thuyết trình lý thuyết tài chính tiền tệ chủ đề ngân hàng thương mại

nhiều ngườilàm nghề đổi tiền thực hiện luôn cả nghiệp vụ cất giữ hộ.-Việc cất giữ hộ và đổi tiền làm tăng thu nhập, tăng khả năng đa dạng các loạitiền, tăng quy mô tài sản của người kinh

PHÂN HIỆU TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦY LỢIKHOA KẾ TOÁN- BỘ MÔN TÀI CHÍNH – TIỀN TỆ

TP HỒ CHÍ MINH, 2023 Trang 1

3 Các loại hình ngân hàng thương mại 13

3.1 Căn cứ theo hình thức sở hữu 13

3.2 Căn cứ theo hình thức số lượng chi nhánh 14

3.3 Căn cứ theo chuyên môn hóa hoạt động tín dụng 15

4 Chức năng NHTM 16

4.1 Chức năng trung gian thanh toán 16

4.2 Chức năng trung gian tín dụng 17

4.3 Chức năng tạo tiền 17

4.4 Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính 18

5 Các nghiệp vụ của NHTM 21

5.1 Nghiệp vụ nguồn vốn của NHTM 21

5.2 Nghiệp vụ cho vay (Tín dụng) 23

5.3 Nghiệp vụ thanh toán hộ 25

5.4 Nghiệp vụ đầu tư 26

5.5 Bảo lãnh 27

TÀI LIỆU THAM KHẢO 29

Trang 2

BẢNG CHẤM ĐIỂM NHÓM :

Tiêu chíĐiểmtối đa

Trung bình50%

Kém0%Thành

viên có tham gia họp đầy đủ

dưới 2 lần

Vắng họp hơn 2 lần

Khôngtham gia

Thành viên nộp sản phẩmđược giao đúng hạn

4Đúng hạnTrễ dưới 2 ngày

Trễ trên 2 ngày

Không nộp sản phẩm

Thànhviên cótham gia

giảiquyếtvấn đề,đóng gópý kiến cải

Sáng tạo, đóng góp đạt hiệu quả

Đóng góp tương đối hiệu quả

Có quan tâm đóng

quan tâm

ĐIỂM THÀNH VIÊN NHÓM(do nhóm ghi)

TÊN HỌ VÀ CHỮ KÝ XÁC NHẬN CỦACÁC THÀNH VIÊN TRONG NHÓM SỐ:

1 Nguyễn Thị Trúc Linh

Điểm làm việc nhóm (%):Chữ ký

2 Huỳnh Thị Mỹ Chi

Điểm làm việc nhóm (%):Chữ ký

3 Đào Diễm Phúc Trang 3

Điểm làm việc nhóm (%):Chữ ký

4 Nguyễn Thị Thúy

Điểm làm việc nhóm (%):Chữ ký

5 Đào Thị Bích Thuận

Điểm làm việc nhóm (%):Chữ ký

6 Nguyễn Huỳnh Thanh Thảo

Điểm làm việc nhóm (%):Chữ ký

Trang 4

RUBRICS THUYẾT TRÌNH NHÓMTÊN MÔN HỌC: TÀI CHÍNH TIỀN TỆTÊN GIẢNG VIÊN: ThS Phạm Thị Thái HàCHỦ ĐỀ THUYẾT TRÌNH: Ngân hàng thương mại NGÀY THỰC HIỆN: 11/12/2023

Trang 5

TIÊU CHUẨNĐÁNH GIÁ

Phần 1: Đánh giá bài thuyết trình của nhómTiêu chí 1: Nội

dung và cấu trúccủa bài thuyết trình1.1 Nội dung đầy

1.2 Nội dung chính xác, khoa học

1.3 Cấu trúc của bài thuyết trình hợp lý

phú hơnyêu cầu

Đầy đủtheo yêucầu

Khá đầyđủ, cònthiếu 1nội dung

Thiếunhiềunội dung

xác, khoahọc

xác,khoahọc, còn

vài saisót nhỏ

Tươngđối chínhxác, khoahọc, còn1 sai sótquantrọng

học,nhiều saisót quantrọng1.31Cấu trúc

các phầnnội dungcân đối

Cấutrúc cácphần nộidungkhá cânđối, còn1 phầnchưacân đối

Cấu trúccác phầnnội dungtương đối

cân đối,còn vàiphầnchưa cân

Cấu trúctất cảcác phầnnội dungđều chưacân đối

Tiêu chí 2: Tư duy2.11Nêu đầyNêu kháNêuThiếu Trang 6

và Lập luận2.1 Nêu đầy đủchứng cứ cần thiết

2.2 Lập luận vũngchắc

2.3 Trả lời câu hỏithích đáng

đủ chứngcứ

đầy đủchứngcứ, cònthiếu 1số ít

tương đốiđầy đủ

chứngcứ, cầnbổ sungnhiềuchứng cứ

hoàntoànchứng cứ

2.21Lập luậnrất vũngchắc

Lậpluậnchặtchẽ, chỉcòn mộtít sơ sótnhỏ.

Lập luậnđa sốchặt chẽnhưng cóphạm 1lỗi tư duy

Lập luậnphạmnhiều lỗi

tư duyquantrọng

2.31Các câuhỏi đặtđúng đều

được trảlời đầy

đủ, rõràng, và

Trả lờiđúng đasố câuhỏi đặtđúng và

nêuđượcđịnhhướngphù hợp

đối vớinhữngcâu hỏichưa trảlời được

Trả lờiđúng đa

số câuhỏi đặtđúngnhưngchưa nêu

đượcđịnhhướngphù hợp

đối vớinhữngcâu hỏichưa trảlời được

Khôngtrả lờiđược đa

số câuhỏi đặtđúng

Tiêu chuẩn 3: Kỹnăng thuyết trình3.1 Hình ảnh có tác

dụng minh hoạ

3.10,5Hình ảnhminh hoạphát huytác dụngrất tốt

Hìnhảnhminhhoạ khá

phùhợp, cònvài hình

Hình ảnhminh hoạtương đốiphù hợp,còn nhiềuhìnhchưa phù

Đa sốhìnhchưaphù hợp,

hoặc gâyra hiệu

ứngngược. Trang 7

3.2 Trình bày slidesdễ đọc

3.3 Tương tác cửchỉ hiệu quả

3.4 Phân bổ thờigian cho các hoạtđộng trình bày vàtương tác với ngườinghe một cách hợp

3.5 Giải quyết hợplý các vấn đề phát

pháthuyđược tác

dụng.3.20,5Dễ đọcVài

slidescònnhiềuchữ gâykhó đọc

Rấtnhiềuslides đầy

chữ,khôngthể đọckịp.

Số lượngchữ quánhiều,

tác bằngmắt vàcử chỉ tốt

Tươngtác bằng

mắt vàcử chỉkhá tốt

Có tươngtác bằngmắt, cử

chỉnhưngchưa tốt

Khôngtươngtác bằng

mắt vàcử chỉ3.40,5Làm chủ

thời gian,thể hiệnsự linhhoạt khibiết điềuchỉnhphù hợpvới tình

Hoànthànhđúngthờigian,thỉnhthoảngcó điềuchỉnh

theotìnhhuốngnhưngvẫn còn

đôi lúccứngnhắc,chưalinhhoạt.

Hoànthànhđúng thờigian theokế hoạchnhưngchưa thể

hiện sựlinh hoạt

điềuchỉnhtheo tình

Phân bổmất cânđối dẫnđến quágiờ màchưa đạtmục tiêuđề ra.

3.50,5Rất hợpKhá hợpTươngKhông Trang 8

lýlý, chỉcần cảithiệnchút ít

đối hợplý, cầnphải cải

quantâmTiêu chuẩn 4:

Phương pháp làmviệc4.1 Chuẩn bị sẵn

4.2 Thể hiện sựphối hợp trongnhóm khi trình bày

4.3 Thể hiện sựphối hợp trongnhóm khi trả lời

các câu hỏi

4.10,5Sẵn sàngmọi thứvà bắtđầu đúng

Sẵnsàngmọi thứ

nhưngcó trụctrặc gâychậmgiờ bắt

đầudưới 5’.

Sẵn sàngmọi thứnhưng cótrục trặcgây chậmgiờ bắtđầu dưới

Chuẩnbị không

đầy đủ,nhiềuthiếu sót

và trụctrặc gâychậm giờ

bắt đầutrên 10’.

phối hợptốt, thựcsự chia sẻvà hỗ trợnhautrong khitrình bày

Nhómcó phốihợp khitrìnhbày vàtrả lờinhưngcòn vàichỗchưađồng bộ

Nhóm ítphối hợptrong khitrình bày

Khôngthề hiện

sự kếtnối trong

nhómkhi trình

phối hợptốt, thựcsự chia sẻvà hỗ trợnhautrong khi

trả lờicâu hỏi

Nhómcó phốihợp khitrả lờinhưngcòn vàichỗchưađồng bộ

Nhóm ítphối hợptrong khitrả lời

Khôngthề hiện

sự kếtnối trong

nhómkhi trả

Trang 9

ĐIỂM BÀI THUYẾT TRÌNH NHÓM

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI:

1 Lịch sử và phát triển của các ngân hàng thương mại:1.1 Lịch sử hình thành:

-Việc lưu hành những đồng tiền riêng của mỗi quốc gia hoặc vùng lãnh thổkết hợp với thương mại và giao lưu quốc tế tạo ra yêu cầu đúc tiền và đổi tiền tạimỗi cửa khẩu hoặc trung tâm thương mại.

Trang 10

-Người làm nghề đổi tiền thường giàu có vì vậy họ thường có két tốt để cấtgiữ tài sản đảm bảo an toàn Do yêu cầu cất trữ của các nhà buôn nhiều ngườilàm nghề đổi tiền thực hiện luôn cả nghiệp vụ cất giữ hộ.

-Việc cất giữ hộ và đổi tiền làm tăng thu nhập, tăng khả năng đa dạng các loạitiền, tăng quy mô tài sản của người kinh doanh tiền tệ.

-Từ các hoạt động thực tiễn, nhà kinh doanh tiền tệ nhận thấy thường xuyêncó người gửi tiền vào và có người lấy tiền ra, song tất cả người gửi tiền khôngrút cùng một lúc nên đã tạo ra số dư thường xuyên ở trong két.

-Do tính chất vô danh của đồng tiền, nhà kinh doanh tiền tệ có thể sử dụngtạm thời một phần tiền gửi của khách hàng để cho vay nhằm mục đích kiếm lờivà trở thành nhà kinh doanh ngân hàng.

-Các nhà kinh doanh tiền tệ đầu tiên dùng vốn tự có của mình để tài trợ chohoạt động của họ là ngân hàng tư nhân, nhưng điều này không kéo dài một sốcác nhà kinh doanh tiền tệ tập hợp nhau để chống lại tín dụng nặng lãi như đãnghiên cứu ở chương trước, lập nên những hiệp hội tín dụng vừa phải hình thànhcác ngân hàng cổ phần.

Đến năm 1875 ở Anh đã có 118 ngân hàng, 1881 ở Pháp đã có 81 ngân hàng, 1864 ở Mỹ có 3600 ngân hàng Đầu thế kỷ XIX do quy mô và phạm vi lưu thông hàng hóa phát triển, các ngân hàng lợi dụng ưu thế của mình phát hành một khối lượng lớn tiền tín dụng vào lưu thông, Nhà nước không thể kiểm soát được khối lượng tiền trong lưu thông và không đảm bảo tính chất của lượng tiềnlưu thông đó Nhà nước buộc phải can thiệp nhằm thiết lập trật tự cho việc phát hành tiền -> kết quả là: ở Châu Âu đến thế kỷ XIX và đầu thế kỷ XX, Nhà nước đã ban hành các đạo luật chỉ cho phép một ngân hàng duy nhất được phép phát hành tiền và các ngân hàng còn lại thì chuyển thành NHTM; Ở Anh, từ năm 1844 cấm các ngân hàng tư nhân, cổ phần phát hành thêm tiền và toàn bộ việc phát hành tiền được chuyển cho Anh quốc ngân hàng Từ năm 1921, Anh quốc ngân hàng trở thành ngân hàng độc quyền phát hành tiền ở nước Anh.

Trang 11

-Từ cuối TK XIX đến nay, hệ thống ngân hàng hiện đại đã có những bước phát triển mới và hoàn thiện thực sự Hình thành hệ thống ngân hàng 2 cấp: ngân hàng trung ương là ngân hàng phát hành tiền và thực hiện xây dựng, quản lý chính sách tiền tệ quốc gia; NHTM thực hiện cung cấp các dịch vụ tài chính trên cơ sở có lợi nhuận.

Trong giai đoạn này, với xu hướng quốc tế hóa kinh tế - tài chính cũng như sự phát triển của các ngân hàng không những làm gia tăng số lượng các ngân hàng mà còn làm tăng quy mô của mỗi ngân hàng Tích tụ và tập trung vốn đã tạo ra các công ty ngân hàng cực lớn với số vốn tự có hàng chục tỷ USD.

-Quá trình phát triển của ngân hàng đang tạo ra mối liên hệ ràng buộc ngày càng chặt chẽ, sự phụ thuộc lẫn nhau ngày càng lớn giữa chúng Các hoạt động ngân hàng xuyên quốc gia và đa quốc gia đã và đang thúc đẩy hình thành các hiệp hội, các tổ chức liên kết các ngân hàng nhằm tạo ra các chính sách chung, hoặc tương thích để kiểm soát chung, để kết nối và tạo sự thống nhất trong điều hành và vận hành hệ thống ngân hàng trong mỗi quốc gia, khu vực và quốc tế.

2 Bản chất của ngân hàng thương mại:2.1 Nội dung:

Ngân hàng thương mại ( Commercial bank) là một doanh nghiệp chuyên

về kinh doanh đồng vốn và các dịch vụ tiền tệ liên quan và được coi là 1 loại hình kinh doanh đặc thù Sản phẩm kinh doanh chủ yếu là việc sử dụng những khoản tiền tệ nên có thể hiểu NHTM chính là nơi vừa cung cấp tiền vốn và cũnglà nơi giúp khách hàng tiêu thụ những đồng vốn Điều này sẽ phát sinh ra các giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng, từ đó sẽ tạo ra những hoạt động làm cho ngân hàng tác động ngược lại với khách hàng Các hoạt động của NHTM được thực hiện bằng những chức năng nghiệp vụ kết hợp với các công cụ chuyên dụng của ngân hàng Việc tối đa hóa lợi nhuận chính là công việc chính của ngân hàng thương mại khi mục đích là kinh doanh đồng vốn.

2.2 Ý nghĩa:

-Tóm lại, NHTM là loại hình định chế tài chính trung gian hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và dịch vụ ngân hàng Đây là loại định chế tài chínhtrung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường, góp phần tạo lập và cung ứng vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện và thúc đẩy nền kinh tế-xã hội phát triển.

Trang 12

3 Các loại hình ngân hàng thương mại:

3.1 Căn cứ theo hình thức sở hữu: NHTM Việt Nam bao gồm:-NHTM Quốc doanh( Nhà nước): Được thành lập 100% bằng vốn ngân

sách nhà nước Hoạt động của ngân hàng này nhằm thực hiện ý chí quản lý của nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và tạo nguồn thu nhập cho ngân sách Mặc dù thuộc quyền sở hữu của nhà nước, nhưng trong quá trình kinh doanh cácngân hàng này cũng được đối xử bình đẳng trên thị trường Mô hình NHTM Nhà nước phổ biến ở các nước đang phát triển, hoặc ở các nước có nền kinh tế chuyển đổi, qua đó nhà nước thực hiện các chính sách kích thích và quá trình luân chuyển vốn, mở rộng vốn cung ứng cho sản xuất thúc đẩy kinh tế phát triển Hiện nay Việt Nam đã có 4 NHTM Nhà nước lớn nhất:

+ Agribank - NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam+ GP Bank - NH TNHH MTV Dầu khí Toàn cầu

+ Oceanbank - NH TNHH MTV Đại dương+ CB Bank - NH TNHH MTV Xây dựng

-NHTM cổ phần: Theo hình thức sở hữu hỗn hợp Vốn điều lệ ngân hàng

hình thành theo cơ chế góp vốn cổ phần., trong quá trình kinh doanh cần mở rộng quy mô ngân hàng có thể phát hành thêm cổ phiếu mới Loại hình ngân hàng này phổ biến trong cơ chế kinh tế thị trường phát triển Cơ chế quản lý và điều hành kinh doanh năng động với mục tiêu đối đa hóa lợi nhuận đảm bảo quyền lợi cho nhà đầu tư cho nên hoạt của NHTM cổ phần rất đa đạng,hoạt động trên nhiều lĩnh vực kinh tế xã hội Vì vậy, các NHTM cổ phần ngày càng chiếm thị trường lớn và giữ vai trò quan trọng trên thị trường tài chính tín dụng Gồm: NHTMCP Bản Việt, NHTMCP Sài gòn Thương tín(Sacombank), NHTMCP Đông Á,

+NHTM liên doanh: sự hình thành các ngân hàng này dựa trên cơ chế

góp vốn liên doanh giữa đối tác trong nước (nhà nước hoặc một ngân hàng thương mại quốc doanh) với một đối tác nước ngoài, đặt trụ sở kinh doanh trong nước và vận hành trong khuôn khổ pháp lý trong nước Gồm: ngân hàng Indovina, ngân hàng Việt – Nga, ngân hàng Shinhanvina,

+Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng

không có tư cách pháp nhân, được ngân hàng nước ngoài bảo đảm chịutrách nhiệm về mọi nghĩa vụ, cam kết của chi nhánh tại Việt

Nam.Gồm: Ngân hàng Citibank Việt Nam, ngân hàng Bankok bank,

Trang 13

+NHTM với 100% vốn cổ phần nước ngoài: là ngân hàng được thành

lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sỡ hữu nước ngoài, trong đó phải có một ngân hàng nước ngoài sỡ hữu trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ) NHTM với 100% vốn nước ngoài được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn là pháp nhân Việt Nam cótrụ sở chính tại Việt Nam Gồm: Ngân hàng THHH MTV HSBC Việt Nam, Ngân hàng Public Bank Việt Nam,

3.2 Căn cứ theo hình thức số lượng chi nhánh:

-Hiện nay chi nhánh là đơn vị phụ thuộc NHTM, có con dấu, có nhiệm vụ thực hiện một hoặc một số chức năng của NHTM theo quy định của pháp luật Theo điều 7 thông tư 21/2013/TT-NHNN quy định số lượng chi nhánh mà NHTM được thành lập phải đảm bảo:

ối với số lượng chi nh ánh c ủa một NHTM được giới hạn tại mỗi khu vực:-NHTM được thành lập tối đa 10 chi nhánh tại mỗi khu vực nội thành thành phố Hà Nội hoặc nội thành thành phố Hồ Chí Minh.

-NHTM có thời gian hoạt động dưới 12 tháng (tính từ ngày khai trương hoạtđộng đến thời điểm đề nghị) được phép thành lập không quá ba (03) chi nhánh và các chi nhánh này không được thành lập trên cùng một địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.

-NHTM có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên (tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị) được phép thành lập không quá năm (05) chi nhánh trong một (01) năm tài chính.

-NHTM chấm dứt hoạt động chi nhánh tại khu vực nội thành thành phố Hà Nội, khu vực nội thành thành phố Hồ Chí Minh được phép thành lập tại các địabàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương khác số chi nhánh tương ứng với

Trang 14

số chi nhánh đã chấm dứt hoạt động, ngoài số lượng chi nhánh tối đa được phép thành lập trong một (01) năm quy định tại khoản 4 Điều này.

3.3 Căn cứ theo chuyên môn hóa hoạt động tín dụng:

-Các hoạt động tín dụng của NHTM:+ Cho vay:

Theo thời hạn cho vay có: cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn, cho vay dài hạn

Theo phương thức cho vay có: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phňng, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi.

Theo phương thức hoàn trả có: cho vay trả nợ một lần, cho vay nhiều kỳ hạn trả nợ, cho vay hoàn trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn trả nợ cụ thể

Theo mục đích cho vay có: cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng

Theo mức độ tín nhiệm của khách hàng có: cho vay có tài sản bảo đảm, cho vay không tài sản bảo đảm

+ Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng: gồm có chiết khấu, tái chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại của công cụ chuyển nhượng và chiết khấu, tái chiết khấu có thời hạn

+ Bảo lãnh ngân hàng:

Theo phương thức bảo lãnh có: bảo lãnh trực tiếp, bảo lãnh gián tiếp, đồng bảo lãnh

Theo mục đích bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh

thanh toán, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh dự thầu, xác nhận bảo lãnh, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm

Theo điều kiện thanh toán của bảo lãnh có: bảo lãnh vô điều kiện, bảo lãnh có điều kiện

Theo hình thức bảo lãnh có: bảo lãnh bằng thư bảo lãnh, bảo lãnh ký hậu

+ Bao thanh toán:

Theo ý nghĩa bảo hiểm rủi ro thanh toán có: bao thanh toán có quyền truy đòi, bao thanh toán không có quyền truy đòi

Trang 15

Theo thời hạn có: bao thanh toán ứng trước (hay bao thanh toán chiết khấu), bao thanh toán khi đáo hạn

Theo thị trường có: bao thanh toán trong nước, bao thanh toán xuất nhậpkhẩu.

4 Chức năng NHTM:

4.1 Chức năng trung gian thanh toán:

-Chức năng thanh toán có ý nghĩa quan trọng đối với xã hội NHTM thực hiện chức năng này bằng cách thực hiện các giao dịch thanh toán theo yêu cầu của khách hàng và tuân thủ theo pháp luật Nhờ chức năng thanh toán của ngânhàng, mọi người tiết kiệm được thời gian và chi phí trong xã hội hiện đại so với quá khứ Chức năng này giúp thúc đẩy quá trình kinh doanh, lưu thông hàng hóa và gia tăng tốc độ vận chuyển vốn.

-Ở đây NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thựchiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiềngửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửicủa khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.

-Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợinhư séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng…Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toánphù hợp Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mangtheo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thểsử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán Do vậy cácchủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanhtoán an toàn Chức năng này vô hình trung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩynhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinhtế.

-Chức năng này, NHTM thay mặt khách hàng trích tiền trên tài khoản trả chongười thụ hưởng hoặc nhận tiền vào tài khoản.

-Chức năng này đem lại lợi ích:

+Đối với khách hàng, thanh toán một cách nhanh chóng, an toàn, hiệu quả.+Đối với ngân hàng, tạo điều kiện thu hút nguồn vốn tiền gửi thông qua cungứng một dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt có chất lượng cao.

Trang 16