báo cáo tiểu luận đề tài thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân vietbank

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC NGUYEN TAT THANH KHOA TAI CHINH -KE TOAN NGUYEN TAT THANH BAO CAO TIEU LUAN ĐÈ TÀI: THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VIETBANK GVHD:

BO GIAO DUC VA DAO TAO

TRUONG DAI HOC NGUYEN TAT THANH

KHOA TAI CHINH -KE TOAN

NGUYEN TAT THANH

BAO CAO TIEU LUAN

ĐÈ TÀI: THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN VIETBANK

GVHD: TS VO DUC BÌNH

ThS PHAM VAN MINH

SVTH : Lê Võ Mỹ Anh MSSV : 2000000757 LỚP : 20DTC1A

Tp.HCM, tháng 06 năm 2023

LOI CAM ON

Lời đầu tiên, em xin gửi lời tri ân chân thành đến Ban lãnh đạo nhà trường cùng quý thấy cô giảng viên trường ĐH Nguyễn Tất Thành nói chung và Khoa Tài Chính — Kế Toán nói riêng Đã luôn tận tình dẫn dắt, hỗ trợ cũng như truyền đạt cho em những kiến thức, kinh nghiệm sâu sắc trong quá trình học tập tại trường

Em xin gti loi cam on đến TS Vñữ Đức Bình - Giáng viên hướng dẫn bộ môn

“Thâm định tín dụng” đã hướng dẫn cho em các kiến thức nền táng của môn học và

cách vận dụng trong thực tế Và em xin cảm on 7) hay Pham Van Minh — GD chi nhanh Vietbank PGD V6 Van Ngan da hỗ trợ tạo điều kiện cho em có cơ hội học tập trực tiếp

tại Ngân hàng VietBank Thầy đã nhiệt tình hướng dẫn em các kiến thức bô ích trong

quá trình làm bài Đối với em, thật sự may mắn khi em được gặp và nhận được sự giúp

đỡ của hai Thầy trong môn học, giúp em có thê hoàn thiện bài tiêu luận nay

Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy có thật nhiều sức khỏe, thật nhiều thành

công trong cuộc sống và trong sự nghiệp Mãi là những người Thầy tận tâm dìu dắt những thế hệ sau trên con đường phía trước

Em xin chân thành cảm ơn!

BM-ChT-11

TRUONG DAI HOC NGUYEN TAT THÀNH KY THI KET THUC HOC PHAN TRUNG TAM KHAO THi HỌC KỲ II NĂM HỌC 2022 - 2023

PHIEU CHAM THI TIEU LUAN/BAO CAO

Mén thi: Tham Dinh Tin Dung Lop hoc phan:20DTC1A

Sinh viên thực hiện :Lê Võ Mỹ Anh

Ngày thi: 08/06/2023 Phòng thi:VPK-TCKT

Đề tài tiểu luận/báo cáo của sinh viên : Tờ Trình Thâm Định Tín Dụng Khách Hàng Ca

Nhãn của VietBank

Phần đánh giá của giảng viên (căn cứ trên thang rubrics của môn học):

Tiêu chí Điểm tối | Điểm đạt

Đánh giá của giảng viên

A THÔNG TIN KHÁCH HÀNG 222221 2 1E2121211212122121212121 1kg 1 B TINH HINH QUAN HE TIN DUNG CUA KHACH HANG, KH LIEN QUAN TAI CÁC TCTD (bao gồm Vietbank) VÀ GIAO DICH KH TAI

1 Tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng, nhóm khách hàng liên quan tại Vietbank và các TC TD: 1n TT TT TT kh 3

2 Khách hàng sử dụng các sản phẩm/dịch vụ khác của Vietbank (có thế tích vào nhiều ô)

C._ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG: .2 525cc 4

D PHUONG AN VAY VON — NGUON TRÁ NỢ.: à Q2 2ccccccecee 5

I PHƯƠNG ÁN VAY VỐÓN: 2.2 SH 22 TH H221 182 rêu 5 1 ĐÈ NGHỊ TÀI TRỢ 52222222 2221211111071112121 1112111110112 re 5 2 DIỄN GIẢI MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VÓN: Sccccceciecree 6 ll ĐÁNH GIÁ - CÂN ĐÓI NGUỎN TRẢ NỢ 2 0c c2cccsserseea 6

1 Céim G6) NQUON tr NG oo 5 6

2 _ Chỉ tiết Nguồn trả nợ như sau: 2S: 5S 2 222222 E2 SEErkexsrksrei 7

2.1 Nguồn trả nợ từ lương của Lê Bá Hướng(Khách hàng vay) 7

2.2 Nguồn trả nợ từ lương của Võ Linh Phương(Vợ khách hàng) 7

EINE:)?E 8

TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MUC VIET TAT

STT Ký hiệu chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ

1 CMND Chứng minh nhân dân 2 cCcCCD Căn cước công dân 3 HKTT Hộ khẩu thường trú 4 KT3 Tạm trú dải hạn

6 LTV Tỷ lệ cho vay trên giả trị 7 TOI Tổng thu nhập hoạt động 8 KHLQ Khach hang lién quan 9 TCTD Tổ chức tín dụng

11 TSBD Tai san bao dam 12 CSH Chủ sở hữu 13 TDH Trung dài hạn 14 BĐS Bat động sản

16 KHCN Khach hang ca nhan 17 HMTD Hạn mức tín dụng 18 TTKD Trung tâm kinh doanh

Cho vay khách hàng cá nhân đã xuất hiện tại Việt Nam từ khoảng 15 năm trở lại

đây và hiện nay đây là máng thị trường tiềm năng mà tất cả các ngân hàng đều hướng tới Việt Nam với dân số gần 90 triệu người và mức thu nhập của người dân ngày càng tăng, hứa hẹn sẽ là thị trường rộng mở cho các ngân hàng thương mại nói riêng và tất cả các tô chức tín dụng nói chung

Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK), mở rộng hoạt động cho vay cá nhân là mục tiêu trước mắt và lâu dài của ngân hàng Trong suốt thời

gian thực tập tại VIETBANK dưới sự hướng dẫn của cán bộ tín dụng phòng Kinh

doanh, Em đã học tập, tìm hiểu và nghiên cứu được nhiều thông tin thực tế hữu ích Trong đó, em đặc biệt quan tâm đến vấn đề nâng cao chất lượng thâm định tín dụng cá

nhân Theo em, bài toán lớn đặt ra với Ngân hàng là việc tìm hiểu cách thức thẩm định

các hồ sơ tín dụng cá nhân chính xác để tránh những tốn thất đáng tiếc về phía ngân hàng cũng như cân đối sự thích hợp tối đa giữa các nhu câu tín dụng cá nhân Chất lượng thấm định là vấn đề quan trọng cần được nghiên cứu và sử dụng triệt dé tai các ngân hàng Nâng cao chất lượng thâm định tín dụng là nâng cao hiệu quả hoạt động của chính ngân hàng

TTKD V6 Van Ngan TP.HCM ngay 08 thang 06 ndm 2023

TO TRINH CAP TIN DUNG KHCN

(Ap dung cap tín dụng đối với Khách hàng cá nhân có mục đích vay Phục vụ đời sống) A THÔNG TIN KHÁCH HÀNG

Ngay sinh Tudi:51 01/101/1974| Tudi:49

3 Giới tính Nam LNi L] Nam M Nữ

4 Quốc tịch Việt Nam Việt Nam

CMND/CCCD/| $6:042765004876 Số: 042174004608

°| Hộ chiếu Ngày cáp 03/08 /2022 Ngày cáp 03/08 /2022

1317619 Đường 26/3, ` Địa ch 1317619 Đường 26/3, Binh 6 Bình Hưng Hòa, Bình Tân

HKTT/KT3 Aung Hoa, Binh Tan ,TPHCM

,IPHCM

Địa ch nơi ở Thứa 359, Tố 8 Ap 6 ,X

Tình trạng hôn nhân Đã lập gia đình

L] Chưa kết hôn

Li Ly hôn/góa Đã lập gia đình

] Chưa kết hôn

L] Ly hôn/góa

14 Điện thoại 0983444273 0973803448

la Chấm điềm KHÍ Đ;ểm: hạng:

Mã khách hàn 13 „ 005687987

vay (nêu có)

Hệ số rủi ro

14 (HSRR}) hiện 75%

tại (nếu có)

-_ Số tiền cấp tín dựng lần này: 900.000.000đông (Bảng c

Khoản cáp tín Chín trăm triệu đồng) à |- Muc dich vay: Vay mua ô tô

Xếp loai khach| - TOI trong 12 thang gan nhat dén (néu cé):

16 | hàng/TOI - TOI dự kiến 12 tháng tiếp theo:1.5%

;;_ | Tông mức cấp tín dụng của Khách hàng tại Vietbank: / ig | Tông mức cấp tín dụng của Khách hàng & KHLQ:

B TINH HINH QUAN HE TIN DUNG CUA KHACH HANG, KH LIEN QUAN

1 Tình hỉnh quan hệ tín dụng của khách hàng, nhóm khách hàng liên quan tại TAI CAC TCTD (bao gém Vietbank) VA GIAO DICH KH TAI VIETBANK: Vietbank và các TCTD:

ˆ z ˆ Mục quan Lãi Biện pháp

Tên khách Tên hệ với Dư | Dư Tang |sudt dam bao |Gia

STT hàng ` TCTD dich vay | hang |NH |TOH khách |S} nơ | nợ ` šLị | dư nợ|VâY (9 (Thông tin | trị TSBD) Trd) `

vay (*) | [Tại Vietbank Tong Téng Téng

, TPHCM

Tầng cộng 200| 200 2000 Đã tra cứu đối tượng có liên quan trên Tổng cục Thuế L] Chưa tra

cứu

Nhận xét uy tín trả nợ: Theo CIC ngày.28/12./2022; Chưa từng phát sinh dư nợ tại TCTD,KH không có nợ xâu trong 3 năm gan

nhat

Chưa từng phát sinh nợ Nhóm 2 trở lên tại TCTD

Ông Lê Bá Hưởng và Bà Võ Linh Phượng có dư nợ đủ tiêu chuẩn tại các TCTD

2 Khach hang sir dung cac san pham/dich vu khac cia Vietbank (cé thé tich vao nhiéu

Stt Sản phẩm/dịch vụ Dang sir Chỉ tiết sử dụng của Khách hàng

4 Thẻ tín dụng oO Hién chwa phat sinh

5 Thẻ thanh toán nội địa oO

6 Bao hiém oO Hiện chưa phát sinh 7 Thanh toán quôc tê Oo Hiện chưa phát sinh 8 Khác L †

C TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG:

Các khoản phải trả Phương tiện đi lai (*) 50 khác 50

Tỷ lệ ng/Tống tài sản Nhận xét về năng lực tài chính của KH : Khách hàng có tình hình

tài chính ốn định , có khả năng trả nợ ngân hàng

san TS khao dung

Thtra 359,T6 Theo thông bác

8, Ap 6, xã kết qud tham Bát động |KH | Vĩnh Lộc A định giá số

1 2 A ` _

Chánh ; DGTS ngày

TPHCM 28/12/2022 Tong 2.000

D PHUONG AN VAY VON — NGUON TRA NO: | PHUONG AN VAY VON:

1 ĐÈ NGHỊ TÀI TRỢ Cáp tín dụng mới L Tái cáp tín dụng O Tăng thêm

thêm tín dụng

900,000,000.(Bằng chữ: Chín trăm triệu đồng)

Số tiên vay

Mục dich vay Mua xe 6 t6

Thời hạn vay 24 tháng Ấn hạn: J/

Phương thức trả nợ — Tra géc déu hang tháng

— Tra lai theo dư nợ thục tế

Nhận xét phương án vay Xác thực Hợp lý Hợp pháp

2 DIEN GIAI MUC DICH SU DUNG VON:

TT Khoan muc Dién giai

- Link tham khảo: hps://muaxegiatot.com/

- Khách hàng vay tiêu dùng mua chiếc xe ô tô f

Tucson 2.0 Xăng tiêu chuẩn với giá

Khách hàng có 30trđ

II ĐÁNH GIÁ - CÂN ĐÓI NGUỎN TRA NO

1 Cân đối nguồn trả nợ

Stt Khoan muc Thanh |Stt Khoan muc Thanh

†1 | Thu nhập từ cho thuê BĐS 1 |Chi phi sinh hoạt 6

a | Từ BĐS hình thành từu vốn 2 |Câp dưỡng ; 6

vay - $6 người cap dưỡng: 2

- Quan hé voi KH: con b | Từ BĐS khác (nêu rõ chỉ tiết 3 |Chi phí trả no tai TCTD 0

2 |Từù lương ( Khách hàng 35 4 |Chi phi tra no vay hién htt 2.5

3 25 5 |Chi phi tra no khoan vay lay 6 Từ lương vợ khách hàng này (góc + lãi kỳ cao nhất) Tổng thu: 60 Tổng chỉ: 20.5

Cân đối Tông thu — Tổng chỉ: 60-20.5=39.5trd

Tỷ lệ thu nhập DSC: 40,3%

2 Chỉ tiết Nguồn trả nợ như sau: 2.1 Nguon trả nợ từ lương của Lê Bá Hưởng(Khách hàng vay)

STT Nội dung Diễn giải

†_ | Tên cơ quan làm việc Xuất khâu lương thực Đông Tháp - Tổng Công ty lương

thuc Mién Bac 2 |Diach Tổ 58 ; Áp Hòa Tân , Xã Tân Hòa , Huyện Lai Vun

T nh Đông Tháp

3 | Ngành nghè Xuất khẩu gạo

4 | Thời gian làm việc Từ 01/012/2015 đến nay

5 | Loai hop déng Hợp đông lao động

6 | Chức vụ Giám Đốc

7 |Mức Lương 35,000,000

8 | Hình thức nhận lương Chuyên khoản Tiên mặt

9 | Căn cứ xác định nguén thu Khách hàng có nguôn thu nhập on định có thể gửi b thập lương sau

Ý | Mức Lương 25,000,000

8| Hình thức nhận lương Chuyên khoán L ] Tiền mặt

9| Căn cứ xác định nguôn thui Khách hàng có nguồn thu nhập on định có the gui b thập lương sau

- |M& muc dich tén FBE |Nhóm mục đích vay: vay tiêu dùng

Mục đích vay chỉ tiết: Mua ô tô

- |Thoi han cho vay 24 thang Thoi gian an han: // - |Phuong thirc vay

- |Phuong thire giai ngan Chuyén khoan O Tién mat %/(Co sé dé xudt)

- Phuong thirc tra no

- _ |Lãi suất cho vay -Trả góc déu theo hang thang

-Tra Idi theo du no thuc té Biên độ tối thiéu Theo CV số 1084/2022/TB-TDCN ngày 11/05/2022

-_ |Biện pháp bao dam Thứa 359,Tổ 8, Ap ố, xã Vĩnh Lộc A ,huyện Bình Chan

TPHCM

Phân loại khoản cáp tí|] Cáp tín dụng dé đầu tư, kinh doanh chứng khoán dụng theo Thông tư 4l Cho vay thé cháp nhà

và Hệ số rủi ro khoảr , ,

vay: T7TKD căn cứ vào L] Cho vay dé mua BDS c6 TSBD hinh thanh tu von vay

Huong dan ve rai ro tin| Xl Khác

dung KHCN dé phan - loại Hệ số rủi ro (HSRR) khoản vay 75%

li, Tai sản bảo đảm -_ Thứa 359,Tổ 8, Ap 6, xỡ Vĩnh Lộc A ,huyện Binh Chan

+ |Diéu kién sau gidi n gan Theo quy dinh cua VietBank

quan tại Vietbank

của Vietbank

Mã Mối Téng sé Tai san bao CIF/CMND/ quan mức du/Dw dam TT | Khach han g CCCD/Passport| hệ với | cấp tín | nợ đến | (Tên TS, |giá ae Log ˆ ws

1 | Lê Bá Hưởng HMTD

Tổng cộng 900trd 2.000 % Tổng mức cấp tín |

- TTKD cam kết số liệu, các thông tin , hé se trinh la chính xác

- TTKD cam kết đã thẩm định khách hàng, đảm bảo dự án, phương án khả thị, hiệu quả

- TTKD cam két dam bdo giám sát khách hàng sử dựng vốn đúng mục đích theo quy dint

Vietbank, NHNN và pháp luật Khách hàng du khả năng trả nợ đúng han

Ngày nhận hà sơ đẻ nghị 01/06/2023 Ngày nhận đủ hồ sơ 06/06/2023

Ngày hoàn tát tờ trình 06/06/2023

CAN BO THAM ĐỊNH TÍN DỤNG

- Họ tên: Lê Võ Mỹ Anh - Email: .ale691276@gmail.com - Điện thoại:0952145762

Ý kiến của Giám Đốc TTKD L1 Đồng ý L1 Không đồng ý L1 Ý k

khác: cc c2 cà cà ê - Họ tên: Chữ ký - Email:

- Điện thoại:

10

TAI LIEU THAM KHAO

https://muaxegiatot.com/ https://www vietbank.com.vn/doanh-nghiep/ho-tro/bieu-mau

11