Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Lựa Chọn Ngân Hàng Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Khu Vực Thành Phố Hồ Chí Minh.pdf

TÓM TẮT KHÓA LUẬN Tên đề tài: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân khu vực thành phố Hồ Chí Minh.. Nhận thấy được tầm quan trọ

GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

Lý do chọn đề tài

Cùng với sự phát triển, tiến bộ đa dạng ở mọi lĩnh vực không chỉ riêng TP.HCM mà còn nói chung cho cả Việt Nam thì việc các công ty trong nước và nước ngoài tại Việt Nam được thành lập ngày càng nhiều là điều có thể dự đoán Các công ty mới thành lập này để có vốn để hoạt động thì cần các nguồn tài trợ vốn uy tín và nơi các doanh nghiệp thường tìm đến để vay vốn đó là các NHTM Các NHTM được xem là bên thứ ba liên kết tài chính giữa những cá nhân hoặc tổ chức có thặng dư vốn và những thực thể kinh doanh cần được tài trợ trong một nền kinh tế Chính vì thế, lượng vốn huy động được có một vai trò vô cùng quan trọng và chiến lược đối với ngân hàng, các nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu là từ tiền gửi khách hàng Tiền gửi của các khách hàng là một nguồn cung cấp vốn ổn định cho ngân hàng, giúp hỗ trợ hoạt động kinh doanh hàng ngày và là nguồn cung cấp vốn đối với việc cho vay và đầu tư Việc thu hút và duy trì vốn từ tiền gửi của khách hàng giúp ngân hàng xây dựng một hình ảnh uy tín và đáng tin cậy trong cộng đồng, nhờ vào đó thu hút thêm nhiều khách hàng và đối tác tiềm năng Thành phố Hồ Chí Minh với sự đa dạng và phong phú trong các lĩnh vực như kinh tế, công nghệ, dịch vụ và để đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các cá nhân cũng như các doanh nghiệp để phục vụ việc mở rộng sản xuất kinh doanh thì các NHTM thuộc khu vực TP.HCM cần huy động được nhiều hơn về số lượng tiền huy động từ TGTK của KHCN Nhận thấy được tầm quan trọng của vấn đề, tác giả quyết định lựa chọn đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” để nghiên cứu nhằm mục đích giúp các nhà quản trị ngân hàng thu hút thêm TGTK từ các KHCN nhằm cung cấp kịp thời các nhu cầu vốn cho các chủ thể kinh doanh tại TP.HCM trong thời gian tới.

Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1 Mục tiêu chung Đề tài nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của chúng đối với quyết định của các khách hàng cá nhân về việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm tại khu vực TP.HCM Trên cơ sở này, bài khóa luận sẽ gợi ý những đề xuất cho các nhà quản trị ngân hàng trong TP.HCM nhằm thu hút thêm lượng TGTK từ các KHCN

Từ mục tiêu chung sẽ phân ra làm ba ý cụ thể, bao gồm:

Thứ nhất, xác định các yếu tố ảnh hưởng và đánh giá mức độ tác động của các yếu tố đó đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của KHCN tại khu vực TP.HCM

Thứ hai, dựa vào kết quả thu được bài khóa luận sẽ đưa ra được các đề xuất cho các nhà quản trị ngân hàng nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng đến gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng khu vực TPHCM.

Câu hỏi nghiên cứu

Nhằm giải quyết được những mục tiêu nghiên cứu cụ thể nêu trên, đề tài được thực hiện cùng với các câu hỏi sau:

Thứ nhất, cơ sở lý thuyết về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK bao gồm những vấn đề gì? Mô hình nghiên cứu nào là phù hợp với đặc điểm ở TP.HCM?

Thứ hai, có các yếu tố nào ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của chúng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của khách hàng cá nhân tại TP.HCM?

Thứ ba, sau khi thu về kết quả, dựa vào đó, những đề xuất và kiến nghị nào là phù hợp mà sẽ giúp cho các ngân hàng có thêm được lượng TGTK từ các KHCN?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của bài khóa luận chính là các yếu tố mà làm ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của các KHCN

Phạm vi không gian: Các ngân hàng ở trong địa phận TP.HCM Đối tượng khảo sát: các KHCN đang gửi tiền tại các ngân hàng ở TP.HCM

Phạm vi thời gian: Thực hiện khảo sát với ngày bắt đầu là ngày 20/01/2024 kết thúc vào ngày 20/02/2024.

Phương pháp và dữ liệu nghiên cứu

1.5.1 Phương pháp nghiên cứu Để thực hiện những mục tiêu nói trên tác giả đã dùng cả hai PPNC đó là PPNC định tính và PPNC định lượng

Phương pháp nghiên cứu định tính: đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính bao gồm thống kê mô tả, phân tích, so sánh tổng hợp, đánh giá nhằm hệ thống lại cơ sở lý thuyết về các yếu tố làm ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm đối với KHCN ở chương 2, đưa ra mô hình nghiên cứu phù hợp ở chương 3, đối với chương 4 sau khi thu được kết quả từ việc xử lý số liệu bằng SPSS sẽ thảo luận dựa trên kết quả đó, cuối cùng đưa ra những đề xuất cũng như những hạn chế của bài khóa luận trong chương 5

Phương pháp nghiên cứu định lượng: hình thức thực hiện khảo sát của bài khóa luận này là bằng cách gửi bảng câu hỏi khảo sát dưới dạng biểu mẫu thông qua việc quét mã QR đối với các khách hàng đang GTTK tại các ngân hàng ở khu vực thành phố Hồ Chí Minh và gửi đường dẫn liên kết đến biểu mẫu câu hỏi này lên các trang mạng xã hội, các diễn đàn dành cho những người gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng khu vực TP.HCM Cụ thể, bảng khảo sát sẽ được lập dưới hình thức

“Google form” sau đó chuyển đường dẫn đến bảng khảo sát bằng một mã QR, tác giả đi đến các ngân hàng nằm trong khu vực thành phố Hồ Chí Minh cho các khách hàng tại đó quét mã QR để điền phiếu khảo sát Với việc khảo sát trực tuyến thì tác giả sẽ gửi đường dẫn bảng câu hỏi lên các diễn đàn dành cho những người gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng ở TP.HCM Các khách hàng sẽ trả lời bằng cách chọn vào các lựa chọn trong biểu mẫu, các phiếu trả lời sẽ được tổng hợp lại để kiểm tra và loại bớt đi những phiếu trả lời không hợp lệ trước khi xuất dữ liệu dưới dạng bảng tính của Excel 2019 Tiếp đó nhập dữ liệu bảng tính vào bằng phần mềm SPSS 20.0 để tác giả tiến hành xử lý số liệu, thực hiện các kiểm định thang đo, kiểm định độ tin cậy của thang đo, phân tích nhân tố khám phá để bỏ bớt những biến quan sát không đủ điều kiện để tăng tính hiệu quả cũng như tính khách quan của kết quả thu được, cuối cùng là phân tích hồi quy để xem những BĐL nào có ảnh hưởng cũng như chiều hướng ảnh hưởng của những biến đó đến quyết định lựa chọn các ngân hàng để GTTK trên khu vực TP.HCM của các khách hàng

1.5.2 Dữ liệu nghiên cứu Đề tài của bài khóa luận sử dụng cả hai loại dữ liệu đó là: dữ liệu nghiên cứu sơ cấp và dữ liệu nghiên cứu thứ cấp

Dữ liệu sơ cấp: Số liệu được thu thập bằng việc tiến hành khảo sát khách hàng cá nhân đang gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng trên địa bàn TP.HCM Số liệu từ các phiếu trả lời hợp lệ thu được sẽ đưa đưa vào phần mềm Excel 2019, sau đó việc xử lý và phân tích số liệu sẽ được tiến hành bằng ứng dụng SPSS 20.0

1.6 Đóng góp của đề tài

Về mặt lý luận: bài luận này giúp làm phong phú thêm lý thuyết về các yếu tố làm ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Về mặt thực tiễn: cung cấp thêm một bằng chứng thực nghiệm nữa về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của các KHCN ở trong TP.HCM Dựa vào đó, đưa ra được một số đề xuất giúp nhà quản trị ngân hàng gia tăng thêm nhiều khách hàng đến GTTK ở ngân hàng

1.7 Bố cục của đề tài

Bài khoá luận gồm năm chương và có bố cục sau:

Chương 1: Giới thiệu đề tài nghiên cứu

Chương 1 tổng quan giới thiệu về mục tiêu nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu, các đối tượng nghiên cứu, phương pháp và dữ liệu nghiên cứu được áp dụng Đồng thời cũng thể hiện đóng góp của bài nghiên cứu và bố cục bài khóa luận

Chương 2: Cơ sở lý thuyết về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của khách hàng cá nhân

Chương 2 khóa luận nêu ra tổng quan cơ sở lý thuyết, những khái niệm có liên quan đến đề tài Nêu ra cơ sở lý thuyết HVTD và xem các thuyết này có liên quan gì đến các yếu tố mà có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của các cá nhân Tóm lược một vài các nghiên cứu mà có liên quan trong nước cũng như nước ngoài để chọn lựa biến xây dựng mô hình

Chương 3: Mô hình nghiên cứu Ở chương này, khóa luận giới thiệu cũng như đề xuất ra được mô hình nghiên cứu phù hợp, cách thức lập bảng khảo sát và thu thập mẫu cho nghiên cứu, cách thức thực hiện mô hình và trình tự kinh tế lượng cho bài khóa luận

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận kết quả

Chương 4 thực hiện phân tích kết quả nghiên cứu dựa trên kết quả của kiểm định độ tin cậy, phân tích yếu tố khám phá, phân tích tương quan và cuối cùng là phân tích hồi quy Từ những phân tích đó tác giả kiểm định những giả thuyết đã đề ra và thảo luận dựa trên kết quả nghiên cứu

Chương 5: Kết luận và đề xuất

Chương 5 sẽ tóm tắt kết quả thu được sau khi đã phân tích ở chương 4 thành kết luận chung Dựa trên kết luận này thì chương 5 đưa ra các đề xuất nhằm gia tăng thêm khách hàng đến GTTK ở các ngân hàng trong khu vực TP.HCM

Trong chương 1, bài khóa luận nêu ra được lý do chọn đề tài nghiên cứu Ngoài ra, tác giả cũng đưa ra những mục tiêu cần nghiên cứu bao gồm mục tiêu chung, mục tiêu riêng Đồng thời cũng xác định câu hỏi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu cũng như PPNC và dữ liệu nghiên cứu Trong chương 1 đã đưa ra những vấn đề cần phải giải quyết và dựa vào đó để thực hiện những chương tiếp theo

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA

Tổng quan về gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng

Ngân hàng Nhà nước (2018, tại Khoản 1 Điều 5 Thông tư 48) phát biểu rằng

“Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền mà người gửi tiền gửi tại tổ chức tín dụng theo nguyên tắc được hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng”

Theo Trương Quang Thông (2018) thì TGTK là hình thức mà các tổ chức, cá nhân hoặc một nhóm người xác định gửi tiền vào một ngân hàng nào đó với một khoảng thời gian cụ thể được thỏa thuận Thông qua việc này, người gửi sẽ được hưởng một lãi suất tiền gửi tương ứng với thời gian gửi của khoản tiền này

Tóm lại, TGTK là số tiền mà cá nhân hoặc tổ chức gửi vào các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác với mục đích tiết kiệm và sinh lời Người gửi tiền thường cam kết để giữ tiền trong khoản thời gian nào đó (gọi là kỳ hạn) và trong thời gian đó, họ nhận được lãi suất từ số tiền gửi của mình Các khoản tiền gửi tiết kiệm thường được bảo đảm về mặt vốn và lãi suất theo các điều khoản và điều kiện của ngân hàng

2.1.2 Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Trầm Thị Xuân Hương (2013) thì TGTK KHCN là khoản tiền gửi mà một cá nhân gửi vào một tài khoản TGTK Tại Việt Nam các cá nhân này bao gồm cả những người là công dân Việt Nam hoặc người ở các quốc gia khác hoạt động và sinh sống hợp pháp tại Việt Nam mà có gửi tiền ở các ngân hàng để sinh lời hoặc dự phòng

Ngân hàng Nhà nước (2014, Văn bản hợp nhất số 14) cũng cho rằng “Tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi”

Tóm lại, TGTK của KHCN có thể hiểu như số tiền mà một người gửi vào ngân hàng Ngân hàng đó sẽ ghi lại trên sổ hoặc tài khoản tiết kiệm và nhận được lợi tức như đã thỏa thuận với ngân hàng mà tiếp nhận khoản tiền gửi này

2.1.3 Phân loại tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Theo Trầm Thị Xuân Hương (2012), “TGTK KHCN được phân loại theo kỳ hạn được chia thành hai loại chính đó là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn”

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là hình thức GTTK mà khách hàng sẽ gửi vào ngân hàng một số tiền nhất định trong một thời gian xác định với một mức lợi nhuận cố định trên số tiền gửi Trong trường hợp của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi sẽ được cấp sổ/tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Số tiền này chỉ có thể được rút ra sau một khoảng thời gian nhất định, dựa trên những điều khoản và quy định đã đề ra từ đầu giữa người gửi và ngân hàng mà tiếp nhận khoản TGTK này Đối với trường hợp nếu người gửi tiền rút tiền trước kỳ hạn thì người gửi có thể mất một phần hoặc toàn bộ lãi suất đã tính được nếu bạn rút tiền trước hạn Điều này phụ thuộc vào điều khoản và quy định cụ thể của tài khoản tiết kiệm mà ngân hàng nhận tiền gửi quy định Chính vì sự ổn định của tiền gửi có kỳ hạn nên lãi suất sẽ cao hơn lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn Các kỳ hạn cho một khoản TGTK tại các ngân hàng thường là từ 1 đến 12 tháng, khi kỳ hạn càng dài khách hàng sẽ nhận được mức tiền lãi càng cao

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: đây một loại sản phẩm mà ngân hàng cung ứng để giúp khách hàng tích lũy dần những khoản tiền nhỏ để đáp ứng một khoản chi tiêu nào đó trong tương lai mà vẫn được hưởng lãi Khi có tài khoản TGTK này người sở hữu có thể tùy ý rút tiền hoặc gửi tiền Do các giao dịch này không thường xuyên, chủ yếu là giao dịch tiền gửi và rút tiền trực tiếp nên chi phí của ngân hàng thấp, vì vậy ngân hàng có thể trả lãi cho khách hàng mà không sợ làm gia tăng chi phí, nhưng do tính chất không ổn định của hình thức tiền gửi này nên mức sinh lời của loại này thường thấp Đây là lựa chọn thích hợp đối với những người mà có khoản tiền dư thừa và mong muốn đầu tư vào ngân hàng với mục tiêu bảo toàn vốn và sinh lợi mà chưa có kế hoạch cụ thể sử dụng số tiền đó trong tương lai

2.1.4 Đặc điểm về tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân thường sẽ có những đặc điểm sau

▪ Ti ề n g ử i ti ế t ki ệ m có k ỳ h ạ n c ụ th ể

Vì đây là khoản tiền gửi được chia làm hai loại là TGTK không kỳ hạn và TGTK có kỳ hạn Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu đa dạng của nhóm khách hàng cá nhân các ngân hàng thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn tiền gửi với các khoảng thời gian là từ 1 tháng đến 12 tháng, giúp khách hàng có thể đa dạng hóa sự lựa chọn của mình

▪ Ti ề n g ử i ti ế t ki ệ m có kh ả năng sinh lờ i ổn đị nh và an toàn

Khi một khách hàng chọn ngân hàng để GTTK, lãi suất thường là một trong những yếu tố hàng đầu họ quan tâm và xem xét Thông thường, lợi nhuận mà cá nhân nhận được từ việc đầu tư vào các sản phẩm ở ngân hàng đa số thấp hơn so với lợi nhuận nhận được từ việc đầu tư chứng khoán bất động sản hoặc đầu tư thương mại Tuy nhiên, nhờ vào đặc tính ổn định và ít rủi ro hơn so với thị trường khác nên có thể nói TGTK của KHCN được xem như một loại hình đầu tư an toàn mà mọi người có thể yên tâm lựa chọn

▪ Ti ề n g ử i ti ế t ki ệm đượ c qu ả n lý rõ ràng

Ngày nay, việc gửi tiền tiết kiệm có 2 loại hình chính đó là gửi tiền tại quầy và gửi tiền trực tuyến Đối với việc gửi tiền trực tuyến thì người dùng sẽ thực hiện trên ứng dụng di động của ngân hàng, xác minh bằng CCCD, số điện thoại cá nhân để mở một tài khoản cho việc thực hiện giao dịch Đối với hình thức này, mỗi người dùng sẽ có riêng mã bảo mật cho tài khoản của mình người gửi sẽ trực tiếp thực hiện, kiểm soát mọi thao tác từ: đăng ký mở tài khoản tiết kiệm, gửi, rút tiết kiệm mà không cần thông qua giao dịch viên Vì vậy, các giao dịch sẽ không thể làm giả vì không có sự tham gia của bất kỳ ai ngoài người gửi Đối với việc gửi tiền tại quầy, khi gửi tiền họ sẽ được cung cấp một quyển sổ tiết kiệm, đây là giấy tờ chứng minh cho số tiền gửi tiết kiệm đồng thời giúp bạn quản lý tài khoản tiết kiệm hiệu quả Khách hàng có thể chủ động kiểm tra thông tin cá nhân trên sổ tiết kiệm trước khi nhận và có trách nhiệm bảo quản tránh làm mất, hư hỏng Và thông tin về khoản tiền gửi sẽ được lưu trữ và bảo mật để đảm bảo sự riêng tư cho người gửi

2.1.5 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm Đố i v ớ i ngườ i g ử i ti ề n

Tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng đối với người gửi tiền theo nhiều cách khách nhau.Cụ thể việc gửi tiền tiết kiệm là phương tiện hiệu quả để xây dựng dự trữ tài chính cho các mục tiêu như mua xe, mua nhà, đi du lịch hoặc tiết kiệm cho tuổi già, Việc GTTK tại ngân hàng giúp bảo vệ khỏi việc tiêu xài không cần thiết, tránh tình trạng tiêu tiền tùy ý Đồng thời tiền lãi từ việc gửi tiết kiệm có thể tạo ra nguồn thu nhập bổ sung cho khách hàng Ngoài ra, đối với những người có tiền nhàn rỗi và chỉ chấp nhận rửi ro ở mức thấp thì tiền gửi tiết kiệm được xem là lựa chọn an toàn và ổn định Đố i v ớ i ngân hàng

Hoạt động chủ yếu của các NHTM là cung cấp thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ như nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán Tiền gửi tiết kiệm được xem là nguồn vốn huy động chủ yếu đối với các ngân hàng, nhờ vào lượng tiền này các NHTM sẽ dùng để cấp tín dụng cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân mang về nguồn lợi nhuận chính cho các NHTM Nếu nguồn tiền gửi càng nhiều sẽ giúp ngân hàng đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh của mình nhằm phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận cao hơn Đồng thời với nguồn vốn huy động càng nhiều thì ngân hàng sẽ có thể chủ động hơn trong việc đưa ra các mức lãi suất từ đó thu hút thêm nhiều khách hàng nhằm mở rộng, nâng cao quy mô chất lượng tín dụng Vì thế, có thể nói TGTK từ khách hàng có một vai trò vô cùng quan trọng đối với hệ thống tài chính ngân hàng Đố i v ớ i n ề n kinh t ế

TGTK cung cấp một lượng vốn huy động ổn định cho các ngân hàng, tổ chức tài chính, giúp chúng có thể cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân Điều này đóng góp làm phát triển các ngành công nghiệp, dịch vụ, cũng như các dự án hạ tầng khác, tạo ra việc làm và tăng cường sự giàu có trong một nền kinh tế Việc có nhiều vốn huy động từ TGTK có thể tạo ra động lực cho việc đầu tư hoặc cấp tín dụng Khi một ngân hàng có nhiều nguồn vốn để cho vay, cá nhân và doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận vốn để mở rộng kinh doanh, đầu tư vào nâng cấp công nghệ, và tạo ra các dịch vụ và sản phẩm mới Ngoài ra, việc có nhiều nguồn vốn trong nước thông qua TGTK có thể giúp giảm thiểu sự phụ thuộc vào vốn ngoại, tạo ra sự ổn định và tự chủ trong quản lý tài chính và phát triển kinh tế.

Các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng

2.2.1 Khái niệm về hành vi người tiêu dùng

Theo Nasse và cộng sự (2021) đã định nghĩa ‘Hành vi người tiêu dùng là cách mà người tiêu dùng kiểm tra, đánh giá, quyết định xem họ cần sản phẩm nào hoặc dịch vụ nào, tiếp theo họ mua hàng với vài động cơ cụ thể liên quan đến lựa chọn, tiêu dùng, chất lượng, mùi vị, quảng cáo , hoặc giá cả”

Gajjar (2013), nêu khái niệm “Hành vi của người tiêu dùng bao gồm một số giá trị có tác động đáng kể đến việc mua sắm và lựa chọn tiêu dùng của người tiêu dùng và những giá trị này bao gồm kiến thức, cách cư xử, niềm tin và phong tục”

Tóm lại, hành vi NTD đề cập đến những nhận thức cụ thể về thái độ, thói quen, lối sống và thực hành Hành vi NTD mô tả cách khách hàng hoặc người tiêu dùng kiểm tra, đánh giá, mua, mua lại, sử dụng và đặt hàng các ý tưởng, sản phẩm hoặc dịch vụ nào đó để đáp ứng nhu cầu họ Do đó, hành vi của NTD nhấn mạnh vào thái độ, lựa chọn, hành động và động cơ cơ bản khác nhau của NTD

2.2.2 Các tiến trình ra quyết định của người tiêu dùng

Hình 2 1 Sơ đồ tiến trình ra quyết định của người tiêu dùng

Theo Kotler (2013) thì quá trình đưa ra quyết định của NTD thường được thực hiện theo các giai đoạn sau

Giai đoạ n 1: Nh ậ n bi ế t v ấn đề Đây là giai đoạn mà NTD sẽ làm rõ xem họ đang cần gì, nhận ra được vấn đề hoặc nhu cầu của họ Nhu cầu có thể xuất phát từ một sự thiếu hụt, mong muốn hoặc tình huống cụ thể Ví dụ như khi lạnh sẽ cần áo ấm, khi đói sẽ cần thức ăn,

Giai đoạ n 2: Tìm ki ế m thông tin

Sau khi NTD xác định được vấn đề hay mong muốn của bản thân, NTD bắt đầu tìm hiểu thông tin sản phẩm, dịch vụ thông qua 4 nhóm chính: cá nhân (lời khuyên, đánh giá từu gia đình, bạn bè ), thương mại (những quảng cáo từ trang web, email, ), công chúng (Các thông tin từ phương tiện thông tin đại chúng, mạng xã hội, đánh giá của NTD), kinh nghiệm bản thân (tự kiểm tra và sử dụng sản phẩm)

Giai đoạ n 3: Đánh giá các lự a ch ọ n thay th ế

Sau giai đoạn tìm kiếm, NTD đã có những thông tin về dịch vụ, sản phẩm, họ sẽ cân nhắc các nguồn cung khác nhau, tiến hành đánh giá, so sánh để chọn ra được sản phẩm và dịch vụ tốt nhất Các tiêu chí đánh giá sẽ linh hoạt theo mỗi loại hình dịch vụ, sản phẩm khác nhau

Giai đoạ n 4: Quy ết đị nh mua hàng và hành độ ng mua hàng

Từ việc tìm kiếm và đánh giá các lựa chọn thì ở giai đoạn này người tiêu dùng đã có được cho mình sự yêu thích đối với thương hiệu mà họ yêu thích và có ý định mua thương hiệu mà họ yêu thích nhất Tuy nhiên, quyết định này có thể thay đổi do hai yếu tố chủ yếu quan trọng đó là: thái độ của bạn bè, gia đình, đồng nghiệp, hoặc các tình huống bất ngờ xảy ra mà không thể đoán trước

Giai đoạ n 5: Ph ả n ứ ng sau mua hàng Ở giai đoạn này, NTD sẽ đánh giá độ hài lòng cũng như thái độ của mình dành cho việc mua hàng hay sử dụng dịch vụ của họ Những đánh giá này sẽ làm ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ hay sản phẩm đó của thương hiệu trong tương lai

2.2.3 Các lý thuyết liên quan đến hành vi người tiêu dùng

2.2.3.1 Mô hình quy ết đị nh tiêu dùng c ủ a Sproles – Kendall

Sproles và Kendall (1986), nhóm tác giả tiến hành một bài nghiên cứu về QĐTD của khách hàng, Sproles cùng các cộng sự của mình thiết kế một thang đo có tên gọi là “Thang đo phong cách khách hàng (CSI)” bao gồm 40 biến quan sát nhằm đo lường 8 đặc trưng của hành vi NTD

Hình 2 2 Mô hình quyết định tiêu dùng của Sproles - Kendall

Trung thành với nhãn hiệu hay thói quen

Tính hoàn hảo Hình ảnh thương hiệu Tính mới lạ, thời trang

Tính tiêu khiển, giải trí Giá cả, giá trị thu lại Bốc đồng, bất cẩn Bối rối do quá nhiều lựa chọn

Tính hoàn hảo: yếu tố này ý muốn nói đến việc mà một NTD chọn lựa các dịch vụ, sản phẩm, với chất lượng hoàn thiện nhất

Hình ảnh thương hiệu: yếu tố này nói đến việc NTD có xu hướng mua, chọn lựa những dịch vụ hay sản phẩm dựa trên nhãn hiệu nổi tiếng, thương hiệu lâu năm cũng như độ phủ sóng của một thương hiệu

• Hình ảnh, thương hiệu: đây được xem là bộ mặt của ngân hàng, cho thấy khách hàng thấy rằng ngân hàng đó là đáng tin cậy và vô cùng uy tín Vì khách hàng thường có xu hướng muốn làm việc với các ngân hàng mà họ cảm thấy tin tưởng và an toàn Một hình ảnh thương hiệu tích cực sẽ giúp ngân hàng chiếm được lòng tin của khách hàng mới đồng thời giữ chân được các khách hàng cũ

Tính mới lạ, thời trang: yếu tố này xảy ra khi khách hàng tìm kiếm sự phong phú, ưa thích sự sáng tạo mới mẻ Việc trải nghiệm sản phẩm đa dạng, mới lạ sẽ làm họ cảm thấy hứng thú

• Trong ngành ngân hàng, việc đưa ra những sản phẩm tiết kiệm đa dạng, mới lạ để đáp ứng mong muốn của nhiều nhóm khách hàng khác nhau vô cùng quan trọng Khi tạo ra được giá trị mới, điều này sẽ giúp ngân hàng có thể cạnh tranh được với các đối thủ cùng lĩnh vực

Tính tiêu khiển, giải trí: đây là yếu tố muốn nói đến mức độ thưởng thức và hạnh phúc khi khách hàng tiêu tiền để mua một dịch vụ nào đó hoặc sản phẩm nào đó

Giá cả, giá trị thu lại: dùng để chỉ việc người mua sẽ so sánh tìm kiếm sản phẩm tướng ứng với số tiền họ đã bỏ ra

• Trong lĩnh lực ngân hàng yếu tố này đại diện cho lãi suất mà khách hàng nhận được khi GTTK Mọi khách hàng khi GTTK tại ngân hàng đều luôn mong muốn nhận được số tiền lãi tương xứng với khoản tiền gửi mà mình đã bỏ ra trong khoảng thời gian nhất định

Bốc đồng, bất cần: yếu tố này xảy ra khi NTD muốn tự mình tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm mới

Lược khảo các nghiên cứu liên quan

2.3.1 Các nghiên cứu nước ngoài

Saleh và cộng sự (2013), nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn NHTM để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Saleh và cộng sự của mình đã thực hiện khảo sát đối với 308 khách hàng tại các NHTM Hy Lạp, nghiên cứu lấy dữ liệu từ bảng trả lời của các khách hàng tại các NHTM Hy Lạp để phân tích Tác giả đưa ra sáu BĐL là: sự tin tưởng, sự thuận tiện, sự đảm bảo, chất lượng dịch vụ, tính hữu ích, khả năng đáp ứng Nhóm tác giả đã vận dụng PPNC định lượng, áp dụng thang đo Likert để đo lường các yếu tố và việc phân tích nhân tố được thực hiện bằng ứng dụng SPSS 20.0 Kết quả thu về từ SPSS cũng cho thấy rằng tất cả các yếu tố đều có ý nghĩa thống kê và tác động cùng chiều đến quyết định GTTK đối với các KHCN và yếu tố có tác động mạnh nhất đó là sự thuận tiện tiếp theo lần lượt là chất lượng dịch vụ, tính hữu ích, khả năng đáp ứng có tác động cùng chiều với việc lựa chọn ngân hàng của KHCN

Tehulu và Wondmagegn (2014), đã thực hiện đề tài nghiên cứu để xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của khách hàng ở Ethiopia tại Thành phố Bahir Dar Nhóm tác giả vận dụng phương pháp thu thập dữ liệu với bộ dữ liệu được lấy từ các báo cáo thường niên của mỗi ngân hàng thương mại với ngân hàng trung ương Ethiopia Trong đề tài này của nhóm tác giả, các BĐL là những biến được kỳ vọng có mối quan hệ với hành vi ra quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng BPT là quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng Tác giả đưa ra các BĐL bao gồm: cá nhân, chất lượng dịch vụ, rủi ro tín dụng, hình ảnh ngân hàng, sự thuận tiện, khuyến mãi, tính bảo mật Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng, phân tích thống kê bằng cách sử dụng hồi quy GLS tác động ngẫu nhiên Thực hiện kiểm định Hausman để lựa chọn mô hình Cuối cùng, kết quả cũng chỉ ra rằng các yếu tố ảnh hưởng nhất đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng ở Ethiopia đó là: yếu tố cá nhân, chất lượng dịch vụ, STT, hình ảnh ngân hàng và khuyến mãi

Abbam và cộng sự (2015), trong nghiên cứu về “Các yếu tố làm ảnh hưởng đến việc chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của các khách hàng cá nhân tại Ghana” Dữ liệu được lấy 509 khách hàng tại 6 ngân hàng là: Ngân hàng Barclays, NHTM Ghana, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp, Ngân hàng Standard Chartered, Ngân hàng Đầu tư Quốc gia và NHTM khác Những khách hàng ở đây được khảo sát thông qua việc sử dụng bảng câu hỏi Tổng cộng, có tổng cộng 580 câu hỏi đã được thực hiện, trong đó 509 câu hỏi đã được hoàn thành Tác giả đưa vào mô hình nghiên cứu các BĐL là "Vị trí của ngân hàng", "Thời gian hoạt động của ngân hàng", "Sự tiện lợi của ATM", "Dịch vụ hiệu quả" và "Sự giới thiệu của người thân, bạn bè" Bài nghiên cứu của nhóm vận dụng PPNC định lượng, sử dụng thang đo Likert với 4 mức độ đánh giá, dùng hệ số Cronbach Alpha nhằm đo lường độ tin cậy Sau khi phân tích dữ liệu thì kết quả nghiên cứu cho thấy yếu tố tác động mạnh nhất là “vị trí của ngân hàng” xếp theo mức độ giảm dần sẽ là: thời gian hoạt động, sự tiện lợi của ATM, chất lượng dịch vụ, SGT

Fera và cộng sự (2017), trong nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của các khách hàng tại ngân hàng Syariah Mandiri (BSM) KC Singkawang, Indonesia Nhóm nghiên cứu đã xây dựng một mô hình tổng cộng gồm 4 BĐL bao gồm: sản phẩm, chất lượng dịch vụ, lãi suất và tôn giáo Kỹ thuật dữ liệu thu thập được trong nghiên cứu này thông qua các cuộc phỏng vấn và bảng câu hỏi của những người GTTK Các bảng câu hỏi gửi đi cuối cùng thu về với 150 phiếu trả lời từ các khách hàng đang gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Syariah Mandiri (BSM) KC Singkawang Fera cùng với cộng sự của mình đã vận dụng phương pháp chính đó là PPNC định lượng, dữ liệu thu thập được sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 16.0 để cho ra kết quả nghiên cứu Kết quả nghiên cứu cho thấy chỉ có một yếu tố có ý nghĩa thống kê và có tác động cùng chiều đến quyết định GTTK tại ngân hàng Syariah Mandiri (BSM) KC Singkawang đó là yếu tố lãi suất

Gunasekara và cộng sự (2018) thực hiện một đề tài để tìm hiểu về những yếu tố mà tác động đến việc huy động tiền gửi ở các ngân hàng tại Sri Lanka Đối với đề tài này, tác giả đã thực hiện khảo sát thu về 120 mẫu từ những khách hàng tại các ngân hàng ở Sri Lanka trong năm 2017 Nghiên cứu sử dụng PPNC định lượng, thực hiện phân tích hồi quy nhằm đo lường mức độ và chiều ảnh hưởng của các BĐL đối với BPT Mô hình nghiên cứu được xây dựng để phân tích bao gồm một BPT và sáu BĐL là lãi suất tiền gửi, an ninh, mở rộng chi nhánh, dịch vụ, thương hiệu và nhận thức Kết quả kiểm định mô hình nghiên cứu đã cho thấy rằng các yếu tố ảnh hưởng lớn đến quyết định lựa chọn ngân hàng để khách hàng GTTK là: THNH; địa điểm của các ngân hàng; LSTG và dịch vụ

2.3.2 Các nghiên cứu trong nước

Theo Đặng Thanh Huyền (2013) đã nghiên cứu để đưa ra những yếu tố mà làm ảnh hưởng đến việc ra quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại các NHTM nằm trong TP.HCM Tác giả thu thập dữ liệu từ việc khảo sát và tiến hành phân tích dữ liệu đó bằng SPSS bằng việc kiểm định thang đo, phân tích hệ số khám phá cuối cùng là thực hiện hồi quy để đưa ra kết quả Kết quả nghiên cứu cho thấy có sự khác biệt giữa 8 nhân tố trong đánh giá của khách hàng cá nhân nói chung khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng và mức độ quan trọng của các nhân tố theo thứ tự giảm dần như sau: (1) Cảm giác an toàn; (2) Lợi ích tài chính; (3) Nhân viên; (4) CN; (5) Cung cấp dịch vụ; (6) STT; (7) Sức hấp dẫn và (8) Sự ảnh hưởng

Lê Đức Thủy và Phạm Thu Hằng (2017) nghiên cứu về những yếu tố mà làm tác động đến quyết định GTTK của KHCN vào ngân hàng thương mại nằm trong thành phố Hà Nội thông qua các dữ liệu thu thập bằng bảng hỏi tại các NHTM Dữ liệu mẫu gồm 272 KHCN thông qua bảng hỏi tại các NHTM ở Hà Nội Nghiên cứu còn sử dụng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), kiểm định mô hình bằng phương pháp hồi quy Tác giả phát triển một mô hình gồm một BPT là QĐGT tiết kiệm vào các NHTM của KHCN và 9 BĐL bao gồm: lợi ích tài chính, sản phẩm, chính sách chăm sóc khách hàng, thuận tiện giao dịch, giải quyết sự cố, THNH, an toàn tiền gửi, sự giới thiệu Kết quả phân tích EFA các BĐL cho thấy, từ 09 yếu tố rút trích còn 07 yếu tố Những yếu tố được giữ nguyên bao gồm: Sự thuận tiện, an toàn tiền gửi, sản phẩm, lợi ích tài chính và sự giới thiệu; hai yếu tố là hình ảnh ngân hàng và nhân viên được rút trích vào một yếu tố và được đặt tên là THNH Sau khi thực hiện phân tích mô hình hồi quy đã đưa ra được kết luận rằng yếu tố về SGT có tác động ngược chiều và 3 yếu tố tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại các NHTM là: lợi ích tài chính, chất lượng dịch vụ khách hàng; THNH

Nguyễn Vũ Hoài Ân và Võ Thị Ngọc Thúy (2020), “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại tỉnh Bến Tre” Nghiên cứu sử dụng cả hai phương pháp nghiên cứu là phương pháp nghiên cứu định tính và phương pháp nghiên cứu định lượng.Dữ liệu nghiên cứu định lượng được thu thập bằng cách phỏng vấn trực tiếp các KHCN số tuổi giao động từ 20 đến 65 tuổi, đang GTTK tại các ngân hàng bên trong tỉnh Bến Tre Dữ liệu cho nghiên cứu thu về là 300 bảng câu hỏi phỏng vấn thu thập thông tin Phân tích độ tin cậy, phân tích hệ số khám phá, phân tích hồi quy Binary Logistic được thực hiện để kiểm định mô hình và các giả thuyết nghiên cứu từ dữ liệu khảo sát Tác giả đã đưa vào mô hình 6 biến nghiên cứu bao gồm: chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện, lợi ích tài chính, danh tiếng ngân hàng, công nghệ ngân hàng và nhóm tham khảo Kết quả phân tích dữ liệu cho thấy yếu tố ảnh hưởng nhất đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK đó là yếu tố về STT, chất lượng dịch vụ, lợi ích tài chính, CN ngân hàng và nhóm tham khảo có tác động cùng chiều đến quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của KHCN

Lê Thùy Nhiên và cộng sự (2020), về “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ABBank, Chi nhánh TP Cần Thơ” Tác giả đã sử dụng cả hai PPNC định tính và PPNC định lượng, sử dụng phương pháp lấy dữ liệu nghiên cứu bằng việc khảo sát 200 khách hàng cá nhân đang gửi tiền tiết kiệm tại ABBank Chi nhánh Cần Thơ Đề tài sử dụng ba phương pháp để kiểm tra các giả thuyết đã đề ra Chúng bao gồm kiểm tra độ tin cậy bằng cách sử dụng Cronbach's alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) và hồi quy tuyến tính đa biến Tác giả đã chọn BPT cho nghiên cứu là quyết định của khách hàng cá nhân trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm và tác giả đưa vào mô hình 6 BĐL bao gồm:uy tín thương hiệu, lợi ích tài chính, sự thuận tiện, ảnh hưởng từ mối quan hệ, hình thức chiêu thị, hình ảnh nhân viên Thu về kết quả đã thể hiện rằng có 5 yếu tố đều có tác động cùng chiều đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm.Và mức độ tác động mạnh nhất theo thứ tự giảm dần lần lượt là: uy tín thương hiệu, lợi ích tài chính, hình ảnh nhân viên, STT và cuối cùng là hình thức chiêu thị

Theo Phan Thị Hương Giang (2023), đã thực hiện một đề tài để làm rõ các yếu tố làm ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Vietin, Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu của KHCN khi GTTK Đề tài của tác giả đưa ra mô hình bao gồm 6 BĐL bao gồm: hình ảnh nhân viên, thương hiệu ngân hàng, chính sách lãi suất, thời gian giao dịch, chính sách khách hàng, an toàn Nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với phương pháp nghiên cứu định lượng Mẫu khảo sát là 239 khách hàng hiện đang gửi tiết kiệm tại Vietinbank BR-VT Sau khi thu thập thông tin từ phiếu câu hỏi đã khảo sát, tác giả xử lý số liệu bằng ứng dụng SPSS 26.0 đối với 239 quan sát có sẵn Dựa trên kiểm định độ tin cậy, hệ số khám phá, phân tích hồi quy để xem các biến có tương quan tuyến tính hay không, kiểm tra giả thuyết và thảo luận về các kết quả nghiên cứu đã được tiến hành Cuối cùng thu về kết quả chỉ ra rằng cả 6 yếu biến đều có tác động cùng chiều đến quyết định GTTK của KHCN tại ngân hàng

2.3.3 Nhận xét chung về các nghiên cứu liên quan

Bảng 2 1 Bảng tóm tắt các nghiên cứu liên quan

Tác giả/năm Dữ liệu nghiên cứu

Yếu tố, chiều ảnh hưởng

Thực hiện khảo sát đối với 308 khách hàng tại các NHTM Hy Lạp

PPNC định lượng , sử dụng thang đo Likert để đo lường các yếu tố

Sự tin tưởng, sự thuận tiện, sự đảm bảo, chất lượng dịch vụ, tính hữu ích, sự nhanh chóng

Quyết định gửi tiền tiết kiệm

Sự tin tưởng (+), sự thuận tiện (+), sự đảm bảo (+) , chất lượng dịch vụ(+), tính hữu ích (+), sự nhanh chóng

Tác giả lấy dữ liệu từ các báo cáo thường niên của mỗi ngân hàng thương mại và từ ngân hàng trung ương Ethiopia

PPNC định lượng, phân tích thống kê bằng cách sử dụng hồi quy GLS tác động ngẫu nhiên

Thực hiện kiểm định Hausman để xem xét lựa chọn mô hình

Cá nhân, chất lượng dịch vụ, tính thanh khoản ngân hàng, hình ảnh ngân hàng, sự thuận tiện, khuyến mãi, tính bảo mật

Cá nhân (+), chất lượng dịch vụ (+), tính thanh khoản ngân hàng(-), hình ảnh ngân hàng (+), sự thuận tiện(+), khuyến mãi(+), tính bảo mật (+)

509 khách hàng tại 6 ngân hàng ở Ghana

PPNC định lượng, sử dụng thang đo Likert gồm 4 mức độ đánh giá, vận dụng hệ số Cronbach Alpha để kiểm tra độ tin cậy

Vị trí của ngân hàng, Thời gian hoạt động của ngân hàng, Sự tiện lợi của ATM, Dịch vụ hiệu quả và SGT của người thân,bạn bè

Vị trí của ngân hàng (+), Thời gian hoạt động của ngân hàng (+), Sự tiện lợi của ATM (+), Dịch vụ hiệu quả (+),

Sự giới thiệu của người thân, bạn bè (+)

150 khách hàng tại ngân hàng Syariah Mandiri (BSM) KC Singkawang

Bài nghiên cứu áp dụng PPNC chính là PPNC định lượng thực hiện phân tích hồi quy để đưa ra kết quả cuối cùng

Sản phẩm, chất lượng dịch vụ, lãi suất và tôn giáo

120 khách hàng tại các ngân hàng ở Sri Lanka

Nghiên cứu sử dụng PPNC định lượng, thực hiện phân tích hồi

Lãi suất tiền gửi, an ninh, mở rộng chi nhánh,

Lãi suất tiền gửi (+), an ninh (+), mở rộng chi nhánh (+), trong năm

2017 quy đa biến và đơn biến để đánh giá tác động của BĐL và BPT dịch vụ, thương hiệu và nhận thức dịch vụ (+), thương hiệu (+), nhận thức (+) Đặng Thanh

250 khách hàng tại các ngân hàng thương mại nằm trong TP.HCM

PPNC định lượng, sử dụng kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s alpha, phân tích hệ số khám phá

CN; Cung cấp dịch vụ; STT;

Sức hấp dẫn và Sự ảnh hưởng

Cảm giác an toàn (+); Lợi ích tài chính (+); Nhân viên (+); CN (+); Cung cấp dịch vụ (+); STT (+); Sức hấp dẫn (+); Sự ảnh hưởng (+)

PPNC định lượng, sử dụng kiểm định thang đo, phân tích nhân tố khám phá lợi ích tài chính, sản phẩm, chính sách chăm sóc khách hàng, thuận tiện giao dịch, giải quyết sự cố, hình ảnh của ngân hàng, lợi ích tài chính (+),chính sách chăm sóc khách hàng(+),giải quyết sự cố (-), hình ảnh của ngân hàng (+),sự giới thiệu (-) an toàn tiền gửi, sự giới thiệu

Dữ liệu nghiên cứu được thu thập bằng cách phỏng vấn trực tiếp 300 khách hàng đang gửi tiết kiệm tại các ngân hàng tỉnh Bến Tre

PPNC định lượng, thực hiện kiểm định độ tin cậy thang đo bằng

Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA)

Chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện, lợi ích tài chính, danh tiếng ngân hàng, công nghệ ngân hàng và nhóm tham khảo

Chất lượng dịch vụ(+) , sự thuận tiện (+), lợi ích tài chính (+), danh tiếng ngân hàng (+), công nghệ ngân hàng (+), nhóm tham khảo (-)

200 khách hàng cá nhân đang gửi tiết kiệm tại ABBank, Chi nhánh Cần Thơ

PPNC định lượng, thực hiện kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA)

Uy tín thương hiệu, lợi ích tài chính, sự thuận tiện, ảnh hưởng từ mối quan hệ, hình thức chiêu thị, hình ảnh nhân viên

Uy tín thương hiệu (+), lợi ích tài chính (+), hình ảnh nhân viên (+), sự thuận tiện (+), hình thức chiêu thị (+)

239 khách hàng hiện đang gửi tiết kiệm tại Vietinbank BR-VT

Nghiên cứu sử dụng PPNC định tính kết hợp với PPNC định lượng

Xử lý và phân tích số liệu bằng phần mềm SPSS 26.0 đối với

Hình ảnh nhân viên, thương hiệu ngân hàng, chính sách lãi suất, thời gian giao dịch, chính sách khách hàng, an toàn

Hình ảnh nhân viên (+), thương hiệu ngân hàng (+), chính sách lãi suất (+), thời gian giao dịch (+), chính sách khách hàng (+), an toàn (+)

Nguồn: Tác giả tự tổng hợp

Thông qua việc tóm lược một vài nghiên cứu có liên quan với bài khóa luận ở trong nước và nước ngoài, tác giả rút ra được vài nhận xét sau:

Thứ nhất, đối với BPT, tất cả các lược khảo trong nước và nước ngoài của phần lược khảo trên các tác giả đều xây dựng mô hình nghiên cứu với BPT đó là quyết định gửi tiền tiết kiệm Từ đó xem xét lựa chọn các BĐL phù hợp để nghiên cứu những ảnh hưởng đối với BPT nêu trên

Thứ hai, đối với BĐL sau khi đã lược khảo những đề tài tương tự từ những tác giả ở ngoài nước và ở Việt Nam có liên quan với bài khóa luận, dễ dàng thấy rằng những BĐL thường xuất hiện và có ý nghĩa thống kê chính là những biến về thương hiệu hình ảnh ngân hàng, lợi ích tài chính, chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện, an toàn tiền gửi, nhân viên phục vụ và SGT từ những người xung quanh, tôn giáo Ngoài ra, một vài nghiên cứu cũng đưa biến công nghệ vào mô hình để phân tích tác động Theo Nguyễn Vũ Hoài Ân và Võ Thị Ngọc Thúy (2020), khi một ngân hàng có những cải tiến về công nghệ cho các dịch vụ tài chính-ngân hàng sẽ giúp tăng sức cạnh tranh của thương hiệu đó trên thị trường Khi công nghệ được nâng cao các quy trình giao dịch sẽ diễn ra nhanh chóng, thuận tiện và an toàn hơn Vì thế yếu tố về công nghệ cũng được xem là một trong những yếu tố sẽ làm ảnh hưởng đến quyết định chọn lựa ngân hàng đối với khách hàng

MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

Giới thiệu mô hình và giả thuyết nghiên cứu

3.1.1.Cơ sở đề xuất mô hình nghiên cứu

Sau khi phân tích, tổng hợp và đánh giá các tóm lược đối với một vài đề tài của Việt Nam và ngoài nước có nội dung tương tự, tác giả đã kế thừa và áp dụng những cơ sở lý thuyết để đưa ra các BĐL và BPT sao cho phù hợp để đưa ra một mô hình phản ánh được tổng quát những ảnh hưởng khi mà một KHCN chọn GTTK ở một ngân hàng nằm trong TP.HCM

Thứ nhất, đối với BPT, kế thừa từ những đề tài nghiên cứu tương tự trước tác giả đưa ra BPT là “quyết định gửi tiền tiết kiệm”

Thứ hai, đối với BĐL, dựa vào đặc điểm của nhóm khách hàng cá nhân tại TP.HCM và các lược khảo liên quan nhận thấy rằng khi một người chọn lựa ngân hàng nào đó để GTTK họ sẽ dựa vào THNH, LSTG, sự thuận tiện, nhân viên phục vụ là chủ yếu Ngoài ra các nghiên cứu từ năm 2020 cũng có sự xuất hiện của yếu tố công nghệ và đây cũng là một trong những điều mà làm ảnh hưởng đáng kể đến quyết định chọn lựa của KHCN Ở bài của Nguyễn Vũ Hoài Ân và Võ Thị Ngọc Thúy (2020), người dân chọn gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng có công nghệ được cải tiến, dễ tiếp cận và an toàn để thực hiện giao dịch Dựa vào đặc điểm của nhóm khách hàng tại TP.HCM cũng cho thấy người dân tại khu vực này thường đưa ra các quyết định tiêu dùng dựa trên việc dò hỏi, thăm dò thông tin từ những người quanh họ Do đó để đưa ra một mô hình thích hợp đối với việc nghiên cứu nhóm KHCN tại TP.HCM tác giả quyết định chọn các yếu tố sau làm BĐL của mô hình bao gồm: Thương hiệu ngân hàng, lãi suất tiền gửi, sự thuận tiện, nhân viên phục vụ, công nghệ, sự giới thiệu

Thứ ba, đối với phương pháp nghiên cứu, tóm lược từ những đề tài tương tự trước thì bài khóa luận này tác giả quyết định thực hiện xử lý số liệu thu thập được bằng phần mềm SPSS 20.0, phân tích kết quả thông qua hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá để rút trích bớt những biến quan sát chưa đủ điều kiện để tiếp tục phân tích tương quan và cuối cùng là phân tích hồi quy để xem xét mức độ ảnh hưởng của các BĐL lên BPT

3.1.2.Mô hình nghiên cứu đề xuất

Dựa trên cơ sở đề xuất mô hình nêu trên, tác giả xây dựng mô hình nghiên cứu như sau:

Hình 3 1.Mô hình nghiên cứu đề xuất

Nguồn: Tác giả tự tổng hợp Theo hình 3.1 như trên, phương trình hồi quy có dạng:

𝛽 𝑘 là hệ số hồi quy riêng phần (k=1,2,3,4,5,6)

QDGT: Quyết định lựa chọn ngân hàng để GTTK của khách hàng cá nhân

THNH: Thương hiệu ngân hàng

LSTG: Lãi suất tiền gửi

Quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm

Nhân viên phục vụ (V NVPV ) H4

DNNVPV: Đội ngũ nhân viên phục vụ

3.1.3.Các giả thuyết nghiên cứu

Theo Tehulu và Wondmagegn (2014), cũng nhấn mạnh rằng hình ảnh của một ngân hàng là một trong những điều tiên quyết trong quyết định của người tiêu dùng khi chọn nơi để GTTK và điều này ảnh hưởng mạnh mẽ đến sự lựa chọn của họ Hình ảnh này thường bao gồm các yếu tố như uy tín, độ phủ sóng thương hiệu Người tiêu dùng thường muốn chọn một THNH mà họ tin tưởng, một nơi mà họ cảm thấy tiền của mình được bảo vệ và được quản lý một cách chuyên nghiệp Đối với khu vực TP.HCM, việc có quá nhiều ngân hàng để lựa chọn thì việc lựa chọn một ngân hàng có thương hiệu được nhiều người biết đến được xem là hiển nhiên đối với người dân ở đây Một thương hiệu càng có độ tín nhiệm cao từ mọi người sẽ càng được ưu tiên lựa chọn Tác giả quyết định đưa ra giả thuyết:

H1: Thương hiệu ngân hàng có tác động cùng chiều với quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KHCN khu vực TP.HCM

Trong quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền thì lãi suất luôn được ưu tiên xem xét đầu tiên là điều không thể phủ nhận Lãi suất càng cao thì tạo ra mức lợi nhuận càng cao cho người gửi tiền Lợi ích chính là sự mong đợi của các KH nhận được từ các khoản tiền gửi mà người gửi tiền đem gửi tại ngân hàng (Đặng Thanh Huyền, 2013) Các ngân hàng nên đa dạng hóa các mức lãi suất để có thể phù hợp với từng sản phẩm TGTK cũng như từng đối tượng khách hàng Theo nghiên cứu của Gunasekara và cộng sự (2018) thì khi một người nào đó GTTK thì điều đầu tiên họ ưu tiên quan tâm đến đó là phần trăm sinh lời trên số tiền họ gửi vào Sau khi xem xét lựa chọn các ngân hàng có cùng độ uy tín thì nếu họ nhận thấy thương hiệu nào có lãi suất cao hơn thì họ thường sẽ muốn gửi ở đó hơn Tác giả quyết định đưa ra giả thuyết rằng:

H2: Lãi suất tiền gửi có tác động cùng chiều với quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KHCN khu vực TP.HCM

Với mật độ dân cư đông đúc và xe cộ tấp nập như ở TP.HCM thì hông thường khách hàng sẽ có xu hướng lựa chọn các ngân hàng gần nhà hoặc những ngân hàng nằm ở vị trí thuận tiện đi lại, có cơ sở vật chất tiện dụng và thủ tục đơn giản Do đó việc các ngân hàng mở rộng chi nhánh hoặc phòng giao dịch của mình cũng phần nào gia tăng sự tiếp cận khách hàng của mình Ngoài ra, STT cũng tạo ra lợi thế cạnh tranh khi một ngân hàng có quá nhiều phòng giao dịch hay chi nhánh thì họ sẽ có cơ hội tiếp cận với mọi người hơn Theo nghiên cứu của Abbamvà cộng sự (2015), Lê Thuỳ Nhiên (2020), mọi người luôn ưa thích những ngân hàng mà có STT cũng như những tiện nghi đối với cơ sở vật chất như phòng giao dịch, ATM thuận tiện cho giao dịch Do đó, quyết định đưa ra giả thuyết rằng:

H3: Sự thuận tiện có tác động cùng chiều với quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KHCN khu vực TP.HCM Đội ngũ nhân viên phục vụ

NVPV có thể nói như “bộ mặt của ngân hàng” góp một phần không hề nhỏ trong việc gia tăng thêm lượng khách hàng Theo Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017), nếu một ngân hàng có đội ngũ NVPV có khả năng thực hiện tất cả các nghiệp vụ một cách chuyên nghiệp, giải quyết đúng và kịp thời các vấn đề của khách hàng sẽ có được thiện cảm và lòng tin từ những khách hàng đó Trong nghiên cứu cũng nhấn mạnh vai trò của sự tương tác của đội ngũ NVPV có ảnh hưởng thuận chiều với việc chọn lựa một ngân hàng của KHCN Do đó, quyết định đưa ra giả thuyết rằng:

H4: Đội ngũ nhân viên phục vụ có tác động cùng chiều với quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KHCN khu vực TP.HCM

Ngày nay công nghệ được ứng dụng vào mọi lĩnh vực đời sống xã hội nên việc vận dụng những tiện ích từ công nghệ vào ngành tài chính-ngân hàng giúp tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng đồng thời cũng giúp các ngân hàng dễ dàng quản lý hơn Với nhịp sống bận rộn tại TP.HCM thì khách hàng ưu tiên các ngân hàng có áp dụng công nghệ nhanh chóng và tiện lợi để giao dịch Theo nghiên cứu của Tehulu và Wondmagegn (2014), khách hàng luôn cảm thấy hứng thú và tin tưởng lựa chọn những ngân hàng có công nghệ hiện đại, tính bảo mật cao Quyết định đưa ra giả thuyết rằng:

H5: Công nghệ có tác động cùng chiều với quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KHCN khu vực TP.HCM

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017), trong quá trình mà một người đưa ra ý định xem là họ sẽ chọn ngân hàng nào để GTTK thì các yếu tố xã hội như người thân hay đồng nghiệp khuyến nghị sẽ tạo ra một tác động quan trọng lên sự lựa chọn của họ Có nhiều trường hợp khách hàng biết đến tên tuổi, sự uy tín của một ngân hàng là dựa vào những lời giới thiệu từ những người xung quanh họ Nếu họ nhận được thông tin tích cực từ ngân hàng mà bạn bè giới thiệu họ sẽ càng cảm thấy an tâm ra quyết định gửi tiền tại ngân hàng đó.Quyết định đề xuất giả thuyết rằng:

H6: Sự giới thiệu có tác động cùng chiều với quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KHCN khu vực TP.HCM

Thiết kế mẫu nghiên cứu

3.2.1.Xây dựng bảng khảo sát

Tác giả sẽ bắt đầu khảo sát bằng việc lập bảng câu hỏi dựa trên việc tham khảo, chọn lọc các câu hỏi từ các đề tài tương tự mà phù hợp với bài khóa luận.Sử dụng thang đo Likert với 5 mức độ đo lường để đánh giá mức độ đồng ý/ không đồng ý mà đối tượng khảo sát sẽ đưa ra đối với các quan điểm trên phiếu câu hỏi Bảng câu hỏi sẽ bao gồm 2 phần: (Xem Phụ lục 1: Phụ lục bảng câu hỏi)

Phần 1: phần này liên quan đến các câu hỏi sàng lọc đối tượng khảo sát

Phần 2: Các phát biểu nhằm thu thập mức độ mà những người gửi tiền đánh giá đối với các câu hỏi quan sát trong một BĐL mà có liên quan đến việc ra quyết định chọn lựa một ngân hàng để GTTK

3.2.2.Xây dựng thang đo và giải thích

Từ mô hình nghiên cứu đề xuất và bám sát việc tóm lược các đề tài tương tự trước và cải tiến cho phù hợp, tác giả xây dựng thang đo với sáu yếu tố mà làm ảnh hưởng đến việc người gửi tiền quyết định chọn lựa ngân hàng để GTTK tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh với 22 biến bao gồm: (1)Thương hiệu ngân hàng: 4 biến, (2) lãi suất tiền gửi: 3 biến , (3)sự thuận tiện: 3 biến, (4) nhân viên phục vụ: 3 biến, (5)công nghệ: 3 biến, (6)sự giới thiệu: 3 biến, (8)Quyết định gửi tiền: 3 biến (xem bảng 3.1 bên dưới)

Phần đầu tiên của bảng câu hỏi, bài khóa luận áp dụng thang đo định danh, thang đo này thường đề cập đến các câu hỏi dạng đóng với nhiệu sự lựa chọn cho khách hàng như: “Anh/Chị thuộc giới tính nào?”, “Độ tuổi của anh/chị”, “Thu nhập mỗi tháng của anh/chị” để sàng lọc khách hàng phù hợp với yêu cầu của bài khảo sát đề ra

Phần thứ hai, các biến quan sát cụ thể trong đề tài vận dụng thang đo Likert gồm năm mức độ được mô tả chi tiết và sắp xếp theo thứ tự sau:

Mức 1: Hoàn toàn không đồng ý 1

Bảng 3 1 Thang đo các yếu tố trong mô hình nghiên cứu

Câu hỏi khảo sát Mức độ đồng tình Nguồn tham khảo câu hỏi khảo sát

THNH1 Ngân hàng Anh/Chị đang gửi tiền là một ngân hàng có uy tín

Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020) THNH2 Ngân hàng Anh/Chị đang gửi tiền có bề dày về lịch sử hoạt động

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017) THNN3 Ngân hàng Anh/Chị đang gửi tiền là ngân hàng được nhiều người biết đến

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017)

THNH4 Ngân hàng Anh/Chị đang gửi tiền có bộ nhận dạng thương hiệu dễ dàng được nhận ra

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017), Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020)

II Lãi suất tiền gửi 1 2 3 4 5

LSTG1 Lãi suất mà Ngân hàng

Anh/Chị gửi tiền tiết kiệm có tính cạnh tranh trên thị trường

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017), Nguyễn Vũ Hoài Ân, Võ Thị Ngọc Thúy (2020) LSTG2 Lãi suất mà Ngân hàng

Anh/Chị gửi tiền linh hoạt theo từng loại sản

Nguyễn Vũ Hoài Ân, Võ Thị Ngọc Thúy (2020) phẩm tiền gửi tiết kiệm

LSTG3 Lãi suất mà Ngân hàng

Anh/Chị gửi tiền được niêm yết, công bố công khai rõ ràng

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017), Gunasekara và cộng sự(2018), Nguyễn Vũ Hoài Ân, Võ Thị Ngọc Thúy (2020)

STT1 Ngân hàng Anh/Chị gửi tiền có hệ thống các chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp khu vực

TP.HCM nên thuận tiện để giao dịch

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017)

STT2 Ngân hàng Anh/Chị gửi tiền có cơ sở vật chất hiện đại, sạch đẹp, bãi giữ xe rộng rãi, thoáng mát

Nguyễn Kim Nam và Trần ThịTuyết Vân (2015), Gunasekara và cộng sự (2018), STT3 Ngân hàng Anh/chị gửi tiền có thủ tục giao dịch đơn giản, nhanh chóng

Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020)

IV Nhân viên phục vụ 1 2 3 4 5

NVPV1 Nhân viên tại ngân hàng anh/chị đang gửi tiền tiết kiệm thân thiện, vui vẻ và tác phong chuyên nghiệp

Abbam và cộng sự (2015), Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020)

NVPV2 Nhân viên tại ngân hàng anh/chị đang gửi tiền tiết kiệm hướng dẫn thực hiện các thủ tục giấy tờ nhiệt tình, dễ hiểu Đặng Thanh Huyền (2013), Gunasekara và cộng sự (2018)

NVPV3 Nhân viên tại ngân hàng anh/chị đang gửi tiền tiết kiệm nắm bắt được nhu cầu và giải đáp được những thắc mắc của khách hàng

CN1 Ngân hàng anh/chị đang gửi tiền có dịch vụ gửi tiền tiết kiệm trực tuyến nhanh chóng và an toàn

Lakstutiene và Naraskeviciute (2012), Tehulu, Wondmagegn (2014)

CN2 Ngân hàng mà Anh/Chị đang gửi tiền tiết kiệm có hệ thống ATM hiện đại, gửi trực tiếp tại trụ mà không cần vào quầy

CN3 Ngân hàng mà Anh/Chị đang gửi tiền tiết kiệm luôn có công cụ hỗ trợ để bảo vệ thông tin và tài khoản của khách hàng

Nguyễn Vũ Hoài Ân, Võ Thị Ngọc Thúy (2020)

SGT1 Ngân hàng anh/chị đang gửi tiết kiệm là ngân hàng được giới thiệu từ bạn bè và người thân

Nguyễn Vũ Hoài Ân, Võ Thị Ngọc Thúy (2020)

SGT2 Anh/chị cảm thấy tin tưởng và an tâm hơn khi quyết định chọn ngân hàng dựa trên sự giới thiệu từ người thân Đặng Thanh Huyền (2013)

SGT3 Sự giới thiệu từ bạn bè, người thân đóng vai trò quan trọng hơn so với các chương trình quảng cáo hoặc tiếp thị mà ngân hàng tổ chức

Abbam và cộng sự (2015), Nguyễn Vũ Hoài Ân, Võ Thị Ngọc Thúy (2020)

VII Quyết định gửi tiền tiết kiệm

QDGT1 Anh/Chị sẽ tiếp tục gửi tiết kiệm tại Ngân hàng mà anh/chị gửi tiền khi có nhu cầu Đặng Thanh Huyền (2013)

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017) Nguyễn Vũ Hoài Ân, Võ Thị Ngọc Thúy (2020) QDGT2 Anh chị sẽ giới thiệu cho gia đình, bạn bè, người thân gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng mà anh chị lựa chọn để gửi tiền

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017),

Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020) QDGT3 Ngân hàng anh/chị đang gửi tiền tiết kiệm sẽ luôn là lựa chọn hàng đầu khi có nhu cầu gửi sau này

Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017) Nguồn: Tác giả tự tổng hợp

3.2.3.Cách thức thực hiện khảo sát

L ự a ch ọn phương thứ c th ự c hi ệ n hi ệ n kh ả o sát Đối với chủ đề về các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm, tác giả lựa chọn phương thức khảo sát trực tiếp khách hàng đang GTTK tại các ngân hàng trên địa bàn TP.HCM và khảo sát trực tuyến những khách hàng trên những diễn đàn, hội nhóm thông qua biểu mẫu khảo sát dưới dạng

“Google form” Số liệu thu thập được sẽ được thu về dưới dạng bảng tính của phần mềm Excel để việc nhập dữ liệu vào ứng dụng SPSS 20.0 được dễ dàng hơn sau đó thực hiện phân tích

Ti ế n hành thu th ậ p s ố li ệ u t ừ bi ể u m ẫ u kh ả o sát

Tác giả đi đến các ngân hàng bao gồm các ngân hàng như: Vietinbank Chi nhánh Đông Sài Gòn; Vietcombank Tân Bình, Chi nhánh Argibank Quận 1; BIDV chi nhánh Thủ Đức; Tpbank quận 9; và gửi đường liên kết khảo sát cho các khách hàng thông qua mã QR để thực hiện khảo sát đồng thời để thu thập đủ mẫu khảo sát tác giả sẽ thực hiện gửi đường liên kết khảo sát lên các diễn đàn, hội nhóm GTTK như “Hội những người GTTK TP.HCM”, “Gửi tiết kiệm lãi suất cao TP.HCM” trên Facebook để lấy số liệu khảo sát

X ử lý s ố li ệ u thu th ập đượ c b ằ ng ph ầ n m ề m SPSS 20.0

Sau khi đã thu thập đủ số liệu từ việc khảo sát thông qua biểu mẫu dưới hình thức “google form” tác giả xuất dữ liệu sang trang dữ liệu Excel.doc và tiến hành nhập dữ liệu vào phần mềm SPSS 20.0 để tiến hành phân tích

Nhằm đảm bảo cho các câu hỏi quan sát là đủ tiêu chuẩn khi thực hiện phân tích nhân tố khám phá, thì trong một biến phải có ít nhất là năm câu hỏi quan sát, nhưng nếu muốn đạt hiệu quả hơn thì nên có hơn mười câu hỏi quan sát đối với với một biến (Hair và cộng sự ,1998) Ngoài ra, theo kinh nghiệm phân tích của Nguyễn Đình Thọ (2011) khi thực hiện nghiên cứu thì nên chọn mẫu sao cho kích thước mẫu lớn hơn ít nhất là năm lần số biến trong mô hình, nếu muốn đạt kết quả tổng quát và khách quan hơn thì nên gấp mười lần

Bài khóa luận gồm tất cả là sáu BĐL và 1 BPT, 7 biến này được đo lường bằng 22 câu hỏi quan sát Do đó, cần thu thập số lượng mẫu ít nhất cho bài là 22 x

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ

Thực trạng gửi tiền tiết kiệm của các khách hàng cá nhân tại các ngân hàng ở TP.HCM

TGTK của nhóm KHCN trong khu vực TP.HCM có sự biến động theo từng thời kỳ khác nhau và sự khác biệt đó chịu tác động từ nền kinh tế thị trường của khu vực và đặc điểm riêng biệt của nhóm KHCN trong TP.HCM

Bi ểu đồ 4 1 T ỷ tr ọ ng ti ề n g ử i t ạ i các ngân hàng ở TP.HCM năm 2018

Theo Diệp Bình (2018), dựa vào báo cáo tài chính cuối năm 2018 đã tổng hợp được bảng dữ liệu tổng quát về tỷ trọng TGTK, tác giả nhận định rằng TGTK tại các ngân hàng ở TP.HCM so với năm 2017 thì đã tăng lên gấp 10 lần

Dựa vào sơ đồ 4.1 có thể thấy các THNH có lượng tiền gửi tiết kiệm cao là BIDV, Vietinbank, Vietcombank, điều này có thể dễ dàng giải thích do đây là những thương hiệu thuộc nhóm “Big4” có lượng tài sản lớn, mạng lưới chi nhánh rộng khắp và là thương hiệu ngân hàng lâu đời nên có được sự uy tín trong lòng các khách hàng khi muốn gửi tiền tiết kiệm

Theo Thùy Linh (2024), lượng tiền huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của KHCN tăng liên tục qua các năm, tính đến năm 2023 so với tổng TGTK tại địa bàn TPHCM khoản tiền gửi từ KHCN vào các ngân hàng đã tăng 7.8% chiếm 38% trong tổng lượng tiền huy động vốn tại các tổ chức tín dụng và các ngân hàng trong khu vực TP.HCM

Theo Qui Ánh (2024) nhấn mạnh về các yếu tố làm ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng trên địa bàn TP.HCM Một trong những yếu tố làm tăng lượng tiền gửi trong giai đoạn năm 2021 – 2022 là do giai đoạn này lãi suất ngân hàng tăng cao Cụ thể, LSTG tiết kiệm KHCN tăng 2 đến 3% so với năm 2021, mức lãi suất thời điểm cuối năm 2022 giao động từ 6 đến 10%/năm Điều này đã góp phần gia tăng thêm lượng tiền dư thừa đáng kể của các KHCN ở trong TP.HCM.

Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu

Tác giả đã gửi đi 230 phiếu khảo sát, sau khi thu về tác giả kiểm tra và loại bỏ đi những biểu mẫu trả lời không hợp lệ cuối cùng chọn ra 200 phiếu trả lời Dữ liệu thu thập được xử lý bằng ứng dụng SPSS 20.0 và cho ra kết quả như bảng bên dưới:

Bảng 4 1.Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu theo phân loại

Phân loại Tần số Tần suất

Nữ 124 62% Độ tuổi Từ 25 đến 35 tuổi 59 29.5%

Nguồn: Trích xuất kết quả từ SPSS 20.0 Theo bảng 4.1 tác giả đưa ra các nhận định sau:

Xét về giới tính, trong 200 khách hàng được khảo sát thì giới tính nữ chiếm số lượng nhiều hơn với tần suất 62% Dễ dàng giải thích cho việc này rằng phụ nữ thường lựa chọn các hình thức sinh lời an toàn và ít mạo hiểm nên có xu hướng chọn gửi tiết kiệm

Về độ tuổi, độ tuổi có xu hướng gửi tiền tiết kiệm giao động từ 36 đến 50 tuổi chiếm 45.9% có thể giải thích vì đây là độ tuổi đã có riêng cho mình khoản tiền nhàn rỗi trong quá trình làm việc Còn độ tuổi từ 25 đến 35 tuổi chiếm 29.5% và trên 50 tuổi chiếm 21% tần số xuất hiện ít hơn có thể do nhóm này chỉ thực hiện các giao dịch khác với ngân hàng là đa số

Về thu nhập, những người có thu nhập dưới 15 triệu chiếm 4.5%, từ 15 đến

30 triệu chiếm 20% và trên 30 triệu chiếm tới 75.5% có thể thấy thu nhập càng cao sẽ làm cho khách hàng có xu hướng gửi tiền nhiều hơn

Dựa vào Bảng 4.2 bên dưới có thể thấy tổng số lượng mẫu là 200 như đã nêu ở trên Trị số giả trị thang đo đều giao động từ 2.1 đến 4.2 và độ lệch chuẩn không quá lớn nên cũng có thể thấy thang đo này là phù hợp Từ đó, tiến hành thực hiện các kiểm định ở bước tiếp theo

B ả ng 4 2 Th ố ng kê mô t ả theo bi ế n quan sát

Nguồn: Trích xuất kết quả từ SPSS 20.0

Kết quả nghiên cứu

4.3.1 Kiểm định độ tin cậy bằng hệ số Cronbach’s Alpha

Bảng 4 3 Tóm tắt kết quả kiểm định Cronbach's Alpha

Biến quan sát Trung bình thang đo nếu biến bị loại

Phương sai thang đo nếu biến bị loại

Cronbach’s Alpha nếu loại biến Thương hiệu ngân hàng: Cronbach Alpha = 0.867

Lãi suất tiền gửi: Cronbach Alpha = 0.831

Sự thuận tiện: Cronbach Alpha = 0.800

Nhân viên phục vụ: Cronbach Alpha = 0.767

Biến quan sát Trung bình thang đo nếu biến bị loại

Phương sai thang đo nếu biến bị loại

Tương quan biến tổng Cronbach’s

Sự giới thiệu: Cronbach Alpha = 0.773

Quyết định gửi tiền tiết kiệm: Cronbach Alpha = 0.869

Nhìn vào bảng kết quả đã được trích xuất của yếu tố này cho thấy giá trị Cronbach’s Alpha là 0.867 lớn hơn 0.6 và cả 3 biến quan sát đều có tương quan biến tổng không bé hơn 0.3 Do đó, có thể kết luận rằng các biến quan sát của yếu tố này đáp ứng đủ điều kiện và không bị loại đi biến nào

Nhìn vào bảng kết quả đã được trích xuất của yếu tố này cho thấy giá trị Cronbach’s Alpha là 0.831 lớn hơn 0.6 và cả 3 biến quan sát đều có tương quan biến tổng không bé hơn 0.3 Do đó, có thể kết luận rằng các biến quan sát của yếu tố này là phù hợp và được giữ lại cho các phân tích tiếp theo

Nhìn vào bảng kết quả đã được trích xuất của yếu tố này cho thấy giá trị Cronbach’s Alpha là 0.767 lớn hơn 0.6 và cả 3 biến quan sát đều có tương quan biến tổng không bé hơn 0.3 Do đó, có thể kết luận rằng các biến quan sát của yếu tố này đáp ứng đủ điều kiện và có thể thực hiện các phân tích tiếp theo

Quy ết đị nh g ử i ti ề n

Nhìn vào bảng kết quả đã được trích xuất của yếu tố này cho thấy giá trị Cronbach’s Alpha là 0.869 lớn hơn 0.6 và cả 3 biến quan sát đều có tương quan biến tổng không bé hơn 0.3 Do đó, có thể kết luận rằng các câu hỏi quan sát của yếu tố này đáp ứng đủ điều kiện và không bị loại đi biến nào

4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA

Sau khi thực hiện kiểm định độ tin cậy của thang đo như ở trên bằng hệ số Cronbach’s Alpha tất cả các biến bao gồm 6 BĐL với 19 quan sát và 1 biến phục thuộc 3 quan sát đều phù hợp và được giữ lại cho phân tích tiếp theo này

Phân tích nhân tố khám phá cho BĐL

B ả ng 4 4 KMO và Bartlett’s Test lầ n 1 đố i v ớ i BĐL

Bartlett’s Test Giá trị Chi-square 19995.372

Nguồn: Trích xuất kết quả từ SPSS 20.0 Tiêu chuẩn của hệ số KMO là KMO lớn hơn hoặc bằng 0.5 và nhỏ hơn hoặc bằng 1 Kết quả của kiểm định KMO cho thấy hệ số KMO là 0.855 > 0.5, phù hợp với điều kiện Từ kết quả này cho thấy dữ liệu nghiên cứu này phù hợp với phân tích EFA

Tiêu chuẩn của kiểm định Bartlett là mức ý nghĩa Sig < 0.5 Kết quả kiểm định cho thấy mức ý nghĩa Sig của kiểm định Bartlett là 0.000 < 0.05 Giá trị này thể hiện được các biến quan sát có ý nghĩa thống kê và tương quan với nhau

B ả ng 4 5 T ổng phương sai trích lầ n 1

Initial Eigenvalues Extraction Sums of

Rotation Sums of Squared Loadings

Từ bảng 4.5, có thể thấy cả 19 biến quan sát đều có giá trị Eigenvalues lớn hơn 1 lần lượt là 6.677, 2.769, 1.340, 1.202, 1.089, 1.018 từ đây có thể thấy sự phù hợp của nhân tố Tổng phương sai trích đạt 74.180% cho thấy các biến được trích cô đọng 74.180% và thất thoát 25,82% các biến quan sát

B ả ng 4 6 B ả ng ma tr ậ n xoay l ầ n 1

Tác giả sử dụng hệ số tải tiêu chuẩn đề ra là 0.5, kết quả cho thấy 19 biến quan sát được chia thành sáu nhân tố Tuy nhiên kết quả ra được có 1 biến xấu là biến NVPV2 Cụ thể, biến NVPV2 có hệ số tải bé hơn 0.5 Từ đó tác giả quyết định loại biến NVPV2 và thực hiện lại việc phân tích nhân tố khám phá EFA lần 2

B ả ng 4 7 KMO và Bartlett’s Test lầ n 2 đố i v ớ i BĐL

Bartlett’s Test Giá trị Chi-square 1863.037

Hệ số KMO là 0.735 > 0.5, thỏa mãn với điều kiện Từ kết quả này cho thấy dữ liệu nghiên cứu này phù hợp với phân tích EFA

Kết quả kiểm định cho thấy mức ý nghĩa Sig của kiểm định Bartlett là 0.000 < 0.05 Giá trị này thể hiện được các biến quan sát có ý nghĩa thống kê và tương quan với nhau

Dựa vào bảng kết quả 4.8 bên dưới cho thấy phương sai trích là 74,180% > 50% và trị số Eigenvalues đều lớn hơn 1 Điều này cho thấy được các biến được trích cô đọng 74,180% và thất thoát 25,82% các biến quan sát

B ả ng 4 8 T ổng phương sai trích lầ n 2

Initial Eigenvalues Extraction Sums of

Rotation Sums of Squared Loadings

Dựa vào bảng kết quả trên cho thấy phương sai trích là 74,180% > 50% và trị số Eigenvalues đều lớn hơn 1 Điều này cho thấy được các biến được trích cô đọng 74,180% và thất thoát 25,82% các biến quan sát

Bảng 4 9 Bảng ma trận xoay lần 2

Tiêu đề	Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân khu vực thành phố Hồ Chí Minh
Tác giả	Nguyễn Ngọc Như Tuyền
Người hướng dẫn	TS. Trần Vương Thịnh
Trường học	Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành	Tài Chính - Ngân Hàng
Thể loại	Khóa luận Tốt nghiệp Đại học
Năm xuất bản	2024
Thành phố	TP. Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	147
Dung lượng	7,5 MB