Khái niệm nguôn vốn của ngân hàng thương mại “Ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính với các chứcnăng cơ bản là: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và chức năng
NGAN HÀNG BAN VIET- CHI NHÁNH HÀ NỘI
TAI NGAN HANG TMCP BAN VIET- CHI NHANH HA NOI
3.1 Định hướng mở rộng huy động vốn tiền gửi tai VCCB- Chi nhánh Ha
Nội trong thời gian tới.
Xác định tầm quan trọng của vốn tiền gửi cũng như việc mở rộng quy mô vốn tiền gửi, Ngân hàng TMCP Bản Việt- Chi nhánh Hà Nội đã đưa ra những định hướng, chiến lược, phấn đấu hoàn thành kế hoạch đề ra, “từng bước xây dựng hình ảnh một Ngân hàng hiện đại, uy tín, góp phần đưa thương hiệu Bản Việt đến gần hơn với khách hàng” Định hướng phát triển của VCCB-Chi nhánh Hà Nội bao gồm:
Giữ vững khách hàng hiện có, tìm kiếm khách hàng mới “Từng bước nâng cao chất lượng nguồn huy động vốn tiền gửi, tăng tỷ trong của nguồn vốn trung và dài hạn trong cơ cấu tổng nguồn vốn của chi nhánh Da dạng hóa về nguôn vốn, phong phú về hình thức huy động”.
Nâng cao ý thức chấp hành quy chế, chính sách, tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ, dé cao vai trò và trách nhiệm cua các bộ phận nghiệp vụ trong quy trình huy động vốn tiên gửi Hướng tới mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vu phục vụ khách hàng, “nhanh hơn trong xử lý tác nghiệp, cao hơn về chất lượng dịch vụ và xa hơn vê mạng lưới”.
Trong năm 2020, được dự báo thị trường kinh tế Việt Nam có nhiều biến động, thực hiện chỉ đạo của Ban Điều hành tiếp tục bám sát các mục tiêu và kế hoạch chiến lược 2016-2020 đã đề ra, Chi nhánh có kế hoạch mở rộng mạng lưới giao dịch tại các khu vực kinh tế trọng điểm và các đô thị tập trung trên địa bàn Hà Nội, mang lại sự thuận tiện, cắt giảm thời gian, công sức di lại và chờ đợi của khách hàng Bên cạnh đó, tiếp tục hoàn thiện, cải tiến dịch vụ bám sát chỉ đạo của Hội đồng Quản trị trong hoạt động huy động vốn, triển khai thêm nhiều loại hình sản pham mới phục vụ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ và KHCN, đưa các ứng dụng công nghệ vào hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm nhằm tối ưu hóa hoạt động quản lý khách hàng, bán chéo sản phâm đồng thời mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS TS Nguyễn Thị Thùy Dương
3.2 Đề xuất giái pháp Đề đạt được những mục tiêu đề ra, nâng cao vị thế và năng lực cạnh tranh trên thị trường, mở rộng nguôn tiền gửi huy động từ khách hàng, đòi hỏi mỗi Ngân hàng phải đề ra những chiến lược, giải pháp phù hợp.
Chính sách huy động vốn là những “công cụ, cách thức, phương pháp và chương trình cụ thé nhăm thu hút sự chú ý của các cá nhân, các tổ chức va từ đó thúc đây nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng” Mỗi NHTM đều có những định hướng huy động vốn riêng, tuỳ thuộc vào nhu cầu và chiến lược kinh doanh Tuy nhiên, các chỉ tiêu huy động không phải luôn đạt được như kế hoạch đặt ra, do hiệu quả của chính sách còn phải phụ thuộc vào “sức khoẻ” của nền kinh tế, những thay đổi trong điều chỉnh về quy định của NHNN Vì vậy, các NHTM phải luôn có sự thích nghi, việc điều chỉnh chính sách huy động vốn phải được thực hiện thường xuyên, ứng biến linh hoạt, kịp thời với những biến động của nên kinh tế.
Các yếu tố cau thành chính sách huy động vốn bao gồm:
Tình hình kinh tế- xã hội: Là yếu tỗ có tác động mạnh tới công tác huy động vốn của NHTM Vì khi nền kinh tế tăng trưởng hay suy thoái, một trong những ngành chịu tác động đầu tiên là ngành ngân hàng Chỉ khi kinh tế phát triển, xã hội 6n định mới mở ra cơ hội dau tư, tăng tính khả thi cho các dự án, tạo cơ sở cho các doanh nghiệp hoạt động, người dân mới thực sự yên tâm khi đem tiền gửi vào các NHTM.
Chính sách và quy định của NHNN: Hệ thống NHTM được đặt dưới sự quản lý giám sát trực tiếp từ NHNN Dựa trên diễn biến của tình hình kinh tế xã hội, Chính phủ và NHNN sẽ có những điều tiết, đưa ra những chính sách buộc các NHTM phải chấp hành và thực hiện Trong đó, các chính sách về huy động vốn là một trong những vấn đề được NHNN đặc biệt quan tâm và thường xuyên có sự điêu chỉnh.
Tình hình hoạt động tại NHTM: Sau khi xem xét, phân tích yêu tô về thị trường, căn cứ vào những quy định, điều chỉnh của NHNN và Chính phủ, các NHTM sẽ dựa trên tình hình thực tế tại chính ngân hàng để có được kế hoạch huy động phù hợp Các NHTM sẽ căn cứ vào thực tế tính hiệu quả của các chính sách đang được triển khai, các mục tiêu được đặt ra dé có được chiến lược phù hop, nhăm tiêp tục hoàn thiện hiệu quả của các chính sách.
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS TS Nguyễn Thị Thùy Dương Đề thực hiện tốt công tác mở rộng huy động vốn trong bối cảnh cạnh tranh giữa các NHTM diễn ra khốc liệt như hiện nay,VCCB-Chi nhánh Hà Nội cần lưu ý một sô vân đê sau:
Bài toán lãi suất: Đây là công cụ quan trọng quan trọng và luôn được VCCB ưu tiên thực hiện trong suốt thời gian qua Tuy nhiên, việc duy trì một mức lãi suất huy động cao không đồng nghĩa với lãi suất cho vay tăng lên, do vậy gây ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng Trong tương lai, các quy định của NHNN cùng với yêu cầu của thị trường sẽ tạo ra sân chơi bình dang cho các NHTM và TCTD, khiến cho công cụ lãi suất dần mất đi tính hiệu quả đối với hoạt động huy động vốn.
Hạn chế về trình độ công nghệ: Việc chậm trễ xảy ra trong quá trình giao dịch do những trục trặc về công nghệ 1a điều không thể tránh khỏi Tại VCCB- Chi nhánh Hà Nội, tình trạng này còn diễn ra khá phô biến va cần có biện pháp khắc phục dé tránh gây ra những hệ lụy xấu.
Chưa nắm bắt được nhu câu, tâm lý của khách hàng: Biêu hiện rõ nhất ở việc hai chính sách huy động vốn tiền gửi KHCN được triển khai gần đây nhất chưa mang lại hiệu quả Mặc dù mang day tính sáng tạo nhưng lại chưa thu hút được sự quan tâm từ khách hàng.
Dưới đây là một số giải pháp VCCB-Chi nhánh Hà Nội có thê áp dụng dé giải quyết những van dé còn tồn đọng:
3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động.
Xuất phat từ nhu cầu da dang của khách hàng và dé thực hiện mục tiêu lôi kéo khách hàng nhằm mở rộng vốn tiền gửi, đảm bảo duy trì được tính 6n định của quy mô vốn, VCCB-Chi nhánh Hà Nội nên triển khai nhiều hình thức huy động vốn khác nhau bên cạnh những hình thức mang tính truyền thống Một số hình thức huy động mới mang tính khả thi như: hình thức gửi, hẹn rút, gửi một lần rút nhiều lần, gửi nhiều lần rút một lần, tiết kiệm vị thành niên, tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm tích lũy
Bên cạnh đó, Ngân hàng nên thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu kỳ phiếu, trái phiếu, phát hành trái phiếu có khả năng chuyển nhượng dễ dàng trên thị trường, tạo tính lỏng cho các công cụ nợ Ngân hàng cũng nên đa dạng hóa các loại trái phiếu như: vô danh, ghi danh, ghi s6 , đa dạng các thời hạn và hình thức trả lãi, nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng.
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS TS Nguyễn Thị Thùy Dương
3.2.2 Phát triển tài khoản cá nhân, phát hành séc và phát hành thé thanh toán.
KET LUẬN
Cùng với các hoạt động khác, hoạt động huy động vốn tiền gửi của
VCCB- Chi nhánh Hà Nội hiện nay đang không ngừng được quan tâm và từng bước hoàn thiện Những kết quả đã đạt được sẽ là động lực, tiền đề cho sự phát triển trong tương lai Với định hướng sáng tạo của Ban giám đốc cùng với tinh thần trách nhiệm cao, năng động, đoàn kết của cán bộ công nhân viên, đặc biệt là sự quan tâm chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Bản Việt, Chi nhánh Hà Nội đã hoàn thành chỉ tiêu được giao, đảm bảo tỷ lệ tăng trưởng trên mọi lĩnh vực.
Dé mở rộng vốn tiền gửi trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, đòi hỏi mỗi ngân hàng phải đưa ra những chính sách nhận tiền gửi mang tính ưu việt, tạo sự khác biệt đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn yêu cầu cả khách hàng Từ kết quả nghiên cứu đề tài: “Mở rộng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Bản Việt- Chỉ nhánh Hà Nội”, có thê kết luận:
Thứ nhất, thông qua việc phân tích thực trạng mở rộng huy động vốn tiền gửi tại VCCB- Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016-2018, luận văn đã đánh giá được những kết quả đạt được, những hạn chế chủ yếu và nguyên nhân của những hạn chế trong công tác mở rộng huy động tiền gửi tại Chi nhánh.
Về những kết quả dat được: Quy mô và tộc độ tăng trưởng vốn tiền gửi có xu hướng tăng lên qua từng năm; Một số chính sách huy động phát huy được hiệu quả mạnh mẽ trong lĩnh vực huy động tiền gửi đối với KHCN: Tỷ trọng nguôn tiền trung và dài hạn cao; Chất lượng nguồn nhân sự huy động cao; Quy mô tiền gửi đóng góp đáng ké vào tổng vốn huy động của VCCB; Lãi suất huy động cao phát huy được tính hiệu quả trong mở rộng huy động vốn tiền gửi.
Về những hạn chế: Tốc độ tăng trưởng của quy mô tiền gửi chưa ổn định;
Một số chính sách huy động chưa được người dân quan tâm; Mạng lưới Chi nhánh, số lượng Phòng giao dịch còn hạn chế; Việc cập nhật, nâng cấp phần mêm, ứng dụng công nghệ cao còn nhiêu bât cập.
Về nguyên nhân của hạn chế: (1) Nguyên nhân khách quan: Thói quen va tâm lý của người dân; Sự cạnh tranh của các NHTM trên địa bàn Hà Nội; (2)
Nguyên nhân chu quan: Các kênh huy động của VCCB cin khá đơn điệu và không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng: Công tác truyền thông marketing còn chưa được thực hiện bài bản.
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS TS Nguyễn Thị Thùy Dương
Thứ hai, luận văn đã đề xuất một số giải pháp nhằm thúc day mở rộng huy động vốn tiền gửi tai VCCB- Chi nhánh Hà Nội: (1) Da dang hóa các hình thức huy động: (2) Phát triển tài khoản cá nhân, phát hành séc và phát hành thẻ thanh toán; (3) Triển khai chính sách thu hút khách hang; (4) Hoàn thiện và phát triển các dịch vụ ngân hàng: (5) Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý; (6) Mở rộng mạng lưới Chi nhánh, phạm vi hoạt động: (7) Đây mạnh công tác đào tạo năng lực cán bộ, nhân viên; (8) Thực hiện chính sách marketing một cách bài bản, có đầu tư.
Trong phạm vi giới hạn về thời gian và trình độ nên luận văn của em chắc chăn không thể tránh khỏi sai sót, hạn chế Em rất mong nhận được những ý kiến, đóng góp của các thầy cô Viện Ngân hàng Tài chính trường Đại học Kinh tế Quốc dân và các anh chị tại Ngân hàng TMCP Bản Việt- Chi nhánh Hà Nội dé bài viết của em được hoàn thiện hơn Em xin được cảm ơn Phó Giáo sư Tiến sĩ
Nguyễn Thị Thùy Dương đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành bài luận văn này.
Em xin chân thành cảm ơn!
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS TS Nguyễn Thị Thùy Dương