hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh tp hcm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ T.P HỒ CHÍ MINHKHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆTCHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆPNGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNGHOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ T.P HỒ CHÍ MINH

KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT



CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TP.HCM

SVTH: Đặng Thanh Danh MSSV: 2054032044 LỚP: DH20BK2003C GVHD: Trần Thế Sao

TP Hồ Chí Minh - Năm 2023

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ T.P HỒ CHÍ MINH

KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT



CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TP.HCM

SVTH: Đặng Thanh Danh MSSV: 2054032044 LỚP: DH20BK2003C GVHD: Trần Thế Sao

TP Hồ Chí Minh - Năm 2023

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

LỜI CẢM ƠN

Em xin chân thành cảm ơn trường đại học Mở TP HCM đã cho em môi trường học tập tốt

để có thể dễ dàng tiếp thu những kiến thức thực tế có thể áp dụng vào đời thực và rèn luyện bản thân mình Bên cạnh đó em cũng cảm ơn Quý Thầy Cô Giảng viên trường Đại học Mở

TP HCM đã dạy em những kiến thức nền tảng cũng như chia sẻ những kinh nghiệm quý báu giúp em tiếp xúc với kiến thức và môi trường tại Ngân hàng tốt hơn trong quá trình thực tập

Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến những anh chị cán bộ nhân viên của Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hồ Chí Minh đã hướng dẫn và chỉ bảo cho em tận tình, chia sẻ kinh nghiệm trong công việc và giao tiếp trong suốt quá trình thực tập tại đây

Em tên là Đặng Thanh Danh, em xin cam đoan bài báo cáo này do chính tôi thực hiện dưới

sự hướng dẫn của giảng viên Trần Thế Sao Các nội dung nghiên cứu số liệu thu thập phục

vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá có chú thích rõ ràng và được tác giả tra cứu từ các wedsite chính thống được ghi gõ dưới phần tài liệu tham khảo Mọi vi phạm, sai phạm hay gian lận đều xin chịu kỷ luật đến từ nhà trường

Tp Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2023

Sinh viên thực hiện

Đặng Thanh Danh

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

Chân thành cảm ơn lời nhận xét của Quý Ngân Hàng

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh viên

 Xuất Sắc

 Tốt

 Khá

 Đáp ứng yêu cầu

 Không đáp ứng yêu cầu

XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN ii

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1

1.1 Lý do chọn đề tài 1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1

1.3 Phương pháp nghiên cứu 1

1.4 Phạm vi nghiên cứu 1

1.5 Giới thiệu kết cấu báo cáo 1

CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 2

2.1 Giới thiệu khái quát về ngân hàng MB 2

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 2

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 2

2.2 Giới thiệu về ngân hàng MB – chi nhánh Hồ Chí Minh 2

2.2.1 Cơ cấu tổ chức 2

2.2.2 Kết quả hoạt động của MB năm 2020 – 2022 3

2.2.3 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển 3

2.2.3.1 Thuận lợi 4

2.2.3.2 Khó khăn 4

2.2.3.3 Phương hướng phát triển 4

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHCN TẠI MB- CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 4

3.1 Tổng quan về hoạt động cấp tín dụng đối với KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh 4

3.1.1 Giới thiệu về hoạt động tín dụng KHCN tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh 4

3.1.2 Các quy định về hoạt động cấp tín dụng đối với KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh 5

3.1.3 Quy trình hoạt động tín dụng KHCN tại MB- Hồ Chí Minh 7

3.2 Thực trạng hoạt động cấp tín dụng KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh 9

3.2.1 Thực trạng thực hiện quy trình cấp tín dụng đối với KHCN tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh 9

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

3.2.2 Thực trạng về hoạt động tín dụng đối với KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh 9 3.2.3 Thực trạng dư nợ KHCN tại MB- Hồ Chí Minh 9

3.3 Đánh giá hoạt động cấp tín dụng cho KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh .9

3.3.1 Những kết quả đạt được 9 3.3.2 Những tồn tại 9

CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MB- CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 9 4.1 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh 9 4.2 Một số kiến nghị về hoạt động cho vay đối với KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh 9 KẾT LUẬN 10 TÀI LIỆU THAM KHẢO 10

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

MB- chi nhánh Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Quân đội- Chi nhánh

Hồ Chí Minh

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1- Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quân đội năm 2020-2022 Bảng 2- Quy định cấp tín dụng của MB – chi nhánh Hồ Chí Minh

Bảng

3-

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU

1.1 Lý do chọn đề tài

Trong bối cảnh nền kinh tế đất nước đang phát triển, tín dụng đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế Được xem là hoạt động có tính chất quyết định khi nhu cầu vốn là không thể thiếu trong các hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó trong các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng thì tín dụng là một hoạt động kinh doanh quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động sinh lời của ngân hàng Tuy nhiên tín dụng cũng là một hoạt động

có tính rủi ro cao nhất Vì vậy nâng cao chất lượng tín dụng là mục tiêu hàng đầu đối với các ngân hàng thương mại Theo xu hướng của thị trường hiện nay thì đối tượng KHCN đang được các ngân hàng quan tâm nhiều nhất Việc nghiên cứu hoạt động cấp tín dụng cho KHCN tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh là một đề tài có nhiều lợi ích Giúp ta biết được mặt mạnh, mặt yếu trong hoạt động tín của ngân hàng Từ đó có những giải pháp nâng cao chất lượng của hoạt động cấp tín dụng tại ngân hàng Xuất phát từ những lý do trên quyết định chọn đề tài: “Hoạt động cấp tín dụng đối với KHCN tại ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Hồ Chí Minh” làm đề tài nghiên cứu cho báo cáo thực tập của mình

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

Phân tích về hoạt động tín dụng KHCN tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh từ đó thấy rõ các kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn đọng

Đề ra các giải pháp và kiến nghị góp phần phát triển dịch vụ nâng cao hiệu quả tín dụng KHCN

1.3 Phương pháp nghiên cứu

Bài báo cáo sử dụng phương pháp thu thập thông tin và phân tích số liệu tại ngân hàng MB – chi nhánh Hồ Chí Minh trong các năm từ 2020, 2021, 2022

Sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, kết hợp với phương pháp so sánh số tuyệt đối, số tương đối, đối chiếu, tổng hợp thông tin, từ đó đưa ra những nhận định về tình hình tín dụng

cá nhân tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh

1.4 Phạm vi nghiên cứu

Nghiên cứu tập trung trọng tâm vào việc phân tích hoạt động tín dụng đối với KHCN, từ đó đưa ra các kiến nghị để giải quyết hạn chế

Phạm vi thời gian: bài cáo cáo sử dụng số liệu trong 3 năm 2020 – 2022

Phạm vi không gian: Thực hiện tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh

1.5 Giới thiệu kết cấu báo cáo

Chương 1: Giới thiệu

Chương 2: Giới thiệu về ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Hồ Chí Minh

Chương 3: Thực trạng hoạt động cấp tín dụng đối với KHCN tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cấp tín dụng đối với KHCN tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh

CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

2.1 Giới thiệu khái quát về ngân hàng MB

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập vào ngày 4/11/1994 với số vốn là 20 tỷ đồng, với điển giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội

Thành lập dựa theo giấy phép hoạt động số /NH-GP do Thống đốc NHNN Việt Nam cấp vào ngày 14/09/1994

Một số thông tin cơ bản về ngân hàng TMCP quân đội:

Tên đầy đủ trong tiếng việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

Tên giao dịch trong tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank

Tên gọi tắt: Ngân hàng Quân đội – Tên viết tắt: MB

Trụ sở chính: Tòa nhà MB số 18 Lê Văn Lương, phương Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Điện thoại: 024 62661088 – Fax: 024 62661080

Email: info@mbbank.com.vn

Website: www.mbbbank.com.vn

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ

2.2 Giới thiệu về ngân hàng MB – chi nhánh Hồ Chí Minh

2.2.1 Cơ cấu tổ chức

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

Hình 1 – Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Hồ Chí Minh

(Nguồn: Sơ đồ tổ chức MB Bank chi nhánh Hồ Chí Minh) 2.2.2 Kết quả hoạt động của MB năm 2020 – 2022

Chỉ tiêu Năm Tốc độ tăng trưởng (%)

2020 2021 2022 2021/2020 2022/2021 Lợi nhuận sau thuế 8,263 12,697 18,155 53.66% 42.99%

Tiền gửi 17,297 38,051 39.654 119.99% 4.21%

Tổng tài sản 494,982 607,104 728,532 22.65% 20%

Dư nợ 298,297 363,555 460,574 21.88% 26.69%

Bảng 1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quân đội năm 2020-2022

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quân Đội )

Từ bảng 1 ta có thể thấy kết quả kinh doanh của MB từ năm 2020-2022 có bước tiến rất khả quan, tốc độ tăng trưởng tốt và liên tục tăng Cụ thể rằng tổng tài sản của MB năm 2021 đã đạt được 728,532 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2020 Tỷ lệ tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng MB tăng 4.21% so với năm 2020, đây là một dấu hiệu tích cực, khiến cho tỷ lệ CASA tại MB thuộc top các ngân hàng hiện tại, thể hiện được sự tin tưởng của khách hàng dành cho ngân hàng Quân Đội đã tăng lên đáng kể

2.2.3 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển

2.2.3.1 Thuận lợi

Giám đốc chi nhánh

Phó phòng KHCN

Chuyên viên KHCN

Phó phòng KHDN

Chuyên viên KHDN

Phó phòng dịch

vụ khách hàng

Giao dịch viên

Phó giám đốc

KHDN

Phó giám đốc KHCN

Giám đốc dịch vụ

Phó giám đốc dịch vụ - Trưởng HUB vận hành

Chuyên viên HUB

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

Chi nhánh Hồ Chí Minh tọa lạc tại đường Cộng Hòa là một trong những con đường phát triển bậc nhất ở Tp Hồ Chí Minh Vị trí thuận lợi giúp ngân hàng tiếp cận với nhiều khách hàng cũng như giúp khách hàng đến sử dụng dịch vụ tiện lợi hơn Trong các hoạt động tín dụng ngân hàng luôn đề cao vấn đề kiểm soát các rủi ro phát sinh nhờ tuân thủ đúng quy định của nhà nước, các quy chế, quy trình trong nghiệp

vụ ngân hàng Nên thời gian qua nợ quá hạn của ngân hàng không cao, rủi ro của ngân hàng luôn ở mức ổn định

Ngân hàng sở hữu đội ngũ nhân viên xuất sắc về chuyên môn cùng với đó là thái độ phục vụ khách hàng tốt luôn hỗ trợ khách hàng hết mình Các nhân viên tại ngân hàng luôn hết lòng với công việc, nghiêm túc tuân thủ các quy định chung và tự hoàn phát triển nghiệp vụ bản thân

2.2.3.2 Khó khăn

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng trong khu vực tạo tình trạng gay gắt trong các hoạt động ngân hàng

Dịch bệnh, xăng dầu tăng giá, lạm phát làm nền kinh tế nước ta đang khó khăn Các ngân hàng khác nâng cao lãi suất để huy động vốn khiến lãi vay tăng cao gây ra nhiều ảnh hưởng đến ngân hàng

2.2.3.3 Phương hướng phát triển

Giảm thiểu rủi ro trong các hoạt động kinh doanh, đầu tư của ngân hàng Kiểm soát tốt tình trạng nợ quá hạn trong nghiệp vụ tín dụng Thu hút nhiều khách hàng bằng cách chào mời cung cấp các chi phí ưu đãi, lãi suất phù hợp, đảm bảo khách hàng luốn tiếp cận với thông tin mới nhất

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHCN TẠI MB - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

3.1 Tổng quan về hoạt động cấp tín dụng đối với KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh

3.1.1 Giới thiệu về hoạt động tín dụng KHCN tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

- Cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng về việc cung cấp cho khách hàng một hạn mức mà khách hàng có thể vay theo một hình thức nhất định để sử dụng và phải hoàn trả lại đúng hạn cả gốc và lãi

- Phân loại các khoản tín dụng:

+ Theo thời gian: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn

+ Theo mục đích: Vay bất động sản, vay tiêu dùng, vay công nghiệp và thương mại và cho vay nông nghiệp

+ Theo đối tượng: khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp

3.1.2 Các quy định về hoạt động cấp tín dụng đối với KHCN tại MB- chi nhánh Hồ Chí Minh

MB – chi nhánh Hồ Chí Minh tuân thủ theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN “Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng”, luật của các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010

Chính sách cho vay của MB – chi nhánh Hồ Chí Minh do Hội Đồng Quản Trị Ngân Hàng TMCP Quân Đội phê duyệt và ban hành là khuôn khổ pháp lý chung hướng dẫn hoạt động cho vay của các chi nhánh và các cán bộ tín dụng Nội dung của chính sách cho vay được soạn thảo trên cơ sở:

Quy chế về đảm bảo tiền vay do chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quy chế cho vay do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành

Chính sách cho vay của MB – chi nhánh Hồ Chí Minh được sửa đổi hoặc thay thế theo từng thời kỳ, phù hợp với thực tế và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chính sách này được đưa ra nhằm đảm bảo việc cấp tín dụng của Hội sở chính và MB – chi nhánh Hồ Chí Minh cho khách hàng phải đảm bảo các nguyên tắc sau đây: Tuân phủ pháp luật của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phù hợp với chiến lược của Ngân hàng Quân Đội trong từng thời kỳ Vừa tôn trọng quyền tự quyết của Giám đốc Chi nhánh vừa đảm bảo mục tiêu chung của Ngân hàng Quân Đội Quan điểm bình đẳng và hướng tới khách hàng,

đề cao trách nhiệm của từng cán bộ nhân viên ngân hàng

Hoạt động cho vay cá nhân tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh được điều chỉnh theo Quyết định số 708/QĐ-MB-HS của Tổng Giám Đốc ngày 12/02/2010 về việc Quy định thành lập

và quản lý hồ sơ khách hàng: Quy trình lập và quản lý hồ sơ khách hàng; Quyết định số

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP

2367/QĐ-HS ngày 14/07/2015 của Tổng Giám Đốc về việc quyết định bổ sung, thay thế một số mẫu biểu hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm; Thông báo số 33/HD-HS Ngày 25/03/2016 của Tổng Giám Đốc về việc ban hành tỷ lệ cấp tín dụng tối đa dựa trên giá trị tài sản bảo đảm; Quyết định số 673/QĐ-HS ngày 15/03/2017 của Tổng Giám Đốc về việc ban hành quy định hoạt động cho vay tại MB; …

-Quy định về cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại MB – chi nhánh Hồ Chí Minh:

có nhu cầu vay vốn tại MB Đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật

Tại thời điểm vay vốn ≥ 19 tuổi Tại thời điểm đáo hạn khoản vay ≤ 70 tuổi

Hộ khẩu thường trú/KT3 tại tỉnh/ Thành phố nơi MB có trụ sở

Thời gian cho vay tối đa 180 – 240 đối với nhà đất

Phương án có nhiều mục đích vay vốn thì áp dụng thời gian vay của mục đích dài nhất

Tiền mặt, tiền trên tài khoản thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, giấy tờ có giá

Quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán/Hợp đồng thuê dài hạn căn hộ

Phát hành thông báo cấp tín dụng Bảng 2 – Quy định cấp tín dụng của MB – chi nhánh Hồ Chí Minh