Báo Cáo Cuối Kỳ Môn Chuyên Đề Hướng Nghiệp 3 Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).Pdf

Kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp...72 3.5/So sánh các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Sacombank so với các ngân hàng khác... Thông tin chung về công ty Tên tiế

Danh sách Ban lãnh đạo cao nhất (HĐQT; Ban TGĐ)

Hội đồng quản trị: Ông Dương Công Minh: Chủ tịch HĐQT

Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm: Phó chủ tịch thường trực Ông Phạm Văn Phong: Phó chủ tịch Ông Phan Đình Tuệ: Thành viên Ông Nguyễn Xuân Vũ: Thành viên Ông Vương Công Đức: Thành viên độc lập

Bà Phạm Thị Thu Hằng: Thành viên độc lập

3 Bà Quách Thanh Ngọc Thuỷ

10 Bà Nguyễn Thị Kim Oanh

Cơ cấu cổ phần, cổ đông của Công ty (theo BCTN; BCTC tại 31/12/2022)

a Vốn điều lệ: 18.852.157.000.000 (đồng) b Vốn thực góp: 18.852.157.000.000 (đồng) c Tổng khối lượng CP đã phát hành và niêm yết: 1.885.215.176 (cổ phiếu) d Niêm yết vào ngày (ngày lên sàn): 12/7/2006 e Khối lượng CP đang lưu hành: 1,885,215,716 (cổ phiếu) f Loại cổ phần: phổ thông; ưu đãi g Giá trị vốn hóa (giá trị vốn hóa tại 31/12/2022): 42.417 tỷ đồng, tương đương h Cơ cấu cổ đông tại thời điểm ngày 14/11/2023:

Bảng 1 1 Cơ cấu cổ đông phân theo nhóm

Cổ đông nước ngoài 26,85 i Danh sách 5 cổ đông lớn nhất:

Bảng 1.2 Danh sách 5 cổ đông lớn nhất của DCM

STT Tên Vị trí Số cổ phần (Cổ phần)

2 Dương Công Minh Chủ tịch

Kết quả kinh doanh; tình hình tài chính của công ty (theo BCTN; BCTC tại 31/12 của 5 năm gần nhất: 2017-2021)

Kết quả kinh doanh (theo giá trị, tính thành tiền)

Bảng 1.3 Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp trong 5 năm gần nhất 2018-2022 Đvt: triệu đồng

10,920, 717 Lợi nhuận trước thuế TNDN

6,339,0 72 Lợi nhuận sau thuế TNDN

Tình hình tài chính (theo BCTC; BCTC tại 31/12 của 5 năm gần nhất: 2017-2021)

Bảng 1.4 Tình hình tài chính của 5 năm gần nhất 2018-2022 Đvt: triệu đồng

C Các chỉ số tài chính

Nhóm chỉ số Định giá

Chỉ số giá thị trường trên thu nhập

Chỉ số giá thị trường trên giá trị sổ sách

Nhóm chỉ số Sinh lợi

Triển vọng kinh doanh

Hoàn thành trích lập dự phòng nợ xấu và các khoản tài sản tồn đọng 2023 là năm thứ 7 STB thực hiện tái cơ cấu theo Đề án đã được phê duyệt Ngân hàng đã hoàn thành chỉ tiêu quan trọng khi xử lý thành công 21.576 tỷ đồng lãi dự thu vào năm ngoái Tính đến 31/08/2023, STB đã trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo đúng quy định đối với tất cả các khoản nợ xấu và tài sản tồn đọng bao gồm trái phiếu VAMC; lũy kế từ khi triển khai Đề án trích lập và phân bổ gần 35.600 tỷ đồng Như vậy sau 6 năm thực hiện đề án tái cơ cấu, STB đã hoàn thành xử lý 96.000 tỷ đồng nợ xấu

LN sẽ tăng nhanh từ Q4/2023 STB tập trung trích lập DPRR từ trái phiếu VAMC, trong 6T đầu năm ngân hàng đã trích lập hơn 2.300 tỷ đồng DPRR cho khoản mục này Từ tháng 9, STB sẽ không còn trích lập DPRR cho khoản trái phiếu này do đó chi phí dự phòng rủi ro sẽ giảm từ tháng 9 giảm gánh nặng DPRR trong quý Q4/2023 hỗ trợ mạnh đến lợi nhuận của ngân hàng

Tiếp tục tăng trưởng mạnh trong năm 2024 Năm 2023 STB đặt mục tiêu LNTT 9.500 tỷ đồng, tăng trưởng 50%, kết thúc nửa năm ngân hàng đã hoàn thành 50% mục tiêu trên Chúng tôi dự báo năm 2023 STB sẽ hoàn thành vượt mức kế hoạch trên với mức LNTT đạt 9.750 tỷ đồng (103% kế hoạch) Cho năm 2024, chúng tôi kỳ vọng STB sẽ tiếp tục tăng trưởng nhờ chi phí DPRR giảm mạnh và đạt 14.000 tỷ LNTT, tăng 46,6% so với mức thực hiện năm 2023

STB hiện trong nhóm các NHTM dẫn đầu về huy động vốn Số dư huy động từ dân cư của STB cuối Q2/2023 đạt hơn 500 nghìn tỷ đồng, chỉ xếp sau 4 ngân hàng Thương mại cổ phần quốc Doanh và hiện đang đứng đầu trong nhóm NHTM tư nhân Huy động từ dân cư tốt tạo nền tảng cho STB tiếp tục duy trì tăng trưởng trong tương lai.

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP

Giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân

- Có ngay tài khoản chỉ trong 5 giây

- Ưu đãi tận hưởng không ngừng

- Mở tài khoản số đẹp, số tự chọn (độc đáo, dễ nhớ, may mắn ), số ngày sinh, số điện thoại/CCCD trực tuyến qua Sacombank Pay hoặc tại quầy.

- Thanh toán, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, xác nhận số dư, cấp hạn mức thấu chi, bảo lãnh, séc, ủy nhiệm chi,…

- Giao dịch tại quầy, ATM, eBanking, Sacombank Pay, qua Internet và hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên toàn thế giới.

- Dành cho khách hàng Việt Nam và nước ngoài.

- Loại tiền mở tài khoản: VND, USD, EUR, AUD, CAD, CHF, GBP, JPY, SGD.

- Gói sản phẩm bao gồm: Tài khoản thanh toán, thẻ thanh toán, alert báo giao dịch tự động, eBanking, Sacombank Pay

● Điều kiện và thủ tục

Mở tại quầy: CCCD/Hộ chiếu.

1 Ứng dụng Sacombank Pay: Xem hướng dẫn tại đây.

2 Ứng dụng mBanking hoặc Internet Banking: Mở thêm Tài khoản thanh toán.

3 Ứng dụng ZaloPay, VNPT Money.

- Xem thêm các chương trình ưu đãi tại đây

- 24/7 giao dịch mọi lúc mọi nơi

- Miễn phí giao dịch trên ngân hàng số

- Đa kênh đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch

- Giao dịch mọi lúc mọi nơi.

- Miễn phí giao dịch trên Ngân hàng số.

- Đa kênh và tiện lợi, đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch của khách hàng.

- Thẻ thanh toán nội địa/quốc tế.

- Ngân hàng số: Internet Banking, Mobile Banking, Sacombank Pay.

- Alert thông báo giao dịch qua Sacombank Pay, Mobile Banking.

● Điều kiện và thủ tục

Khách hàng từ 15 tuổi trở lên mang CMND/CCCD/Hộ chiếu đến Sacombank gần nhất để nhận được tư vấn.

- Miễn phí định kỳ gói Combo nếu số dư bình quân tài khoản tháng trước đạt từ 1 triệu VND trở lên.

- Tham gia nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn diễn ra quanh năm của Sacombank (quay số, hoàn tiền giao dịch…).

- Mọi giao dịch trên tài khoản đều được tích điểm đổi quà Khách hàng thân thiết Sacombank Sapphire

- Đặc quyền: Phòng chờ VIP, Golf/Spa

- Hạn mức: Từ 300 triệu VND trở lên

- Đặc quyền: Tích lũy dặm bay

- Hạn mức: từ 100 triệu VND trở lên

- Đặc quyền: Phòng chờ VIP, Golf/Spa

- Đặc quyền: Hoàn 15% chi tiêu ăn uống

- Đặc quyền: Tích điểm đổi quà

- Đặc quyền: Bảo hiểm du

● Thẻ Sacombank Vietnam Airlines Visa

- Đặc quyền: Bảo hiểm du lịch toàn cầu

- Phí thường niên: 999.000 đến 1.499.000 VND

● Thẻ Sacombank Bamboo Airways Platinum

- Đặc quyền: Miến phí thường niên

● Thẻ trả trước Sacombank Vinamilk

- Ưu đãi: Thanh toán toàn quốc

- Ưu đãi: làm quà tặng

- Tiện ích: thanh toán toàn cầu

● Thẻ Sacombank Visa All For You

- Ưu đãi: làm quà tặng

● Thẻ Sacombank Mastercard Only One

- Ưu đãi: miễn phí rút tiền

- Hạn mức: 10 triệu VND trở lên

● Thẻ Sacombank Napas Combo Card

- Ưu đãi: trả góp lãi suất 0%

● Thẻ Sacombank Visa UNIQ Platinum

- Ưu đãi: hoàn đến 50% giao dịch siêu thị, di chuyển, miễn phí rút tiền ATM

- Đặc quyền: JCB Platinum Service

- Đặc quyền: Giảm đến 50% khi chi tiêu

- Đặc quyền: giảm đến 50% khi chi tiêu

A Sacombank Pay: Sacombank Pay là siêu ứng dụng quản lý tài chính tích hợp hầu hết tiện ích ngân hàng, giúp khách hàng giao dịch mọi lúc mọi nơi và trải nghiệm nhiều tính năng tuyệt vời

- Xác thực online giao dịch ngay.

- Miễn phí Mở tài khoản số đẹp.

- Miễn phí tất cả các giao dịch.

- Hạn mức giao dịch tối đa 500 triệu VND/giao dịch/ngày.

- An toàn với công nghệ bảo mật tiên tiến.

➢ Xác thực trực tuyến & mở tài khoản thanh toán online Đăng ký tài khoản theo số điện thoại, xác thực trực tuyến và có thể giao dịch ngay.

- Miễn phí chọn số đẹp.

➢ Smart OTP xác thực giao dịch trực tuyến

- Duyệt giao dịch siêu tốc.

- An toàn với mã PIN/Vân tay/FaceID.

- Không lo tin nhắn giả mạo.

- Chẳng cần chuyển vùng quốc tế.

Xem thêm Hướng dẫn sử dụng và Câu hỏi thường gặp.

- Quản lý tài khoản, thẻ, khoản vay, tiết kiệm.

- Quản lý, tra cứu, sao kê giao dịch, hạn mức tín dụng…

Xem hướng dẫn tại đây.

- Chuyển tiền đến tài khoản Sacombank Pay.

- Chuyển tiền đến tài khoản Sacombank.

- Chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng khác.

- Chuyển tiền đến số thẻ.

- Chuyển tiền qua mã QR.

- Quét QR tại điểm chấp nhận để tiến hành thanh toán.

- Hóa đơn điện, nước, điện thoại, Internet, cáp.

- Học phí, bảo hiểm, tài chính

- Phí giao thông VETC/ePass, Phí dịch vụ Cảng.

- Mở và tất toán tiết kiệm.

- Lãi suất cao hơn tại quầy đến 0,5%.

- Đa dạng loại hình: tiết kiệm truyền thống, gửi góp

- Vay cầm cố sổ tiết kiệm.

- Thanh toán tiền vay: Trả vốn trước hạn, Trả nợ quá hạn, Tất toán.

- Mở thẻ trực tuyến: Thẻ tín dụng, Thẻ thanh toán.

- Kích hoạt/Khóa/Mở khóa thẻ

- Tạo/đổi mã PIN thẻ.

- Thanh toán thẻ tín dụng.

- Thanh toán các giao dịch thẻ tín dụng bằng điểm thưởng.

- Mua vé máy bay, vé tàu xe.

- Mua e-voucher qua Quà tặng Urbox.

- Nạp tiền vào tài khoản Sacombank Pay.

➢ Mua bảo hiểm trực tuyến

- Bảo hiểm du lịch Liberty.

- Bảo hiểm sức khỏe K-care.

- Chuyển tiền đến người thân, bạn bè kèm theo thiệp chúc mừng với những lời nhắn gửi ý nghĩa.

➢ Khách hàng thân thiết Sacombank Sapphire

- Đổi quà từ số điểm đã tích được khi giao dịch tại Sacombank.

- Danh mục quà tặng đa dạng, hấp dẫn: Ẩm thực, Thời trang, Du lịch Khách sạn, Giải trí…

➢ NFC thanh toán không tiếp xúc

- Áp dụng với điện thoại cài đặt hệ điều hành Android có hỗ trợ tính năng NFC. Xem hướng dẫn tại đây.

➢ Và nhiều tiện ích hấp dẫn khác

- Rút tiền bằng mã QR tại các điểm ATM Sacombank và ATM Ngân hàng khác có biểu tượng VietQ Cash trên toàn quốc.

- Quản lý thẻ thành viên.

Tìm địa điểm ATM/Điểm giao dịch Sacombank và nhiều tính năng khác.

B Mobile Banking: Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên điện thoại thông minh Khách hàng có thể tải ứng dụng Sacombank mBanking để giao dịch mọi lúc mọi nơi mà không cần đến ngân hàng.

- Hạn mức cao: giao dịch tối đa lên đến 10 tỷ/giao dịch/ngày.

- Tính bảo mật cao: Giao dịch an toàn với công nghệ bảo mật tiên tiến.

- Thực hiện tra cứu, sao kê giao dịch.

- Mở tài khoản thanh toán trực tuyến.

- Chủ động cập nhật hạn mức giao dịch ngay trên Internet Banking/Mobile Banking Xem hướng dẫn tại đây.

- Chuyển tiền đến tài khoản Sacombank.

- Chuyển tiền đến tài khoản/thẻ ngân hàng khác.

- Chuyển tiền đến thẻ Visa/ Mastercard được phát hành tại Việt Nam (không áp dụng cho thẻ tín dụng Sacombank).

- Chuyển tiền Nhận bằng di động: Người nhận không cần có tài khoản/thẻ ngân hàng, rút tiền tại ATM Sacombank.

- Quét mã để thanh toán tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng mã QR.

- Hóa đơn điện, nước, điện thoại, Internet, cáp

- Học phí, bảo hiểm, tài chính.

- Phí giao thông VETC, ePass, Phí dịch vụ Cảng.

- Mở và tất toán tiết kiệm trực tuyến.

- Lãi suất cao hơn tại quầy lên đến 0,5%.

- Đa dạng loại hình: tiết kiệm truyền thống, gửi góp,

- Vay cầm cố sổ tiết kiệm.

- Thanh toán tiền vay: Trả vốn trước hạn, Trả nợ quá hạn, Tất toán.

- Thanh toán thẻ tín dụng.

- Kích hoạt/Khóa/Mở khóa thẻ.

- Mua vé máy bay, vé tàu xe.

- Nạp tiền ví điện tử.

- Nạp tiền thẻ trả trước.

➢ Bảo hiểm và đầu tư chứng khoán

- Mua bảo hiểm trực tuyến trên ứng dụng Sacombank mBanking.

- Nạp tiền vào tài khoản chứng khoán tại các công ty: VNDIRECT, SSI, Yuanta

VN, SBS, Rồng Việt, Funan.

- Bán các ngoại tệ: USD, EUR, GBP, JPY, CAD, AUD, SGD, CHF.

- Tỷ giá cạnh tranh, báo có vào tài khoản VND tức thời.

- Xem hướng dẫn tại đây.

Và nhiều tính năng khác đang chờ bạn khám phá.

C Internet Banking: Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên trình duyệt web tại địa chỉ https://www.isacombank.com.vn, khách hàng có thể giao dịch dễ dàng trên thiết bị có kết nối internet mà không cần đến ngân hàng.

- Hạn mức cao: giao dịch tối đa lên đến 10 tỷ/giao dịch/ngày.

- Tính bảo mật cao: Giao dịch an toàn với công nghệ bảo mật tiên tiến.

- Quản lý tài khoản, thẻ, khoản vay, tiết kiệm

- Tra cứu, sao kê giao dịch

- Mở tài khoản thanh toán

- Chủ động cập nhật hạn mức giao dịch ngay trên Internet Banking/Mobile BankingXem hướng dẫn tại đây.

- Đến tài khoản/thẻ ngân hàng khác

- Đến thẻ Visa/MasterCard được phát hành tại Việt Nam (không áp dụng cho thẻ tín dụng Sacombank)

- Chuyển tiền - Nhận bằng di động: Người nhận không cần có tài khoản/thẻ ngân hàng, rút tiền tại ATM Sacombank.

- Điện, nước, điện thoại, Internet, cáp.

- Học phí, bảo hiểm, tài chính

- Phí giao thông VETC, ePass; Phí dịch vụ Cảng

➢ Thanh toán vé lữ hành

- Thanh toán vé máy bay, tàu xe đã đặt tại website của các hãng lữ hành

- Mở và tất toán tiết kiệm trực tuyến

- Lãi suất cao hơn tại quầy lên đến 0,5%

- Đa dạng loại hình: tiết kiệm truyền thống, gửi góp

- Vay cầm cố sổ tiết kiệm

- Thanh toán tiền vay: Trả vốn trước hạn, Trả nợ quá hạn, Tất toán

- Thanh toán thẻ tín dụng

- Kích hoạt/Khóa/Mở khóa thẻ

- Nạp tiền ví điện tử

- Nạp tiền thẻ trả trước

➢ Chuyển tiền vào tài khoản chứng khoán

- Khách hàng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền online vào tài khoản chứng khoán tại: VNDIRECT, SSI, Yuanta VN, SBS, Rồng Việt, Funan

- Bán các ngoại tệ: USD, EUR, GBP, JPY, CAD, AUD, SGD, CHF

- Tỷ giá cạnh tranh, báo có vào tài khoản VND tức thời

➢ Thanh toán thuế cá nhân trực tuyến

- Thuế thu nhập cá nhân

- Thuế hộ kinh doanh (thuế môn bài, thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập) Xem hướng dẫn tại đây.

- Chuyển tiền nước ngoài nhanh chóng

Và nhiều tính năng khác

● Xác thực an toàn với Msign

- Xác thực giao dịch an toàn

- Đăng ký 1 lần duy nhất

- Tự động giao dịch định kỳ

- Đa dạng kênh thông báo

● Tiết kiệm có kỳ hạn

- Được rút một phần vốn

● Tiết kiệm tích góp siêu linh hoạt

- Gửi, rút tiền nhiều lần

● Tiết kiệm trung niên phúc lộc

- Ưu đãi vay tiêu dùng

● Tiết kiệm có kỳ hạn

- Được rút một phần vốn

- Gửi, rút tiền nhiều lần

● Tiết kiệm không kỳ hạn

- Chủ động nộp/rút tiền

- Được cấp thẻ tiết kiệm

● Tiết kiệm có kỳ hạn ngày

- Hưởng lãi suất có kỳ hạn

- Miễn phí SMS thông báo

● Vay tiêu dùng phục vụ đời sống: Đáp ứng mọi nhu cầu tiêu dùng

● Vay tiêu dùng nhanh: hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh

● Vay tín chấp từ lương trực tuyến: vay online dễ dàng, tự động

● Vay tiêu dùng hưu trí: hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh

● Thấu chi tiêu dùng: chi vượt số dư có trên TKTT

● Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên: hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh

● Vay tiêu dùng từ lương: hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh

● Vay thấu chi sản xuất kinh doanh: bổ sung vốn kinh doanh

● Vay sản xuất kinh doanh: bổ sung vốn tối đa

● Vay phố chợ - phố thương mại: đáp ứng vốn kịp thời

● Vay tiểu thương chợ: thủ tục dễ dàng, linh hoạt

● Vay nông nghiệp: đáp ứng mọi nhu cầu vốn

● Vay phát triển kinh tế tiêu dùng: thanh toán chi phí tiêu dùng

● Vay mua nhà: thế chấp tài sản từ vốn vay

● Vay mua xe ô tô: hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh

● Vay du học: mức tài trợ cao, giải ngân nhanh

- Lãi suất thưởng hấp dẫn

- Phí thấp - quyền lợi cao

- Đảm bảo dư nợ vay

● Bảo hiểm xe cơ giới

- Xử lý bồi thường nhanh

- Đảm bảo dư nợ vay

● Bảo hiểm tàu thuyền đánh cá

- Phạm vi bảo hiểm rộng

● Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe Liberty

- Hỗ trợ y tế khẩn cấp

● Giao dịch hối đoái kỳ hạn

- Điểm kỳ hạn cạnh tranh

● Giao dịch hối đoái giao ngay

● Giao dịch hối đoái quyền chọn

● Mua bán vàng miếng SJC

● Chuyển tiền qua nước ngoài qua MoneyGram

● Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam

● Chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài

- Dịch vụ nhanh chóng, nhận tiền trong vòng vài phút từ khi người chuyển hoàn tất giao dịch.

- Liên kết với nhiều công ty chuyển tiền hàng đầu thế giới.

➢ Nhận tiền kiều hối qua ATM

- Nhận kiều hối bằng VND

- Khách hàng nhận mã nhận tiền qua điện thoại di động.

- Đến bất kỳ ATM Sacombank nhập các thông tin cần thiết: CMND, Hộ chiếu/CCCD, mã nhận tiền

- Chủ động thời gian giao dịch.

➢ Nhận tiền kiều hối MoneyGram

- Nhận kiều hối bằng USD, VND.

- Nhận tiền ngay khi người chuyển hoàn tất giao dịch.

- Nhận tiền tại các điểm giao dịch của Sacombank trên toàn quốc qua mã số chuyển tiền (8 số) do người chuyển cung cấp.

➢ Nhận tiền kiều hối UniTeller

- Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam chỉ trong 2 phút thông qua website: https://uniteller.com

- Nhận tiền tại các điểm giao dịch của Sacombank trên toàn quốc qua mã số chuyển tiền (10 chữ số) hoặc qua tài khoản/thẻ NAPAS.

➢ Nhận tiền kiều hối Ria Money Transfer

- Nhận kiều hối bằng USD, VND, EUR.

- Nhận tiền chỉ trong vòng 10 phút từ lúc người chuyển hoàn tất giao dịch.

- Nhận tiền tại các điểm giao dịch của Sacombank trên toàn quốc qua mã số chuyển tiền (11 ký tự, bắt đầu bằng số 1 ) do người chuyển cung cấp.

➢ Nhận tiền kiều hối Tranglo

- Nhận tiền ngay khi người chuyển hoàn tất giao dịch.

- Nhận tiền tại các điểm giao dịch của Sacombank trên toàn quốc qua mã số chuyển tiền (14 ký tự, bắt đầu bằng số P39…) hoặc qua tài khoản/thẻ NAPAS

- Nhận tiền tại các điểm giao dịch của Sacombank trên toàn quốc qua mã số chuyển tiền (13 ký tự) do người chuyển cung cấp

➢ Nhận tiền kiều hối Xpress Money

- Nhận kiều hối bằng USD, VND, EUR.

- Nhận tiền tại các điểm giao dịch của Sacombank trên toàn quốc qua mã số chuyển tiền (16 số) do người chuyển cung cấp.

➢ Nhận tiền kiều hối Xoom

- Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam chỉ trong 2 phút thông qua website www.xoom.com

- Nhận tiền tại các điểm giao dịch của Sacombank trên toàn quốc qua mã số chuyển tiền hoặc qua tài khoản/thẻ NAPAS.

- Mã số chuyển tiền do người chuyển cung cấp.

➢ Nhận qua tài khoản: thông tin tài khoản/thẻ

● Xác nhận mang ngoại tệ ra nước ngoài

● Dịch vụ trung gian thanh toán

- Đảm bảo mọi quyền lợi

● Dịch vụ ngân sách nhà nước

- Thu đa dạng thuế, phí

- Khai báo thuế chính xác

● Dịch vụ cung ứng và phát triển Séc

● Dịch vụ thanh toán theo gói

● Dịch vụ bảo quản tài sản

- An toàn bảo mật tuyệt đối

● Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt

- An toàn bảo mật tuyệt đối

A Điều kiện tham gia Điều kiện đăng ký tham gia dịch vụ ngân hàng cao cấp Sacombank Imperial:

● Quý khách hàng có tổng giá trị tài khoản tiền gửi (bao gồm các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi VND & ngoại tệ) hoặc dư nợ tiền vay tại Sacombank thỏa điều kiện chi tiết tại đây.

● Vui lòng gửi thông tin và Sacombank sẽ liên hệ lại Quý Khách hàng trong thời gian sớm nhất hoặc liên hệ Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7: 1800 5858 88.

● Quý khách có thể tham khảo Điều khoản điều kiện tại đây.

● Thẻ Sacombank Visa Imperial Signature

- Đặc quyền: phòng chờ sân bay

- Tiện ích: bảo hiểm 10.5 tỷ VND

- Phí thường niên: miễn phí trọn đời

C Đặc quyền Sacombank Imperial: Tận hưởng các dịch vụ cao cấp và đặc quyền ưu đãi chỉ dành riêng cho khách hàng Sacombank Imperial.

- Ưu tiên phục vụ tại các điểm giao dịch của Sacombank

- Miễn phí giao dịch & ưu đãi lãi suất

- Trải nghiệm các dịch vụ cao cấp của Sacombank

● Đặc quyền ưu đãi, chăm sóc

- Chăm sóc chuyên biệt bởi Đội ngũ Chuyên viên quan hệ khách hàng ưu tiên.

- Giao dịch ưu tiên tại tất cả các điểm giao dịch, không cần xếp hàng đợi chờ.

- Quà tặng giá trị và đẳng cấp khi trở thành hội viên.

- Sử dụng miễn phí hơn 1.300 phòng chờ sân bay trên thế giới Xem chi tiết

- Ưu tiên làm thủ tục nhanh tại sân bay (Fast Track) dành cho Khách hàng Imperial

1 và Imperial 2: hỗ trợ làm thủ tục; hỗ trợ lấy hành lý; ưu tiên hướng dẫn đến phòng chờ, cửa lên máy bay, ra ngoài Áp dụng tại sân bay Tân Sơn Nhất, Nội Bài, Đà Nẵng, Cam Ranh Xem chi tiết

- Nhận ưu đãi cao cấp từ các đối tác liên kết của Sacombank khi mua sắm, sử dụng dịch vụ tại các trung tâm thương mại cao cấp, Spa, Golf, nhà hàng, khách sạn, khu nghỉ dưỡng… trên toàn quốc.

- Câu hỏi thường gặp: tại đây

● Đặc quyền ưu đãi giao dịch

- Miễn phí trọn đời phí phát hành, Phí thường niên Thẻ Thanh toán kiêm Thẻ nhận diện quốc tế cao cấp Sacombank Visa Imperial Signature chỉ dành riêng cho khách hàng Sacombank Imperial.

- Miễn trọn đời phí phát hành, Phí thường niên Thẻ tín dụng quốc tế quốc tế Visa Platinum không cần chứng minh thu nhập.

- Miễn phí chuyển tiền mãi mãi trên các kênh online (Internet Banking, Mobile Banking, Sacombank Pay) Xem chi tiết.

- Miễn phí giao dịch tại nhà.

- Ưu đãi lãi suất Tiền gửi, Tiền vay và Phí Sản phẩm dịch vụ.

● Đặc quyền dịch vụ thượng lưu

- Ưu tiên tham dự các Hội thảo chuyên đề với các chuyên gia uy tín, hàng đầu trong và ngoài nước.

- Được cập nhật các dự án bất động sản của các đơn vị liên kết và ưu tiên đăng ký, hỗ trợ mọi thủ tục nhanh chóng.

- Đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu tư vấn mua xe, thẩm định cho vay, giải ngân và mua bảo hiểm…

Giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ khách hàng doanh nghiệp

- Thủ tục, hồ sơ đơn giản

- Giao dịch mọi lúc, mọi nơi

● Tài khoản trực tuyến eKYC

- Tuân thủ quy định pháp luật

- Đa dạng mục đích quản lý

● Combo dịch vụ tài khoản

- Linh hoạt theo yêu cầu

- An toàn, bảo mật thông tin

- Ưu đãi trọn gói chi lương

● Dịch vụ ngân sách nhà nước

- 24/7 kể cả ngày nghỉ, lễ

- Xác nhận kết quả ngay

- Tra cứu & lưu trữ dễ dàng

- Chủ động quản lý tài khoản

- Giao dịch mọi lúc mọi nơi

- Tối ưu chi phí tài chính

● Thanh toán quốc tế trực tuyến

● Xác thực giao dịch eBanking

- Giao dịch mọi lúc mọi nơi

- Bảo hiểm công tác toàn cầu lên đến 11.6 tỷ VND

- Quản lý chi tiêu thẻ trực tuyến Visa Business Reporting

- Bảo hiểm công tác toàn cầu lên đến 11.6 tỷ VND

- Cộng đồng : Ưu đãi doanh nghiệp

- Miễn trừ trách nhiệm : Khi CBNV nghỉ việc lên đến 33.750.000.000 VND/năm

- Đặc quyền Gold : Chiết khấu lên đến 50% phí Gold

- Bảo hiểm số : Bảo hiểm thương mại điện tử & điện thoại di động

- Dịch vụ sân bay : Miễn phí hơn 1000 phòng chờ sân bay LoungeKey toàn cầu

- Miễn trừ trách nhiệm doanh nghiệp : Với giao dịch chưa được cấp phép

- Dịch vụ chào đón và dẫn đưa : Tại hơn 700 sân bay toàn cầu

- Bảo hiểm công tác toàn cầu

- Visa Business Reporting : Quản lý chi tiêu

- Đặc quyền Gold : Chiết khấu lên đến 50% phí Gold

- Bảo hiểm số : Bảo hiểm thương mại điện tử & điện thoại di động

- Bảo hiểm công tác : Lên đến 562.500.000 VND

- Miễn trừ trách nhiệm : 33.750.000.000 VND/năm

- Miễn trừ trách nhiệm : Giao dịch chưa chuẩn chi

- Dịch vụ chào đón : Hơn 700 sân bay toàn cầu

● Thấu chi không tài sản đảm bảo

- Sử dụng vốn vay linh hoạt

- Cho vay theo dòng tiền

● Thấu chi có tài sản đảm bảo

- Sử dụng vốn vay linh hoạt

- Tối ưu chi phí lãi vay

- Chuyên nghiệp : Thời gian xử lý nhanh

- Đa dạng : Mục đích vay vốn

- Linh hoạt : Thời hạn cho vay

- Linh hoạt phương thức trả nợ

C Vay trả góp doanh nghiệp vừa và nhỏ

- Nhanh chóng : Thời gian xử lý

- Thuận tiện : Thủ tục thời gian

- Linh hoạt : Thời hạn cho vay

- Giảm áp lực trả nợ vay trong ngắn hạn

D Vay mua xe ô tô doanh nghiệp

- Đơn giản : Hồ sơ, thủ tục

- Tỷ lệ cho vay : đến 80% giá trị xe

- Nhiều ưu đãi từ showroom ô tô liên kết

- Đơn giản : Thủ tục vay

- Linh hoạt : Thời hạn vay

- Mức cấp tín dụng lên đến 5 tỷ đồng

- Tài sản đảm bảo đa dạng

- Kịp thời : Đáp ứng vốn ngắn hạn

- Đơn giản : Hồ sơ, thủ tục

- Linh hoạt : Thời gian vay

- Tỷ lệ tài trợ vốn cao

- Cạnh tranh : Phí bảo lãnh

- An toàn : Với công nghệ tiên tiến

- Đa dạng : Loại hình bảo lãnh

- Tỷ lệ ký quỹ thấp

- Phí bảo lãnh cạnh tranh

- Dễ dàng tra cứu chứng thư bảo lãnh trực tuyến Tra cứu chứng thư bảo lãnh (sacombank.com.vn)

- Loại tiền: VND, ngoại tệ.

- Ngôn ngữ: Việt, Anh, song ngữ Anh – Việt.

- Hình thức bảo lãnh: bằng giấy hoặc điện tử.

- Tài sản bảo đảm linh hoạt. Đáp ứng tất cả yêu cầu về bảo lãnh gồm:

- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng.

- Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước.

- Các loại bảo lãnh khác.

B Bảo lãnh thuế xuất nhập khẩu

- Nhanh chóng phát hành bằng phương thức điện tử

- Hiệu quả giảm chi phí kho bãi, giải phóng hàng nhanh

- Thông quan hàng hóa nhanh chóng.

- Tiết kiệm thời gian giao dịch và di chuyển.

- Dễ dàng tra cứu thông tin bằng QR code hoặc tra cứu online trên website Sacombank tại đây.

- Tài sản đảm bảo: linh hoạt.

- Ngôn ngữ: tiếng Việt, tiếng Anh, song ngữ Anh - Việt.

- Phương thức phát hành: thư giấy, thư điện tử.

- Thông báo thuế/Thông báo tính lại thuế/Thông báo v/v xác định mức bảo đảm…

- Nhanh chóng tiện lợi, nhận L/C trong 8 giờ làm việc

- Ưu tiên tài trợ vốn

- An toàn thanh toán trong nước.

★ Tư vấn các điều khoản đặc biệt, giảm thiểu rủi ro trong giao thương.

- Sacombank kiểm tra tính hợp lệ của Bộ chứng từ.

- Ưu tiên hỗ trợ tài chính mua hàng trong nước.

- Biện pháp bảo đảm linh hoạt, chấp nhận bảo đảm không đầy đủ.

2.2.6 Tiền gửi có kỳ hạn

A Tiền gửi có kỳ hạn

- Tối ưu nguồn vốn của doanh nghiệp

- Thủ tục, hồ sơ đơn giản nhanh chóng

- Linh hoạt kỳ hạn gửi, phương thức tái tục

- Linh hoạt sử dụng số tiền gửi làm tài sản bảo đảm cho các giao dịch cấp tín dụng.

- Dễ dàng tra cứu được thông tin tiền gửi bằng QR code (xem hướng dẫn tại đây).

- Phương thức trả lãi: lãi trả trước, lãi trả hàng tháng, hàng quý và lãi trả cuối kỳ.

- Phương thức tái tục: không tái tục, tái tục vốn, tái tục vốn và lãi.

- Khách hàng có thể rút trước hạn một phần vốn.

- Khách hàng có tài khoản thanh toán.

★ Xem mẫu hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn tại đây.

★ Xem mẫu hợp đồng tiền gửi chung có kỳ hạn tại đây.

★ Xem điều khoản, điều kiện tiền gửi có kỳ hạn tại đây.

- Tối ưu lãi suất trên tài khoản

- Tự động gửi tiền theo thỏa thuận

- Linh hoạt kỳ hạn gửi, phương thức tái tục

- Linh hoạt chọn lựa kỳ hạn phù hợp với nhu cầu.

- Chỉ cần ký hợp đồng 1 lần duy nhất cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn thỏa tiêu

- Có thể sử dụng số dư tiền gửi làm tài sản bảo đảm cho các giao dịch cấp tín dụng.

- Phương thức trả lãi: cuối kỳ, lãi hàng tháng, hàng quý.

- Ngân hàng tự động tối ưu hóa lãi suất trên số dư không kỳ hạn thành các khoản tiền gửi có kỳ hạn cuối mỗi ngày.

- Khách hàng có tài khoản thanh toán.

- Ngân hàng và Khách hàng sẽ ký Hợp đồng tiền gửi tự động.

★ Xem mẫu hợp đồng khung tại đây.

★ Xem điều khoản, điều kiện tiền gửi có kỳ hạn tại đây.

2.2.7 Tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế

- Không cần tài sản bảo đảm

- Miễn phí tư vấn bộ chứng từ

● Chiết khấu hối phiếu và bộ chứng từ

- Tỷ lệ cấp tín dụng cao

- Miễn phí tư vấn bộ chứng từ

● Tài trợ xuất khẩu lãi suất ưu đãi

- Lãi suất cho vay thấp

- Giảm rủi ro tỷ giá

● Tài trợ sản xuất kinh doanh điều

- Đáp ứng trọn gói nhu cầu

- Đảm bảo bằng lô hàng

- Trả chậm với bên mua

- Nhân thanh toán với bên bán

- Miễn phí tư vấn hồ sơ

● Chuyển tiền nhanh Đông Dương

- Miễn phí tư vấn hồ sơ

● Thanh toán thương mại biên giới

- Chuyển tiền cận biên dễ dàng

- Tỷ giá ngoại tệ cạnh tranh

- Ưu tiên hỗ trợ tài chính

● Nhận tiền đến từ nước ngoài

- Tư vấn lập bộ chứng từ

- Thông báo nhanh chóng, chuyên nghiệp

- Thủ tục thanh toán đơn giản

● Tra cứu trạng thái chuyển tiền qua Swift GPI

- Tối ưu hóa dòng tiền

● Kiểm tra thông tin người thụ hưởng qua Swift Pre-validation

2.2.8 Dịch vụ quản lý dòng tiền

A Quản lý khoản phải thu

- Quản lý dòng tiền thu hiệu quả, chính xác, an toàn, xử lý giao dịch liền mạch theo thời gian thực.

- Giảm thiểu rủi ro trong việc lưu trữ, vận chuyển, kiểm đếm tiền mặt.

- Mạng lưới điểm giao dịch phủ rộng toàn quốc.

- Thông tin khoản phải thu được đối soát trực tuyến theo các giao thức kết nối như API, sFTP.

- Kênh điện tử: Internet / Mobile Banking, Sacombank Pay, POS, ATM/CDM, ví điện tử, kênh tự động của ngân hàng tại Việt Nam.

- Kênh vật lý: quầy Sacombank, quầy của ngân hàng tại Việt Nam, tại địa điểm chỉ định của Khách hàng.

- Chi nhánh Sacombank gần nhất

- Trung tâm Dịch Vụ Khách Hàng 24/7: 1800 5858 88

B Quản lý khoản phải trả

- An toàn hạn chế rủi ro chi tiền

- Chuyển tiền nhanh chóng, kịp thời

- Tối ưu nguồn chi phí và nhân lực

- Quản lý dòng tiền chi hiệu quả, chính xác, an toàn.

- Xử lý giao dịch chi liền mạch theo thời gian thực.

- Hỗ trợ kết nối API để thực hiện dịch vụ.

- Kênh vật lý: quầy Sacombank/ Ngân hàng tại Việt nam, ATM Sacombank, địa điểm chỉ định của Khách hàng.

- Chuyển khoản (theo danh sách/hóa đơn/nhu cầu của doanh nghiệp).

- Chi nhánh Sacombank gần nhất

- Trung tâm Dịch Vụ Khách Hàng 24/7: 1800 5858 88

- Hiệu quả quản lý tập trung nguồn vốn

- Tối ưu chi phí, thời gian và nhân lực

- An toàn duy trì quyền kiểm soát

- Quản lý tập trung nguồn tiền trên nhiều tài khoản thanh toán.

- Tiết kiệm chi phí giao dịch và chi phí hành chính.

- Chu kỳ thanh toán: 8h, 11h, 14h, 17h và chu kỳ cuối ngày.

- Có thể duy trì số dư tối đa trên các tài khoản nhánh.

- Khách hàng có từ 2 tài khoản thanh toán trở lên tại Sacombank.

2.2.9 Tài trợ chuỗi cung ứng: Tài trợ nhà phân phối

- 12 tháng thời hạn tối đa

- Lãi suất cạnh tranh ưu đãi

- Tỷ lệ tài trợ/Tài sản đảm bảo: lên đến 100% trị giá tài sản đảm bảo.

- Miễn/giảm phí đối với các giao dịch phát sinh hằng ngày của Nhà phân phối/Đại lý.

- Được cấp hạn mức thấu chi, thẻ tín dụng doanh nghiệp/cá nhân.

- Phương thức tài trợ: cho vay vốn lưu động và/hoặc bảo lãnh thanh toán từng lần hoặc theo hạn mức tín dụng.

- Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, vốn trả cuối kỳ.

- Loại tiền cho vay/bảo lãnh: VND.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, tiền gửi, phương tiện vận chuyển, hàng hoá,

- Có hợp đồng Nhà phân phối/ Đại lý với các nhãn hàng lớn trên thị trường thuộc danh mục chấp nhận của Sacombank.

- Có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật Việt Nam.

- Không phát sinh nợ xấu tại các Tổ chức Tín dụng trong vòng 01 năm gần nhất.

- Có tình hình tài chính ổn định, lành mạnh.

- Có kinh nghiệm hoạt động trong ngành.

2.2.10 Giải pháp phòng ngừa rủi ro

● Giao dịch mua bán ngoại tệ

● Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn

● Giao dịch hoán đổi ngoại tệ

● Giao dịch quyền chọn ngoại tệ

Hợp đồng tiêu chuẩn Phái sinh giá cả hàng hóa là công cụ tài chính nhằm giúp Khách hàng phòng ngừa rủi ro biến động giá cả hàng hóa thông qua việc đặt lệnh mua/bán hợp đồng tiêu chuẩn trên các Sàn giao dịch Hàng hóa quốc tế.

- Đa nền tảng: giao diện máy tính và điện thoại

- Hỗ trợ 24/1 đội ngũ chuyên gia tư vấn

- Hệ thống giao dịch bảo mật

- Công cụ hiệu quả giúp Khách hàng bảo hiểm rủi ro giá nguyên vật liệu, tồn kho, thành phẩm liên quan đến loại hàng hóa đang kinh doanh.

- Sàn giao dịch Hàng hoá quốc tế có thương hiệu lâu đời và uy tín nên rủi ro về đối tác sẽ rất thấp.

● Tiện ích do Sacombank đem lại

- Cung cấp Bản tin phân tích thị trường hàng hóa định kỳ.

- Hỗ trợ thông tin, tư vấn xu hướng giao dịch.

- Thủ tục đơn giản và phí ưu đãi

- Giao dịch online, giao diện thân thiện

● Các loại hợp đồng phát sinh tiêu chuẩn

- Hợp đồng Tương lai giá cả hàng hóa (Futures).

- Hợp đồng Quyền chọn giá cả hàng hoá (Options)

● Loại hàng hóa dịch vụ

- Nông sản: Cà phê (Robusta & Arabica), Cao su, Bông, Bắp, Đậu nành, Ngũ cốc, Lúa mì,…

- Kim loại cơ bản: Đồng, Nhôm, Thép, Nickel, Chì,… (không áp dụng Kim loại quý như Vàng, )

- Năng lượng: Dầu thô, Khí tự nhiên, Khí đốt, Xăng,…

- Gia súc: Thịt Bò, Thịt Heo,…

- Là Khách hàng Doanh nghiệp đang hoạt động và có ngành nghề kinh doanh phù hợp với loại hàng hoá giao dịch.

- Cung cấp Giao dịch gốc (HĐTM) còn hiệu lực.

- Ký Hợp đồng nguyên tắc và Phiếu đăng ký giao dịch của Sacombank.

- Chi tiết về giải pháp, Quý khách vui lòng liên hệ địa chỉ email: sales_futures@sacombank.com; qua số điện thoại Tổng đài (028) 62884107 / 62884108

● Các quy định khác có liên quan

- Quy định tham gia giao dịch điện tử

- Bản công bố rủi ro

- Danh sách các loại lệnh

- Thông báo ký quỹ một số mặt hàng cơ sở

PHÂN TÍCH, SO SÁNH NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK

Khách hàng cá nhân

- Các dịch vụ khách hàng cá nhân cơ bản tại Ngân hàng:

- Nguồn vốn chủ yếu để hoạt động của Ngân hàng là từ các khoản tiền gửi , thông thường phần này chiếm hơn 50% tổng nguồn vốn và là mục tiêu tăng trưởng hằng năng của các ngân hàng. Các hình thức tiền gửi mà Ngân hàng đưa ra dành cho cá nhân gồm tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi: Tiền gửi không kì hạn và tiền gửi có kì hạn

- Tiền gửi không kì hạn: Loại tiền này của cá nhân gửi vào Ngân hàng với mục đích chính là để thực hiện các khoản chi trả trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng Đạc điểm của tiền gửi không kì hạn là người có thể gửi và rút tiền ra bất kì lúc nào trong phạm vi số dư tài khoản, Với tính chất linh hoạt của số dư và người gửi tiền được hưởng các tiện ích thanh toán, nên tiền gửi thanh toán thường không được ngân hàng trả lãi, hoặc được trả lãi với mức lãi suất thấp. Để hỗ trợ khả năng thanh toán của khách hàng, Ngân hàng có thể thỏa thuận cấp cho khách hàng một khỏa thấu chi Trong quá trình hoạt động, khách hàng có thể ký séc, lập ủy nhiệm chi Vượt quá số dư tiền gửi để chi trả ( song trong hạn mức thấu chi) Khi khách hàng có tiền nhập về tài khoản gửi thanh toán ngân hàng sẽ thu nợ gốc và lãi Hình thức cho vay ngắn hạn này tạo điều kiện thuận lợi cho khávh hàng trong quá trình thanh toán: Chủ động, nhanh, kịp thời.

-Tiền gửi có kì hạn: Loại tiền gửi này của cá nhân gửi vào Ngân hàng với mục đích để hưởng lãi Đặc điểm của loại tiền gửi có kì hạn là người gửi tiền chỉ được lĩnh tiền sau một thời gian nhất định từ một vài tháng đến một vài năm Tuy nhiên, do những lí do khác nhau, người gửi tiền có thể rút trước hạn , trường hợp này người gửi tiền không được hưỡng lãi, hoặc được hưởng theo lãi suất thấp, tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.

- Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của ngân hàng nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

Mục đích: của người gửi tiền tiết kiệm là để hưởng lãi và để tích lũy, do vậy tài khoản gửi tiết kiệm không dùng để phát hành Séc hay thực hiện các khoản thanh toán khác ngoại trừ người gửi tiền đề nghị trích tài khoản tiền gửi tiết kiệm để trả nợ hay chuyển sang một tài khoản khác của chính chủ tài khoản.

Ngoài tài khoản tiền gửi ra, Ngân hàng còn phát hành các công cụ Nợ để huy động vốn trên thị trường Các công cụ Nợ gồm có kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, Thường thì lãi suất của loại này cao hơn so với lãi suất gửi có kỳ hạn thông thường nên với những người có tiền nhàn rỗi trong thời tương đối dài và muốn tìm khoản lãi lớn thì có thể mua các giấy tờ có giá mà ngân hàng phát hành.

Dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân bao gồm hai loại cho vay tiêu dùng và cho vay doanh nghiệp

Cho vay tiêu dùng: tài trợ cho chính sự tiêu dùng cá nhân và hộ gia đình, thường phục vụ cho nhu cầu mua nhà hoặc mua dùng đồ dùng đắt tiền như ô tô Các khoản vay tiêu dùng giúp người tiêu dùng có thể sử dụng dịch vụ hàng hóa và dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo cho họ có thể hưởng thụ mức sống cao hơn. Đối tượng cho vay:

_ Khách hàng vay cá nhân là hộ gia đình: Thông thường ngân hàng cho vay đối với các gia đình có thu nhập ổn định và có khả năng chi trả trong tương lai Hơn nữa chỉ có đối tượng này mới có nhu cầu đi vay ngân hàng.

- Nguồn trả nợ: Việc sử dụng của người vay không trực tiếp là nguồn trả nợ,

- Rủi ro: lớn, vì phụ thuộc vào môi trường kinh tế, chính trị, xã hội, văn hóa

- Đặc điểm : nhạy cảm theo chu kỳ do thường phát triển trong thời kì kinh tế mở rộng, mọi người lạc quan về tương lai.

- Chi phí cho vay tiêu dùng lớn hơn vì số lượng khoản vay nhiều, ngân hàng tốn nhiều thời gian và nhân lực để điều tra thu nhập, đạo đức trong một thời gian ngắn.

- Nhu cầu cho vay tiêu dùng không co giãn với lãi suất, số tiền phụ thuộc vào thu nhập và trình độ dân trí.

- Do có tính rủi ro và chi phí lớn, nên ngân hàng thường đặt lãi suất cao

- Chia theo nguồn gốc khoản nợ có : cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp

- Gián tiếp : Ngân hàng mua lại các khoản nợ phát sinh do những công ty bán lẻ đã bán chịu hàng hóa cho người tiêu dùng

(1) Ngân hàng và nhà cung cấp ký hợp đồng mua bán

(3) Nhà cung cấp hàng hóa cho người tiêu dùng vay

(4) Nhà cung cấp giao chứng từ bán hàng cho ngân hàng để thanh toán

(5) Ngân hàng thanh toán cho nhà cung cấp

(6) Người tiêu dùng thanh toán khoản nợ cho Ngân hàng

- Ý nghĩa :Ngân hàng có thể trực tiếp thu nợ từ khách hàng, hoặc có thể thu nợ thông qua nhà cung cấp hàng hóa, nhà cung cấp hàng hóa có trách nhiệm giúp ngân hàng trong việc thu nợ của khách hàng Hình thức này giúp ngân hàng trong việc thu nợ của khách hàng Hình thức này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro trong trường hợp không thu được nợ từ khách hàng.

(1) Ngân hàng và người tiêu dùng ký hợp đồng tín dụng với nhau

(2) Người tiêu dùng trả trước Nhà Cung cấp một phần số tiền mua bán hàng hóa của mình (3) Ngân hàng thanh toán số tiền còn thiếu nợ cho Nhà cung cấp

(4) Nhà cung cấp dùng thanh toán khoản nợ cho ngân hàng

-Ý nghĩa: Việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng tạo điều kiện cho ngân hàng với chuyên môn có thể xử lý linh hoạt những tình huống phức tạp của khách hàng Hơn nữa còn duy trì quan hệ của khách hàng với ngân hàng, thông qua đó ngân hàng có thể quảng bá hình ảnh của mình, cung cấp một số các sản phẩm dịch vụ khác

3.1.3.1/ Dịch vụ thanh toán bằng Séc

- Séc là phương tiện thanh toán do người do người kí phát lập dưới hình thức chứng từ theo mẫu in sẵn lệnh cho ngân hàng thanh toán chi trả không điều kiện một số tiền nhất định cho người hưởng thụ có trên trên Séc hoặc người cầm Séc

- Séc bao gồm nhiều loại : Séc tiền mặt, Séc chuyển khoản, Séc bảo chi, séc chuyển tiền nhưng hai loại Séc được dùng phổ biến giữa người mua và người bán nhất là Séc chuyển khoản và Séc bảo chi

- Thẻ Ngân hàng là một phương thức không dùng tiền mặt do Ngân hàng phát hành cho khách hàng, theo đó người sử dụng có thể dùng thể tiền hàng hóa dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hay rút tiền mặt tại các Ngân hàng đại lý hoặc các máy rút tiền tự động ATM

- Có nhiều tiêu thức để phân loại thẻ: Thẻ ghi nợ ( Debit Card), Thẻ trả trước (Prepaid Card), Thẻ tín dụng (Credit Card)

Khách hàng doanh nghiệp

- Đầu tiên, sự đa dạng của sản phẩm và dịch vụ và dịch vụ là một yếu tố quan trọng.

Ngân hàng cung cấp các sản phẩm vay vốn như:

 Vay tín dụng thương mại

+Quản lý tài chính đầu tư

Sự đa dạng này giúp khách hàng doanh nghiệp có nhiều sự lựa chọn và linh hoạt trong việc lựa chọn sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.

Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc và lãi.

3.2.2/ Khái niệm cho vay doanh nghiệp của ngân hàng

- Cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp, theo đó ngân hàng giao cho doanh nghiệp một khoản bằng tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.

3.2.3/ Đặc điểm cho vay doanh nghiệp của ngân hàng

- Đối tượng khách hàng đa dạng do đó mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp cũng rất đa dạng Thủ tục và quy trình cho vay doanh nghiệp phức tạp hơn vì tính pháp lý của doanh nghiệp phức tạp hơn so với cá nhân Nguồn trả nợ của người vay từ tiền bán hàng , lợi nhuận, khấu hao và các nguồn thu hợp pháp khác Rủi ro xảy ra từ cho vay doanh nghiệp thường gây ra tổn thất lớn cho ngân hàng thương mại.

3.2.4/ Vai trò của cho vay doanh nghiệp

 Góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hóa phát triển

 Góp phần ổn định tiền tệ, giá cá

 Góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật xã hội

 Là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp

 Góp phần tăng tiềm lực tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp

 Góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh doanh nghiệp a Căn cứ vào thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn b Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng cho vay: Cho vay không bảo đảm và cho vay có bảo đảm c Căn cứ vào mục đích vay: Cho vay đầu tư bất động sản và cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh d Căn cứ phương thức cho vay

 Cho vay theo hạn mức tín dụng

 Cho vay theo dự án đầu tư

 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.

 Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng.

 Cho vay theo hạn mức thấu chi.

 Bảo lãnh ngân hàng. e Căn cứ phương thức hoàn trả nợ vay: Cho vay hoàn trả một lần và cho vay trả góp

3.2.6/Rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp

Rủi ro tín dụng trong cho vay là những rủi ro do khách hàng vay không thực hiện đúng các điều khoản của hợp đồng tín dụng, cụ thể là khách hàng chậm thời hạn trả nợ, trả nợ không đầy đủ hoặc không trả nợ khi đến hạn các khoản gốc và lãi vay.

Nội dung phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng

- Phân tích về các giải pháp Ngân hàng đã thực hiện nhằm đạt các mục tiêu của hoạt động cho vay Doanh nghiệp Những giải pháp cơ bản trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại, bao gồm:

+ Phát triển phải đi đôi với kiểm soát rủi ro tín dụng

+ Có chính sách lãi suất linh hoạt

+ Chú trọng công tác rà soát, đánh giá, xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu

+ Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

3.4/ Các tiêu chí đánh giá kết quả cho vay doanh nghiệp của ngân hàng

3.4.1/ Tiêu chí phản ánh quy mô cho vay doanh nghiệp

 Quy mô dư nợ cho vay doanh nghiệp

 Tốc độ tăng trưởng cho vay doanh nghiệp

 Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn

3.4.2/ Thị phần cho vay doanh nghiệp của ngân hàng

Thị phần dư nợ cho vay doanh nghiệp của ngân hàng là tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp của ngân hàng đó so với tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng khác trên cùng địa bàn kể cả cho vay doanh nghiệp của chính ngân hàng.

3.4.3/ Cơ cấu cho vay doanh nghiệp

Danh mục cho vay của ngân hàng là một tập hợp các loại cho vay thuộc sở hữu của ngân hàng, được sắp xếp theo các tiêu thức khác nhau, được cơ cấu theo một tỷ lệ nhất định, phục vụ cho các mục đích quản trị của ngân hàng.

 Cơ cấu cho vay theo thời hạn

 Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế

 Cơ cấu cho vay theo khu vực địa lý

 Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng

 Cơ cấu cho vay theo loại tiền tệ f Cơ cấu cho vay theo lĩnh vực đầu tư

3.4.4/ Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp

Thu nhập cho vay là tổng thu từ lãi vay sau khi trừ đi các khoản chi phí liên quan đến hoạt động cho vay doanh nghiệp Thu nhập từ lãi vay doanh nghiệp thường chiếm một tỷ trọng lớn trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng thương mại.

3.4.5/ Chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay doanh nghiệp

Việc nâng cao chất lượng dịch vụ không chỉ nhằm thu hút khách hàng, quảng bá hình ảnh của ngân hàng ra bên ngoài Đồng thời, thông qua việc đo lường sự hài lòng của khách hàng vay vốn đối với sản phẩm cho vay của mình thì ngân hàng biết được mức độ cung ứng và khả năng

3.4.6/ Kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp

Rủi ro trong cho vay doanh nghiệp bao gồm nhiều loại Tuy nhiên, việc đánh giá toàn diện các loại rủi ro là rất khó khăn Vì vậy, chủ yếu đánh giá qua mức độ kiểm soát rủi ro tín dụng Mức độ kiểm sóat rủi ro tín dụng được đánh giá qua hai tiêu chí chính là: Nợ xấu và Tỷ lệ trích lập dự phòng.

So sánh các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Sacombank so với các ngân hàng khác .72 3.5.1/ Sản phẩm tài khoản cá nhân và thẻ ATM/ thẻ ghi nợ

3.5.1/ Sản phẩm tài khoản cá nhân và thẻ ATM/ thẻ ghi nợ

- Sacombank đứng vị trí thứ 8 trong top các ngân hàng có dịch vụ tài khoản cá nhân và sản phẩm thẻ ATM/thẻ ghi nợ được sử dụng nhiều nhất

3.5.2/ Sản phẩm mobile banking (app)

- Đồng thời, cũng là 1 trong những Ngân hàng có dịch vụ Mobile Banking sử dụng nhiều nhất

Trình tự, thủ tục và điều kiện để mở tài khoản

4.1.1 Trình tự mở tài khoản Để mở tài khoản ngân hàng online Sacombank, bạn thực hiện theo các bước sau đây:

● Bước 1: Bạn tải ứng dụng Sacombank Pay về điện thoại, đăng ký thông tin đăng nhập, chọn “Mở tài khoản thanh toán” tại màn hình chính Ngoài ra, bạn cũng có thể vào mục

“Giao dịch” rồi chọn “Mở tài khoản thanh toán”

● Bước 2: Trong phần “Đơn vị mở TKTT”, bạn chọn chi nhánh ngân hàng nơi gần nhất mà mình muốn mở tài khoản Sau đó, bạn chọn các dịch vụ muốn đăng ký như Sacombank Pay, hoặc SMS và Sacombank Pay Tiếp theo, bạn chọn số tài khoản đẹp miễn phí theo CMND/CCCD, số điện thoại, ngày tháng năm, hoặc số tự chọn.

● Bước 3: Hệ thống sẽ gửi mã OTP số điện thoại đăng ký ở bước 1 Bạn nhập mã, nhấn

“Tiếp tục” là hoàn thành mở tài khoản ngân hàng Sacombank online ngay tại nhà miễn phí.

4.1.2 Thủ tục mở tài khoản

A Tạo tài khoản Sacombank dành cho cá nhân Đối với cá nhân, đơn giản chỉ cần chuẩn bị

● Chứng minh nhân dân/hộ chiếu

● Giấy đăng ký theo mẫu của ngân hàng

B Tạo tài khoản Sacombank dành cho doanh nghiệp Để đăng ký mở tài khoản Sacombank, doanh nghiệp cần có:

● Giấy đăng ký kinh doanh (hoặc quyết định thành lập doanh nghiệp, giấy tờ tương đương…).

● Chứng minh nhân thân bên người đại diện mở tài khoản.

● Bản hợp đồng mở tài khoản của tổ chức, doanh nghiệp.

● Biểu mẫu đăng ký mở tài khoản dành cho doanh nghiệp theo quy định.

4.1.3 Điều kiện mở tài khoản

Mọi khách hàng đều có thể đăng ký tài khoản Sacombank online khi đáp ứng các điều kiện cơ bản theo quy định của ngân hàng:

● Từ 18 đến 60 tuổi, không bị mất/ hạn chế năng lực hành vi dân sự.

● Các giấy tờ tùy thân: CMND/ thẻ căn cước/ hộ chiếu đầy đủ, không rách, mờ.

● Trường hợp người nước ngoài mở tài khoản, cần có thị thực hợp pháp trên 12 tháng.

● Một số giấy tờ, đơn từ chứng minh thu nhập, tài sản đảm bảo(nếu có).

Kết quả thực hành

● Tài khoản đã ở tại ngân hàng Sacombank

● Tài khoản đã mở tại công ty chứng khoán Yuanta trong đợt học này:

Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng Sacombank online tại nhà (bepos.io)

Thẻ tín dụng Doanh nghiệp (sacombank.com.vn)

Baocao CDHN 3 BIDV - tài liệu này hữu ích lắm đố - TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH NGẦN - Studocu Điều khoản và điều kiện mở và sử dụng tài khoản trực tuyến

Tiêu đề	Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
Tác giả	Nguyễn Ngọc Phương Ngân, Nguyễn Thị Kim Danh Thúy
Người hướng dẫn	TS Nghiêm Quý Hào
Trường học	Trường Đại Học Tôn Đức Thắng
Chuyên ngành	Tài Chính Ngân Hàng
Thể loại	Báo cáo cuối kỳ
Năm xuất bản	2023
Thành phố	TP.HCM

Định dạng
Số trang	77
Dung lượng	1,98 MB