc, tuy nhiên đôi với người phải thi hành án là Công ty cô phân

thì can phải xem xét Điều lê công ty xem pham vi quyên hạn của giám đc, hay

tổng giảm đúc, Điêu lê công ty có quy định cho ho lả người đại điện quyết định

các vân dé liên quan đến xử lý tai sản doanh nghiệp hay không, tránh tinh trạng

cơ quan THADS căn cứ trên những yêu cầu, hoặc quyết định của người không

có thẩm quyền quyết định để giải quyết vụ việc là trái quy định

- Thứ hai, tai san phãi kê tiên, xử ly để thi hành an thông thường đượcxác định rõ trong bản án, quyết định của Toa án, là những tai sản có đăng kýgiao dịch bảo đảm và thường có tính đặc thù: bên cạnh bất động sản, những

tai sản là đông sản thé chap của các doanh nghiệp thông thường la may móc,thiết bi, dây truyền sản xuất, nguyên nhiên vật liêu, hang hoa, tải sản hìnhthành trong tương lai những tai sản nay thường có gia trị rất lớn, yêu câu về

yêu tô kỹ thuật, công nghệ cao do vậy đòi hỏi CHV trong quả trình tổ chứcviệc thi hành an, xử ly tai sản can năm chắc các quy định của pháp luật có liênquan để tránh xảy ra sai phạm lảm phát sinh khiếu nại, khiếu kiện dẫn đến

trách nhiệm bôi thường Trong một số trường hợp đặc biệt, do giao dich bao

dam không hop pháp, bi Tòa án tuyên vô hiệu, trong quả trình xử lý tải san dé

thu héi nợ, cơ quan THADS, CHV có quyển kê biên, xử lý tai sản khác củangười phải thi hành án dé thu hôi nơ cho các tổ chức TDNH, buộc người phảithi hanh án phải thực hiện nghĩa vụ theo án tuyên

17

~ Thứ ba, qua trình xác minh, thiết lập hô sơ để tô chức cưỡng chê thi hành

án đối với các tô chức, doanh nghiệp, bên cạnh việc xác minh tai sản, doanh thu,hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, CHV cân phải tiên hảnh việc xácminh đồng bộ với nhiêu cơ quan, tổ chức như: cơ quan quản lý linh doanh, cơquan thuê, bao hiểm, cơ quan quản lý đất đai để thu thập các thông tin của

doanh nghiệp về tình hình hoạt đông san xuất kinh doanh, việc chap hành nghĩa

vụ đối với nha nước, các lân đăng ký thay đôi người đại diện doanh nghiệp dé

zác định chính xac tư cách người đại diện doanh nghiệp trong quá trình làm việc,đặc biệt là trong giai đoạn áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án

- Thứ tư, quyền lợi của các tô chức TDNH luôn được bảo đảm thông quaquy định về ưu tiên thanh toán cho bên nhận thé chap, cam cô

Theo luật tổ chức tin dụng thì một trong những hoạt động của tô chức

TDNH là cho vay Theo đó, cho vay là hình thức cấp tin dụng, bên cho vay

giao hoặc cam kết giao cho khách hang một khoản tiên để sử dụng vào mục

đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có

hoàn tra cả gốc vả lấi Dé đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của khách hàng thì giữacác tô chức TDNH va khách hang déu xác lập giao dịch bao dam tiên vay.Khi phát sinh tranh chấp, Tòa án phải xem xét đến việc xử lý tài sản bao dam

để thu hdi nợ cho các tô chức TDNH LTHADS và các văn bản hướng dẫn thi

hành quy định quyên ưu tiên thanh toán cho bên nhận câm có, thé chấp khi xử

ly các tai san dé thi hanh án

1.1.3 Ý nghia của cưỡng chế thi hành bản án, quyết định của tòa án

về hợp đẳng tin dụng ngân hàng

Tint nhất, bao vệ quyên và lợi ich hop pháp của các td chức tin dung, ôn

định nên kính tế Ngày nay ngân hang thương mai đã trở thánh định chế tai chính

không thể thiêu dé vận hành nên kinh tế, đặc biệt với chức năng làm trung gian tin

dung, là “cầu nổi” giữa người thừa và người thiếu vốn Hoạt động cấp tín dung

của các tô chức tin dung vả ngân hang ngày cảng trở nên quan trong va cần cónhững giải pháp nâng cao chat lượng tin dung, xử lý và kiểm soát nợ xâu

18

Một trong những yêu tô đóng góp tích cực vào công cuộc xử ly nợ xấu,

bao vệ quyên lợi của các tô chức TDNH chính là công tác THADS Việc thuhoi, giải quyết nợ xâu qua con đường thi hành án, được thực hiện bởi hệthống các cơ quan THADS với cơ câu tổ chức, hoạt động chặt chế theo quyđịnh của Luật THADS Các phán quyết, quyết định liên quan dén việc thu hồi

nợ cho các tô chức TDNH sẽ được thực thi, hay nói cách khác quyên lợi củacác tổ chức tín dụng sẽ được thực tế hoá thông qua hoạt động thi hành án.Hiệu quả hoạt đông thi hành án TDNH được thể hiện bằng gia trị thu hổi nợcho các tô chức TDNH Vì vậy, có thé nói, hoạt đông thi hảnh án tín dụngcảng hiệu quả thì quyên lợi của các tô chức TDNH càng được dam bao, từ đógóp phân giảm no xau, ôn định nên kinh tế

Thứ hai, thi hành an TDNH góp phần nâng cao chất lượng xét xử, giải

quyết tranh chấp về HĐTD ngân hang THADS là quá trình diễn ra sau quá

trình xét xử và giải quyết tranh chấp Ban án, quyết định đã có hiệu lực pháp

luật của Toà án về hợp đồng TDNH 1a căn cứ dé tiên hành các hoạt động

THADS Mặt khác, qua trình thi hành an là giai đoạn chứng minh ban an,

phán quyết của tòa án chính xác và đúng pháp luật Hơn nữa, hiệu quả củaviệc xét xử một phan thé hiện thông qua quá trình thi hanh án, đặc biệt đối với

những vụ việc khó thi hành liên quan đến tranh chap TDNH

Trong qua trình giải quyết vụ việc, CHV có thể nhận thay những sai sot

và những van dé chưa hợp lý vẻ mặt thực tế của những quyết định, bản án vàphán quyết Ví dụ như một số bản án, quyết định của tòa án tuyên không rõ,

có sai sót, tuyên khó thi hảnh dẫn đến cơ quan THADS phải yêu câu tòa ángiải thích hoặc kiến nghị giám đốc thẩm, tải thấm Co quan THADS co quyênyêu cầu TAND đã ra ban an, quyết định giải thích, sửa chữa những điểm chưa

rõ trong bản án, quyết định dé thi hành Từ đỏ, Tòa án có thể nhận điện nhữngtổn tại, hạn chế trong hoạt động của minh để nâng cao chat lượng xét xử, giải

quyết tranh chap liên quan đến hop đồng tín dụng.

19

Thứ ba, thi hành an TDNH góp phan nâng cao ý thức pháp luật, trách

nhiệm của cả nhân, tổ chức trong xã hôi THADS nói chung, thi hành anTDNH nói riêng là hoạt động của cơ quan nhà nước có thâm quyên nhằm

dam bảo hiệu lực của bản án, quy định đã có hiệu lực va bảo vê quyên lợi của

các tô chức, cá nhân Chính vì vậy đây là một hoạt đông thé hiện tính nghiêm.minh của pháp luật, moi cá nhân, tổ chức déu bình đẳng trước pháp luật, phải

sông và làm việc theo pháp luật Thông qua qua trình thi hành án, công dân sẽ

nhận thay rõ quyên va nghĩa vụ của minh đối với những chủ thể khác trong

những môi quan hệ được pháp luật điều chỉnh, tử đó nâng cao ý thức pháp

luật và trách nhiệm của mỗi cơ quan, tô chức, cá nhân trong xã hội, đặc biệt là

đối với những quan hệ TDNH

Thứ he, là cơ sở kiểm nghiệm tính đúng đắn của quyết định, ban án của

Tòa án, đề ra được những tiêu chí dam bảo tính khả thi của các bản an vaquyết định của Tòa án về hợp đồng TDNH, nâng cao được chất lượng xét xử

Thứ năm, cưỡng chế thi hanh các bản án, quyết định của Tòa án vé hợpđông TDNH vô cùng quan trọng, vì cưỡng chế thi hành án có tính đặc thù và

phức tạp, khó khăn, xử lý nhiêu mối quan hé phức tạp, nhiều tình huéng khólường trước, mục tiêu lả phải áp dung đúng pháp luật Chính vì thé, thực tiễn

cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Tòa án vé hợp đồng TDNH đã

trở thanh trường học thực tiễn rèn luyện phẩm chất, ban lĩnh, y thức, trách

nhiệm, trình độ nghề nghiệp của CHV, can bộ lam công tác thi hành an

Thông qua thực tiễn CHV cảng day dạn kinh nghiệm, vững vang trong xử lý

tỉnh huông, cảng tinh thông về nghiệp vụ

Theo công tác thông kê THADS hiện nay số vụ việc án TDNH phảiđưa ra cưỡng chê thi hành án chiếm tỷ lệ cao, va do nhiêu nguyên nhân, trong

đó có y thức chấp hành pháp luật của người phải thi hành án Mặt khác, cân

lưu ý pháp luật về cưỡng chế thi hanh các bản án, quyết định của Tòa án về

hợp đồng TDNH không chi co gia trị bat buộc đổi với đương sư, người có

quyên lợi nghĩa vụ liên quan, ma tat cả những cơ quan, tô chức, cá nhân có

20

liên quan đều phải tôn trong và thực hiện đúng với qui định ở Điêu 106 Hiến

pháp nước Cộng hoa xã hôi chủ nghĩa Việt Nam.

12 CÁC YẾU TỐ ANH HUONG DEN HIỆU QUA CƯỠNG CHE THỊ

HANH BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH CUA TOA AN VE HOP DONG TÍN DUNG NGAN HANG

12.1 Quy định pháp luật thi hành án dân sự về cưỡng chế thi hành các bản

án, quyết định của Toà án về hợp đông tín dụng ngân hàng phải thống nhất,

minh bạch và kha thi.

Thời gian qua, THADS liên quan đến các tổ chức tín dụng, ngân hang

đã có chuyển biến tích cực, tác động trực tiếp đến việc thu hồi nơ xấu, giảm

nợ xâu, đảm bảo cho hoạt động ngân hang của hệ thong tô chức tín dụng được

an toàn và hiệu quả hơn Tuy nhiên, kết quả thi hanh an dat được chưa nhưmong muôn khi tỷ lệ thi hanh án còn thấp, sô việc, số tiền phải thi hành ancòn lớn, tiền độ thi hành án kéo dai

Bên cạnh thuận lợi trong quả trình tô chức thi hành án cho các tô chức

TDNH là đa phân các nghĩa vu thi hành án déu có tai sản bảo dam, tuy nhiêncác van dé liên quan tới tài sản bảo dam lại chính là vướng mắc nỗi côm nhấttrong thi hành án tin dung, ngân hang Cu thể, một số ban án, quyết định của

Tòa án tuyên chưa xác định rõ rang trong thứ tự xử lý tai sản bao đảm, nhất làtrong việc xử lý tai sản thé chap của bên thứ ba, chưa phù hợp với nội dungcủa hợp dong tin dung và hợp đồng thé chấp Mét sé trường hợp nôi dung vềtải sản bảo dam trong bản án, quyết định của Tòa án tuyên không còn phủ hợp

với hiện trang tai san tai thời điểm tô chức thi hanh án

Trong một sô trường hợp, tải sản bảo dam 1a quyên sử dụng đất cấp cho

hộ gia đình nhưng khi thực hiện thé chấp không có y kiến của tat cả các thanhviên trong hộ gia đình nên khi cơ quan thi hành an xử lý tai sản thi phat sinhtranh chấp quyên sở hữu Tài sản bảo đâm là bất đông sản nhưng nằm trênmột phan dat của người khác ma việc xử lý sẽ làm giảm đáng kế giá trị tai

sản, tai san bao dam là các dy án nhưng chưa được triển khai trên thực tế, tải

21

sản của doanh nghiệp là các hạng mục trong một công trình nhưng thé chap

cho nhiều tổ chức tín dụng, ngân hàng cũng là nhiêu trường hợp gây khókhăn trong thực tế Việc xử lý tai sin bảo dam thuộc nhiêu địa bản khác nhau

và thuộc thấm quyên tổ chức thi hành án của các cơ quan THADS dẫn đếnviệc xử lý tài sản bị kéo dai Việc ban đâu giá thành tai sẵn đã khó nhưng việc

giao tải sản cho người trúng đâu giá cũng gap không it khó khăn Việc châmgiao tải sản cho người mua trúng dau giá cũng là nguyên nhân chính khiéncác nha đầu tư không mặn mà với tai sản bản đâu gia trong thi hành án Điều

đó đông nghĩa với việc các tổ chức tín dụng chậm được nhận tiên thi hành án

mặc du tải sản đã bán dau giá thành Như vây, hiệu quả xử lý tai sản và thu

hôi tiên cho các tô chức TDNH đạt tháp Nguyên nhân chính của thực trạng

trên xuất phát từ ý thức chấp hành pháp luật của người dân còn hạn ché, sự

phối hợp với các tô chức TDNH, các cơ quan liên quan chưa hiệu quả, đặc

biệt là sự bất cập, chông chéo, chưa rõ rang của pháp luật có liên quan Pháp

luật hiện nay còn thiêu các quy định cu thể về mét số nội dung trong việc xácđịnh tư cách của bên thứ ba thé chap tai sản dé bao lãnh cho nghĩa vụ củangười phải thi hanh án, việc tính một khoản tiên thuê nhà đối với trường hợp

kê biên xử lý tai sản bao dam của người thứ ba; việc hoãn hoặc tiếp tục xử lýtai sản bao dam có liên quan đến vụ án hình sự mả tài sản này không bị các cơquan tiền hanh tô tung áp dụng biện pháp ngăn chặn, trách nhiệm của cơ quannha nước trong việc bảo vệ quyền của người mua trúng đầu giá Củng với đó,quy định về xử lý tải sản hình thanh trong tương lai hoặc xử lý tải sản bảođâm là các dự án còn chưa rõ rang.

Do vậy, thời gian tới cần tập trung hoàn thiên chính sách pháp luật vê

THADS để tạo hành lang pháp ly nâng cao hiệu quả hoạt động THADS nóichung va thi hành án cho các tổ chức TDNH noi riêng, phù hợp với yêu cauphát triển kinh tế - xã hội của đất nước trong thời gian tới Cùng với do, tiếptục hoàn thiện các luật liên quan trực tiếp dén THADS như đẩy nhanh tiên đôxây dựng va ban hành Luật Dang ký tai sản, Nghị định về giao dich bao đâm,

tw rs)

tham gia hoản thiện Luật Phòng, chông tham những, đặc biệt la các quy định

về minh bạch tải sản, thu nhập Các cơ quan liên quan cần sớm ban hành vănbản hướng dẫn liên quan đến thuê chuyển quyên sở hữu, quyên sử dụng đốivới tài sẵn bảo dam theo đúng tinh thân của Nghị quyết só 42/2017/QH14 của

Quốc hội

Song song với đó, cân tô chức thi hành hiệu qua các quy định pháp luật

liên quan đến hoạt động THADS như Bộ luật Dân sự năm 2015, trong đó chútrong tới quy định liên quan đến tai sản bảo dam nhằm áp dụng thông nhất cácquy định liên quan đến việc xử lý tải sản bảo dam; Luật Đâu giá tải sản năm

2016 nhằm bao đầm minh bach, canh tranh [anh mạnh, hạn chế tình trạngthông dong, dim giá, trục lợi, kịp thời khơi thông những điểm nghẽn trong

hoạt đông dau gia tai sản kê biên Đặc biệt, chú trọng tăng cường công tác chỉđạo điều hành, nâng cao chất lượng công tác phôi hợp liên ngành một sô cơquan liên quan như Văn phòng Đăng ký đất đai, Phòng Tải nguyên và Môi

trường nhằm cung cấp day đủ, kip thời sô liệu thông tin về tai sản dé xác

minh thi hành án, giúp rút ngắn thời gian, đông thời nâng cao hiệu quả thi

hành án.

1.2.2 Năng lực của cán bộ thi hành án

Năng lực, trình độ của chủ thể có thẩm quyền áp dụng biên pháp cưỡng

chế thi hanh án nói chung và kê biên, xử lý tai sản của người phải THADS nóiriêng ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả áp dụng biện pháp kê biên, xử lý tài sản

của người phải THADS CHV là người có thẩm quyên tổ chức thi hành cácbản án, quyết định có hiệu lực pháp luật và là người có thâm quyền tiền hanh

kê biên, xử lý tai sản của người phải THADS Với chức năng, nhiệm vu,quyên han do, CHV có vai tro rat quan trong trọng việc thực hiện đúng cácquy định của pháp luật về cưỡng chế THADS, trong đó có biện pháp kê biên,

xử lý tài san của người phải THADS dé bao vệ công lý, mang lai su côngbang, đâm bao ôn định, phát triển xã hội

tw ù

1.2.3 Ý thức chấp hành pháp luật của đương sự

Bên cạnh yêu tô năng lực, trình độ của CHV thi trình đô hiểu biết pháp

luật, cũng như thái đô hợp tác của người phải thi hành án cũng là yêu tổ ảnhhưởng đến hiệu qua cưỡng chê kê biên, xử lý tai sản của người phải THADStrong thi hành các bản án, quyết định về kinh doanh, thương mai Trong quatrình tô chức việc thi hành án nói chung và kê biên, xử lý tải sản của người

phải THADS nói riêng, trình độ dan trí, ý thức pháp luật của đương sự ảnhhưởng rat lớn dén hiệu quả thi hành, nêu đương sự có trình độ dân trí, ý thứcpháp luật cao thì sé nhận thức đúng đắn quyên, nghia vu về THADS theo quy

định của pháp luật, từ do tích cực phôi hợp, giảm thiểu khả năng phải tổ chức

kê biên tải san cân huy động nhiều lực lương, han chế tháp nhật những khiêu

nại, tố cáo về kê biên, xử ly tài san THADS Ngược lại, nếu đương su là

người có trình độ hiểu biết pháp luật hạn chế, hoặc có trình độ hiểu biết caonhưng có thai độ bất hợp tác, sử dụng kiến thức và hiểu biết của minh dé cótinh chồng đối, gây can trở công tác tổ chức thi hanh án sé ảnh hưởng tiêucực đến hiệu quả tô chức kê biên, xử lý tài sin của người phải THADS trong

thi hành các ban án, quyết định về kinh doanh, thương mại.

1.2.4 Cơ chế quản lý tài sản, thu nhập

Khẩu trừ tiên trong tai khoản, thu hoi, xử lý tiên, giây to có giá củangười phải thi hanh án là một trong các biên pháp cướng chế thi hành án,được áp dung trong trường hop người đó phải thực hiện nghĩa vu trả tiên theobản án, quyết định mà họ đang có tiên trong tài khoản hoặc đang sở hữu giây

tờ có giá Quy định của LTHADS và Luật Bao hiểm xã hôi con chưa thốngnhất Việc khâu trừ lương hưu, trợ cấp gặp khó khăn xảy ra trường hợp cơquan Bảo hiểm xã hôi không phối hợp, không thực hiện việc chuyển tiên

lương hưu, trợ cấp của người phải thi hành án cho cơ quan thi hành án dan sựtheo quyết định cưỡng chế của châp hảnh viên Bởi vì, theo quy định củaLTHADS thì cơ quan, tổ chức, cá nhân quản ly thu nhập của người phải thihành án có trách nhiệm trong việc thực hiện khâu trừ thu nhập của người phải

34

thi hành án theo quyết định cưỡng chế của chấp hành viên Tuy nhiên, Luật

Bảo hiểm xã hội quy định Tô chức bảo hiểm x4 hội có trách nhiệm “thực hiệnviệc trả lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hôi đây đủ, thuận tiện và đúng thờihạn” cho người lao động Sư thiếu thông nhất nảy có thể dẫn tới có nơi cơquan Bảo hiém xã hôi chi thực hiện việc cung cấp tài liệu, thông tin liên quan

đến thu nhập của người phải thi hành án mà không thực hiện việc khâu trừ thunhập theo yêu câu của chấp hành viên

Mặt khác, LTHADS chưa có quy định về chế tài cụ thể đối với cơquan, tổ chức không thực hiện quyết định cưỡng chế trừ vao thu nhập củangười phải thi hành án, Luật chỉ quy định vẻ trách nhiệm của cơ quan, tôchức, người sử dung lao đông, Bảo hiểm xã hội trong việc phối hợp cưỡngché nhưng chưa có chế tai cụ thé trong trường hợp các chủ thé này không thực

hiện quyết định của chap hành viên nên có trường hợp khó thi hành án, cótrường hợp đương sự có cơ hội tâu tán tải sản

Nếu người phải thi hành án- thực hiện nghĩa vụ trả tiền, ma họ đang giữ

tiên, giấy tờ có giá hoặc gửi tại kho bạc, tô chức tin dung thì day sé nay sẽ làbiện pháp cưỡng chế đâu tiên đâu tiên được áp dụng Tuy nhiên, trường hợp

người phải thi hanh án không kê khai đây đủ, trung thực thi CHV cũng khó có

thể tiền hanh xác minh Bởi vì, thông tin về tải sản chỉnh quyên địa phươngcung cấp hau hét la liên quan đền bat động sản là nha ở va đất dai, còn đối vớicác tài sản khác thì địa phương không thể xác đình được Trong khi đó, thực

tế khi thực hiện các giao dịch, thanh toản chủ yêu bằng tiên mặt nên khó xác

định về thu nhập của người phải thi hành an là bao nhiêu Dia phương là cơquan duy nhất có thể cung cấp thông tin thì cũng rất khó khăn để nắm được

thông tin về tai sản, thu nhập của người phải thi hành an

Vi vậy, để bảo dam việc thi hanh an có hiệu quả, nhiều vân dé đặt ra cân tiếptục nghiên cứu để hoàn thiện pháp luật THADS noi chung khi xác minh điêukiện thi hành dé gop phân dam bão bản án, quyết định được thi hành trên thựctiễn, đáp ứng được nguyên vong và quyên lợi của đương su

25

1.2.5 Cơ chế phối hợp trong thi hành án đân sự

Cưỡng chê THADS không thể chỉ do cơ quan THA độc lập tiền hanh, có

sự thành công hay không hiệu lực, hiệu qua của bản án trên thực tiễn thi phải

phụ thuộc vảo sự phôi hop chặt chế của các cơ quan tiền hành té tụng, ngay từ

giai đoạn điều tra và xét xử Thực tiễn cho thay trong nhiêu trường hợp khôngthé thi hành được ban án bởi ở giai đoạn điều tra, xét xử, cơ quan công an,Tòa án đã không tiền hành kê biên tai sản, để đối tượng tau tán hết tai sản,hoặc cũng không thé thi hành được bản án, quyết định của Tòa án khi chính

bản án, quyết định này không có tính khả thi Thực tế cho thay ngay cả khi

những yếu tô trên được đảm bảo, song giữa cơ quan THA và các cơ quan tổchức hữu quan không có sự phối hợp nhịp nhàng, đề cao trách nhiệm trong

THA, nhất là trong cưỡng ché THA thì cũng gặp rat nhiều khó khăn, thậm chí

không thực hiện được Như vậy, để cưỡng chế THA đòi héi phải tăng cường

trách nhiệm của cơ quan tiền hanh tô tụng, đồng thời phải hoàn thiện cơ chếphối hợp giữa cơ quan THA với cơ quan tô chức hữu quan bằng việc đôi mớiquan lý Nha nước về công tác THADS, ban hanh văn bản quy pham pháp luật

về môi quan hệ phối hợp, trách nhiệm tham gia và ché tài xử lý đối với những

trường hợp không tham gia, can trở, gây thiệt hại trong công tác THADS.

Sự phối hợp trong hoạt đông cưỡng chế THADS, yêu câu đặt ra la phải

có sự kết hop của các ngành và cả hệ thông chính trị, ma lực lương chủ dao lả

Công an, Chính quyên dia phương Để cỏ được sự phôi hợp huy động đượcsức mạnh tổng hợp thì phải có sự quan tâm lãnh đạo, chỉ đạo kiên quyết củacấp ủy củng cấp, vì công tác cưỡng chế thường hay xảy ra sự phức tạp va

chạm nhiều người, nên những người trực tiếp tham gia cưỡng chế va chỉ đạotham gia cưỡng chế hay né trảnh, ngại va cham

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1Biện pháp tự nguyên THA trong THADS luôn được dé cao, xuyên suốttrong quá trình THA, tuy nhiên ý thức tuân thủ bản án, quyết định của ngườidân chưa thực sự cao, thì cưỡng chê THA trong hoạt động THADS lả hết sứccân thiết, CHV là người được Nha nước giao quyên trực tiếp tổ chức thi hành,

nên khi xác minh, lựa chon, ra quyết định ap dụng các biện pháp cưỡng chế,

tổ chức thực hiện việc cưỡng chế phải công tâm, khách quan, linh hoạt, tinhthông nghiệp vụ, khéo léo trong xử lý tình huéng trong suốt các giai đoạn té

chức cưỡng chế THADS

Về mặt lý luận, việc phân tích lam rố và đi tới thông nhất các khái

niệm, đặc điểm cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toa án về hợp

đồng TDNH, khái niêm va vai trò của pháp luật về cưỡng chê thi hành cácbản án, quyết định của Toa án về hợp đông TDNH cũng như nghiên cứunhững yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cưỡng ché thi hanh các bản án, quyết

định của Toa án về hợp đông TDNH tại Chương 1 sẽ là tiên dé quan trong đểđánh giá các quy định pháp luật về cưỡng chế thi hành các ban án, quyết định

về hợp đông TDNH (Chương 2) và là cơ sở lý luận quan trong dé đánh giá

thực trạng cưỡng chế THA về hợp đông TDNH va dé xuât giải pháp nang caohiệu quả cưỡng chế thi hanh các bản án, quyết định về hợp đồng TDNH(Chương 3).

CHƯƠNG 2

QUY ĐỊNH CUA PHÁP LUAT VE CƯỠNG CHE THỊ HÀNH CÁC

BẢN ÁN QUYẾT ĐỊNH CỦA TÒA ÁN VE HỢP DONG TÍN DỤNG

NGÂN HÀNGTrong các bản an, quyết định của Tòa án về hợp đông TDNH, thôngthường nghĩa vụ phải thi hành là nghĩa vụ trả tiên, trong một số ít trường hợp

bản án, quyết định tuyên buộc người phải thi hanh an phải thực hiện các hành

vi nhật định, tuy nhiên những trường hop này không nhiêu Trong pham vi

nghiên cứu, tac giả tap trung phân tích, đánh gia các quy định của pháp luật

thực định về cưỡng chế thi hành án đối với nghĩa vụ trả tiên trong các bản an,quyết định của Toả án về hợp đồng TDNH

2.1 CÁC QUY ĐỊNH CHUNG VE CƯỠNG CHE THI HANH CAC

BAN ÁN QUYẾT ĐỊNH CUA TOA AN VE HOP BONG TÍN DUNG NGAN HANG.

2.1.1 Quy định về nguyên tắc cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toà án về hợp đồng tín dụng ngân hàng

THADS là hoạt đông nhằm đưa bản án, quyết định ra thi hành trên thực

tế, bảo đảm quyên, lợi ích hợp pháp của tô chức, cá nhân va Nha nước, gópphan giữ vững ôn định chính trị - xã hội, tăng cường hiệu lực, hiệu quả của bộmay Nhà nước Nam trong yêu câu chung đó, công tác THADS đôi với cácbản án, quyết định của Toa án liên quan đến TDNH có ý nghĩa quan trong

trong việc dam bảo hiệu lực thực tế, nâng cao hiệu quả công tac THADS nóichung vả công tác thu hồi nợ xâu của các tô chức tin dung nói riêng No xấu

là một trong những yêu tổ anh hưởng lớn đến hoạt động của các tô chức tindụng, đặc biệt tại Việt Nam, tín dụng van chiếm tỷ trong cao nhất trong tong

tải sản, mang lại nguồn thu nhập lớn nhất song cũng là hoạt động mang lại rủi

ro nhất Để giải quyết van dé này, nhiêm vụ chính không chỉ riêng ngànhngân hang mà can phải huy đông cả hệ thống chính trị vào cuộc Trong bôicảnh đó, hoạt động của các cơ quan THADS cũng có vai trò quan trọng đôivới việc thu hồi nợ cho các tô chức TDNH

28

Cưỡng chế THADS nói chung và cưỡng chế thi hành các bản án, quyếtđịnh của Toà án về hợp đồng TDNH là một biện pháp nghiêm khắc nhật, do

đó, CHV trong quá trình tô chức thi hành án không được áp dụng một cách

tùy tiện ma phải tuân thủ những nguyên tắc nhật định, đó là:

Thứ nhất, Chi áp dụng các biện pháp cưỡng chế được pháp luật quyđịnh Đối với cưỡng chế thi hành các ban an, quyết đính của Toa án về hợpđồng TDNH thi chủ yếu là cưỡng chế buộc người phải thi hành án thực hiệncác ngiĩa vụ trả tiên nên CHV áp dung các biện pháp: 1 Khấu trừ tiền trongtải khoản, thu hôi, xử lý tiền, giấy tờ có giá trị của người phải thi hành án 2.Trừ vào thu nhập của người phải thi hành án 3 Kê biên, xử lý tai sản của

người phải thi hành án, kể cả tải sin đang do người thứ ba giữ.4 Khai thác tải

sản của người phải thi hành án

Thứ hai, CHV chỉ tiến hành cưỡng khi người phải thi bành án có tiên,tai sản, thu nhâp ma không tư nguyện thực hiện nghĩa vu theo bản án, quyếtđịnh của Toà án về hợp đồng TDNH

Thông thường, khi thực hiện nghĩa vu trả tiền ma người phải thi hành ankhông tự nguyên thi hanh án thì néu có tai san bảo dam thì CHV sẽ xử lý cáctải sản bao đâm trước, sau đó nêu tải sản bảo dam không đủ để thực hiện

nghĩa vụ theo bản án, quyết định thi CHV sẽ tiến hành sẽ áp dụng biện phápcưỡng chế thu giữ tiên hoặc cưỡng chê đối với tiền, tải sản khác của người

phải thi hành an.

Thứ ba, Chi được áp dụng biên pháp cưỡng chế sau khi đã hết thời gian

tự nguyện thi hành an trừ trường hợp cân ngăn chặn người phải thi hanh an có

hành vi tau tán, hủy hoại tải sản hoặc trồn tránh nghĩa vụ thi hành án Ngoai

ra, không tổ chức cưỡng chế trong thời gian từ 22 giờ đến 06 giờ sang ngayhôm sau, các ngày nghỉ, ngày lễ theo quy định của pháp luật hiện hành và các

trường hợp đặc biệt khác do Chính phủ quy định (Điều 46 LTHADS) Bên

canh đó, “co quan THADS khong tổ chức cưỡng chế thi hành aa có uy độnglực lượng trong thời gian 15 ngày trước và sau Tết Neupén đám, các ngày

29

truyền thống đối với các đối tượng chính sách nén ho là người phải thi hànhGn; các trường hợp đặc biệt khác ảnh hưởng nghiêm trong đến an ninh chínhtrị trật te an toàn xã hôi, phong lục, tập quán dia phương” (Khoản 2, Điều

13, Nghị định số 1357/VBHN-BTP)

Thứ he việc áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hanh án phải tương ứngvới nghĩa vụ của người phải thi hành án và các chi phí can thiết, trừ trường

hợp người phải thi hành án tự nguyên dé nghị kê bién tai sản cu thể

Thứ năm, việc áp dung biện pháp cưỡng chế phải căn cứ vào bản án,

quyết định và từng điều kiên, hoản cảnh cu thé

Khoản 1 Điều 13, Nghị định số 1357/VBHN-BTP quy định: “CHVcan

cứ vào nội dung bản án, quyết định; quyết dinh thi hành án, tinh chất, mức

độ, nghia vu thi hành ám; điều kiện của người phải thi hành an; yêu cầu bằngvăn bản của đương sự và tình hình thực té của dia phương dé lựa chọn việc

áp dung biên pháp bdo dam, biện pháp cưỡng chế thi hành aa thích hợp.CHVap dung biện pháp bảo đâm, biện pháp cưỡng chế thi hành an trongtrường hop thi hành quyết dinh áp dung biên pháp khẩn cấp tạm thời theo

quy định tại Điều 130 LTHADS

Viée áp dụng biên pháp bảo đảm, cưỡng chế thi hành dn phải tương ứngvới nghia vụ của người phải thì hành án và các chi phí cần thiết, trừ trường

hop quy định tại Khoản 4 Điều 24 Nghi đinh này Trường hợp người phải thihành: an chỉ có một tài sản duy nhất lớn hơn nhiều lần so với nghia vụ phải thihành an mà tài sản ab không thé phân chia được hoặc việc phân chia làmgiãm đăng ké giá trị của tài sản thi CHV vẫn có quyền áp dụng biện pháp bảodam, cưỡng chỗ đề thi hành an”

Nguyên tắc nay đòi hỏi rat cao về mặt chuyên môn nghiệp vu của CHV,

bản lĩnh nghệ nghiệp va đạo đức CHV Vì việc td chức cưỡng chế thi hanh an

có thuận lợi hay không, an toàn hay không và có ảnh hưởng đến tình hình an

ninh, chính trị, trật tự an toàn xã hội tại địa ban xây Ta Việc cưỡng chế hay

không tùy thuộc vào việc có áp dung thông nhất nguyên tắc nảy trên thực tế

30

của CHV Do đó, khi xác minh CHV cân thực hiện việc ước tinh giá trị tải sản

để làm cơ sé cho việc lựa chon tải sản cưỡng chế Trong trường hợp can thiết,CHV có thể xác định giá của từng tải sẵn để có cơ sở thực hiện nguyên tắc

cưỡng chế “tương ứng" Tuy nhiên, trong trường hợp người phải thi hành an

chỉ có một tai san duy nhất lớn hơn nhiều lân so với nghĩa vu phải thi hành an

và các chi phí phát sinh ma tai sản đó không thé phân chia được hoặc việcphân chia sẽ làm giảm đáng kể giá trị của tai sản thì pháp luật quy định CHVvan có quyên ap dụng biện pháp cưỡng chế đối với tai sản đó dé thi hảnh an

Ngoài ra, trong trường hợp người phải thi hành an tự nguyên giao tài san theo

quy định tại điểm a khoản 1 Điêu 7a LTHADS để thi hành nghĩa vụ trả tiên,

và trường hợp người phải thi hành án tư nguyên đề nghị kê biên tai sản cụ thể

trong sô nhiều tải sản ma không gây trở ngại cho việc thi hanh án và tai sản

đó đủ dé thi hành án và các chi phi liên quan, thi CHV không nhất thiết phải

áp dụng nguyên tắc "tương ứng”

2.1.2 Quy định về căn cứ cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toà án về hợp đông tín dụng ngân hàng

Điều 70 Luật THADS quy định:

“Cain cứ dé cưỡng chế thủ hành an bao gồm:

1 Ban an quyết dink

2 Quyết định thì hành án

3 Quyết đinh cưỡng ché thi hành án, trừ trường hợp bản dn, quyết dinh

đã tuyén kê biên, phong toa tài sản, tài Khoản và trường hop thi hành quyết

định áp dung biên pháp khẩn cấp tạm thời của Tòa an”

Như vay, căn cứ tô chức cưỡng chế thi hành các bản an, quyết định của

Toa an về TDNH gồm co: Bản án, quyết định của Tòa an, Quyết định thi hành

án, Quyết định cưỡng chế thi hanh án (trừ trường hợp bản án, quyết định đãtuyên kê biên, phong tòa tài sản, tài khoản vả trường hợp áp dụng biện pháp

khẩn cấp tạm thời của Tòa án)

31

Như vây, trên cơ sở pháp lý đã có, CHV cần phải tuân thủ đúng và đây

đủ những quy định của pháp luật để áp dung biên pháp cưỡng chế

2.1.3 Quy định về thủ tục thực hiện cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định của Toà án về hợp đồng tín dụng ngân hàng

Thứ nhất xác minh điều kiện thi hanh án của người phải thi hành ántrước khi tiền hành cưỡng chế

Điều 44 Luật sửa đổi, bồ sung đã sửa đổi một cách căn bản quyền,

nghĩa vụ của người được thi hành án liên quan đến việc xác minh điều kiênthi hành án Đó là đã sửa đôi nghĩa vụ của người được thi hành án trong việc

chứng minh điều kiện thi hảnh án được chuyển thành nghĩa vụ của CHV

Đông thời, Điêu 9 Nghị định số Nghị định số 1357/VBHN-BTP đã quy định

về thời han, trình tự, thủ tục, quyên và nghĩa vu của cơ quan thi hành an,

CHV và người phải thi hành án trong việc xác minh điều kiện thi hành án.Thông thường thì trước khi tiên hành cưỡng chế, CHV phải tiến hành xácminh điêu kiện thi hành an của người phải thi hành an dé dam bảo việc cưỡng

chế đồng đôi tương, an toan và hiệu quả nhật

Xác minh điều kiện thi hành án, CHV cân lưu ý một sô nôi dung về côngtác xác minh trước khi tổ chức cưỡng chế thi hành an, như: Xác minh về nhân

thân, vê gia định va quan hệ xã hội của doi tương phải thi hành an; xác minh

về thai đô, quan điểm của chính quyền, các tô chức ở địa phương va của dự

luận nhân dân đối với vụ án và đối với người phải thi hanh án, xác minh về

điều kiên dia hình vả giao thông nơi phải tô chức cưỡng chế thi hanh án

Thứ hai, xây đựng ké hoạch cưỡng chế THADS

Sau khi có kết quả xác minh điều kiện thi hành án thi CHV phải xâydựng kê hoach cưỡng chế Đông thời phải phối hợp với các cơ quan liên quan

để triển khai kế hoạch cưỡng chế

Điều 72 Luật THADS quy định về nhiệm vụ xây dựng kế hoạch cưỡngchế thi hanh án của Chấp hành viên Luật thi hành án quy định rõ CHV lập kếhoạch cưỡng chế thi hành án trong trường hop cần huy đông lực lương

32

Khoản 2 Điều 72 Luật THADS có quy định rõ ràng kế hoạch cưỡngchế thi hành án phải bao gồm 6 nội dung chính như sau:

- Tên người bị áp dụng biên pháp cưỡng chế,

- Biên pháp cưỡng chế can áp dung,

~ Thời gian, địa điểm cưỡng chế,

- Phương án tiền hành cưỡng chê,

- Yêu cau về lực lương tham gia va bảo vệ cưỡng chế,

- Dự trù chỉ phí cưỡng chê

Đây là những nôi dung hết sức quan trọng của kế hoạch cưỡng chế,

thực tế thời gian qua, do điều luật không quy định rố rang nên dẫn đến sự ápdụng không thống nhất của các cơ quan thi hành án Vì vậy, tử thời điểm Luật

THADS có hiệu lực pháp luật, các cơ quan thi hành an can xây dựng ké hoạchcưỡng chế với day đủ 6 nội dung nêu trên khi tiên hành cưỡng chế thi hành ántrong trường hợp cần huy đông lực lương

Kế hoạch cưỡng chế phải được gửi ngay cho VKSND cùng cập, cơ

quan Công an cùng cap, Uy ban nhân dân (UBND) cấp xã nơi tô chức cưỡngchế và cơ quan, tô chức có liên quan đến việc cưỡng chế thi hanh án Cơquan, tổ chức, cá nhân có liên quan có trách nhiệm thực hiện theo kế hoạch,yêu câu của CHV Dam bảo việc cưỡng chế được thông nhất về quan điểm, tô

chức thanh công và an toan trong suốt quá trình trước - trong - sau cưỡng chế

Theo Khoản Điều 72 Luật THADS thi trong thời han 03 ngày lam việc,

kế từ ngày nhận được kê hoạch cưỡng chế của cơ quan THADS cùng cấp, cơquan Công an có trách nhiém xây dựng kế hoạch và lập phương an bảo vệcưỡng chế Cơ quan Công an có trách nhiệm bồ trí lực lương, phương tiện canthiết để giữ gìn trật tư, bảo vệ hiện trường, kip thời ngăn chăn, xử lý hanh vi

tấu tan tải sản, can trở, chống đối việc thi hành an, tam giữ người chong đối,

khởi tô vụ án hình sự khi có dâu hiệu phạm tôi

Nội dung của kế hoạch cưỡng chế phải ghi rố: Tên người bị áp dụng biên

pháp cưỡng chế, biện pháp cưỡng chế cân ap dung; thời gian, địa điểm cưỡng

33