Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng công tác Giám định và Bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Sài Gòn-Hà Nội Kinh Đô giai đoạn 2018-2021

GDBT Bộ phan Giảm Dinh Bồi ThườngBT Bồi thường BTV Bồi thường viên CBCNV Cán bộ công nhân viên DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DT Doanh Thu GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm GDV Giam dinh viénGP

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIEM

Đề tài: “Thuc trang công tác Giám định và Boi thường nghiệp vu bảo hiểm

vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Sài Gòn-Hà Nội Kinh Đô

giai đoạn 2018-2021”

Họ và tên: Nguyễn Thị Thanh Hoa

Mã sinh viên: 11181833

Lớp: Kinh tế bảo hiểm 60A

Giáo viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thành Vinh

DANH MỤC CHU VIET TẮTT <2 se sSs£ s2 Es£Es£SssSSsSxsSEexserserserserssrssose 4

0.90 /:8/10/99.(00:10):0001757 5 DANH MUC 90.4087.9111 6

0908096710775 1

CHUONG I: KHÁI QUAT VE CONG TÁC GIÁM ĐỊNH VA BOI THƯỜNG BAO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI BSH KINH DO 2< ss©ss5s 3

1.1 Tổng quan về bảo hiểm vat chất xe cơ QiGi cccccesscessesssessesssesstsssesssessessessecssesseeseee 3

1.1.1 Sự cần thiết và Vai tTÒ - 6-5 tk kEEkEEEEXEE1E112111171111111111111 E111 cxe 3

INN in h-:›:›¿õ(-(ÝẼŸÝ4⁄4354 3

VDDQ Vai 00 7 4 7

1.1.2 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ Qidi cececccccescessessessesseeseeseeseeees 11

1.1.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm oe ee ecsessesseesesesessessessessesseesesseesees 111.1.2.2 Giá tri BH, số tiền BH, phí BH oo cececeeceececcccssceseessessessessesseeseeseeseeseesees 161.2 Giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe CO giới - s55: 22

1.2.1 Giám định 2-©+++x2EE2E1192112711271121121121121112111 111111111 eee 22

1.2.1.1 Khái niệm & Nguyên tẮC - 2-2222 22S2EEt2EEEEEEECEEErEErrrrrrrrrrrrrree 22

1.2.1.2 Giám định viên 2-2: ©2+22x+2EEC2EEC2EE271227112711711711 211211 re 23 1.2.1.3 Quy trink gid Ginko o 24

1.2.2 Bi thuOnng 0 4 25

1.2.2.1 Khái niệm & nguyên tac oeccccccscsccsssssesssessesssessesssessesssessesssesseessesseesseesees 251.2.2.2 Quy trình bồi thường - 5+ ©5£+E£+E2EE£EESEEEEEEEEEEEEEEErErrkrrrrrree 251.3 Vai trò của công tác Giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới 27

1.3.1 Giám định c 22c 2E 2E 2 E121 27

1.3.2 Bồi thường 22c S2 E22 E2 ren 281.4 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình giám định và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vậtchất Xe CO giỚi - -22- 52c S2St 2 E21 21127112112711211711211111211111211211 11.111.111 .11 ca 29

CHƯƠNG II: THUC TRẠNG CONG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BOI THUONG BAO

HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI BSH KINH ĐƠ °-5-css << 31

2.1 Khái quát về cơng ty bảo hiểm Sai Gịn- Hà Nội Kinh Đơ - 31

2.1.1 Giới thiệu cơng ty bảo hiểm Sai Gịn- Hà Nội Kinh Đơ . 31

2.1.1.1 Vài nét về Tổng cơng ty bảo hiểm BSH 2- ©5552 55c2cc>zccccet 312.1.1.2 Giới thiệu về cơng ty bảo hiểm BSH Kinh Đơ - 2-5552 55+¿ 332.1.2 Tình hình kinh doanh bảo hiểm 2-2 2£ S£2£E+EE£+EEtExz+Exerxeerxerreee 372.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BSH Kinh Đơ 40

2.3 Thực trạng cơng tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại

8:401069 SN = + 4 43

2.3.1 COng tac gid 0n aẻ27 43

2.3.2 Cơng tác bồi thường -:-2-+- 2+2 2E12E12E12117171717171.711211 2112111 xe 48

CHƯƠNG III: MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIEN NGHỊ NHAM HỒN THIỆN CONG TÁC GIÁM ĐỊNH VA BOI THƯỜNG TẠI BSH KINH ĐƠ 53

3.1 Định hướng phát trién của CON ty - + 2 2 + E+EE£EEeEEEEEEEEEEEEEEEEEkrrkrrkrred 53

3.2 Thuận lợi và khĩ khăn - (G6 1112211112211 110111 1101111101111 1 18211118211 1g xkp 54 k6cnc 00) ::Ữ1 55

3.4 Kiến nghị -¿- ¿5c S1 E12 1 E127127127121211211211211 11111111 1111111111111 111cc 57

3.4.1 Đối với nhà nƯỚC - ¿- ¿©5225 +E+EE2EEEEE2E12711211711211711211711 1121 Tre 57

3.4.2 Đối với cơng ty bảo hiểm BSH Kinh Đơ - 2-2222 z2£xczzrrxerreee 58 KET LUAN 00 59

PHU LUC 0355 — Ơ 60

TÀI LIEU THAM KHẢO -2°-EEES2222£EEEEEEEEE222z££EEE22222vzzzrrrrrie 61

DANH MỤC CHU VIET TAT

BH Bao hiém

BP GDBT Bộ phan Giảm Dinh Bồi ThườngBT Bồi thường

BTV Bồi thường viên

CBCNV Cán bộ công nhân viên

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

DT Doanh Thu

GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm

GDV Giam dinh viénGPLX Giấy phép lái xe

GTBH Giá trị bảo hiểmIAV Hiệp hội bảo hiểm Việt NamNDBH Người được bảo hiểm

NVBH Nghiệp vụ bảo hiểm

OCB Ngân hàng thương mại cô phần Phương Đông

STBH Số tiền bảo hiểmTP Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên PhongVCXCG Vật chất xe cơ giới

VNR Công ty Cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam

(Vietnam Report) VP Bank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 1.1 : Biểu phí tối thiểu- Bảo hiểm vật chất xe năm 2020 .s 5 21Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức Tổng công ty cỗ phan Bảo hiểm Sài Gòn — Hà Nội 33Hình 2.2: Cơ cấu tô chức của Công ty Bảo hiểm BSH Kinh Đô .- 36

Hình 2.4: Quy trình giám định tai BSH Kinh 'Đô -5- 5< =5 s=ss=se=seese 43

Hình 2.5: Quy trình bồi thường tại BSH Kinh Đô - 5< -scs<cssessscse 49

DANH MỤC CÁC BANGBảng 1.1 Tình hình giao thông đường bộ 10 tháng đầu năm giai đoạn 2017-2021 3Bang 1.2 Số lượng xe máy, xe ô tô lưu hành 11 tháng giai đoạn 2019-2021 5Bảng 2.1: Doanh thu và tỷ trọng phí bảo hiểm góc theo nghiệp vụ tại Công ty Bảo

hiểm BSH Kinh Đô giai đoạn 2018-2021 -. 2-2-5 s°ssssssssessessessessessse 37Bang 2.2: Kết quả khai thác bảo hiểm thiệt hại VCXCG tai Công ty Bảo hiểm BSH

Kinh Đô giai đoạn 2018 — 2021 5< 5 <5 2< s9 9 0.0 00004 0096946806946 41

Bảng 2.3: Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm gốc bảo hiểm thiệt hại VCXCG tại Côngty Bao hiểm BSH Kinh Đô giai đoạn 2018 — 2021 -s-s<©ssecssesseessess 42Bang 2.4: Kết qua giám định nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại VCXCG tại Công ty Baohiểm BSH Kinh Đô giai đoạn 2018 — 2021 -e- se s£s<esssessevssesserssese 47

Bang 2.5: Tình hình giải quyết bồi thường nghiệp vu bảo hiểm thiệt hại VCXCG tai

Công ty Bảo hiểm BSH Kinh Đô giai đoạn 2018 - 2)21 - 2 -s-s5ssess2 50

LỜI MỞ ĐẦU

Ở bắt kỳ hoàn cảnh, thời điểm nào, rủi ro luôn luôn rình rập, đe doạ cuộc sống củamỗi người gây gánh nặng cho cộng đồng và xã hội Rủi ro phát sinh hoàn toàn ngẫu nhiênbất ngờ không lường trước được nhưng xét trên bình diện xã hội, rủi ro là một tất yếu khôngthé tránh được Tai nạn giao thông là một loại rủi ro tiềm ân xảy ra bất ngờ ngẫu nhiênkhiến chúng ta không lường trước được Xã hội ngày càng phát triển kéo theo việc tăng lênsố lượng xe cơ giới đặc biệt số xe ô tô tăng hàng năm với con số không lồ, nhưng hệ thốnggiao thông, đường sá lại có mức tăng lên nhỏ giọt, thậm chí còn xuống cấp nghiêm trọnglà nguyên nhân dẫn đến các vụ tai nạn giao thông diễn ra ngày càng nhiều Tai nạn giaothông là một điều mà không ai mong muốn dé lại hậu quả cũng như di chứng lâu dài về cả

con người và vật chất, trong trường hợp người gây ra tai nạn không có khả năng chi trả va

khắc phục thiệt hại đối với người khác hoặc với nạn nhân bị tai nạn sẽ dễ dẫn đến các hành

vi làm mat kiểm soát, vi phạm pháp luật ảnh hưởng lớn tới an sinh xã hội Như vậy, bảohiểm vật chất xe cơ giới ra đời nhằm san sẻ một phần trách nhiệm của chủ xe khi xảy ra sựkiện bảo hiểm bang cách bù đắp những tốn thất phát sinh

Có rất nhiều các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường đang trên khainghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, trong đó có công ty bảo hiểm Sài Gòn- Hà NộiKinh Đô Theo như đánh giá kết quả kinh doanh, doanh thu nghiệp vụ này luôn chiếm tỷtrọng cao trong tổng doanh thu của doanh nghiệp Như vậy, bảo hiểm vật chất xe cơ giới

giữ vai trò quan trọng và đóng góp phan lớn về doanh thu trong hoạt động kinh doanh bảo

hiểm của doanh nghiệp Trong năm 2020, BSH năm trong top 7 doanh nghiệp bảo hiểm

phi nhân thọ có quy mô doanh thu phí bảo hiểm gốc lớn nhất thị trường theo Cục quản lí

và giám sát bảo hiểm

Tuy nhiên, hiện nay có rất nhiều các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường triển khai

nghiệp vụ bảo hiểm này cho nên muốn thu hút nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm củacông ty thì BSH phải cải tiễn trong tất cả các khâu kinh doanh không những là ở khâu khaithác mà đặc biệt là ở khâu Giám định và Bồi thường Đây cũng là hai khâu cuối cùng quyếtđịnh sự hài lòng khách hàng với sản phâm và dịch vụ mà doanh nghiệp cung cấp Điều nàygiúp doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả trong thị trường cạnh tranh gay gắt như hiện

nay.

Xuất phat từ thực trạng trên, em xin chọn dé tài về: “Thực trạng công tác Giám

định và Bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm BSHKinh Đô giai đoạn 2018-2021” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình

Mục đích của chuyên đề:- Làm rõ nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.- Lam rõ thực trang công tác Giám định và Bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chatxe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm BSH Kinh Đô

- Đánh giá mặt hạn chế và đạt được khi thực hiện công tác giảm định và bồi thường

nghiệp vụ bảo hiểm này tại Công ty Bảo hiểm BSH Kinh Đô Từ đó đưa ra các giải phápvà kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe cơ giới

tại doanh nghiệp Nội dung chính của khóa luận

Chuyên đề gồm ba chương:

- Chương 1: Khái quát về công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe co

giới tại BSH Kinh Đô

- Chương 2: Thực trạng công tác Giám định và bôi thường bảo hiểm vật chất xe cơ

giới tại BSH Kinh Đô

- Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác Giám định vàbồi thường tai BSH Kinh Đồ

Vì kiến thức lý luận vả thực tế có hạn nên bài không thể tránh được những sai sót,khiếm khuyết Vì vậy rất mong nhận được sự góp ý từ phía thầy cô và các bạn Xin chânthành cảm ơn Ths Nguyễn Thành Vinh đã giúp đỡ em hoàn thành bài viết này

hơn 1.000 vụ tại nạn và hàng trăm người bị thiệt mạng Tai nạn giao thông gây thiệt hại không chỉ về vat chat mà cả nỗi đau về tinh than cho gia đình nạn nhân.

Trong điều kiện công nghiệp hóa — hiện đại hóa như hiện nay, xe cơ giới ngày càngđược cải thiện tân tiễn hơn, động cơ hiện đại mang đến trải nghiệm chưa từng có cho kháchhàng Tuy nhiên, công nghệ càng hiện dai lại kéo theo hàng loạt những rủi ro tiềm ẩn, nguyhiểm hơn là tai nạn giao thông luôn rình rập Hơn nữa, xe cơ giới còn là loại xe có tính cơ

động cao, tính việt dã lớn nên xác suât xảy ra rủi ro lại càng lớn.

Số người Số người

Tôc độ Tôc độ Tôc độ

(vụ) tăng(⁄) (người tăng(⁄) (người tăng (%)

Theo số liệu thông kê, những năm gần đây, số vu tai nạn giao thông đang giảm dan

Một phần nguyên nhân là do đại dich Covid Nhà nước ban hành những quy định dan cáchxã hội, người dân ra đường rất ít nên số vụ tai nạn cũng đã giảm hắn trong 2 năm gần đây.Tuy nhiên, mặc dù số vụ tai nạn xảy ra ít nhưng mức độ nghiêm trọng khá lớn dé lại hậuquả không chỉ cho chính bản thân người bị thiệt hại mà còn gây ra đau thương, mất mátcho người thân của họ Theo Phó Chủ tịch chuyên trách Ủy ban An toàn giao thông Quốcgia, tai nạn giao thông tại Việt Nam mỗi năm làm tôn thất 2,9% tong sản phẩm quốc nội(GDP), mỗi ngày thiệt hại tới 300 tỷ đồng Đó là một gánh nặng đối với một nước nghèonhư nước ta Tính trung bình, mỗi người bị thương để chữa trị khỏi phải chỉ trả từ 1 đến

hàng chục triệu đồng; sửa chữa các phương tiện bị hỏng do tai nạn cũng từ vài triệu đến

hang trăm triệu đồng; cộng thêm chi phí duy tu, sửa chữa hạ tầng giao théng cac con sốđó nhân với hàng chục nghìn vụ tai nạn xảy ra mỗi năm, thiệt hại kinh tế là vô cùng lớn

Đó là những thiệt hại tính ngay được, ngoài ra còn những thiệt hại vô hình, hoặc chỉ nhận

thấy được trong tương lai Có những người bi mất cơ hội học tập và thậm chí họ mất đinhững ước mơ lớn, mat đi những cơ hội trở thành người có đóng góp lớn cho xã hội Nó lànhững thiệt hại rất vô hình, rất khó đong đếm nhưng hoan toan là có thé nhận thấy được

Một nguyên nhân khác gây ra các vụ tai nạn giao thông tăng về số lượng và quy mô

là việc sô xe cơ giới tham gia giao thông ngày càng tăng với sô lượng lớn.

Tôc độ k Kan Á Kan Kan

Sô xe Tôc độ Sô xe Toc độ Tôc độ Sô xe (xe) tăng s : Sôxe(xe) |

(xe) tăng (%) (xe) tăng (%) tăng (%)

3 năm liên tục tăng 12,8%, 10,22% tương ứng năm 2020 và 2021 Theo báo cáo bán hàng

của Hiệp hội các nhà sản xuất xe máy Việt Nam (VAMM), tính đến hết quý III.2021 (từ

tháng 1 - 9.2021) đã có 1,736 triệu xe máy các loại, giảm khoảng 191.885 xe tương đương

khoảng 10% so với cùng kỳ năm ngoái Con số này được VAMM thống kê từ số liệu bán

hàng của 5 thành viên thuộc hiệp hội nay, bao gồm: Honda, Yamaha, Suzuki, Piaggio va

SYM Như vậy, từ thang 1 đến 9.2021 trung bình mỗi ngày người Việt mua sắm thêm 6.429 xe máy mới các loại, giảm so với mức trung bình trong giai đoạn 9 tháng đầu năm 2020.Đối chiếu con số này với các quốc gia trong khu vực, Việt Nam hiện đang xếp thứ 2 Đông Nam Á, sau Indonesia về tiêu thụ xe máy Từ số lượng phương tiện giao thông này

có thé lý giải tại sao tinh trang giao thông luôn rơi vào tình trạng ùn tắc trong khung giờ

cao điểm tại các thành phố lớn Mật độ tham gia giao thông và Tai nạn &Ùn tắc là hai khái

niệm có mối quan hệ tỉ lệ thuận Khi mật độ tham gia giao thông càng lớn trong khi cơ sở

hạ tầng đường xá chưa phát triển thì xác suất xảy ra Tai nạn & Un tắc càng cao.

Bên cạnh đó, có một số nguyên nhân bên ngoài như chất lượng xe tham gia giao thôngkém và cũ, đường xá chật hẹp, không đủ tiêu chuẩn, nhiều nơi còn không có biển báo hay

đèn tín hiệu giao thông Theo các chuyên gia kỹ thuật về xe hơi, có rất nhiều nguyên nhânkhiến cho ô tô gặp cháy nỗ khi di chuyên trên đường như “độ” thêm phụ kiện Nhiều chủxe tự ý lắp đặt thêm một số phụ kiện trên ôtô như: quạt, tivi, tủ lạnh mini, dàn karaoke, loasub, Việc “độ” thêm phụ kiện làm thay đôi thiết kế của nhà sản xuất, dẫn đến tình trạnghệ thống điện bị quá tải Trong khi đó, các chủ xe lại sử dụng dây điện không chuyên dụng,những mối nối điện không kín, nên rất dé gây ra cháy nổ Nhiệt độ tăng cao cũng là mộtnguyên nhân gây cháy nổ Nếu đậu xe lâu dưới trời nang nóng gay gắt, nhiệt độ bên trongôtô có thể lên đến 70 độ C Do đó, cần hạn chế đậu xe lâu dưới trời năng gắt Ngoài ra, bạnnên trang bị thêm các biện pháp bảo vệ, chống nóng cho ôtô như dán phim cách nhiệt hayphủ bạt che nắng

Chất lượng nhiên liệu cũng là một trong những nguyên nhân gây thiệt hại cho xe,Xăng bị pha thêm các tap chất như: Ethanol, acetone, methanol sẽ rất dé phát tán, bayhơi nhanh Điều này khiến động cơ nhanh bị hỏng, các gioăng cao su bị giãn nở Nếunhiên liệu bị rò rỉ tại những chỗ tiếp xúc ống dẫn kim loại đã bị mòn lâu ngày, thì khi gặpnhiệt độ cao có thé gây nguy cơ cháy nô

Còn một nguyên nhân nữa khá là quan trọng và phô biến, đặc biệt là đối với thời tiết

khí hậu như ở Việt Nam đó là ngập lụt hay còn gọi là thủy kích - kẻ thù số một của xe hơikhi bị ngập nước Thủy kích là hiện tượng xe bị nước tràn vào đường hút gió của máy, làm

xe chết máy đột ngột Trong trường hợp này, nếu người lái xe cố tình để máy, nước sẽ bị

hút sâu vào động cơ Do đặc tính không chịu nén của nước nên áp suất gây ra sẽ dẫn đến:

nhẹ thì bi cong tay biên, nặng thì hỏng trục cơ, vỡ block máy, hư hỏng toàn bộ phan máy

Hậu qua của thủy kích thường rat nặng nề do hư hỏng nằm ở động cơ - trái tim của xe Chi

phí sửa chữa trong trường hợp bị thủy kích thường rất lớn, ít cũng vài chục triệu đồng khichỉ phải thay tay biên, nhiều có thể lên tới vài trăm triệu đồng nếu chăng may phải thay cả

cụm động cơ mới và toàn bộ hệ thống điện Đối với các dòng xe cao cấp, có thể chủ nhân

sẽ phải “khóc ròng” do việc sửa chữa thay thế vừa tốn kém, vừa làm giảm đáng kể giá trichiếc xe Với khả năng ngập lụt có thể xảy ra bất cứ lúc nào tại những thành phó lớn, déphòng xa cho những rủi ro này, tốt nhất nên tìm mua loại bảo hiểm có bao gồm gói bảohiểm thủy kích Mức phí cho khoản bảo hiểm phụ này dao động trong khoảng 0,3 — 0,5%

giá trị xe tùy theo mỗi nhà cung cấp bảo hiểm Trước khi mua, bạn nên hỏi rõ nhân viênbảo hiểm về điều khoản thủy kích Các dạng hỏng hóc của tay biên Chiếc thứ 4 sắp gãy,nếu lái xe tiếp tục đề máy thì nó có thể phá hủy khoang động cơ Vì vậy, để đảm bảo chotài sản giá trị của mình, các chủ xe hãy hạn chế đi vào đường ngập nước Tuy nhiên, trongnhững trường hợp bất đắc di xe lưu thông vào vùng ngập nước, theo các chuyên gia kỹthuật, khi có dấu hiệu giật tắt máy hoặc tắt máy đột ngột thì chủ xe nên ngừng vận hành xevà gọi ngay cho cứu hộ dé kéo xe về hãng Khi động cơ tat máy, chủ xe nên bình tĩnh vadé giảm thiểu hư hỏng cho xe, chủ xe tuyệt đối không thử đề máy trở lại dé cố cho xe vậnhành qua khu vực ngập nước nhằm hạn chế những thiệt hại hư hỏng đáng tiếc do máy hútnước vào buông đốt, đồng thời gọi điện thoại cho đường dây nóng của bảo hiểm dé đượchướng dẫn những bước cần thiết Đây là cách nhanh nhất và tiện lợi nhất đề có thể tiết kiệmthời gian cũng như công sức, tiền bạc cho khách hàng và cũng đề tránh những hiểu lầm,phiền phức không đáng có Trong những nguyên nhân trên thì lỗi của những người điềukhiến giao thông chiếm 79%

Đối với rủi ro hữu hình, có rất nhiều biện pháp dé phòng, hạn chế và khắc phục như:

tuyên truyền, tập huấn về lái xe an toàn, xây dựng hệ thong biển báo, dự trữ nguồn tài

chính Tuy nhiên, với những rủi ro vô hình, rất khó có thé lường trước và đánh giá đượcmức độ thiệt hại Vì vậy, việc tham gia bảo hiểm vẫn là phương pháp hữu hiệu nhất

Do đó, việc sở hữu cho bản thân một chương trình bảo hiểm vật chất xe cơ giới sẽgiảm bớt phần nào gánh nặng đối với các chủ xe cơ giới, nêu không may có tai nạn xảy ra

Trên thực tế, việc giải quyết hậu quả của những vụ tai nạn giao thông thường rất phức tạp

và mat nhiều thời gian vì một số lý do: Sau khi gây tai nạn một phần do hoảng sợ, mộtphan do thiếu trách nhiệm, lái xe đã bỏ trốn dé mặc cho nạn nhân phải chịu hậu quả; Láixe không đủ khả năng tài chính để bồi thường thiệt hại cho người thứ ba cũng như cho chủxe; Sau tai nạn lái xe bị thiệt mạng không thé bồi thường cho nạn nhân được

1.1.1.2 Vai tro

a) Góp phan ổn định kinh doanh, 6n định cuộc sống cho các chủ phương tiện

sửa chữa, thay thế

Ví dụ: Chủ xe A có chiếc xe Toyota có giá trị thực tế là 500 triệu đồng Chủ xe tham

gia bảo hiểm toàn bộ theo giá trị thực tế Trong thời hạn bảo hiểm xe bị tai nạn thuộc phạm

vi bảo hiểm Thiệt hại tính theo chỉ phí sửa chữa bao gồm: Thân vỏ - 115 triệu đồng, động

cơ - 95 triệu đồng.

Theo bảng tỷ lệ giá trị tong thành xe công ty bảo hiểm quy định: Ty lệ tong thànhthân vỏ là 55%, tỷ lệ tong thành động cơ 16% Vậy số tiền tối da công ty bảo hiểm đền bù

bảo hiêm ô tô cho chủ xe là:

e Than vỏ: 500 x 55% = 275 triệu đồng, lớn hơn 125 triệu đồng Vậy nên đền

bu bảo hiểm phan thân vỏ là 125 triệu đồng

e Động cơ: 500 x 16% = 80 triệu đồng, nhỏ hơn 95 triệu đồng Vậy nên đền bù

bảo hiểm phan động co là 80 triệu đồng.Trường hợp tốn thất toàn bộ

Khi bị mất cắp, mất tích hoặc bị thiệt hại nặng đến mức không thể phục, đảm bảo an

toàn khi tham gia lưu hành thi xe sẽ được coi là tổn thất toàn bộ; hoặc chi phí phục hồibăng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe Khi đó, số tiền bồi thường bảo hiểm ô tô lớn nhấtbăng số tiền bảo hiểm trừ phần khấu hao thời gian sử dụng xe, hoặc chỉ tính giá trị tươngđương với giá trị xe ngay trước khi xảy ra tốn thất

Nhưng thực tế các công ty bảo hiểm thường quy định khi giá trị thiệt hại bằng hoặclớn hơn một tỷ lệ nhất định so với giá trị thực tế của xe thì được xem là tổn thất toàn bộước tính, tuy nhiên lại giới hạn bởi bảng tỷ lệ cấu thành xe

Ví dụ: Chủ xe A có chiếc Toyota tham gia bảo hiểm toàn với với số tiền 500 triệuđồng bằng với giá trị thực tế của xe tại công ty bảo hiểm B Theo quy định của công ty này,xe chỉ được coi là ton thất toàn bộ ước tính khi giá trị thiệt hại bằng hoặc trên 80% giá trịthực té của xe tính theo bảng tỷ lệ cấu thành xe Trong thời hạn bảo hiểm xe bị tai nạn

thuộc phạm vi bảo hiểm Thiệt hại tính theo chỉ phí sửa chữa bao gồm:

e Thân vỏ - thiệt hại 100% - chi phí sửa chữa mat 320 triệu đồng.

e Động cơ - thiệt hại 100% - chi phí sửa chữa mat 90 triệu đồng.

e _ Hộp số - thiệt hại 100% - chi phí sửa chữa mat 28 triệu đồng.e Téng thiệt hại: 438 triệu đồng (thiệt hại 87,6% giá trị thực tế)

Giá trị thiệt hại như trên lớn hơn 80% giá trị thực tế của xe Nhưng căn cứ vào bảng tỷ

lệ tổng thành giá trị thì thiệt hại thuộc trách nhiệm của công ty bảo hiểm

e Động cơ: 16% x 100% = 16%

e Hộp số: 7% x 100% = 7% e Tong cộng: 78%

Nhu vậy trường hop này không được coi là tôn thất toàn bộ ước tinh mà chi giải quyếtbồi thường theo tôn thất bộ phận

Điều đó có thể giúp cho các chủ phương tiện giao thông vận tải có thể khắc phục

những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ én định cuộc sống và sản xuất kinh doanh củamình Đây cũng là tác dụng đặc trưng của bảo hiểm

b) Góp phan ngăn ngừa và dé phòng hạn chế tốn thất

Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình mà khách hàng có thể nhận được khi gặp rủi

ro dẫn đến tôn thất Nếu rủi ro xảy ra dẫn đến tôn thất thuộc phạm vi bảo hiểm thì nha bảo

hiểm sẽ bồi thường cho khách hàng Mục tiêu lớn nhất của hoạt động kinh doanh bảo hiểmlà tạo ra lợi nhuận Theo đó các doanh nghiệp bảo hiểm muốn có lợi nhuận cao thì chỉ phí

phải giảm, mà khoản chi bồi thường là khoản chi lớn nhất của các doanh nghiệp Trên cơ

sở đó các doanh nghiệp đã đề ra các biện pháp nhằm giúp cho khách hàng của mình đềphòng va hạn chế các tôn thất có thé xảy ra Các doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp với cơquan tăng cường giáo dục cho nhân dân ý thức chấp hành luật lệ giao thông, tham gia hoạtđộng tuyên truyền phố biến về luật lệ giao thông đến từng người dân Ngoài ra các doanhnghiệp còn dung quỹ nhàn rỗi của mình vào việc xây dựng, cải tạo hệ thống đường xá, lắpđặt các hệ thống đèn tín hiệu, dai phân cách nhằm hạn chế tai nạn giao thông có thé xảy ra

c) Góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước và tạo việc làm thêm cho người lao

động

Như chúng ta đã biết, người tham gia bảo hiểm đóng một khoản phí bảo hiểm tạo

thành nguồn quỹ bao hiểm lớn, ngoài việc chi trả, bồi thường nguồn quỹ này còn là một

nguồn vốn lớn đầu tư phát triển kinh tế đất nước Ở một số nước phát triển như Mỹ, nguồnvốn mà các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào nền kinh tế là rất cao, đứng thứ hai chỉ saucác ngân hàng thương mại và cung cấp khoảng 10% tổng quỹ đầu tư của thị trường tiền tệvà vốn Từ đó bảo hiểm đã góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước và tạo thêm nhiềuviệc làm cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội

Theo nhận định của các chuyên gia kinh tế, Việt Nam là một trong những thị trường

bảo hiểm tăng trưởng nhanh nhất tại châu Á Do đó, nhu cầu nhân lực trong ngành bảo

hiểm được kỳ vọng đây mạnh tìm kiếm nguồn lực

Mặc dù thị trường bảo hiểm liên tục tăng trưởng trong nhiều năm nhưng số lượng

nhân sự ngành bảo hiêm tại Việt Nam van còn kha khiêm tôn.

Hiện nay, trên cả nước có kha it cơ sở dao tạo cử nhân về ngành bảo hiểm, số lượngsinh viên tốt nghiệp chưa đáp ứng được nhu cầu doanh nghiệp Đặc biệt, thị trường laođộng bảo hiểm lại thiếu một lượng lớn chuyên viên phân tích dt liệu, tu vấn chính sách

bảo hiêm một cách hiệu quả.

“Có lẽ, một trong những lý do khiến học sinh chưa mặn mà với ngành bảo hiểm bởihọ chưa hiểu đúng bản chất của nó Họ chỉ nghĩ rằng học bảo hiểm chỉ để đi bán bảohiểm và không học gì cũng có thê đi bán bảo hiểm Thực tế, ngành bảo hiểm ra đời giúpcon người giải quyết được những rủi ro không nên có, tạo nên động lực kích thích sự pháttriển của những lĩnh vực kinh tế xã hội khác và cơ hội nghề nghiệp trong ngành bảo hiểmrất rộng chứ không chỉ đơn thuần là đi bán bảo hiểm Tốt nghiệp ngành bảo hiểm, bạn cóthê trở thành nhà nghiên cứu về bảo hiểm tại các viện nghiên cứu, doanh nghiệp; giảng dạyngành bảo hiểm tại các cơ sở giáo dục; cán bộ quản lý hoạt động tai chính, định phi bảohiểm hay đàm phán, ký kết hợp đồng bảo hiểm, ”, ông Nguyễn Việt Thái — Trưởngphòng Truyền thông và Tuyển sinh Trường Đại hoc Hoa Sen chia sẻ

Nhu cầu tuyển dụng ngành Bảo hiểm hiện nay rất đa dạng và môi trường làm việccũng rất năng động, chuyên nghiệp, nhiều cơ hội thăng tiến và thu nhập “khủng” Khi mớira trường chưa có kinh nghiệm, bạn có thé bắt đầu làm nhân viên tư van/ban bảo hiểm với

mức lương cơ bản 6-8 triệu đồng + doanh thu va làm tốt có thé lên đến 20 triệu đồng/tháng.

Khi đã có kinh nghiệm và đảm nhận vi trí cao hơn như nghiên cứu, phân tích, thâm định

thì mức lương cơ bản từ 15-20 triệu đồng kèm thưởng hiệu suất công việc Tổng thu nhập có thê lên đến vài chục triệu đồng/tháng.

1.L2 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểma) Đối tượng

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm tài sản và được thực hiệndưới hình thức tự nguyện Đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếcxe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thé quốc gia

Xe cơ giới là loại xe chạy trên đường bộ, bằng động cơ của chính nó va có it nhất mộtchỗ cho người ngồi lái xe Theo luật giao thông đường bộ, xe cơ giới bao gồm: xe ô tô,

máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vao mục đích an ninh, quôc phòng (kê cả ro-mooc và sơ mi ro mooc được kéo bới

xe ô tô hoặc máy kéo), xe mô tô 2 bánh, mô tô 3 bánh, xe găn máy và các loại xe cơ giới

tương tự (kể cả xe dùng cho người tàn tật) có tham gia giao thông

Đối với xe mô tô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất xe.Trong thực tế, vì nhiều lý do mà doanh nghiệp chỉ khai thác bảo hiểm đối với xe máy, ô tômà hạn chế bảo hiểm đối với xe mô tô

Xe ô tô được cấu tạo từ nhiều chỉ tiết, bộ phận máy móc, thiết bị khác nhau Kỹ thuậtxe ô tô chia các bộ phận chỉ tiết về xe thành nhiều cụm tổng thành Thông thường xe ô tôbao gồm 7 cụm tổng thành đó là:

- Tong thành thân vo: có ba nhóm:

= Nhóm A: Thân vỏ: Cabin toàn bộ, chắn bùn, ca lăng, phanh tay

= Nhóm B: Ghé đệm + nội thất: Toàn bộ ghế đệm ngồi hoặc nằm, các trang bi:

Điều hoà nhiệt độ, quạt, dai

= Nhóm C: Sát si: Khung xe, ba đờ dốc, tổng thành bơm - Tổng thành động cơ: bao gồm phần máy, chế hoà khí hoặc bơm cao áp, bơm xăng,

bầu lọc khí, lọc dầu, máy phát điện, máy nén khí, đề ma rơ, két nước và các dụng cụlàm mát, các thiết bị làm cho máy nô, ly hop

- Tong thành hộp số: bao gồm hộp số chính, hộp số phụ (nếu có) các đăng.- Tổng thành trục trước: bao gồm dầm cầu, trục lap, hệ thống treo nhíp, may ơ trước

cơ cau phanh, xi lanh phanh, nếu là cầu chủ động thì có thêm một cầu, vi sai và vỏ

A

cau.

- Tong thành cau sau: bao gdm vỏ câu toàn bộ, ruột cau, vi sai, cum may ơ sau, cơ

cau phanh, xi lanh phanh, truc lap ngang, hé thong treo cau sau, nhip

- Tong thành hệ thống lái: bao gồm vô lăng lái, trục tay lái, thanh kéo ngang - Tổng thành lốp: các bộ xăm lốp hoàn chỉnh của xe

Ngoài ra với ô tô chuyên dùng tùy loại còn có tông thành khác như: xúc, nâng Dé có thé trở thành đối tượng bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật

chất xe cơ giới, những chiếc xe này cần phải đảm bảo điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý

cho sự lưu hành: chủ xe được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát,giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và môi trường

b) Phạm vi bảo hiểmRủi ro, tai nạn gắn với sự lưu hành xe cơ gidi rất đa dạng, chịu ảnh hưởng của nhiềuyếu tô Từ những yếu tố khách quan như là thời tiết, địa hình, chất lượng đường xá cho đếnnhững yếu tố chủ quan như từ phía chủ xe, lái xe, người tham gia giao thông (tinh trang

quản lý bảo dưỡng của chủ xe, ý thức, kĩ năng, kinh nghiệm của lái xe )

Trước hàng loạt rủi ro tai nạn, việc xác định phạm vi bao hiểm và quy định loại trừtrong những mẫu đơn bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm có thể có những điểm khác

biệt Ở đây chỉ trình bày vấn dé này từ phương điện đảm bảo yêu cầu về mặt pháp lý và ki

thuật trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Ví dụ đối với BSH căn cứ vào quy tắc bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì doanh nghiệp

bồi thường cho Bên mua bảo hiểm/ Chủ xe những thiệt hại vật chất xe xảy ra do:

1 Những tai nạn bất ngờ, ngoài kiêm soát của chủ xe, người được bảo hiểm trong trường

hợp:

- Đâm va, lật đồ, rơi, chìm;- Hỏa hoạn, cháy, nỗ;

- Các vật thể khác rơi, va chạm vào.2 Những tai họa bat khả kháng do thiên nhiên: Bão, gió lốc, lũ, triều cường, sụt/lở dat,

sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần.3 Mất cắp toàn bộ xe do bị trộm, bị cướp.4 Hành vi ác ý, cố tình phá hoại (loại trừ hành vi ác ý, cô tình phá hoại của Bên mua

bảo hiểm, Chu xe, Người được Bảo hiểm, Người điều khiển xe và những người cóquyên lợi liên quan đến sở hữu, khai thác và sử dụng xe)

Thông thường, các rủi ro được bảo hiểm trong các đơn vi bảo hiểm hiện nay đượcchia thành hai phan: phần được bảo hiểm mặc nhiên và phần chỉ được bảo hiém khi có thỏathuận riêng (các điều khoản bảo hiểm bổ sung) Các điều khoản bảo hiểm bé sung trong

đơn vị bảo hiểm xe cơ giới hiện nay (phần mở rộng phạm vi BH) bao gồm: Bảo hiểm mắtcắp bộ phận, Bảo hiểm tai nạn ngoài phạm vi lãnh thổ Việt Nam, Bảo hiểm thủy kích, BHkhông khấu trừ khấu hao thay thế, Bảo hiểm chọn cơ sở sửa chữa, Khi khách hàng cónhu cầu bảo hiểm cho nhóm rủi ro mở rộng này, họ có thé yêu cầu người BH cung cấp vàchấp nhận nộp thêm phí

Ngoài việc bảo hiểm tôn thất về vật chất cho xe cơ giới do những rủi ro trên gây ra,công ty bảo hiểm còn phải chịu trách nhiệm thanh toán cho chủ xe tham gia bảo hiểmnhững phí tốn hợp lí và cần thiết phát sinh từ tai nạn do những nguyên nhân trên nhằm:ngăn ngừa, hạn chế tôn that phát sinh thêm đối với xe bị tai nạn; chi phí bảo vệ và đưa xebị thiệt hại tới nơi sửa chữa gan nhất tối da không vượt quá 10% số tiền bảo hiém/ vụ tổnthất; giám định thiệt hại nếu tồn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Tuy nhiên, trong mọitrường hợp tổng STBT của công ty bảo hiểm là không vượt quá STBH đã ghi trên đơn haygiấy chứng nhận bảo hiểm

c) Loại trừ bảo hiểmBên cạnh đó những rủi ro không thuộc trách nhiệm bảo hiểm của công ty bảo hiểm

gọi là rủi ro loại trừ đôi với mỗi vụ tai nạn giao thông bao gôm:

- Loại trừ tốn thất không phải hậu quả của những sự cố ngẫu nhiên, khách quan,những tổn thất liên quan tới những yếu tố chủ quan của chủ xe trong việc sử dụng, bảo

dưỡng và quản lý xe như:

+ Hao mòn tự nhiên, giảm dan chất lượng hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêmdo sửa chữa.

+ Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc thiết bị, kể các máy thu thanh, điều hòa

nhiệt độ, xăm lốp bị hỏng mà không do tai nạn gây ra

- Loại trừ những trường hợp vi phạm pháp luật hoặc độ trầm trọng của rủi ro tăng lên:

+ Hành động cô ý gây tai nạn cua chủ xe, li xe.

+ Lái xe không có bằng lái hoặc có nhưng không hợp lệ

+ Xe sử dụng dé tập lái, dua thé thao, chạy thử.

- Loại trừ rủi ro có tính “chính trị” với hậu quả lan rộng: chiên tranh, nội chiên, đình

công, bạo động động dân sự, khủng bé

- Quy định loại trừ khác chăng hạn như loại trừ những thiệt hại gián tiếp, tai nạn xảy rangoài lãnh thé nước Việt Nam (trừ trường hợp có thỏa thuận riêng), loại trừ thiệt hại mat cắpbộ phận của xe Vấn đề này tùy thuộc vào yêu cầu quản lý rủi ro của người bảo hiểm vànhững yếu tố khác của hợp đồng như phí bảo hiểm

- Những thiệt hại là hậu quả gián tiếp như: giảm giá thị trường thương mại, mất giảmthu nhập do ngừng sản xuất, sử dụng, khai thác

Ngoài ra công ty bảo có thé từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường trong

không có sự đồng ý của doanh nghiệp bảo hiểm.

Ba là: Không làm các thủ tục bảo lưu quyền đòi người thứ ba có lỗi trong việc gây ra

thiệt hại cho chiếc xe được bảo hiểm

1.1.2.2 Giá trị BH, số tiền BH, phí BHa) Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế của xe trên thị trường tại thời điểmtham gia bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe tham gia bảo hiểm là rất quan trọngvì đây là cơ sở dé bồi thường chính xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuynhiên, hiên nay giá xe trên thị trường có rất nhiều biến động và có thêm nhiều chủng xemới tham gia giao thông nên gây khó khăn cho việc xác định giá trị xe Vì vậy, dé có théđánh giá chính xác giá trị bảo hiểm, các công ty bảo hiểm cần kiểm tra xe trước khi nhậnbảo hiểm nhờ đó sẽ phản ánh thực tế giá trị của chiếc xe khi tham gia bảo hiểm Quy trình

sẽ được thực hiện như sau:

- Chủ xe khai báo giá trị xe yêu cầu được bảo hiểm tại thời điểm tham gia bảo hiểm - Doanh nghiệp bảo hiểm cùng với chủ xe tiến hành kiểm tra xe để xác nhận tình

trạng của xe tại thời điểm bảo hiểm, xem chiếc xe này trong tình trạng như thế nào Doanh

nghiệp bảo hiểm sẽ cùng với chủ xe thảo luận để xác định tình trạng của xe, trong những

trường hợp cụ thé doanh nghiệp bảo hiểm cần phải giám định tinh trạng thực tế của xe

trong quá trình người chủ xe đã sử dụng chiéc xe đó.

Đối với những xe mới bắt đầu đưa vào sử dụng, việc xác định giá trị của chúng khôngquá phức tạp, doanh nghiệp bảo hiểm có thé căn cứ vào một trong những giấy tờ sau đâydé xác định gia tri của xe: Hóa đơn thu thuế trước bạ

Đối với xe nhập khẩu miễn thuế, giá trị bảo hiểm được tính như sau:

GTBH = CIF*(100% + T1) *(100%+T2)

Trong đó: T1 là thuế suất nhập khâu

T2 là thuế suất thuế tiêu thụ đặc biệtĐối với những xe đã qua sử dụng, việc đánh giá giá trị bảo hiểm đòi hỏi nhiều công

đoạn hon so với xe mới Việc xác định giá tri của xe căn cứ vao các yếu tố sau:

- Giá mua xe lúc ban đầu

- Giá mua bán trên thị trường của những chiéc xe cùng chủng loại, có chat lượng tương đương

- Tinh trạng hao mòn thực tê của xe Sự hao mòn của xe được tính toán trên cơ sở

sau: sô Km mà chiéc xe đã lưu hành trên thực tê, sô năm sử dụng xe, mục đích sử dụng xe,

đặc điểm địa hình của vùng mà xe thường xuyên hoạt động

- Tình trạng kỹ thuật và hình thức bên ngoài của xe trên thực tế

Căn cứ vao các tiêu thức đã nêu ở trên công ty bảo hiêm và chủ xe sẽ thỏa thuận đi đên thông nhất về giá trị bảo hiém Tuy nhiên việc xác định giá trị của bảo hiém này không thê nhận được một két quả chính xác Gia tri bảo hiém hiém của xe được xác định một cach

Trường hợp chủ xe muốn tham gia bảo hiểm dưới giá trị cũng được doanh nghiệp bảohiểm chấp nhận, tuy nhiên thường kèm theo quy định tôi thiểu giữa số tiền bảo hiểm và giátrị bảo hiểm Đối với xe tham gia bảo hiểm có giá trị, trừ khi có thỏa thuận khác, nếu thiệthại xảy ra thì quy tắc tỷ lệ được áp dụng để xác định số tiền bồi thường

Trên thực tế không ít chủ xe chỉ tham gia bảo hiểm một hoặc một số tổng thành cho

chiếc xe của mình Trong số các tông thành của xe thì tổng thành thân vỏ xe thường chiếmtỷ lệ lớn về mặt giá tri và cũng chịu ảnh hưởng nhiều nhất về mặt hậu quả của những vụtai nạn vì thế nếu chọn một tổng dé tham gia bảo hiểm thì chủ xe chọn thành này Đối vớitrường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm bộ phận, số tiền bảo hiểm được căn cứ vào tỷ lệ giữagiá trị bộ phận được bảo hiểm và giá trị toàn bộ xe (ty lệ này khác nhau ở những chủngloại xe khác nhau, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có bảng tỷ lệ về giá trị các bộ phận so với giá

trị của từng loại xe).

Ngoài việc bảo hiểm cho phần thiệt hại vật chất xảy ra đối với chiếc xe được bảo

hiểm người bảo hiểm còn có thê được đảm bảo một số chỉ phí liên quan như là chỉ phí hạn

chế tôn that, chi phí cau xe, kéo xe từ nơi tai nạn tới nơi sửa chữa, chi phí giám định tonthat

c)Phi bao hiémMức phi cua hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, được xác định bằng tỷlệ phí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm

Tỷ lệ phí cơ bản thường áp dụng cho thời hạn một năm hợp đồng, cùng với tỷ lệ phícơ ban đó là quy định về tỷ lệ giảm phí đối với những hợp đồng có thời hạn dưới 1 năm.Nhìn chung tỷ lệ phí bảo hiểm cũng được định lượng dựa trên phương pháp thống kê, kết

quả tính toán về tan suất thay đôi tôn that và chi phí trung bình/ 1 tốn thất và định mức quanly chi phí của người bảo hiểm Tuy nhiên, việc tính mức phi cụ thé cho các hợp đồng phảibao quát được mọi yếu tố ảnh hưởng đến khả năng phát sinh của người bảo hiểm Phươngpháp tính phí bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới của nhiều công ty bảo hiểm trên thế giới,

luôn dựa vào một sô yêu tô cơ bản sau đây:

Một là: những yêu tô liên quan đên ban than chiéc xe và vân dé sử dung xe gom:

+ Loại xe (xác định bởi mác và năm sản xuât ) Loại xe liên quan đên trang thiệt

bị an toàn, chống mắt cắp, giá cả chi phí sửa chữa, phụ tùng thay thế

+ Mục đích sử dụng xe.

+ Phạm vi địa bàn hoạt động.

+ Thời gian xe đã qua sử dung, giá tri xe.

Hai là: những yếu tố liên quan tới người được bảo hiểm, người điều khiển xe

+ Giới tính, độ tuôi lái xe + Tiêu sử của lái xe

+ Kinh nghiệm của lái xe

+ Quá trình tham gia bảo hiêm của người được bảo hiêm

Ba là: việc tính phí bảo hiểm còn tùy thuộc vào sự giới hạn phạm vi bảo hiểm và có sựphân biệt giữa bảo hiểm lẻ và bảo hiểm cả đội xe Tỷ lệ phí cũng được điều chỉnh chonhững trường hợp mở rộng phạm vi bảo hiểm (ví dụ cho rủi ro mat cắp toàn bộ xe, bảohiểm không khấu trừ, khấu hao thay mới, bảo hiểm thân xe, bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm

chọn xưởng ); trường hợp áp dụng mức miễn thường tăng lên và theo số năm xe đã qua

sử dụng.

Giống như công thức tính phí bảo hiểm chung, phí bảo hiểm đóng cho mỗi đầu xe

được tính theo công thức sau :

P=f+d

Trong đó: P-— Phí thu mỗi đầu xe

d— Phụ phí1q

f — Phí thuầnTheo công thức trên, việc xác định phí bao hiểm phụ thuộc vào các nhân tố sau:

- Tình hình bồi thường tốn thất của những năm trước đó Căn cứ vào số liệu thong kê,

công ty bảo hiểm sẽ tính toán được phan phí thuần “f° cho mỗi đầu xem như sau:

£=ÈŠ x1 wI=12

= Sci (voi I= 1, 2, , n)

Trong do:

Si — Số vụ tai nạn xảy ra trong năm thứ i

Ti — Thiệt hại bình quân một vụ trong năm thứ 1

Ci — Số xe hoạt động thực tế trong năm thứ i

- Các chi phí khác, hay còn gọi là phần phụ phí (đ), bao gồm các chi phí như chi đềphòng, hạn chế tổn thất, chi quản ly Phần phụ phí này thường được tính bằng

một tỉ lệ phần trăm nhất định so với phí bồi thường.

° Giảm phí bảo hiểm Đề khuyên khích các chủ xe có số lượng lớn tham gia bảo hiểmtại công ty mình, các công ty bảo hiểm thường áp dụng mức giảm phí so với mức phí chungtheo số lượng xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết các công ty bảo hiểm còn áp dụngcơ chế giảm giá cho những người tham gia bảo hiểm không có khiếu nại và gia tăng tỉ lệgiảm giá này cho một số năm không có khiếu nại gia tăng Có thé nói đây là biện pháp phổbiến trong bảo hiểm xe cơ giới Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ, tức là

chỉ hoạt động một số ngày trong năm, thì chủ xe chỉ phải đóng phí cho những ngày hoạt

động đó theo công thức sau:

số thang xe hoạt đông trong nam

Phí bảo hiểm = Mức phí cả năm x

-12 thang

Vi du đưới đây là biểu phí bao hiểm vật chat xe cơ giới năm 2020 van được BSH áp dụngdé tính phí trong năm 2021

BIỂU PHÍ TOI THIỂU - BAO HIỂM VAT CHẤT XE NAM 2020

Theo công văn số 457/2020/CV-BSH-XCG ngày 19/02/2020 được áp dụng từ áp dụng từ 01/03/2020 HANOI

tae | pénsootrigu | Từ50ttrđếng00trệu Từ 801 triệu trở lên

BS GIEEESSESEEMSSESGEEEDIEGEDN|EIEDIEEEENHSRERHRNRIIEGGSIHCSIEEEOIEDINHIIIUHGIIDIMHHIGDMCI

_ kinh doanh vận tải chở người để đếng 09 chỗ k 2.15% | 2.33% | 1.65% lei

Xe kinh doanh vận tải chở người trên 09 chỗ y 1.50% | 1.60% | 1 Ễ “4 i 4

1.51% | 1.63%

eS PTS — PE tỷ lệ phi bảo hiểm của xe Xe bán tải (pickup) & Xe vừa chở người vừa chở có STBH từ 501tr

hàng còn lại

điện chở người trong khu du lịch, nội bộ nhà

máy, nội bộ khu công nghiệp)

Số tiền bảo hiểm x 1.5% x Số ngày thực tế tham gia

leo-xeôtôghuyêndùng [308 [ono [oaow [ 010%] 0.10x | oxox [ 010% | 630% | oxox | oxo [aoe 288%]

-_ Thời gian sử dung xe (TGSD) ~ Xe nhập khẩu TGSD tinh từ ngày 01/01 của năm sản xuất ~ Xe sản xuất trong nước TGSD tính từ ngày đăng ký lần đầu

- _ Điều khoản bổ sung BSO7 áp dụng có điều kiện (TCT không phân cấp điều khoản này nếu áp dụng pham vi bảo hiểm theo nội dung trong Quy tắc bảo hiểm

- Ddng xe Mercedes, Audi, Porsche, BMW, Rollsroyce, Bentley, Land Rover, Jaguar, Mini Cooper, VinFast, Peugeot: Bắt buộc phải chụp ảnh chỉ tiết kính chắn gió, gương, đèn ;

- Xe tải, xe đầu kéo ko thu phụ phí điều khoản bố sung BS06-với moi xe và BS01-với xe SD dưới 6 năm

- Xe mới 100% khai thác qua kênh showroom có hợp tác: BS08 miễn phí 15 ngày

Hình 1.1 : Biểu phí tối thiểu- Bảo hiểm vật chất xe năm 2020

Nguồn: Công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô

Hình 1.1 là biểu phí tối thiểu mà BSH áp dụng dé tính ra mức phí bảo hiểm đã bao gồm

VAT được phân chia rõ ràng.

Ví dụ: Đối với dòng xe Mazda 6 AT 2.5 Premium đời 2015 được định giá là 600 triệu(thuộc mức từ 501 đến 800 triệu) thời gian sử dung của xe tính đến thời điểm hiện tại là 5

năm (thuộc mức 3-6 năm) và là loại xe không kinh doanh van tải chở người thi sẽ có ty lệ

phí là 1.30% Tương ứng với mức phí tối thiêu phải đóng là 600.000.000 * 1.30% =7.800.000 VNĐ (chưa bao gồm phụ phí điều khoản bổ sung)

1.2 Giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Giám định

1.2.1.1 Khái niệm & Nguyên tắc

Giám định là việc dùng các phương pháp, cách thức áp dụng khoa học kỹ thuật tiên

tiên đề xác định thời gian, vị trí, nguyên nhân gây ra rủi ro, mức độ thiệt hại.

Giám định bảo hiểm là giám định tìm ra nguyên nhân tốn thất, mức độ tổn thất vàđiều chỉnh tổn thất theo điều kiện, điều khoản của Hợp đồng bảo hiểm Dựa vào kết quacủa giám định mà bên bảo hiểm sẽ quyết định chấp hành hay từ chối bồi thường thiệt hại

Giám định bảo hiểm chính xác nhằm đảm bảo tính công bằng cho cả bên bảo hiểm và

khách hàng tham gia bảo hiểm

Nguyên tắc của công tác giám định:- Công tác giám định phải tiến hành nhanh nhất ngay sau khi nhận được thông báo từngười được bảo hiểm Việc tiến hành giám định sớm là dé han ché tén that, han ché truc

lợi bao hiểm và đó là cơ sở dé tién hành bồi thường chi trả nhanh chóng.

- Quá trình giám định phải có sự hiện diện và ký xác nhận của các bên liên quan:

người tham gia bảo hiểm, cán bộ giám định Nguyên tắc này nhằm mục đích đưa ra mộtbiên bản giám định trung thực, khách quan, có tính hợp pháp đề tránh kiện cáo, tranh chấp

- Trong trường hợp công ty không thể tiến hành giám định trực tiếp thì có thể nhờ

bên khác giám định hộ.

- Nếu người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm không thống nhất với nhau vềkết quả giám định thì có thé thuê một bên khác là các công ty giám định chuyên nghiệptiền hành giám định lại

Các yêu cầu chính mà công tác giám định phải đảm bảo:Một là, khi có tôn thất xảy ra, người được BH phải kịp thời thông báo cho người BHcác thông tin chính như thời gian, địa điểm xay ra ton that, đối tuong bi thiét hai, du doan

nguyên nhân

Hai là, giám định viên phải ghi nhận thiệt hại đảm bảo chính xác, kịp thời, khách

quan và trung thực Đề đảm bảo tính khách quan, khi tiền hành giám định cần có sự chứng

kiên của các bên có liên quan.

Ba là, khi rủi ro xảy ra, chuyên viên giám định có nghĩa vụ can thiệp để giảm thiểu

độ tram trọng của ton thất và tinh trạng gia tăng thiệt hại Lúc này, họ phải dé xuất các biện

pháp bảo quản và phòng ngừa thiệt hại, tuy nhiên các biện pháp đó phải kịp thời và đúng

quyên hạn, không được vượt quyền và làm thay người được BH

1.2.1.2 Giám định viên

Người thực hiện giám định hay còn được gọi là giám định viên, là người trực tiếpkiểm tra, xem xét về tình trạng tồn thất của khách hàng tham gia bảo hiểm Giám định viênlà người có sự hiểu biết kiến thức sâu rộng trong chuyên ngành giám định là người kiêmđịnh các phương pháp kiểm định các chất lượng cũng như số lượngcó yếu tố ảnh hưởng

đên kêt quả cuôi cùng.

Giám định viên phải là người hiệu tat cả các nguyên tác, quy luật và các điêu khoản

bảo hiém của công ty trong hợp đông bảo hiém, có năng lực chuyên môn, trung thực và

độc lập quyền lợi với các bên Quá trình giám định cần diễn ra công khai, minh bạch và rõ

rang.

Nhiệm vụ cua giám định viên:

Trong bat kỳ một trường hợp nào, giám định viên có một sô nhiệm vụ chủ yêu sau:

- Nếu tai nạn xảy ra và công việc giám định có sự tham gia của cảnh sát thì giám

định viên phải phối hợp với cơ quan điều tra và chủ xe, thu thập tài liệu cùngkết luận điều tra dé xác định phạm vi và trách nhiệm bảo hiểm

- Truong hợp không có cảnh sát đến giám định thì giám định viên phải giám định

các thiệt hại liên quan đến tai nạn thuộc trách nhiệm của bảo hiểm, đây là cơ sởquan trọng nhất cho công tác bồi thường

Các công việc trong qua trình giảm định thiệt hại cụ thé như sau:

- - Nhận thông tin

- _ Hướng dẫn xử lý ban đầu

- _ Tiến hành giám định

- Lap biên bản giám định

- _ Cùng chủ xe lựa chọn phương án khắc phục thiệt hại.

- Hoàn chỉnh hé sơ bồi thường

1.2.1.3 Quy trình giảm định

Giám định tôn thất phải được thực hiện theo một quy trình chặt chẽ Trinh tự của

các bước công việc được tiên hành như sau: Bước 1: Tiêp nhận, xử lý thông tin về vụ tai nạn:

Ngay sau khi xảy ra tai nạn, chủ xe hoặc đại diện cho chủ xe cần thông báo ngaycho cơ quan công an, công ty bảo hiểm hoặc đơn vị đại diện gần nhất của công ty bảo hiểmvề tình hình tai nạn, đồng thời chủ xe, lái xe phải thực hiện các biện pháp hạn chế thiệt hạicó thể gia tăng

Sau khi nhận được thông báo tai nạn của người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo

hiểm sẽ cử người cán bộ đại diện của mình đến hiện trường, phối hợp giải quyết hậu quả

vụ tai nạn Những thông tin ban đầu mà nhân viên giám định xe phải nắm được là: số xe,

chủ xe, thời gian địa điểm xảy ra tai nạn sau khi nắm được những thông tin sơ bộ sẽ là

bước giám định tồn that Bước 2: Giám định tốn thất

Ngay sau khi xảy ra tai nạn, đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cùng chủ phương

tiện (hoặc người đại diện của chủ phương tiện) tiến hành giám định ban đầu dé xác địnhthiệt hại sơ bộ.

Việc giám định chỉ tiết thiệt hại của xe sẽ được công ty bảo hiểm và chủ xe tiếnhành giám định trước khi sửa chữa Sau khi đã xác định được một cách chi tiết về thiệt hạixảy ra, hai bên sẽ xây dựng phương án sửa chữa, xác định rõ từng bộ phận phải thay thếhoặc sửa sữa theo mức độ hư hỏng và khả năng phục hồi của những bộ phận hư hỏng đó.Doanh nghiệp bảo hiểm va chủ xe sẽ thống nhất nơi sửa chữa với chi phí hợp lý và đảmbảo chất lượng

Bên cạnh đó doanh nghiệp bảo hiểm cần phải kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của cácgiấy tờ, hồ sơ liên quan đến các xe bị tai nạn như: giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy đăng kýxe, giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lái xe

Trong quá trình giám định nhất thiết phải có mặt của đại diện doanh nghiệp bảohiểm và người được bảo hiểm Nhân viên giám định bảo hiểm phải chụp ảnh hiện trườngnơi xảy ra tai nạn, đồng thời phối hợp công an đề thu thập dữ liệu sau đó lập biên bản giám

định.

1.2.2 Bồi thường

1.2.2.1 Khái niệm & nguyên tắcBồi thường là bù đắp của người bảo hiểm đối với những thiệt hại của người thamgia bảo hiểm khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra gây thiệt hại cho người được bảo hiểm Làcơ chế mà công ty bảo hiểm sử dụng để cung cấp khoản tài chính với mục đích hoàn trảcho người được bảo hiểm những gì mà họ đã mất do việc tài sản bảo hiểm gặp tôn thattrong phạm vi rủi ro được bảo hiểm

Nguyên tắc bôi thường:

Theo nguyên tắc bồi thường, khi có tôn thất xảy ra, người bảo hiểm phải bồi thường như thế nào đó để đảm bảo cho người được bảo hiểm có vị trí tái chính như trước khi có

ton thất xảy ra, không hơn không kém Các bên không được lợi dụng bảo hiểm để trục lợi.Nguyên tắc bôi thường đảm bảo người được bảo hiểm không thé nhận được số tiền chi tranhiều hon giá trị ton thất mà họ gánh chịu Trách nhiệm bồi thường của công ty bảo hiểmcũng chỉ phát sinh khi có thiệt hại do rủi ro được bảo hiểm gây ra Nguyên tắc bồi thường

chỉ áp dụng cho hai loại bảo hiểm là bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự,

không áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ và các nghiệp vụ bảo hiểm con người

1.2.2.2 Quy trình bồi thường

Trước khi bồi thường cho chủ xe, doanh nghiệp bảo hiểm phải tiến hành thực hiện

các bước công việc sau: Bước 1: Kiêm tra bộ hô sơ khiêu nại bôi thường

Trước khi bồi thường cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải tiếnhành kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các giấy tờ cần thiết trong hồ sơ khiếu nại bồithường, bộ hồ sơ gồm các loại giấy tờ chủ yếu sau:

- Giấy yêu cầu bồi thường

- Bản sao các giấy to sau:

+ Giấy chứng nhận bao hiểm

+ Giấy đăng ký xe+ Giấy phép lái xe

+ Giây chứng nhận bảo hiểm kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường

+ Giấy đăng ký kinh doanh đối với các loại xe tham gia bảo vận tải hành khách

+ Biên bản giám định thiệt hại

+ Các hóa đơn, chứng từ liên quan đến việc sửa chữa phương tiệnBước 2: Xác định cơ sở để tính toán thiệt hại

Việc bồi thường thiệt hại cho chiếc xe được bảo hiểm dựa vào các cơ sở sau đây:

- Căn cứ vào thiệt hại thực tế và chi phí sửa chữa hợp lý mà hai bên đã thỏa thuậntrong khi thực hiện phương án giám định chỉ tiết dé thống nhất các điều kiện sửa chữa cho

chiéc xe bi tai nan.

- Căn cứ vào các khoản chi phí khác được chấp nhận bồi thường như chi phí dé phòng

hạn chê tôn that, chi phi câu, kéo xe từ nơi tai nạn đên nơi sửa chữa.

- Căn cứ vào cách thức tham gia bảo hiểm của chủ xe (tham gia bảo hiểm toàn bộ,tham gia bảo hiểm bộ phận hay tham gia bảo hiểm dưới giá trị và xem xét chủ xe có tham

gia các điều khoản mở rộng hay không)

- Căn cứ vào các khoản đòi bồi thường từ người thứ 3 gây ra tai nạn Bước 3: Trình tự va cách tính toán bồi thường

Quá trình được thực hiện thao các bước công việc sau đây

Một là: xác định giá trị thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm Thiệthại thực tế thuộc trách nhiệm bảo hiểm được tính như sau:

Thiệt hại Tổng chỉ phí Các khoản chỉ Chi phí sửa chữa thực tê thuộc - sửachữahợp + phíđượcchấp thiệt hại không

trách nhiệm lý đã thống nhận bồi thuộc phạm vi

BH nhất thường khác trách nhiệm BH

Hai là: tính toán số tiền bồi thường- Nếu chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ (đúng giá trị thực tế) thì số tiền bồi thườngbang giá trị thực tế

- Nếu xe tham gia bảo hiểm bộ phận thì số tiền bồi thường được căn cứ theo giá trịthiệt hại của bộ phận được bảo hiểm

- Nếu xe tham gia bảo hiểm dưới giá trị thì số tiền bồi thường được xác định:

Số tiền bồithường = SotienBH x Giá trị thiệt hại thực tế thuộc trách

Giá tri BH nhiệm của bảo hiém

Trong trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm vi phạm những quy định trong hợp đồngthì doanh nghiệp bảo hiểm có thé khấu trừ một phan tiền bồi thường Trên thực tế việc giảiquyết bôi thường có thé áp dụng 3 cách sau:

- Bồi thường trên cơ sở chi phí sửa chữa, khôi phục lại xe.- Bồi thường trên cơ sở đánh giá thiệt hại

- Bồi thường toàn bộ sau thu hồi và xử lý xe

Việc lựa chọn cách thức giải quyết bồi thường phải căn cứ vào từng trường hợp cụ

thé trên thực tế và phải dựa vào mức độ thiệt hại của xe, khả năng phục lại xe, chất lượngnơi sửa chữa, phụ tùng thay thế Việc lựa chọn cách thức bồi thường luôn đảm bảo tỉnhthan thống nhất doanh nghiệp và chủ xe dé lựa chọn phương án kinh tế nhất, có lợi nhất

cho cả hai bên.

1.3 Vai trò của công tác Giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ

giới

1.3.1 Giám định

e_ Đối với doanh nghiệp bảo hiểm:

- Là căn cứ quan trọng dé doanh nghiệp quyết định có chi trả quyền lợi bảo hiểm chongười tham gia hay không và được hưởng mức bao nhiêu dựa trên kết quả giám định

- Giúp DNBH phát hiện, ngăn chặn và phòng ngừa các hành vi trục lợi bảo hiểm, như

khai báo thông tin không trung thực, người tư vấn thông đồng với người được bảo hiểmđể trục lợi tiền bảo hiểm

- Khăng định uy tín, sự chuyên nghiệp cho công ty, công ty sẽ giữ chân được kháchhàng tái tục hợp đồng và xây dựng được số lượng lớn khách hàng truyền thống

© Đối với bên mua bảo hiểm:

- Đảm bảo được quyền lợi cho khách hàng, giúp khách hàng có những giải pháp khắcphục và hạn chế tốn thất xảy ra

- Là điều kiện dé công ty bảo hiểm thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm một cáchnhanh chóng, góp phần giảm bớt gánh nặng về tài chính dé 6n định cuộc sống, 6n định sứckhỏe, 6n định sản xuất kinh doanh và nâng cao niềm tin đối với doanh nghiệp bảo hiểm

e Đôi với cơ quan chức năng: Là cơ sở đê các cơ quan công an, tòa án, trọng tài tô chức hòa giải và xét xử các tranh châp

giữa DNBH với NĐBH đê đảm bảo quyên lợi cho các bên.

1.3.2 Bồi thường- Bồi thường là việc mà nhà bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền nhất định hay hiệnvật cho người tham gia bảo hiểm khi có thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra Bồithường cũng là khâu quan trọng trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm vì nó quyết định rấtlớn đến chất lượng bảo hiểm Khi làm tốt công tác này sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm nângcao uy tín của mình đối với khách hàng và nâng cao tính cạnh tranh của bảo hiểm trên thị

trường.

- Hiệu quả của công tác bồi thường còn căn cứ dé khách hàng đánh giá chất lượngdich vụ bảo hiểm của mỗi công ty, từ đó có thé thu hút được khách hàng mới, giữa chânkhách hàng đã tham gia bảo hiểm với công ty qua đó tăng thị phần và doanh thu cho côngty Năng lực cạnh tranh, uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm cũng như tính hấp dẫn của sảnphẩm quyết định một phan là ở chất lượng công tác giám định, bôi thường, tạo vị thế chodoanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường

- Riêng đối với khách hàng (chủ xe cơ giới), họ đều không muốn rủi ro sẽ đến vớimình nên khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, phía công ty bảo hiểm giải quyết lợi nhuận cho họmột cách nhanh chóng, kip thời sẽ tạo sự én định không chỉ về mặt tài chính sau tốn thấtmà còn về mặt tâm lý cho khách hàng

- Trong nhiều trường hợp tai nạn xảy ra hết sức phức tạp, phát sinh tranh chấp hay

kiện tụng, việc giải quyết liên quan đến nhiều bên, hoạt động bồi thường có thể đóng vaitrò hướng dẫn thủ tục và bảo vệ quyền lợi cho khách hàng đồng thời tham gia dàn xếp, hòagiải tranh chấp, tránh gây căng thăng, tạo điều kiện cho công tác giải quyết tai nạn nói

chung được thuận tiện.

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình giám định và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật

chất xe cơ giới

e Trong khâu giảm định

Số vụ giám định đã giảiquyết trong kỳ

Tỷ lệ giải quyết giám định : x 100 (%)

Sô vụ giám định phát sinh

trong kỳ

Tỷ lệ này cho biết số vụ giám định đã giải quyết chiếm bao nhiêu phần trăm trêntổng số vụ giám định phát sinh trong kỳ

Sô vụ giám định chưa giải

Ty lệ số vụ giám định quyết trong kỳ

Ty lệ chi phí giám Chi phí giám định trong kỳ

định so với doanh thu DT nghiệp vụ BH trong kỳ

x 100 (%)

Ty lệ này cho biết cứ một đồng doanh thu phí BH trong ky thì doanh nghiệp phải

bỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí giám định.

Tỷ lệ chỉ phí giám _ Chi phí giám định trong ky

định so với chi phí ` x100 (%)

Chi phí bôi thường trong kỳ

bồi thườngChỉ tiêu này cho biết cứ một đồng chi bồi thường trong kỳ thì doanh nghiệp phải bỏ ra baonhiêu đồng chi phí giám định

© Trong khâu bồi thường

Tỷ lệ bồi Tổng số tiền bồi thường trong kỳ

$

=—

x 100

(%)

thường Tông DT phí BH trong kỳ

Tỷ lệ này cho biết cứ một đồng doanh thu phí BH trong kỳ thì doanh nghiệp phảibỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí bồi thường

Tổng số tiền phải BT cho các vụ khiếu nại đã được

Sô tiên bôi thường bình quân giải quyết trong kỳ

mỗi vụ khiếu nại đã được giải = Số FT did Ất BT k

„ x ` ết BTt `

quyết BT trong kỳ ô vụ khiêu nai đã được giải quyé rong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết trung bình mỗi vụ khiếu nại bồi thường đã được giải quyếttrong kỳ, doanh nghiệp BH cần chi bao nhiêu số tiền bồi thường

Sô vụ khiêu nại còn tôn đọng chưa giải

quyết bồi thường trong kỳ

Công ty cô phan Tap đoàn T&T

Ngày 20/03/2011, sau khi nâng cấp và kiện toàn bộ máy hoạt động, công ty cổ phần

Bảo hiểm SHB — Vinacomin đổi tên thành Tổng Công ty cô phần Bảo hiểm SHB —

Năm 2019, BSH lần đầu tiên đạt cột mốc 1.000 tỷ doanh thu đạt tốc độ tăng trưởng75% so với cùng kỳ năm 2018 Bảo hiểm BSH đang chứng minh cho sự phát triển nhanh,chắc về kinh doanh Bằng việc tăng cường, mở rộng thêm các điểm phục vụ trên khắp cáctỉnh thành, BSH đã tạo được niềm tin, sự an tâm cho khách hàng

Năm 2020, BSH năm trong top 7 công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất thị trườngtheo IAV và nhận được nhiều giải thưởng FAST500, TOP 500 doanh nghiệp tăng trưởngnhanh nhất Việt Nam và top 50 doanh nghiệp tăng trưởng xuất sắc nhất Việt Nam

Năm 2021, BSH nhận được giải thưởng Dịch vụ tài chính tiêu biểu 2021 do Financial

Service Awards bình chọn và top 10 công ty uy tín ngành Bảo hiểm do VNR

e Nguồn lực tài chính của BSH

BSH là công ty bảo hiểm tư nhân và được thành lập bởi các cổ đông sáng lập vớitiềm lực tài chính hùng mạnh như: Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam, Ngân hàngThương mại Cổ phần Sai Gòn — Hà Nội, Công ty Cổ phan Đầu tư Công nghiệp An Sinh,Công ty Cô phần Đầu tư tài chính ITASCO, Đặc biệt BSH là công ty bảo hiểm thuộc

sở hữu của Tập doan T&T - một trong những tập đoàn tư nhân mạnh nhất Việt Nam hiện

nay với hoạt động kinh doanh trong hệ sinh thái đa ngành, đa lĩnh vực Điều này đã giúpBSH ồn định và vững mạnh về mặt tài chính từng bước phát triển và củng cố nền tảng vữngchắc trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam; đồng thời giúp khách hàng hưởnglợi tối đa do nhận được các tiện ích từ sản phẩm kết hợp hay sự liên kết về dịch vụ

Như vậy thế mạnh về cô đông là tiền đề để BSH nhanh chóng có chỗ đứng vững chắctrên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Không chỉ có vậy, các mối quan hệ với nhiều ngành

công nghiệp chủ đạo của Việt Nam như điện lực, xi măng, thép là điều kiện thuận lợi để

BSH xây dựng quan hệ lâu dài, tham gia chương trình bảo hiểm cho nhiều dự án lớn vớigiá trị hàng triệu USD, tạo tiền đề cho sự phát triển không ngừng của BSH, mở rộng thịtrường trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tạo dựng thương hiệu có uy tíntrên thị trường Việt Nam, từng bước vươn ra thị trường quốc tế

e Co câu tô chức