báo cáo về vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế số và tác động của xu hướng này tới hoạt động kinh doanh của nhtm tpbank

Vai trò của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế số...141.1.Hệ thống ngân hàng là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế số.... Do đó, hệ thống tài chính nói chung và hệthống ng

KHOA NGÂN HÀNG

BÀI TẬP LỚN Học phần: Ngân hàng thương mại

ĐỀ TÀI: BÁO CÁO VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠITRONG NỀN KINH TẾ SỐ VÀ TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG NÀY

TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM TPBANK Giảng viên hướng dẫn : TS Đỗ Thị Thu Hà

Nhóm tín chỉ : 222FIN17A17 Nhóm : A

Sinh viên thực hiện : Tạ Việt Cường - 24A4012915 Lê Thị Minh Huệ - 24A4011852 Lữ Thị Bích Huệ - 24A4010538 Nguyễn Thị Phương Thảo - 24A4011645 Nguyễn Thị Kim Thủy - 24A4011620 Nguyễn Huyền Thương - 24A4011880 Đàm Thị Minh Trang - 24A4011895 Số từ : 7917 từ

Hà nội, ngày 04 tháng 06 năm 2023

2 Đặc điểm của nền kinh tế số 8

II Sự cần thiết và xu hướng phát triển của nền kinh tế số trong 3 năm trở lại đây trên thế giới và Việt Nam 8

1 Đối với nền kinh tế thế giới 8

1.1.Vai trò của nền kinh tế số trên thế giới 8

1.2.Xu hướng phát triển kinh tế số trên thế giới 9

2 Đối với nền kinh tế Việt Nam 9

2.1.Vai trò của nền kinh tế số với Việt Nam 9

2.2.Xu hướng phát triển kinh tế số tại Việt Nam 10

PHẦN 2 VAI TRÒ VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VÀ HỆTHỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ SỐ 12

I.Vai trò và hoạt động của hệ thống tài chính trong nền kinh tế số 12

1 Vai trò của hệ thống tài chính trong nền kinh tế số 12

1.1.Hệ thống tài chính là cầu nối giữa các bên tham gia kinh tế 12

1.2.Cung cấp các dịch vụ tài chính số 12

1.3.Hỗ trợ cho các doanh nghiệp 12

1.4.Giúp cho việc quản lý tài chính cá nhân dễ dàng hơn 13

2 Hoạt động của hệ thống tài chính trong nền kinh tế số tại Việt Nam .13

2.1.Ngân hàng số 13

2.2 Chứng khoán điện tử 13

2.3 Bảo hiểm trực tuyến 13

II Vai trò và hoạt động của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế số 14

1 Vai trò của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế số 14

1.1.Hệ thống ngân hàng là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế số 14

1.2.Chuyển đổi số ngành ngân hàng góp phần thực hiện mục tiêu quốc gia về phát triển nền kinh tế số 15

2 Hoạt động của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế số 16

2.1.Hoạt động của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam hiện nay 16

2.2.Sự chuyển đổi ngân hàng số tại Việt Nam 17

3 Thành tựu của hệ thống ngân hàng trong phát triển nền kinh tế số 18

4 Cơ hội và thách thức đối với hệ thống ngân hàng trong xây dựng nền kinh tế số 19

4.1.Cơ hội 19

4.2.Thách thức 19

5 Xu hướng phát triển của hệ thống ngân hàng 20

5.1.Các xu hướng phát triển 20

5.2Một số nhận định và dự báo trong tương lai 21

PHẦN 3 PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG KINH TẾ SỐ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM CỔ PHẦN TIÊN PHONG - TPBANK 22

I.Tổng quan và quá trình chuyển đổi số của ngân hàng TPBank 22

1 Tổng quan về TPBank 22

1.1 Tầm nhìn 22

1.2 Mục tiêu 22

1.3.Giá trị cốt lõi 22

2 Quá trình chuyển đổi số của TPBank 22

II Tác động của kinh tế số tới TPBank - NHS 24

1 Đặc điểm ngân hàng số của TPBank 24

1.1 Quản trị doanh nghiệp thông minh 24

1.2.Ứng dụng công nghệ hiện đại 24

1.2.1 Kết nối Open API với đa ứng dụng trên đa nền tảng 24

1.2.2 EBank không chỉ là một ứng dụng Mobile Banking đơn thuần 25

1.2.3 Chuyển tiền và rút tiền nhanh chóng, trải nghiệm công nghệ vượt trội 25

1.2.4 An toàn, an tâm khi giao dịch 25

2 Cách thức vận hành ngân hàng số tại TPBank 26

3 Đối với trải nghiệm khách hàng trong tác động của kinh tế số 26

3.1.Tiếp cận khách hàng dễ dàng 26

3.2.Khách hàng mới tăng nhanh 26

3.3.Tiện lợi, tiết kiệm thời gian 27

3.4.Tối ưu hóa hiệu quả hoạt động 27

III.TPBank xây dựng ngân hàng dẫn đầu kỷ nguyên số 27

1 Thành tựu đạt được và mục tiêu hướng tới 27

1.1.Thành tựu đã đạt được của TPBank 27

1.1.1 Tăng trưởng cho vay khách hàng 28

1.1.2 Tăng trưởng huy động vốn 28

1.1.3 Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn so với tổng tiền gửi ngân hàng- CASA 29

1.1.4 Thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi 30

1.1.5 Biên lãi ròng - NIM 30

2 Mục tiêu hướng tới 31

3 Thách thức gặp phải và giải pháp trong thời kỳ kinh tế số 32

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 1: Tổng tài sản và vốn điều lệ của toàn hệ thống các TCTD năm 2018 15

Hình 2: Tăng trưởng tín dụng và huy động lũy kế (%) 16

Hình 3: Một số ứng dụng hiện có của các NHTM năm 2022 17

Hình 4: Một số ứng dụng công nghệ số của các NHTM năm 2022 18

DANH MỤC BẢNG BIỂUBảng 1: Quá trình chuyển đổi số của TPBank 23

Biểu đồ 1: Tỷ lệ tăng trưởng cho vay khách hàng của TPBank giai đoạn 2017-2022 28

Biểu đồ 2: Tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn của TPBank giai đoạn 2018-2022 29

Biểu đồ 3: Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn so với tổng tiền gửi của TPBank giai đoạn 2016-2022 29

Biểu đồ 4: Cơ cấu thu nhập của TPBank giai đoạn 2016-2022 30

Biểu đồ 5: Biên lãi ròng – NIM của TPBank giai đoạn 2016-2022 31

LỜI CAM ĐOAN

Chúng em xin cam đoan bài viết nghiên cứu là trung thực và chưa công bốdưới bất kì hình thức nào trước đây Những kết quả, số liệu, thông tin phục vụ choquá trình xử lí phân tích và hoàn thành bài viết nghiên cứu đều được thu thập vàtham khảo từ các nguồn khác nhau, có dẫn nguồn ghi rõ Đồng thời những đánh giá,phân tích đều được tự làm bởi các thành viên, không sao chép với bất kì hình thứcnào.

Chúng em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn, kỷ luật của cô và bộ môn, nhàtrường nếu như có bất kì vấn đề gì xảy ra.

LỜI CẢM ƠN

Nhóm chúng em xin gửi lời cảm ơn trân thành đến cô Đỗ Thị Thu Hà –Giảng viên Bộ môn Ngân hàng thương mại Trong quá trình học, cô đã tâm huyếtgiảng dạy cho chúng em có đủ kiến thức và kĩ năng để thực hiện bài viết nghiên cứuvề chủ đề nền kinh tế số và tác động đến ngân hàng thương mại cụ thể tại Việt Nam.Tuy nhiên, do kiến thức và kĩ năng tìm hiểu của bản thân nhóm chúng emvẫn còn nhiều hạn chế nên không tránh khỏi có sự thiếu sót trong bài nghiên cứu Vìvậy, nhóm chúng em mong cô có thể đưa ra góp ý để nhóm chúng em có thể hoànthiện hơn trong bài nghiên cứu.

Một lần nữa, chúng em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô và chúc cô luôn mạnhkhỏe và thành công trong sự nghiệp.

Hà Nội, ngày 3 tháng 6 năm 2023

LỜI MỞ ĐẦU

Nền kinh tế số đã và đang trở thành một xu thế tất yếu trong sự phát triển củacác quốc gia, Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế đó Sự phát triển mạnh mẽsong hành giữa các công nghệ số hóa và kinh tế số đã tạo nên sự biến đổi to lớn vànhanh chóng đối với kinh tế, xã hội và mọi mặt của đời sống con người Kinh tế sốđã trở thành một thành phần kinh tế đóng góp một tỷ trọng đáng kể với xu thế ngàycàng tăng trong toàn bộ nền kinh tế quốc dân Đồng thời, kinh tế số cũng làm phátsinh không ít các thách thức đáng quan tâm về khái niệm kinh tế số, mô hình pháttriển kinh tế số và đo lường kinh tế số Do đó, hệ thống tài chính nói chung và hệthống ngân hàng nói riêng đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi và xâydựng thành công nền kinh tế số phù hợp và hiệu quả.

Để xây dựng thành công nền kinh tế số phù hợp và hiệu quả, cần nhận thứcsâu sắc về vai trò quan trọng của NHTM, có định hướng, kế hoạch trong hoạt độngcủa ngân hàng, hướng đến mục tiêu tăng trưởng và phát triển bền vững.

Nhận thức được việc xây dựng và phát triển nền kinh tế số là cần thiết và làyếu tố then chốt để phát huy tối đa khả năng đóng góp cho xã hội, trong nhiều nămqua, TPBank đã đầu tư và đẩy mạnh việc phát triển mảng kinh tế số, song song vớiviệc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ và cải thiện đáng kể hệ thống quản lývà quản trị rủi ro vững chắc.

Hoạt động phát triển kinh tế số là sử dụng công nghệ số cùng dữ liệu để tạo ramô hình hợp tác, phù hợp với xu thế phát triển của công nghệ hiện đại.

2 Đặc điểm của nền kinh tế số

Kinh tế số có thể được tập hợp trong 3 quá trình xử lý chính đan xen với nhaubao gồm: Xử lý vật liệu, xử lý năng lượng, xử lý thông tin

Trong đó, việc xử lý thông tin đóng vai trò quan trọng nhất và cũng là lĩnhvực dễ số hóa nhất Tính kết nối giữa các chủ thể và chu trình kinh tế nhờ vào cácthành tựu của công nghệ thông tin và Internet giúp kết nối hóa các nguồn lực, lượcbỏ nhiều khâu trung gian và tăng cơ hội tiếp cận chuỗi giá trị toàn cầu Có thể dựatrên khả năng kết nối thông qua các thiết bị di động và khả năng tiếp cận với cơ sởdữ liệu lớn, những tính năng xử lý thông tin sẽ được nhân lên

II.Sự cần thiết và xu hướng phát triển của nền kinh tế số trong 3 năm trở lại đây trên thế giới và Việt Nam

1 Đối với nền kinh tế thế giới

1.1.Vai trò của nền kinh tế số trên thế giới

Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4 đã và đang mang lại nhiều sự thay đổicơ bản về kinh tế, xã hội trên toàn cầu Trên thực tế chúng ta có thể thấy trong 3năm trở lại đây, kinh tế số mang lại rất nhiều ưu thế cho các tập đoàn lớn trên thế

giới Các DN lớn đều có liên quan tới những nền tảng số, kinh tế số (Google, Apple,Microsoft hay Alibaba)

Những điểm nổi bật nhất trong những thế mạnh mà kinh tế số mang lại có thểkể tới: Tạo ra sự tăng trưởng vượt trội cho ngành thương mại điện tử; Phát triển hệthống hàng hóa, dịch vụ; Giảm chi phí giao dịch; Giúp giảm sự bất cân xứng thôngtin, tối ưu hóa hoạt động cung – cầu; Đảm bảo tính minh bạch.

1.2.Xu hướng phát triển kinh tế số trên thế giới

Cách mạng công nghiệp 4.0: Các công nghệ tiên tiến như Trí tuệ nhân tạo(AI), Internet of Things, Trí tuệ nhân tạo, Blockchain và Trí tuệ nhân tạo và Thực tếảo (AR/VR) được áp dụng trong các lĩnh vực như sản xuất, dịch vụ, nông nghiệp, ytế và giáo dục

Kinh doanh trực tuyến và thương mại điện tử: Sự phát triển của internet vàcác nền tảng trực tuyến đã tạo ra cơ hội cho kinh doanh trực tuyến và thương mạiđiện tử

Cách mạng số hóa chính phủ: Các quốc gia trên thế giới đang thúc đẩy cáchmạng số hóa chính phủ để cải thiện hiệu quả và minh bạch trong quản lý công việcchính phủ

Trí tuệ nhân tạo và tự động hóa: Trí tuệ nhân tạo và tự động hóa đang thayđổi cách làm việc và sản xuất Robot hợp tác, tự động hóa quy trình sản xuất, dịchvụ và chatbot áp dụng để nâng cao hiệu suất, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tiêntiến hơn.

Dữ liệu lớn và phân tích số: Hiện đang trở thành một phần quan trọng trongquyết định kinh doanh và phát triển chiến lược.

2 Đối với nền kinh tế Việt Nam

2.1.Vai trò của nền kinh tế số với Việt Nam

Trong những năm gần đây, mô hình kinh tế số cũng đang rất phát triển tạiViệt Nam, có những đóng góp không nhỏ trong sự hội nhập của các DN vào chuỗicông nghệ toàn cầu.

Trong nền kinh tế số, các DN tại Việt Nam đổi mới quy trình sản xuất – kinhdoanh truyền thống sang mô hình theo hệ sinh thái, liên kết từ khâu sản xuất,thương mại đến sử dụng giúp tăng hiệu suất sử dụng.

Nền tảng công nghệ thông tin và truyền thông (ICT) được xem là hạt nhâncủa chuyển đổi số, góp phần giúp Việt Nam vượt qua bẫy thu nhập trung bình, tiếnlên phát triển nhanh chóng, bền vững.

Trong 6 tháng đầu năm 2021, Việt Nam có thêm 8 triệu người tiêu dùng mớitrên nền tảng kỹ thuật số, nhiều cá nhân và DNáp dụng các dịch vụ công nghệ mớiđể mua bán Trong đó, có trên 95% DNkỹ thuật số chấp nhận thanh toán quainternet, 79% sử dụng hình thức chuyển tiền kỹ thuật số và 67% chấp nhận cho vaytrên internet…Đây là tín hiệu tốt, bảo đảm trong tương lai thế Việt Nam sẽ nắmđược công nghệ hiện đại, từ nền tảng này, nền kinh tế số quốc gia sẽ càng được pháttriển và hội nhập nhanh hơn với thế giới.

2.2.Xu hướng phát triển kinh tế số tại Việt Nam

Phát triển thương mại điện tử: Các nền tảng mua sắm trực tuyến như Shopee,Lazada và Tiki là những người chơi quan trọng trên thị trường vì vậy cần tập trungphát triển tính năng của các sàn thương mại điện tử này

Cải thiện hạ tầng mạng: Việt Nam đang đầu tư mạnh vào cải thiện hạ tầngmạng, bao gồm việc triển khai mạng 5G và mở rộng phạm vi truy cập internet.

Công nghệ fintech: Công nghệ tài chính (fintech) phát triển mạnh mẽ tại ViệtNam Các dịch vụ thanh toán trực tuyến như MoMo, ZaloPay, tài chính trực tuyếnkhác như vay tiền trực tuyến và đầu tư trực tuyến cũng đang tăng trưởng

Khởi nghiệp công nghệ: Việt Nam đang nổi lên là một trung tâm khởi nghiệpcông nghệ trong khu vực Đông Nam Á Các startup công nghệ đang phát triển mạnhmẽ trong lĩnh vực, fintech, edtech và healthtech Chính phủ cũng đã đưa ra nhiềuchính sách hỗ trợ để khuyến khích sự phát triển của ngành công nghệ

Chính phủ số và dịch vụ công trực tuyến: Việt Nam đang chuyển đổi từ chínhphủ truyền thống sang chính phủ số Việc cung cấp các dịch vụ công trực tuyếngiúp giảm thủ tục và tăng tính minh bạch trong hành chính công

Tổng thể, Việt Nam đang chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế số vàcông nghệ Tuy nhiên, vẫn còn những thách thức cần vượt qua, bao gồm an ninhthông tin, quản lý dữ liệu và cung cấp đào tạo chuyên môn để nâng cao năng lựccông nghệ thông tin của lao động.

PHẦN 2 VAI TRÒ VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VÀ HỆTHỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ SỐ

I.Vai trò và hoạt động của hệ thống tài chính trong nền kinh tế số1 Vai trò của hệ thống tài chính trong nền kinh tế số

1.1.Hệ thống tài chính là cầu nối giữa các bên tham gia kinh tế

Hệ thống tài chính được xem là một cầu nối quan trọng giữa các bên thamgia kinh tế, bao gồm các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức và ngân hàng Trong nềnkinh tế số, vai trò của hệ thống tài chính càng trở nên quan trọng hơn khi các giaodịch được thực hiện qua các nền tảng kỹ thuật số.

1.2.Cung cấp các dịch vụ tài chính số

Dịch vụ thanh toán trực tuyến: Người dùng có thể sử dụng các phương thứcthanh toán như thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng hoặc ví điện tử giúp ngườidùng tiết kiệm thời gian, giúp các DN tăng cường tính cạnh tranh và thu hút kháchhàng.

Dịch vụ tài chính cá nhân trực tuyến: Đây là một hình thức cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính thông qua các kênh trực tuyến như website, ứng dụng di động hoặc các kênh khác thể thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi

Dịch vụ tài chính DN trực tuyến: Cung cấp cho các DN các dịch vụ như: quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, vay vốn và đầu tư; giúp cho các DN tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc quản lý tài chính của mình, có thể tiếp cận được nguồn vốn nhanh hơn.

1.3.Hỗ trợ cho các doanh nghiệp

Hỗ trợ các DN khởi nghiệp: Hệ thống tài chính là một trong những yếu tố quan trọng giúp DN khởi nghiệp vượt qua được những khó khăn ban đầu và phát triển bền vững trong tương lai

Cung cấp vốn đầu tư cho các DN công nghệ: Hệ thống tài chính đã phát triểnnhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính nhằm hỗ trợ các DN công nghệ Điều này giúp

II.Vai trò và hoạt động của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế số 1 Vai trò của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế số

1.1.Hệ thống ngân hàng là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế số

“Nền kinh tế số là nền kinh tế ra đời và ứng dụng dựa trên nền tảng số”, theonhóm tác giả Phan Văn Rân, Ngô Chí Nguyện (2019) Thế giới đang bước vào thờikì cách mạng công nghệ 4.0 Hệ thống ngân hàng có hoạt động bao trùm lên toàn bộnền kinh tế, chính vì vậy, hệ thống ngân hàng là động lực to lớn thúc đẩy sự pháttriển của nền kinh tế số.

Hệ thống ngân hàng cung cấp công cụ và dịch vụ tín dụng thông minh giúpngười dân và DN tiếp cận gần hơn với nguồn vốn trong nền kinh tế, làm giảm thờigian giao dịch và thành toán, đồng thời rút ngắn thời gian giải ngân và thu hồi nợ.Điều này thu hẹp khoảng cách với khách hàng, nhất là những người có thu nhậpthấp dễ bị tổn thương có thể tiếp cận dòng vốn, từ đó thúc đẩy phát triển tài chínhtoàn diện trong môi trường số hóa

Hệ thống ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện ích không dùngtiền mặt thúc đẩy sự luân chuyển dòng vốn và kích thích dịch vụ thương mại điện tựcho nền kinh tế số Việc thanh toán online đã thúc đẩy sự phát triển và nhận ưu đãiqua việc giao dịch mua bán trên các nền tảng số, thương mại điện tử (E-Commerce)và Thương mại xã hội (Social Commerce)

Hệ thống ngân hàng cung cấp tài trợ nguồn vốn cho các dự án phát triểncông nghệ quốc gia, hỗ trợ DN chuyển đổi số Có thể kể đến như Lienvietpostbankđang thực hiện tài trợ 700 tỷ đồng cho nhà máy sản xuất bê tông công nghệ cao ởNam Định, góp phần số hóa ngành công nghiệp mang tính ứng dụng công nghệ caovà phát triển xanh bền vững.

Hệ thống ngân hàng cung cấp sản phẩm nâng cao trải nghiệm khách hàng,tạo dữ liệu Big Data về khách hàng, là nguồn thông tin tin cậy và khổng lồ đối vớicác DN hiện hành Với việc đổi mới công nghệ, hệ thống ngân hàng đã và đangnâng cao trải nghiệm khách hàng, tiếp cận đa dạng nguồn khách hàng khác nhau,

tạo nên hệ sinh thái dữ liệu Big Data về số lượng và chất lượng , là nguồn thông tinđáng tin cậy cho các DNvà đưa ra các dự báo, xu hướng tiêu dùng trong tương lai.

1.2.Chuyển đổi số ngành ngân hàng góp phần thực hiện mục tiêu quốcgia về phát triển nền kinh tế số

Tại Việt Nam, kinh tế số luôn nằm trong top đầu của ASEAN về tốc độ pháttriển Theo báo cáo “e-Conomy SEA 2021” do Tập đoàn Google, Bain (Mỹ) vàTemasek (Singapore) phối hợp công bố, nền kinh tế Internet của Việt Nam năm2021 đạt giá trị 21 tỷ USD, cao gấp 7 lần năm 2015, dự kiến đạt 57 tỷ USD năm2025, đứng thứ hai trong khu vực Đông Nam Á Tốc độ tăng trưởng năm 2021 đạt31%, dự kiến sẽ tăng trung bình khoảng 29%/năm đến năm 2025 Hệ thống ngânhàng chiếm phần lớn nguồn vốn và khả năng cung ứng tín dụng trong hệ thống tàichính của nền kinh tế, góp phần thực hiện mục tiêu chiến lược phát triển nền kinh tếsố của quốc gia

Hình 1: Tổng tài sản và vốn điều lệ của toàn hệ thống các TCTD năm 2018

Đẩy mạnh triển khai quyết định số 1887, NHNN đề ra 8 nhiệm vụ cơ bản đốivới toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam để phát triển kinh tế số, xã hội số, bao gồm:phát triển thanh toán số theo hướng phổ cập tài chính toàn diện; thúc đẩy thanh toánkhông dùng tiền mặt; hoàn thiện thể chế; rà soát xây dựng, sửa đổi, bổ sung cơ chế,

chính sách, pháp luật trong ngành Ngân hàng phù hợp với yêu cầu của phát triểnkinh tế số, xã hội số; phát triển, sử dụng nền tảng số; phát triển dữ liệu số; đảm bảoan toàn thông tin và an ninh mạng; phát triển kỹ năng số, công dân số, văn hóa số;phát triển DN số; ngoài ra còn có một số nhiệm vụ khác như hợp tác với DN pháttriển công nghệ số,… Như vậy, có thể thấy, trong nền kinh tế số, hệ thống ngânhàng xứng đáng được coi là huyết mạch quyết định sự thành công của chuyển đổisố quốc gia.

2 Hoạt động của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế số

2.1.Hoạt động của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam hiện nay

Thế giới vừa trải qua đại dịch Covid 19 với những bất ổn và suy thoái kinh tếtoàn cầu, đồng thời cuộc chiến tranh và chạy đua quân sự giữa những quốc gia tạonên nhiều bất ổn trong khu vực và trên thế giới Tuy nhiên, trong giai đoạn đó nềnkinh tế Việt Nam vẫn nổi lên như 1 điểm sáng về tăng trưởng ổn định Trong đóngành ngân hàng có những hoạt động nổi bật trong giai đoạn hiện nay.

Điểm sáng đầu tiên là hoạt động huy động và tín dụng của hệ thống ngânhàng đang tăng trưởng ổn định trong 3 năm gần đây Chỉ số an toàn vốn được đảmbảo.

Hình 2: Tăng trưởng tín dụng và huy động lũy kế (%)

Ngoài ra, hệ thống ngân hàng góp phần tích cực vào hỗ trợ DN phục hồi sauđại dịch, cung ứng các dịch vụ cho nền kinh tế, thống nhất đưa lãi suất huy độngdưới mức là 9,5% (tháng 12/2022).

Hoạt động thúc đẩy phát triển công nghệ số và không dùng tiền mặt đượctích cực triển khai, tính đến năm 2022, có đến 90% các giao dịch tại các kênh sốkhông dùng tiền mặt, dự kiến sẽ tăng thêm trong năm 2023

2.2.Sự chuyển đổi ngân hàng số tại Việt Nam

Để phát triển nền kinh tế số, hệ thống ngân hàng cần chuyển đổi số là điềutất yếu Chính phủ và NHNN đã đề ra những quyết định để phát triển công nghệ sốtrong ngân hàng để thực hiện chiến lược số hóa nền kinh tế, được đề cập trongquyết định số 1238/QĐ-NHNN ngày 08/7/2020; Quyết định số 711/QĐ-NHNNngày 15/4/2020.

Hầu hết, hệ thống ngân hàng đang ứng dụng các sản phẩm kỹ thuật mớitrong giao tiếp khách hàng và xử lý các nghiệp vụ liên quan, có thể kể đến nhưCloud Computing, Big Data, tự động hóa bằng robot, AI, ML,…Trong đó, ngânhàng có thể phân tích dữ liệu hành vi khách hàng, hoạt động tiêu dùng, tiết kiệm vàtín dụng thông qua BigData nhằm tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng như: sự ra mắt“Live Bank” của TPBank, phiên bản iPay Moblie của Vietinbank

Hình 3: Một số ứng dụng hiện có của các NHTM năm 2022

Một số ngân hàng truyền thống đã tích hợp các công nghệ để đổi mới các sảnphẩm dịch vụ hiện có, như ứng dụng VCB Mobile Banking (Vietcombank), BIDVSmart Banking (BIDV) ứng dụng AI và robot xử lý dữ liệu Ngoài ra, TPBank đượcnhắc đến là ngân hàng đầu tiên đưa công nghệ sinh trắc học thành công trong việcnhận diện ký tự và khuôn mặt trong thực hiện Live Bank, VIB là ngân hàng ứngdụng công nghệ AI kết hợp với xử lý BigData trong chấm điểm hạn mức tín dụng.Điều này làm nâng cáo quá trình chuyển đổi số cho cả nền kinh tế.

Các ngân hàng cũng tích cực kết hợp với các công ty Fintech cung cấp cácdịch vụ số trên nền tảng đa kênh như sự kết hợp Techcombank và Công ty Fastcash,VIB và Công ty Việt Nam Weezi Digital,… tạo sự ra đời của các ví điện tử, chuyểntiền ngang hàng, thanh toán di động,…

Hình 4: Một số ứng dụng công nghệ số của các NHTMnăm 2022

3 Thành tựu của hệ thống ngân hàng trong phát triển nền kinh tế số

Nhờ việc ứng dụng các công nghệ hiện đại trong kinh doanh và cung cấpdịch vụ, lượng khách hàng giao điện qua điện thoại tăng 87%/năm về số lượng và140%/năm về khối lượng trong giai đoạn 2015-2021, giao dịch qua Internet44%/năm về số lượng và 41%/năm về giá trị Điều này thúc đẩy sự chuyển đổi sốcủa các ngành nghề khác trong nền kinh tế Ngành ngân hàng được đánh giá là đi