CHUONG I: TONG QUAN THONG TIN VE CONG TY TNHH BAO HIEM NHAN THO MANULIFE VIET NAM 1.1 Lịch sử hình thành, phát triển và chức năng nhiệm vụ của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân Thọ Manulife Việ
TONG QUAN THONG TIN VE CONG TY TNHH BAO
Một số kết quả hoạt động của doanh nghiệp - 25252 2222 +z+E+zxrxexsez 22
1.3.1 Quy mô hoạt động của doanh nghiệp
Doanh nghiệp có vốn điều lệ: 22.220.000.000.000 VNĐ (hai mươi hai nghìn hai trăm hai mươi tỷ đồng) - theo Giấy phép Điều chỉnh số 13/GPĐC27/KDBH cấp ngày 06/09/2021
Doanh nghiệp có tổng tài sản: Tính đến hét 2023, tong tai san cua Manulife Viét Nam dat 118.633 ty déng, tăng 12% so với 2022
Doanh nghiệp có số lượng công ty con; số lượng chỉ nhánh; số lượng phòng giao dịch : Manulhife Việt Nam có khoảng 6l văn phòng đại diện va chi nhánh trên toàn quốc, Manulife Việt Nam hoạt động như một công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Tap doan Manulife Financial Corporation, khong có các công ty con riêng biệt tại Việt Nam
Tổng số nhân sự/nhân viên : hơn 1000 nhân sự (tính đến 12/4/2023)
1.3.2 Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp trong tối thiếu 5 năm gần đây nhất ( 2019, 2020, 2021,2022,2023)
Lợi nhuận | Lợi nhuận ae Doanh thu | trước thuế sau thuế
(Tỷ đồng) | (Tỷ đồng) | (Tý đồng) BE CN _=
Hình 1.3-1 Báo cáo kết qua hoat déng kinh doanh Manulife
Chi tiéu Nam nay Năm trước (/rình bày ai)
Doanh thu thuàn từ hoạt động 14.770.877.916.042 10.857.337.658.917 kinh doanh bảo hiểm
Doanh thu hoạt động tài chính 2.374.357.888.655 2.057.074.519.604
Tổng chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm
Chi phí hoạt động tài chính
Chi phí quản lý doanh nghiệp (1.781.868.181.374) (1.495.626.286.287) Chi phí khác
Lã¡/(Lỗ) kế toán trước thuế 1.260.241.064.079 (2.721.688.326.238) Chi phi/(thu nhap) thué (246.445.199.967) 544.883.542.746 TNDN hoãn lại
Lợi nhuận/(lỗ) sau thuế 1.013.795.864.112 (2.176.804.783.492) thu nhập doanh nghiệp
Chỉ tiêu Năm nay Năm trước (trình bày lại)
Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm 19.701.047.364.372 14.770.877.916.042 Doanh thu hoạt động tài chính 4.671.514.577.186 2.374.357.888.655
Tổng chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm (19.677.288.457.257) (10.481.251.872.875) Chi phí hoạt động tài chính (486.918.986.153) (330.397.965.245) Chi phi ban hang (4.829.445.048.784) (3.672.544.321.927) Chi phi quan ly doanh nghiép (2.094.328.796.329) (1.781.868.181.374)
Lã¡/(Lỗ) kế toán trước thuế (2.043.200.829.969) 1.260.241.064.079 Chi phi/(thu nhập) thuế
Lợi nhuận/(lỗ) sau thuế thu nhập doanh nghiệp (1.641.697.444.197) 1.013.795.864.112
Chỉ tiêu Năm nay (VND)
Doanh thu thuan từ hoạt động kinh doanh bảo hiém 24.144.579.984.175
Doanh thu hoạt động tài chính §.068.632.706.527
Tông chỉ phí hoạt động kinh doanh bảo hiém (27.793.628.223 069)
Chỉ phí hoạt động tài chính (806.692.512.660)
Chi phi quan ly doanh nghiép (2.485.314.017.047)
3 Lo ké toan trước thuế (5.927.054.431.559)
Thu nhap thué TNDN hoan lai 1.185.912.210.105
Lỗ sau thuế thu nhập doanh nghiệp (4.741.142.221.454)
Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm 26.322.401.333.698
Doanh thu hoạt động tài chính 4.820.384.808.107
Tổng chỉ phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm (18.580.267.837.673)
Chỉ phí hoạt động tài chính (2.366.191.483.034)
Chi phi quan ly doanh nghiép (2.984.778.252.884)
3 Lợi nhuận/(lỗ) kế toán trướcthuế 3.251.010.240.824
5 Lợinhuận/(lỗ)sau thuếthunhập 2.562.139.711.917 doanh nghiệp
Báo cáo két quả hoạt động kinh doanh riêng tóm tắt cho năm tài chính két thúc ngày 31 tháng 12 năm 2023
Chỉ tiêu Năm nay (VND) Năm trước (VND)
Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm 21.051.680.978851 26.322 401.333.698
Doanh thu hoạt động tài chính 5.548.256.137.389 4.820.384.808.107
Tổng chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm (18.876.369.541.949) (18.580.267.837.673)
Chi phí hoạt động tài chính (1.152.516.733.444) (2.366.191.483.034)
Chi phí quản lý doanh nghiệp (3.168.472.414.291) (2984.778.252 884)
3 Lợi nhuận kế toán trước thuế 4.081.772.941.542 3.251.010.240.824
4 Chi phí thuế TNDN hiện hành (43.163.982.628) -
5 Chi phi thué TNDN hoãn lại (768.312.065.645) (750.083.228.180)
6 Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp 3.270.296.8 93.269 2.500.927.012.644 Hinh 1.3-2 Bdo cdo kinh doanh cia Manulife từ 2019 đến 2023
1.3.3 Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp trong tối thiếu 5 năm gan đây nhất (2019, 2020, 2021, 2022, 2023) ° Thị phần: Manulife Việt Nam là một trong những doanh nghiệp chiếm thị phần lớn trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Theo các báo cáo tài chính và các số liệu thông kê từ Hiệp hội Bảo hiêm Việt Nam, Manulife thường năm trong nhóm những công ty dẫn đầu về doanh thu phí bảo hiểm và tông số hợp đồng bảo hiểm được phát hành Manulife Việt Nam đã liên tục tăng thị phần qua các năm, từ 12.5% vào năm 2018 lên L5.0% vào năm 2023 Điều này cho thấy sự phát triên bền vững và khả năng thu hút khách hàng của công ty
Manulife Vietnam Market Share and Ranking (2018-2023)
Hình1.3-3 Biểu đồ thi phan cia Manulife Viét Nam tie 2018-2023 Thứ hạng: Manulife Việt Nam thường được xếp vào top 3 hoặc top 5 các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Việt Nam Các vị trí này thường được đánh giá dựa trên các tiêu chí như doanh thu phí bảo hiểm, tông số hợp đồng bảo hiểm, và quy mô tải sản Từ năm 2018 đến năm 2021, Manulif Việt
Nam duy trì vị trí thứ 3 trong thị trường bảo hiểm nhân thọ Tuy nhiên, từ năm 2022, công ty đã vươn lên vị trí thứ 2, cho thay sự cải thiện đáng kê về vị thế cạnh tranh
Xếp hạng về vốn điều lệ: Là công ty 100% vốn nước ngoài thuộc tập đoàn Manulife Financial, vốn điều lệ không được công bố chỉ tiết công khai Vốn điều lệ của Manulife Việt Nam thường không được xếp hạng riêng biệt so với các công ty bảo hiểm trong nước, nhưng Manulife Financial, tập đoàn mẹ, là một trong những tập đoàn tài chính lớn với vốn điều lệ lớn trên toàn cau
Xếp hạng về doanh thu: Theo báo cáo gần đây, Manulife Việt Nam thường nằm trong top các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Việt Nam Doanh
SAN PHAM, DICH VU CUA DOANH NGHIEP VA HOAT
° Xếp hạng về lợi nhuận: Lợi nhuận của Manulife Việt Nam cũng thuộc nhóm hàng đầu trong nganh bao hiểm nhân thọ tại Việt Nam Công ty có lợi nhuận én định và cao so với nhiều đối thủ cạnh tranh trong ngành bảo hiểm
Kết luận: Sự tăng trưởng về thị phần và cải thiện thứ hạng của Manulife Việt Nam trên thị trường bảo hiểm nhân thọ chứng tỏ rằng công ty không chỉ duy trì được mức tăng trưởng ôn định mà còn nâng cao vị thế của mình trong ngảnh Điều này đạt được nhờ vào chiến lược phát triển đúng đắn, sự đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, cũng như sự cam kết về chất lượng và uy tín trong mắt khách hàng
CHƯƠNG 2 SAN PHAM, DICH VU CUA DOANH NGHIEP VA HOAT DONG KINH DOANH CUA DOANH NGHIEP
2.1 Giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.1.1 Sản phẩm chính
2.1.1.1 Bảo hiểm nhân thọ: a An Tâm Vui Sống 2.0:
Vì sao nên chọn bảo hiểm Manulife-an tâm vui sống 2.0:
- Thuận tiện quản lý tài chính với thời gian đóng phí ngắn hạn
- Đảm bảo tích lũy với quyền lợi hoàn phí hấp dẫn
- Cam kết bảo vệ dài hạn trước các rủi ro tử vong, tai nạn và ung thư
- Gia tăng bảo vệ với các sản phâm
-Thời gian đóng phí đa dạng theo nhu cầu:
Thời hạn hợp đồng 15 nam
(Thời hạn bảo vệ) 20 năm 30 năm
Quyền lợi: chi phí khám, chữa bệnh thực té với hạn mức cao ô - Bảo hiểm Trợ Cỏp Y Tế hỗ trợ chỉ phớ nằm viện theo số ngày nằm viện thực tế Hình 2.1 -1Quyễn lợi An tâm vui sống 2.0 Đảm bảo tích lũy với quyên lợi hoàn phí hấp dẫn:
Không chỉ mang lại sự cam kết bảo vệ toàn diện trong suốt thời gian hợp đồng,
Ké Hoach | Ké Hoach Bảo Hiểm | Bảo Hiểm
Quyền lợi bảo hiểm tử vong 100% Só Tiền Bảo Hiểm v wv Quyén lợi bảo hiểm từ vong do tai nan
Trưè rường 9p tử vong do tai nạn trên máy bay h U i Ỗ 3 300% Só Tiền Bảo Hiểm es > thương mại x x
Trường hợp tử vong do tai nạn công cộng 200% Só Tiền Bảo Hiểm
Trường hợp tử vong do tai nạn khác 100% Só Tiền Bảo Hiểm
Quyền lợi bảo hiểm ung thu 100% Số Tiền Bảo Hiểm x
Gia tăng quyền lợi chăm sóc sức khỏe ưu việt khi đính kèm các sản phẩm bồ trợ như: s - Bảo hiểm Sống Khỏe Mỗi Ngày chỉ trả Tùy chọn v v
An tâm vui sống 2.0 còn là kế hoạch bảo hiểm giúp bạn vững vàng trước mọi biến động của thị trường Thời gian đóng phí của hợp đồng càng dài quyền lợi hoàn phí càng cao
Lựa chọn đóng phí 3 năm
Lựa chọn | Lựa chọn | Lựa chọn | Lựa chọn đóng phí 5 | đóng phí | đóng phí 3 | đóng phí 5 năm 10 năm năm năm
Bảng 3 Tích lũy và quyên lợi hấp dân của An tâm vui sống 2.0
Giới hạn phạm vi bảo hiểm: o_ Đối với Quyên lợi bảo hiểm tử vong:
- Tự tử hoặc có hành vi tự tự trong thời gian 02 năm kê từ ngày Hiệu Lực Hợp Déng,cho dù người được Bảo Hiểm có bị mắt trí nhớ hay không hoặc các hành vi vi phạm pháp luật hình sự của người Được Bảo Hiểm, Bên Mua Bảo Hiểm hoặc của Người Thụ Hưởng o_ Đối với quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn:
-Các nguyên nhân kê trên hoặc do người được bảo hiểm tự ý sử dụng các loại thuốc kích thích ma túy,chất gây nghiện,chất độc hoặc thuốc khoong theo chỉ định của bác sĩ
-Do chiến tranh hoạc hành động hành dộng nào liến quan đến chiến tranh,dù là được tuyên bố hay không dược tuyên bố ,tham gia lực lượng vũ trang của bất kì nước nảo đang có chiến tranh hay lực lượng dân phòng
-Người được bảo hiểm bị tai nạn hàng không trừ khi người được bảo hiểm là hành khách có mua vé trên một chuyến bay thương mại
-Bat ky tốn thương nào của người được bảo hiểm xảy ra khi có tình cản trở hoặc chống lại việc truy bắt của người thi hành pháp luật hoặc do hậu quả của các hành vi chạy xe quá tốc độ hoặc uống rượu bia vượt quá mức quy định khi tham gia giao thông theo luật giao thông hiện hành; hoặc tham gia các hoạt động thể thao chuyên nghiệp hoặc các hoạt động có tính chất nguy hiểm như nhảy dù, leo núi, săn bắn, đua xe, đua ngựa, lặn có bình khí nén; hoặc bệnh có sẵn ngoại trừ những trường hợp đã được kê khai và được sự chấp thuận của công ty; hoặc bát kỳ tình trạng tôn thương, bỏng hay thương tật nào của người được bảo hiểm là hậu quả của việc điều trị bệnh o_ Đối với Quyển lợi bảo hiểm ung thư:
-Các Bệnh Có Sẵn, ngoại trừ những trường hợp đã được kê khai và được sự chấp thuận của Công Ty
-N6 hoac phéng xa tir vii khi hat nhân, vũ khí hóa học và nguyên tử, nhiễm độc phóng xạ từ việc cải đặt hạt nhân và nguyên tử b, An tim vui song:
Vì sao nên chọn bảo hiểm Manulife-an tâm vui sống:
- Thủ tục tham g1a đơn giản, không cân khám sức khỏe với mức bảo vệ cao
-Đóng phí ngắn hạn, bảo vệ dài hạn, cùng nhiều gói lựa chọn lĩnh hoạt
-An tâm tận hưởng quyên lợi hoàn phí
Thông tin chung: Điều kiện tham gia
Thời hạn đóng phí 3 năm 5 năm 10 năm
Thời hạn hợp đồng 15 nam 20 nam 30 nam o Thu tuc tham gia
-Tra lời 02 câu hỏi thắm định nhanh
-Không cần khám sức khỏe
-Nhận bộ Hợp đồng qua email ©_ Đóng phí
Tuy theo nhu cầu hiện tại mà có thê linh hoạt lựa chọn gói bảo hiểm phu hop cho minh
Thoi han dong phi (nam) Thời hạn hợp đồng (năm)
Tuôi tham gia Đóng phí 3 năm Đóng phí 5 năm Đóng phí 10 năm
A ye ae ⁄ Kê hoạch | Kê hoạch
Linh hoạt lựa chọn gói bảo hiêm phù hợp | bảo hiểm | bảo hiểm cơ bản lIƑ]415Ä 0219
100% Só Tiền Bảo Hiểm cho Quyền Lợi Bảo Hiểm
@a Quyền Lợi Bảo Hiểm Tử Vong do Tai Nạn: ngoài Quyền Lợi
Bảo Hiểm Tử Vong nêu trên, Công Ty chi tra thêm
>@ 300% Só Tiền Bảo Hiểm khi tử vong do là hành g t khách có mua vé trên chuyến bay thương mại
200% Só Tiền Bảo Hiểm khi tử vong do Tai Nạn do phudng tién giao thong cong cong; thang may, @ © hỏa hoạn ở tòa nhà công cộng to 100% Só Tiền Bảo Hiểm khi tử vong do Tai Nạn g bởi các trường hợp khác eS Quyền Lợi Bảo Hiểm Ung Thư nghiêm trọng * ©
Hình 2.1-2 Quyên lợi An tâm vui sống Đảm bảo tích lũy với quyên lợi hoàn phí hấp dẫn:
Thời gian đóng phí (năm) 03 05 10
Thời hạn hợp đồng (năm) 15 20 30
Năm hợp đồng được hoàn phí tôi da
Gói bảo hiểm cơ mem 50% 70% 110%
Mức hoàn phí bản tối đa Gói bảo hiểm
Trụ cột chính của gia đình
Thường xuyên công tác, du lịch
Anh Tú lo lắng rủi ro có thể xảy ra cho mình Vậy đâu là giải pháp tối ưu cho Anh Tú?
Anh Tú đã chọn -_ /Tảng phí bảo hiểm là |Mức phí bảo hiểm |Thời hạn đóng phí \Hạn mức bảo vệ bảo hiểm Manulife - ` ma
An Tâm Vui Sống 150 triệu |15triệunăm| 1Onăm 45O triệu đồng
Khi trong cuộc sống bình yên Chẳng may rủi ro ập đến
Nam thit20 aw hod, Trong trường hợp tử vong, etme 3 gia đình anh Tú sẽ nhận
› được 450 triệu đồng đề fl New có thể trang trải cuộc sống goselessgedtoggtendEte cơ 000 vo |
; Tiép tuc dudc bao Gia dinh anh Tu sé nhan
AS iyi vệ trong 10 năm được tói đa 1,8 tỷ đồng x) ba tiếp theo mà không trong trường hợp không may
| _ phải đóng phí tử vong do tai nạn
Hình 2.1-3 Tích lũy và quyên lợi An tâm vui sống
Giới hạn phạm vi bảo hiểm:
Manulife sẽ không thanh toán Quyền lợi bảo hiểm nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra có liên quan đến một trong các trường hợp loại trừ đưới đây:
Loại trừ đối với Quyền lợi bảo hiểm Ung Thư:
- Nỗ hoặc nhiễm phóng xạ từ vũ khí hạt nhân
Loại trừ đối với Quyền lợi bảo hiểm Tử Vong:
- Tự tử hoặc có hành vi tự tử
- Các hành vị vị phạm pháp luật hình sự
Loại trừ đối với Quyền lợi bảo hiểm Tử Vong do Tai Nạn:
- Các nguyên nhân kế trên
- Sử dụng thuốc kích thích, ma túy, chất gây nghiện, chất độc hoặc thuốc không theo chỉ định của bác sĩ
- Chiến tranh, tham gia lực lượng vũ trang hay lực lượng dân phòng
- Tham gia đánh nhau, bạo loạn, biểu tình,
- Tai nạn hàng không nhưng không là hành khách mua vé trên chuyến bay thương mại đó
- Tốn thương xảy ra khi cô tình cản trở/chỗng lại việc truy bắt của người thi hành pháp luật hoặc vĩ phạm luật giao thông hiện hành
- Tham gia hoạt động thê thao chuyên nghiệp hoặc hoạt động có tính chất nguy hiểm như nhảy dù,
- Tinh trang tôn thương do hậu quả của việc điều trị bệnh
2.1.1.2 Bảo hiểm Liên Kết Chung: a) Hành trình Hạnh Phúc:
Vì sao nên chọn bảo hiểm Manulife - Hành trình Hạnh Phúc:
- Miễn phí rút tiền trong suốt hợp đồng
- Linh hoạt lựa chọn kế hoạch Bảo Hiểm và thời gian Đóng Phí
- Khoảng thưởng đều đặn và hấp dẫn
- Miễn phí quản lý Hợp đồng và Phí bảo hiểm rủi ro
Người Thời gian hiém theo
, 4 Muc tham So tién bao ;
San pham được bảo | Tuoi bảo hiểm , ` định kỳ a dinh hiem ( dong) ` hiệm ( năm) hang nam
San phẩm bảo hiểm chính
Kê hoạch bảo hiểm cơ bản
Tổng one pee phí bả 19.600.000 hiém dinh ky
Bang 4 Thong tin chung Bao hiém Hanh trinh Hạnh phúc o Quyén loi:
- Quyén lợi thương tật do tai nạn:
+ Quyên lợi Thương Tật Do Tai Nạn: lên đến 1.000.000.000 đồng, tùy thương tật
+ Quyên lợi Tôn Thương Nội Tạng Do Tai Nạn: 150.000.000 đồng
+ Quyên lợi Gãy Xương Do Tai Nạn: lên đến 1.000.000.000 đồng, tùy tình trạng gãy xương + Quyền lợi Bỏng Nghiêm Trọng Do Tai Nạn: lên đến 1.000.000.000 đồng, tùy tình trạng bỏng Quyền lợi bảo hiểm Thương Tật do Tai Nạn chấm dứt khi NĐBH đạt
Kế Hoạch Bảo Hiểm Cơ Bản: Số lớn hơn (giá trị Tài Khoản Cơ Bản, Số Tiền Bảo Hiểm) + giá trị Tài Khoản Đóng Thêm
Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao: giá trị Tài Khoản Cơ Bản + Số Tiền Bảo Hiểm + giá trị Tài Khoản Đóng Thêm
Quyền lợi Tử vong do Tai Nạn: Trước khi NĐBH đạt 70 Tuôi, Manulif sẽ chỉ trả thêm như sau:
-3.000.000.000 déng khi NDBH ttr vong do Tai Nan may bay
-2.000.000.000 đồng khi NĐBH tử vong do Tai Nạn giao thông hoặc Tai Nạn Thang Máy hoặc Hỏa hoạn
-1.000.000.000 đồng khi NĐBH tử vong do các Tai Nạn khác Quyền lợi bảo hiểm Tử
Vong do Tai Nạn sẽ khấu trừ đi Quyền lợi bảo hiểm Thuong Tat do Tai Nan da chi tra trước đó
- Quyén loi chu toan hau su: Manulife sé chi tra trước 30.000.000 déng khi nhận được yêu cầu giải quyết quyên lợi Tử vong
- Các yêu tô làm ảnh hưởng đến Giá trị tài khoản:
+Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng, bao gồm giá trị Tài Khoản Cơ Bản và giá trị Tài Khoản Đóng Thêm, sẽ tăng hoặc giảm hàng tháng theo các trường hợp sau:
Tài Khoản Cơ Bản e©_ Tăng sau khi được cộng Phí Bảo Hiểm Co Bản Được Phân Bồ (nếu có); e Tăng sau khi được cộng lãi phát sinh trong tháng đó căn cứ lãi suất công bố; e©_ Tăng sau khi được cộng Quyền lợi duy trì Hợp Đồng (nếu có); © Giam sau khi trừ Khoản Khẩu Trừ Hàng Tháng: e_ Giảm sau khi trừ khoản rút từ giá trị Tài Khoản Cơ Bản và phí đi kèm (nếu có)
Tài Khoản Đóng Thêm: e©_ Tăng sau khi cộng Phí Bảo Hiểm Đóng Thêm Được Phân Bồ (nếu có); e _ Tăng sau khi được cộng lãi phat sinh trong tháng đó căn cứ lãi suất công bố; Giảm sau khi trừ Khoản Khấu Trừ Hàng Tháng (nếu giá trị Tài Khoản Cơ Bản không du dé chi trả khoản tiền này); e Giảm sau khi được trừ khoản rút từ giá trị Tài Khoản Đóng Thêm o_ Quyền lợi đầu tư: mỗi Năm
Năm Hợp Đông Từ năm 1 đến Từ năm 4 đến | Từ Năm 6 đến | Từ năm II trở
( Năm) Năm 3 Năm 5 Năm L0 đi
37 o_ Điều khoản loại trừ bảo hiểm:
Manulife sẽ không thanh toán Quyền lợi bảo hiểm nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra có liên quan đến bất kỳ nguyên nhân nào dưới đây:
- Tự tử hoặc có hành vi tự tử
- Các hành vị vị phạm pháp luật hình sự
- Các loại trừ khác theo Hợp đồng bảo hiểm
Mỗi sản phẩm bỗ trợ có các điều khoản loại trừ bảo hiểm khác nhau b) Khởi dầu hạnh phúc
Vì sao nên chọn bảo hiểm Manulife- Khởi đầu hạnh phúc:
- Sẵn sàng quỹ dự phòng tối ưu cho rủi ro bất ngờ
- Bảo vệ và nâng cao sức khỏe mỗi ngày
- Câu nồi bảo vệ cho tuôi hưu trí an nhản
Sản phẩm bảo hiểm chính
Hàng hoạch bảo hiểm cơ bản
Sản phẩm bảo hiểm bồ trợ
„ Khách , hiểm tử 35 35 Chuẩn | 500.000.000 1.000.000 Ộ Hàng vong và
2) Bao hiểm tử vong hoặc Khách ,
Tổng phí bảo hiểm 25.275.000 định kỳ
Bảng 5 Thông tin chung Báo hiểm Khởi đầu hạnh phúc o_ Quyên lợi:
- Quyén lợi thương tật do tai nạn:
+ Quyên lợi Thương Tật Do Tai Nạn: lên đến 1.000.000.000 đồng, tùy thương tật + Quyên lợi Tôn Thương Nội Tạng Do Tai Nạn: 150.000.000 đồng
+ Quyên lợi Gãy Xương Do Tai Nạn: lên đến 1.000.000.000 đồng, tùy tình trạng gãy Xương
+ Quyên lợi Bỏng Nghiêm Trọng Do Tai Nạn: lên đến 1.000.000.000 đồng, tùy tình trạng bỏng Quyên lợi bảo hiểm Thương Tật do Tai Nạn chấm dứt khi NĐBH đạt 70 Tuôi
Kế Hoạch Bảo Hiểm Cơ Bản: Số lớn hơn ( giá trị Tài Khoản Cơ Bản, Số Tiền Bảo Hiểm) + giá trị Tài Khoản Đóng Thêm
Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao: Giá trị Tài Khoản Cơ Bản + Số Tiền Bảo Hiểm + Giá
39 tri Tai Khoan Dong Thém
Quyền lợi Tử vong do Tai Nạn: Trước khi NĐBH đạt 70 Tuôi, Manulif sẽ chi trả thêm như sau:
-3.000.000.000 đồng khi NĐBH tử vong do Tai Nạn máy bay
-2.000.000.000 đồng khi NĐBH tử vong do Tai Nạn giao thông hoặc Tai Nạn Thang Máy hoặc Hỏa hoạn
PHAN TICH, SO SANH NGHIEP VU, SAN PHAM, DICH
So sánh với 03 céng ty bao hiểm khác: Công ty Bảo hiểm BIDV Metlife, Công ty
Bao hiém nhan tho Prudential, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam 3.1 Khách hàng cá nhân
Quả tặng hạnh phúc: Khách hàng tham gia từ 30 ngày tuôi đến 70 tuôi, gói bảo hiểm có tính linh hoạt cao, tích hợp bảo vệ trọn đời trước 5 bệnh nan y vả còn làcông cụ đầu tư linh hoạt với lãi suất hấp dẫn, Quyền lợi bảo vệ nhân đôi/nhân ba đối với rủi ro tai nạn Gói qua tang Hanh Phuc cua BIDV MetLife mang lai nhiều giá trị cho khách hàng, giúp họ có thêm động lực và hứng thú để bảo vệ sự an toản tài chính của gia đình
Quà tặng sức khỏe: Khách hàng tham gia từ 30 ngày đến 65 tuôi, tuôi tối đa khi kết thúc hợp đồng là 80 tuổi, Linh hoạt thời gian đóng phí tôi thiêu Sản phẩm tiên phong và duy nhất trên thị trường bảo vệ khách hàng trước bệnh tiêu đường Type 2 Được nhiều quyền lợi hỗ trợ Bảo hiểm Quà tặng sức khỏe của BIDV MetLife mang lại nhiều lợi ích và giá trị cho khách hàng, giúp họ yên tâm hơn về sức khỏe và bảo vệ tải chính của mình
Quà tặng thịnh vượng: Khách hàng tham gia từ 18 đến 55 tuôi, độ tuôi kết thúc hợp đồng là 65 tuôi, thời hạn đóng phí I lần, thời hạn bảo hiểm là II năm Bảo hiểm Quả tặng Thịnh Vượng của BIDV MetLife la một gói bảo hiểm nhận quà tặng đặc biệt, được thiết kế để mang đến cho khách hàng một số lợi ích bảo vệ tài chính và đảm bảo an ninh tài chính trong trường hợp xảy ra rủi rO 3.1.2 Prudential
PRU Bảo Vệ 24/7: Sản phâm bảo hiểm PRU Bảo Vệ 24/7 hỗ trợ tài chính khi bị ngộ độc thực phẩm hoặc bị tai nạn dẫn đến bỏng, hoặc gãy xương, hoặc thương o_ tật toàn bộ vĩnh viễn/tử vong Người tham gia được hỗ trợ viện phi, hé tro thu nhập để sớm cân bằng lại cuộc sống Quyên lợi hỗ trợ thu nhập do tai
56 nan khi nam vién lién tuc tir 30 ngày trở lên, với mức hỗ trợ từ 6.000.000 đồng/lần đến o_ 15.000.000 đồng/lần
PRU-Năng động: khách hàng tham gia là công dân Việt Nam đang làm việc và sinh sông tại Việt nam từ 18 đến 55 tuôi, thời hạn hợp đồng 1 năm PRU-Năng động cung cấp nhiều quyền lợi bảo vệ, được “đóng gói” thành 8 gói bảo hiểm, đáp ứng được từng nhu cầu khác nhau, cho phép khách hàng chủ động lựa chọn nhiều phương án bảo vệ phù hợp nhất với nhu cầu chỉ trong một hợp đồng bảo hiểm
PRU An Vui: Người tham gia được hỗ trợ chỉ phí điều trị, thuốc men, nằm viện hoặc phẫu thuật, đặc biệt là hệ thống bảo lãnh viện phí tại các bệnh viện/phòng khám rộng khắp Việt Nam Gói bảo hiểm sức khỏe của Prudential tạo điều kiện cho người tham gia tận hưởng dịch vụ y tế hiện đại, từ đó an tâm về tỉnh thần để vượt qua bệnh tật và gia tăng khả năng hồi phục Ngoài quyền lợi chu toàn sức khỏe, sản phẩm PRU An Vưi còn hỗ trợ tài chính vững vàng trước rủi ro tử VOng hoặc thương tật toản bộ vĩnh viễn
PRU-Joy: Khách hàng tham từ độ 18 đến 45 tuôi, tuôi tối đa khi kết thúc hợp đồng là 50 tuôi Khi tham gia sản phẩm PRU-JOY: khách hàng cần thỏa 3 câu hỏi sức khỏe, thuộc nhóm nghề nghiệp L, 2 và 3 và các điều kiện khác theo quy trình thâm định nội bộ của Prudential tại từng thời điểm PRU-JOY là giải pháp bảo hiểm giúp khách hàng giảm gánh nặng tài chính và yên tâm hơn trước các nỗi lo phải nằm viện/ phẫu thuật/ ung thư với mức phí bảo hiểm chỉ từ hơn 700 đồng/ ngày, bảo vệ tối đa lên đến 10 năm
PRU Hành Trang Vui Khỏe: là giải pháp hỗ trợ tài chính ưu việt, giúp chỉ trả chi phí thực tế khi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản Quyền lợi hỗ trợ chỉ phí giường dành cho thân nhân lên đến 2.500.000 đồng mỗi ngày Không những thế, sản phẩm bảo hiểm bố trợ này có 04 kế hoạch khác nhau đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng, với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/ năm đến | tỷ đồng/năm Ngoài ra, dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện, phòng khám tại Việt Nam và Đông Nam A
An tâm song hành: khách hàng tham gia từ 30 ngày tuôi - 65 tuổi, tuổi tôi đakết thúc bảo hiểm là 100 tuổi, thời hạn bảo hiểm từ 11 năm - 100 năm
Cùng một mức phí, bạn có đến 02 sự lựa chọn về Quyền lợi bảo hiểm tùy theo nhu cầu:
Quyền lợi bảo hiểm cơ bản: phù hợp với khách hàng quan tâm nhiều đến yếu tố tiết kiệm
Quyên lợi bảo hiểm nâng cao: dành cho khách hàng quan tâm nhiều đến yếu tố bảo vệ
An Nhàn Hưu Trí: đối tượng khách hàng tham gia từ 55 tuổi với nữ và 50 tuổi với nam, quyền lợi hưu ký được nhận định kỳ mỗi năm một lần, trong vòng 15 nam khách hàng có thê linh hoạt điều chỉnh phí bảo hiểm bắt cứ lúc nào sao chophủ hợp với khả năng đóng phí của mình Mục tiêu của sản phẩm giúp các khách hàng trong độ tuổi về hưu có cuộc sống an nhàn, vui khỏe, không còn lo lắng về tài chính hay thu nhập
An Phúc Hưng Thịnh Toàn Diện: đối tượng khách hàng tham gia từ 0 đến
60 tuôi, Tuôi tối đa kết thúc thời hạn hợp đồng 75 tuôi, linh hoạt về thời gian thamgia hợp đồng (6 năm, 9 năm, 19 năm, 1§ năm, 21 năm), tính chất sản phẩm nhằm bảo vệ khách hàng và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống, đầu tưsinh lợi hiệu quả
An Thịnh Đầu Tư: sản phẩm Bảo hiểm Liên kết đơn vị An Thịnh Đầu Tư mang đến cho khách hàng sự bảo vệ toàn diện trước những rủi ro bất trắc trong cuộc sống đến năm 99 tuôi trong trường hợp nếu người được bảo hiểm từ 5 đến 65 tuôi tử vong do tai nạn thì ngoài quyên lợi bảo hiểm tử vong thông thường, nhàbảo hiểm sẽ trả thêm 20% số tiền bảo hiểm (tối đa đến 1 tỷ đồng) cho khách hàng
Sản phẩm chính e_ Manulife Điểm tựa đầu tư: sản phâm quy định về tuôi của người được bảo hiểm
58 từ 1 tháng đến 65 tuôi, tudi cua bén mua it nhat là 18 tuôi Tuôi tối đa khi kết o_ thúc hợp đồng là 85 tuôi, được đầu tư tại 6 quỹ đầu tư tùy nhu cầu và mức phíbảo hiểm có bản từ 7 triệu đồng trở lên
Manulife gia đình tôi yêu: sản phẩm quy định về tuôi của người được bảo hiểm từ I tháng đến 65 tuôi, linh hoạt phí theo nhu cầu tài chính của khách, Thời hạn kéo dài từ ngày cấp hợp đồng đến khi khách hàng 99 tuôi
Manulife chắp cánh tương lai: sản phẩm quy định đối tượng tham gia bao gồm trẻ em từ 1 ngày tuôi đến 17 tuổi, mẹ bầu thai 18 tuần tuôi trở lên Thời hạn hợp đồng từ 10 năm đến 27 năm, thời hạn đóng phí ít hơn so với thời hạn hợp đồng 4 năm
Manulife cuộc sống tươi đẹp: sản phâm quy định về tuôi của khách hàng muabảo hiểm từ I tháng đến 65 tuổi Thời hạn đóng phí (12 năm, 15 năm hoặc 20năm), thời hạn hợp đồng đến khi khách hàng 99 tuôi
LIEN HE THUC TE VA THUC HANH NGHE NGHIEP
4.1 Giới thiệu sản phẩm/dịch vụ thực hành
4.1.1 Giới thiệu về tên gọi, phân loại, định nghĩa, khái niệm, công dụng đặc điểm, tiện ích của sản phẩm/ dịch vụ:
Chào mừng quý khách đến với Ngân hàng thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) của chúng tôi Hôm nay, em là nhân viên bên ngân hảng, em xin giới thiệu với quý khách về sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa (tài khoản thanh toán nội địa) của ngân hàng chúng em
Thẻ ghi nợ nội địa Techecombank là loại Thẻ ghi nợ do Techeombank phát hành cho phép chủ thẻ thực hiện cac giao dịch thẻ trên lãnh thô Việt Nam thay cho tiền mặt Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với nguồn tiền từ tài khoản cá nhân của khách hang, cho phép mọi người giao dịch trong phạm vi cho phép và mức thấu chỉ (nếu có) Tuy nhiên, thẻ ghi nợ Techcombank không có chức năng như thẻ tín dụng nên không có tính năng cho phép trả trước
Thẻ ghi nợ nội địa của bên em thì sẽ có một số đặc điểm và công dụng cơ bản như sau: là thẻ ngân hàng được phát hành bởi ngân hàng Techeombank, được sử dụng để thực hiện chuyên khoản, rút tiền mặt, kiểm tra số dư tài khoản, thanh toán và sao kê tài khoản, Và đặc biệt khi quý khách hàng sử dụng, trải nghiệm sản phẩm dịch vụ này của ngân hàng bên em thì nó sẽ mang lại nhiều lợi ích cho mình ạ Thứ nhất về tiện lợi thì khách hàng có thế thanh toán các khoản chi tiêu hàng ngày một cách đễ dàng, không phải trực tiếp đến các địa điểm đề giao dịch trực tiếp, tiết kiệm được thời gian, chỉ phí
Thứ hai, loại sản phẩm này được cho là rất an toàn, khách hàng sẽ được bảo vệ tài chính khi giao dịch Cụ thể khi giao dịch, ngân hang sẽ gửi cho khách hàng một mã xác thực và mỗi mã xác thực này chỉ được dùng một lần và giới hạn trong một khoảng thời gian cụ thể Đồng thời, khách hàng được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng, chẳng hạn như:
- Không bị mắt phí cho các giao dịch trong nước
- Mién phi rut tiền mặt tại ATM của Techcombank
Với những công dụng, lợi ích, chính sách ưu đãi trên, thẻ ghi nợ nội địa Techcombank là một lựa chọn tốt đối với mọi khách hàng và đây cũng là một sản phẩm tài chính tiện lợi, an toàn và mang lại nhiều lợi ích cho quý khách Nếu quý khách hàng quan tâm đến sản phẩm này xin vui lòng liên hệ với chúng em qua hotline — 1800 588
822 (miễn phí cuộc gọi 24/7) hoặc đến bất ky chi nhánh nào để được hiểu rõ, nắm thêm chỉ tiết về thẻ ghi nợ nội dia trén
4.1.2 Giới thiệu về quy trình thủ tục, hợp đồng, phụ lục hợp đồng các bước thực hiện nghiệp vụ, sản phẩm/dịch vụ này cho khách hàng
Nêu quy khách có nhu câu sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa bên em thì sau đây em sẽ giới thiệu cho mỉnh về một số trình tự, thủ tục cũng như lưu ý khi mở thẻ ghí nợ nội địa Techeombank và những bước cần thiết đề tài khoản này sử dụng được Hiện tại thì bên ngân hàng em có hai cách để mở tài khoản: (L) Đăng ký mở thẻ tại các Chí nhánh/ Phòng Giao dịch của Techeombank trên toàn quốc, (2) mở thẻ ghi nợ noi dia Techcombank online qua websiteArng dụng của ngân hàng Techcombank (https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/chi-tieu/the)
Trước tiên thì em sẽ trao đổi với anh/chị về cách thức thực hiện đầu tiên - Đăng ký mở thẻ tại Chi nhánh/ PGD cua Techcombank
4.1.2.1 Điều kiện mở tài khoản ngân hàng: Độ tuôi: Tại Việt Nam, theo khoản I Điêu LI Thông tư 23/2014/T”T-NHNN, độ tuôi khách hàng được phép mở tài khoản ngân hàng được quy định như sau:
+ Người từ đủ I8 tuôi trở lên: Đây là độ tuôi đã có năng lực hành vi dân sự và sẽ phải tự chịu trách nhiệm trước pháp luật Vậy nên họ có thể tự quyết định, thực hiện các g1ao dịch tài chính độc lập
+ Người từ đủ 15 tuổi cho đến chưa đủ 1§ tuôi đã có Căn cước công dân (CCCD) hoặc Chứng minh nhân dân (CMND), không bị hạn chế hoặc mắt năng lực hành vi dân sự
+ Người chưa đủ L5 tuổi muốn mở tài khoản thì cần phải thông qua người đại điện pháp luật
Quốc tịch: Vấn đề về quốc tịch của khách hàng được các ngân hàng quy định như sau: + Khách hàng là công dân Việt Nam
+ Khách hàng là người nước ngoài có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền cư trú tại Việt
Nam theo đúng quy định của pháp luật
Hồ sơ/Giấy tờ xác minh danh tính: CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu phải còn hiệu lực khi khách hàng đăng ký mở tài khoản ngân hàng, để đảm bảo tính chính xác của thông tin cá nhân, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và ngân hàng
_4.1.2.2 Trình tự, thủ tục đề mở thẻ ghi nợ nội địa Techeombank như sau: Chuân bị hồ sơ:
+ Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu bản gốc còn hiệu lực
+ Các giấy tờ khác được yêu cầu bởi ngân hàng
+ Số hộ khẩu/Giấy tạm trú
-Đến chí nhánh/phòng giao dịch ngân hàng Techcombank gần nhất
Hình 4.1-1Chỉ nhánh/Phòng giao dịch ngân hàng Techcombank
-Làm thủ tục mở thẻ với nhân viên ngân hàng
+ Bước 1: Đưa CMND/CCCD cho nhân viên ngân hàng
+ Bước 2: Điền thông tin vào biểu mẫu đăng ký mà nhân viên giao dịch cung cấp, bao
65 gồm tên, địa chỉ, số điện thoại và các thông tin khác theo yêu cầu
+ Bước 3: Thực hiện những thao tác mà nhân viên giao dịch yêu cầu như ký tên, cung cấp thông tin thêm, hoặc chọn các dịch vụ đi kèm tải khoản
+ Bước 4: Nhận thông tin tài khoản và xác minh lại các thông tin cá nhân
Sau khi hoàn thành các bước trên, khách hàng sẽ được nhân viên ngân hàng cấp thẻ ghi nợ nội địa Techcombank Khách hàng có thê sử dụng thẻ ngay lập tức đề thanh toán các giao dịch mua săm, dịch vụ trong phạm vi lãnh thô Việt Nam
Ngoài ra, khách hàng có thể mở thẻ ghi nợ nội dia Techcombank online qua website/ứỨng dụng của ngân hàng Techcombank Để mở thẻ ghi nợ nội địa Techcombank online, anh/chị cần đáp ứng các điều kiện sau: sô Cú quốc tịch Việt Nam se Độ tuổi từ 15 tuổi trở lên e_ Có chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu bản gốc
> Trinh tự, thủ tục để mở thẻ ghi nợ nội địa ACB như sau:
Bước 1: Tải ứng dụng Techcombank Mobile qua CH Play hoặc App Store đề đăng ký tài khoản trực tuyến
Tại trang chủ , chọn “Tôi là khách hàng mới” Chọn “Mở tài khoản” > Chọn “Mở tài khoản ngay”
Cùng thực hiện bước đầu tiên nhé
NO POs yer Ue habs -uaa ng te te AD Ny he fon có mà giới thsệu
Mé tai khoan 100% online Giao dịch miễn phí, ưu đãi hết ý
Sarg te Monn ide UL di Nip abe ition Mn dln ane theo sở thách thuc mửn sợ, máu nh và đồng r vm 06x nnsee
14 Dobe kiệm Của Xechecoetdhses sắc “hả BÀI Cà công đản Việi Ma không lý are Phường ph lật tế HATTA any thậm íy thúc czệgS tác nước nghi
Hình 4.1-2 Trình tự, thủ tục để mở thẻ TechcomBank
Bước 2: Nhập và xác nhận thông tin cá nhân
Nhập số điện thoại và lẫy mã xác thực OTP: Nhập SĐT“: Xác nhận sử dụng chữ ký điện tử Nhập mã OTP được gửi về điện thoại > Xác thực thành công cai
Vui lòng nhập số điện thoại của bạn
Vui long nhập mã xác thực được gửi tới số điện thoại ******4321
Mũ OTP sẽ hết hiệu lực sau ( to ) gây
Xác thực số điện thoại thành công
Hình 4.1-3 Bước nhập SĐT mở thẻ
Chup anh CMND/CCCD: Chon “Bat dau chụp” > Chup anh mat trudc va mat sau
Chứng tôi cần ảnh chụp 2 Chụp mặt trước
Chup CMND/CCCD thành công
Xác nhận thông tin cá nhân: Xác nhận lại thông tin Chọn Xác nhận nếu đã đúng hoặc Chụp lại nếu thông tin chưa đúng > Chọn “Giới tính Nam/Nữ” > Xác nhận
Xác nhận thông tin Xác nhận thông tin
Nếu có thông tr chưa khôn, vài Vang thực Nếu CÓ thông) 0n chưa kh, vài lòng thực
Pete cro le CMNOVOCCO ra By thiên chy & CMNOIOCCD
Thông tin CMMD/CCCO Thông tin CMNO/CCCO
Trấn Ái văn Trân Ác vàn euovseo ` oevroee neti r Ỷ 1 —> = ovouzert \Villlong chon gist tinh ovouren wa oe ` mange
101 Ba Trew, Le Oa Man, Hai 8a Trưng: Ho Mọi fe ra f 191 Be hieu, Le Đi hang, tơi So Trong, to Mọi
Hình 4.1-5 Xác nhận thong tin cá nhân
Nhận diện khuôn mặt: Chọn “Bắt đầu nhận diện” > Nhìn vào Camera và làm theo hướng dẫn chuyên động khuôn mặt trên màn hình
