Tìm hiểu các sản phẩm tiền gửi của scb những ưu nhược điểmcủa các sản phẩm tiền gửi đó và đề xuất 1 sản phẩm tiền gửi của nhóm

Tiền gửi thanh toán tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi thanh toán là tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực hiệncác giao dịch thanh toán.. Đối vớingười gửi tiền, mặc dù trả lãi thấ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

MÔN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNGChủ đề: Tìm hiểu các sản phẩm tiền gửi của SCB Những ưu nhược điểm của các sản phẩm tiền gửi đó và đề xuất 1 sản phẩm tiền gửi của nhóm.

Giảng viên hướng dẫn:

NHÓM 07 LỚP: D03

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2022.

Danh sách các thành viên nhóm

Bảng phân công công việc

LỜI MỞ ĐẦU

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) 1

1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn 1

1.1 Tầm nhìn 1

1.2 Sứ mệnh 1

1.3 Giá trị cốt lõi 1

1.4 Sản phẩm dịch vụ chính 1

2 Quá trình hình thành và phát triển 2

2.1 Quá trình hình thành 2

2.2 Các giải thưởng đạt được năm 2021-2022 2

3 Mô hình cơ cấu tổ chức SCB 3

CHƯƠNG 2: MỘT SỐ SẢN PHẨM TIỀN GỬI CỦA SCB 3

1 Tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn) 3

1.1 Đối với khách hàng cá nhân 4

1.2 Đối với doanh nghiệp 6

2 Tiền gửi có kỳ hạn 8

2.1 Đối với khách hàng cá nhân 8

2.2 Đối với doanh nghiệp 9

3 Tiền gửi tiết kiệm 12

3.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 13

3.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 13

4 Giấy tờ có giá 15

4.1 Đối với cá nhân 15

4.2 Đối với doanh nghiệp 16

CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT MỘT SẢN PHẨM TIỀN GỬI MỚI 18

1 Đặc điểm 18

2 Ưu điểm của loại hình tiết kiệm này 19

3 Tái tục 19 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

LỜI MỞ ĐẦU

Các Ngân hàng thương mại (NHTM) đặc biệt ở Việt Nam hiện nay muốn tồn tại

và phát triển thì phải đẩy mạnh hoạt động huy động cũng như cho vay vốn, bên cạnh

đó phải đảm bảo an toàn, bởi huy động vốn và cho vay vừa là những hoạt động tạo ranhiều lợi nhuận nhất cho mỗi ngân hàng song nó cũng gặp rất nhiều khó khăn Mộttrong những tiêu chí quan trọng để ngân hàng huy động được vốn và để khách hànglựa chọn ngân hàng gửi tiền chính là khả năng cung ứng nhiều tiện ích thuận tiện chứkhông chỉ đơn thuần là chức năng cất trữ tiền tệ và kiếm lời qua lãi suất Do đó, kháchhàng sẽ luôn tìm đến những ngân hàng có uy tín, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụtốt, sản phẩm dịch vụ phong phú, tiếp thị hiệu quả, phân phối và cung ứng dịch vụthuận tiện Chính vì vậy, để hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả cao, các NHTM sẽphải cạnh tranh rất gay gắt, qua đó nâng cao chất lượng phục về, củng cố uy tín vàkhẳng định vị thế của mình

Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB)- cũng đang

nỗ lực đưa ra nhiều sản phẩm để thu hút được nguồn vốn dồi dào và hiệu quả bằng cácsản phẩm và các dịch vụ tiện ích tiền gửi mà ngân hàng đem lại

Chính vì vậy, nhóm chúng em đã tập trung nghiên cứu đề tài

như một nguồn tham khảo cho người đọc những sản phẩmtiền gửi hiện có của SCB, những ưu- nhược điểm trong mỗi sản phẩm để từ đó có thêmcái nhìn rõ nét hơn cũng như ra quyết định lựa chọn sản phẩm tiền gửi phù hợp vớibản thân

Dù đã cố gắng song với lượng kiến thức còn hạn chế nên chúng em khó tránhkhỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự nhận xét và góp ý từ quý thầy (cô) để bàitiểu luận này được hoàn thiện hơn

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB)

1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn

Tên tiếng Việt Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn

Tên tiếng Anh Sai Gon Joint Stock Commercial Bank

Tên viết tắt SCB

Trụ sở chính 19-21 đường Nguyễn Huệ, Phường Bến Nghé, Quận 1,

TP.HCM Vốn điều lệ Kể từ ngày 30/06/2021, vốn điều lệ của Ngân hàng Thương

Mại Cổ Phần Sài Gòn là 20.020.000.000.000 đồng (Hai mươinghìn không trăm hai mươi tỷ đồng)

1.1 Tầm nhìn

Tập hợp, huy động các nguồn lực, sáng tạo ra các giá trị bền vững cho kháchhàng, đối tác, cổ đông, người lao động, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống,mang lại sự phồn vinh cho các gia đình và doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp thiếtthực vào việc chấn hưng và xây dựng đất nước giàu mạnh

1.2 Sứ mệnh

Trở thành đối tác đáng tin cậy thông qua việc luôn cung cấp giải pháp tài chính

và chất lượng dịch vụ tối ưu cho khách hàng Tạo môi trường làm việc năng động, tậntâm và chú trọng phát triển nguồn nhân lực Mang lại lợi ích và giá trị bền vững cho cổđông

SCB hành động trên tinh thần hợp tác để cùng nhauphát triển

1.4 Sản phẩm dịch vụ chính

huy động vốn ngắn, trung và dài hạn của các tổ chức, cá nhântrong và ngoài nước bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ, vàng các chương trìnhtiết kiệm dự thưởng khuyến mãi

to Business… 100% (5)

12

Ch 1 - 12 QuestionsMarketing

Information… 100% (3)

149

cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay mua xe ô tô, sửachữa, mua sắm, xây dựng nhà ở, hỗ trợ học tập, tiêu dùng, bảo lãnh trong vàngoài nước, kinh doanh bán sỉ, kinh doanh chứng khoán .

dịch vụ tài khoản thanh toán, thu chi hộ, thanh toán quốc tế,chuyển tiền trong và ngoài nước, kinh doanh ngoại hối và vàng, kiều hối, thẻ, tưvấn nhà đất, SMS Banking, Internet Banking, đầu tư trực tiếp, Repo chứngkhoán, Ngân quỹ

2 Quá trình hình thành và phát triển

2.1 Quá trình hình thành

Ngày 26/12/2011, Thống đốc NHNN chính thức cấp Giấy phép số NHNN về việc thành lập và hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) trên cơ sởhợp nhất tự nguyện 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP

283/GP-Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank) Ngânhàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chính thức đi vào hoạt động từ ngày01/01/2012

Đây được xem như một bước ngoặt quan trọng trong lịch sử phát triển của cả ba ngânhàng, đánh dấu sự thay đổi toàn diện về quy mô tổng tài sản, mạng lưới, công nghệ vànhân sự… Trên cơ sở thừa kế những thế mạnh vốn có của 3 ngân hàng, cùng sự quyếttâm của Hội đồng Quản trị, Ban điều hành, toàn thể CBNV, đặc biệt là sự tin tưởng vàủng hộ của quý khách hàng, cổ đông Đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB đãkhông ngừng lớn mạnh với quy mô tổng tài sản hàng đầu Việt Nam đạt 673.276 tỷđồng, Vốn điều lệ hơn 20.020 tỷ đồng tính đến 30/09/2021 Với 239 điểm giao dịch,hiện nay mạng lưới hoạt động của SCB đang phủ rộng khắp 28 tỉnh/thành thuộc cácvùng kinh tế trọng điểm của cả nước, cùng đội ngũ nhân sự hơn 7.000 người

Tiềm lực tài chính vững mạnh, tốc độ tăng trưởng nhanh, công nghệ hiện đại,danh mục các sản phẩm đa dạng cùng chất lượng dịch vụ không ngừng được nâng cao,đây chính là nền tảng để SCB phát triển mạnh mẽ theo định hướng trở thành ngânhàng bán lẻ - đa năng - hiện đại hàng đầu Việt Nam Bên cạnh cung cấp các giải pháptài chính trọn gói, đáp ứng mọi nhu cầu của Khách hàng, SCB tự hào mang lại giá trị

và đảm bảo quyền lợi thiết thực cho đối tác, cổ đông; cũng như xây dựng chế độ phúclợi và môi trường làm việc tốt nhất cho đội ngũ cán bộ nhân viên

2.2 Các giải thưởng đạt được năm 2021-2022

Dịch vụ thẻ tín dụng được yêu thích tại Việt Nam 2022

Nhà tạo lập thị trường giao dịch REPO đứng thứ 3 năm 2022

Top 50 doanh nghiệp tăng trưởng xuất sắc nhất Việt Nam 2022

Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam 2021

Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam 2021

Summary Experiencing MIS lecture 1-11 -…Information

7

3 Mô hình cơ cấu tổ chức SCB

CHƯƠNG 2: MỘT SỐ SẢN PHẨM TIỀN GỬI CỦA SCB

Tiền gửi là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng thương mại Đây là khoản mục duynhất trong bảng cân đối kế toán giúp phân biệt ngân hàng với các loại hình doanhnghiệp khác Trình độ quản lý và năng lực của đội ngũ nhân viên trong việc thu húttiền gửi là thước đo quan trọng thể hiện sự chấp nhận của công chúng đối với ngânhàng Tiền gửi là cơ sở để ngân hàng cho vay, nguồn gốc của lợi nhuận và sự phát triểncủa ngân hàng

1 Tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn)

Tiền gửi thanh toán là tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực hiệncác giao dịch thanh toán Tiền gửi thanh toán của các ngân hàng thương mại là tiền gửicủa cá nhân, các doanh nghiệp, các ngân hàng khác và của chính quyền trung ương và

3

địa phương Mục đích hưởng lợi đối với loại tiền gửi này chỉ là thứ yếu Đối vớingười gửi tiền, mặc dù trả lãi thấp nhưng họ nhận được lợi ích từ việc thanh toán quangân hàng mà không phải trả phí.

Tài khoản sử dụng cho tiền gửi thanh toán là tài khoản thanh toán hay còn gọi làtài khoản séc, vì phần lớn các giao dịch đều được thực hiện bằng séc Ở nước ta có hailoại tài khoản thanh toán: tài khoản thanh toán dùng cho doanh nghiệp và tài khoảnthanh toán dùng cho cá nhân và đều được trả lãi nhưng lãi suất rất thấp, lãi suất không

kỳ hạn

Tiền gửi thanh toán không phải là tiền để dành mà là tiền chờ để thanh toán vàkhông bị mất quyền sử dụng Loại tiền này có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cầnbáo trước về thời hạn và số lượng và ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu củakhách hàng nếu tài khoản của khách hàng có đủ số dư

1.1 Đối với khách hàng cá nhân

1.1.1.i Tiền gửi thanh toán S-Free

Miễn phí chuyển tiền liên ngân hàng, miễn phí chọn số tài khoản đẹp.Lựa chọn số tài khoản theo yêu cầu

Miễn phí chuyển tiền online trên eBanking (Hạn mức giao dịch lên đến 01tỷ/ngày và 10 lần/ngày)

Miễn phí Dịch vụ Thanh toán hóa đơn

Miễn phí Dịch vụ thanh toán tiện ích khác

Liên kết các Ví điện tử/Thanh toán online

Gửi tiết kiệm trên eBanking với lãi suất hấp dẫn

Số dư tối thiểu: 50.000 đồng

Thu phí duy trì dịch vụ từ tháng thứ 2 nếu Số dư bình quân /tháng trước liền kềdưới 2 triệu đồng

Khách hàng cá nhân có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệulực

1.1.1.ii Tiền gửi thanh toán S-Digital

Là sản phẩm tích hợp nhiều tiện ích về phí như chuyển tiền liên ngân hàng Thoảimái lựa chọn số tài khoản đẹp theo nhu cầu

Miễn phí chuyển tiền liên ngân hàng

Đặc quyền lựa chọn số tài khoản đẹp

Miễn phí chuyển đổi ngoại tệ

Hoàn tiền không giới hạn cho giao dịch quảng cáo trực tuyến tại Google,Facebook: 0,2% doanh số.

Miễn phí chuyển tiền online và tại quầy với hạn mức lên đến 03 tỷ đồng/ngày

Số dư tối thiểu: 50.000 đồng

Thu phí duy trì dịch vụ từ tháng thứ 13 kể từ tháng tham gia sản phẩm nếuSDBQ/tháng trước liền kề dưới 2 triệu đồng

Khách hàng cá nhân có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực

Cung cấp thông tin chứng minh KH là chủ hộ kinh doanh/ tiểu thương kinhdoanh online

Tham gia Gói tài khoản S-Digital bao gồm 3 sản phẩm, dịch vụ: Tài khoảnthanh toán S-Digital, Thẻ thanh toán S-Digital, Dịch vụ eBanking

1.1.1.iii Tiền gửi thanh toán Lộc Phát

Là sản phẩm mà khách hàng có quyền ưu tiên chọn số tài khoản “may mắn và tàilộc” với 4 số cuối “6868” Đồng thời được ưu đãi miễn phí chuyển tiền liên ngânhàng và hàng loạt Dịch vụ khác với số dư duy trì nhất định

Quyền ưu tiên có số tài khoản đẹp “6868”

Sử dụng miễn phí các dịch vụ: Phí thường niên dịch vụ Internet Banking,Mobile Banking, Dịch vụ chuyển tiền trong hệ thống, Dịch vụ chuyển tiềnngoài hệ thống, chuyển tiền nhanh 24/7 với doanh số tối đa 3 tỷ đồng/ngày,Dịch vụ Thanh toán hóa đơn, Dịch vụ xác nhận số dư tài khoản, Phong tỏa Tàikhoản, In sao kê, Sao lục chứng từ,

Số dư duy trì tối thiểu: 50.000 đồng

Thu phí duy trì dịch vụ từ tháng thứ 2 nếu SDBQ/tháng trước liền kề dưới6.800.000 đồng

Khách hàng cá nhân có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệulực

Vì là tiền gửi thanh toán nên lãi suất rất thấp

Nếu số dư SDBQ/tháng trước liền kề dưới 6.800.000 đồng thì sẽ bị thu thêmphí

1.1.1.iv Tiền gửi thanh toán ngoại tệ

Là sản phẩm mang đến sự quản lý có hiệu quả về dòng tiền ngoại tệ

5

Quản lý thanh toán bằng ngoại tệ một cách hiệu quả.

Số dư duy trì thấp

An toàn và bảo mật thông tin

Miễn phí Dịch vụ Thanh toán hóa đơn

Số dư duy trì tối thiểu: 5 Đơn vị ngoại tệ

Khách hàng cá nhân có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệulực

Lãi suất thấp

Vì là ngoại tệ nên sẽ chịu ảnh hưởng của biến động tỷ giá

1.2 Đối với doanh nghiệp

1.2.1.i Tiền gửi thanh toán thông thường

Là sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn dành cho quý khách hàng là tổ chức với mụcđích chủ yếu là thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng một cách nhanhchóng, dễ dàng và thuận tiện

Sử dụng vốn linh hoạt khi có nhu cầu

Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh

Thuận tiện trong các giao dịch thanh toán qua ngân hàng

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

Kỳ hạn gửi: không kỳ hạn

Loại tiền gửi: VND và ngoại tệ SCB niêm yết

Số dư duy trì tối thiểu: 500.000 đồng, 50 Đơn vị ngoại tệ

Lãi suất thấp đối với loại sản phẩm này

Khi cần rút một số tiền lớn, doanh nghiệp cần phải báo trước cho Ngân hàng ítnhất 1 tuần Có thể ảnh hưởng đến dòng tiền kinh doanh của doanh nghiệp

1.2.1.ii Tiền gửi thanh toán đa lợi

Là sản phẩm tiền gửi thanh toán không kỳ hạn đáp ứng nhu cầu tối đa cho kháchhàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ thanh toán với ưu đãi về phí dịch vụ.Giảm phí từ 20%-40% nhiều dịch vụ thanh toán trong nước bằng VNĐ/Chuyểntiền qua Internet Banking ngay trong tháng đầu tiên quý khách hàng tham giasản phẩm hoặc quý khách hàng có số dư bình quân trong tài khoản của thángliền kề trước từ 10 triệu đồng trở lên

Mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn và cạnh tranh.

Sử dụng vốn linh hoạt khi có nhu cầu

Thủ tục tham gia sản phẩm đơn giản

Loại tiền: VND

Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn

Số dư duy trì tối thiểu: 500.000 VND

1.2.1.iii Tiền gửi thanh toán S-Startup

Là sản phẩm kết hợp nhiều sản phẩm/dịch vụ tài khoản cơ bản với mức phí ưuđãi hấp dẫn ưu tiên cho các doanh nghiệp mới bắt đầu kinh doanh, khởi nghiệphuy động vốn

Tài khoản số đẹp đem lại khởi đầu thuận lợi cho Khách hàng

Sử dụng cùng lúc nhiều dịch vụ với mức phí rất ưu đãi

Lựa chọn kỳ thu phí linh hoạt phù hợp với nhu cầu

Thuận tiện, nhanh chóng trong giao dịch tài khoản và thanh toán, đặc biệt quaInternet Banking và Mobile Banking

Miễn phí giao dịch nộp thuế nội địa có số tiền chuyển < 500 triệu đồng vàKhách hàng lập giao dịch trước 15h30

Lãi suất tương đối thấp

Mức phí tương đối cao, hạn chế thời gian nhận ưu đãi

1.2.1.iv Tiền gửi thanh toán S-Combo

Thanh toán không giới hạn thời gian và số lượng giao dịch, với tiện ích tối ưuhóa chi phí cho Quý khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ thanh toánđiện tử

Miễn phí quản lý tài khoản thanh toán, dịch vụ ebanking (SMB Banking,Mobile Banking và Internet Banking), chuyển tiền online, nộp thuế điện tử vànhiều phí khác

Thanh toán mọi lúc mọi nơi, không giới hạn số lượng giao dịch

7

Chủ động quản lý tài khoản 24/7 một cách toàn diện.

Không thu phí nhiều dịch vụ thanh toán trong nước bằng VND/Chuyển tiền quaInternet Banking và phí quản lý tài khoản

Mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn và cạnh tranh

Sử dụng vốn linh hoạt khi có nhu cầu

Thủ tục tham gia sản phẩm đơn giản

2.1 Đối với khách hàng cá nhân

2.1.1.i Tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân

Sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân với kỳ hạn và hình thức lĩnh lãi

đa dạng

Kỳ hạn và loại tiền gửi đa dạng, phù hợp nhu cầu khách hàng

Hình thức lĩnh lãi linh hoạt: Cuối kỳ, định kỳ, lĩnh lãi trước

Lãi suất tiền gửi hấp dẫn

Hưởng các ưu đãi từ các chương trình/chính sách của SCB

Khi có nhu cầu về vốn, Khách hàng được cầm cố Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

để vay vốn theo quy định về cho vay cầm cố hiện hành của SCB và pháp luật

Số dư tối thiểu: 1.000.000 đồng, 500 đơn vị ngoại tệ

Khách hàng cá nhân là người Việt Nam và người nướcngoài Đối với cá nhân người nước ngoài không cư trú thì phải được phép cư trú tạiViệt Nam với thời hạn từ 06 tháng trở lên

Nếu bạn muốn tất toán và rút tiền trước kỳ hạn, bạn sẽ phải chịu một khoản phíphạt

Bị động trong việc rút tiền khi có nhu cầu xoay vòng vốn

2.1.1.ii Kỳ hạn linh hoạt - lãi suất tối ưu

Sản phẩm tiền gửi dành cho Khách hàng cá nhân với lãi suất hấp dẫn và kỳ hạnlinh hoạt

Lãi suất hấp dẫn

Linh hoạt kỳ hạn gửi, tối ưu hóa nhu cầu vốn

Số dư tối thiểu: 50.000.000 đồng

Kỳ hạn gửi: 184 ngày, 214 ngày, 274 ngày, 365 ngày

Hình thức lĩnh lãi: Cuối kỳ

Khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam cư trú

2.2 Đối với doanh nghiệp

2.2.1.i Tiền gửi có kỳ hạn thông thường

Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn truyền thống dành cho khách hàng tổ chức với kỳhạn gửi và hình thức lĩnh lãi đa dạng

Lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn phong phú, hình thức lĩnh lãi đa dạng

Thuận tiện trong giao dịch

Được rút trước hạn một phần số tiền gốc hoặc toàn bộ số tiền gốc Số tiền gốcrút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn, số tiền gốc còn lại duy trì đếnngày đến hạn (nếu có) được hưởng lãi suất của kỳ hạn gửi đã thoả thuận trướcđó

Thủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ,hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo

Loại tiền: VND và ngoại tệ

9