báo cáo thực tập tổng hợp phòng giao dịch kim ngọc msb vĩnh phúc

PHAN I: TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN HANG HAI -— PHONG GIAO DICH KIM NGOC, TINH VINH PHUC 1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc Ngan h

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH- NGAN HANG HA NOI

VIEN QUAN TRI - KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP TONG HOP

Đơn vị thực tập: Phòng giao dịch Kim Ngọc — MSB

Vĩnh Phúc

NGƯỜI HƯỚNG DẦN KHOA HỌC

SINH VIÊN THỰC HIỆN:

Họ và tên:

Mã sinh viên Lớp:

HÀ NỘI, 2022

MUC LUC

DANH MỤC BẢNG BIẾU HÌNH VỈ: - 2: 22222 122221122212 221122122111 eee V

PHAN I: TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN HANG HAI

— PHONG GIAO DỊCH KIM NGỌC, TĨNH VINH PHÚC 2+2 c2+ 1 1.1 Sơ lược quá trình hình thành va phat trién cha NHTMCP Hang Hai Vinh Phic 1

1.2 Ngành nghề kinh doanh 5 S92 2EEEEEE12E1211111211111 2112111 E1 ket ray 2

1.3 Cơ cầu tổ chức của Ngân hàng TMCP Hàng Hải - PGD Kim Ngọc 3

CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG 5

TMCP HANG HAI (MSB) - PHÒNG GIAO DỊCH KIM NGỌC GIAI ĐOẠN 2019-

2 5

2.1 Giới thiệu về hoạt động cho vay mua Ô fÔ S0 1 2.22221221112112 22 ke 5

2.1.1 Đối tượng cho vay, điều kiện vây VỐN: c5 tt EEE 11 22 11 1E rrrrey 6

2.1.2 Điều kiện đối với ô tÔ 2c 22 22 1112211121122 01121211 re 6

2.1.3 Thời hạn cho vay - 12 1221212111211 1 1511121120111 1110115155111 15 015k ng khe hưu 7

2.1.4 Bảo đảm tiền vay á- ác HH H1 n1 g1 ng ryA 7

PmŠ;r ốc “ :1¬ an ăằŠố 7

2.1.6 Lãi suất cho vay, phương thức trả nợ Lãi suất cho vay s-ccccsrc se 7

2.1.7 Phuong thure tra oe ccc 8

2.1.8 HỖ sơ vay vỐn k1 12112 110121212111 1 HH1 ng rờg 8

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay mua xe ô tô tại Phòng Giao dịch Kim Ngọc -

MSB Vinh Phuc trong giai đoạn 209-202 Ì L1 2112112121111 12 11518111 2tr re 9 2.2.1 Dư nợ hoạt động cho vay mua xe ô tô tại Phòng Giao dịch Kim Ngọc - MSB Vir yXscsssớiễễaỶaảäÝ 9

2.2.2 Doanh số cho vay mua ô tô tại Phòng Giao dịch Km Ngọc - MSB Vĩnh Phúc

¬—— 10

2.2.3 Tình hình thu nợ của cho vay mua ô tô tại Phòng Cao dịch Kim Ngọc - MSB

\⁄hIi0Un xyšgiaiiiiiiiáảäääääẢÝỶÃẼÃẼỶÃÝẼỶÝÃ 11 2.2.4 Tình hình nợ quá hạn và nợ xâu của cho vay mua ô tô tại Phòng Giao dịch Kim

Ngọc - MSB Vĩnh Phúc - L1 01 2211121112111 1211151120111 11 1111811101111 u 12

2.3 Đánh giá về thực trạng cho vay mua xe ô tô tai Phong Giao dich Kim Ngoc 14

2.3.1 Một số thành công - 55 St 1 1EE15112112121111 2117111 121111 12tr rau 14

2.3.2 Một số hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân ¿22 2 222322222 sexsez 15

2.4 Phươn hướng phát triển của Phòng Giao dịch Kim Ngọc - MSB Vĩnh Phúc 15

P NhÐj 0.3 1n 15 2.4.2 Định hướng và mục tiêu phát triển hoạt động cho vay mua ô tô của Phòng Giao

dịch Kim Ngọc - MSB Vĩnh Phúc 0L 2 2221221111211 2221521111511 tre ykn 16

PHÂN II: KẾT LUẬN -55:2252222222221122211221112711127112211121711 2112 2.1 1 xe 17

3.1 Những bài học thực tế và kinh nghiệm đúc rút được - 2c 2c c2 cà 17 3.1.1 Những bài học thực 17 3.1.2 Kinh nghiệm đúc rút được - 0 20 1212121112222 111522 11211111 na re 17

3.2 Định hướng khoá luận tốt nghiệp - 2 ST 1 181122111211 12111 erae 19

1H

DANH MUC TU VIET TAT

DANH MUC BANG BIEU HINH V

Hình 1 1 M6 hinh té chire Phòng Giao dịch Kim Ngọc 0 2221222222222 reo 8Y

Bảng 2 I Doanh số bán ô tô (20 19-202 I) -22-55221221122122112112211221112112121 122 xe 5 Bảng 2 2 Dư nợ cho vay mua ô tô so với tông dư nợ cho vay của Phòng Giao dịch (2019- PVG 9 Bảng 2 3 Doanh số cho vay ô tô so với tổng doanh số cho vay của Phòng Giao dịch (2019- PMZ|HẮ 10 Bảng 2 4 Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô(20 19-202 ]) - 5c E212 rrrky II Bang 2 5 No qua hạn và xấu cho vay mua ô tô so với tông nợ quá hạn và tổng nợ xấu 016202012 12 Bảng 2 6 Nợ quá hạn và xấu cho vay mua ô tô so với dư nợ cho vay mua ô tô (2019-2021)

PHAN I: TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN HANG HAI -— PHONG GIAO DICH KIM NGOC, TINH VINH PHUC

1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc Ngan hang TMCP Hang Hai Viét Nam (Maritime Bank) chính thức thành lập theo

giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống đốc ngân hàng Nhà Nước Việt

Nam, ngày 12/07/1991 Maritime Bank chính thức khai trương và đi vào hoạt động tại thành phố cảng Hải Phòng, ngay sau khi pháp lệnh về ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính có hiệu lực Khi đó, những cuộc tranh luận về mô hình ngân hàng cổ phần còn chưa ngã ngũ và Maritime Bank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại cỗ phần đầu tiên tại Việt Nam Đó là kết quả có được từ sức mạnh tập thê và ý thức đôi mới của các cô đông sáng lập gồm: Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng công

ty Bưu chính viễn thông Việt Nam, Cục Hàng không dân dụng Việt Nam

Ban đầu, Maritime Bank chỉ có 24 cô đông, vốn điều lệ 40 tỷ đồng và một vài chỉ

nhánh tại các tỉnh thành lớn như Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP HCM Có thể nói,

sự ra đời của Maritime Bank tại thời điểm đầu thập niên 90 của thế kỷ XX đã góp phần tạo nên bước đột phá quan trọng trong quá trình chuyên dịch cơ cầu kinh tế Việt Nam Nhìn lại chặng đường phát triển thì năm 1997 - 2009 là giai đoạn thử thách, cam go nhất của Maritime Bank Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ Châu Á,

ngân hàng đã gặp rất nhiều khó khăn Tuy vậy, bằng nội lực và bản lĩnh của mình, Maritime Bank da dan lay lại trạng thái cân bằng và phát triển mạnh mẽ từ năm 2005

Đến nay, Maritime Bank đã trở thành một ngân hàng thương mại cô phần phát triển

mạnh, bền vững và tạo được niềm tin đối với khách hàng Vốn điều lệ hiện tại ở mức

8.000 tỷ đồng và tông tài sản đạt hơn 110.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động không ngừng

được mở rộng từ l6 điểm giao dịch năm 2005, hiện nay đã lên đến gần 230 điểm giao

dịch trên toàn quốc

Cùng vơi quyết định thay đối toàn diện, từ định hướng kinh doanh, hình ảnh thương hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phương thức tiếp cận khách hàng đến

nay, Maritmme Bank đang được nhận định là một Ngân hàng có sắc diệ mới mẻ, đường hướng hoạt động táo bạo và mô hình giao dịch chuyên nghiệp, hiện đại nhất Việt Nam

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh phúc được thành lập ngày 15/10/2007 thuộc

1

ngân hàng Hàng Hải Việt Nam

Tính đến năm 2012, sau 05 năm hình thành và phát triển, cùng với sự phát triển của ngân hàng thương mại cỗ phần Hàng Hải Việt Nam, ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc đã trở thành cánh tay đắc lực không thể thiếu của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam với qui mô không ngừng mở rộng và tăng trưởng bền vững với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm trên 18%, đến nay đã có thêm 04 phòng giao dịch ngoài chỉ nhánh chính Mục tiêu phấn đấu của ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc là nâng cao năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh, ngày càng đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ, tăng trưởng ổn định đảm bảo chủ động giữ vững thị phần trước biến động của thị trường, hướng tới một mô hình ngân hàng hiện đại, từng bước hội nhập quốc tế theo các chuân mực tài chính quốc tế luôn hoàn thành các chỉ tiêu cả về doanh số, lợi nhuận cũng như chất lượng quản lý rủi ro

Ngày 06/07/2017 Phòng G1ao dịch Kim Ngọc trực thuộc Ngân hàng TMCP Hàng

Hải — chỉ nhánh Vĩnh Phúc đã được thành lập Phòng giao dịch có địa chỉ tại Số 2 Ngô

Quyên, P Ngô Quyền, TP Vĩnh Yên, Vĩnh Phúc

Từ khi thành lập cho đến nay, Ngân hàng TMCP Hàng Hải - PGD Kim Ngọc luôn

khẳng định hình ảnh, vị thể của mình trong lòng khách hàng

1.2 Ngành nghề kinh doanh

Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tô chức tín dụng khác

Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn;

Chiết khấu thương phiếu, trái phiêu và giấy tờ có giá:

Hùn vốn và liên doanh theo luật định;

Dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc

và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép;

Hoạt động bao thanh toán; đại lý bảo hiểm;

Mua bán vàng trang sức, mỹ nghệ cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính

Kinh doanh chứng khoán

Môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán

Lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành

Các dịch vụ về quản lý quỹ đầu tư và khai thác tài sản, và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác

1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Hàng Hải - PGD Kim Ngọc

»| BP ngân quỹ „| BP thanh toán Tô lưu trữ

bố nhiệm

Giám Đốc: là người quyết định toàn bộ hoạt động của chỉ nhánh đồng thời phải

chịu trách nhiệm trước Vietcombank và pháp luật về mọi quyết định của mình

Phó Giám Đốc phụ trách kinh doanh: điều hành và quản lý các công việc do Giám

Đốc phân công, phát triển hoạt động kinh doanh của đơn vị

Phòng hành chính nhân sự: thực hiện chức năng quản lý nhân viên trong đơn vỊ,các

van dé lién quan dén an ninh cho cac hoat déng trong don vi tham muu cho Giam Đốc

trong việc hình thành mô hình tổ chức bộ máy của đơn vị, bồ trí cán bộ vào những công việc phù hợp với trình độ chuyên môn của từng người, xem xét đề xuất nâng lương, điều động, đề bạt, đào tạo kỹ luật, tiếp nhận và lưu trữ công văn, cung cấp các đồ dùng trong, hoạt động hằng ngày của các phòng ban, kiểm tra bồ trí nhân viên trực bảo vệ, chăm lo đời sống cán bộ,

Phòng khách hàng doanh nghiệp: phụ trách quan hệ, tiếp xúc khách: hàng doanh

nghiệp, thực hiện nghiệp vụ như: hoạt động bảo lãnh, thực hiện các khoản cho vay, thẩm

định hồ sơ tín dụng, kiểm tra quy trình sử dụng vốn của các đơn vị vay vốn, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá, ký quỹ mở L/C, tư vấn khách hàng về thị trường

Phòng khách hàng cá nhân: phụ trách quan hệ, tiếp xúc khách hàng cá nhân, thực hiện nghiệp vụ như: cho vay, thâm định hồ sơ tín dụng, kiểm tra quy trình sử dụng vốn

của cac don vi vay vốn,

Bộ phận giao dịch - ngân quỹ (Phòng Khách hàng cá nhân): huy động vốn, giải ngân cho các hộ kinh doanh ca thé quan lý gửi tiền, phát hành thẻ, kiều hồi, dịch vụ gửi

tiền, chuyển tiền, quản lý, lưu thông, cung ứng tiền mặt cho hoạt động của toàn đơn vị; phát hiện, xử lý các loại tiền giả, séc giả, séc mắt cắp theo đúng quy định, .; cất giữ, bảo quản chìa khóa kho, két, thùng đựng tiền, cóp đựng tiền theo đúng chế độ quy định

Bộ phận dịch vụ khách hàng (Phòng Khách hàng cá nhân): Tư vẫn sản phẩm, mở tài khoản, phát hành thẻ, phát hành séc, giải ngân, quản lý hồ sơ khách hàng, tiếp nhận phản hồi và xử lý khiếu nại từ phía khách hàng

CHUONG 2: HOAT DONG CHO VAY MUA O TO TAI NGAN HANG

TMCP HANG HAI (MSB) - PHONG GIAO DICH KIM NGOC GIAI DOAN

2019-2021 2.1 Giới thiệu về hoạt động cho vay mua ô tô

Hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô và vay vốn để mua xe ô tô khá lớn, thị trường ở miền Bắc nói chung và ở Vĩnh Phúc nói riêng cũng không ngoại lệ Doanh số ô tô bán ra

ở thị trườngMiền Bắc tăng khá tốt, năm 2020 tăng 5191 chiếc (tăng 41,76%) so với năm

2019, trong khi đó năm 2021 tăng đến 8080 chiếc (tăng 45,85%) so với năm 2020 Bên

cạnh đó, tiềm năng về mua bán ô tô ở thị trường Vĩnh Phúc khá lớn: bên cạnh một số đại

ly va showroom đã có thì đến cuối năm 2021, có thêm showroom Trường Hải với các loại

xe Mazda, Kia độc quyền tại Vĩnh Phúc; hệ thống cơ sở hạ tầng ngày càng phát triển với hơn 2.500 km đường bộ, nhiều tuyến đường quốc lệ chạy ngang qua từ tây sang đông nổi tiếp vùng núi với biên, 80% đường tỉnh được nhưa hóa, bê tông hóa 70% đường giao thông nông thôn (đường huyện, đường xã), 100% xã có đường ô tô đến trung tâm|[5]: cùng với đó là mức sông của người dân ở Vĩnh Phúc ngày càng được nâng cao, nhu cầu đi lại tăng kéo theo đó là nhu cầu mua ô tô cũng tăng cao: Trước tình hình đó, các NHTM cần phải điều chỉnh sản phẩm và quy trình cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô cho phù

hợp với nhu cầu cần thiết và thay đôi liên tục của khách hàng đề mua ô tô

Bảng 2 1 Doanh số bán ô tô (2019-2021)

5

xuất hàng hóa nhưng bị hán chế về nguồn vốn Từ năm 2019 đến nay, Phòng Giao dịch Kim Ngoc - MSB Vĩnh Phúc đã đưa ra nhiều gói ưu tín dụng ưu đãi hấp dẫn để khuyến khích khách hàng vay vốn để mua ô tô như: các gói cho vay 500 tý, gói cho vay 3.500 tỷ cho vay mua ô tô đôi với khách hàng cá nhân và hộ gia đình, gói cho vay dành cho CBCNV cua MSB

2.1.1 Đối tượng cho vay, điều kiện vay vốn:

Ưu điểm:

Điều kiện cho vay của Chi nhánh phù hợp với quy định của Ngân hàng nhà nước

và MSB (hiện nay là Quyết định số 1627/2001/QÐ-NHNN, Quyết định số 203/QD-

HĐQT ngày 16.07.2004 và các văn bản sửa đối, bố sung), dành cho cả cá nhân và pháp nhân người Việt Nam lẫn người nước ngoài

Chi nhánh không chỉ cho vay ở trong địa bàn tỉnh mà còn cho vay đối với các cá nhân, tổ chức sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại các địa bàn giáp ranh

Không chỉ chủ hộ mà các thành viên khác của Hộ gia đình đều có thể vay vốn nếu đáp ứng các điều kiện của Pháp luật và có Giấy ủy quyền của các thành viên trong Hộ gia

đình cho chủ hộ hoặc cho một thành viên hộ gia đình đứng tên vay vốn (đổi với khách

hàng là hộ gia đình)

Điều kiện cho vay của Chi nhánh khá chặt chẽ, yêu cầu đầy đủ giấy tờ pháp lý cần thiết, đảm bảo cá nhân, pháp nhân vay vốn mua ô tô ở Chi nhánh đều có khả năng trả

được nợ

Chi nhánh có chính sách cấp tín dụng cho cả các khách hàng là doanh nghiệp với

thành lập, khó đánh giá được năng lực tài chính

Nhược điểm: Chưa có hệ thống xếp hàng tín dụng dành cho khách hàng cá nhân nên khó khăn trong việc theo dõi và kiểm soát nguồn vốn cho vay

2.1.2 Điều kiện đối với ô tô

Ưu điểm

Yêu cầu đầy giấy tờ chứng minh nguồn gốc ô tô rõ ràng và hợp phát của xe theo quy định của Pháp luật và của MSH

Cho vay đối với cả ô tô mới 100% và cả ô tô đã qua sử dụng (đối với cả ô tô nhập

khâu hoặc sản xuất trong nước), ô tô từ bốn (04) đến bốn mươi lăm (45) chỗ ngồi Như

6

vậy, điều kiện đối với ô tô được vay để mua khá rộng

Nhược điểm:

Chưa có chính sách cho vay các loại ô tô chuyên dùng khai thác, vận chuyền vật liệu xây dựng (than, cát, đá, xi măng ), xăng dầu, than đá của các doanh nghiệp sản

xuất, kinh doanh, khai thác vật liệu xây dựng, xăng dầu, than đá

2.1.3 Thời hạn cho vay

Thời hạn cho vay mua ô tô của Chi nhánh tôi đa từ 2 đến 5 năm, do Chi nhánh và

khách hàng thỏa thuận, phù hợp với mục đích sử dụng vốn vay, khả năng trả nợ vay đồng thời đảm bảo phù hợp với loại xe, xuất xứ, số tiền vay tối đa,giá trị còn lại của xe 2.1.4 Bảo đảm tiền vay

Khách hàng có thê chọn lựa 3 hình thức đảm bảo tiền vay của Chỉ nhánh:

Thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay (chỉ áp dụng trong trường hợp khách hàng vay vốn để mua ô tô mới 100%); hoặc

Thế chấp, cầm cô bằng tài sản thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc của bên

thứ ba; hoặc

Kết hợp thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay và thế chấp, cầm cô bằng tài

sản thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng

2.1.6 Lãi suất cho vay, phương thức trả nợ Lãi suất cho vay

Chỉ nhánh xác định lãi suất cho vay cụ thê đối với từng đôi tượng khách hàng, đảm

bảo phù hợp với các quy định của NHNN, của MSB về lãi suất

Đối với các khách hàng truyền thống, có độ tín nhiệm cao (khách hàng quan trọng,

khách hàng thân thiết của Chi nhánh ), Chỉ nhánh có chế độ áp dụng lãi suất cho vay

theo chính sách của MSB hoặc theo quy định cụ thể trong từng thời kỳ

Tuy vậy, lãi suất cho vay của Chi nhánh sau thời gian ưu đãi so với các ngân hàng

7