nhận diện mô tả và định giá thị trường bảo hiểm nhân thọ tại việt nam giai đoạn 2015 2023 và xu hướng trong thời gian tới

BỘ CÔNG THƯƠNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHKHOA TÀI CHÍNH - KẾ TOÁN

ĐỀ TÀI

NHẬN DIỆN, MÔ TẢ VÀ ĐỊNH GIÁ

THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆTNAM GIAI ĐOẠN 2015-2023

VÀ XU HƯỚNG TRONG THỜI GIAN TỚI

Giảng viên: Nguyễn Bình Phương ThúyNHÓM 3

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 10, năm 2023

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 4, năm 2024

MỤC LỤC

1 Lý do chọn đề tài 2

2 Mục đích nghiên cứu 3

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3

4 Phương pháp nghiên cứu 4

4.1.Phương pháo nghiên cứu định tính 4

4.2.Phương pháp nghiên cứu định lượng 4

1.3.Các quy định pháp luật liên quan đến bảo hiểm nhân thọ 8

1.3.1.Luật kinh doanh Bảo hiểm 2022 (có hiệu lực từ ngày01/01/2023 ) 8

1.3.2.Các văn bản quy định chi tiết về bảo hiểm nhân thọ 8

1.4.Ý nghĩa và vai trò của bảo hiểm nhân thọ 9

1.5.Phân loại các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 10

1.6.Các nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ 11

2.1.1.Danh sách doanh nghiệp 12

2.1.2.Thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 15

2.1.3.Chiến lược kinh doanh 16

2.2 Khách hàng tham gia thị trường bảo hiểm nhân thọ 18

2.2.1.Đặc điểm nhân khẩu học 18

2.2.2.Nhu cầu và hành vi mua bảo hiểm 19

2.3.Kết quả kinh doanh của thị trường trong giai đoạn 2015 – 2023202.3.1.Thị trường giai đoạn 2015- 2019 20

2.3.2.Thị trường giai đoạn 2020- 202 20

2.4.Đánh giá thị trường bảo hiểm nhân thọ 22

2.4.1.Điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức 2015-2023 22

2.4.2.Cơ cấu thị trường 23

2.4.3.Nguồn lực thị trường 24

2.4.4.Xu hướng phát triển 26

TÓM TẮT CHƯƠNG 2 27

CHƯƠNG 3 28

GIẢI PHÁP VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 28

THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM 28

3.1.Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam 283.1.1.Giải pháp đối với cơ quan quản lý nhà nước 28

3.1.2.Giải pháp đối với doanh nghiệp bảo hiểm 28

3.2.Xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ trong tươnglai 303.2.1.Ảnh hưởng của công nghệ 30

3.2.2.Nhu cầu của khách hàng 31

3.2.3.Biến đổi của thị trường 32

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 33

TÀI LIỆU THAM KHẢO 34

1 Lý do chọn đề tài

Con người được coi là lực lượng sản xuất chủ yếu trên toàn thế giới và làyếu tố quyết định sự phát triển của nền kinh tế và xã hội Nhưng trong cuộcsống và công việc luôn tồn tại những mối nguy hiểm không lường trước đượcmà con người không thể tránh khỏi và những rủi ro này đã ảnh hưởng đếnnhiều mặt của đời sống xã hội

Vì vậy, nhu cầu về sự an toàn, bảo vệ sức khỏe, tài chính khi biến cố xảy rangày càng được quan tâm nhiều hơn Con người không ngừng tìm kiếm cácgiải pháp giảm thiểu rủi ro, khắc phục hậu quả của chúng nhằm đảm bảo chấtlượng cuộc sống của họ Mặc dù có nhiều biện pháp khác nhau mà mọi ngườicó thể thực hiện để giảm thiểu tổn thất, ngăn chặn chúng, tuy nhiên bảo hiểmluôn là lựa chọn hiệu quả nhất Một số loại hình bảo hiểm như bảo hiểm xã hội,bảo hiểm y tế,… cũng thuộc loại hình bảo hiểm con người nhưng phạm vi cònhạn chế, chưa đáp ứng được nhu cầu của xã hội Chính vì thế, bảo hiểm nhânthọ là một giải pháp vô cùng hiệu quả để đáp ứng nhu cầu cho mọi người Bảohiểm nhân thọ (BHNT) là một trong số những loại hình bảo hiểm thương mại,là hình thức bổ sung cho BHXH, BHYT nhằm đảm bảo ổn định lợi ích về đờisống cho con người trước những rủi ro bất ngờ đối với thân thể, tính mạng, sựgiảm sút về thu nhập và một vài vấn đề khác cho người tham gia bảo hiểm.

Do đó nhóm chọn nghiên cứu đề tài “Nhận diện, mô tả và đánh giá thịtrường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam giai đoạn từ 2015 đến 2023 và xuhướng trong thời gian tới” nhằm cung cấp một cái nhìn tổng thể về cơ sở lýluận và thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam Bằng việc tìmhiểu sâu sắc về các nguyên tắc cơ bản, từ đó có thể đề xuất các giải pháp nhằmthúc đẩy tiềm năng phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ.

2 Mục đích nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu của đề tài là đưa ra nhận diện, mô tả và đánh giá thịtrường bảo hiển nhân thọ tại Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm

2023 Từ đó phân tích thực trạng và đưa ra những xu hướng cho thị trường bảohiểm nhân thọ trong tương lai.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

 Đối tượng nghiên cứu:

Những mô tả, nhận diện của thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

 Phạm vi nghiên cứu:

- Về mặt không gian: thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam - Về mặt thời gian: từ năm 2015 đến năm 2023 và giai đoạn sắp tới.

4 Phương pháp nghiên cứu

4.1 Phương pháo nghiên cứu định tính

Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để phân tích các dữ liệuđịnh tính thu thập được và giải thích kết quả của mô hình thông qua quá trìnhphỏng vấn chuyên gia Nhằm đảm bảo sự thống nhất về hướng tiếp cận nghiêncứu, các dữ liệu định tính được phân tích theo hướng diễn giải, thông qua haiquá trình xử lý dữ liệu tóm tắt và phân nhóm với mục đích giải thích cho kếtquả nghiên cứu định lượng và giải quyết những câu hỏi định tính khác mànghiên cứu định lượng chưa xử lý được.

4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng

Phương pháp nghiên cứu định lượng được tiến hành trước với nguồn sốliệu sơ cấp và thứ cấp do NCS tính toán và thu thập, với mục đích đánh giá tácđộng của dịch vụ NHĐT đến kết quả kinh doanh ngân hàng thông qua mô hìnhhồi quy dữ liệu bảng.

5 Ý nghĩa đề tài

5.1 Ý nghĩa về mặt khoa học

Trước hết, đề tài này sẽ cung cấp một bức tranh toàn cảnh về thực trạng vàdiễn biến của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trong giai đoạn 8 nămqua Nghiên cứu sẽ phân tích các chỉ số như quy mô thị trường, tốc độ tăngtrưởng, cơ cấu thị phần, sản phẩm, kênh phân phối và các yếu tố ảnh hưởng Từđó, dự báo các xu hướng, cơ hội và thách thức của thị trường trong thời gian

tới Những thông tin này sẽ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm, nhà hoạch địnhchính sách và các bên liên quan có những định hướng, chiến lược phát triểnphù hợp.

Bên cạnh đó, nghiên cứu sẽ đánh giá hiệu quả hoạt động và định giá thịtrường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Việc phân tích các chỉ số tài chính, hiệuquả hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu sẽ cung cấp cái nhìnkhách quan về mức độ cạnh tranh và tiềm năng của thị trường Kết quả này sẽhữu ích cho các nhà đầu tư, quỹ đầu tư và các bên liên quan trong việc đánh giárủi ro và cơ hội đầu tư vào lĩnh vực này.

Cuối cùng, dựa trên phân tích thực trạng và xu hướng, nghiên cứu sẽ đềxuất các giải pháp về chính sách, sản phẩm, kênh phân phối, nâng cao nhậnthức và tăng cường vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong xã hội Những giảipháp này có thể góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường bảohiểm nhân thọ Việt Nam trong thời gian tới.

5.2 Ý nghĩa về mặt thực tiễn

Trước hết, đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, nghiên cứu này sẽcung cấp những thông tin, phân tích sâu sắc về thực trạng và xu hướng pháttriển của thị trường Các doanh nghiệp có thể sử dụng những kết quả này đểxây dựng chiến lược kinh doanh, phát triển sản phẩm, kênh phân phối và cácchính sách marketing phù hợp Điều này sẽ giúp các doanh nghiệp tăng cườngnăng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Đối với nhà hoạch định chính sách, nghiên cứu sẽ cung cấp những đánhgiá, dự báo về diễn biến và tiềm năng của thị trường bảo hiểm nhân thọ Nhữngthông tin này sẽ hỗ trợ các cơ quan quản lý nhà nước trong việc xây dựng vàhoàn thiện chính sách, pháp luật nhằm thúc đẩy sự phát triển lành mạnh và bềnvững của thị trường Các chính sách về thuế, đầu tư, quản lý rủi ro, bảo vệquyền lợi người tiêu dùng sẽ được xây dựng dựa trên những phân tích khoahọc và thực tiễn.

Đối với người dân, nghiên cứu sẽ giúp nâng cao nhận thức về vai trò và lợiích của bảo hiểm nhân thọ Những thông tin về sự phát triển, đa dạng hóa sản

phẩm, cải thiện chất lượng dịch vụ sẽ thúc đẩy người dân tham gia bảo hiểmnhân thọ nhiều hơn Điều này không chỉ bảo vệ an sinh tài chính cho bản thânvà gia đình mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành bảohiểm nói chung.

Kết quả nghiên cứu cũng sẽ hỗ trợ các bên liên quan trong việc hoạch địnhchiến lược, chính sách và nâng cao nhận thức về bảo hiểm nhân thọ, góp phầnthúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường.

6 Bố cục đề tài

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm nhân thọ.

Chương 2: Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam giai đoạn

Chương 3: Định hướng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.

Để có được vị trí số 1 như ngày hôm nay, Bảo Việt nhân thọ đã có cả mộtquá trình phát triển, phấn đấu không ngừng nghỉ vì mục tiêu xây dựng cuộcsống, giá trị con người Việt.

Ngày 22/06/1996, Công ty Bảo Việt nhân thọ được thành lập trong bốicảnh nền kinh tế còn nhiều khó khăn.

Tháng 8/ 1996, Bảo Việt nhân thọ đã nghiên cứu và phát hành bộ hợp đồngbảo hiểm nhân thọ đầu tiên Việt Nam, đánh dấu một khởi đầu đầy hứa hẹn củabảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam.

Đến năm 2000: Bảo Việt nhân thọ đã có thêm 54 Công ty thành viên và 5chi nhánh, mạng lưới công ty đã được triển khai rộng khắp để lan tỏa ý nghĩabảo hiểm nhân thọ tới mọi người dân trên khắp cả nước.

Năm 2013: Nhờ vào những phương án kinh doanh đúng đắn, sự tận tâmmong muốn mang đến cho người dân Việt một tương lai bền vững, Bảo Việtnhân thọ đã phát triển vượt bậc và tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng Vànghiễm nhiên trở thành doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ dẫn đầu về quy môvốn Và đến năm 2015, mọi sự nỗ lực đã được đền đáp xứng đáng, Bảo Việtnhân thọ được bình chọn là Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất.

Tận dụng vị thế đang có năm 2016, Bảo Việt nhân thọ đã có những bướcchuyển mình thành công.

Đến năm 2017, Bảo Việt tiếp tục giữ vững phong độ khi nhận được nhữngthành tích đáng ngưỡng mộ

Năm 2018, cũng là một năm ghi nhận những dấu ấn thành công trên conđường phát triển của Bảo Việt nhân thọ: được chứng nhận là “Nhà cung cấpchất lượng”, “Năng suất chất lượng”

1.3 Các quy định pháp luật liên quan đến bảo hiểm nhân thọ.

1.3.1.Luật kinh doanh Bảo hiểm 2022 (có hiệu lực từ ngày01/01/2023 )

Đây là luật khung quy định về tổ chức và hoạt động kinh doanh bảo hiểmtại Việt Nam, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ.

Một số nội dung chính liên quan đến bảo hiểm nhân thọ trong luật này:

- Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập và hoạt động: Doanh nghiệp bảo

hiểm nhân thọ phải đáp ứng các điều kiện về vốn, nhân sự, năng lực tàichính, theo quy định của pháp luật.

- Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải

đăng ký với Bộ Tài chính các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trước khicung cấp cho thị trường.

- Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm nhân thọ: Người tham gia bảo

hiểm nhân thọ có quyền được thông tin đầy đủ, chính xác về sản phẩmbảo hiểm; quyền được thanh toán quyền lợi bảo hiểm; quyền khiếu nại,tố cáo,

- Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Doanh nghiệp bảo hiểm

nhân thọ có nghĩa vụ cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về sản phẩmbảo hiểm; thanh toán quyền lợi bảo hiểm đúng thời hạn; bảo đảm bí mậtthông tin của khách hàng,

1.3.2 Các văn bản quy định chi tiết về bảo hiểm nhân thọ

Nghị định số 83/2022/NĐ-CP ngày 19/7/2022 quy định chi tiết về kinhdoanh bảo hiểm nhân thọ: Nghị định này quy định chi tiết về điều kiện, trìnhtự, thủ tục thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ; sảnphẩm bảo hiểm nhân thọ; quyền lợi và nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểmnhân thọ;

Thông tư số 21/2022/TT-BKH ngày 08/8/2022 của Bộ Tài chính hướngdẫn chi tiết về việc thanh toán quyền lợi bảo hiểm nhân thọ: Thông tư nàyhướng dẫn chi tiết về thủ tục, hồ sơ, thời gian thanh toán quyền lợi bảo hiểmnhân thọ.

Ngoài ra, còn có nhiều văn bản quy định khác liên quan đến bảo hiểm nhânthọ như: Quyết định, Thông báo của Bộ Tài chính, Ủy ban Giám sát Tài chínhNhà nước,

1.4 Ý nghĩa và vai trò của bảo hiểm nhân thọ

 Ý nghĩa

Bảo vệ tài chính bền vững : Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp duy trìtài chính ổn định trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo,ung thư, thương tật vĩnh viễn Bạn có thể kịp thời thay thế nguồn thu nhập bịtổn thất và ổn định cuộc sống Bảo hiểm nhân thọ có thể đồng hành với bạnnhững lúc tình hình tài chính khó khăn nhất.

Tích lũy cho mục tiêu tương lai : Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm có thểđảm bảo cho bạn một khoản tích lũy an toàn, lâu dài để bạn có thể sẵn sàng tàichính cho các cột mốc quan trọng của cuộc đời, chẳng hạn như cho đầu tư kinhdoanh, tiếp bước kế hoạch học vấn cho con, chữa trị bệnh lý nghiêm trọng, antâm tận hưởng tuổi hưu trí an nhàn.

Góp phần phát triển nền kinh tế,ổn định xã hội : Các công ty bảo hiểm nhânthọ góp phần tạo nhiều công ăn việc làm ổn định cho người lao động trên toànquốc, và đảm bảo an sinh xã hội Bảo hiểm nhân thọ chi trả cho những rủi roxảy đến, hỗ trợ cá nhân chu toàn về sức khỏe - tài chính, giảm thiểu tổn thấtcủa xã hội Mô hình hoạt động đặc trưng cho phép công ty bảo hiểm huy độngnguồn vốn nhàn rỗi, hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư dài hạn vào các sản phẩm tàichính, đóng góp cho phát triển kinh tế.

Giải pháp tiết kiệm và đầu tư : Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, ýnghĩa của bảo hiểm nhân thọ được nâng cao với cơ hội gia tăng tài sản mộtcách an toàn Người tham gia không chỉ hưởng lợi ích bảo vệ mà còn được lựachọn các giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính.

 Vai trò

Đối với cá nhân và gia đình:

- Tham gia bảo hiểm nhân thọ là có được sự an tâm vì khách hàng sẽ có được

nguồn tài chính đảm bảo trong trường hợp không may bị tử vong hay bịthương tật toàn bộ và vĩnh viễn, dẫn đến mất nguồn thu nhập Bằng cách đó,bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định cuộc sống gia đình.

- Tham gia bảo hiểm nhân thọ để tích lũy cho những kế hoạch tương lai, như

để dành tiền cho con đi học, cho con một số vốn để vào đời, hoặc có thể tiếtkiệm tiền để mua xe, mua nhà, vui hưởng cuộc sống sau khi về hưu

Đối với xã hội

- Tạo sự ổn định xã hội thông qua việc giảm thiểu tối đa sự lo lắng cho

bên mua bảo hiểm;

- Huy động vốn để đầu tư cho những dự án trung và dài hạn nhằm góp

phần phát triển đất nước;

- Giảm gánh nặng ngân sách quốc gia trong việc chăm lo người già, và

những người phụ thuộc khi người trụ cột trong gia đình qua đời;

- Tạo công ăn việc làm cho nhiều người

1.5 Phân loại các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Dựa trên phạm vi, bảo hiểm nhân thọ được chia ra làm 5 loại là bảo hiểmsinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp và bảo hiểm trảtiền định kỳ.

 Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là một sản phẩm chi trả số tiền bảo hiểm cho người thamgia với điều kiện người đó còn sống tới thời hạn được thỏa thuận trong hợpđồng Nếu người được bảo hiểm chết trước thời hạn thanh toán thì công ty bảohiểm sẽ không phải chi trả bất kỳ khoản tiền nào.

 Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là loại hình chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng,nếu chẳng may người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng quyđịnh.

Hiện nay, để mở rộng phạm vi bảo vệ cho người tham gia, các doanhnghiệp bảo hiểm đã bổ sung một số quyền lợi khác khi tham gia bảo hiểm tửkỳ Mặt khác, nhiều công ty còn triển khai bảo hiểm tử kỳ như một gói bổ trợmua kèm sản phẩm chính, nhằm bảo vệ an toàn tài chính cho cả gia đình

 Bảo hiểm hổn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp là sự kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.Đây là một trong những loại bảo hiểm được nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ ởViệt Nam chú trọng.

 Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là bảo hiểm dành cho trường hợp người tham giabảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định, công ty bảo hiểm phải chi trả phíbảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo như thỏa thuận trong hợp đồng.

 Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời, hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh, thuộcdòng sản phẩm Liên kết chung Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảohiểm cho người thụ hưởng nếu sự kiện chết của người được bảo hiểm xảy ra ởbất cứ thời điểm nào kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

1.6 Các nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ

 Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên

Nguyên tắc này chỉ ra rằng, bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo hiểm cho những rủiro bất ngờ, ngẫu nhiên, không lường trước được chứ không bảo hiểm chonhững rủi ro chắc chắn xảy ra hoặc đã xảy ra.

 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối

Các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm phải cung cấp thông tin, thực hiệncác quyền và nghĩa vụ một cách trung thực nhất, trên cơ sở tin tưởng tuyệt đốilẫn nhau trong quá trình giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm.

 Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm phù hợp vớitừng loại hợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

Điều 34 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định rõ Quyền lợi có thể được bảohiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe như sau:

Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với những ngườisau đây:

- Bản thân bên mua bảo hiểm;

- Vợ, chồng, ba, mẹ, con của bên mua bảo hiểm;

- Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng,cấp dưỡng với bên mua bảo hiểm;

- Người có quyền lợi về tài chính hoặc quan hệ lao động với bên muabảo hiểm

- Người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểmmua bảo hiểm sức khỏe cho mình.

 Nguyên tắc bồi thường

Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ là con người, mà giá trị củacon người thì không thể đo lường bằng tiền bạc hay thay thế Vì vậy, hợp đồngbảo hiểm nhân thọ không có mục đích bồi thường, vì thiệt hại trong trường hợpnày không quy thành tiền được.

TÓM TẮT CHƯƠNG 1

Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính vàxây dựng tương lai an toàn cho cá nhân và gia đình Việc lựa chọn sản phẩmbảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích mà bảo hiểm nhân thọmang lại.

Có nhiều quy định pháp luật liên quan đến bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.Việc tìm hiểu kỹ các quy định này sẽ giúp người tham gia bảo hiểm nhân thọbảo vệ quyền lợi của bản thân một cách tốt nhất.

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ ỞVIỆT NAM (2015-2023)

2.1 Nhận diện và mô tả doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ

2.1.1 Danh sách doanh nghiệp

1 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân Thọ)

Trực thuộc Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt Là doanh nghiệp pháthành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thị trường Việt Nam từ năm1996 Bảo Việt Nhân thọ hiện giờ là một trong số ít các doanh nghiệp bảo hiểmnhân thọ Việt Nam có lịch sự hoạt động lâu năm và ngày càng khẳng định vịthế trong top dẫn đầu thị trường bảo hiểm.

1 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam (PrudentialViệt Nam)

Là thành viên của Tập đoàn bảo hiểm Prudential (Anh Quốc) hàng đầu thế giới.Với nguồn lực tài chính lớn mạnh, chiến lược kinh doanh hiệu quả, am hiểuthực tế và lực lượng nhân viên và có đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp,Prudential Việt Nam trong những năm qua đã liên tục khẳng định vị thế dẫnđầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.

2 Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) (Manulife Việt Nam)

Là thành viên của Manulife Financial (Được thành lập từ năm 1887 - là Tậpđoàn tài chính hàng đầu thế giới có trụ sở tại Canada), là doanh nghiệp bảohiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên có mặt tại Việt Nam từ năm 1999 và sở hữutòa nhà trụ sở riêng có với giá trị đầu tư hơn 10 triệu USD Với bề dày kinhnghiệm, tiềm lực kinh tế lớn và uy tín toàn cầu, Manulife đặt mục tiêu trở thànhcông ty bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp nhất tại Việt Nam.

3 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA Việt Nam)Là thành viên của Tập đoàn AIA - tập đoàn bảo hiểm nhân thọ độc lập, có

Việt Nam từ tháng 2/2000, AIA Việt Nam góp phần tạo nên những thay đổitích cực trong suy nghĩ của người Việt về bảo hiểm nhân thọ, giúp họ có đượcsự bảo vệ tốt nhất về mặt tài chính AIA luôn nằm trong danh sách các công tybảo hiểm ở Việt Nam có lượng khách hàng lớn.

4 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam (Chubb Life ViệtNam)

ACE Life là công ty thành viên thuộc khối kinh doanh bảo hiểm nhân thọ toàncầu của Tập đoàn ACE - một trong những nhà bảo hiểm tài sản và thương vongđa ngành hàng đầu thế giới Tháng 1/2016, Tập đoàn ACE đã hoàn tất việc mualại Chubb với giá 29,5 tỷ đô la Mỹ, đưa thương vụ này trở thành thương vụM&A lớn nhất trong lịch sử ngành bảo hiểm thế giới Ngày 4/4/2016, ACELife Việt Nam chính thức đổi tên thành Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọChubb Việt Nam (Chubb Life Việt Nam).

5 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi LifeViệt Nam)

Được thành lập ngày 18 tháng 01 năm 2007, là thành viên của The Dai-ichiLife Insurance Company, Limited (“Dai-ichi Life”) – Nhật Bản, một trongnhững công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Nhật Bản và trên thế giới.

6 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Sun Life Việt Nam (Sun Life ViệtNam)

Tháng 1/2013, PVI Sun Life được thành lập bởi Công ty Cổ phần PVI và Côngty Sun Life Assurance Company of Canada (Sun Life) Đến ngày 7/11/2016,Sun Life Việt Nam trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn Canada hoạtđộng tại Việt Nam.

7 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Generali Việt Nam

Generali Việt Nam (GVL) là bước phát triển gần đây nhất của Tập đoànGenerali - một trong những công ty bảo hiểm đứng đầu tại Ý, Đức, Pháp, Áo,Tây Ban Nha và Thụy Sỹ trong việc tham gia vào thị trường Châu Á GeneraliViệt Nam được Bộ Tài chính Việt Nam cấp giấy phép hoạt động vào ngày20/04/2011.

8 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam

Great Eastern là tập đoàn bảo hiểm nhân thọ lâu đời nhất tại Singapore vàMalaysia Bảo Hiểm Nhân Thọ Great Eastern Việt Nam được thành lập và hoạtđộng tại Việt Nam từ cuối năm 2007 Năm 2016, FWD mua lại Công ty TNHHBảo hiểm Nhân thọ Great Eastern (Việt Nam) và đổi tên thành Công ty TNHHBảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam

9 Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam (Hanwha Life ViệtNam)

Thành lập năm 1952, Hanwha là một trong 10 tập đoàn lớn nhất của Hàn Quốcvà nằm trong Top 500 tập đoàn kinh tế lớn nhất thế giới Hanwha Life ViệtNam có vốn điều lệ là 1.891.140.000.000 đồng (tương đương 102,78 triệu đô laMỹ) và là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có số vốn điều lệ đứngđầu tại Việt Nam.

10 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) Do 3 đối tác góp vốn gồm: Ngân hàng TMCP Quân đội (61%); Tập đoànAgeas (29%) và Công ty bảo hiểm nhân thọ Muang Thai Life (10%) với vốnđiều lệ 1.100 tỷ đồng Là một doanh nghiệp trẻ nhất trong thị trường bảo hiểmnhân thọ Việt Nam nhưng chỉ sau 3 năm triển khai sản sản phẩm, MB AgeasLife đã khẳng định được vị trí thị trường bảo hiểm nhân thọ Vào năm 2018MB Ageas Life đã đạt danh hiệu Doanh nghiệp bảo hiểm start-up năm 2018 doAsia Insurance Review bình chọn và trao tặng.

2.1.2 Thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ

Đơn vị tính: tỷ đồng

Tên công tyDoanh thu phí bảo hiểm Thị phần

10.10%3.40% 3.03%

Thị phần Doanh thu phí bảo hiểm

Bảo Việt Nhân thọ Manulife

PrudentialDai-ichi LifeAIA FWD Sun Life MB Ageas Generali Chubb Life Các công ty khác

Hình 1: Biểu đồ thị phần doanh thu phí bảo hiểm của các công ty tại Việt Nam

2.1.3 Chiến lược kinh doanh

Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đều có chiến lược kinh doanh riêng

2.1.3.1 Chiến lược kinh doanh bảo hiểm của FWD

- Chú trọng đầu tư vào công nghệ số: Với lợi thế là một doanh nghiệp bảo

hiểm trẻ và được thành lập trong thời đại công nghệ 4.0 nên FWD luôn chútrọng xây dựng nền tảng công nghệ để mang đến cho khách hàng những trảinghiệm mới nhất, cụ thể:

+ Không sử dụng giấy tờ và tiền mặt trong các giao dịch+ Phát hành 100% hợp đồng bảo hiểm điện tử

+ Giải quyết yêu cầu bồi thường bảo hiểm trực tuyến trong 1 ngày làmviệc

+ Ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong hoạt động tổng đài dịch vụ kháchhàng.

- Đa dạng kênh phân phối sản phẩm: Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

của FWD rất đa dạng giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn: