+ Có ý kiến bằng văn b n vả ới Thành ủy và với Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng qu n trả ị, Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại Nhà nước, Ngân hàng thương mại cổ phần do Nh
Trang 1HỌC VI N NGÂN HÀNG Ệ KHOA SAU ĐẠI HỌC -
BÁO CÁO TIỂU LUẬN
HỌ C PH N: CÔNG NGH Ầ Ệ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG –
ĐỀ TÀI: Sử dụng ngôn ngữ BPMN và phần mềm Bizagi Modeler biểu diễn quy trình cấp phép online Ngân hàng nhà nước Chi nhánh Hà Nội
Giảng viên hướng dẫn : TS Phan Thanh Đức
Họ và tên học viên :
Hà Nội, năm 2023
Trang 2LỜI CẢM ƠN
Sau thời gian học tập theo chương trình Thạc sĩ chuyên ngành Tài chính ngân hàng tại Học viện Ngân hàng, em đã được các Giáo sư, Tiến sĩ, Th y giáo, Cô giáo thuầ ộc các Khoa trong trường t n tình gi ng d y Đ n nay em đã hoàn thành chương trình cậ ả ạ ế ủa khóa học và hoàn thi n bài t p lệ ậ ớn của mình với đ tài: ề “Phát triển Quy trình Cấp phép Online tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”
Nhân dịp này em xin được gửi l i cờ ảm ơn chân thành nhất t i các Thớ ầy giáo, Cô giáo của Khoa Tài chính Ngân hàng của H c viọ ện ngân hàng Đặc biệt, em xin trân trọng cảm ơn TS Phan Thanh Đ c đã hưứ ớng d n em hoàn thành bài t p lẫ ậ ớn này
Em xin chân thành cảm ơn!
Trang 3YÊU CẦU Câu 1:
Tìm hiểu và ch n 1 doanh nghi p, ngân hàng hoọ ệ ặc tổ chức mà cá nhân có thể tiếp cận và l y đưấ ợc thông tin Mô tả ngắn g n lọ ịch sử ra đời, các sản phẩm, dịch vụ, tình hình sản xuất của tổ chức/doanh nghiệp đó (~3 4 trang).-
Câu 4:
Đưa ra phương án/giải pháp để cải tiến/sửa đổi quy trình bằng vi c ứng d ng mệ ụ ột công nghệ mới nổi (Emerging Technology như AI, RPA, blockchain, chữ ký số, eKYC ) Giải thích sơ lược v công nghề ệ đó và tính h p lý cợ ủa vi c ệ ứng d ng công ngh này trong ụ ệ việc c i tiến quy trình ả
Trang 4BÀI LÀM Câu 1:
sử, là kết quả nối tiếp của quá trình đấu tranh xây d ng ự hệ thống ti n tề ệ, tín dụng độc lập,
tự chủ, đánh dấu bước phát triển mới, thay đ i vổ ề chất trong lĩnh vực tiề ện t , tín dụng ở nước ta
Ngày 26/10/1961, Ngân hàng Quốc gia Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN)
Tháng 3/1988, Hội đồng Bộ trưởng ban hành Nghị định 53/HĐBT vớ ịnh hư ng i đ ớ
cơ bản là chuy n h n hể ẳ ệ thống ngân hàng sang hoạt động kinh doanh Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nước thông qua và công bố Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Pháp lệnh ngân hàng, h p tác xã tín d ng và công ty tài chính Sợ ụ ự ra đời của hai Pháp lệnh ngân hàng đã chính thức chuyển cơ chế hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ một cấp sang hai cấp Trong đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện chức năng quản lý nhà
nước về ạt động kinh doanh ti n tho ề ệ, ngân hàng và thực thi nhiệm vụ của một Ngân hàng
Trang 5trung ương; các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng kinh doanh ti n tề ệ, tín dụng, thanh toán, ngoại h i và dố ịch vụ ngân hàng trong khuôn kh pháp luật ổ
Từ năm 1990 đ n nay, chế ức năng, nhiệm vụ, quyền h n và cơ c u tạ ấ ổ chức c a ủNHNN tiếp tục đư c bợ ổ sung, hoàn thiện theo quy đ nh cị ủa Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997 (sửa đổi, bổ sung năm 2003), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 và các nghị định của Chính phủ quy đ nh chị ức năng, nhiệm vụ, quyền h n và cơ ạcấu tổ chức c a NHNN (Nghủ ị định số 88/1998/NĐ-CP ngày 02/11/1998, Nghị định số 52/2003/NĐ-CP ngày 19/5/2003, Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008, Nghị định
số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013, Nghị định s 16/2017/NĐ-CP ngày 17/02/2017 và ố Nghị định s 102/2022/NĐ-CP ngày 12/12/2022).ố
Thực hiện chỉ ị củth a Tổng Giám đốc Ngân hàng Qu c gia Viố ệt Nam (nay là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam), Thành ủ Ủy, y ban Kháng chi n Hành chính Hà Nế ội Ngày 2 -7- 1951, Ngân hàng Quốc gia (NHQG) chi nhánh Hà Nội chính thức khai trương hoạt động Ông Trần Quang Nghĩa làm Giám đốc NHQG Hà Nội Ngày 28/7/2008, Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam ra Quy t định số ế 1662-QĐ NHNN về ệ- vic hợp nh t Ngân hàng Nhà nước ấchi nhánh Hà Tây và Ngân hàng Nhà nư c chi nhánh Hàớ Nội (NHNN Hà N i) thành Ngân ộhàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội, kể từ ngày 1/8/2008
3 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ
Cơ cấu tổ chức c a Chi nhánh NHNN TP Hà Nủ ộ ồi g m Ban giám đốc và 07 phòng, với tổng s 182 cán bố ộ; riêng Thanh tra, giám sát ngân hàng có 81 cán bộ, trong đó Phòng Quản lý, giám sát TCTD có 20 cán bộ, mỗi cán bộ sẽ quản lý nh ng TCTD khác nhau ữnhưng nghi p v như nhau.ệ ụ
Trang 6Theo Quyết định 1358/QĐ-NHNN ngày 26/6/2019, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành các Quyết định quy đ nh nhiị ệm vụ của các phòng thu c cơ cộ ấu tổ chức của c a Ngân hàng Nhà nư c chi nhánh thành phủ ớ ố Hà Nội Do bài tiểu lu n này lậ ựa chọn nghiệp vụ Cấp phép thuộc ch c năng, nhiứ ệm vụ của Phòng Quản lý, giám sát TCTD, nên
đã lược b t chớ ức năng nhiệm vụ của NHNN Hà Nội Cụ thể như sau:
Phòng Thanh tra, giám sát ngân hàng: Tham mưu, giúp Giám đốc:
+ Thanh tra theo quy định của pháp luật đ i v i các đ i tưố ớ ố ợng thanh tra ngân hàng sau đây
+ Giám sát an toàn vi mô theo quy định của pháp luật
+ Áp dụng các bi n pháp xệ ử lý theo thẩm quyền ho c kiến nghị, đề xuất cơ quan, tổ ặchức, cá nhân có thẩm quy n thựề c hiện các bi n pháp b o đ m an toàn, xừ lý vi ph m, ệ ả ả ạquyết định mức độ giám sát đối v i đ i tướ ố ợng thanh tra, giám sát ngân hàng theo quy định của pháp luật
+ Thực hiện một số nhiệm vụ liên quan đến c p phép đ ấ ối v i qu ớ ỹ tín dụng nhân dân,
tổ chức tài chính vi mô, chi nhánh ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nư c ngoài, văn phòng đ ớ ạ i diện c a tổ chức tín dụng nướ ủ c ngoài, t ổ
ch ức nư c ngoài khác có ho ớ ạt động ngân hàng theo phân c p, ấ ủ y quy ền c a Th ng đ ủ ố ố c.
+ Thực hiện công tác phòng, ch ng tham nhũng và tố ội phạm; tiếp công dân, xử lý đơn thư, khi u nế ại, tổ cáo, kiến nghị, phản ánh theo quy định
+ Thực hiện nhiệm vụ về phòng, chống rửa tiền, phòng, ch ng tài trố ợ khủng bố theo quy đ nh cị ủa pháp luật
+ Thực hiện công tác qu n lý nhà nưả ớc về bảo hiểm tiền gửi theo phân công, ủy quyền của Thống đốc
+ Thực hiện nghi p v tái cệ ụ ấp v n và cho vay thanh toán đố ố ới v i các tổ chức tín dụng trên địa bàn khi đư c Thợ ống đốc ủy quyền
Trang 7+ Có ý kiến bằng văn b n vả ới Thành ủy và với Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng qu n trả ị, Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại Nhà nước, Ngân hàng thương mại cổ phần do Nhà nước nam giữ trên 50% vốn đi u lề ệ, Ngân hàng Hợp tác xã, B o hiả ểm tiền gửi Vi t Nam vệ ề việc đồng ý hoặc không đồng ý trước khi các đơn vị này thực hiện
việc bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, kéo dài th i hờ ạn giữ chức vụ, thôi gi chức vụ, mi n nhiữ ễ ệm,
từ chức, điều đ ng, luân chuy n, kộ ể ỷ luật, thôi việc đố ới v i Giám đốc và ch c danh tương ứđương của đem vị trực thuộc trên đ a bàn.ị
+ Đề xuất, kiến nghị với cấp có thẩm quyền về những v n đấ ề có liên quan đến tổ chức và hoạt động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trên đ a bàn.ị+ Tham mưu, đ xuất c công ch c thu c Chi nháề ử ứ ộ nh tham gia Ban kiểm soát đặc biệt, Tổ giám sát thanh lý và Ban, T khác đố ớ ổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng ổ i v i tnước ngoài và đối tư ng thanh tra, đợ ối tượng giám sát khác có trụ sở (chính) đặt trên địa bàn thuộc trách nhiệm thanh tra, giám sát của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
+ Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo g i Ngân hàng Nhà nưử ớc theo quy định+ Thực hiện nhi m vụ, quyền h n cệ ạ ủa Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nư c ớChi nhánh theo quy định của pháp luật và thực hiện các nhiệm v khác do Giám đốc giao.ụ
4 Tầm nhìn và Sứ mệnh
Với tầm nhìn đến năm 2030 Việt Nam trở thành quốc gia số, ổn đ nh và th nh vư ng, ị ị ợtiên phong thử nghiệm các công ngh và mô hình mớệ i Ngân hàng Nhà nước mang trong mình sứ mạng đổi m i toàn diớ ện hoạt động qu n lý theo hư ng hi n đả ớ ệ ại, trên cơ sở ứng dụng và khai thác hi u quệ ả các thành tựu của cu c Cách mạng 4.0, đáp ng đ y độ ứ ầ ủ các tiêu chí, chỉ số về chuyển đổi số của Chính phủ
Ngày 11/5/2021, Thống đ c Ngân hàng Nhà ố nước đã ra Quyết định số NHNN về phê duyệt k hoạch chuyển đổi s ngân hàng đ n năm 2025, đ nh hư ng đ n ế ố ế ị ớ ếnăm 2030 T đó, ngân hàng thừ ực hiện mục tiêu tài chính toàn diện, phát tri n b n v ng ể ề ữtrên cơ s thúc đở ẩy ng d ng công nghứ ụ ệ mới, tiên tiến trong qu n trị đi u hành và cung ả ề
Trang 8810/QĐ-ứng s n phả ẩm, dịch vụ theo hướng tự động hóa quy trình, tối ưu hoá hoạt động nghi p vệ ụ Một số mục tiêu c thể ụ như sau:
+ Nâng cấp các dịch v công c a Ngân hàng Nhà nư c lên m c đụ ủ ớ ứ ộ 4 và tích h p ợtrên Cổng dịch v công Qu c gia Ngân hàng tăng cưụ ố ờng việc xử lý thông tin và lưu trữ thông tin trên môi trường m ng và thạ ực hiện sử dụng ch ký sữ ố 100%
+ Với tổ chức tín dụng, nâng t trọng sỷ ử dụng thực hiện nghi p vệ ụ trên môi trường
số, nâng cao số lượng người dùng v i các dớ ịch v hanh toán đi n tụ t ệ ử Các tổ chức t đó ừ nâng tỷ trọng doanh thu trên các kênh số
5 Lựa chọn quy trình và mô t quy trình ả
NHNN Hà Nội cần xây d ng và tri n khai hi u quự ể ệ ả Chính phủ điện tử tại Ngân hàng Nhà nước, bằng cách đ y m nh viẩ ạ ệc giám sát, kiểm tra và quản lý v n hành nậ ội bộ của Chi nhánh, đảm bảo hoạt động chuy n để ổi số của Chi nhánh đư c triợ ển khai theo ki n trúc ếChính phủ điện t 2.0 Vì v y, bài ti u lu n này tôi đã ch n quy trình C p phép: Thay đử ậ ể ậ ọ ấ ổi địa điểm Phòng giao dịch (PGD) c a NHTM đủ ể chọn giải pháp nâng cao và phát tri n hoể ạt động nghi p vệ ụ theo tầm nhìn và sứ mệnh của Ngân hàng Nhà nước
Cấp phép: Thay đổi địa điểm Phòng giao dịch (PGD) là quy trình đư c tợ ạo ra khi một NHTM có nhu cầu thay đổi địa điểm đặt trụ sở PGD trong phạm vi địa bàn tỉnh, thành phố trực thu c Trung ương NHTM sộ ẽ gửi NHNN Hà N i 01 bộ ộ hồ sơ (gồm: văn bản đề nghị kèm giấy tờ chứng minh việc sở hữu hoặc sử dụng h p pháp trợ ụ sở PGD); NHNN Hà Nội sẽ xem xét, kiểm tra việc đáp ứng đi u ki n theo quy đ nh cề ệ ị ủa NHNN và ra văn bản chấp thu n/ không ch p thu n tậ ấ ậ ới đơn vị đề nghị
Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nh n đưậ ợc đầy đủ hồ sơ theo quy định, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh nơi đặt trụ sở phòng giao dịch có văn bản (bao gồm cả văn
bản d ng đi n tạ ệ ử) g i ngân hàng thương ử mại chấp thu n hoậ ặc không chấp thuận vi c thay ệđổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh, phòng giao d ch; trưị ờng h p không ch p thu n, văn b n ợ ấ ậ ảgửi ngân hàng thương mại nêu rõ lý do
Trang 9Thành phần hồ sơ:
Văn bản của ngân hàng thương mại đề ngh chấp thu n thay đị ậ ổi địa điểm đặt trụ sở phòng giao dịch, trong đó báo cáo rõ vi c đáp ệ ứng đi u ki n theo quy đ nh Văn b n nêu ề ệ ị ả
cụ ể địth a điểm trụ sở phòng giao dịch;
Giấy tờ chứng minh việc sở hữu hoặc sử dụng h p pháp trợ ụ sở phòng giao dịch
Lệ phí: Không
+ Luật Các TCTD số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Ngày có hi u lệ ực 1/10/2011;+ Thông tư số 21/2013/TT-NHNN ngày 09/9/2013 của NHNN Quy định về mạng lưới ho t đạ ộng c a ngân hàng thương mạủ i Ngày có hiệu lực 23/10/2013
+ Thông tư số 01/2022/TT-NHNN ngày 28/1/2022 của NHNN về Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư s 21/2013/TT-NHNN Ngày có hiệu lực 15/3/2022.ố Trong quy trình cấp phép này, NHNN Hà Nội đóng vai trò là cơ quan trực tiếp thực hiện thủ tục hành chính (TTHC) liên quan đến nghi p vệ ụ cấp phép thay đổi địa đi m này.ểCâu 2:
Trả lờ i:
Ngân hàng thương mại trên địa bàn
Trang 11C Mô phỏng kịch bản
I Kịch bản với quy trình cấp phép hi n tệ ại AI-IS
NHTM A muốn thay đổi địa điểm PGD B từ địa chỉ hiện tại ở 106 Thái Hà qua địa điểm mới ở 125 Thái Thịnh
+ Bước 1: NHTM A gửi 01 bộ hồ sơ theo quy định đến NHNN Hà Nội (nộp trực tiếp hoặc qua đường bưu điện);
+ Bước 2: Văn thư NHNN Hà Nội vào công văn đến và chuyển văn bản đến chuyên viên;
+ Bước 3: Chuyên viên (CV) kiểm tra việc đáp ứng điều kiện theo quy định của bộ
hồ sơ của NHTM A;
+ Bước 4: Trong trường hợp không chấp thuận, CB dự thảo văn bản từ chối chấp thuận và nêu rõ lý do; trường hợp chấp thuận, CB dự thảo văn bản chấp thuận trình cấp Lãnh đạo phê duyệt;
+ Bước 5: Lãnh đạo phê duyệt (LĐ) kiểm tra văn bản chấp thuận/ không chấp thuận; trong trường hợp văn bản chưa hợp lệ, LĐ chuyển trả lại văn bản cho CV (qua văn thư hoặc gọi cho CV) và yêu cầu sửa lại (quay lại Bước 4 cho đến khi văn bản hợp lệ) Trường hợp văn bản chấp thuận hợp lệ, LĐ ký duyệt và chuyển lại văn bản cho CV;
+ Bước 6: CV xuống Văn thư phát hành văn bản đi trên Edocs
+ Bước 7: Văn thư gửi văn bản chấp thuận cho NHTM A qua chuyển phát nhanh hoặc trả tại bộ phận một cửa của NHNN Hà Nội;
+ Bước 8: NHTM A nhận văn bản chấp thuận
II Kết quả mô phỏng quy trình (Simulation results)
1 Giả thiết các thông số của mô hình AS-IS như sau:
Phân tích nguồn lực Bắt đầu Phân tích: 15 đề nghị/
tháng
NHTM Gửi hồ sơ đề nghị đến
NHNN
Văn thư Vào công văn đến và
chuyển cho CV Số lượng: 02 văn thư
Chi phí cố định:
8 USDChi phí theo giờ:
0,2 USD
Thời gian chờ:
1 giờ Thời gian thực hiện: 0,2 giờ
01 văn thư
Trang 12Chuyên
viên Kiểm tra hồ sơ của NHTM A Số lượng: 03 chuyên viên
Chi phí cố định:
10 USD Chi phí theo giờ:
0,2 USD
Thời gian chờ:
8 giờ Thời gian thực hiện: 3 giờ
01 chuyên viên
Chuyên
viên Hồ sơ hợp lệ hoặc không hợp lệ Văn bản chấp thuận: 65%
Văn bản không chấp thuận: 35%
Chuyên
viên Dự thảo văn bản Số lượng: 03 chuyên viên
Chi phí cố định:
10 USD Chi phí theo giờ:
0,2 USD
Thời gian chờ:
5 giờ Thời gian thực hiện: 5 giờ
01 chuyên viên
Lãnh đạo Phê duyệt Số lượng: 03
lãnh đạo Chi phí cố định:
15 USD Chi phí theo giờ:
0,5 USD
Thời gian chờ:
8 giờ Thời gian thực hiện: 1 giờ
01 lãnh đạo
Lãnh đạo Văn bản đạt yêu cầu
hoặc không đạt yêu
cầu
Chưa đạt yêu cầu: 55%
0,2 USD
Thời gian chờ:
0,5 giờ Thời gian thực hiện: 0,08 giờ
01 chuyên viên
Văn thư Phát hành văn bản Số lượng: 02 văn
thư Chi phí cố định:
8 USDChi phí theo giờ:
0,2 USD
Thời gian chờ:
1 giờ Thời gian thực hiện: 0,3 giờ
01 văn thư
Văn thư Gửi văn bản cho
NHTM Số lượng: 02 văn thư
Chi phí cố định:
8 USD
Thời gian chờ:
0 giờ Thời gian thực hiện: 0,08 giờ
01 văn thư
Trang 13Chi phí theo giờ: 0,2 USD
Trang 142 Kết quả mô hình AI-IS
Trang 15Mô phỏng quy trình AI-IS: Phân tích nguồn nhân lực
Trang 16Kết quả phân tích nguồn nhân l ực
Kết quả phân tích tạ ịch bi k ản Quy trình c p phépấ cho thấy, năng suấ ủa Văn thư là 6,75%; Chuyên viên là 98,35%t cLãnh đạo là 53,42%; t ng chi phí là 2.423,56 USD Kổ ết qu trên cho thả ấy năng suất của văn thư rất thấp, kém hi u quệ ả, mấnhiều thời gian cũng như nguồn chi phí
Trang 173 Lý do quy trình cần cải tiến
Qua quá trình tác nghiệp nghiệp vụ quản lý, giám sát TCTD trên địa bàn TP Hà Nội tại NHNN Hà Nội, tôi nhận thấy quy trình cấp phép thay đổi địa điểm có một số hạn chế như sau:
+ NHTM sẽ mất thời gian, công sức đi lại để nộp hồ sơ đến NHNN;
+ Bộ hồ sơ sẽ mất nhiều thời gian ở bộ phận Văn thư từ khâu nhập văn bản đến; là trung gian chuyển bộ hồ sơ và văn bản chấp thuận qua lại giữa LĐ và CB;
+ Việc gửi văn bản chấp thuận cho NHTM qua chuyển phát nhanh dễ thất lạc; + NHTM sẽ không theo dõi được tiến độ của văn bản chấp thuận
Từ những hạn chế trên, tôi đề xuất cải tiến quy trình cấp phép, cụ thể là quy trình thay đổi địa điểm PGD bằng Hệ thống cấp phép online và Chữ ký số, chữ ký điện tử để cải thiện quy trình cấp phép hiện tại một cách tốt hơn
D Giải pháp cải tiến
I Công nghệ ứng dụng vào cải tiến quy trình
2015 (Par Index)
Dựa vào nền tảng có sẵn, tôi đề xuất đưa Cấp phép vào Dịch vụ công trực tuyến - Cổng Thông tin điện tử NHNN Dưới đây là mô tả về quy trình cấp phép cải tiến: NHNN cung cấp cho mỗi đơn vị NHTM 01 tài khoản riêng để vào Cổng thông tin điện tử NHNN Khi NHTM cần thay đổi địa điểm PGD: NHTM sẽ đăng nhập vào hệ thống Cổng thông tin điện tử NHNN - Dịch vụ công - Cấp phép - Thay đổi địa điểm PGD > -Upload hồ sơ -> Chuyên viên NHNN nhận và kiểm tra > Từ chối/ Dự thảo văn bản > - -Chuyển trình Lãnh đạo phê duyệt -> Từ chối phê duyệt/ Phê duyệt > Chuyển trả cho đơn -
vị trên hệ thống
Việc upload hồ sơ lên hệ thống, NHTM sẽ có phần ký chữ ký số cạnh mỗi mục hồ
sơ yêu cầu tương ứng, thay vì NHTM sẽ phải đến trực tiếp NHNN nộp hồ sơ và in toàn bộ
hồ sơ kèm giáp lai,… Lãnh đạo NHNN phê duyệt cũng sẽ ký bằng chữ ký số, lấy số văn