Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tăng cường hoạt động huy động vốn từ tiền gửi không kỳ hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Phòng giao dịch Bạch Mai

Trong thực tiễn hoạt động của mình, công tác huy động vốn nói chung và huy động vốn từ tiền gửi KKH nói riêng luôn được coitrọng và đạt được một số thành tựu nhất định khi số lượng KH sử

CƠ SỞ LÝ LUẬN VE HUY DONG VON TỪ TIEN GUT

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, ngân hàng là một trung gian tài chính quan trọng, giúp luân chuyền vốn giữa các thành phần kinh tế, từ nơi thừa vốn đến nơi cần vốn, thực hiện hoạt động chuyền tiết kiệm thành đầu tư dưới hình thức nhận tiền gửi và cấp tín dụng.

Trải qua quá trình hình thành và phát triển hàng trăm năm, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hệ thống NHTM đang từng ngày được hoàn thiện hơn và trở thành một trung gian tài chính không thê thay thế trong nền kinh tế hiện đại.

Theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại: “Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và tín dụng.”

Theo Luật các Tổ chức tín dụng 2010: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động của ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.”

Có thể nói rằng, NHTM là một tô chức trung gian tài chính có nhiệm vụ cơ bản là: trung gian thanh toán, trung gian tín dụng và có chức năng tạo tiền.

NHTM chính là một loại hình doanh nghiệp, vì nó có cơ cấu đầy đủ các tổ chức bộ máy, cấu trúc tài chính như một doanh nghiệp Hơn nữa, mục tiêu cuối cùng của NHTM là mục tiêu lợi nhuận Tuy nhiên, NHTM là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt với hoạt động chính là kinh doanh tiền tệ, hoạt động tín dụng và thực hiện các dịch vụ của NHTM Chính bởi vi tính chất đặc thù nêu trên nên

NHTM cùng tác động to lớn của nó tới nên kinh tế, do đó, NHTM chịu sự kiểm soát rất chặt chẽ của nhà nước.

NHTM là một định chế tài chính quan trọng trong nền kinh tế Cùng với sự phát triển đa dạng của các nghiệp vụ của mình, NHTM ngày nay đang ngày càng có nhiêu chức năng mới đê duy trì tính cạnh tranh với các loại hình trung gian tài

SV: Nguyễn Nhu Ngọc 6 Lớp: Ngân hàng 57A

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Thanh Quang chính khác và ngày càng hoàn thiện hon dé đáp ứng các nhu cầu ngày càng đa dạng của các đối tượng KH NHTM có các chức năng cơ bản như sau:

Thứ nhất, NHTM đóng vai trò là một trung gian tài chính.

NHTM thực hiện chức năng điều tiết, luân chuyên vốn giữa các thành phần kinh tế Đây có thể nói là chức năng quan trọng của ngân hàng Với sự chuyên môn hóa cao và quy mô lớn, NHTM đã giúp cả người đi vay và người gửi tiền giảm được tối đa các chi phí liên quan trong quá trình tìm kiếm nguồn vốn như: chi phí giao dịch, giảm thấp những rủi ro liên quan đến thông tin sai lệch do trình trạng “thông tin không cân xứng”.

Thứ hai, NHTM có chức năng là trung gian thanh toán.

NHTM trở thành trung gian thanh toán, giúp thay mặt KH thực hiện thanh toán các giao dich mua sắm hàng hóa dịch vụ, giúp giảm chi phí, góp phan làm quá trình thanh toán trở nên nhanh chóng, thuận tiện Ngày nay, ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, các NHTM đều đóng vai trò là trung gian thanh toán chính và lớn nhât.

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, Ngân hàng ngày nay cung cấp cho KH rat nhiều hình thức thanh toán phù hợp với từng nhu cầu có thé kế đến như: thanh toán bằng séc, nhờ thu, ủy nhiệm chi Hơn nữa, trong thời đại công nghệ 4.0, các NHTM cũng bắt kịp xu hướng tích hợp công nghệ điện tử tạo ra hệ thống thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và đáp ứng tiền mặt khi KH có nhu cầu.

Ngày nay, các hình thức thanh toán đã được chuẩn hóa góp phan tạo tính nhất quán trong việc thanh toán, không chỉ giữa các ngân hàng nội địa, mà còn kết nối giữa các ngân hàng trên toàn thé giới Các trung tâm thanh toán quốc tế được lập ra đã nâng cao, hoàn thiện hơn chức năng trung gian thanh toán của ngân hàng, đưa NHTM trở thành trung tâm thanh toán quan trọng, phục vụ hiệu quả cho nền kinh tế toàn cau.

Thứ ba, NHTM có chức năng tạo phương tiện thanh toán.

Nếu như trước kia, tiền — vàng là phương tiện thanh toán chính của nền kinh tế, thì trong nền kinh tế hiện đại ngày nay, với sức sản xuất lớn mạnh hơn, khối lượng va số lượng thanh toán ngày càng nhiều thì tiền — vàng tỏ ra không còn ưu việt và gây nhiều khó khăn trong quá trình thanh toán Chính vì lí do đó, ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán mới, khắc phục những hạn chế của tiền — vàng khi phát hành giấy ghi no Với những ưu điểm vượt trội của mình,

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Thanh Quang phương tiện này được đông đảo dân chúng chấp nhận và sử dụng.

Thực tiễn từ các nền kinh tế phát triển trên thế giới chỉ ra rằng: một nền kinh tế không thể phát triển mạnh nếu hệ thống ngân hàng của nó không phát triển Sự ra đời của hình thức thanh toán không dùng tiền mặt gắn liền với sự xuất hiện của đồng tiền ghi số va sự phát triển của nó gắn liền với sự lớn mạnh của hệ thống ngân hàng.

Hiện nay, giấy nhận nợ được phát triển đưới nhiều hình thức khác nhau như: Séc, Kỳ phiéu, đã góp phan làm cho quá trình thanh toán được diễn ra nhanh và có hiệu quả hơn.

THUC TRẠNG HOAT DONG HUY ĐỘNG VON TỪ TIEN GUI KKH TẠI NHTMCP A CHAU, PHONG GIAO DỊCH BACH MAI

Nguyễn Bá Ba 1 Nguyễn Thị |

4 Lê Quỳnh Anh Nam Đính Thị Neo Khai nh Thi Ngọc Đào Khánh Linh an

Toll Bộ phận LOAN CSR

Lê Thị Diệu Linh

1 Nguyễn Thị (KSV - TD) Diễm Hang "

- 2 Bùi Thị Ngọc 2 Phạm T.Minh Bích

Phượn Ã ; A ons 3 Nguyén Thi Tuyét

(Nguon: Báo cáo nhân sự nội bộ cua ACB — PGD Bạch Mai tháng 6/2016)

" KSV-—GD: Kiểm soát viên Giao dich

= KSV-—TD: Kiểm soát viên Tín dụng

= SRM - CB: Giám đốc quan hệ KH cá nhân cao cấp

= RA-—CB: Nhân viên quan hệ KH cá nhân

= RM: Giám đốc quan hệ KH doanh nghiệp

=" RA: Nhân viên quan hệ KH doanh nghiệp

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Thanh Quang

= CSR Tiền gửi: Dich vụ KH Tiền gửi

= LOAN CSR: Dịch vụ KH Tiền vay

NHTMCP A Châu áp dung mô hình hỗ trợ tín dụng tập trung về mặt chức năng nhưng phân tán về mặt địa lý, do đó phát huy được nhiều ưu điểm của hai hình thức này.

Thứ nhất, một lợi thế của mô hình HTTD mà ACB áp dụng so với các mô hình khác đó là quy trình xử lý nghiệp vụ giải ngân được thực hiện qua việc kiếm soát trực diện, tiết giảm thời gian scan, luân chuyển hồ sơ Những thủ tục liên quan đến TSĐB như đăng ký giao dịch đảm bảo, công chứng cũng được bộ phận HTTD trực tiếp xử lý tại đơn vị giúp cho bộ phận này kế hoạch hóa thời gian và di chuyên hợp lý, nâng cao năng suất và hiệu quả làm việc.

Thứ hai, do ưu thế về quy trình hoạt động và quản lý tín dụng tập trung, việc chuyên tải, thi hành công văn, chính sách tín dụng, lãi suất, quan trỊ rủi ro và những chỉ đạo của Ban lãnh đạo được thực thi một cách thống nhất, chính xác và kip thời.

Tuy nhiên, do mô hình hỗ trợ tín dụng phân tán về mặt địa lý nên trong công tác quản lý con người, chỉ phí, hoạt động cũng gặp nhiều khó khăn.

Trong thời gian tới, định hướng của ACB là chuyên hướng quản lý bán tập trung của khối hỗ trợ tín dụng sang mô hình tập trung để nâng cao năng suất, giảm thiêu rủi ro đạo đức của các cán bộ hồ trợ tín dụng.

2.1.3 Mô hình quản lý vốn tập trung tại ACB.

Cơ chế quản lý vốn tập trung (FTP — Fund Transfer Pricing) là cơ chế quan lý vốn từ Trung tâm quản lý vốn của ngân hàng đặt tại Hội sở Các chi nhánh, phòng giao dịch trở thành các đơn vị kinh doanh, thực hiện mua bán vốn với Hội sở chính thông quan Trung tâm quản lý vốn Hội sở sẽ thực hiện mua lại toàn bộ tài sản Nợ của kênh phân phối và bán vốn để kênh phân phối sử dụng tài sản Có.

Do đó, thu nhập và chi phí của từng đơn vi kinh doanh được tính toán thông qua chênh lệch giá mua bán vốn với Hộ sở Khi đó, rủi ro về lãi suất và thanh khoản sẽ tập trung về Hội sở chính.

Trước kia các NHTM thực hiện hoạt động quản tri và sử dụng vốn theo từng kênh phân phối, không theo nguyên tắc thống nhất trong toàn bộ ngân hang, dẫn đến tinh trạng thừa — thiếu vốn không cân xứng giữa các đơn vị kinh doanh khi có những kênh phân phối có khả năng thanh khoản rat tốt, thậm chí thừa vốn

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Thanh Quang nhưng lại không có tín dụng đầu ra; trong khi đó tồn tại những kênh phân phối thiếu hụt thanh khoản nghiêm trọng, phải bù đắp bằng những nguồn đi vay từ ngân hàng hoặc tô chức khác với chi phí cao, gây ra tình trạng lãng phí, sử dụng vốn không hiệu quả Cơ chế quản lý vốn tập trung FTP ra đời và khắc phục được hạn chế này dựa trên nguyên tắc quản lý tập trung nguồn vốn và rủi ro Nhận thức được tính ưu việt của cơ chế FTP mang lai, NHTMCP Á Châu đã đưa vào áp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung trong toàn hệ thống, qua đó thiết lập một giá mua — bán vốn nội bộ nhất quán cho toàn bộ các đơn vị kinh doanh trong cùng hệ thống ngân hàng Đây trở thành cơ sở để tính toán thu nhập — chi phí chính xác cho từng kênh phân phối và quản lý tập trung được rủi ro về lãi suất và thanh khoản.

Lãi suất FTP mua — bán vốn tai ACB được thay đổi trong khoảng thời gian 4 — 5 tháng một lần theo diễn biến lãi suất trên thị trường Tính đến ngày 30/11/2018, một số mức lãi suất mua — bán vốn FTP tại ACB được thê hiện trong các bảng dưới đây.

Bảng 2.1 Lãi suất Hội sở mua vốn đối với hình thức huy động lãnh lãi cuối kỳ. Đơn vị: năm.

„Kỷ Ky Ky Ky Ky Ky Ky

" hanl hạn2 hạn3 hạn4 hạn5 hạn6 hạn9 tiên hạn 12

R thang tháng tháng thang thang tháng tháng „ tuân tháng

(Nguon: Chính sách, quy định về lãi suất mua bán vốn nội của NHTMCP A Châu nguồn 30/11/2018)

Bảng 2.2 Lãi suất Hội sở bán vốn đối với khoản vay thông thường

Kỳ Kỳ Kỳ Kỳ ky

` KKH hanl hạn2 hạn3 hạn6 hạn9 tiên thá thá thá thá thá 12 13 24 án án án án án

(Nguon: Chính sách, quy định về lãi suất mua bán vốn nội của NHTMCP A Châu nguồn 30/11/2018)

Một điều dễ dàng nhận thấy là mức lãi suất mua vốn của Hội sở đối với loại tiền gừi KKH so với mức lãi suất mà KPP phải trả cho người gửi tiền chênh lệch rất lớn: KPP huy động tiền gửi KKH và chỉ phải trả mức lãi suất từ 0,3% - 0,9%, sau đó, bán lại cho Hội sở với mức lãi suất 5%, chênh lệch lên tới hơn 4% Điều này tạo nên thu nhập lớn cho mỗi đơn vị kinh doanh nếu gia tăng được số du CASA trong cơ cấu huy động vốn của mình.

Ngân hàng ngày nay đang dần chuyền dịch cơ cấu thu nhập của mình bằng cách giảm thu từ tin dung, đây mạnh nguôn thu từ phí để xây dựng nên một cơ cấu thu nhập bên vững, ôn định Khi room tín dụng cho mỗi ngân hàng đang được kiểm soát dé tránh tình trạng tăng trưởng tín dụng nóng thì việc gia tăng số dư CASA chính là một phương án gia tăng thu nhập an toàn, bền vững đối với các ngân hàng hiện nay.

2.1.4 Những hoạt động chính của NHTMCP A Châu, Phòng giao dich Bạch

2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn.

Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ cốt lõi của ngân hàng Phòng giao dịch ACB Bạch Mai được phép thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ huy động vôn bao gôm cả nội tệ và ngoại tệ, với các kỳ hạn khác nhau.

Các sản phẩm huy động tiền gửi ở ACB phòng giao dich Bạch Mai có thê kế đến như:

> Sản phẩm Tiết kiệm như:

- _ Tiết kiệm Tích Lũy An Cư Lập Nghiệp;

- _ Tích lũy Thiên Thần Nhỏ;

- _ Tiết kiệm Lộc Bao Toàn;

> Sản phẩm Tiền gửi Online như:

> Sản phẩm Tài khoản thanh toán như:

- Tai khoản thanh toán thông thường;

- Tai khoản Lương của tôi;

- Tai khoản Kinh doanh trực tuyến — Ebiz;

Có thé thấy, các sản phâm huy động mà Phòng giao dịch ACB Bach Mai hiện đang thực hiện rất đa dạng hướng đến rất nhiều đối tượng KH, từ sinh viên đến người già, từ nhân viên văn phòng đến hộ kinh doanh, từ cá nhân đến doanh nghiệp Trong đó, bó sản phẩm liên quan đến tiền gửi KKH rất đa dạng với nhiều tính năng ưu đãi là công cụ quan trọng dé ACB — Phong giao dich Bach Mai gia tăng số du CASA trong cơ cấu huy động của minh.

Là một trong những phòng giao dịch có tốc độ phát triển tương đối nhanh tại thủ đô, Phòng giao dịch ACB Bạch Mai có đầy đủ chức năng phòng ban tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, do đó, các sản pham cấp tín dụng tai đây cũng rất đa dạng. a Các sản phẩm tín dụng cho KH cá nhân.

PHONG GIAO DICH BACH MAI

3.1 Dinh hướng phát triển của NHTMCP A Châu, phòng giao dịch Bạch

3.1.1 Định hướng phát triển chung của NHTMCP Á Châu, phòng giao dịch

3.1.1.1 Kế hoạch phát triển trong ngắn hạn.

Trải qua được 3/4 năm 2018, Phòng giao dịch ACB Bạch Mai tính đến nay hiện đang có dư nợ đạt 450 tỷ đồng, quy mô huy động đạt 300 tỷ đồng Kế hoạch của ACB Bạch Mai từ bây giờ đến hết năm 2018 sẽ tiếp tục giữ vững được tốc độ tăng trưởng ôn định của mình với những mục tiêu sau:

- Quy mô huy động: Tăng ròng 40 ty, đạt 340 tỷ đồng vào cuối năm 2018.

Trong đó, tỷ trọng số dư tiền gửi KKH chiếm 30%, tương đương với 102 tỷ đồng.

- Quy mô cho vay: Tăng ròng 30 tỷ, đạt 480 tỷ vào cuối năm 2018 Do đang vào thời điểm sắp khép lại năm 2018, room tín dụng của các ngân hàng không còn nhiều, cộng thêm việc khi giải ngân sẽ phải trích lập dự phòng chung ngay lập tức trong khi thu từ lãi vay sẽ được tính cho năm tiếp theo, điều đó làm các con số trong báo cáo tài chính trở nên xấu đi, chính vì vậy, vào thời điểm cuối năm, ACB nói riêng và các NHTM nói chung không đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng làm mục tiêu hàng đầu.

- Hoan thành kế hoạch tích lũy thu nhập ngoài lãi bằng cách:

> Thu phí bảo hiểm: 700 triệu đồng.

> Thanh toán quốc tế: 200 triệu đồng.

3.1.1.2 Kế hoạch phát triển trong dài hạn.

Chiến lược phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam trong những năm gần đây đã xác định đây là thời kỳ thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa nhằm đưa

Việt Nam cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo hướng hiện đại hóa vào khoảng năm 2020, với mục tiêu nâng thu nhập quốc dân tính trên đầu người tới

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phùng Thanh Quang năm 2020 lên mức 3000 USD, tốc độ tăng trưởng hàng năm đạt 7-8% Đây là cơ hội lớn cho ngành ngân hàng Việt Nam nói chung cũng như ACB nói riêng, để có thé phát triển nhanh, sớm đạt trình độ và quy mô của một ngân hàng trung bình trong khu vực.

Năm 2018, ACB đang ở trong giai đoạn 3 — Định vị hàng đầu trong chiến lược phát triển 5 năm của mình Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, nhu cầu về chất lượng dịch vụ từ KH liên tục thay đổi, ACB sẽ không ngừng tự hoàn thiện và đề ra hàng loạt chiến lược đột phá nhằm nâng cao vị thế trong ngành.

Cùng với các kênh phân phối khác, ACB Phòng giao dịch Bạch Mai cũng đặt ra kế hoạch dài hạn dé đạt được các mục tiêu của toàn ACB nói chung, cụ thé nhu sau:

- _ Tiếp tục day mạnh, phát triển mang ngân hang bán lẻ;

- Triển khai chiến lược ngân hàng số (digital banking), đây mạnh văn hóa sáng tạo trong ACB, nghiên cứu, áp dụng các công nghệ tài chính Fintech tiên tiến;

- Không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ KH, nâng cao hiệu quả kinh doanh của toàn phòng giao dịch Bạch Mai.

3.1.2 Định hướng phát triển riêng về hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH cia NHTMCP A Châu, Phòng giao dịch Bạch Mai.

Trên cơ sở phát huy những thành tựu đã đạt được trong thời gian qua, ACB

Phòng giao dịch Bạch Mai đã đề ra những định hướng cho hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH như sau.

- Thực hiện huy động vốn theo chỉ dao của ACB đó là: tiếp tục day mạnh tăng trưởng các sản phâm huy động vốn từ tiền gửi KKH tại kênh phân phối Đăc biệt đây mạnh bán các sản phẩm mới là tài khoản kinh doanh trực tuyến EBIZ và tài khoản thương gia đối với KHCN, và tài khoản vượt trội đối với KHDN nhằm nâng cao số du CASA trong toàn hệ thống và gia tăng doanh số giao dịch.

- Pay nhanh tốc độ tăng tưởng của số du CASA trong thời gian tới, tiến tới đạt 30% trong tong cơ cau huy động Day mạnh khai thác những KH hiện có và phát triển nguồn KH mới đề kéo doanh số giao dịch về với kênh phân phối.

- _ Ngoài các sản phẩm đang có, ACB Phòng giao dịch Bạch Mai cũng sẽ tiến hàng nghiên cứu thị trường dé đóng góp, phat triên các sản phẩm mới liên quan đến tiền gửi KKH cho toàn ngân hàng.

- _ Tăng cường công tác chăm sóc KH, tiếp tục tăng cường mối quan hệ tốt với KH truyền thống, bên cạnh đó cũng triển khai các chiến lược chính sách dé thu hút những KH tiềm năng, gia tăng số lượng KH cho ACB Phòng giao dịch Bạch

- Nang cao hiệu quả sử dụng vốn, chú trọng công tác kiếm tra, giám sát khi cho KH vay vốn, chú trọng cân đối hợp lý giữa nguồn vốn vài tài sản dé đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh.

3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH của NHTMCPA Châu, phòng giao dịch Bạch Mai.

3.2.1 Nâng cao chất lượng cán bộ, nhân viên tại NHTMCP Á Châu, phòng giao dịch Bạch Mai. Đội ngũ cán bộ chính là những người trực tiếp tiếp xúc, quản lý KH, là những bộ phận trực tiếp triển khai, thực hiện các chính sách, chiến lược mà ngân hàng đề ra Đây chính là bộ mặt của ngân hàng Cán bộ nhân viên lại ACB

Phòng giao dịch Bạch Mai đều là những người trẻ, tốt nghiệp các trường đại học có tiếng trên thành phố Hà Nội Chính vì vậy, kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ khá vững vàng, song kiến thức và trải nghiệm thực tế lại chưa được nhiều. Điều này đòi hỏi PGD phải có những biện pháp để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực như tổ chức những buổi training, đánh giá kỹ năng, truyền tải kinh nghiệm đi trước cho thế hệ trẻ.

Thêm vào đó, Phòng giao dịch Bạch Mai có thé khuyén khích cán bộ nhân viên của minh đi học dé nâng cao trình độ như cử cán bộ đi học cao học, nghiên cứu sinh tại các trường đại học hay tô chức các khóa học ngắn hạn dé trau dồi nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên.

KET LUẬN

Tăng trưởng kinh tế luôn là mối quan tâm hàng đầu của mọi quốc gia trên thế giới Đất nước ta đang trong quá trình CNH, HĐH đất nước theo con đường chủ nghĩa xã hội, muốn vậy cần phải đây mạnh công nghệ, phát huy tối đa mọi nguồn lực, trong đó quan trọng nhất là vốn Với vai trò là một trung gian tài chính quan trọng với chức năng luân chuyên vốn giữa các thành phan trong nền kinh tế, NHTM ngày nay đang dần quan tâm hơn tới hiệu quả huy động và sử dụng vốn để gia tăng thu nhập và hạn chế rủi ro Chính vì vậy, hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH với mục đích gia tăng số dư CASA đang được các NHTM Việt Nam chú trọng phát triển bởi những lợi ích mà nó mang lại cho ngân hàng Tiền gửi KKH là một nguồn vốn rẻ khi ngân hàng chỉ phải trả một mức lãi suất rất thấp cho KH gửi tiền Do đó, mở rộng quy mô số dư tiền gửi KKH sẽ giúp ngân hàng giảm được một lượng chỉ phí lớn, tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng trong việc thiết lập lãi suất cho vay.

Việt Nam là một quốc gia có dân số trẻ, tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt tại nước ta còn rất thấp Đây là những điều kiện, cơ hội để các NHTM tại Việt Nam mở rộng quy mô số dư tiền gửi KKH trong tương lai tới.

NHTMCP Á Châu là một ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, là môt tên tuổi thuộc top đầu khối NHTCP có nhiều lợi thế trong việc tăng cường huy động vốn từ tiền gửi KKH Phòng giao dịch Bạch Mai là một trong những đơn vị kinh doanh lớn của ACB trên địa bàn Hà Nội Qua quá trình thực tập tại đây cùng với những kiến thức đã được học trên ghế nhà trường, tôi đã chọn nghiên cứu đề “Tăng cường huy động vốn từ tiền gửi không kỳ hạn tại Ngân hàng thương mại cô phan A Châu, phòng giao dich Bach Mai” dé tim ra nguyên nhân, từ đó đưa ra những giải pháp và kiến nghị, góp phần cải thiện và phát triển hơn nữa hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH tại đây.

Trong quá trình thực tập, tôi xin cảm ơn thầy giáo Phùng Thanh Quang — giảng viên trực tiếp hướng dẫn chuyên đề thực tập này, cảm ơn các anh, chị tại bộ phận doanh nghiệp cũng như bộ phận cá nhân PGD ACB Bạch Mai đã giúp đỡ, hỗ trợ tôi rất nhiều trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành chuyên đề này.