lý thuyết tài chính tiền tệ ngân hàng thương mại

Đặng Ngọc Diễm QuỳnhTrương Thị Thanh Thanh

Bùi Ngô Thanh BìnhTrần Thanh Thảo

Trần Thị Yến Nhi

Nguyễn Thị Thanh ThảoNguyễn Thị Mai ThảoNhóm 7

LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ

BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK BANK

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

05

Khái niệm

“Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.” – Theo luật Tổ chức Tín Dụng của Việt Nam (2010)

BẢN CHẤT

ĐẶC ĐIỂM

Lợi nhuận phải chịu sự quản lý của Ngân hàng Trung ương, tuân thủ theo Luật Ngân hàng và các tổ chức tín dụng

Là một định chế tài chính trung gian hoạt động trên nhiều nghiệp vụ và dịch vụ Thu hút các nguồn vốn đầu tư bằng cách huy động trái phiếu.

Ngân hàng kinh doanh tổng hợp

Ngân hàng chuyên doanh

Ngân hàng đa năng

Dựa vào lĩnh vực hoạt động

phân loại

Ngân hàng kinh doanh tổng hợp

Ngân hàng chuyên doanh

Ngân hàng đa năng

Ngân hàng kinh doanh tổng hợp

Ngân hàng chuyên doanh

Ngân hàng đa năng

Là ngân hàng chỉ hoạt động chuyên môn trong một lĩnh vực cụ thể.

Ngân hàng kinh doanh tổng hợp

Ngân hàng chuyên doanh

Ngân hàng đa năng

Là loại ngân hàng làm nghiệp vụ tổng hợp của nhiều ngân hàng chuyên doanh.

Ngân hàng kinh doanh tổng hợp

Ngân hàng chuyên doanh

Ngân hàng đa năng Là ngân hàng thực hiện được tất cả các hoạt động của ngân hàng

kinh doanh tổng hợp và thực hiện thêm các nghiệp vụ kinh doanh khác.

Dựa vào hình thức

Giai đoạn sơ khai

Giai đoạn phổ cập

Giai đoạn đa năng

Giai đoạn hiện đại

05

chức năng quản lí tiền gửi

Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi, giữ tiền và bảo quản tiền, thực hiện yêu cầu rút tiền, chi tiền cho khách hàng của mình là các chủ thể trong nền kinh tế.

• Đối với khách hàng: đảm bảo an toàn tài

sản, sinh lời được đồng vốn tạm thời thừa.

• Đối với ngân hàng: giúp ngân hàng có

được nguồn vốn để ngân hàng thực hiện chức năng tín dụng, là cơ sở để ngân hàng thực hiện được chức năng trung gian thanh toán.

• Đối với nền kinh tế: khuyến khích tích luỹ

trong xã hội tập trung nguồn vốn tạm thời thừa để phục vụ phát triển kinh tế.

chức năng

trung gian thanh toán

Ngân hàng Thương mại thay mặt khách hàng trích tiền trên tài khoản trả cho người thụ hưởng do mua hàng hóa, dịch vụ và các khoản chi khác hoặc nhận tiền vào tài khoản từ việc bán hàng hóa, dịch vụ và các khoản thu khác.

• Đối với khách hàng: Giúp khách hàng thanh toán một cách nhanh chóng, an toàn, hiệu quả.

• Đối với ngân hàng: Tạo điều kiện thu hút nguồn vốn từ tiền gửi, là cơ sở để Ngân hàng Thương mại tạo ra một phần bút tệ.

• Đối với nền kinh tế: Đẩy nhanh quá trình lưu thông hàng hóa, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao hiệu quả của quá trình tái sản xuất xã hội, giảm khối lượng tiền mặt.

chức năng

trung gian tín dụng

Là cầu nối giữa người thừa vốn và người thiếu vốn Ngân hàng huy động và tập trung các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế để tạo lập và sử dụng nguồn vốn đó để cho vay đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh và tiêu dùng của các chủ thể trong nền kinh tế.

• Đối với khách hàng là người gửi tiền: thu lợi từ nguồn vốn tạm thời đảm bảo an toàn tiền gửi và được hưởng những tiện ích mà ngân hàng mang lại.

• Đối với khách hàng là người đi vay: thỏa mãn được nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt, tiết kiệm được chi phí, thời gian tìm kiếm được nguồn vốn tiện lợi, an toàn và hợp pháp.

• Đối với khách hàng là người gửi tiền: thu lợi từ nguồn vốn tạm thời đảm bảo an toàn tiền gửi và được hưởng những tiện ích mà ngân hàng mang lại.

• Đối với khách hàng là người gửi tiền: thu lợi từ nguồn vốn tạm thời đảm bảo an toàn tiền gửi và được hưởng những tiện ích mà ngân hàng mang lại.

• Đối với ngân hàng: là cơ sở cho sự tồn tại và phát triển ngân hàng là cơ sở để ngân hàng thương mại tạo bút tệ.

• Đối với khách hàng là người đi vay: thỏa mãn được nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt, thời tiết kiệm được chi phí, thời gian tìm kiếm được nguồn vốn tiện lợi, an toàn và hợp pháp.

• Đối với khách hàng là người gửi tiền: thu lợi từ nguồn vốn tạm thời đảm bảo an toàn tiền gửi và được hưởng những tiện ích mà ngân hàng mang lại.

• Đối với khách hàng là người đi vay: thỏa mãn được nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt, thời tiết kiệm được chi phí, thời gian tìm kiếm được nguồn vốn tiện lợi, an toàn và hợp pháp.

• Đối với nền kinh tế: điều hoà vốn tiền tệ, phát triển sản xuất kinh doanh thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

• Đối với ngân hàng: là cơ sở cho sự tồn tại và phát triển ngân hàng là cơ sở để ngân hàng thương mại tạo bút tệ.

tác động của ngân hàng thương mại đến nền kinh tế

• Là một công cụ quan trọng thúc đẩy sự phát triển của sản xuất lưu thông hàng hoá.

• Là công cụ thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương.

05

Chức năng tạo tiền

• Tạo tiền là quá trình làm tăng cung tiền tệ của một quốc gia hay một khu vực kinh tế Và người ta thường đề cập đến chức năng tạo tiền của các Ngân hàng Thương mại.

Chức năng tạo tiền

Chức năng tạo tiền

VD: Ông A gửi 100 triệu đồng tại một ngân hàng, gọi là Ngân hàng I Ngân hàng I này chỉ nhận tiền gửi của A mà không cho vay

Quá trình tạo tiền

Bảng cân đối kế toán Ngân hàng I

Dự trữ Cho vay

Bảng cân đối kế toán Ngân hàng II

Dự trữCho vay

Bảng cân đối kế toán Ngân hàng III

Dự trữCho vay

Tiền gửi của

Ngân hàngTiền gửi ban đầu

Dự trữ bắt buộc

Cho vay tối đa bằng chuyển

D = M x 1/r = 100 triệu đồng x 1/10% = 1000 triệu đồng (1 tỉ đồng)

Áp dụng công thức tính tổng của một cấp số nhân lùi vô hạn của cột tiền gửi ban đầu với tiền gửi ban đầu là 100, tỷ lệ dự trữ là 10 % ta được:

Khả năng tạo tiền của Ngân hàng Thương mại được biểu hiện về mặt lượng như sau:

Khả năng tạo tiền của Ngân hàng Thương mại được biểu hiện về mặt lượng như sau:

Số bút tệ Ngân hàng Thương mại tạo thêm là:

ΔD = D - M = M(1/r - 1)

D = M ×  1/(r+e+c) 

∆D = M × ( 1/(r+e+c) – 1)

điều kiện tạo tiền tối đa

• Phải cho vay 100% số dư dự trữ

• Phải cho vay 100% bằng chuyển khoản

Khả năng mở rộng tiền gửi và mức tạo tiền của Ngân hàng Thương mại được đo lường thông qua mô hình định lượng sau:

05

Ngân hàng thương mại nên hay không

nên mở rộng chức năng tạo tiền trong bối cảnh hiện nay?

bối cảnh hiện nay

Trong bối cảnh hiện nay, khi nền kinh tế toàn cầu đang đối mặt với nhiều thách thức như lạm phát cao, nợ công tăng, và rủi ro tài chính và đòi hỏi sự phục hồi sau chuỗi sự kiện dịch bệnh từ 2019 và sự khủng hoảng kinh tế dạo gần đây.

Lợi ích

Khả năng tăng cường cấp tín dụng tạo điều kiện tăng trưởng và phục hồi kinh tế: Cung cấp nguồn vốn cần thiết để đầu tư, tiêu dùng và thúc đẩy tinh thần kinh doanh

Đáp ứng nhu cầu tài chính: đáp ứng nhu cầu vay vốn, tài chính đột xuất đa dạng của nhiều đối tượng.

Rủi ro

Một rủi ro lớn nhất cho nền kinh tế đó là áp lực lạm phát: do cú sốc cung cầu.

Đòn bẩy quá mức

Ví dụ điển hình là cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, xuất phát từ đòn bẩy quá mức hình thành bong bóng bất động sản do tín dụng dễ dãi

các biện pháp kiểm soát

Ngân hàng Trung ương: giám sát hoạt động của Ngân hàng Thương mại.

Chính sách tiền tệ: điều chỉnh lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc.

Biện pháp Basel: tăng cường sự ổn định và an toàn của hệ thống ngân

hàng toàn cầu

Nâng cao nhận thức cộng đồng

05

CÁC BIỆN PHÁP - Sự phát

triển của công nghệ tài chính hiện nay

BIỆN PHÁP

• Ứng dụng blockchain 

• Phát triển các kênh phân phối

kỹ thuật số: Mobile Banking,

Internet Banking, Open Banking

TẬN DỤNG SỨC MẠNH CỦA CÔNG NGHỆ

BIỆN PHÁP 1

Hợp tác chiến lược với công ty fintech

• Tìm kiếm cơ hội hợp tác

• Chia sẻ dữ liệu và nền tảng

• Học hỏi kinh nghiệm

BIỆN PHÁP 1

Nâng cao năng lực nguồn nhân lực

• Đào tạo, nâng cao kỹ năng số, phân tích dữ liệu cho đội ngũ nhân viên tín dụng, marketing.

• Tuyển dụng nhân lực chuyên ngành khoa học dữ liệu, AI, blockchain để triển khai các giải pháp công nghệ mới.

• Xây dựng văn hóa số, thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong các hoạt động tín dụng.

Thank you