nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp công thương việt nam phòng giao dịch lê văn việt chi nhánh đông sài gòn

LOI CAM ON Báo cáo thực tập tốt nghiệp với đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP công thương việt nam - phòng giao dịch Lê Văn Việt - Chị nhánh Đông Sà

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HÒ CHÍ MINH

VIET - CHI NHANH DONG SAI GON

Sinh viên thực hiện: VÕ HÀN LÂM Lớp: DH35NH02

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM_ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HÒ CHÍ MINH

BAO CAO THUC TAP

NANG CAO HIEU QUA HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM - PHONG GIAO DICH LE VAN VIET - CHI

NHANH DONG SAI GON Sinh viên thực hiện: VÕ HÀN LÂM Lớp: DH35NH02

Khóa học: 35

MSSV: 030135190256

GVHD: TS NGUYÊN MINH NHẬT TP Hồ Chí Minh, tháng 11 — 2022

LOI CAM DOAN

Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của em, có sự hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn là thầy Nguyễn Minh Nhật Các nội dung trong bài báo cáo này là hoàn toàn trung thực Số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc nghiên cứu, phân tích, báo cáo, đánh giá được người báo cáo tổng hợp từ các nguồn khác nhau có ghi trong tài liệu tham khảo

Ngoài ra, trong báo cáo có sử đụng một số thông tin được người viết báo cáo tham khảo từ các tác giả, cơ quan tô chức khác đều có chú thích nguồn gốc để dé tra cứu, kiểm chứng Nếu có bắt kỳ sự gian lan nao em xin chịu trách nhiệm trước Hội đồng, cũng như kêt quả bài báo cáo thực tập của mình

Tác giả

LOI CAM ON

Báo cáo thực tập tốt nghiệp với đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP công thương việt nam - phòng giao dịch Lê Văn Việt - Chị nhánh Đông Sài Gòn” là sự kết hợp giữa lý thuyết đã học 4 năm tại Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM và kinh nghiệm thực tế trong 3 tháng thực tập tại Vietinbank - PGD Lê Văn Việt, CN Đông Sài Gòn, TP Hồ Chí Minh Để hoàn thành chương trình thực tập vả báo cáo này, em đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ và góp ý của quý thầy cô Trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM cũng như các anh chị tại đơn vị thực tập Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Phòng giao dịch Lê Văn Việt - Chi nhánh Đông Sải Gòn, TP Hồ Chí Minh

Đầu tiên, em xin gửi lời trí ân và cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy cô Trường Đại học Ngân hàng TP HCM đã tận tình truyền đạt kiến thức trong những năm em học tập tại trường Vốn kiến thức được tiếp thu trong quá trình học tập không chỉ là nền tảng cho quá trình viết báo cáo thực tập mà còn là hành trang quí báu để em bước vào đời một cách vững chắc va ty tin

Em cũng xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn của em đã dành thời gian quý báu trực tiếp hướng dẫn, giải đáp tận tình và kịp thời những thắc mắc của em trong suốt quá trình thực hiện học phần thực tập tốt nghiệp

Em cũng xin bày tỏ sự cảm ơn chân thành nhất đến Ban lãnh đạo, phòng ban và tập thể cán bộ ở Vietinbank — PGD Lê Văn Việt, CN Đông Sài Gòn đã tận tỉnh giúp đỡ, chỉ dạy và tạo điều kiện tốt nhất để em tiếp cận môi trường làm việc thực tiễn trong suốt thời gian thực tập

Trong quá trình thực tập, do kinh nghiệm và khả năng còn nhiều hạn chế nên việc nghiên cứu của em chưa sâu sắc, khó tránh khỏi những thiếu sót khi hoàn thành báo cáo thực tập Em rất mong nhận được những ý kiến, đóng góp và chỉ dạy của Quý Thầy Cô cũng như Ban lãnh đạo Ngân hàng để bài báo cáo được hoàn thiện hơn

Sau củng, em kính chúc quý Thây cô dồi đào sức khỏe, thành công trong công việc giảng dạy tại trường Kính chúc các Anh chị đang công tác tại Vietinbank — Chị nhánh Đông Sài Gòn — Phòng giao dịch Lê Văn Việt có thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc vả thành công trong công việc và cuộc sông

Em xin chân thành cảm ơn!

NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh vién:

Xuất sắc Tốt Khá Đáp ứng yêu cầu Không đáp ứng yêu cầu

Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022

XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

PHIEU CHAM DIEM CUA GIANG VIEN HUONG DAN 1 Nhận xét về quá trình thực tập

Dilm quá trình 1.1 Đánh giá của của đơn vị thực tập: Điểm số: điểm (Bằng chữ 1.2 Làm việc với GVHD: Điểm số: .điểm.(Bằng chữ ) 1.3 Quá trình thực tập: Điểm số: điểm (Bằng chữ ) 2 Đánh giá báo cáo thực tập

Điểm đánh giá báo cáo thực tập: Điểm số: .điệm (Băng chữ

Giảng viên hướng dẫn

PHIEU CHAM DIEM CUA GIANG VIEN CHAM 2 1 Đánh giá báo cáo thực tập

2 Đilm số: điIm (Bằng Chữ «se» )

Giảng viên châm bao cao

MUC LUC

VDA va A acc cece ccce cece ecececenceseceesecescsssesusscescsusecsscsusssueceissecseseisssees 1 2 Mục tiêu nghiên cứu L2 2 2 2211 H11 HH HH ĐH ĐH SE TH ng nh Hy, l 3 Pham vi va phuong phap nguyên CứU L2 2.00222202022222 2112222222222 2 4 Mô tả công việc thực tập quan hệ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN Đông Sài Gòn - PGD Lê Văn Việt 2 5 Kết cấu của báo cáo thực tập s2 21 111111121211 11211 112122212222 %6 3

CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET

NAM - CHI NHANH DONG SAIGON - PHONG GIAO DICH LE VAN VIET 4

1.1 QUA TRINH HINH THANH VA PHAT TRIEN NGAN HANG TMCP CONG

1.4 TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH TAI NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM - CN DONG SAI GON - PGD LE VAN VIET GIAI DOAN 2E 9U WNEEH AAAaa 7 CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG DOI VOI KHCN TAINGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM - CHI NHANH

ĐỒNG SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH LÊ VĂN VIỆ-T 2< sss z2 2 2 2 2 se 8 2.1 QUY DINH CHUNG VE CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ~ CN DONG SAI GON - PGD LE VAN VIET 8

2.1.1 Các hình thức cho vay tiêu dùng áp dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương

Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn —- PGD Lê Văn Việt - 0 2222222222222 §

2.1.2 Quy trình cho Vayu 2222122220 11 1n 2 2 222 ố 9

2.2 TINH HINH HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG DOI VOI KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM — CN DONG SAI GON - PGD LE VAN VIET TRONG GIAI ĐOAN 2019- 2021 12

2.2.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng trên tông dự nỢ 2 2n nà 12

2.2.2 Duno cho vay tiéu dung theo thoi han Q.22 1222222 222212212222 13

2.2.3 Cơ cầu cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tẾ 2 2122122112122 22 552 15 2.2.4 Doanh số cho vay KHCN theo mục đích c1 1 1 1E 121211121111 12555 16 2.2.5 Doanh s6 thu no cho vay tit UU g ccccccccccccsccceccscecscscscsssesesescstsstesesessssssetssees 17

2.3 DANH GIA KET QUA HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM - CN DONG SAI GON - PGD LE VAN

DONG SAI GON - PGD LE VAN VIET ssssscssssssssssssssssssssorsssssssssssssssrssssssssszssssssssess 23

3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIEN HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI PGD LE VAN VIET ace cece cece cece eee eee eee eee eee 23

3.1.1 Nhu cầu vay tiêu dùng trong thời gian tới - 2: 221221221221 E15255255 2122225 23 3.1.2 Định hướng phát triển cho hoạt động cho vay tiêu dùng tại PGD Lê Văn Việt

23 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA PGD LÊ \Z.0\ 0 400 2Ý 24 3.2.1 Tăng cường tiềm lực vốn đề đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng 24 3.2.2 Đa dang hóa sản phẩm tín dụng bán lẻ s2 22 12121212125 2121212122225 25 3.2.3 Tăng cường chính sách chăm sóc khách hàng - _ 11111111 E1 1111 nes 25 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay - SE 22221 E 1 22s 26 3.2.5 Có những biện pháp hiệu quả trong công tác thu hồi nợ, nợ quá hạn 26 3.2.6 Tăng cường quảng bá thương hiệu, hình ảnh ngân hàng 27

3.2.7 Tiếp thu và áp dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng và dịch vụ của ngân hàng 28

3.2.8 Nâng cao nguồn nhân lực - S21 121211111 1 TH HH ue 28

DANH MUC TU VIET TAT

STT Tir viet tat Nguyên nghĩa 1 PGD Phòng giao dịch 2 CBTD Cân bộ tín dụng 3 CVTD Cho vay tiêu dùng

5 KH Khách hàng 6 KHCN Khách hàng cá nhân 7 TMCPCTVN Thương mại cô phân Công Thương Việt Nam § TSDB Tai san dam bao

9 VietinBank Ngân hang Thương mại cô phân Công Thương Việt Nam 10 GDV Giao dịch viên

II CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng

12 HĐTD Hợp đồng tín dụng 13 CN Chi nhanh

DANH MUC BANG BIEU Bang 1: Két qua kinh doanh VietinBank - PGD Lê Văn Việt giai đoạn 2019 - 2021 7

Bang 2: Ty trong dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN trên tổng dư nợ của VietinBank - PGD Lé Van Viét giai doan 2019 — VẠN ng, 12

Bảng 3: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn tại VietinBank - PGD Lê Văn Việt giai Goan s40 ra 13 Bảng 4: Dư nơ cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế tại VietinBank - PGD Lê Văn N/GIRsir it 0.110 VÀVANNHH dẢẲẢA 15 Bảng 5: Doanh số cho vay KHCN theo mục đích tại VietinBank - PGD Lê Văn Việt giai oan 2019 — 2021 nh 16

Bang 6: Doanh s6 thu no cho vay tiéu dung tai VietinBank - PGD Lé Van Viét giai doan

DANH MỤC BIẾU DO Biểu đồ I: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN trên tông dư nợ của VietinBank - PGD Lê Văn Việt giai đoạn 20119 — 202 Ì 1 2211121111211 112111211 1111101111118 11111822 13 Biểu đồ 2: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn tại Ngân hàng VietinBank - PGD Lê Văn Việt giai đoạn 2019 — 22] L - L2 1020111101 1101 1111111111111 1111111111111 1 1111111111111 ha 14 Biểu đồ 3: Doanh số cho vay KHCN theo mục đích tại VietinBank - PGD Lê Văn Việt DI) 0020892U/A00n 17

DANH MUC SO DO Sơ đồ 1: Bộ máy hoạt động tại PGD Lê Văn VIỆt - 2L 2 22201121 1121111122111 12g 5 Sơ đồ 2: Quy trình cho vay tại VietinBank s s1 E111 E115111121111111111 1 1tr 9

LOI MO DAU

1 Dat van dé Trong bối cảnh nền kinh tế đang gặp nhiều bước chuyên mình, ngành Ngân hàng đã và đang đóng một vai trò hết sức quan trọng góp phần thúc đây cho tiến trình đó Trong các hoạt động thì cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng, tuy nhiên từ xưa tới nay, các ngân hàng chủ yếu cho vay đối với các nhà sản xuất kinh doanh mà chưa quan tâm tới giai đoạn cuối cùng của quá trình sản xuất là tiêu dùng Nếu chỉ cho vay sản xuất mà khách hàng không tiêu thụ được thì tất yếu sẽ dẫn tới cung vượt quá cau, hàng hóa bị tôn kho và ứ động vốn

Có thể nói, kênh tín dụng tiêu dùng đã góp phần đáp ứng nhanh, kịp thời nhu cầu tiêu dùng của nhân dân với những sản phẩm, dịch vụ đa dạng Quan trọng hơn là thông qua kênh này, xã hội đã dần đây lùi được nạn “tín dụng đen” đang hoành hành, kích thích tiêu dùng, sản xuất, kinh doanh, hợp lý hóa quá trình luân chuyển hàng hóa trên thị trường

Nhận thức được tiềm năng của hoạt động cho vay tiêu dùng trong đời sống xã hội nói chung và đối với toàn hệ thông Ngân hàng nói riêng, có nhiều khía cạnh để khai thác nên em đã chọn đề tài “Hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thương mại cô phần Công Thương Việt Nam - Phòng giao dịch Lê Văn Việt - Chi nhánh Đông Sài Gòn” để làm báo cáo thực tập cho mình với mong muốn góp phần đánh giá thực trạng và đề xuất một số giải pháp phát triển, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tạo Ngân hàng

2 Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu chung Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là trên cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng và thực tiễn, bài báo cáo đưa ra các chỉ tiêu đánh giá cơ bản, đưa ra một số ý kiến đề xuất nhằm mở rộng hoạt động này tại Vietinbank - Chi nhánh Đông Sài Gòn, cụ thê là PGD Lê Văn Việt

- Muc tiéu cu thé e Mục tiêu l: Giới thiệu về Ngan hang TMCP Céng Thuong Viét Nam - Chi nhanh

Déng Sai Gon — PGD Lé Van Viét

© - Mục tiêu 2: Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng đối với KHCN tại Ngân hàng giai đoạn 2018 - 2021

e - Mục tiêu 3: Đề xuất ý kiến mở rộng hoạt động cho vay tiêu đùng đối với KHCN tại Ngân hàng trong thời gian tới

3 Phạm vi và phương pháp nguyên cứu Nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietinbank Đông Sài Gòn - PGD Lê Văn Việt trong khoảng thời gian từ năm 2019 đến năm 2021

Phương pháp nghiên cứu chủ yếu từ nguồn tài liệu tham khảo như thu thập thông tin, số liệu từ Ngân hàng, internet và các tài liệu có liên quan sau đó tông hợp, so sánhcác số liệu đó rồi đưa ra nhận xét đánh giả

4 Mô tả công việc thực tập quan hệ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN Đông Sài Gòn - PGD Lê Văn Việt

Em thực tập tại bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân, công việc thực tập bao gồm: làm quen với văn hóa và môi trường làm việc thực tiễn tại ngân hàng, có cơ hội học hỏi và hiểu nhiều hơn về chuyên ngành của mình, đặc biệt là các nghiệp vụ cho vay đối với khách hàng cá nhân Ngoài ra, còn được tiếp xúc với các hồ sơ, chứng từ trong bộ hồ sơ xét cấp giới hạn tín dụng và bộ hồ sơ giải ngân

Em đã được anh, chị hướng dẫn rất tận tình từ việc photo, scan hồ sơ, hỗ trợ kiểm tra hồ sơ giải ngân, đến việc hỗ trợ rà soát các tờ trình đánh giá và các tờ trình thâm định và quyết định hạn tín dụng, tư van khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng dựa trên data có sẵn Qua việc được học hỏi từ thực tế, em được tiếp xúc với rất nhiều chứng từ và nắm bắt được các nghiệp vụ Em có thể biết được trình tự các bước thực hiện của các nghiệp vụ, biết được bộ hồ sơ cần có những giấy tờ chứng từ nào, cách sắp xếp thứ tự các chứng từ trong bộ hồ sơ giải ngân như thê nào

5 Kết cấu của báo cáo thực tập Báo cáo này có bố cục gồm 3 chương: Chương |: Tông quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sai Gon - Phong giao dich Lé Van Việt

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chị nhảnh Đông Sài Gòn - Phòng giao dịch Lê Văn Việt

Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn - Phòng giao dịch Lê Văn Việt

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP CONG THUONG

VIET NAM - PGD LE VAN VIET - CHI NHANH DONG SAI GON

1.1 QUA TRINH HINH THANH VA PHAT TRIEN NGAN HANG TMCP

CONG THUONG VIET NAM 1.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

VietnBanke

Nông gió trị cuộc sống Tên đăng ký tiếng Việt: NGÂN HÀNG THUONG MAI CO PHAN CONG THƯƠNG VIỆT NAM

Tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK EOR INDUSTRY AND TRADE

Tên giao dịch: VietinBank Vốn điều lệ: 37.234.045.560.000 đồng Vốn chủ sở hữu: 81.019.441.000.000 đồng (tại thời điểm 30/06/2020)

Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội,

Việt Nam Website: www.vietinbank.vn Mã cô phiếu: CTG (Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam được Sở giao dịch Chứng khoán Thành phố Hỗ Chí Minh (HOSE) chấp thuận niêm yết từ ngày 16/7/2009)

Ngày thành lập: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam được thành lập vào ngày 26/3/1988, trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng

Ba mươi năm xây dựng và phat triln: 1 Giai đoạn I (từ tháng 7/1988 - 2000): Thực hiện việc xây dựng và chuyên đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp thành hệ thống ngân hàng hai cấp: Ngân hàng Công Thương

(Nay là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - VietinBank) hình thành và đi vào hoạt động

2 Giai đoạn II (từ năm 2001 - 2008): Thực hiện thành công đề án tái cơ cầu Ngân hàng Công Thương về xử lý nợ, mô hình tổ chức, cơ chế chính sách và hoạt động kinh doanh

3 Giai đoạn III (từ năm 2009 - 2013): Thực hiện thành công cô phần hóa, đổi mới mạnh mẽ, phát triển đột phá các mặt hoạt động ngân hàng

4 Giai đoạn IV (từ năm 2014 đến nay): Tập trung xây dựng và thực thi quản trị theo chiến lược, đột phá về công nghệ, tiếp tục đôi mới toàn diện hoạt động ngân hàng, thúc đây tăng trưởng kinh doanh gắn với bảo đảm hiệu quả, an toàn, bền vững

Cơ cầu bộ máy tô chức và nhân sự:

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG HOI DONG QUAN TRI BAN KIEM SOAT =

BAN DIEU HANH

quỏn trị hông phía vốn vê Thị tín dụng

Nhôn sự Công nghệ LÁ- L2 2A Marketing Tài chính con

thông

1.1.2 Giới thiệu khái quát về Vietinbank - CN Đông Sài Gòn - PGD Lê Văn Việt VietinBank — Chi nhánh Đông Sài Gòn tiền thân là VietinBank — chỉ nhánh 14

TP.HCM Từ tháng 03/2010, VietinBank — Chi nhánh 14 TP.HCM chính thức được đổi

tên giao dịch thành VietinBank — Chi nhánh Đông Sài Gòn theo Quyết định số 1§0/QĐÐ- HĐQT của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Đó cũng là dấu mốc bắt đầu cho hành trình bứt phá vươn xa của don vi nay

Với kinh nghiệm từ quá trình thành lập và phát triển lâu dài, cùng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có trình độ và uy tín cao Vietinbank — Chị nhánh Đông Sài Gòn đã nỗ lực vượt qua những khó khăn, thách thức, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, đóng góp tích cực vào quá trình phát triển và duy trì sự ôn định của hệ thông Vietinbank nói chung

Hiện nay mạng lưới Vietinbank — Chi nhánh Đông Sài Gòn bao gồm: -_ 0L Trụ sở chính: 35 Nguyễn Văn Bá, Phường Bình Thọ, Quận Thủ Đức, TP HCM - 04PGD: PGD Tô Ngọc Vân, PGD Nguyễn Duy Trinh, PGD Lê Văn Việt, PGD Đỗ

Xuân Hợp

Vietinbank — Chi nhánh Đông Sài Gòn chính thức đưa vào hoạt động PGD Lê Văn Việt với mục tiêu quảng bá thương hiệu, mở rộng thêm mạng lưới về các phường giáp ranh trung tâm TP HCM Việc khai trương thêm PGD Lê Văn Việt đánh dấu cột mốc phat triển của Chi nhánh tạo ra thêm một kênh huy động vốn và cung cấp sản phẩm dịch vụ Tải chính

— Ngân hàng hiện đại đến các doanh nghiệp, tầng lớp dân cư có thu nhập khá

12 CƠ CẤU TỎ CHỨC

1.2.1 Bộ máy quản lý

S_ đồồ I: Bộ máy ho g động tại PGD Lê Văn Wï t

Trưởng T7 giao dịch { phòng giao dịch

Bộ phận kinh qe

| CV QHKH

Bộ máy quản lý của PGD Lê Văn Việt được tổ chức một cách gọn nhẹ và hoạt động một cách hiệu quả, phù hợp với trình độ và năng lực của từng cá nhân, cán bộ quản lý có trình độ cao và có kinh nghiệm trong chuyên môn nghiệp vu

1.2.2 Nhiệm vụ của các phòng ban Ban lãnh đạo của Vietinbank — PGD Lê Văn Việt gồm I Trưởng phòng va | Pho phòng nhằm giám sát và điều hành mọi hoạt động công việc của PGD Tổ chức chỉ đạo điều hành, quản lí và giải quyết mọi vấn để liên quan đến hoạt động của PGD như: hoạt động kinh doanh, quản lý nhân viên, quan hệ hợp tác Kiểm tra, đôn đốc nhân viên dưới quyền trong việc thực hiện các chính sách của nhà nước, các quy định của Vietinbank Ban lãnh đạo có quyền xử lý và kiến nghị lên Giám đốc CN hay các cấp có thâm quyền xử lý những hành vi, vi phạm về các nghiệp vụ và các dịch vụ có liên quan đến hoạt động kinh doanh của PGD

Kế toán giao dịch: Gồm I1 kế toán viên thực hiện các giao dịch như tiền gửi thanh toán, tiết kiệm, chuyên ngân, giao dịch ngoại tệ

Bộ phận Kinh doanh gồm KHCN, KHDN: Gồm 4 nhân viên, đây là phòng với

chức năng chính là giao dịch chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng Các nhân viên tín dụng luôn thực hiện nhiệm vụ của mình với tỉnh thần trách nhiệm cao, nghiêm túc, trung thực, khách quan Chức năng chính của phòng là nghiên cứu, xem xét và cấp tín dụng cho khách hàng dưới nhiều hình thức, tùy theo năng lực và khả năng trả nợ của khách hàng 1.3 CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG

THƯƠNG VIỆT NAM - CN ĐÔNG SÀI GÒN - PGD LÊ VĂN VIỆT Hoạt động chính tại PGD Lê Văn Việt là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm: Huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân;

cho vay ngắn hạn, trung hạn va dai hạn đối với các tô chức và cá nhân trên cơ sở tính chất vũ khả năng nguồn vốn của Ngân hàng: thanh toán giữa các tô chức và cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ và các dịch vụ khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép

1.4 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP

CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN ĐÔNG SÀI GÒN - PGD LE VAN VIET

GIAI ĐOẠN 2019 — 2021

Bang 1: Két qua kinh doanh VietinBank - PGD Lé Van Viét giai doan 2019 - 2021

Don vi tinh: triéu đồng

2020/2019 2021/2020 Chỉ tiêu 2019 2020 2021

Giá trị | Tăng/piảm | Giá trị | Tăng/ giảm

Nguồn vốn huy động | 659,766 | 716,526 | 791,126 | 56,760 8.60% 74,600 | 10.41% Dw ng tin dung 288,727 | 352,170 | 450,569 | 63,443 | 21.97% | 98,399 | 27.94% Lợi nhuận trước thuế | 28,455 | 53,435 | 62,085 | 24,980 | 87.79% 8,650 16.19%

Nguôn: Phòng tông hợp NHTMCPCTVN — CN Đông Sài Gòn Dựa vào số liệu thống kê ở Bảng I, chúng ta có thê thấy nguồn vốn huy động của Phòng giao dịch tăng theo thời gian Trong đó, nguồn vốn huy động năm 2020 là 716.526 triệu đồng, tăng 56.760 triệu đồng, tương đương 8,60% so với năm 2019 Năm 2021 tăng 74.600 triệu đồng so với năm 2020, tốc độ tăng 10,41% chứng tỏ tốc độ tăng trưởng cao hơn năm 2021 Năm 2020, dư nợ tín dụng đạt 352.170 triệu đồng, tăng 21,97%, tương đương 63.443 triệu đồng so với năm trước.So với năm 2020, dư nợ cho vay tăng 27,94% vào năm 2021 đạt 98.399 triệu đồng VietinBank là một trong những ngân hàng có lợi nhuận tăng trưởng mạnh và chí phí hoạt động thấp, vượt qua tiêu chuẩn ngành

TOM TAT CHUONG 1 Chương | da khai quat vé qua trinh hinh thanh và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, đồng thời giới thiệu về PGD Vietinbank Lê Văn Việt- CN Đông Sài Gòn Qua đó giúp ta có cái nhìn tổng quan hơn về ngân hàng này cũng như chức năng và lĩnh vực hoạt động của đơn vị đề tiếp tục phân tích về thực trạng cho vay tiêu dùng của PGD ở Chương 2

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG DOI

VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CONG THUONG VIET NAM - CHI NHANH DONG SAI GON - PHONG GIAO DICH LE VAN VIET

2.1 QUY DINH CHUNG VE CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM - CN DONG SAI GON - PGD LE VAN VIET 2.1.1 Các hình thức cho vay tiêu dùng áp dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chỉ nhánh Đông Sài Gòn — PGD Lê Văn Việt

2.1.1.1 Cho vay xay dựng, sửa chữa nhà ở Là sản phẩm cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu xây dựng/ sửa chữa nhà ở của khách hàng cá nhân/ hộ gia đình phục vụ mục đích tiêu dùng

Khách hàng mục tiêu: Khách hàng có nhu cầu vay vốn đề xây dựng/ sửa chữa nhà hoặc mua nhà ở, nhận QSD đất có kèm xây dựng, sửa chữa nhà ở

Đồng tiền cho vay: VND Phương thức cho vay: Từng lần Thời hạn vay hỗ trợ đến tối đa 35 năm đối với cho vay xây dựng nhà ở, mua nhà ở, nhận QSD đất; và 20 năm đối với sửa chữa nhà ở

2.1.1.2 Cho vay cầm cỗ giấy tờ có giá Là sản phẩm tín dụng dành cho KH cá nhân sở hữu số tiết kiệm, giấy tờ có giả và có nhu cầu cầm số tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng

Khách hàng mục tiêu: cá nhân có TSBĐ là số dư tiền gửi, số tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá, có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng hợp pháp nhưng không muốn rút trước hạn

Đồng tiền cho vay: VND Phương thức cho vay Từng lần 2.1.1.3 Cho vay tiêu dùng đời sống

® CVTD không thể chấp bằng tài sản:

Đối tượng là cán bộ công nhân viên chức đang công tác tại các đơn vị sản xuất kinh doanh hành chính sự nghiệp, trường học, bệnh viện, cơ quan đoàn thể, cán bộ công nhân viên có hộ khẩu thường trú/ tạm trú trên địa bản hoạt động của Chị nhánh

® CVTD có thể chấp bằng tài sản: Đối tượng là cá nhân có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự đầy đủ Mục đích vay vốn nhằm sử dụng cho các nhu cầu tiêu dùng hợp pháp Có nguồn thu nhập ôn định, đảm bảo khả năng trả nợ Có tải sản thế chấp, cầm có, tài sản thế chấp là BĐS có đây đủ giấy tờ hợp lệ: tài sản cầm có là các chứng từ giấy tờ có giá, các loại chứng khoán nợ

2.1.2 Quy trình cho vay 2.1.2.1 Sơ đồ quy trình cho vap

Quy trình cho vay là tông hợp các nguyên tắc, quy định của NH trong việc thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng Trong đó xây dựng các bước đi cụ thể theo một trình tự nhất định kể từ khi chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp tín dụng đến khi chấm dứt quan hệ cấp tin dụng Đó là quả trình đồng bộ, có tính chất liên hoàn theo trình tự nhất định và cóquan hệ chặt chẽ và gắn liền với nhau

2.1.22 Phân tích quy trình cho vay

Sơ đồ 2: Quy trình cho vay tại VietinBank

Tiéép nh n&ôô|s œ ä khách hàng và hoàn thi 4 hd6 so’

2 Quyéét d nh tn dung >) Tr m d nh tn dung —>

© Bước |: Tiép nhan hé so ctia khach hang va hoan thién hé so CBTD hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin, các quy định của ngân hàng mà khách hàng phải đáp ứng về điều kiện vay vốn và tư vấn việc thiết lập hồ sơ cần thiết dé được ngân hàng cho vay

Hồ sơ pháp lý: Giấy CMND, hộ chiếu hoặc thẻ căn cước; Giấy chứng nhận kết hôn hoặc độc thân do địa phương xác nhận; Số hộ khâu đăng ký tạm trú; Bản kê khai người có liên quan của cá nhân

Hồ sơ tài chính: Hợp đồng lao động (Quyết định tiếp nhận nếu KH làm ở Cơ quan Nhà nước); Giấy xác nhận hệ số lương: sao kê lương (có dâu đỏ của NH); hợp đồng lao động xác nhận lương và sao kê lương của người đồng trách nhiệm trả nợ (nếu có)

Hồ sơ khoản vay: điều tra thu nhập, tông hợp thông tin về mục đích khoản vay phương án kinh doanh và phương án trả nợ CBTD đi thực tế tại gia đỉnh và nơi sản xuất kinh doanh đề tìm hiểu thêm thông tin

Hồ sơ thực hiện tín dụng: Hồ sơ tín dụng, báo cáo chi tiết chấm điểm và xếp hạng cá nhân; Giấy ghi nợ,

Hồ sơ về tài sản bảo đảm: định giá TSBĐ, các giấy tờ chứng minh QSD, QSH hợp pháp đất và nhà ở, chụp hình minh họa thực tế cho TSBĐ CBTD tham khảo giá BĐS qua các kênh: bạn bè, internet, thuê cơ quan có chức năng nếu TSBĐ vượt quá thầm quyền thâm định của CBTD

®© Bước 2: Thâm định tín dụng Đánh giá KH: CBTD kiểm tra tỉnh đầy đủ, xác thực và hợp lệ của hồ sơ vay vốn thông qua các kênh thông tin cụ thể các nguồn như hồ sơ vay vốn trước đây và hiện tại của KH, tra cứu CIC, thông tin từ bạn bè về khách hàng

Đánh giá tình hình tài chính: Xem bảng sao kê tài khoản thu nhập, bảng lương, thưởng chứng minh việc nhận lương, hợp đồng của khách hàng và người đồng trả nợ (nếu có) cung cấp có chính xác hay không

Đánh giá TSBĐ: CBTD trực tiếp thâm định TSBĐ, nếu giá trị tài sản vượt quá thâm quyên thâm định thì phải trình lên phòng định giá của Vietinbank, hoặc có thê thuê tô chức định giá bên ngoài

Lập tờ trình thâm định: Theo mẫu tờ trình thâm định và ghi rõ ngày nhận hồ sơ lần đầu và ngày nhận day đủ hồ sơ, Ghi rõ họ tên, ngày sinh, CMND, hộ khâu của nhân thân khách hàng Bảng đánh giá phương án vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng: lịch sử tín dụng của khách hàng, nhu cầu vay, TSBĐ

e Bude 3: Quyết định tín dụng Sau khi thâm định hồ sơ tín dụng của khách hàng, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cấp tín dụng đối với khách hàng Đây là bước cực kỳ quan trọng trong cả quy trình vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín và hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng CBTD trình tờ trình thâm định cùng toàn bộ hồ sơ vay vốn cho trưởng PGD hoặc người được ủy quyền ký duyệt Sau đó trình giám đốc chí nhánh duyệt

Giám đốc chi nhánh (hoặc người được ủy quyền): Là người ra quyết định phê duyệt khoản vay

- Nếu từ chối phải ghi rõ lý do vào tờ trình thấm định, sau đó gửi lại CBTD để soạn thảo văn bản trả lời khách, thông báo cho khách hàng có cho vay hay không

- Khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng và khách hàng sẽ lập HĐTD và hợp đồng bảo đảm tiền vay (nếu có), CBTD soạn thảo HĐTD, trưởng PGĐ thực hiện xác nhận lại nội dung HĐTD HĐTD sau khi được ki kết phải được giám đốc chỉ nhánh (hoặc người được uỷ quyền) ký xác nhận

® Bước 4: Giải ngân CBTD kiểm tra, giám sát các điều kiện giải ngân, mục đích, đối tượng, căn cứ để giải ngân, số tiền và hạn mức được giải ngân đã được thỏa thuận trong HĐTD có lưu ý đến các biến động bất thường, xấu về tình hình tài chính của khách hàng

® Bước 5: Giám sát tín dụng CBTD thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, theo dõi quá trình trả lãi, vốn, đôn đốc thu hồi nợ, kiểm tra đánh giá lại tài sản thé chap, cam có,