Đầu tư các dự án mới là một trong các hoạt động chính của các doanh nghiệp.Tuy nhiên, đây là một hoạt động tiềm ân nhiều rủi ro và dé có thé thực hiện được cácdự án đầu tư hiệu quả vả an
LOI MO DAUCHI NHÁNH HOÀNG MAITƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại
Theo khoản 2, điều 4 Luật các Tổ chức tin dụng số 47/2010/QH12: “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thé được thực hiện tat cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chỉnh sách, ngân hàng hợp tác x4 ~ 99
Theo khoản 3, điều 4 Luật các Tổ chức tin dụng số 47/2010/QH12: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tắt cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận ”
Như vậy, ngân hàng thương mại là một loại ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp và cá nhân bao gồm cho vay, gửi tiền, thanh toán và chuyển tiền, quản lý tài sản, tài trợ cho các dự án và cung cấp các dịch vụ tài chính khác.
1.1.2 Vai trò và chức năng của ngân hàng thương mại
1.1.2.1 Vai trò của ngân hàng thương mại e NHTM là nơi cung cấp vốn
Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu sản xuất, kinh doanh, lưu thông hàng hóa, dich vụ ngày càng tăng và mở rộng dẫn tới nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp cũng tăng theo NHTM đóng vai trò như là một trung gian, đứng ra huy động vốn nhàn rỗi trong người dân, sau đó sẽ lại cấp vốn cho các doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu sử dụng vốn dé tiễn hành hoạt động dau tư, phát triển sản xuất, kinh doanh. © NHTM đóng vai trò kết nối doanh nghiệp và thị trường Đầu tiên, NHTM sẽ đóng vai trò cầu nối, giúp các doanh nghiệp thực hiện các khoản thanh toán với các khách hàng, đối tác Thứ hai, nếu doanh nghiệp thiếu vốn, NHTM sẽ giúp doanh nghiệp có đủ vốn để tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh. e NHTM dong vai trò như một công cụ dé Nhà nước điều tiết nên kinh tế
Nhà nước có thê sử dụng NHTM như một công cụ dé điều chỉnh các hoạt động kinh tế Ví dụ, khi muốn phát triển việc đầu tư, sản xuất kinh doanh trong một lĩnh vực nao đó, Nhà nước có thé sử dụng các chính sách thông qua NHTM dé khuyến khích việc đầu tư như giảm lãi suất cho vay, kéo đài thời gian vay, giảm bớt các thủ tục, điều kiện vay vôn. e NHTM đóng vai trò kết noi giữa thị trường tài chính trong nước và thị trường tài chính quốc tế
Hiện nay, với xu thế toàn cầu hóa, đa phương hóa thì nhu cầu kết nối, mở rộng mối quan hệ với các quốc gia, tổ chức tài chính khác trên thế giới ngày càng tăng.
Nhiều NHTM đã mở các chi nhánh ở nước ngoài, phát triển các dich vụ như thanh toán quốc tế, chuyên tiền quốc tế, giúp tạo điều kiện tốt cho các doanh nghiệp có nhu cầu, thúc đây liên kết giữa thị trường trong nước và quốc tế.
1.1.2.2 Chức năng của ngân hàng thương mại e Chức năng làm trung gian tài chính
NHTM có chức năng là một trung gian tài chính, điều này thể hiện rõ nhất khi NHTM sẽ huy động nguồn tiền nhàn rỗi, chuyên từ tiết kiệm thành đầu tư dưới hình thức nhận tiền gửi từ các chủ thể kinh tế và sử dụng nguồn vốn đó để cung cấp các khoản vay cho các đối tượng có nhu cầu Điều này giúp chuyên vốn từ nơi dư thừa đến nơi thiếu hụt, giúp thúc đấy hoạt động sản xuất kinh doanh. e Chức năng trung gian thanh toán
NHTM hoạt động như một trung gian thanh toán giữa các khách hang NHTM cung cấp các dịch vụ thanh toán như ủy nhiệm chi, séc, chuyên khoan, giúp khách hàng thực hiện các hoạt động thanh toán một cách thuận lợi nhất Khi một khách hàng muốn mua hàng hoặc dịch vụ, NHTM sẽ trích tiền từ tài khoản của ho dé thanh toán cho người bán Tương tự, NHTM cũng thực hiện việc nhập tiền vào tài khoản của người bán khi có lệnh từ khách hàng. © Chức năng tạo tiền
Chức năng tạo tiền của NHTM là quá trình tạo ra tiền tệ mới thông qua việc tạo các khoản vay và tín dụng cho khách hàng Thông qua đó, giúp tăng khối lượng tiền tệ lưu thông trong nền kinh tế, góp phần phát triển kinh tế, xã hội.
1.1.3 Các hoạt động chính của ngân hàng thương mại
Ngân hang thương mại thường có 3 hoạt động chính sau đây:
1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Đây là hoạt động cơ bản của mọi NHTM, là quá trình mà ngân hàng thu hút và tập trung các nguồn vốn từ chủ sở hữu, khách hàng, các tô chức tài chính, hoặc thị trường tài chính để sử dụng cho các hoạt động kinh doanh của mình, chủ yếu là cung cấp các khoản vay và tín dụng cho khách hàng Thông qua hoạt động huy động vốn, NHTM có thể cung cấp các khoản vay và tín dụng cho khách hàng với mức lãi suất thích hợp, đồng thời tạo ra lợi nhuận cho chính ngân hàng từ việc cấp tín dụng.
1.3.1.2 Hoạt động sử dụng von Đây là quá trình mà NHTM sử dụng nguồn vốn đã huy động được dé phục vu quá trình hoạt động của ngân hàng Ngân hàng thường trích ra một phần vốn dé dự trữ, giúp đáp ứng nhu cầu chi trả cho khách hàng khi khách hàng có yêu cầu, phan còn lại ngân hàng thường phân bồ vào 3 hoạt động chính là: Cấp tin dụng, đầu tư và các hoạt động kinh doanh khác. e Cấp tín dụng: NHTM sử dụng nguồn vốn huy động được để cung cấp các khoản vay cho khách hàng Đây thường là hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. e Đầu tư: NHTM sử dụng vốn dé đầu tư vào các khoản mục khác như chứng khoán, trái phiếu, trang thiết bị, bất động sản hoặc các dự án kinh doanh khác nhằm mục đích tạo lợi nhuận. e Các hoạt động kinh doanh khác: NHTM thực hiện các hoạt động kinh doanh khác như mua bán ngoại tệ, cung cấp dịch vụ thanh toán, tư vấn tài chính, v.v dé tạo ra lợi nhuận và nâng cao giá trị cho khách hàng.
1.3.1.3 Hoạt động môi giới trung gian
NHTM thực hiện các hoạt động trung gian nhằm giúp kết nối các bên tham gia trong giao dich tài chính, thông qua các dịch vụ tài chính như chuyền tiền, cho vay, trả góp, thu tiền hộ, NHTM đóng vai trò quan trọng giúp các giao dịch được diễn ra một cách thuận lợi và hiệu quả, đồng thời ngân hàng cũng sẽ nhận được một khoản lợi nhuận từ các hoạt động này.
1.2 Khái niệm và sự cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm dự án đầu tư và thâm định dự án đầu tư 1.2.1.1 Dự án đầu tư
Dự án đầu tư có thé được hiểu trên nhiều góc độ khác nhau: e Về mặt pháp luật, theo khoản 4, điều 3 luật Đầu tư năm 2020: “Dự án đâu tu là tập hợp đề xuất bỏ vốn trung hạn hoặc dài hạn dé tiến hành các hoạt động dau tư kinh doanh trên địa ban cụ thé, trong khoảng thời gian xác định ” e Về mặt hình thức: “Dự án dau tu là một tập hồ sơ tài liệu trình bày một cách chỉ tiẾt và có hệ thống các hoạt động và chỉ phí theo một kế hoạch nhằm đạt được những kết quả và thực hiện được những mục tiêu nhất định trong tương lai.” e_ Về góc độ quản lý: “Dự án dau tư là một công cụ quản lý việc sử dụng vốn, vật tư, lao động, để tạo ra các kết quả tài chính, kinh tế xã hội trong một thời gian đài ” © Về góc độ kế hoạch hóa: “Dự án dau tư là một công cụ thể hiện chỉ tiết của một công cuộc đâu tư sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế xã hội, làm tiền dé cho các quyết định dau tư và tài tro.” e Về mặt nội dung: “Dự án dau tư là tổng thể các hoạt động và chi phi can thiết, được bố trí theo một kế hoạch chặt chẽ với lịch thời gian và địa điểm xác định để tạo mới, mở rộng hoặc cải tạo những cơ sở vật chất nhất định nhằm thực hiện những mục tiêu nhất định trong tương lai.”
1.2.1.2 Tham định dự án đầu tư
Tham định giá dự án đầu tư là việc nghiên cứu, phân tích khách quan, khoa học, toàn diện tất cả mọi nội dung kinh tế kỹ thuật của dự án, đặt trong mối tương quan với môi trường tự nhiên, kinh tế xã hội dé quyết định đầu tư, tài trợ vốn cho dự án.
NAM (VIETINBANK) - CHI NHÁNH HOÀNG MAIPGD) trực thuộc, bao gồms* Phòng tổng hợp: Tham mưu cho ban Giám đốc các kế hoạch kinh doanh, thu thập, tong hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh. s* Phòng tô chức hành chính: Thực hiện các nhiệm vụ liên quan dén van dé hành chính, hậu cân, công tác nhân sự của chi nhánh s* Phong dịch vụ khách hàng: Thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động với khách hàng như quản lý tai khoản, quan ly giao dịch, giải ngân khoản vay, s* Phòng khách hàng doanh nghiệp: Thực hiện các giao dịch liên quan đến các khách hàng là doanh nghiệp s* Phòng bán lẻ: Thực hiện các hoạt động liên quan đến lĩnh vực bán lẻ của ngân hàng như dịch vụ thẻ, tiền gửi, cho vay,
16 s* Phong hỗ trợ tín dụng: Hỗ trợ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn và cho vay (tín dụng) s* 9 PGD trực thuộc: thực hiện các hoạt động thuộc thâm quyền của PGD dưới sự quan lý của chi nhánh 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động
Hiện nay, lĩnh vực hoạt động chính của chi nhánh tập trung vào các dịch vụ sau e_ Huy động vốn
Chi nhánh nhận tiền gửi của người dân và tô chức, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu dé huy động nguồn vốn nhàn rỗi e Cho vay
Chi nhánh cung cấp các khoản vay ngăn hạn, trung hạn, dài hạn cho người dân và doanh nghiệp trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của chi nhánh. e Dịch vụ thanh toản
Chi nhánh nhận thực hiện các hoạt động thanh toán giữa các tô chức và cá nhân. © Các dịch vụ ngân hàng quốc tế
Thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá khác. © Dịch vụ thẻ
Chi nhánh cung cấp các dịch vụ về thẻ ATM, thẻ thanh toán nội địa và quốc tế theo quy định của pháp luật.
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh
2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn
Biểu đồ 2.2: Quy mô vốn huy động của Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2018-2022 Đơn vị: tỷ dong
Quy mô vốn của Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2018-2022
Qua biểu đồ trên, ta thấy quy mô vốn của chi nhánh trong giai đoạn 2018 — 2022 đều tăng qua các năm, từ năm 2018 đến năm 2022, mỗi năm đều tăng từ 700 — 2000 ty, tăng mạnh nhất là năm 2020, tăng 1988 tỷ (tương đương với 18.5%) so với năm 2019, tăng ít nhất là năm 2021, chỉ tăng 766 tỷ (tương đương 6%) so với năm 2020 Mặc dù trong giai đoạn đại dịch nhưng ta có thé thay quy mô vốn huy động của chi nhánh van tăng, chứng tỏ người dân vẫn coi ngân hàng là một noi an toàn dùng dé trú ân tài sản.
Biểu đồ 2.3: Quy mô dư nợ của Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2018-2022
Quy mô dư nợ giai đoạn 2018-2022
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Qua bảng trên, ta có thé thấy, quy mô du nợ tin dụng của chi nhánh luôn ở mức cao và tăng đều qua từng năm Trong giai đoạn 2018-2022, tốc độ tăng trưởng bình quân là 17% Năm 2022, dư nợ của chi nhánh đạt mức cao nhất là 12567.91 tỷ đồng, nguyên nhân là do đây là năm đại dịch cơ bản được kiểm soát, các doanh nghiệp bắt đầu tăng cường vay vốn đề phục hồi lại hoạt động sản xuất kinh doanh.
2.1.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận trước thuế của Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2018-2022 Đơn vị: tỷ đồng
Nam 2018 Nam 2019 Nam 2020 Nam 2021 Nam 2022
Ta có thé thay, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh trong giai đoạn 2018-2022 luôn dương và tăng trưởng qua từng năm Cụ thể năm 2019 tăng 9.38 tỷ (tương đương
13.5%); năm 2020 tăng 24.21 tỷ (tương đương 30.7%); năm 2021 tăng 10.32 tỷ (tương đương 10%); năm 2022 tăng 9.71 tỷ (tương đương 8.5%) Có được kết qua này là nhờ sự cố gắng của tập thể cán bộ nhân viên tại chi nhánh kết hợp với các kế hoạch kinh doanh hiệu quả của đội ngũ lãnh đạo.
Chi nhánh còn có những đóng góp cho xã hội trong thời ky Covid-19 bằng các hành động thiết thực như tặng đồ dùng y tế, khẩu trang, Ngoài ra, chỉ nhánh còn có các chính sách như miễn giảm lãi suất, giảm các chi phí cho các khách hàng gặp khó khăn trong do ảnh hưởng của đại dịch.
2.2 Thực trạng công tác thấm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam (VietinBank) — chỉ nhánh Hoang Mai
2.2.1 Vai trò của công tác thấm định dự án tại Ngân hàng TMCP Công thương
Việt Nam — chỉ nhánh Hoàng Mai
Tham định dự án là một trong các hoạt động quan trọng tại chi nhánh, được thực hiện nhằm đưa ra quyết định cho vay đối với khách hàng e Tham định dự án nhằm đánh giá một cách chi tiết các nội dung của dự án.
Thông qua quá trình thẩm định, chi nhánh sẽ đánh giá, phân tích được tính khả thi của dự án, khả năng thanh toán các khoản vay của dự án, khả năng sử dụng vốn được cung cấp của khách hàng cũng như các rủi ro mà dự án có thể gặp phải Vì chi nhánh là bên cho vay, nên cần đảm bảo khả năng thu hồi nợ, việc thâm định sẽ giúp chi nhánh hạn chế rủi ro như nợ xấu, nợ quá hạn thông qua các biện pháp phòng ngừa rủi ro. e Tham định dự án sẽ là cơ sở dé xác định các yếu tố của khoản vay như giá tri khoản vay, thời gian vay, lãi suất, Thông qua quá trình thấm định dự án, chi nhánh sẽ biết được nhu cầu vốn của khách hàng, mục đích sử dụng vốn cũng như các TSBD được sử dung, từ đó sẽ đưa ra được các quyết định chính xác nhất nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và chỉ nhánh. e Tham định dự án sẽ giúp chi nhánh đưa ra các nhận xét khách quan cho dự an.
Các chủ đầu tư khi lập dự án có thể đưa ra các kì vọng quá cao hoặc có những dự đoán quá lạc quan về dự án Việc thâm định dự án của chi nhánh sẽ giúp đưa ra cái nhìn chính xác hơn, đồng thời giúp chỉ ra các thiếu sót, sai lầm trong dự án Day là cơ sở dé chủ đầu tư có thé cải thiện, nâng cao chất lương công tác lập dự án, dam bao tính khả thi và khả năng trả nợ của dự án.
2.2.2 Đặc diém của các dự án vay von
Vietinbank Hoàng Mai là một chi nhánh lớn của ngân hàng Vietinbank, chính vì vậy, số lượng doanh nghiệp đến đến xin vay vốn tại chỉ nhánh cũng không hè nhỏ.
Bảng 2.5: Cơ cấu số dự án theo thời gian cho vay
Chỉ tiêu Năm2018 |Năm2019 |Năm2020 |Năm2021 |Năm2022
Số dự án cho vay |53 62 75 61 59
Vay trung và dai/38 44 54 38 34 han
Ta có thé thay, chủ yếu các dự án được vay vốn tại chi nhánh là vay trung va dài hạn, chiêm trên 60% các dự án được cho vay, còn lại là các dự án vay ngăn hạn. Điêu này đòi hỏi công tác thâm định dự an của chi nhánh cân được chú trọng, vì với các dự án cho vay trung và đài hạn thì rủi ro sẽ lớn, có thể gây ra nợ xấu, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Bảng 2.6: Cơ cấu số dự án theo loại hình dự án
Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Nam
Số dự án 53 62 75 61 59 Dự án dau tư xây dựng 20 24 31 23 19 Du an dau tu phuong tién van tai 14 17 20 15 14
Du án đầu tư dây chuyền, may móc,|9 § 11 12 12 thiết bị
Từ bảng trên, ta có thể thấy, các dự án được vay von tại chi nhánh tập trung vào
2 lĩnh vực chính là đầu tư xây dựng và đầu tư phương tiện vận tải Các dự án xin được đê xuât cho vay trong 2 lĩnh vực đa sô đêu tương đôi lớn, với sô von vay đê nghị thường từ vài chục đến vai trăm tỷ Do đó, công tác thẩm định dự án tại chi nhánh cần được tiên hành hét sức cân trọng, kĩ lưỡng nhăm hạn chê đên mức tôi da rủi ro cho ngân hàng.
2.2.3 Căn cứ thâm định dự án
Công tác thâm định dự án tại chi nhánh được thực hiện dựa trên các văn ban pháp luật của Nhà nước có liên quan đến hoạt động đầu tư, các chủ trương, chính sách vệ phát triên kinh tê, xã hội.
Hồ sơ vay vôn thường gôm: e Giấy đề nghị cấp tín dụng cho dự án theo quy định của Ngân hàng
THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI3.1 Định hướng phát triển hoạt động tham định dự án đầu tư vay vốn của chi nhánh Vietinbank Hoàng Mai đến năm 2030
3.1.1 Định hướng phát triển của chi nhánh đến năm 2030
Sau khi đại dịch Covid 19 được khống chế, mục tiêu chính của Vietinbank Hoàng Mai cũng như ngân hàng thương mại cô phan công thương Việt Nam là hỗ trợ các doanh nghiệp phục hồi hoạt động sản xuất, kinh doanh, góp phần vào quá trình phục hồi và tăng trưởng của nên kinh tế.
Chiến lược phát triển của chi nhánh gan liền với chiến lược phát triển của hệ thống ngân hàng Vietinbank Mục tiêu chung của cả hệ thống là đưa Vietinbank trở thành ngân hàng có quy mô lớn với hiệu quả hoạt động tốt nhất Các mục tiêu kinh doanh được đề ra bao gồm tiếp tục phát triển kinh doanh một cách chọn lọc, hiệu quả và bền vững, tập trung vào việc chuyên đổi cơ cấu khách hàng và thu nhập Ngoài ra, cần tiếp tục tăng cường tự động hóa với các tính năng tiện ích cao và cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, đặc biệt trong dịch vụ thanh toán ứng dụng nên tảng công nghệ hiện đại Tăng cường năng lực tài chính, tăng cường hiệu quả hoạt động của ngân hàng, các chi nhánh, công ty con, công ty liên kết Cuối cùng, cải thiện năng suất lao động va quan tri chi phí hiệu quả. Đôi với chi nhánh, ngoài các mục tiêu, chiên lược phát triên chung, chi nhánh cũng tự đê ra các mục tiêu cho riêng mình ° Tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ, khang định uy tín của chi nhánh trên thi trường, đưa chi nhánh trở thành một chi nhánh lớn, hoạt động hiểu quả trong hệ thống chi nhánh của Vietinbank. e Phat huy hiệu quả đã đạt được, tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh về hoạt động huy động vốn, chi nhánh sẽ tăng cường nguồn vốn huy động được, da dang hóa cơ cấu vốn huy động, tiếp tục ra mắt các sản phẩm mới nhăm dé khách hàng có nhiều lựa chọn hơn, sử dụng có hiệu quả nguồn vốn, tránh gây thất thoát, lãng phí Về hoạt động cho vay, chỉ nhánh sẽ luôn đồng hành cùng khách hàng, đảm
73 bảo khách hang có nhu cầu sẽ tiếp cận được nguồn vốn Giữ lãi suất vay ôn định theo quy định chung của NHNN. e Cải thiện chat lượng cơ sở vật chat của chi nhánh Thay mới các thiệt bị đã cũ va hu hỏng, đảm bảo cán bộ nhân viên của chi nhánh luôn được làm việc trong một môi trường tot nhât Tiệp thu, sử dụng các công nghệ mới nham nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh. e Nang cao chat lượng nguôn nhân lực Thường xuyên tô chức các khóa tập huân nhăm nâng cao nghiệp vụ của cán bộ chi nhánh Đồng thời, quan tâm đên cả đời sông tinh thân của nhân viên, đảm bảo các cán bộ nhân viên trong chi nhánh luôn có sự thoải mái khi làm việc, gan két trong cả công việc lẫn cuộc sống.
3.1.2 Định hướng của công tác thấm định dự án tại chi nhánh đến năm 2030 e Xây dựng kế hoạch rõ ràng, phân chia công việc cụ thể cho từng bộ phận, đảm bảo các bộ phận phối hợp làm việc trơn tru Khắc phục được những thiếu sót còn tồn tại và phát huy các kết qua đã đặt duoc. e Tinh gọn các quy trình thâm định dự án, giúp thời gian thâm định, giảm khối lượng công việc cho các CBTĐ Tiếp tục chuẩn hóa quy trình thâm định, đảm bảo quy trình thẩm định vẫn đúng theo quy định nhưng đồng thời cũng. e Đảm bảo thực hiện đầy đủ các nội dung theo yêu cầu của quy trình thấm định.
Công tác thầm định phải bám sát theo nhu cau thực tế của xã hội, tình hình kinh tế, các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước. ° Tiếp tục bồi dưỡng, đảo tạo nguồn nhân lực cho chi nhánh Dam bảo các cán bộ thâm định trong chỉ nhánh có đầy đủ trình độ, nghiệp vụ chuyên môn cũng như kiến thức về nhiều mặt nhằm phục vụ cho công tác thâm định. ¢ Cải thiện chất lượng trang thiết bị phục vụ công tác thẩm định Ứng dụng thêm các phần mềm, giải pháp công nghệ nhằm nâng cao chất lượng của công tác thâm định.
3.2 Một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn
3.2.1 Hoàn thiện quy trình thắm định e Tinh gọn quy trình thâm định Hiện nay, khi khách hàng đến vay vốn của chi nhánh, thường khách hàng sẽ phải trải qua tất cả các quy trình thâm định theo nguyên tắc Tuy nhiên, ta có thể giảm thời gian thấm định Vi dụ, đối với các khách hàng đã có lịch sử vay vốn tại chi nhánh, có xếp hạng tín dụng tốt và quay lai xin cấp vốn lần nữa, khi thâm định năng lực pháp ly của khách hàng, CBTD có thé chi cần so sánh các thay đổi của hồ sơ pháp lý của lần vay này so với lần vay trước, không nhất thiết phải thâm định lại toàn bộ năng lực pháp ly của khách hàng, điều này giúp rút ngắn thời gian thâm định đi đáng kẻ. e Đưa ra hướng dan chỉ tiết cho từng bước Đưa ra hướng dẫn chỉ tiết cho từng bước trong quy trình thâm định, bao gồm các yêu cầu, quy định, tiêu chuẩn và phương pháp đánh gia mức độ kha thi cua dự án. e Quy định rõ trách nhiệm và vai trò của từng bên Quy định rõ trách nhiệm va vai trò của từng bên tham gia trong quy trình thâm định, bao gồm các CBTĐ, các nhân viên thu thập thông tin, quản lý dự án và các đối tác liên quan Điều này giúp tăng tính chuyên môn hóa của từng bộ phận, đồng thời giúp dé dàng nhận ra sai sót, xác định được khâu nào xảy ra sai sót dé từ đó có thé khắc phục. e Khi thâm định xong bat kỳ bước nào trong quy trình thẩm định, nên tiễn hành việc kiểm tra lại kết quả thâm định, điều này sẽ giúp đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của quá trình thâm định. e Nén phân chia chuyên môn cho từng CBTD Các CBTD ở chi nhánh hiện nay khi được giao thâm định dự án thì đều được sắp xếp ngẫu nhiên Ta có thé phân chia các CBTĐ ra thành từng nhóm, ví dụ như nhóm chuyên thâm định các dự án liên quan đến xây dựng, nhóm các dự án mua trang thiết bị, Điều này sẽ giúp tăng tính chuyên môn hóa, với việc được thâm định các dự án trong cùng một lĩnh vực thì CBTĐ sẽ trau đồi được thêm nhiều kinh nghiệm, có kiến thức chuyên môn về lĩnh vực đó, giúp tăng hiệu quả của công tác thâm định.
3.2.2 Hoàn thiện nội dung thẩm định e Thu thập đầy đủ thông tin: Trước khi tiến hành thâm định, cần thu thập day đủ thông tin về nội dung cần thâm định Điều này giúp đảm bảo rằng các đánh giá được thực hiện trên cơ sở dir liệu chính xác và đây đủ. e Về khía cạnh tài chính của dự án Các CBTD của chi nhánh cần kiểm tra kĩ các số liệu được khách hàng cung cấp, đảm bảo tính chính xác, hợp lý của số liệu Với các dự án xây dựng kéo dài nhiều năm, CBTD cũng cần chú ý đến các yêu tố như lạm phát, trượt giá khi đánh giá Khi tính toán các chỉ tiêu tải chính của dự án, ngoài các chỉ tiêu thông thường, CBTD cũng nên sử dụng thêm các chỉ tiêu khác, tùy vào yêu cầu của từng loại dự án để có cái nhìn đúng đắn nhất về tình hình tài chính của dự án e Về khía cạnh kỹ thuật của dự án Đây là nội dung khó thâm định, khó đánh giá nhất về tính phức tạp và yêu cầu có kiến thức nhất định về mặt kỹ thuật Trong khi đó, CBTD của chi nhánh đa số được dao tạo theo nhóm ngành kinh tế, nên khó có thé yêu cầu có kiến thức về mặt kĩ thuật Khi thâm định kỹ thuật của dự án, CBTD đa số chỉ dựa trên thông tin mà khách hàng cung cấp, việc đến tận nơi triển khai dự án ít khi xảy ra Đối với các dự án có kỹ thuật phức tạp, vượt quá khả năng của CBTD thì chi nhánh có thê thuê các chuyên gia dé thâm định, điều này giúp đảm bảo hiệu quả và chất lượng của công tác thâm định. e Về khía cạnh thị trường của dự án CBTD tại chi nhánh đã thực hiện tương đối tốt khía cạnh này, tuy nhiên vẫn có vài yếu tố có thể được cải thiện CBTĐ nên tăng cường phân tích đa chiều, việc phân tích đa chiều giúp đánh giá đầy đủ các khía cạnh của dự án, bao gồm phân tích kinh tẾ, phân tích môi trường, phân tích xã hội và phân tích chính trị Có thé áp dung các phương pháp phân tích như phân tích
SWOT để giúp có cái nhìn chính xác hơn về điểm mạnh, điểm yếu, thách thức và cơ hội của dự án trong thị trường Dựa trên kết quả phân tích, đưa ra các đề xuất, dé xuất cũng cần cung cấp các giải pháp và chiến lược đề tối ưu hóa mức độ khả thi của dự án.
3.2.3 Hoàn thiện phương pháp tham định
Hiện tai, CBTD đã sử dụng kết hợp nhiều phương pháp khi tiến hành thâm định dự án, tuy nhiên, vẫn chủ yéu là các phương pháp thấm định theo trình tự, phương pháp so sánh đối chiếu và phương pháp triệt tiêu rủi ro Đối với các dự án phức tạp,
76 việc sử dụng kết hợp thêm các phương pháp khác sẽ giúp CBTĐ có đánh giá chính xác hơn. e Phương pháp so sánh đối chiếu Đối với một vài dự án như dự án liên quan đến sản xuất hàng hóa, ngoài áp dụng các tiêu chuẩn trong nước, CBTĐ có thể áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế trong quá trình thẩm định dự án dé dam bảo tinh chất lượng và độ tin cậy của kết quả thẩm định, đồng thời giúp tăng cường sự cạnh tranh của dự án trên thị trường quốc tế. e Phương pháp triệt tiêu rủi ro Đối với phương pháp này, chi nhánh có thé tăng cường sự tham gia và tương tác của các bên liên quan trong quá trình thâm định dự án, bao gồm các đại diện của nhà đầu tư, các chuyên gia đánh giá tài chính, các chuyên gia về môi trường, xã hội và các cơ quan quản lý nhà nước liên quan, điều này sẽ giúp nhận định rõ ràng hơn các rủi ro tiềm ân cũng như nhận được các giải pháp hữu ich trong việc phòng ngừa rủi ro. e Phuong pháp dự báo Dé hoàn thiện phương pháp thâm định này, CBTĐ nên tăng cường phân tích dữ liệu để đưa ra dự báo chính xác hơn va dựa trên cơ sở khoa học sẽ giúp giảm thiểu sai sót trong quá trình thẩm định dự án Xây dựng nhiều kịch bản khác nhau đề đánh giá các tình huống khác nhau có thé xảy ra trong quá trình thực hiện dự án Đối với các dự báo đã được đưa ra, CBTD nên kiểm tra lại các dự báo này, điều này giúp CBTD có thêm kinh nghiệm dé từ đó đưa ra các dự báo chính xác hơn trong tương lai. e Phương pháp phân tích độ nhạy Việc sử dụng phương pháp này nhiều hơn sẽ giúp CBTD nắm rõ được các yếu tố có thể tác động đến dự án trong lai, từ đó có các kế hoạch kinh doanh, quản lý phù hợp Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả của dự án, tăng cường độ tin cậy của dự án. e Phương pháp chuyên gia Phương pháp này nên được CBTD chú trọng hơn, đặc biệt là với công tác thẩm định kỹ thuật của dự án Khi lay ý kiến của các chuyên gia, chắc chan sẽ có cái nhìn khách quan và chính xác hơn bản thân của CBTD.
Các CBTĐ có thé tận dụng các ý kiến đó nhằm phục vụ tốt hon cho công tác thâm định Khi lựa chọn các chuyên gia cũng cần đảm bảo tính khách quan và độc lập để có thé đưa ra các ý kiến khách quan nhất. e Áp dụng các phương pháp thâm định tiên tiến Hiện nay, có rất nhiều phương pháp thấm định dự án được áp dụng trên thị trường, từ các phương pháp cổ điển đến các phương pháp mới như phương pháp mô phỏng Việc áp dụng các phương
77 pháp thầm định tiên tiến giúp tăng tính chính xác và độ tin cậy của kết quả thẩm định. e Nên áp dung công nghệ thông tin khi sử dung bat kỳ phương pháp thâm định nảo Việc sử dụng công nghệ thông tin trong quá trình thẩm định dự án giúp tăng tốc độ xử lý dữ liệu, giảm thiểu sai sót và tăng tính chính xác của kết quả thâm định.
3.2.4 Hoàn thiện nguồn nhân lực
CBTĐ chính là nhân tố đóng vai trò quan trọng nhất trong quá trình thẩm định.
Vi vậy, nâng cao chất lượng của đội ngũ CBTD là một nội dung cần được quan tâm e Tăng cường công tác bồi dưỡng, đào tạo cho các CBTĐ Các CBTĐ cần được tiếp xúc với thường xuyên với các dự án để trau dồi thêm kinh nghiệm Đồng thời, sắp xếp các cán bộ thầm định vào từng lĩnh vực theo thé mạnh riêng của bản thân.
Tổ chức các đợt tập huấn, dao tạo, các buổi giao lưu giữa các CBTD trong chi nhánh và với các chi nhánh khác nhằm giúp các CBTD có thêm kiến thức và học hỏi được kinh nghiệm từ các CBTĐ khác Yêu cầu CBTĐ phải tự có ý thức trau dồi thêm kiến thức, các chủ trương của Đảng và Nhà nước, các chiến lược phát triển kinh tế xã hội, của ngành, của địa phương, các kiến thức về pháp luật, đầu tư nhằm phục vụ cho công tác thâm định Hơn nữa, các CBTD cũng cần tự nâng cao ý thức của bản thân, tránh bị các tổ chức, cá nhân tác động nhằm trục loi từ công tác thâm định. e Tang cường kiểm soát chất lượng: Kiểm tra chất lượng của các báo cáo thầm định được thực hiện bởi các CBTĐ dé đảm bảo rằng chúng đáp ứng được các tiêu chuẩn và yêu cầu về chất lượng Điều này sẽ giúp tăng khả năng đưa ra đánh giá chính xác và giảm thiêu những sai sót có thé xảy ra trong quá trình thâm định. Đồng thời, cũng giúp CBTĐ có thê nhận ra các sai sót và sửa chữa, tránh mắc lại sai sot này với các dự án khác e Đảm bảo các CBTĐ có được một chính sách đãi ngộ tốt Tổ chức các đợt dã ngoại, các hình thức khen thưởng nhằm giúp CBTĐ có một tâm lý thoải mái, thúc đây tinh thần làm việc Tạo ra một môi trường làm việc thoải mái và khuyến khích các nhân viên thâm định chia sẻ kinh nghiệm, tìm kiếm sự hỗ trợ và phát triển kỹ năng Điều này sẽ giúp tạo ra một nền tảng cho sự học hỏi và chia sẻ kinh nghiệm giữa các CBTĐ của chi nhánh Xây dựng kế hoạch phát triển dài hạn cho nhân
78 viên, giúp họ có cái nhìn rõ ràng về sự phát triển của mình trong công ty và giúp họ có thê phát triển bản thân một cách hiệu quả.
KET LUẬNCông tác thâm định dự án dau tư vay vốn tại Ngân hàng thương mại cô phan công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai đã được tiến hành đầy đủ, trung thực và khách quan Những bước thực hiện được đảm bảo theo quy trình, đáp ứng đầy đủ yêu câu của pháp luật va chuyên môn.
Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện công tác thâm định còn tồn tại một số hạn chế, yêu cầu chi nhánh cần khắc phục nhằm hoàn thiện quá trình thâm định tại chi nhánh, nâng cao chất lượng của công tác thâm định Việc hoàn thiện quy trình và nâng cao chất lượng công tác thâm định sẽ góp phan quan trọng vào sự phát triển bền vững của các dự án đầu tư cũng như đóng góp vào sự phát triển của Ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai.
Với sự chỉ bảo của TS Trần Thị Mai Hoa cũng như sự hướng dẫn của các anh chị tại chỉ nhánh Vietinbank Hoàng Mai, em đã hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Tuy nhiên, dé tài này có phạm vi rộng, bao trùm nhiều lĩnh vực, với một sinh viên như em chắc chan không thé tránh khỏi những sai sót khi thực hiện dé tài Em mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giúp đề tài hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn.