Trong trường hợp của bảo lãnh ngân hàng, ngân hàng cam kết chỉ trả một số tiền hoặc thực hiện các nghĩa vụ tài chính khác đối với người nhận bảo lãnh nếu họ không tuân thủ nghĩa vụ theo
THUC TRANG DICH VU BAO LANH QUOC TE TAI NGAN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM . c-s<©cccssesecveeserrrvsee 31
CAC GIAI PHAP PHAT TRIEN DICH VU BAO LANH QUOC TÉ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM
Định hướng phát triển của ngân hàng TNHH MTV HSBC VN
3.1.1 Định hướng phát triển của ngân hàng TNHH MTV HSBC VN
HSBC tiép tục chủ động, phối hop dé thu hút và hỗ trợ các nhà đầu tư quốc tế trong quá trình chuyển dịch và mở rộng đầu tư vào Việt Nam, cũng như tham gia vào các chương trình của Chính phủ dé thúc đây phát triển kinh tế Đặc biệt, HSBC đã những hành động thiết thực, hiện thực hóa cam kết của mình đối với tăng trưởng xanh, tăng trưởng bền vững của Việt Nam; đóng vai trò quan trọng trong Nhóm công tác hỗ trợ huy động vốn cho Đối tác chuyên đổi năng lượng công bằng Việt Nam Định hướng cam kết của HSBC về việc thu xếp số vốn lên đến 12 tỷ USD tài trợ phát triển bền vững tại Việt Nam đến năm 2030
HSBC Việt Nam sẽ huy động vốn từ thị trường tài chính trong và ngoài nước, triển khai loạt giải pháp bền vững toàn diện: tín dụng xanh, tài trợ vốn nợ, chuỗi cung ứng, thương mại, tiền gửi xanh và các sản phẩm đầu tư Các giải pháp này kết hợp đánh giá rủi ro toàn diện theo tiêu chuẩn tài chính xanh quốc tế của HSBC.
Sự am hiểu về địa phương và khả năng thích ứng linh hoạt với tình hình toàn cầu là những đặc điểm nổi bật của HSBC, được thể hiện rõ qua khẩu hiệu của ngân hàng: "Ngân hàng toàn cầu, am hiểu địa phương." Đây là nguồn động viên quan trọng đăng sau việc HSBC tiến xa trên thị trường quốc tế Các sản phẩm và dịch vụ của HSBC được tạo ra nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng khách hàng, dựa trên sự hiểu biết sâu rộng về họ Ngân hàng thúc đây mục tiêu cao hơn bằng cách tôn trọng và hỗ trợ khách hàng trong việc thực hiện ước mơ của họ
NH HSBC thúc đây bằng 5 nguyên tắc cốt lõi của dịch vụ khách hàng xuất sắc: Hoạt động có hiệu suất và hiệu quả, nguồn vốn mạnh mẽ và lưu động Chính sách vay thông minh và kỷ luật nghiêm ngặt có chỉ phí phát sinh.Điều này được tích luỹ thông qua các nhân viên trung thành và đáng tin cậy, họ có trách nhiệm và tạo ra mối quan hệ mới với khách hàng, cùng với việc hợp tác với đồng nghiệp quốc tế để tận dụng cơ hội, giúp HSBC duy trì vị thế hàng đầu và xuất sắc nhất tại Việt Nam
3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh quốc tế của ngân hàng TNHH MTV HSBC VN
Với ngân hàng HSBC Việt Nam, dịch vụ bảo lãnh quốc tế có những bước tiễn ngày càng vững chắc, phòng tránh rủi ro xảy ra, nâng cao uy tín của Ngân hàng Trong thời kỳ mới này, cạnh tranh trở nên khốc liệt hơn, nhiệm vụ của dịch vụ bảo lãnh được định hình như sau:
Quy trình bảo lãnh chưa được hoàn thiện do sự phức tạp và liên quan đến nhiều nghiệp vụ Ngân hàng HSBC đã giao cho Phòng Thanh toán và Thương mại Quốc tế nghiên cứu và xây dựng quy trình, nhưng vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu về tính sát thực tế và nhanh gọn hơn.
* Mở rộng phạm vi các dạng bảo lãnh, mang lại sự đa dạng trong loại hình bảo lãnh đề đáp ứng nhu cầu thực tế Trong những năm qua, có nhiều loại bảo lãnh mới phát sinh như bảo lãnh chứng khoán, bảo lãnh hoàn thuế Với các loại bảo lãnh mới có tính khả thi,NH HSBC cần nghiên cứu và có hướng dẫn đề các chỉ nhánh thực hiện đồng bộ
Để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng hiện tại và mở rộng sang thị trường khách hàng mới, Ngân hàng HSBC cần thiết kế chính sách ưu đãi hợp lý Bên cạnh đó, ngân hàng cần chủ động tìm hiểu nhu cầu bảo lãnh của khách hàng mới để đáp ứng nhanh chóng, kịp thời Ngân hàng HSBC có thể xây dựng hạn mức tín dụng bao gồm cả hạn mức bảo lãnh cho khách hàng mới để khi khách hàng có nhu cầu bảo lãnh, họ có thể sử dụng hạn mức được ngay mà không cần ký quỹ tiền.
+ Nâng cao trình độ công nghệ thông tin, đào tạo đội ngũ thanh toán viên nắm bắt rõ về nghiệp vụ, kịp thời tư vấn những khó khăn vướng mắc của khách hàng + Phối kết hợp giữa các bộ phận có chức năng khác nhau một cách nhịp nhàng, ăn khớp và khoa học, bảo đảm tính chuyên môn hoá cao
Với mục đích biến dịch vụ bảo lãnh quốc tế của HSBC thành công cụ thiết thực hỗ trợ doanh nghiệp về thanh khoản, giao thương và phát triển kinh doanh, HSBC dự kiến triển khai dịch vụ bảo lãnh có điều kiện bảo lãnh đơn giản, đảm bảo tính pháp lý, danh mục đa dạng cùng chiến lược cầu trúc tài sản đảm bảo linh hoạt, đơn giản hóa và giảm thời gian chờ thủ tục.
Các giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh quốc tế tại của ngân hàng
3.2.1 Chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực phòng bảo lãnh
NH HSBC thường xuyên coi trọng việc phát triên nguồn nhân lực đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ chi nhánh dé bat kip voi kiến thức chuyên ngành mới, hiện đại, bắt kịp kỹ thuật công nghệ 4.0 mới NH HSBC nên có kiến nghị với tập đoàn HSBC ( trụ sở tại Anh) tạo cơ hội và hỗ trợ cho nhân viên thuộc ngân hàng sở hữu chứng chỉ quốc tế Certificate for Specialists in Demand Guarantees (CSDG)- chứng nhận quốc tế uy tín cho nhân viên/ chuyên gia kiểm soát chứng từ L⁄C Với điều kiện thuận lợi về mặt địa lý của Tập đoàn HSBC nên liên kết có chiến lược liên kết với trường Tài chinh ISF (IFS School of Finance) - Vuong Quéc Anh dé hé tro dao tao cho nhân viên nâng cao trình độ kiến thức vững về nghiệp vụ thanh toán quốc tế Mục tiêu hướng tới năm 2030 mỗi khối dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp của các chỉ nhánh tại ngân hàng HSBC có ít nhất 4 chứng chỉ quốc tế Certificate for Specialists in Demand Guarantees (CSDG) phuc vu cho céng viéc
Hơn nữa, Ngân hang cần tổ chức các khóa đảo tạo, hội thảo và chia sẻ kinh nghiệm về nghiệp vụ chuyên môn và kỹ năng mềm như chăm sóc khách hàng và giao tiếp, ít nhất 6 tháng một lần Các hoạt động đào tạo có thể được tổ chức linh hoạt thông qua cả hai hình thức trực tiếp và trực tuyến Để đảm bảo hiệu quả của quá trình dao tạo và phát triển, Ngân hàng cần liên tục cập nhật kiến thức và kỹ năng cho cán bộ, và thường xuyên đánh giá sự tiến bộ của họ Đồng thời, tổ chức các cuộc thi về kiến thức nghiệp vụ và thi tìm hiểu về sản phẩm dịch vụ định kỳ cũng là cách để khích lệ và nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên
Trong bối cảnh hội nhập quốc tế gia tăng và kinh tế toàn cầu phát triển, nâng cao trình độ ngoại ngữ cho đội ngũ nhân viên đóng vai trò quan trọng Việc tiếp xúc và hợp tác thường xuyên với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và đối tác quốc tế đòi hỏi nhân viên phải thành thạo ngoại ngữ để đảm bảo giao tiếp hiệu quả, thúc đẩy hợp tác và phát triển kinh doanh trong môi trường toàn cầu.
- _ Thường xuyên mở các lớp tập huấn, đảo tạo, chia sẻ kinh nghiệm về nghiệp vụ chuyên môn cũng như các kĩ năng mềm như kĩ năng chăm sóc khách hàng, kĩ năng giao tiếp Các lớp học có thê tô chức linh hoạt theo cả hai hình thức trực tiếp và trực tuyến Dé dam bao rang đào tạo và bôi dưỡng có hiệu quả, cán bộ luôn được cập nhật kiến thức và kỹ năng, ngân hàng cần thường xuyên theo dõi và đánh giá sự tiến bộ của cán bộ sau quá trình đào tạo, tổ chức các cuộc thi kiến thức nghiệp vụ, thi tìm hiểu sản phẩm dịch vụ định kỳ
- _ Nâng cao trình độ ngoại ngữ cho các cán bộ Với sự phát triển của nền kinh tế toàn cầu và tăng cường hội nhập quốc tế, Việc yêu cầu nguồn nhân lực có chứng chỉ Tiếng Anh trở nên ngày càng phô biến và thậm chí có thé coi là bắt buộc, đặc biệt với các nhân viên phụ trách kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh quốc tế, Đội ngũ này cần phải thường xuyên làm việc với các doanh nghiệp xuất nhập khâu và các đối tác nước ngoài Vì vậy, HSBC cần xây dựng mô hình bồi dưỡng ngoại ngữ phù hợp, cơ chế bồi dưỡng linh hoạt trong đó cần xây dựng môi trường học tập đa dạng và thú vị thông qua đây mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, tạo điều kiện cho cán bộ tham gia bồi dưỡng có hiệu quả; đây mạnh bồi dưỡng về đảo tạo chuyên môn sâu ở ở các quốc gia phát triển nhằm cải thiện khả năng giao tiếp bằng ngoại ngữ cho cán bộ Duy trì chương trình đánh giá nhân viên 2 lần/ năm để phát hiện và phát triển nhân tài, đồng thời có những chính sách tốt dé đảm bảo giữ chân được nhân tài Bên cạnh đó cũng cần có chính sách đãi ngộ nhân viên hợp lý với một chế độ lương thưởng nhằm động viên, khuyến khích nhân sự lao động hay say và tạo sự gắn bó lâu dài của nhân viên với ngân hàng Không ngừng cải thiện tính kỷ luật, kỷ cương và tỉnh thần hop tác và hỗ trợ giữa các phong ban dé tối đa hóa doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh 3.2.2 Hoàn thiện quy trình bảo lãnh
Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ bảo lãnh là một yếu tố không thể thiếu trong việc đảm bảo hiệu quả và tính minh bạch đối với dịch vụ bảo lãnh quốc tế Việc này sẽ góp phần quan trọng vào việc phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm bảo lãnh cũng như tối ưu hóa quy trình làm việc Để thực hiện nhiệm vụ này, HSBC nên triển khai những giải pháp như sau:
Phân tích và đánh giá các bước thực hiện, HSBC cần nhận diện rõ các khuyết điểm, điểm yếu, tồn tại trong quy trình bảo lãnh hiện tại Trên cơ sở đó, ngân hàng nên chú trọng triển khai khảo sát ý kiến, nhu cầu của khách hàng và cán bộ nghiệp vụ làm việc trực tiếp liên quan đến dịch vụ bảo lãnh để thu thập thông tin làm căn cứ cho việc cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh.
- _ Thiết lập quy trình tối ưu: Dựa vào phân tích trên, thiết kế một quy trình tối ưu hơn với các bước rõ ràng, ngăn gọn, tuân thủ các tiêu chuẩn và quy định
- Dao tao cán bộ: Đảm bảo đội ngũ nhân lực phục trách bảo lãnh trực tiếp được đào tạo đây đủ và nắm rõ quy trình mới, cách thức thực hiện và các yêu cau cu thé
- _ Thiết lập hệ thống theo dõi và đánh giá hiệu suất của quy trình mới: Điều này giúp ngân hàng kiểm tra xem liệu quy trình đã mang lại những cải tiến như dự kiến hay chưa và tạo cơ hội đề điều chỉnh nếu cần Dựa trên phản hồi và kết quả đánh giá, quy trình nên tiếp tục được điều chỉnh và tối ưu hóa để đảm bảo chất lượng tốt nhất Việc không ngừng hoàn thiện quy trình bảo lãnh sẽ đóng góp đáng kế nhằm phát triển hơn nữa dịch vụ bảo lãnh quốc tế của HSBC, bao gồm:
Nâng cao chất lượng sản phẩm: Xây dựng quy trình và từng bước thực hiện hợp lý, khoa học; tinh gọn thủ tục, đầy đủ, kịp thời trong việc cấp phát bảo lãnh.
- _ Tiết kiệm thời gian: Quy trình được tối ưu hóa giúp loại bỏ các bước không cần thiết hoặc trùng lặp, từ đó giảm thời gian thực hiện và cải thiện hiệu suất làm việc
- _ Tăng tính minh bạch: Một quy trình rõ ràng và minh bạch giúp tất cả các bên liên quan hiểu rõ về quá trình bảo lãnh, từ đó tạo sự tin tưởng và sự hợp tác tốt hơn -_ Giảm thiểu rủi ro: Việc áp dụng những nghiệp vụ chuẩn mực giúp giảm thiêu khả năng xảy ra lỗi do con người hoặc do các yếu tố không kiểm soát
3.2.3 Ứng dụng công nghệ thông tin
Trong xu hướng của sự phát triển công nghệ 4.0, việc áp dụng và tận dụng các công nghệ mới đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hoá hiệu suất và tăng cường tính cạnh tranh Công nghệ thông tin có thê được áp dụng một cách hiệu quả trong lĩnh vực bảo lãnh đễ cải thiện quy trình và tối ưu hoá hoạt đông Để thực hiện điều này, NH HSBC cần triển khai công nghệ thông tin vào dịch vụ bảo lãnh:
- _ Hệ thống quản lý thông tin bảo lãnh: ngân hàng HSBC cần triển khai một hệ thống thông tin để lưu trữ dữ liệu liên quan đến các hợp đồng bảo lãnh, bao gồm thông tin về bên được bảo lãnh, loại bảo lãnh, giá trị, thời hạn và các thông tin quan trọng khác Hệ thống này sẽ giúp dễ dàng tìm kiếm, cập nhật thông tin và theo dõi tiến độ bảo lãnh