Đang tải... (xem toàn văn)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔN[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT - KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG QUỐC VIỆT Giảng viên hướng dẫn Họ tên sinh viên Mã sinh viên Lớp : TS Lương Thị Thu Hằng : Phan Thị Thu Trang : 11165522 : Tài quốc tế 58 HÀ NỘI - 2019 LỜI CẢM ƠN Bài chuyên đề thực tập kết cố gắng rèn luyện, phấn đấu học tập trau dồi kiến thức gần bốn năm học trường Đại học Kinh tế quốc dân ba tháng thực tập Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đơng Đơ – phịng giao dịch Hoàng Quốc Việt Qua chuyên đề này, em muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến cá nhân bảo, giúp đỡ em nhiệt tình để em hồn thiện chun đề cách tốt Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn chuyên đề tốt nghiệp – Tiến sĩ Lương Thị Thu Hằng Cô quan tâm sát sao, bảo tận tình, hướng dẫn em suốt thời gian nghiên cứu thực chuyên đề thực tập Lời cảm ơn thứ hai em xin gửi tới đội ngũ thầy cô giáo giảng viên, cán trường Đại học Kinh tế quốc dân - người thầy, người tận tình tâm huyết truyền đạt cho chúng em tri thức, trang bị cho chúng em đầy đủ hành trang để sẵn sàng bước vào sống Cuối em muốn gửi lời cảm ơn chân thành tới anh, chị cán nhân viên Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đông Đơ – phịng giao dịch Hồng Quốc Việt, Hà Nội tận tình giúp đỡ cung cấp số liệu để em hồn thành chun đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2019 Phan Thị Thu Trang SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề thực tập thân tơi tự tìm hiểu thực có giúp đỡ từ giáo viên hướng dẫn cán nhân viên nơi thực tập, khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các số liệu thông tin đề cập chun đề có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Phan Thị Thu Trang SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 Tính cấp thiết nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung .2 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu đề tài 5.1 Phương pháp thu thập số liệu 5.2 Phương pháp xử lý số liệu Kết cấu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…………………………………………………………………………… 1.1 Hộ sản xuất – kinh doanh 1.1.1 Khái niệm hộ sản xuất kinh doanh .5 1.1.2 Đặc điểm hộ sản xuất kinh doanh 1.1.3 Vai trò hộ sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại .7 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .7 1.2.2 Một số hoạt động NHTM 1.3 Hoạt động cho vay Ngân hàng .10 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 10 1.3.2 Đặc điểm hoạt động cho vay ngân hàng 10 1.3.3 Phân loại cho vay .10 1.4 Hiệu hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh .12 1.4.1 Khái niệm hiệu 12 1.4.2 Khái niệm hiệu cho vay .12 1.4.3 Sự cần thiết nâng cao hiệu hoạt động cho vay 13 1.5 Các tiêu phản ánh hiệu cho vay sản xuất kinh doanh 14 1.5.1 Nhóm tiêu phản ánh kết hoạt động cho vay SXKD 15 1.5.2 Nhóm tiêu phản ánh chi phí hoạt động cho vay 18 1.5.3 Chỉ tiêu quan hệ thu nhập chi phí 21 1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 22 SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 1.6.1 Các nhân tố khách quan .22 1.6.2 Các nhân tố chủ quan 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG QUỐC VIỆT .27 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Bưu điện Liên Việt 27 2.2 Giới thiệu chung Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đơng Đơ – phịng giao dịch Hoàng Quốc Việt 27 2.2.1 Lý đời trình phát triển 27 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.2.3 Chức năng/nhiệm vụ phòng ban 28 2.2.4 Mối quan hệ phòng ban .30 2.3 Một số kết hoạt động Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đông Đơ – phịng giao dịch Hồng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 .30 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.3.2 Hoạt động tín dụng .33 2.3.3 Các nghiệp vụ khác chi nhánh .34 2.3.4 Đánh giá kết kinh doanh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đơng Đơ – phịng giao dịch Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 34 2.4 Thực trạng hiệu cho vay hộ sản xuất kinh doanh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đơng Đơ – phịng giao dịch Hồng Quốc Việt năm từ 2016 đến 2018 37 2.4.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động cho vay hộ SXKD 37 2.4.2 Những quy định chung hoạt động cho vay hộ SXKD 38 2.4.3 Quy trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh chi nhánh .40 2.4.4 Phân tích thực trạng hiệu cho vay hộ sản xuất kinh doanh chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 .42 2.4.4.1.Nhóm tiêu phản ánh kết cho vay SXKD 43 2.4.4.2.Nhóm tiêu phản ánh chi phí hoạt động cho vay SXKD .49 2.4.4.3 Chỉ tiêu phản ánh mối quan hệ kết chi phí hoạt động cho vay 56 2.5 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đông Đô – phịng giao dịch Hồng Quốc Việt năm từ 2016 đến 2018 57 2.5.1 Các kết đạt 57 SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 2.5.2 Những tồn hạn chế 58 2.5.3 Nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ – PHỊNG GIAO DỊCH HOÀNG QUỐC VIỆT .64 3.1 Định hướng mục tiêu giải pháp đưa 64 3.2 Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng hộ sản xuất kinh doanh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt nói chung chi nhánh Đơng Đơ – phịng giao dịch Hồng Quốc Việt nói riêng .64 3.3 Một số kiến nghị 69 3.3.1 Kiến nghị với quan Nhà nước 69 3.3.2 Kiến nghị Bộ, Ngành liên quan .70 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 71 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đơng Đơ – phịng giao dịch Hoàng Quốc Việt .72 3.3.5 Kiến nghị hộ SXKD .73 KẾT LUẬN 75 Danh mục tài liệu tham khảo 76 SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Huy động vốn theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 31 Bảng 2 Tình hình cho vay theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 33 Bảng Bảng báo cáo kết kinh doanh chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016 – 2018 35 Bảng Phần trăm tăng trưởng tổng tài sản vốn chủ sở hữu chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt từ 2016 đến quý 2/2019 35 Bảng So sánh số tiêu tỷ lệ kết cho vay thu nợ hoạt động cho vay SXKD chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 20162018 42 Bảng Doanh số cho vay hộ SXKD theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 43 Bảng Doanh số thu nợ hộ SXKD theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 45 Bảng Dư nợ hộ SXKD theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 46 Bảng Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay SXKD chi nhánh giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 10 Mức sinh lời đồng vốn cho vay SXKD dư nợ cho vay bình quân chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 11 Chi phí huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2016-2018 .49 Bảng 12 Tình hình nợ hạn hộ SXKD chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 51 Bảng 13 Cơ cấu tỷ trọng nợ hạn cho vay SXKD chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 52 Bảng 14 Nợ xấu theo thời hạn cho vay SXKD chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 53 Bảng 15 Phân tích chất lượng dư nợ hoạt động cho vay SXKD chi nhánh giai đoạn 2016-2018 54 Bảng 16 Tỷ lệ dư nợ cho vay SXKD có TSĐB chi nhánh giai đoạn 20162018 54 Bảng 17 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay SXKD chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 54 Bảng 18 Hệ số khả bù đắp rủi ro hoạt động cho vay SXKD .55 SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 Bảng 19 Chỉ tiêu NIM chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 20162018 56 Bảng 20 So sánh tốc độ tăng thu nhập từ hoạt động cho vay SXKD chi phí huy động vốn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 20162018 57 Bảng 21 Chỉ tiêu lợi nhuận chi nhánh giai đoạn 2016-2018 59 SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ Quy trình cho vay hộ SXKD chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt 40 Đồ thị Tình hình huy động vốn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 30 Đồ thị 2.Huy động vốn theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 32 Đồ thị Tình hình tổng tài sản chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt từ 2016 đến Q2/2019 35 Đồ thị Tình hình vốn chủ sở hữu chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt từ 2016 đến quý 2/2019 36 Đồ thị Doanh số cho vay hộ SXKD theo thời hạn giai đoạn 2016-2018 44 Đồ thị Tỷ trọng doanh số thu nợ hộ SXKD theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 45 Đồ thị Tỷ trọng dư nợ hộ SXKD theo kỳ hạn chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 47 SVTH: Phan Thị Thu Trang MSV: 11165522 DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM LVPB HQV KH CV VN NH NHNN SXKD NQH TTGSKD NH BĐLV PGD DSCV DSTN CNTT DPRR RRTD RRTK TCTD HKD CNH - HĐH GĐ KQKD TCTC SVTH: Phan Thị Thu Trang Ngân hàng thương mại Liên Việt Post Bank Hoàng Quốc Việt Khách hàng Cho vay Việt Nam Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Sản xuất-kinh doanh Nợ hạn Trung tâm giám sát kinh doanh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Phòng giao dịch Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Công nghệ thông tin Dự phịng rủi ro Rủi ro tín dụng Rủi ro khoản Tổ chức tín dụng Hộ kinh doanh Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa Giám đốc Kết kinh doanh Tổ chức tài MSV: 11165522 ... chung hoạt động cho vay hộ SXKD 38 2.4.3 Quy trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh chi nhánh .40 2.4.4 Phân tích thực trạng hiệu cho vay hộ sản xuất kinh doanh chi nhánh LVPB Hoàng Quốc Việt giai đoạn... TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG QUỐC VIỆT .27 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng. .. chi nhánh .34 2.3.4 Đánh giá kết kinh doanh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Đông Đô – phịng giao dịch Hồng Quốc Việt giai đoạn 2016-2018 34 2.4 Thực trạng hiệu cho vay hộ sản xuất