Phát triển phương thức chuyển tiền trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)– Chi nhánh Ba Đình

LỜI NÓI ĐẤU LỜI NÓI ĐẦU Thế giới ngày càng có xu hướng tiến tới sự hội nhập, điều này đã tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho các quốc gia phát triển và mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại Với mục tiêu đưa nền kinh tế Việt Nam hội nhập với kinh tế toàn cầu trong quá trình công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, Đảng và Chính phủ ta rất quan tâm tới sự phát triển của thương mại quốc tế Như một mắt xích không thể thiếu được trong hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của các.

LỜI NĨI ĐẦU Thế giới ngày có xu hướng tiến tới hội nhập, điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại Với mục tiêu đưa kinh tế Việt Nam hội nhập với kinh tế tồn cầu q trình cơng nghiệp hóa- đại hóa đất nước, Đảng Chính phủ ta quan tâm tới phát triển thương mại quốc tế Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế (TTQT) Ngân hàng ngày có vị trí vai trị quan trọng, coi cơng cụ, cầu nối quan hệ kinh tế thương mại nước giới Trong phương thức TTQT, phương thức chuyển tiền phương thức sử dụng phổ biến nhờ vào ưu điểm nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, chi phí thấp chủ yếu dựa vào tin tưởng vào mối quan hệ làm ăn lâu dài hai bên hợp đồng Với 20 năm hình thành phát triển, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trung gian uy tín việc cung cấp cho khách hàng dịch vụ toán chuyển tiền với độ chuẩn xác cao, tốc độ nhanh chóng, an tồn hiệu Qua q trình thực tập khóa nghiệp vụ TTQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Ba Đình, em nghiên cứu phần nắm bắt số kiến thức nghiệp vụ Mặc dù hoạt động TTQT phát triển ngày mạnh mẽ đứng trước biến động khủng hoảng kinh tế cạnh tranh gay gắt nhiều ngân hàng, phương thức chuyển tiền Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam cịn tồn số hạn chế gặp phải khơng khó khăn Do em định chọn đề tài: “Phát triển phương thức chuyển tiền hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)– Chi nhánh Ba Đình” cho báo cáo thực tập khóa Do thời gian thực tập nghiên cứu ngắn, nhận thức hạn chế, chắn báo cáo em cịn nhiều khiếm khuyết Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy cô giáo bạn sinh viên quan tâm tới đề tài Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến cô giáo hướng dẫn- giảng viên Lữ Thị Thu Trang anh chị phịng TTQT Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Ba Đình tận tình giúp đỡ em hoàn thành báo cáo CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BA ĐÌNH I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BA ĐÌNH Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hiện nay, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm/phịng giao dịch, bên cạnh cịn chủ sở hữu Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh tốn thẻ VISA, MASTER quốc tế, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam tự hào có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng lớn toàn giới Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam sáng lập viên đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA đại diện Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Hiện nay, Ngân hàng không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có, làm người tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam để phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng Mặc dù có thời gian hoạt động chưa lâu chi nhánh Ba Đình giữ vai trị quan trọng hoạt động tồn Ngân hàng Cơng thương Năm 2007, chi nhánh Ba Đình vinh dự Chính phủ trao tặng Huân chương lao động hạng nhì Hiện nay, hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình cịn gặp phải khơng khó khăn song góp phần làm tăng thêm nguồn thu cho Ngân hàng Cơng thương nói riêng cho ngân sách Nhà nước nói chung II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH TRONG CÁC NĂM 2007, 2008 VÀ 2009 Huy động vốn Trong trình hoạt động, chi nhánh Ba Đình ln trọng đẩy mạnh nguồn vốn huy động để cung ứng đủ vốn phục vụ cho hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng Nguồn vốn mà chi nhánh Ba Đình huy động chủ yếu từ tiền gửi khách hàng, chiếm 70% tổng nguồn vốn (cụ thể năm 2009 chiếm 75,1% tổng vốn) Về sơ bộ, có kết huy động vốn chi nhánh Ba Đình sau: Bảng 1: Tổng vốn huy động chi nhánh Ba Đình qua năm 2007, 2008, 2009 (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2007 2008 2009 Tiền gửi Tiền gửi ngoại Tổng vốn Tỷ lệ % so với VNĐ 4040 3410 4190 tệ quy VNĐ 1101 1082 1388 huy động 5141 4492 5578 năm trước 112,45% 87,4% 124,2% (Nguồn: Báo cáo thường niên chi nhánh Ba Đình năm 2007, 2008, 2009) Đối mặt với khủng hoảng kinh tế năm 2008, nguồn tiền gửi chi nhánh Ba Đình có giảm đơi phần nhanh chóng phục hồi số lượng năm 2009, tổng chung tăng thêm 9% so với năm 2007 đạt 93% kế hoạch mà chi nhánh đặt Đạt ổn định chủ yếu nhờ có sách hợp lý như: thực sách lãi suất linh hoạt với nhiều ưu đãi khách hàng có số dư tiền gửi lớn; khơng ngừng đổi cơng nghệ, hồn thiện sản phẩm cải tiến chất lượng dịch vụ… Tín dụng Thực sách tăng trưởng tín dụng an toàn vững chắc, trọng đến chất lượng tín dụng thay chạy theo quy mơ, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Ba Đình ln đạt hiệu cao hoạt động tín dụng, công tác thẩm định tiến hành cẩn thận, chặt chẽ; chất lượng tín dụng cao, tỷ lệ nợ hạn thấp Tăng trưởng tổng dư nợ chi nhánh Ba Đình thể bảng sau: Bảng 2: Tổng dư nợ Chi nhánh Ba Đình qua năm 2007, 2008, 2009 (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng dư nợ Tỷ trọng tổng Năm 2007 2373 46,2% Năm 2008 3722 82,9% Năm 2009 4373 78,4% tài sản (Nguồn: Báo cáo thường niên chi nhánh Ba Đình năm 2007, 2008, 2009) Khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh Ba Đình chủ yếu khối doanh nghiệp gồm có doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, doanh nghiệp quốc doanh lớn số công ty, doanh nghiệp nước có tình hình tài lành mạnh (chiếm 80% khối lượng tín dụng) Các dự án cho vay hỗ trợ lãi suất chiếm chưa tới 20% tín dụng chi nhánh Ba Đình Về cấu cho vay theo kỳ hạn, chi nhánh Ba Đình chủ trương phát triển tín dụng ngắn hạn để đảm bảo an tồn, giới hạn tín dụng trung dài hạn dành cho dự án đầu tư hiệu quả, có khả thu hồi vốn cao, có tài sản đảm bảo khách hàng truyền thống uy tín có quan hệ tốt với ngân hàng Thanh toán quốc tế (TTQT) Với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng lớn nhiều nước giới tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động TTQT, từ năm đầu, hoạt động bước nâng cao chất lượng trở thành hoạt động mang lại thu nhập lớn cho Ngân hàng Bảng 3: Kết hoạt động phòng TTQT chi nhánh Ba Đình qua năm 2007, 2008, 2009 (Đơn vị: Triệu USD) Chỉ tiêu Doanh số Tỷ lệ % so với năm trước Năm 2007 311 178% Năm 2008 273 88% Năm 2009 329 120% (Nguồn: Báo cáo hàng tháng phịng TTQT chi nhánh Ba Đình ) Hiện nay, chi nhánh Ba Đình thực bốn nghiệp vụ chuyển tiền (inward – outward), nhờ thu (inward – outward), thư tín dụng (import – export) kinh doanh ngoại tệ Trong thời gian tới, hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam dự đốn có khả phát triển mạnh lợi mạng lưới ngân hàng đại lý, cơng nghệ tốn, thái độ phục vụ nhiệt tình CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH I QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Thanh toán chuyển tiền bao gồm hai loại chuyển tiền điện (T/T) chuyển tiền thư (M/T), chuyển tiền thư chi phí thấp chậm, cịn chuyển tiền điện nhanh chi phí cao Tuy nhiên, với phát triển viễn thông, việc chuyển tiền thực chủ yếu qua SWIFT TELEX, chuyển tiền thư khơng cịn sử dụng Quy trình nghiệp vụ: Ngân hàng chuyển tiền (3) (4) (2) Người chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (1) Người hưởng lợi (1) Giao dịch thương mại (2) Người chuyển tiền yêu cầu ngân hàng thuộc nước chuyển số tiền định cho người hưởng lợi nước (3) Chuyển tiền nước tới ngân hàng trả tiền (4) Ngân hàng trả tiền toán cho người hưởng lợi Đây phương thức tốn nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện đem lại rủi ro cao cho người xuất Việc chuyển tiền hồn tồn phụ thuộc vào thiện chí người mua Do phương thức sử dụng toán hợp đồng ngoại thương, áp dụng trường hợp tốn lơ hàng giá trị nhỏ phí dịch vụ ngoại thương phí vận tải, bảo hiểm, hoa hồng… người bán tin tưởng người mua Thực tiễn Chi nhánh Ba Đình, nghiệp vụ chuyển tiền gồm hai quy trình: Quy trình nhận chuyển tiền từ Việt Nam nước (Outward Remittance) quy trình nhận tiền từ nước ngồi Việt Nam (Inward Remittance) Quy trình nhận chuyển tiền từ Việt Nam nước (Outward Remittance) Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ Khách hàng (người chuyển tiền) tới phịng TTQT chi nhánh Ba Đình nộp hồ sơ chuyển tiền gồm có tờ khai Phiếu yêu cầu chuyển tiền với chứng từ cần thiết tùy theo mục đích chuyển tiền (Xem thêm phụ lục 1+2) Bước 2: Kiểm tra hồ sơ Thanh toán viên sau tiếp nhận hồ sơ kiểm tra tính xác thực, tính pháp lý, đảm bảo thống nội dung loại giấy tờ, phù hợp với quy định Nhà nước ngân hàng Thông báo cho khách hàng thiếu sót sửa đổi cần thiết Bước 3: Xác nhận chữ kí chủ tài khoản Thanh toán viên chuyển tờ khai Phiếu yêu cầu chuyển tiền chứng từ cần thiết xuống phịng Kế tốn để xác nhận chữ kí khách hàng giấy tờ có với chữ kí mà khách hàng đăng kí với ngân hàng hay không Bước 4: Nhập liệu khách hàng vào hệ thống nội bộ, tạo điện chuyển tiền MT103 Dựa thông tin tờ khai Phiếu yêu cầu chuyển tiền chứng từ khác hồ sơ, giao dịch viên phịng Kế tốn soạn điện chuyển tiền hệ thống nội Định dạng điện chuyển tiền theo quy định quốc tế MT103, mang tính pháp lý cao Bước 5: Kiểm sát viên kiểm tra lại điện chuyển tiền lần Giao dịch viên kiểm tra kỹ nội dung điện chuyển tiền sau chuyển cho kiểm sát viên Người giám sát có trách nhiệm kiểm sốt lại toàn hồ sơ yêu cầu chuyển tiền nội dung điện chuyển tiền - Nếu phát có sai sót, người giám sát yêu cầu giao dịch viên sửa chữa hệ thống nội sau thực lại quy trình kiểm tra lần - Nếu khơng có sai sót người giám sát kí phê duyệt điện chuyển tiền, đồng thời duyệt hệ thống nội Khi người giám sát xác nhận hệ thống (authorized) giao dịch viên khơng thể sửa chữa nội dung điện chuyển tiền hệ thống Bước 6: Chuyển điện chuyển tiền nước Điện chuyển tiền sau phê duyệt chi nhánh Ba Đình hệ thống mạng nội chuyển cho Hội Sở chính, từ chuyển tới ngân hàng đại lý thơng qua mạng SWIFT Sau đó, giao dịch viên giao điện chuyển tiền gốc cho khách hàng Bước 7: Lưu trữ chứng từ Giao dịch viên sau đóng hồ sơ chuyển tiền phải lưu trữ hồ sơ liên quan tới việc thực điện chuyển tiền Quy trình nhận tiền từ nước ngồi Việt Nam (Inward Remittance) Bước 1: Nhận điện chuyển tiền từ nước Điện chuyển tiền từ nước gửi vào hệ thống ngân hàng Hội sở nơi nhận điện, sau dựa vào thơng tin người hưởng điện chuyển tiền, Hội sở chuyển điện chi nhánh thích hợp qua hệ thống nội đường bưu điện cần thiết Bước 2: Chi nhánh nhận điện chuyển tiền kiểm tra thông tin Thanh toán viên nhận điện chuyển tiền từ Hội sở kiểm tra tồn thơng tin nội dung điện chuyển tiền Nếu khơng có sai sót (tên người hưởng phù hợp với số tài khoản người hưởng đăng kí với Chi nhánh Ba Đình…) tốn viên chuyển tồn hồ sơ xuống phịng Kế tốn để hạch tốn tiền gửi cho người hưởng Nếu có điểm khơng xác khơng hợp lý, toán viên chuyển số tiền gửi vào tài khoản riêng Ngân hàng, sau soạn điện gửi cho ngân hàng chuyển tiền để kiểm tra xác nhận lại thông tin Tùy thuộc vào thơng tin trao đổi qua điện tín ngân hàng Cơng thương ngân hàng chuyển tiền, tốn viên chuyển tiền cho người hưởng gửi trả lại số tiền gửi cho ngân hàng chuyển tiền Bước 3: Phịng Kế tốn hạch tốn tài khoản người hưởng - Trường hợp 1: Nếu người hưởng có đăng kí tài khoản chi nhánh, phịng Kế tốn ghi có vào tài khoản khách hàng số tiền nhận điện chuyển tiền với nội dung cần thiết ghi điện - Trường hợp 2: Nếu người hưởng khách hàng vãng lai, khơng có tài khoản chi nhánh ngân hàng phải chuyển tiền tới người hưởng dựa thông tin chứng minh thư hộ chiếu Do số tiền nhận phịng Kế tốn ghi có vào tài khoản “treo” ngân hàng Bước 4: Thông báo thực chuyển tiền cho khách hàng Nếu người hưởng thuộc vào trường hợp 1, ngân hàng sau nhận điện chuyển tiền thông báo cho người hưởng tiến hành chuyển tiền Nếu người hưởng thuộc vào trường hợp 2, ngân hàng sau nhận điện chuyển tiền thông báo cho người hưởng người hưởng tới ngân hàng, phịng Kế tốn tiến hành thủ tục chi trả cho người hưởng II TÌNH HÌNH THỰC HIỆN PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH TRONG CÁC NĂM 2007, 2008, 2009 Về cấu toán quốc tế Xét mặt cấu, số phương thức TTQT Chi nhánh Ba Đình, phương thức chuyển tiền chiếm tỷ trọng cao thứ nhì tổng doanh số TTQT Đứng đầu phương thức tín dụng chứng từ, đứng thứ ba kinh doanh ngoại tệ cuối nhờ thu Qua bảng doanh số tỷ trọng phương thức TTQT Chi nhánh Ba Đình thấy, tín dụng chứng từ phương thức toán ưa chuộng đảm bảo an toàn cho nhà nhập nhà xuất Tuy đứng thứ nhì tỷ trọng phương thức chuyển tiền mức trung bình 40% khơng ngừng tăng lên qua năm 10 Bảng 4: Doanh số tỷ trọng phương thức TTQT Chi nhánh Ba Đình năm 2007, 2008, 2009 Chuyển tiền Doanh số Tỷ Nhờ thu Doanh số Tỷ L/C Doanh Tỷ Năm (Triệu trọng (Triệu trọng số (Triệu trọng 2007 2008 2009 USD) 104,2 110,5 138,5 (%) 33,5% 40,5% 42,1% USD) 5,8 6.5 5,4 (%) 2% 2,4% 1,7% USD) 180,1 144 162,4 (%) 58% 52,7% 49,4% Kinh doanh ngoại tệ Doanh số Tỷ trọng (Triệu (%) USD) 20.9 6,5% 12 4,4% 22,7 6,8% (Nguồn: Báo cáo hàng tháng phòng TTQT chi nhánh Ba Đình) Việc sử dụng L/C phổ biến khách hàng chi nhánh chủ yếu doanh nghiệp với hợp đồng ngoại thương có giá trị lớn nên cần đảm bảo yếu tố an tồn dù phải chấp nhận mức chi phí cao Mặc dù vậy, với ưu điểm vượt trội nhanh chóng, thuận tiện, chi phí thấp cơng nghệ đại, phương thức chuyển tiền ngày sử dụng nhiều Trong năm 2008, đứng trước biến động kinh tế giới nước, doanh số tỷ trọng phương thức chuyển tiền tăng nhẹ tăng mạnh năm 2009 kinh tế khởi sắc trở lại Về cấu khách hàng Khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền chi nhánh Ba Đình đa dạng, khối doanh nghiệp gồm có doanh nghiệp quốc doanh, cơng ty liên doanh, công ty trách nhiệm hữu hạn số lượng nhỏ khách hàng cá nhân Trong đó, có số khách hàng lớn Tổng công ty Thép, Tổng cơng ty Hóa dầu, cơng ty Citycom,… Nói chung, giá trị chuyển tiền cá nhân chiếm tỷ trọng nhỏ, khoảng 2% Tại chi nhánh Ba Đình, giá trị điện chuyển tiền phân theo cấu khách hàng thể bảng sau: Bảng 5: Giá trị điện chuyển tiền phân theo cấu khách hàng Chi nhánh Ba Đình năm 2007, 2008, 2009 11 Khối doanh nghiệp Giá trị điện Tỷ trọng (Triệu USD) 102,53 98% 108,99 98,5% 135,54 97,8% Năm 2007 2008 2009 Cá nhân Giá trị điện (Triệu USD) 1,67 1,51 2,96 Tỷ trọng 2% 1,5% 2,2% (Nguồn: Báo cáo hàng tháng phòng TTQT chi nhánh Ba Đình) Qua bảng ta thấy: giá trị điện chuyển tiền nhóm khách hàng có tăng giảm qua năm chủ yếu biến động chung tình hình kinh tế tỷ trọng tổng giá trị chuyển tiền khơng thay đổi Có thể khẳng định khách hàng chi nhánh Ba Đình khối doanh nghiệp, khối khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng nhỏ khơng đáng kể Vì vậy, tương lai, ngân hàng cần có đường lối phát triển để hướng tới tất đối tượng khách hàng III ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH TRONG CÁC NĂM 2007, 2008, 2009 Thành tựu đạt nguyên nhân Với vị ngân hàng lớn Việt Nam, thời gian 20 năm hình thành phát triển, Ngân hàng Công thương đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ tất lĩnh vực, đặc biệt lĩnh vực TTQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nằm tốp ngân hàng hoạt động hiệu nhất, năm 2010 Bộ Công thương kết hợp với Thời báo kinh tế Việt Nam vinh danh “Thương hiệu mạnh Việt Nam” Những thành tích tác động tích cực đến hoạt động TTQT nói chung phương thức chuyển tiền nói riêng, góp phần vào thành công không nhỏ Ngân hàng mảng hoạt động Trong ba năm qua, phải đối mặt với bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 cạnh tranh gay gắt từ phía ngân hàng khác, thơng qua phân tích số liệu, ta thấy giá trị điện chuyển tiền tăng lên, điều chứng tỏ uy tín chi nhánh Ba Đình khơng bị ảnh 12 hưởng, số lượng khách hàng tin cậy sử dụng dịch vụ chi nhánh Ba Đình ổn định ngày gia tăng Bên cạnh đó, nghiệp vụ chuyển tiền ngày rút ngắn thời gian mà đảm bảo xác nhờ ứng dụng công nghệ tin học vào việc quản lý, lưu trữ, truyền số liệu, chuyển điện… Hệ thống máy tính nối mạng nội tồn Ngân hàng giúp cho việc kiểm tra, xử lý liệu phịng ban nhanh chóng Mặt khác, phong cách phục vụ nhiệt tình, thái độ cởi mở, thân thiện vững vàng chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng, phận toán viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng tạo tin tưởng hài lòng khách hàng Tiếp đến phải kể đến chiến lược kinh doanh Ngân hàng có tác dụng khuyến khích khách hàng, đặc biệt khách hàng truyền thống, với nhiều sách ưu đãi áp dụng mức phí ưu đãi, khuyến mãi,… Chi nhánh Ba Đình bước đầu thành cơng việc xây dựng hình ảnh tốt đẹp hoạt động mình, tạo dựng uy tín khách hàng nhiều Ngân hàng giới, góp phần vào phát triển thuận lợi hoạt động TTQT nói chung phương thức chuyển tiền nói riêng Hạn chế nguyên nhân Như nêu trên, đối tượng khách hàng chuyển tiền chi nhánh Ba Đình chủ yếu khối doanh nghiệp, khối khách hàng cá nhân chiếm tỷ lệ không đáng kể (khoảng 2%) Vấn đề chủ yếu bắt nguồn từ việc ngân hàng tập trung vào khách hàng lớn mà quan tâm tới giao dịch chuyển tiền cho khách hàng cá nhân Trong tương lai, chi nhánh Ba Đình dự định phát triển mạnh mẽ mảng hoạt động để phục vụ tốt nhiều loại đối tượng khách hàng khác Trong ba năm 2007, 2008 2009, doanh số tỷ trọng phương thức chuyển tiền tăng lên đặn, đứng vững trước khủng hoảng kinh tế năm 2008 biến động kinh tế nước Tuy vậy, nay, phương thức chuyển tiền chưa phải phương thức sử dụng phổ biến (khoảng 40%), xếp thứ nhì sau phương thức số tín dụng 13 chứng từ (khoảng 50%) Nguyên nhân dễ hiểu L/C đảm bảo tính an tồn cho người xuất nhập nên ưa chuộng cho dù mức chi phí cao Nhưng theo xu hướng tỷ trọng ngày tăng lên, dự đốn phương thức chuyển tiền cải tiến tốt hơn, nhanh chóng, thuận tiện với mức chi phí ngày rẻ, phương thức có hội vượt qua doanh số phương thức tín dụng chứng từ CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH Nhận thức thành tựu hạn chế mình, Ngân hàng thường xuyên phân tích, rút kinh nghiệm, tạo sở cho việc đề phương hướng phát triển cho năm Chi nhánh Ba Đình lên kế hoạch cụ thể sau: - Công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm số để đảm bảo đủ vốn tài trợ cho hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Tạo lập nguồn vốn đa dạng với trọng tâm phát triển nguồn tiền gửi, đồng thời đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi, đưa công nghệ huy động vốn đại vào hoạt động tạo thuận lợi cho khách hàng gửi tiền rút tiền Tiếp tục phát huy phong cách phục vụ khách hàng tận tâm đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, củng cố quan hệ với khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng tìm kiếm khách hàng - Thực quản lý tín dụng bền vững- an tồn- hiệu quả, chủ động cho vay doanh nghiệp không phân biệt thành phần kinh tế Nâng cao chất lượng tín dụng từ khâu thẩm định đến khâu giải ngân thu hồi nợ vay, tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay doanh nghiệp, đảm bảo chắn vốn vay sử dụng mục đích có hiệu Thực quản lý rủi ro nâng cao chất lượng máy tổ chức ngân hàng 14 - Về hoạt động kinh doanh đối ngoại: Ngân hàng chủ trương mở rộng nâng cao hiệu mảng hoạt động này, tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ vừa để thu lợi nhuận cho Ngân hàng, vừa tạo nguồn ngoại tệ phục vụ công tác TTQT Mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng giới, xây dựng mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp, nâng cao uy tín Ngân hàng nhằm tạo sở để phát triển kinh doanh đối ngoại - Từng bước đại hố cơng nghệ phù hợp với thị trường, từ đa dạng hố sản phẩm- dịch vụ Chi nhánh Ba Đình chủ động nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, coi trọng công tác thi đua khen thưởng phát huy tốt vai trò tổ chức Đảng, đoàn thể nhằm thực tốt hiệu “Tăng trưởng bền vững- đại- an toàn- hiệu quả” II MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỤ THỂ NHẰM PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH Xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng đại lý Tận dụng lợi ngân hàng lâu đời, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có mạng lưới ngân hàng đại lý tương đối rộng lớn (khoảng 850 ngân hàng đối tác) Tuy nhiên bối cảnh tồn cầu hóa nay, việc liên tục mở rộng quan hệ với ngân hàng đại lý, xây dựng mạng lưới rộng khắp tồn giới việc làm cần thiết Có thể thấy mạng lưới ngân hàng đại lý định lớn tới tốc độ mức độ an toàn hoạt động chuyển tiền Ngoài ra, hệ thống ngân hàng đại lý lớn, chi phí chuyển tiền giảm xuống, tăng khả cạnh tranh mức phí chi nhánh Ba Đình so với ngân hàng khác Chính chi nhánh Ba Đình cần phải thiết lập củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý văn phòng đại diện nước ngồi Thơng qua cung cấp thơng tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động TTQT cách an toàn, hiệu nhanh chóng Nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm 15 Chi nhánh Ba Đình cần cố gắng khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ Điều giữ vững tin tưởng khách hàng truyền thống, đồng thời tạo thương hiệu tốt để thu hút thêm đối tượng khách hàng Với phần lớn khách hàng chuyển tiền doanh nghiệp, nhu cầu chuyển tiền với giá trị lớn, vay vốn cầu ngoại tệ cao Do bên cạnh việc nâng cao chất lượng dịch vụ chuyển tiền nói riêng, chi nhánh Ba Đình cần nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ khác tín dụng, ngoại hối, bảo lãnh…góp phần thúc đẩy hiệu hoạt động chuyển tiền Có thể nói đa dạng hố sản phẩm xu phát triển tất yếu doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Đa dạng hố có vai trị giúp ngân hàng phân tán rủi ro, tăng khả cạnh tranh góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng Do vậy, việc đa dạng hố loại hình chuyển tiền giải pháp tốt nhằm mở rộng hoạt động TTQT Trong thời gian tới, chi nhánh Ba Đình đưa thêm sản phẩm dịch vụ chuyển tiền nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, tăng nguồn thu sức cạnh tranh cho ngân hàng Phát triển đội ngũ tốn viên có trình độ chuyên môn cao Con người nhân tố định thành công lĩnh vực, ngành dịch vụ ngân hàng Ý thức tầm quan trọng đó, năm qua, ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trọng tới vấn đề người, ngân hàng tự hào xây dựng đội ngũ cán nhân viên có phong cách làm việc cơng nghiệp, động, nhiệt tình, chiếm cảm tình khách đến giao dịch Đối với cán nhân viên làm công tác TTQT, yêu cầu giao dịch thương mại quốc tế đòi hỏi họ không giỏi nghiệp vụ, thông thạo ngoại ngữ, am hiểu xuất nhập khẩu, thông lệ TTQT luật pháp quốc tế mà cịn phải có phẩm chất đạo đức, có tinh thần trách nhiệm kinh nghiệm cao Để đạt điều này, ngân hàng Cơng thương cần xây dựng cho chiến lược đào tạo phát triển người có hiệu Trước hết, Ngân hàng cần xây dựng khối đoàn kết từ cán lãnh đạo đến nhân viên, từ Hội sở đến chi nhánh nhằm tạo bầu khơng khí làm 16 việc thoải mái Ngân hàng phát huy tối đa lực thành viên Phát huy vai trò tổ chức Đảng, đoàn thể để tạo dựng đoàn kết gắn bó tồn ngân hàng Thường xun tổ chức buổi tập huấn, nói chuyện chuyên đề, lớp nghiệp vụ ngắn hạn dài hạn cho toán viên, mời chuyên gia giảng dạy, đào tạo sâu chuyên môn Cử người tham gia hội thảo, hội nghị chuyên môn nước để tiếp cận với kiến thức mới, đại, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao phát triển kinh tế hoạt động toán xuất nhập qua ngân hàng Bên cạnh đó, chi nhánh Ba Đình cần có biện pháp thiết thực để khuyến khích tốn viên tự nghiên cứu, học tập, nâng cao trình độ Có thể tiến hành đánh giá xếp loại hàng tháng, hàng quý hiệu làm việc cán bộ, tiến hành khen thưởng, động viên cán đạt thành tích tốt; đồng thời nhắc nhở kịp thời cán có sai sót xử lý nghiệp vụ Coi trọng cơng tác thi đua khen thưởng để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngồi ra, tốn viên nói riêng cán ngân hàng nói chung cần thường xuyên tự ý đến thái độ làm việc, thái độ khách hàng, coi sở để thiết lập văn hoá đặc trưng riêng có ngân hàng Hiện đại hóa hệ thống tốn Hiện nay, chi nhánh Ba Đình đưa vào sử dụng sản phẩm gắn với công nghệ cao dịch vụ Home banking, Phone banking Internet banking Tuy nhiên, nhiều lý khách quan chủ quan, ngân hàng chủ yếu hoạt động với loại dịch vụ truyền thống, sản phẩm chiếm tỷ trọng khoảng 5,8% (số liệu năm 2009) Trong đó, với tốc độ phát triển công nghệ thông tin nay, việc đại hố cơng nghệ hoạt động TTQT ngân hàng theo mặt trình độ quốc tế cần phải tiến hành thường xuyên Công nghệ ngân hàng yếu tố định thành công ngân hàng trình hoạt động Do vậy, chi nhánh Ba Đình cần tiếp tục đầu tư củng cố tảng cơng nghệ, tăng cường khai thác tiện ích, tạo sản phẩm có giá trị gia tăng phục vụ khách hàng 17 Mặc dù việc đầu tư vào đại hố cơng nghệ ngân hàng có chi phí ban đầu lớn, nhiên cách đầu tư mang lại hiệu cao lâu dài, giúp ngân hàng đẩy nhanh tốc độ giao dịch, tránh lãng phí thời gian, dễ dàng tiếp cận khách hàng nơi nâng cao chất lượng TTQT 18 KẾT LUẬN Báo cáo trình bày vấn đề em nghiên cứu tiếp thu phương thức chuyển tiền thời gian thực tập khóa phịng Thanh tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Ba Đình Phương thức chuyển tiền, với mạnh đơn giản, nhanh chóng chi phí thấp đã, đóng góp khơng nhỏ tới hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Đối với tất ngân hàng thương mại, bối cảnh kinh doanh quốc tế ngày đóng vai trị quan trọng, việc phát triển hoạt động TTQT có ý nghĩa to lớn Do đó, phát triển phương thức chuyển tiền bước đắn định hướng phát triển chi nhánh Ba Đình Mặc dù so với nhiều ngân hàng khác, thời gian hoạt động chi nhánh không nhiều thấy hiệu hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình, điều có đạo sát ban lãnh đạo phòng ban, hết cố gắng nỗ lực cán công nhân viên chi nhánh Qua nghiên cứu thực trạng, em mạn phép đưa số kiến nghị để khắc phục vấn đề tồn phương thức chuyển tiền, hy vọng giải pháp góp ích phần cho phát triển hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình Một lần em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình tập thể cán bộ, nhân viên phịng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Ba Đình giúp em hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp này! Em xin chân thành cám ơn hướng dẫn tận tình chu đáo giảng viên Lữ Thị Thu Trang giúp em hồn thành báo cáo thực tập khóa này! 19 Phụ lục 1: Kính gửi: Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Ba Đình To: VietinBank, Hanoi PHIẾU YÊU CẦU CHUYỂN TIỀN Transfer Application Tên cá nhân/ Công ty yêu cầu:……………….…………………………………… Name of Applicant Số chứng minh thư nhân dân/Hộ chiếu:… ….…………………………………… ID/Passport Number: Địa Việt nam:……………………………………………………………… Address in Vietnam: Loại tiền tệ Số tiền Curency Amount Số tiền ghi chữ: Amount in words: (….……………………………………… Số tiền chuyển đi: Transferred amount ………………………………………) Hình thức toán: Paid for by: Bằng tiền mặt: In Cash Ghi nợ tài khoản Chi nhánh số: Debit account with Chi nhánh No Chi tiết người hưởng(đơn vị hưởng)/ Beneficiary details: - Tên (name) …………………………………………………………………… Số tài khoản (Account No.):……………………………………………………… Ngân hàng người hưởng/ Beneficiary’s bank: - Tên (Name)…………………………………………………………………… Mã số ngân hàng (BIC code): …………………………………….………… Địa (Address)………………………………………………….…………… Ngân hàng trung gian, có (Correspondent bank - if any)………… ………………… Nội dung toán (Payment message):………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Chi phí ngân hàng(Bank Charges): Trong nước/ our bank charges Tính vào tài khoản chúng tơi/for our account Tính vào tài khoản người hưởng/for bene’s account Ngồi nước/ oversea bank charges Tính vào tài khoản chúng tơi/for our account Tính vào tài khoản người hưởng/for bene’s account Tơi/Chúng tơi xác nhận chứng từ xuất trình kèm theo lệnh chuyển tiền thật, có hiệu lực cho việc chuyển tiền hợp pháp không trùng lắp lần chuyển tiền trước Tôi/Chúng tôI câm kết lệnh chuyển tiền tuân thủ quy định hành quản lý ngoại hối, ngoại thương nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam I/We hereby certify that the above mentioned remittance accompanied by appropriate supporting documents represent a true and valid payment for a legal transaction and not a duplication of previous payment I/We hereby state without precondition that this remittance is in accordance with the prevalling foreign exchange regulation of the Socialist Republic of Vietnam Ngày (date): ………… /………./……………… Dấu Chữ ký có thẩm quyền (Stamp & Authorised Signature): 20 Phụ lục 2: NHỮNG CHỨNG TỪ CẦN THIẾT KHI CHUYỂN TIỀN Mục đích Chứng từ cần thiết chuyển tiền Chuyển tiền cho mục đích học tập Đơn xin chuyển, mang ngoại tệ Lệnh chuyển tiền Giấy thông báo nhập học sở đào tạo nước Giấy thơng báo chi phí sở đào tạo nước Bản hộ chiếu người du học Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân, CMTND người chuyển tiền ( người chuyển thân nhân du học sinh) Giấy phép NHNN tỉnh/thành phố số ngoại tệ chuyển từ mức phải khai báo Hải quan trở lên Đơn xin chuyển, mang ngoại tệ Lệnh chuyển tiền Giấy tiếp nhận khám chữa bệnh sở y tế nước giấy giới thiệu nước chữa bệnh sở y tế nước Giấy thơng báo/dự tính chi phí chữa bệnh sở y tế nước Bản hộ chiếu người bệnh Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân, CMND người chuyển tiền (nếu người chuyển tiền thân nhân người bệnh) Chuyển tiền cho mục đích chữa bệnh Chuyển lương thu nhập khác Chuyển tiền toán hợp đồng nhập Giấy phép NHNN tỉnh/thành phố số ngoại tệ chuyển từ mức phải khai báo Hải quan trở lên Đơn xin chuyển, mang ngoại tệ Lệnh chuyển tiền Bản hộ chiếu, visa người chuyển lương thu nhập nước Bản hợp đồng lao động Bảng lương xác nhận khoản thu nhập Bản xác nhận hoàn thành nghĩa vụ thuế khoản thu khác Đơn đăng ký mua ngoại tệ (nếu có) Lệnh chi Quyết định thành lập doanh nghiệp (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu) Đăng ký kinh doanh (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu) Đăng ký mã số thuế (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu) Hợp đồng ngoại thương gốc (trường hợp ký hợp đồng qua FAX/Email đơn vị phải ký đóng dấu phơtơ) Hóa đơn thương mại (bản photo có chữ ký dấu đơn vị), tờ khai hải quan (gốc) (đối với toán sau nhận hàng) Giấy cam kết bồi hồn chứng từ, Hóa đơn thương mại (bản photo có chữ ký dấu đơn vị) (nếu có) (đối với tốn trước giao hàng) 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo sư Đinh Xn Trình, Giáo trình “Thanh tốn quốc tế”, Trường Đại học Ngoại thương, NXB Lao động - xã hội, 2006 Báo cáo thường niên chi nhánh Ba Đình năm 2007, 2008 2009 Báo cáo hàng tháng phịng Thanh tốn quốc tế, chi nhánh Ba Đình năm 2007, 2008 2009 Website thức Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam 22 ... TRẠNG PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH I QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH Phương thức chuyển tiền phương thức. .. VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BA ĐÌNH Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hiện nay, Ngân hàng TMCP. .. số phương thức tín dụng chứng từ CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH BA