Bộ câu hỏi ôn tập môn Luật Ngân hàng

Bộ câu hỏi ôn tập, ôn thi môn Luật Ngân hàng (soạn năm 2022). Mình đã ra trường và để lại bộ tài liệu này cho các bạn sinh viên nào cần, phù hợp ôn tập cho cả thi vấn đáp và thi viết. Cảm ơn các bạn! Chúc các bạn thi tốt!

CÂU HỎI ÔN TẬP LUẬT NGÂN HÀNG – LUẬT HỌC

đi in: 16/2017/NĐ-CP,

I.Lý luận và địa vị PLNHNN

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan ngang bộ, trực thuộc Chính phủ: quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tề, hoạt động ngân hàng và ngoại hối

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo mô hình Ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ Việc có thừa nhận một loại tiền là đồng tiền quốc gia hay không phải thông qua Ngân hàng Nhà nước xác nhân Ví dụ: Ngân hàng Nhà nước không công nhận Bitcoin là một loại tiền

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là ngân hàng trung ương của Việt Nam:

+ Ngân hàng Nhà nước là ngân hàng của các tổ chức tín dụng (TCTD): Tái cấp vốn cho các tổ chức tín dụng (cho vay, cho vay trong trường hợp đặc biệt, cung ứng một số dịch vụ thanh toán cho các TCTD), thanh toán liên ngân hàng

+ Ngân hàng Nhà nước là ngân hàng của Chính phủ: Tạm ứng cho ngân sách Nhà nước, cung ứng một số dịch vụ cho Chính phủ

+ Ngân hàng Nhà nước là cơ quan duy nhất được phép phát hành tiền trên toàn lãnh thổ Việt Nam

Mục tiêu hoạt động của Ngân hàng Nhà nước không vì lợi nhuận mà nhằm ổn định giá trị đồng tiền (ổn định giá trị sức mua đối nội và sức mua đối ngoại của đồng Việt Nam), đảm bảo sự an toàn trong hoạt động ngân hàng và hệ thống các TCTD

Ngân hàng Nhà nước là pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước, có trụ

sở chính tại Thủ đô Hà Nội

1 Tín dụng là gì, cho biết đặc điểm của tín dụng ngân hàng?

- Tín dụng là mối quan hệ giữa người vay và người cho vay Trong đó, người cho vay

có nhiệm vụ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc hàng hóa cho vay cho người đi vay trong thời gian nhất định nào đó Người đi vay có nghĩa vụ phải trả đủ số tiền hoặc hàng hóa đã đi vay khi đến hạn, có thể kèm hoặc không kèm theo lãi

* Trước khi nói về đặc điểm, cần hiểu:

- Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng (NH), các tổ chức tín dụng (TCTD) với các doanh nghiệp hay các cá nhân (bên đi vay) Trong đó, NH hay TCTD sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho TCTD

* Đặc điểm của TDNH:

- Thứ nhất, tín dụng bao giờ cũng phát sinh trên cơ sở sự tín nhiệm: đó là sự tín nhiệm

về khả năng tài chính của con nợ hoặc sự tín nhiệm dưới góc độ tình cảm Cơ sở quyết định một khoản tín dụng là lòng tin của ngân hàng về việc sử dụng vốn vay đúng mục đích của khách hàng và có khả năng hoàn trả nợ vay đúng hạn Còn người đi vay thì tin tưởng vào khả năng kiếm được tiền trong tương lai để trả nợ gốc và lãi vay

- Thứ hai, Bên chuyển giao vốn chuyển giao cho bên khác sử dụng vốn của mình trong một khoảng thời gian nhất định Tín dụng là sự chuyển giao quyền sử dụng một số tiền (hiện kim) hoặc tài sản (hiện vật) từ chủ thể này sang chủ thể khác, chứ không làm thay đổi quyền sở hữu chúng Tín dụng cấp cho khách hàng là từ nguồn vốn huy động của ngân hàng mà chủ yếu là tiền gửi của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước Do đó, khách hàng nhận được khoản vay chỉ nắm giữ mang tính chất “tạm thời” và sử dụng vào mục đích đã cam kết với ngân hàng

- Thứ ba, tín dụng bao giờ cũng có thời hạn và phải hoàn trả vô điều kiện Khi hết hạn

sử dụng vốn, bên nhận chuyển giao vốn phải hoàn trả vốn (cộng với lãi suất chênh lệch)

đã vay cho bên chuyển giao Ngân hàng thực hiện chức năng “đi vay để cho vay”, do đó mọi khoản tín dụng đều phải có thời hạn để đảm bảo cho ngân hàng hoàn trả vốn huy động khi khách hàng gửi tiền cần rút hoặc ngân hàng lại sử dụng nguồn vốn đó cho khách hàng khác vay Chính vì khách hàng không phải là chủ sở hữu thực sự của số tiền vay nên đương nhiên phải cam kết hoàn trả vô điều kiện khoản vay này cho ngân hàng

- Thứ tư, giá trị tín dụng không những được bảo toàn mà còn được nâng cao nhờ lợi tức tín dụng Giá trị hoàn trả phải lớn hơn giá trị lúc cho vay, bởi khách hàng phải trả giá cho quyền sử dụng vốn vay Khoản lợi tức này luôn dương để bù đắp chi phí hoạt động

và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng

- Thứ năm, đặc trưng bản chất nhất của tín dụng là tiềm ẩn rủi ro cao Cho dù khách hàng có thiện chí trả nợ nhưng nếu gặp môi trường kinh doanh bất lợi, biến động các chỉ

số kinh tế, sự cố bất khả kháng… thì cũng dễ gây ra khó khăn trong việc trả nợ và tất yếu ngân hàng gặp RRTD

Ngoài ra,

- Hình thức phổ biến của tín dụng ngân hàng là cho vay tiền tệ, rất linh hoạt và đáp ứng đúng nhu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế Vì thế nên phạm vi hoạt động cũng rất lớn

- Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải là vốn thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân, tổ chức như tín dụng thương mại

- Thỏa mãn gần như tối đa về vốn trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhãn rỗi trong xã hội

- Thời hạn vay phong phú, có thể là ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn đều được

2 Phân biệt ngân hàng thương mại và ngân hàng trung ương và cho biết nội dung điều chỉnh pháp luật về các ngân hàng trên?

*Phân biệt:

Giống nhau:

Cả ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại đều ra đời với mục đích cung cấp các dịch vụ tài chính và tiền tệ cho người dân và Chính phủ Việt Nam Đồng thời, các hoạt động của ngân hàng nhà nước hay ngân hàng thương mại đều phải tuân thủ theo các chính sách tiền tệ do Chính phủ ban hành

Khác nhau:

Hoạt động của ngân hàng nhà nước đặc trưng bởi các yếu tố sau:

- Là ngân hàng cấp cao nhất tại Việt Nam Ngân hàng nhà nước là tổ chức duy nhất có quyền phát hành tiền và quản lý các hoạt động tiền tệ tại Việt Nam

- Không thực hiện giao dịch tiền tệ trực tiếp với người dân mà chỉ giao dịch với Chính phủ, Tổ chức tài chính quốc tế cũng như các Ngân hàng thương mại trung gian khác

- Thuộc quyền sở hữu của Chính phủ và thực hiện các chính sách tiền tệ do Chính phủ ban hành

Trong khi đó ngân hàng thương mại gồm các đặc điểm hoạt động như sau:

- Là ngân hàng cấp hai trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngân hàng thương mại không có quyền tự phát hành tiền tệ mà chỉ thực hiện các hoạt động giao dịch, lưu thông tiền tệ

- Là trung gian cung cấp các dịch vụ tài chính, tiền tệ cho người dân Đồng thời, ngân hàng thương mại cũng có thể thực hiện các giao dịch vay vốn với ngân hàng Việt Nam

- Thuộc quyền sở hữu của nhà nước hoặc do các tổ chức tư nhân thành lập Ngân hàng thương mại hoạt động tự do nhưng cần tuân thủ theo những chính sách tiền tệ do ngân hàng nhà nước ban hành

- Mục đích cuối cùng của ngân hàng thương mại là doanh thu, lợi nhuận Điều này khách với ngân hàng nhà nước chỉ tập trung phát hành và quản lý tiền tệ

3 Phân biệt Ngân hàng Nhà nước với các cơ quan quản lý nhà nước khác? Chức năng nào là chức năng đặc thù của Ngân hàng Nhà nước Việt nam?

* Phân biệt NHNN và các cơ quan quản lý NN khác:

- Hơi giống câu 6 tập in

- Với tư cách là cơ quan của Chính phủ, ngân hàng nhà nước có chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, khác với các Bộ khác thì

+ Quản lý nhà nước không chỉ bằng các biện pháp hành chính mà chủ yếu bằng các biện pháp kinh tế thông qua hoạt động của mình

+ Ngân hàng nhà nước đem về cho ngân sách nhà nước nguồn thu

– Với tư cách là ngân hàng trung ương, ngân hàng trung ương còn có các chức năng sau:

+ Là ngân hàng duy nhất phát hành tiền của Việt Nam

+ Là ngân hàng của tổ chức tín dụng thể hiện mở tài khoản nhận tiền gửi cho vay, thực hiện các giao dịch thanh toán cho các tổ chức tín dụng hoặc cho hệ thống kho bạc

+ Làm đại lý cho kho bạc trong việc bán, trả gốc và lãi cho trái phiếu Chính Phủ

* Chức năng đặc thù:

Maybe là dự trên điều 2 LNH,

4 Nhiệm vụ quyền hạn của NHNN về quản lý hoạt động ngân hàng?

Nghị định 16/2017/NĐ-CP

1 Xây dựng chỉ tiêu lạm phát hàng năm để trình Chính phủ; sử dụng các công cụ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, bao gồm: Tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở, phát hành tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các công cụ, biện pháp khác để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

2 Tổ chức thống kê, điều tra thống kê, thu thập và lưu trữ thông tin về kinh tế, tài chính, tiền tệ và ngân hàng trong nước và nước ngoài thuộc thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước nhằm phục vụ việc nghiên cứu phân tích và dự báo diễn biến tiền tệ để xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ quốc gia; công khai thông tin về tiền tệ và ngân hàng theo quy định của pháp luật

3 Cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động của các tổ chức tín dụng, giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, giấy phép thành lập văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho

tổ chức không phải là ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng cho các tổ chức; chấp thuận việc mua, bán, chia, tách, hợp nhất, sáp nhập và giải thể tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật

4 Quyết định áp dụng biện pháp xử lý đặc biệt đối với tổ chức tín dụng vi phạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật về tiền tệ và ngân hàng, gặp khó khăn về tài chính, có nguy cơ gây mất an toàn cho hệ thống ngân hàng, gồm: Mua cổ phần của tổ chức tín dụng; đình chỉ, tạm đình chỉ, miễn nhiệm chức vụ người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng; quyết định sáp nhập, hợp nhất, giải thể tổ chức tín dụng; đặt tổ

chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt; thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của pháp luật về phá sản đối với tổ chức tín dụng

5 Chấp thuận danh sách dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng; chấp thuận những thay đổi khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng

6 Thực hiện quản lý nhà nước về phòng, chống rửa tiền theo quy định của pháp luật

10 Tổ chức, quản lý, vận hành và giám sát bảo đảm sự an toàn, hiệu quả của hệ thống thanh toán quốc gia, cung ứng dịch vụ thanh toán cho các ngân hàng; giám sát hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; tham gia tổ chức và giám sát sự vận hành của các hệ thống thanh toán trong nền kinh tế; quản lý các phương tiện thanh toán trong nền kinh tế

5 Vị trí pháp lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam?

Câu 5 trong tập in

6.Hoạt động của Ngân hàng Nhà nước trên thị trường mở?

Khoản 1 Điều 3 Thông tư 42/2015/TT-NHNN định nghĩa về nghiệp vụ thị trường mở như sau: Nghiệp vụ thị trường mở là việc Ngân hàng Nhà nước thực hiện mua, bán giấy tờ có

giá với các thành viên.”

Nghiệp vụ thị trường mở là hoạt động ngân hàng trung ương mua vào hoặc bán ra những giấy tờ có giá của chính phủ trên thị trường Thông qua hoạt động mua bán ngắn hạn các giấy tờ có giá, ngân hàng trung ương tác động trực tiếp đến nguồn vốn khả dụng của các tổ chức tín dụng, từ đó điều tiết lượng cung ứng tiền tệ và tác động gián tiếp đến lãi suất thị trường

Mục tiêu ban đầu đặt ra là thông qua hoạt động của nghiệp vụ TTM, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) có thể chủ động điều tiết vốn khả dụng của các tổ chức tín dụng (TCTD) và kiểm soát lãi suất thông qua việc mua hoặc bán các chứng từ có giá ngắn hạn, nhằm thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ (CSTT) trong từng thời kỳ

7 Phân biệt lãi suất trong hoạt động điều hành của Ngân hàng Nhà nước và lãi suất cho vay của TCTD?

NHNN cho biết, từ đầu năm 2020 đến nay, thực hiện chủ trương và chỉ đạo của Quốc hội, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ về thực hiện các giải pháp, chính sách tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, người dân, bảo đảm an sinh xã hội ứng phó với đại dịch COVID-

19, NHNN đã điều hành đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ để kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ và giảm mặt bằng lãi suất thị trường, hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế

Về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam (VND) của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (TCTD), NHNN quy định, lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,2%/năm; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng giảm từ 4,25%/năm xuống 4,0%/năm

Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng tại Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô giảm từ 4,75%/năm xuống 4,5%/năm; lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên do TCTD ấn định trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường

Đặc biệt, về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của TCTD đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định, NHNN cũng điều chỉnh giảm từ 5,0%/năm xuống 4,5%/năm

Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô đối với các nhu cầu vốn này giảm từ 6,0%/năm xuống 5,5%/năm

Lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng không bị giới hạn ở mức lãi suất tối đa 20% của khoản tiền vay theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015 Bởi, hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng được điều chỉnh bởi Luật Các tổ chức tín dụng 2010 và các văn bản hướng dẫn thi hành Cụ thể như sau:

Khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật

Lãi suất cho vay được hướng dẫn chi tiết tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN (Thông tư 39) theo đó tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa trong một số lĩnh vực phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn, thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu, phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa, phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ, phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao

Theo Quyết định số 1730/QD-NHNN năm 2020 về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối

đa bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngoại trừ một số lĩnh vực khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số ngành nghề đặc thù theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư 39 mà theo đó tổ chức tín dụng chỉ được áp dụng mức cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,5%/năm thì trong các trường hợp khác hoạt động cho vay tiền giữa tổ chức tín dụng và khách hàng không bị giới hạn về hạn mức 20%/năm của khoản tiền vay theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015 Điểm d khoản 3 Điều 14 Nghị định

88/2019/NĐ-CP quy định vi phạm việc áp dụng lãi suất cấp tín dụng không đúng quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nêu trên, các tổ chức tín dụng có khả năng bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng

8 Thẩm quyền của các cơ quan trong ban hành và thực hiện chính sách tiền tệ?

Điều 3 LNH 2010

9 Tái cấp vốn là gì? Cho biết các hình thức tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước Việt nam và ý nghĩa sử dụng công cụ tái cấp vốn trong điều hành chính sách tiền tệ?

Điều 11: LNH 2010 – định nghĩa tái cấp vốn và các hình thức tái cấp vốn

* Tái cấp vốn theo hình thức cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá:

Theo điều 2 Thông tư 17/2011/TT-NHNN quy định: Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá là hình thức cho vay của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các tổ chức tín dụng trên cơ sở cầm cố giấy tờ có giá thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ

– Theo đó, mức cho vay tối đa không vượt quá giá trị giấy tờ có giá làm bảo đảm được quy đổi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

– Lãi suất cho vay cầm cố tái cấp vốn được Ngân hàng Nhà nước công bố trong từng thời kỳ

– Thời hạn cho vay cầm cố là dưới 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của giấy tờ có giá được cầm cố

– Tiêu chuẩn cho giấy tờ có giá được cầm cố:

a) Được phép chuyển nhượng;

b) Thuộc sở hữu hợp pháp của tổ chức tín dụng đề nghị vay;

c) Có thời hạn còn lại tối thiểu bằng thời gian vay;

d) Không phải là giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng đề nghị vay phát hành

* Tái cấp vốn theo hình thức chiết khấu giấy tờ có giá:

Theo điều 2 Thông tư 01/2012/TT-NHNN: Chiết khấu giấy tờ có giá là nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước mua ngắn hạn (mua với kỳ hạn dưới 1 năm) các giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước khi đến hạn thanh toán

Trong tài chính, chiết khấu là quy trình xác định giá trị của một lượng tiền tệ tại một thời điểm trong tương lai (theo lãi xuất chiết khấu được Ngân hàng Nhà nước xác định và công bố) và việc thanh toán tiền dựa trên cơ sở các tính toán giá trị thời gian của tiền tệ

Chiết khấu giấy tờ có giá có 2 trường hợp là:

1 Chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại của giấy tờ có giá là hình thức Ngân hàng Nhà nước mua hẳn giấy tờ có giá của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo giá chiết khấu

Như vậy Ngân hàng Nhà nước sẽ mua lại giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng với giá trị

dự tính được của giấy tờ đó thời điểm trong tương lai lúc giấy tờ đó đến cuối thời hạn thanh toán Tức là mức giá trị có thể cao hơn giá trị hiện tại của giấy tờ

2 Chiết khấu có kỳ hạn là hình thức Ngân hàng Nhà nước chiết khấu kèm theo yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cam kết mua lại toàn bộ giấy tờ có giá đó sau một thời gian nhất định trước khi đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá Kỳ hạn chiết khấu tối đa là 91 ngày

Nhà nước mua chiết khấu giấy tờ có giá cho đến 1 thời điểm trong tương lai; tại thời điểm đó phải trước khi hết hạn thanh toán của giấy tờ có giá và khi đó tổ chức tín dụng sẽ phải mua lại giấy tờ có giá mà Ngân hàng nhà nước đã mua chiết khấu

11 Mối quan hệ giữa Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng trong việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia?

12 Hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam?

1 Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia:

Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia là nhiệm vụ mà ngày nay, ở các quốc gia, Nhà nước đều giao cho ngân hàng trung ương Đạo luật ngân hàng trung ương của các nước đều có các quy định về nhiệm vụ của ngân hàng trung ương trong việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Chẳng hạn, Luật ngân hàng Cộng hoà liên bang Đức năm 1957 quy định nhiệm vụ của Ngân hàng Cộng hoà liên bang Đức trong việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia ở Điều 3; Luật ngân hàng trung ương Pháp năm 1993 quy định nhiệm vụ này tại Điều 1; Luật ngân hàng quốc gia Hungari năm 1991 quy định ở Điều 3,4

Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010 quy định: Thống đốc Ngân hàng nhà nước quyết định việc sử dụng các công cụ và biện pháp điều hành để thực hiện mục tiêu chính sách tiền tệ quốc gia theo quy định của Chính phủ

Ngân hàng nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng nhà nước quy định cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với nhau và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác

Tỉ giá hối đoái của đồng Việt Nam được hình thành trên cơ sở cung cầu ngoại tệ trên thị trường có sự điều tiết của Nhà nước Ngân hàng nhà nước công bố tỉ giá hối đoái, quyết định chế độ tỉ giá, cơ chế điều hành tỉ giá

Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng nhà nước để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng nhà nước quy định tỉ lệ dự trữ bắt buộc đối với từng loại hình tổ chức tín dụng và từng loại tiền gửi tại tổ chức tín dụng nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

Nghiệp vụ thị trường mở là nghiệp vụ Ngân hàng nhà nước thực hiện thông qua việc mua, bán giấy tờ có giá đối với tổ chức tín dụng để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

2 Phát hành tiền

Phát hành tiền là cung ứng tiền vào lun thông làm phương tiện thanh toán

Điều 16 Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định: Ngân hàng nhà nước là cơ quan duy nhất phát hành tiền của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, bao gồm tiền giấy và tiền kim loại

Như vậy, theo quy định trên đây của Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam thì chỉ có Ngân hàng nhà nước Việt Nam mới có quyền phát hành tiền Mọi hành vi từ chối nhận, lưu hành đồng tiền do Ngân hàng nhà nước Việt Nam phát hành đều bị coi là bất hợp pháp

3 Bảo lãnh, tạm ứng cho ngân sách, cho vay

Hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhà nước khác biệt về bản chất so với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng Bởi vì, hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhà nước nhằm mục tiêu thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm an toàn cho hệ thống tín dụng Hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhà nước được thực hiện dưới các hình thức bảo lãnh, tạm ứng cho ngân sách nhà nước, cho vay

Bảo lãnh được xem là hình thức hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhà nước nhưng chỉ áp dụng cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngoài theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

Tạm ứng cho ngân sách nhà nước (ngân sách trung ương) là hình thức hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhà nước để xử lí thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

Việc Ngân hàng nhà nước cho ngân sách nhà nước vay hoặc tạm ứng cho ngân sách nhà nước tức là cung ứng thêm tiền cho lưu thông sẽ gây ra lạm phát và ảnh hưởng tới chính sách tiền tệ Trong báo cáo chính trị tại Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VIII của Đảng cũng đã khẳng định: "Từng bước giảm bội chi ngân sách, không bù đắp bội chi

bằng phát hành tiền dưới bất kì hình thức nào" Một số nước khi ngân sách thiếu hụt thường giải quyết bằng cách vay dân (phát hành trái phiếu) hoặc vay nước ngoài Ở nước

ta, trong tình hình nền kinh tế chuyển đổi, nguồn chi rất lớn, nguồn thu có hạn nên ngân sách nhà nước thường gặp tình trạng thiếu hụt tạm thời, nếu không có sự hỗ trợ của Ngân hàng nhà nước thì sẽ rất khó khăn" Vì vậy, đòi hỏi có quy định tạm ứng cho ngân sách nhà nước

Để khắc phục mặt trái của việc Ngân hàng nhà nước tạm ứng cho ngân sách nhà nước, thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, Luật Ngân hàng nhà nước quy định, khoản tạm ứng phải được hoàn trả trong năm ngân sách, trừ trường hợp đặc biệt do Ưỷ ban thường vụ Quốc hội quyết định

Cho vay là hình thức hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhà nước Theo hình thức này, Ngân hàng nhà nước cho các tổ chức tín dụng vay ngắn hạn

4 Mở tài khoản, hoạt động thanh toán và ngân quỹ

Để thực hiện chức năng, nhiệm vụ mà nhà nước giao, Ngân hàng nhà nước được mở tài khoản ở ngân hàng nước ngoài, tổ chức tiền tệ, ngân hàng quốc tế

Ngân hàng nhà nước được mở và quản lí tài khoản, thực hiện các giao dịch cho tổ chức tín dụng, kho bạc nhà nước Ngoài ra, với vị trí là ngân hàng trung ương của đất nước, Ngân hàng nhà nước còn có thẩm quyền cung cấp các dịch vụ thanh toán cho hệ thống các tổ chức tín dụng, cho các khách hàng khác, thực hiện các hoạt động ngân hàng đối ngoại

5 Quản lí ngoại hối và hoạt động ngoại hối

Thẩm quyền quản lí ngoại hối của Ngân hàng nhà nước thể hiện trên hai phương diện: Quản lí hành chính nhà nước về ngoại hối và quản lí ngoại hối bằng nghiệp vụ ngân hàng trung ương

Quản lí hành chính nhà nước về ngoại hối của Ngân hàng nhà nước mang tính chấp hành-điều hành Tính chấp hành- điều hành trong hoạt động quản lí hành chính nhà nước

về ngoại hối của Ngân hàng nhà nước thể hiện ở chỗ, dựa vào quyền lực nhà nước, Ngân

hàng nhà nước thực hiện các biện pháp để bảo đảm thực hiện pháp luật, áp dụng các biện pháp tổ chức và tác động trực tiếp vào hoạt động của các đối tượng chịu sự quản lí nhà nước về ngoại hối Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định thẩm quyền quản lí hành chính nhà nước của Ngân hàng nhà nước về ngoại hối như: Xây dựng các dự án luật, pháp lệnh về quản lí ngoại hối; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối; kiểm soát hoạt động ngoại hối của các tổ chức tín dụng

Quản lí ngoại hối bằng nghiệp vụ ngân hàng trung ương là thẩm quyền quan trọng mà Nhà nước giao cho Ngân hàng nhà nước Nội dung cơ bản của thẩm quyền này là Nhà nước giao cho Ngân hàng nhà nước thực hiện quản lí dự trữ ngoại hối nhà nước nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm khả năng thanh toán quốc tế, bảo toàn dự trữ ngoại hối nhà nước

Hoạt động ngoại hối của Ngân hàng nhà nước được thực hiện trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế và thực hiện các giao dịch ngoại hối khác theo quy định của Thủ tướng Chính phủ

6 Thanh tra ngân hàng

Thanh tra ngân hàng là bộ phận của hoạt động quản lí Nhà nước về ngân hàng Do đó, hoạt động thanh tra ngân hàng có các đặc điểm của hoạt động thanh tra nhà nước, thể hiện trên các mặt sau:

Thứ nhất, hoạt động thanh tra ngân hàng mang tính quyền lực Nhà nước, do cơ quan nhà nước có thẩm quyền thực hiện

Thứ hai, thanh tra gắn liền với hoạt động quản lí nhà nước về ngân hàng

Ngân hàng nhà nước thực hiện chức năng quản lí nhà nước về tiền tệ và ngân hàng Do

đó, với tư cách pháp lí là thanh tra chuyên ngành, thanh tra ngân hàng có quyền thanh tra việc thực hiện chính sách, pháp luật liên quan tới chức năng quản lí nhà nước của Ngân hàhg nhà nước về tiền tệ và ngân hàng

Thực tiễn hoạt động quản lí nhà nước về ngân hàng cho thấy, thanh tra ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc góp phần bảo đảm an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, là công cụ quan trọng để thực

hiện các chức năng của ngân hàng trung ương Chính vì vậy, trong đạo luật ngân hàng trung ương của nhiều nước có quy định về tổ chức và hoạt động của thanh tra ngân hàng

13 Tại sao nói: “Ngân hàng Nhà nước là ngân hàng của các tổ chức tín dụng”?

Tại sao nói ngân hàng trung ương là ngân hàng của các ngân hàng bởi nó được điều hành bởi hội đồng quản trị cấp cao hoạt động độc lập Ngoài ra, còn giúp đưa ra những quyết định mang tính nhất quán cho nền kinh tế nhằm đáp ứng yêu cầu mà Nhà nước đề

ra

Để giải đáp tại sao nói ngân hàng trung ương là ngân hàng của các ngân hàng Đó là bởi nó có chức năng chính như:

Phát hành tiền

Là cơ quan độc quyền phát hành tiền mặt, trong đó có tiền kim loại và tiền giấy Qua

đó, nó tác động đến tình hình tiền tệ của quốc gia Gây ảnh hưởng đến yếu tố vĩ mô của nền kinh tế

Ngân hàng trung ương lưu thông cung ứng tiền qua các kênh sau:

- Kênh tín dụng đối với chính phủ

Được biết đến là kênh ngân sách Nhà nước với các trạng thái:

Cân bằng

Thặng dư

Thâm hụt (bội chi)

Phát hành tiền qua kênh này giúp xử lý bội chi trong ngân sách Nhà nước một cách nhanh chóng Đồng thời, cung ứng vốn theo từng đợt phát hành trái phiếu chính phủ của ngân hàng

- Kênh thị trường mở

Kênh thị trường mở được ngân hàng trung ương tổ chức cũng như thực hiện với các mua bán ngắn hạn Có giấy tờ đầy đủ, giá trị với các tổ chức tín dụng trên thị trường mở hay những ngân hàng thương mại khác

- Kênh tín dụng đối với hệ thống ngân hàng trung gian

Kênh này giúp cho ngân hàng trung ương cho các ngân hàng trung gian vay vốn Đặc biệt, với tư cách là ngân hàng của các ngân hàng hoặc là giúp điều tiết ổn định tiền tệ Ngoài ra, cấp tín dụng dưới hình thức: Cho vay thanh toán và Vay tái cấp vốn

- Kênh thị trường ngoại hối

Chức năng quan trọng của ngân hàng trung ương là quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước Cho nên, có quyền can thiệp vào thị trường ngoại hối khi cần thiết mà không vì mục đích lợi nhuận Ngay khi cung – cầu thị trường ngoại hối bị mất cân đối, ngân hàng trung ương sẽ trực tiếp can thiệp với tư cách là người mua – bán giao dịch

Ngân hàng của Nhà nước

Tại sao nói ngân hàng trung ương là ngân hàng của các ngân hàng bởi làm đại lý cho Chính phủ Trong việc phát hành trái phiếu hay thanh toán tiền gốc – lãi của trái phiếu Bên cạnh đó, ngân hàng có chức năng mở tài khoản – giao dịch với hệ thống Kho bạc của Nhà nước Cung cấp tín dụng khi cần thiết nhất và thức hiện thanh toán theo yêu cầu của Chính phủ

Ngân hàng của các ngân hàng

Giúp mở tài khoản – nhận tiền gửi – quản lý các khoản tiền gửi của những ngân hàng trung gian

Cung cấp tín dụng cho ngân hàng trung gian

Là trung gian thanh toán giữa những ngân hàng trung gian

Quản lý Nhà nước về tiền tệ và các hoạt động ngân hàng

Ngân hàng trung ương quản lý hoạt động toàn bộ hệ thống ngân hàng về tiền tệ Nhằm đảm bảo hiệu quả cũng như an toàn của hệ thống đó Ngoài ra, quản lý vĩ mô nhằm tăng trưởng nền kinh tế, ổn định tiền tệ, hạn chế thất nghiệp

15 Công cụ thực hiện chính sách tiền tệ nào được áp dụng trong bối cảnh nền kinh tế lạm phát? Tại sao?

Công cụ Lãi suất

Thứ nhất, đảm bảo thanh khoản thông suốt trên thị trường tiền tệ, tạo điều kiện để TCTD tiếp tục giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ TCTD đẩy mạnh tín dụng đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn của nền kinh tế

NHNN mua lượng lớn ngoại tệ bổ sung Dự trữ ngoại hối Nhà nước, đưa tiền đồng ra thị trường, qua đó thanh khoản hệ thống TCTD dồi dào, đồng thời, hàng ngày NHNN chào mua giấy tờ có giá trên thị trường mở nhằm phát tín hiệu sẵn sàng hỗ trợ thanh khoản, ổn định thị trường tiền tệ Nhờ đó, lãi suất liên ngân hàng giảm xuống và duy trì ở mức rất thấp trong lịch sử, giảm chi phí vốn đầu vào cho TCTD, qua đó tạo điều kiện thuận lợi để TCTD giảm lãi suất cho vay

Thứ hai, duy trì lãi suất điều hành ở mức thấp, tạo điều kiện và định hướng để mặt bằng lãi suất cho vay của TCTD giảm

Ngay khi dịch bệnh bùng phát trong năm 2020, NHNN đã 3 lần giảm lãi suất điều hành với mức giảm 1,5 - 2%/năm, là một trong những ngân hàng trung ương (NHTW) giảm lãi suất điều hành mạnh nhất khu vực Trong năm 2021, NHNN duy trì các mức lãi suất thấp này, kết hợp điều hành thanh khoản dồi dào trên thị trường tiền tệ Kết quả là, đến cuối tháng 11/2021, lãi suất huy động và cho vay VND bình quân của TCTD giảm tương ứng khoảng 0,51%/năm và 0,81%/năm so với cuối năm 2020 sau khi đã giảm khoảng 1%/năm trong năm 2020 Lãi suất cho vay bình quân đối với các lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ là 4,3%/năm (thấp hơn mức trần quy định là 4,5%/năm) Thứ ba, đảm bảo cung ứng vốn tín dụng đầy đủ và kịp thời cho các nhu cầu sản xuất, kinh doanh của nền kinh tế, linh hoạt điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng đối với các TCTD, hướng tăng trưởng tín dụng gắn với chất lượng

NHNN điều hành tăng trưởng tín dụng trên cơ sở chỉ tiêu định hướng từ đầu năm, và linh hoạt điều chỉnh để phù hợp với diễn biến phức tạp, khó lường của dịch Covid-19 Theo đó, NHNN điều chỉnh tăng chỉ tiêu tín dụng cho TCTD có năng lực tài chính, quản trị điều hành, có khả năng mở rộng tín dụng an toàn, lành mạnh, để kịp thời hỗ trợ nền kinh tế Đồng thời, NHNN chỉ đạo TCTD tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, tập trung tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực ưu tiên; kiểm soát chặt chẽ tín dụng vào các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro; tăng cường quản lý rủi ro đối với tín dụng tiêu dùng; tạo

điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, góp phần hạn chế tín dụng đen

16 Hoạt động quản lý lãi suất của NHNN?

Những năm qua, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã thực hiện đồng thời hai

cơ chế điều hành lãi suất: Thứ nhất, cơ chế kiểm soát trực tiếp lãi suất kinh doanh của TCTD bằng việc quy định mức lãi suất tiền gửi, cho vay, trần lãi suất cho vay, LSCB và biên độ, ; thứ hai, cơ chế kiểm soát gián tiếp lãi suất kinh doanh của TCTD bằng việc công bố lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu, lãi suất cho vay qua đêm khi NHNN tái cấp vốn cho các TCTD và lãi suất chào mua, chào bán trên nghiệp vụ thị trường mở

17 Qui định về dự trữ bắt buộc?

Thông tư 30/2019/TT-NHNN quy định về thực hiện dự trữ bắt buộc của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (Sau đây gọi tắt là TCTD)

Theo đó, quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tổ chức tín dụng như sau:

- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định tỷ lệ dự trữ bắt buộc áp dụng đối với từng loại hình TCTD và từng loại tiền gửi phù hợp với mục tiêu chính sách tiền tệ quốc gia trong từng thời kỳ

(Trừ tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam đối với tổ chức tín dụng quy định với trường hợp dưới đây)

- Đối với TCTD cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn được hỗ trợ qua công cụ

dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam áp dụng theo quy định riêng của Ngân hàng Nhà nước

Tuy nhiên, sẽ có 03 trường hợp TCTD không cần dự trữ bắt buộc sau đây:

- TCTD được kiểm soát đặc biệt: thời gian không thực hiện dự trữ là từ tháng tiếp theo tháng TCTD đó bị Ngân hàng Nhà nước quyết định đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt, đến hết tháng được chấm dứt kiểm soát đặc biệt;

- TCTD chưa khai trương hoạt động không thực hiện dự trữ bắt buộc cho đến hết tháng TCTD khai trương hoạt động;

- TCTD được chấp thuận giải thể hoặc có quyết định mở thủ tục phá sản hoặc có quyết định thu hồi Giấy phép của cơ quan có thẩm quyền:

Thời gian không thực hiện dự trữ là từ tháng tiếp theo tháng TCTD được chấp thuận giải thể hoặc quyết định mở thủ tục phá sản, thu hồi Giấy phép có hiệu lực

Địa vị PL của Tổ chức tín dụng

1 Đặc điểm của tổ chức tín dụng?

– Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định của Luật doanh nghiệp và những quy định khác của pháp luật

– Đối tượng kinh doanh: tiền tệ và giấy tờ có giá

– Hoạt động kinh doanh đặc thù:

+ Huy động vốn: nhận tiền gửi, vay vốn ngân hàng nhà nước

+ Sử dụng vốn: cấp tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán

– Tính rủi ro: nguy cơ mất vốn hoặc có thể gây ra rủi ro cho toàn hệ thống tín dụng – Quản lý tổ chức tín dụng: chủ thể tham gia quản lý là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

– Điều kiện thành lập và hoạt động vô cùng chặt chẽ, yêu cầu vốn theo quy định và nguồn nhân lực có chuyên môn nghiệp vụ

2 Ngân hàng thương mại là gì? đặc điểm của ngân hàng thương mại?

* Khái niệm: (khoản 3, điều 4 LTCTD)

– Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng chuyên kinh doanh tiền tệ và các hoạt động ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận

– Căn cứ theo quy định pháp luật: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận

– Ngân hàng thương mại trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần

– Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ

* Đặc điểm:

– Là một định chế tài chính trung gian

– Hoạt động đa dạng và tổng hợp nhiều nghiệp vụ, dịch vụ

– Thu hút nguồn vốn trước hết bằng huy động tiền gửi, phát hành kì phiếu, trái phiếu, sau đó sử dụng nguồn vốn này thực hiện cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng Ngoài ra còn có các dịch vụ khác: Thanh toán, chuyển tiền, bảo lãnh, ủy thác,…

– Thông qua hoạt động cho vay và thanh toán, hệ thống các ngân hàng thương mại có thể tạo ra lượng bút tệ, là bộ phận quan trọng trong khối cung tiền tệ của nền kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương

– Ngoài ra, tổng tài sản của ngân hàng thương mại luôn là khối lượng tài sản lớn nhất trong toàn hệ thống ngân hàng thương mại

3 Phân biệt tổ chức tín dụng là ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng?

Câu 24 trg tập in

4 Cơ cấu của tổ chức tín dụng?

Điều 32 LTCTD

1 Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty

cổ phần bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)

2 Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)”

5 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng nước ngoài?

Điều 89 LTCTD

6 Công ty cho thuê tài chính là gì? phân biệt với ngân hàng thương mại?

* Công ty cho thuê tài chính:

– Theo Luật tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định: Công ty cho thuê tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng thành lập dưới hình thức công ty kinh doanh theo phương thức cung ứng vốn cho khách hàng chủ yếu thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị và các loại động sản khác

– Công ty cho thuê tài chính là công ty tài chính chuyên ngành, hoạt động chính là cho thuê tài chính Công ty cho thuê tài chính cung ứng các dịch vụ về tài chính và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật Tuy nhiên, công ty thuê tài chính không làm dịch vụ thanh toán, không nhận tiền gửi dưới một năm

* Phân biệt:

Câu 33 tập in

7 Công ty tài chính là gì và phân biệt với ngân hàng thương mại?

Câu 31 tập in

8 Phân biệt hoạt động của ngân hàng thương mại và hoạt động của doanh nghiệp khác?

Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán

Kinh doanh là phương thức hoạt động kinh tế trong điều kiện tồn tại nền kinh tế hàng hoá, nhằm đạt mục tiêu vốn sinh lời cao nhất Hoạt động kinh doanh thường được thông qua các thể chế kinh doanh như công ty, doanh nghiệp nhưng cũng có thể là hoạt động tự thân của các cá nhân

a Đối tượng

– Hoạt động ngân hàng có đối tượng là tiền tệ hoặc là dịch vụ Ngân hàng

– Hoạt động kinh doanh khác là tài sản hoàng hóa…

b Nội dung

– Hoạt động ngân hàng : bao gồm các hoạt động tín dụng như nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng có dịch vụ thanh toán nhằm thực hiện các hoạt động nghiệp vụ để sinh lợi nhuận và ổn định lưu thông tiền tệ trong thị trường

– Hoạt động kinh doanh khác : các hoạt động gồm mua bán, trao đổi hàng hóa, các hoạt động kinh doanh hàng hóa dịch vụ nhằm mục đích sinh lợi nhuận là chủ yếu

c Cơ cấu tổ chức

– Hoạt động ngân hàng : cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng rất chặt chẽ, được quy định theo luật Ngân hàng và những người trong ngành cần có chuyên môn nghiệp vụ được đào tạo bài bản

– Hoạt động kinh doanh khác : có thể có hoặc không tổ chức theo một bộ máy, các mô hình kinh doanh thì rất đa dạng có thể là hộ kinh doanh, thành lập các công ty, doanh nghiệp

d Chủ thể thực hiện

– Hoạt động ngân hàng phải là các ngân hàng, hoặc các tổ chức tín dụng, được nhà nước cho phép hoạt động

– Hoạt động kinh doanh khác : không bắt buộc phải là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, có thể là các chủ thể thực hiện khác như các nhân, công ty, hộ gia đình

9 Người đại diện trong tổ chức tín dụng?

Điều 12 LTCTD

Theo quy định của BLDS năm 2015 thì “đại diện là việc cá nhân, pháp nhân (sau đây gọi chung là người đại diện) nhân danh và vì lợi ích của cá nhân, pháp nhân khác (sau đây gọi chung là người được đại diện) xác lập, thực hiện giao dịch dân sự” Khoản 1 Điều

12 Luật doanh nghiệp 2020 quy định:“người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp là

cá nhân đại diện cho doanh nghiệp thực hiện các quyền và nghĩa vụ phát sinh từ giao dịch của doanh nghiệp, đại diện cho doanh nghiệp với tư cách người yêu cầu giải quyết việc dân sự, nguyên đơn, bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trước Trọng tài, Tòa

án và các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật” Tổ chức tín dụng là một doanh nghiệp có tư cách pháp nhân, tham gia vào hoạt động kinh doanh cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Trong quá trình hoạt động cần thiết phải có người đứng ra đại diện cho tổ chức tín dụng đó cam kết thực hiện đầy đủ, đúng các quyền và nghĩa vụ phát sinh từ các giao dịch mà doanh nghiệp mình tham gia, đồng thời đại diện cho doanh nghiệp làm việc với cơ quan Nhà nước có thẩm quyền

Theo nguyên tắc chung, người đại diện theo pháp luật cho doanh nghiệp phải là một cá nhân Căn cứ vào quy định trên người đại diện cho tổ chức tín dụng được xác định theo điều lệ của tổ chức nhưng phải là một trong những cá nhân sau:

-Một là, Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng Theo quy định của Luật doanh nghiệp năm 2020 thì chỉ có công ty cổ phần mới có Hội đồng quản trị, còn Hội đồng thành viên là cơ quan thuộc công ty trách nhiệm hữu hạn Theo đó, đối với các tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần bao gồm ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng thì người đại diện theo pháp luật có thể là Chủ tịch Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý công

ty, có toàn quyền nhân danh công ty để quyết định, thực hiện quyền và nghĩa vụ của công

ty, trừ các quyền và nghĩa vụ thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông Chủ tịch Hội đồng quản trị do Hội đồng quản trị bầu và trong số các thành viên Chủ tịch là chức danh cao nhất trong Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng, mà Hội đồng quản trị có chức năng quản lý, điều hành doanh nghiệp Do đó, Chủ tịch Hội đồng quản trị là người đại diện cho tổ chức tín dụng là hoàn toàn phù hợp Còn đối với các tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn như: tổ chức tín dụng liên doanh,

tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, tổ chức tài chính vi mô thì người đại diện theo pháp luật là Chủ tịch Hội đồng thành viên Hội đồng thành viên là cơ quan quyết định cao nhất của công ty, bao gồm tất cả thành viên công ty Chủ tịch Hội đồng thành viên được bầu ra trong số các thành viên của Hội đồng thành viên, là người có quyền lực cao nhất Hội đồng thành viên được nhân danh tổ chức tín dụng thực hiện các quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp Với quyền lực tối cao, được quyết định các vấn đề liên quan đến hoạt động của tổ chức tín dụng, Chủ tịch Hội đồng thành viên với tư cách là cá nhân có quyền lực cao nhất của Hội đồng thành viên trở thành người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng

-Hai là, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng Bản chất của quy định về việc tổ chức tín dụng phải có người đại diện vì, bản thân tổ chức tín dụng không thể tự mình quản lý, điều hành tổ chức, xác lập, thực hiện giao giao dịch dân sự, làm việc với các cơ quan có thẩm quyền Mọi hoạt động đó được thực hiện thông qua hành vi của con người Thông thường, đối với những doanh nghiệp kinh doanh, sản xuất khác, trường hợp

có nhiều người đại diện thì bên cạnh người đại diện giữ các chức danh quan trọng trong công ty, thì có thể có thêm những người đại diện khác không giữ vị trí quan trọng trong công ty Tuy nhiên, đối với tổ chức tín dụng, là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, nguồn vốn kinh doanh chủ yếu là của khách hàng, hơn nữa hoạt động ngân hàng là hoạt động then chốt của nền kinh tế Do đó, không được phép có sai sót trong hoạt động Pháp luật quy định người đại diện phải là Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội đồng thành viên, hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng đó Đây đều là những người giữ vị trí quan trọng trong cơ cấu tổ chức của tổ chức tín dụng

Họ là vai trò là người điều hành, quản lý nội bộ tổ chức, quyết định các chính sách kinh doanh, hoạt động của tổ chức Do đó, người đại diện cho tổ chức tín dụng bắt buộc phải

là một trong các chủ thể này Bên cạnh đó đốc những người này thường có kinh nghiệm thực tế, năng lực quản trị, quản lý doanh nghiệp, kinh doanh, trình độ chuyên môn cao

Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng phải cư trú tại Việt Nam, trường hợp vắng mặt ở Việt Nam phải ủy quyền bằng văn bản cho người khác là người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng đang cư trú tại Việt Nam để thực hiện quyền, nghĩa

vụ của mình Đại diện là công việc của cá nhân nhân danh và vì lợi ích của tổ chức tín dụng thực hiện các giao dịch liên quan đến hoạt động của tổ chức và trực tiếp làm việc với các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khi có công việc cần thiết Do đó, người đại diện buộc phải cư trú tại Việt Nam, để thuận lợi trong việc thực hiện công việc đại diện của mình Theo đó, nơi cư trú chính là chỗ ở hợp pháp mà cá nhân thường xuyên sinh sống Nếu người đại diện sinh sống ở nước thì không thể thực hiện các công việc đại diện cho tổ chức tín dụng tại Việt Nam Do đó, người đại diện buộc phải cư trú tại Việt Nam, trường hợp vắng mặt ở Việt Nam thì phải ủy quyền bằng văn bản cho người khác quản lý, điều hành tổ chức tín dụng đang cư trú tại Việt Nam Quy định này đảm bảo công việc của tổ chức tín dụng không bị đình trệ khi vắng mặt người đại diện Người đại diện phải chịu trách nhiệm với những công việc mà người quản lý, người điều hành được ủy quyền thực hiện

10 Các hoạt động của Ngân hàng thương mại và điều kiện thực hiện các hoạt động trên? (câu 27 tập in có 1 chút)

Theo quy định tại khoản 2 Điều 2 Thông tư 40/2011/TT-NHNN, quy định ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận

Các hoạt động của Ngân hàng thương mại quy định tại điều 98 LTCTD

11 Hoạt động của công ty tài chính?

Điều 108 LTCTD

Theo Nghị định 39/2014/NĐ-CP

Theo đó, tại Chương 2 Nghị định 39 nêu rõ các hoạt động của công ty tài chính, bao gồm:

o Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

o Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của

tổ chức

o Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài

o Vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn

o Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng

o Bảo lãnh Ngân hàng

o Bao thanh toán

o Phát hành thẻ tín dụng

o Cho thuê tài chính

o Các hoạt động khác của công ty tài chính

o Hoạt động của công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng

Công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng sau đây:

* Hoạt động ngân hàng của CTTC:

- Nhận tiền gửi của tổ chức;

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

- Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo qui định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo qui định;

- Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;

- Bảo lãnh ngân hàng;

- Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;