quy trình nghiệp vụ của hoạt động huy động vốn tại ngân hàng xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh bình dương

1.3 Chức năng và nhiệm vụ Giám đốc chỉ nhánh là người quản lý, phát triên kế hoạch kinh doanh và các hoạt động nghiệp vụ như giao dịch, ngân quỹ, tín dụng, thanh toán quốc tế, pháp lý ch

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA TAI CHINH — NGAN HANG

BAO CAO KIEN TAP

QUY TRINH NGHIEP VU CUA HOAT DONG HUY

DONG VON TAI NGAN HANG XUAT NHAP KHAU

VIET NAM - CHI NHANH BINH DUONG

GVHD: THAC SI NGUYEN THI DIEM HIEN

SVTH: NGUYEN VU QUYNH LY MSSV: K204041234

LỚP: K20404C

Thanh phố Hồ Chí Minh, ngày 09 tháng 07 năm 2023

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA TAI CHINH — NGAN HANG

BAO CAO KIEN TAP

QUY TRINH NGHIEP VU CUA HOAT DONG HUY

DONG VON TAI NGAN HANG XUAT NHAP KHAU

VIET NAM - CHI NHANH BINH DUONG

GVHD: THAC SI NGUYEN THI DIEM HIEN

SVTH: NGUYEN VU QUYNH LY MSSV: K204041234

LỚP: K20404C

Thanh phố Hồ Chí Minh, ngày 09 tháng 07 năm 2023

TRUONG DAI HOC KINH TE - LUAT CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM KHOA TAI CHINH — NGAN HANG Độc lập — Tw do — Hạnh phúc

PHIEU NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

od

1 THONG TIN CHUNG

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Vũ Quỳnh Ly

MSSV: K204041234 Lớp: K20404C

Thời gian kiến tập: từ ngày 19/04/2023 đến ngày 26/04/2023

Giáng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Diễm Hiền

2 | 03/6/2023 Hướng dẫn chỉ tiết các nội dung

cần thực hiện của đợt kiến tập

nRất tốt aTét oKha oTrung binh nKém

- CDR 6: Thé hién k¥ nang tông hợp, viết báo cáo, kỹ năng quán lý thời gian, kỹ năng giao tiếp hiệu quá

nRất tốt aTét oKha oTrung binh nKém

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng 7 năm 2023

Giảng viên hướng dẫn

(Ký, ghỉ rõ họ tên)

ThS Nguyễn Thị Diễm Hiền

LỜI CẢM ON

Trước tiên với tình cảm sâu sắc và chân thành nhất, cho phép em được bảy tỏ lòng biết ơn đến tất cả các cá nhân và tổ chức đã tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ em trong suốt quá trình quan sát và học tập Trong suốt thời gian từ khi bắt đầu học tập tại trường đến nay, em

đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ của quý Thầy Cô và bạn bè

Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy Cô ở Khoa Tài chính —- Ngân hàng đã truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học tập tại trường Nhờ có những lời hướng dẫn, dạy bảo của các thầy cô nên bài báo cáo này của em

mới có thể hoàn thiện tốt đẹp

Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Diễm Hiền — người đã trực tiếp giúp đỡ, quan tâm, hướng dẫn em hoàn thành tốt bài báo cáo này trong thời gian qua

Vì thời gian và kiến thức còn hạn hẹp nên bài báo cáo không thê tránh khỏi những

thiếu sót, rất mong sự góp ý của cô, đê em có thê rút kinh nghiệm và hoàn thành tốt hơn Em xin chan thành cảm ơn!

MUC LUC CHƯƠNG |: GIGI THIEU VE NGAN HANG TMCP XUAT NHAP KHAU VIET NAM — CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG - 2: 1221 212221221222121122111122112111211211122112 re 1

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Eximbank — Chi nhánh Bình Dương - 1

1.7 Tổng quan tình hình tài chính của Eximbank — Chi nhánh Bình Dương 5-5 9 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÔN TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH BÌNH

2.1 Quy trình nghiệp vụ của hoạt động huy động vốn - - St E2 14 2.2 Xu hướng tuyên dụng các chức danh nghề nghiệp của Eximbank — Chi nhánh Bình Dương liên quan đến chiến lược phát triển của đơn vị, nhu cầu của thị trường lao động l6

CHƯƠNG 3: CÁC YÊU CÂU CỦA EXIMBANK - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐỒI

VỚI NHÂN SỰ 2:2: 2222212211211221121112112112112112112111211121 1 yu 18

3.1 Lộ trình thăng tiễn của nhân sự St 2 E1 1EEE121121E1111 211111111 1E tE He Hue 18 3.2 Các yêu cầu cần đáp ứng - 5 s1 E1 1111112112111 1 12111 1 11g11 re 19

CHƯƠNG 4: NHẬN XET VÀ ĐỊNH HƯỚNG CỦA BẢN THÂN -ccccccen 21

4.1 Nhận xét về công việc tương lai - - - c1 212111 tt 1g He ưng 21 4.2 Những chuẩn bị của bản thân - 2-51 S E1 121111211 21121111 21211012121 ng trường 21

KẾT LUẬN 52-252 221211221211221211211211211111112112211211121112111212 ra 22

TÀI LIỆU THAM KHẢO S3 T121 21251 1151515111521 11 512111 2111111151121 2111115111211 erey 23

DANH MỤC HÌNH

Hình 1 1: Mạng lưới của Eximbank trên toàn quỐc -+- 2+ s22 2x2 2112212121121 e2 7

Hình 1 2: Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank 2-5 cccc++s II

DANH MỤC BÁẢNG

Bang l: Tỉnh hình hoạt động kinh doanh của Eximbank - c2 c2 2221222 2* 2 Eerrkcskrses 9

DANH MUC CAC TU VIET TAT

PGD Phong giao dich

QHKH Quan hé khach hang

TMCP Thương mại cô phân

1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VÈ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT

NAM - CHI NHANH BINH DUONG

1.1 Lich sir hinh thanh va phat trién cia Eximbank — Chi nhanh Binh Dương

Ngân hàng Eximbank Bình Dương có địa chỉ ở 244 Đại lộ Bình Dương, phường Phú Hòa,

thành phố Thủ Dầu I, tỉnh Bình Dương

Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khâu Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương được thành lập theo quyết định: QÐ 31/ EIB/ Hội đồng quản trị về việc thành lập chỉ nhánh Eximbank Bình Dương; QĐÐ số 416/QÐ- NHNN ngày 27/02/2007 của Thống Đốc

NHNN về việc mở chỉ nhánh ngân hàng xuất nhập khẩu tại Bình Dương

Người đại diện theo pháp luật: Giám đốc Võ Minh Nhất

1.3 Chức năng và nhiệm vụ

Giám đốc chỉ nhánh là người quản lý, phát triên kế hoạch kinh doanh và các hoạt động nghiệp vụ (như giao dịch, ngân quỹ, tín dụng, thanh toán quốc tế, pháp lý chứng từ, dịch vụ khách hàng ) Đồng thời, Giảm đốc là người quản trị nhân sự như tuyên dụng, đảo tạo và bố

trí nhân sự

Phó Giám đốc chỉ nhánh là người giúp Giám đốc quản lý, điều hành hoạt động của chỉ

nhánh theo sự phân công của Giám đốc Bên cạnh đó, chủ động triên khai, tiền hành nhiệm vụ

được giao, chịu trách nhiệm truéc Giam đốc về kết quả hoạt động Và thiết lập mục tiêu, chính sách cho việc quản lý các bộ phận

Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân có nhiệm vụ cung cấp thông tin, giải đáp thắc mắc

và tư vẫn cho khách hàng cá nhân về các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu và điều kiện

tài chính của từng khách hàng cá nhân Giải quyết các thủ tục, hồ sơ, yêu cầu, khiếu nại, tố cao

của khách hàng cá nhân đối với Eximbank Quản lý và duy trì thông tin về khách hàng cá nhân, đảm bảo tính bảo mật, bảo vệ quyền lợi của khách hàng cá nhân

Phòng khách hàng doanh nghiệp là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp: thực hiện trực tiếp quảng cái, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phâm dịch vụ của Eximbank cho các doanh nghiệp đề khai thác thêm nguồn vốn bằng VND và ngoài

tệ từ khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh đó, còn có nhiệm vụ cung cấp, tư vẫn và hỗ trợ trong việc sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp

Phòng tín dụng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, đánh giá khách hàng trên các phương diện hợp tác để phát hiện những khách hàng tiềm năng mang lại sự phát triển bền vững cho Eximbank lên phương án tiếp cận và thu hút khách hàng Mỗi cán bộ tín dụng sẽ phân phối sản phẩm của Eximbank, tăng cường khả năng bán chéo sản phâm, tư vấn các giải pháp tài chính cho khách hàng Tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh và các dịch vụ ngân hàng: trực tiếp thực hiện giao dịch với khách hàng và đề xuất giải quyết nhu cầu của khách hàng về cho vay, bảo lãnh và cung cấp dịch vụ ngân hàng

Phòng dịch vụ khách hàng bao gồm ba bộ phận chính là bộ phận giao dịch, bộ phận kế

toán và bộ phận thẻ

3

s%% Bộ phận giao dịch có chức năng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, phục vụ các nhu cầu cơ bản của khách hàng như gửi tiền, rút tiền, chuyên tiền, ủy nhiệm chị, thu hộ, chi hộ, mở tài khoản, xử lý thông tin tài khoản, hạch toán giao dịch và ghi chép lại tất cả giao dịch liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng phát sinh tai quay giao dich s% Bộ phận kế toán cô chức năng phản ánh kịp thời các nghiệp vụ phát sinh tại ngân hàng theo đúng chuẩn mực và chế độ kế toán, phân tích và tổng hợp số liệu kế toán cung cấp thông tin phục vụ cho việc tham mưu, đề xuất các giải pháp nhằm lãnh đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng hiệu quả

s% Bộ phận (hé là bộ phận cung cấp và phát triển các sản phâm về thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng về chỉ tiêu, thanh toán không dùng tiền mặt

Bộ phận hành chính có hai chức năng chính, đối với bộ phận ngân quỹ thực hiện kiểm

đếm, thu tiền mặt cho khách hàng, thực hiện đóng gói tiền mặt theo đúng quy định và thu, chi

hộ tại các đơn vị của khách hàng khi có yêu cầu Đối với bộ phận hành chính có nhiệm vụ

tham mưu cho lãnh đạo về công tác nhân sự và có trách nhiệm hoàn thành các nhiệm vụ lưu

trữ, văn thư hành chính và quản lý tài sản cho ngân hàng

Bộ phận hỗ trợ tín dụng là bộ phận phía sau hỗ trợ cho các phòng tín dụng cá nhân và phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Cán bộ hỗ trợ tín dụng sẽ thực hiện các công việc liên quan đến trước và sau khi giải ngân, thực hiện kiêm tra tính hợp lệ, tính đầy đủ của bộ hồ

sơ tín dụng

Bộ phận thanh toán quốc tế thực hiện xử lý các hồ sơ, chứng từ cũng như soạn thảo triển khai các quy trình, chính sách, hướng dẫn về thanh toán quốc tế liên quan đến khách hàng doanh nghiệp

1.4 Các nghiệp vụ kinh doanh

Ngân hàng Eximbank cung cấp đây đủ các dịch vụ của một Ngân hàng tầm cỡ quốc tế:

® - Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại

tệ và vàng

4

Cho vay ngan han, trung va dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các

điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản

Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đối (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option)

Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện

chuyền tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn

Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa,

MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng Thẻ

Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chỉ lương, thu chỉ hộ, thu chỉ tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hồi, chuyền tiền trong và ngoài nước

Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước )

> Giao dịch hối doai giao ngay (Spot)

> Giao dich héi doai ky han (Forward)

San phâm kinh doanh ngoại hồi dành cho khách hàng doanh nghiệp bao gồm:

> Giao dịch hối doai giao ngay (Spot)

> Giao dich héi doai ky han (Forward)

> Giao dịch hồi đoái hoán đôi (Swap)

5

> Quyén chon ngoai té voi ngoai té

1.5.2 Kế hoạch phát triển các sản phẩm mới của Eximbank — Chi nhanh Binh Dương

¢ Đối mới trong ngân hàng số: Eximbank CN Bình Dương khám phá và triển khai các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, big data và phân tích dữ liệu đề tăng cường quản lý rủi ro, cải thiện trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu suất hoạt

động

Kế hoạch cụ thê:

1 Xác định mục tiêu và chiến lược

2 Nghiên cửu và đánh giá công nghệ

3 Xác định ưu tiên và quyết định triển khai

4 Dao tao va chuyén đổi nhân viên

5 Thử nghiệm và triển khai

6 Đánh giá hiệu quả và tôi ưu hóa

¢ M6 réng quan hé déi tac: Eximbank CN Bình Dương thiết lập quan hệ đối tác với các

công ty công nghệ hoặc các doanh nghiệp khác để phát triển các sản phẩm và dịch vụ

mới Việc hợp tác có thê mang lại lợi ích đối với cả ngân hàng và đối tác bằng cách kết

hợp các nguôn lực và khả năng của nhau

Kế hoạch cụ thê:

1 Xác định mục tiêu và chiến lược

2 Nghiên cửu và lựa chọn đối tác tiềm năng

3 Xác định lợi ích chung va gia tri gia tang

4 Thiết lập quan hệ đối tác

5 Xây dựng và duy trì quan hệ đối tac

6 Đánh giá hiệu quả và tạo cơ hội mới

1.6 Đối tượng khách hàng, phân khúc thị trường của Eximbank - Chỉ nhánh Bình Dương

1.6.1 Khách hàng

Phân khúc khách hàng chính: Eximbank tập trung vào nhóm khách hàng cá nhân có thu nhập cao và doanh nghiệp nhỏ

6

Đối với phân khúc khách hàng cá nhân có thu nhập cao: Theo Ngân hàng Xuất nhập khâu Việt Nam, Việt Nam là một nền kinh tế phát triển cao và số lượng người có thu nhập cao

dự kiến sẽ tăng lên khi nền kinh tế phát triển Eximbank kỳ vọng tài sản tài chính cá nhân nói

chung, đặc biệt là tài sản của người có thu nhập trung bình, sẽ tăng đáng kê trong vòng 3 đến 5 năm tới Do đó, Eximmbank đang ngày cảng tập trung vào phân khúc khách hàng có thu nhập cao và sẽ tăng trưởng trong tương lai bằng cách phát triển các sáng kiến dịch vụ và tiện ích cho khách hàng Bên cạnh đó, Eximbank cũng chú trọng nâng cao khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng và gia tăng số lượng khách hàng gửi tiền và sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng

Đối với phân khúc khách hàng doanh nghiệp nhỏ: Ngân hàng Xuất nhập khâu Việt Nam cho rằng một trong những điểm nỗi bật của thị trường Đông Dương là nhu cầu ngày càng tăng

về dịch vụ bán lẻ và bảo hiểm cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như tín dụng Vì vậy, bên cạnh các khách hàng cá nhân có thu nhập cao, EximBank cũng sẽ mở rộng và phát triển hoạt động dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.6.2 Phân khúc thị trường

Phân khúc dựa trên địa lý khu vực

Nước ngoài: Eximbank đây mạnh mở rộng hợp tác với các đối tác nước ngoài như Tranglo Singapore, MoneyGram International , nhằm xây dựng mạng lưới thanh toán toàn

cầu mang đến cho khách hàng dịch vụ thanh toán và chuyển tiền trực tuyến nhanh chóng, an toàn, thuận tiện và hoàn toàn miễn phí

Trong nước: Mạng lưới của Exinmbank đã mở rộng 207 ĐVKD (44 Chi nhánh và 163 PGD) trên toàn quốc, đã thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế

giới Số lượng cán bộ nhân viên là 5,300 nhân sự.

Hình 1 2: Mạng lưới của ExinbanR trên toàn quốc

(Nguồn nội bộ ngân hàng Exunbank — Chỉ Nhánh Bình Dương)

Phân khúc phân theo nhân khẩu học

Dựa trên giới tính, với sự phát triển của xã hội, phụ nữ ngày cảng tham gia nhiều hơn

vào hoạt động kinh tế, chính trị, văn hóa nên họ có xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều hon Do vay, Eximbank tiễn hành triển khai một số chương trình tri ân như "8/3 Tôn vinh phái

đẹp", “Tuần lễ vàng - Tôn vinh phụ nữ Việt” để có thể hiểu thêm về nhu cầu cải thiện dịch

vụ đành riêng cho khách hàng nữ

Dựa theo độ tuổi, những khách hàng trẻ tuôi hơn thường có nhu cầu vay mượn nhiều

hơn so với những khách hàng lớn tuôi hơn — có xu hướng gửi tiền nhiều hơn vay tiền Với độ

tuổi lao động được cung cấp dịch vụ thẻ ATM: nhằm tạo thuận lợi cho người lao động trong

đời sống như nộp học phí, giao dịch, rút tiền, chuyền tiền, vay vốn "Tiết kiệm cho con yêu" là sản phẩm đặc thù được Eximbank thiết kế dành riêng cho các bậc cha, mẹ có mong muốn gửi tiền cho Con sở hữu sô tiết kiệm

Dựa trên mức thu nhập, thị trường có thê được phân thành các cấp như thu nhập cao, thu nhập trung bình và thu nhập thấp Một vài cá nhân sẽ ngày càng sở hữu tài sản của xã hội Nhằm hướng tới những khách hàng có thu nhập cao, có lượng giao dịch cao, đảm bảo an toàn

bảo mật và xử lý giao dịch nhanh hơn, ngân hàng đã thiết lập dich vu Eximbank VIP voi tiêu

8

chí cung cấp cho các khách hàng cá nhân VIP các dịch vụ tài chính nhanh và hiệu quả, xứng

tầm đăng cấp khách hàng VIP

Phân khúc dựa trên hành vi

Mức độ trung thành đối với sản phẩm

Đối với khách hàng mới, ngân hàng có những chương trình ưu đãi như miễn phí 1 tháng đầu tiên phí sử dụng combo tài khoản thanh toán, miễn phí sử dụng online banking trọn đời khi

lần đầu mở tài khoản thanh toán tại Eximbank, nhận ngay 100.000 đồng khi mở tài khoản

Eximbank bằng eKYC nhằm giúp cho khách hàng có bước đầu trải nghiệm tốt về dịch vụ của ngân hàng Từ đó, tạo sự tin tưởng và hài lòng với chất lượng và dịch vụ của ngân hàng Đối với khách hàng thân thiết, ngân hàng đưa ra các chương trình là Eximbank Loyalty

“Cũng bạn kết nối bền vững” mong muốn gắn kết và làm phong phú thêm trải nghiệm của

Khách hàng thân thiết - những vị khách đã lựa chọn Eximbank là người bạn đồng hành trong

suốt thời gian qua Từ đó, khách hàng có thêm niềm tin đề tiếp tục sử dụng dịch vụ và giới thiệu cho nhiều người xung quanh hơn

% Mức độ sử dụng sản phâm

Với những dịch vụ được khách hàng sử dụng nhiễu, ngân hàng chú trọng đầu tư chiến lược marketing vào đó nhiều hơn và kèm theo ưu đãi để có thể cạnh tranh về mảng dịch vụ này với các ngân hàng khác Đề đáp ứng nhu cầu giao dịch trực tuyến, đồng thời giúp doanh nghiệp

tiết kiệm thời gian và chi phí, Eximbank triển khai thêm một số tính năng tiện ích trên Online

Banking Theo đó, thay vì phải đến quây gửi chứng từ với nhiều công đoạn theo cách truyền thống, thì việc Eximbank cập nhật tính năng trên nền tảng số cho phép doanh nghiệp chủ động thực hiện các thủ tục, hoàn thiện hồ sơ cần thiết cho các giao dịch ngay trên các thiết bị công

nghệ

Với những dịch vụ it duoc sw dung: Eximbank dé tam vao viéc cai thién san pham phu

hợp với nhu cầu của khách hàng, tiễn hành quảng cáo sản phâm đề có thê tiếp cận đến nhiều

người dùng hơn

Phân khúc tâm lý học

Mỗi khách hàng đều có tính cách và phong cách sống riêng Tuy nhiên, xếp hạng dựa trên cảm tính rất quan trọng vì hai người có cùng thông tin nhân khâu học có thê đưa ra các