Mục đích nghiên cứu
Mục đích nghiên cứu của đề tài là đưa ra nhận diện, mô tả và đánh giá thị trường bảo hiển nhân thọ tại Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm
2023 Từ đó phân tích thực trạng và đưa ra những xu hướng cho thị trường bảo hiểm nhân thọ trong tương lai.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháo nghiên cứu định tính
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để phân tích các dữ liệu định tính thu thập được và giải thích kết quả của mô hình thông qua quá trình phỏng vấn chuyên gia Nhằm đảm bảo sự thống nhất về hướng tiếp cận nghiên cứu, các dữ liệu định tính được phân tích theo hướng diễn giải, thông qua hai quá trình xử lý dữ liệu tóm tắt và phân nhóm với mục đích giải thích cho kết quả nghiên cứu định lượng và giải quyết những câu hỏi định tính khác mà nghiên cứu định lượng chưa xử lý được.
Phương pháp nghiên cứu định lượng
Phương pháp nghiên cứu định lượng được tiến hành trước với nguồn số liệu sơ cấp và thứ cấp do NCS tính toán và thu thập, với mục đích đánh giá tác động của dịch vụ NHĐT đến kết quả kinh doanh ngân hàng thông qua mô hình hồi quy dữ liệu bảng.
Ý nghĩa đề tài
Ý nghĩa về mặt khoa học
Trước hết, đề tài này sẽ cung cấp một bức tranh toàn cảnh về thực trạng và diễn biến của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trong giai đoạn 8 năm qua Nghiên cứu sẽ phân tích các chỉ số như quy mô thị trường, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu thị phần, sản phẩm, kênh phân phối và các yếu tố ảnh hưởng Từ đó, dự báo các xu hướng, cơ hội và thách thức của thị trường trong thời gian tới Những thông tin này sẽ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm, nhà hoạch định chính sách và các bên liên quan có những định hướng, chiến lược phát triển phù hợp.
Nghiên cứu về thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam sẽ đánh giá hiệu quả hoạt động và giá trị thị trường của các công ty bảo hiểm Bằng cách phân tích các chỉ số tài chính và kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu, nghiên cứu sẽ cung cấp bức tranh toàn cảnh về tính cạnh tranh và tiềm năng của thị trường Những phát hiện này sẽ hỗ trợ các nhà đầu tư, quỹ và các bên liên quan trong việc ước tính rủi ro và cơ hội đầu tư trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.
Cuối cùng, dựa trên phân tích thực trạng và xu hướng, nghiên cứu sẽ đề xuất các giải pháp về chính sách, sản phẩm, kênh phân phối, nâng cao nhận thức và tăng cường vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong xã hội Những giải pháp này có thể góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trong thời gian tới.
Ý nghĩa về mặt thực tiễn
Trước hết, đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, nghiên cứu này sẽ cung cấp những thông tin, phân tích sâu sắc về thực trạng và xu hướng phát triển của thị trường Các doanh nghiệp có thể sử dụng những kết quả này để xây dựng chiến lược kinh doanh, phát triển sản phẩm, kênh phân phối và các chính sách marketing phù hợp Điều này sẽ giúp các doanh nghiệp tăng cường năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần và nâng cao hiệu quả hoạt động. Đối với nhà hoạch định chính sách, nghiên cứu sẽ cung cấp những đánh giá, dự báo về diễn biến và tiềm năng của thị trường bảo hiểm nhân thọ Những thông tin này sẽ hỗ trợ các cơ quan quản lý nhà nước trong việc xây dựng và hoàn thiện chính sách, pháp luật nhằm thúc đẩy sự phát triển lành mạnh và bền vững của thị trường Các chính sách về thuế, đầu tư, quản lý rủi ro, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng sẽ được xây dựng dựa trên những phân tích khoa học và thực tiễn. Đối với người dân, nghiên cứu sẽ giúp nâng cao nhận thức về vai trò và lợi ích của bảo hiểm nhân thọ Những thông tin về sự phát triển, đa dạng hóa sản phẩm, cải thiện chất lượng dịch vụ sẽ thúc đẩy người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn Điều này không chỉ bảo vệ an sinh tài chính cho bản thân và gia đình mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm nói chung.
Kết quả nghiên cứu đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các bên liên quan xây dựng chiến lược, chính sách và nâng cao nhận thức về bảo hiểm nhân thọ Nhờ đó, thị trường sẽ phát triển bền vững hơn.
Bố cục đề tài
Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm nhân thọ.
Chương 2: Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam giai đoạn
Chương 3 : Định hướng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
Khái niệm
Theo khoản 13 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về khái niệm bảo hiểm nhân thọ như sau:
“Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.”
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Lịch sử hình thành và phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam
Bảo Việt Nhân thọ là đơn vị tiên phong, đặt nền móng đầu tiên xây dựng bảo hiểm nhân thọ trên nước ta Bảo Việt Nhân thọ đã trở thành một trong những địa chỉ uy tín hàng đầu, được đông đảo người dân lựa chọn để bảo vệ bản thân, gia đình thân yêu trước những biến cố bất ngờ và xây dựng kế hoạch tài chính tương lai vẹn toàn, khoa học. Để có được vị trí số 1 như ngày hôm nay, Bảo Việt nhân thọ đã có cả một quá trình phát triển, phấn đấu không ngừng nghỉ vì mục tiêu xây dựng cuộc sống, giá trị con người Việt.
Ngày 22/06/1996, Công ty Bảo Việt nhân thọ được thành lập trong bối cảnh nền kinh tế còn nhiều khó khăn.
Tháng 8/ 1996, Bảo Việt nhân thọ đã nghiên cứu và phát hành bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên Việt Nam, đánh dấu một khởi đầu đầy hứa hẹn của bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. Đến năm 2000: Bảo Việt nhân thọ đã có thêm 54 Công ty thành viên và 5 chi nhánh, mạng lưới công ty đã được triển khai rộng khắp để lan tỏa ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ tới mọi người dân trên khắp cả nước.
Năm 2013: Nhờ vào những phương án kinh doanh đúng đắn, sự tận tâm mong muốn mang đến cho người dân Việt một tương lai bền vững, Bảo Việt nhân thọ đã phát triển vượt bậc và tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng Và nghiễm nhiên trở thành doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ dẫn đầu về quy mô vốn Và đến năm 2015, mọi sự nỗ lực đã được đền đáp xứng đáng, Bảo Việt nhân thọ được bình chọn là Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất.
Tận dụng vị thế đang có năm 2016, Bảo Việt nhân thọ đã có những bước chuyển mình thành công. Đến năm 2017, Bảo Việt tiếp tục giữ vững phong độ khi nhận được những thành tích đáng ngưỡng mộ
Năm 2018, cũng là một năm ghi nhận những dấu ấn thành công trên con đường phát triển của Bảo Việt nhân thọ: được chứng nhận là “Nhà cung cấp chất lượng”, “Năng suất chất lượng”
Các quy định pháp luật liên quan đến bảo hiểm nhân thọ
1.3.1 Luật kinh doanh Bảo hiểm 2022 (có hiệu lực từ ngày 01/01/2023 ) Đây là luật khung quy định về tổ chức và hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ.
Một số nội dung chính liên quan đến bảo hiểm nhân thọ trong luật này:
- Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập và hoạt động: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải đáp ứng các điều kiện về vốn, nhân sự, năng lực tài chính, theo quy định của pháp luật.
- Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải đăng ký với Bộ Tài chính các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trước khi cung cấp cho thị trường.
- Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm nhân thọ: Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có quyền được thông tin đầy đủ, chính xác về sản phẩm bảo hiểm; quyền được thanh toán quyền lợi bảo hiểm; quyền khiếu nại, tố cáo,
- Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có nghĩa vụ cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về sản phẩm bảo hiểm; thanh toán quyền lợi bảo hiểm đúng thời hạn; bảo đảm bí mật thông tin của khách hàng,
1.3.2 Các văn bản quy định chi tiết về bảo hiểm nhân thọ
Nghị định số 83/2022/NĐ-CP ngày 19/7/2022 quy định chi tiết về kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: Nghị định này quy định chi tiết về điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ; sản phẩm bảo hiểm nhân thọ; quyền lợi và nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm nhân thọ;
Thông tư số 21/2022/TT-BKH ban hành ngày 8/8/2022 của Bộ Tài chính hướng dẫn chi tiết về thanh toán quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, nêu rõ các thủ tục, hồ sơ cần thiết và thời gian thanh toán cụ thể.
Ngoài ra, còn có nhiều văn bản quy định khác liên quan đến bảo hiểm nhân thọ như: Quyết định, Thông báo của Bộ Tài chính, Ủy ban Giám sát Tài chínhNhà nước,
Ý nghĩa và vai trò của bảo hiểm nhân thọ
Bảo vệ tài chính bền vững : Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp duy trì tài chính ổn định trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư, thương tật vĩnh viễn Bạn có thể kịp thời thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất và ổn định cuộc sống Bảo hiểm nhân thọ có thể đồng hành với bạn những lúc tình hình tài chính khó khăn nhất.
Tích lũy cho mục tiêu tương lai : Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm có thể đảm bảo cho bạn một khoản tích lũy an toàn, lâu dài để bạn có thể sẵn sàng tài chính cho các cột mốc quan trọng của cuộc đời, chẳng hạn như cho đầu tư kinh doanh, tiếp bước kế hoạch học vấn cho con, chữa trị bệnh lý nghiêm trọng, an tâm tận hưởng tuổi hưu trí an nhàn.
Góp phần phát triển nền kinh tế,ổn định xã hội : Các công ty bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo nhiều công ăn việc làm ổn định cho người lao động trên toàn quốc, và đảm bảo an sinh xã hội Bảo hiểm nhân thọ chi trả cho những rủi ro xảy đến, hỗ trợ cá nhân chu toàn về sức khỏe - tài chính, giảm thiểu tổn thất của xã hội Mô hình hoạt động đặc trưng cho phép công ty bảo hiểm huy động nguồn vốn nhàn rỗi, hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư dài hạn vào các sản phẩm tài chính, đóng góp cho phát triển kinh tế.
Giải pháp tiết kiệm và đầu tư : Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ được nâng cao với cơ hội gia tăng tài sản một cách an toàn Người tham gia không chỉ hưởng lợi ích bảo vệ mà còn được lựa chọn các giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính.
Vai trò Đối với cá nhân và gia đình:
- Tham gia bảo hiểm nhân thọ là có được sự an tâm vì khách hàng sẽ có được nguồn tài chính đảm bảo trong trường hợp không may bị tử vong hay bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, dẫn đến mất nguồn thu nhập Bằng cách đó, bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định cuộc sống gia đình.
- Tham gia bảo hiểm nhân thọ để tích lũy cho những kế hoạch tương lai, như để dành tiền cho con đi học, cho con một số vốn để vào đời, hoặc có thể tiết kiệm tiền để mua xe, mua nhà, vui hưởng cuộc sống sau khi về hưu Đối với xã hội
- Tạo sự ổn định xã hội thông qua việc giảm thiểu tối đa sự lo lắng cho bên mua bảo hiểm;
- Huy động vốn để đầu tư cho những dự án trung và dài hạn nhằm góp phần phát triển đất nước;
- Giảm gánh nặng ngân sách quốc gia trong việc chăm lo người già, và những người phụ thuộc khi người trụ cột trong gia đình qua đời;
- Tạo công ăn việc làm cho nhiều người.
Phân loại các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
Dựa trên phạm vi, bảo hiểm nhân thọ được chia ra làm 5 loại là bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp và bảo hiểm trả tiền định kỳ.
Bảo hiểm sinh kỳ là một sản phẩm chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia với điều kiện người đó còn sống tới thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng Nếu người được bảo hiểm chết trước thời hạn thanh toán thì công ty bảo hiểm sẽ không phải chi trả bất kỳ khoản tiền nào.
Bảo hiểm tử kỳ là loại hình chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu chẳng may người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng quy định.
Hiện nay, để mở rộng phạm vi bảo vệ cho người tham gia, các doanh nghiệp bảo hiểm đã bổ sung một số quyền lợi khác khi tham gia bảo hiểm tử kỳ Mặt khác, nhiều công ty còn triển khai bảo hiểm tử kỳ như một gói bổ trợ mua kèm sản phẩm chính, nhằm bảo vệ an toàn tài chính cho cả gia đình
Bảo hiểm hỗn hợp là sự kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Đây là một trong những loại bảo hiểm được nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam chú trọng.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Bảo hiểm trả tiền định kỳ là bảo hiểm dành cho trường hợp người tham gia bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định, công ty bảo hiểm phải chi trả phí bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo như thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo hiểm trọn đời, hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh, thuộc nhóm sản phẩm Liên kết chung Đặc điểm nổi bật của loại bảo hiểm này là công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng khi sự kiện tử vong của người được bảo hiểm xảy ra bất kỳ thời điểm nào trong suốt thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
Các nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ
Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên
Nguyên tắc này chỉ ra rằng, bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo hiểm cho những rủi ro bất ngờ, ngẫu nhiên, không lường trước được chứ không bảo hiểm cho những rủi ro chắc chắn xảy ra hoặc đã xảy ra.
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối
Các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp thông tin chính xác và thực hiện đầy đủ các quyền, nghĩa vụ theo hợp đồng Nguyên tắc cơ bản của hợp đồng bảo hiểm là sự tin tưởng lẫn nhau giữa các bên trong quá trình giao kết và thực hiện hợp đồng.
Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm phù hợp với từng loại hợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Điều 34 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định rõ Quyền lợi có thể được bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe như sau:
Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với những người sau đây:
- Bản thân bên mua bảo hiểm;
- Vợ, chồng, ba, mẹ, con của bên mua bảo hiểm;
- Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng với bên mua bảo hiểm;
- Người có quyền lợi về tài chính hoặc quan hệ lao động với bên mua bảo hiểm
- Người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm sức khỏe cho mình.
Trong bảo hiểm nhân thọ, con người đóng vai trò là đối tượng bảo hiểm Do đó, giá trị của con người là vô giá và không thể quy thành tiền tệ hoặc thay thế Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không nhằm bồi thường thiệt hại vì thiệt hại trong trường hợp này không thể định giá được.
Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính và xây dựng tương lai an toàn cho cá nhân và gia đình Việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.
Các quy định pháp luật về bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam có vai trò rất quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của người tham gia Việc nắm vững những quy định này sẽ giúp người tham gia hiểu rõ các quyền và nghĩa vụ của mình, đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình tham gia bảo hiểm.
Nhận diện và mô tả doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
1 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân Thọ)
Trực thuộc Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt Là doanh nghiệp phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thị trường Việt Nam từ năm
1996 Bảo Việt Nhân thọ hiện giờ là một trong số ít các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có lịch sự hoạt động lâu năm và ngày càng khẳng định vị thế trong top dẫn đầu thị trường bảo hiểm.
1 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam (Prudential Việt Nam)
Prudential Việt Nam, thành viên của Tập đoàn Bảo hiểm Prudential (Anh Quốc), đã đạt được vị thế hàng đầu trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nhờ nguồn lực tài chính vững mạnh và chiến lược kinh doanh hiệu quả Với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và tư vấn viên có trình độ, Prudential Việt Nam luôn nắm bắt nhu cầu thực tế của khách hàng.
2 Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) (Manulife Việt Nam)
Là thành viên của Manulife Financial (Được thành lập từ năm 1887 - là Tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới có trụ sở tại Canada), là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên có mặt tại Việt Nam từ năm 1999 và sở hữu tòa nhà trụ sở riêng có với giá trị đầu tư hơn 10 triệu USD Với bề dày kinh nghiệm, tiềm lực kinh tế lớn và uy tín toàn cầu, Manulife đặt mục tiêu trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp nhất tại Việt Nam.
3 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA Việt Nam)
tại Việt Nam từ năm 2000, AIA Việt Nam là công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu, với hơn 2 triệu khách hàng và mạng lưới phân phối rộng khắp cả nước Là thành viên của Tập đoàn AIA, AIA Việt Nam được hậu thuẫn bởi mạng lưới toàn cầu với hơn 100 năm kinh nghiệm và sự uy tín trong ngành bảo hiểm.
Việt Nam từ tháng 2/2000, AIA Việt Nam góp phần tạo nên những thay đổi tích cực trong suy nghĩ của người Việt về bảo hiểm nhân thọ, giúp họ có được sự bảo vệ tốt nhất về mặt tài chính AIA luôn nằm trong danh sách các công ty bảo hiểm ở Việt Nam có lượng khách hàng lớn.
4 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam (Chubb Life Việt Nam)
ACE Life là công ty thành viên thuộc khối kinh doanh bảo hiểm nhân thọ toàn cầu của Tập đoàn ACE - một trong những nhà bảo hiểm tài sản và thương vong đa ngành hàng đầu thế giới Tháng 1/2016, Tập đoàn ACE đã hoàn tất việc mua lại Chubb với giá 29,5 tỷ đô la Mỹ, đưa thương vụ này trở thành thương vụ M&A lớn nhất trong lịch sử ngành bảo hiểm thế giới Ngày 4/4/2016, ACE Life Việt Nam chính thức đổi tên thành Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam (Chubb Life Việt Nam).
5 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life Việt Nam) Được thành lập ngày 18 tháng 01 năm 2007, là thành viên của The Dai-ichi Life Insurance Company, Limited (“Dai-ichi Life”) – Nhật Bản, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Nhật Bản và trên thế giới.
6 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Sun Life Việt Nam (Sun Life Việt Nam)
Tháng 1/2013, PVI Sun Life được thành lập bởi Công ty Cổ phần PVI và Công ty Sun Life Assurance Company of Canada (Sun Life) Đến ngày 7/11/2016, Sun Life Việt Nam trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn Canada hoạt động tại Việt Nam.
7 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Generali Việt Nam
Generali Việt Nam (GVL) là bước phát triển gần đây nhất của Tập đoànGenerali - một trong những công ty bảo hiểm đứng đầu tại Ý, Đức, Pháp, Áo,Tây Ban Nha và Thụy Sỹ trong việc tham gia vào thị trường Châu Á GeneraliViệt Nam được Bộ Tài chính Việt Nam cấp giấy phép hoạt động vào ngày20/04/2011.
8 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam
Great Eastern là tập đoàn bảo hiểm nhân thọ lâu đời nhất tại Singapore và Malaysia Bảo Hiểm Nhân Thọ Great Eastern Việt Nam được thành lập và hoạt động tại Việt Nam từ cuối năm 2007 Năm 2016, FWD mua lại Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Great Eastern (Việt Nam) và đổi tên thành Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam
9 Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam (Hanwha Life Việt Nam)
Thành lập năm 1952, Hanwha là một trong 10 tập đoàn lớn nhất của Hàn Quốc và nằm trong Top 500 tập đoàn kinh tế lớn nhất thế giới Hanwha Life Việt Nam có vốn điều lệ là 1.891.140.000.000 đồng (tương đương 102,78 triệu đô la Mỹ) và là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có số vốn điều lệ đứng đầu tại Việt Nam.
10 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life)
Do 3 đối tác góp vốn gồm: Ngân hàng TMCP Quân đội (61%); Tập đoàn Ageas (29%) và Công ty bảo hiểm nhân thọ Muang Thai Life (10%) với vốn điều lệ 1.100 tỷ đồng Là một doanh nghiệp trẻ nhất trong thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nhưng chỉ sau 3 năm triển khai sản sản phẩm, MB Ageas Life đã khẳng định được vị trí thị trường bảo hiểm nhân thọ Vào năm 2018
MB Ageas Life đã đạt danh hiệu Doanh nghiệp bảo hiểm start-up năm 2018 do Asia Insurance Review bình chọn và trao tặng.
2.1.2 Thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Đơn vị tính: tỷ đồng
Tên công ty Doanh thu phí bảo hiểm Thị phần
Bảng 1: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm của các công ty tại Việt Nam
Thị phần Doanh thu phí bảo hiểm
Bảo Việt Nhân thọ Manulife
Prudential Dai-ichi Life AIA FWD Sun Life
MB Ageas Generali Chubb Life Các công ty khác
Hình 1: Biểu đồ thị phần doanh thu phí bảo hiểm của các công ty tại Việt Nam
Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đều có chiến lược kinh doanh riêng
2.1.3.1 Chiến lược kinh doanh bảo hiểm của FWD
FWD chú trọng đầu tư vào công nghệ số, xây dựng nền tảng công nghệ hiện đại để nâng cao trải nghiệm khách hàng Doanh nghiệp trẻ này tận dụng lợi thế thành lập trong thời đại công nghệ 4.0 để mang đến những trải nghiệm mới nhất, từ đó củng cố vị thế dẫn đầu trong ngành bảo hiểm.
+ Không sử dụng giấy tờ và tiền mặt trong các giao dịch
+ Phát hành 100% hợp đồng bảo hiểm điện tử
+ Giải quyết yêu cầu bồi thường bảo hiểm trực tuyến trong 1 ngày làm việc
+ Ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong hoạt động tổng đài dịch vụ khách hàng.
- Đa dạng kênh phân phối sản phẩm: Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của FWD rất đa dạng giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn:
+ Kênh bảo hiểm trực tuyến
FWD đang hợp tác với rất nhiều ngân hàng để phân phối sản phẩm bảo hiểm như: Vietcombank, NamA Bank, ABBank, Agribank và HDBank.
- Đơn giản hóa sản phẩm bảo hiểm: FWD là công ty tiên phong đẩy mạnh việc đơn giản hóa bảo hiểm, giúp sản phẩm bảo hiểm trở nên đơn giản, dễ hiểu. Công ty đã tinh giản danh mục loại trừ bảo hiểm, thay đổi về ngôn ngữ, cấu trúc trong hợp đồng bảo hiểm và các văn bản liên quan giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm mà FWD đang triển khai.
- Truyền cảm hứng tích cực đến người dân Việt Nam: Thời gian gần đây,
Khách hàng tham gia thị trường bảo hiểm nhân thọ
2.2.1 Đặc điểm nhân khẩu học
Khảo sát được thực hiện tháng 1-2022 bởi công ty cổ phần GMO-
Hình 2: Kết quả khảo sát theo giới tính, độ tuổi, tình trạng hôn nhân Hình 3: Kết quả khảo sát theo nghề nghiệp và thu nhập
2.2.2 Nhu cầu và hành vi mua bảo hiểm
Bảo vệ tài chính khi gặp rủi ro Đây là nhu cầu có ý nghĩa nhân văn vô cùng lớn đối với ngành bảo hiểm Hiểu đơn giản, khi một người không may qua đời (đặc biệt là người trụ cột gia đình, có con nhỏ và cha mẹ già yếu) mà không có bảo hiểm bảo vệ thì những người thân còn lại trong gia đình sẽ rất vất vả để gồng gánh các khoản chi phí trong cuộc sống Trong trường hợp xấu, gia đình họ có thể phải bán đi những tài sản đã tích góp trước đó và vay thêm tiền để trang trải cuộc sống. Vừa mất đi một nguồn thu nhập, lại có thêm những khoản nợ thì cuộc sống của những người ở lại sẽ phải đối mặt với vô vàn khó khăn Trái lại, nếu đã mua bảo hiểm thì khi một người mất đi, gia đình họ vẫn nhận được một khoản trợ cấp đủ để ổn định tài chính trong một thời gian nhất định.
Tiết kiệm và đầu tư cho tương lai
Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tiết kiệm dài hạn và đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả Nếu có một kế hoạch phù hợp cùng dòng sản phẩm phù hợp, khoản đáo hạn bảo hiểm nhân thọ sẽ là một nguồn tài chính dự phòng vững chắc lo cho tương lai, nhằm thực hiện những mục tiêu dự định lớn như: xây nhà, mua xe, cho con đi du học
An nhàn khi về già
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ với các sản phẩm hưu trí, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận về khoản “lương hưu” được chi trả từng năm, đảm bảo cho bạn chủ động về mặt tài chính, không phụ thuộc vào con cháu Bảo hiểm nhân thọ được đánh giá là một giải pháp hoàn hảo cho tuổi xế chiều độc lập, an nhàn và thảnh thơi.
Kết quả kinh doanh của thị trường trong giai đoạn 2015 – 2023 20 1 Thị trường giai đoạn 2015- 2019
Hình 4: Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2015-2019
Thống kê cho thấy, năm 2015 tổng doanh thu toàn thị trường BHNT đạt 38.110 tỷ đồng, tăng 34,4% so với cùng kỳ năm trước Tổng doanh thu phí BHNT năm 2016 ước đạt 49.677 tỷ đồng (tăng 30,35% so với năm 2015) Năm
2017 vẫn tục duy trì tốc độ tăng trưởng khả quan, tổng doanh thu ước đạt 65.050 tỷ đồng (tăng trưởng 30,95%) Năm 2018, doanh thu phí BHNT ước đạt 87.960 tỷ đồng (tăng 35,22%) Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ năm 2019 đạt 25% so với cùng kỳ năm 2018, với doanh thu đạt 107.793 tỷ đồng. Ở giai đoạn 2015-2019, thị trường bảo hiểm nhân thọ đã có những bước phát triển mạnh mẽ thể hiện ở sự tăng trưởng cao trong 5 năm liên tiếp, đóng góp vào sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm
Phí bảo hiểm % tăng trưởng
Hình 5: Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2020-2023
Năm 2020, đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, tác động đến toàn bộ nền kinh tế nói chung và thị trường bảo hiểm nói riêng Mặc dù tốc độ tăng trưởng có giảm so với năm 2019, tuy nhiên thị trường bảo hiểm nhân thọ vẫn đạt được kết quả tốt Theo số liệu ước tính của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tổng doanh thu phí thị trường BHNT năm 2020 ước đạt 127.560 tỷ đồng, tăng 18,34%. Năm 2021, doanh thu phí ước đạt 159.458 tỷ đồng, tăng 25% so với cùng kỳ năm 2020 Năm 2022, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực BHNT ước đạt 178.269 tỷ đồng (tăng trưởng khoảng 11,8% so với năm 2021)
Dù năm 2023 thị trường bảo hiểm phải đối mặt với nhiều khó khăn từ kinh tế toàn cầu và trong nước, các chính sách hỗ trợ của Chính phủ và sự hoàn thiện cơ chế bảo hiểm đã giúp thị trường ghi nhận kết quả đáng khích lệ Bảo hiểm tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định kinh tế vĩ mô, an sinh xã hội, và thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn hứa hẹn tiềm năng tăng trưởng trong tương lai.
Phí bảo hiểm % tăng trưởng
Năm 2023 là năm nhiều khó khăn, thách thức và sự thay đổi không nhỏ với thị trường bảo hiểm, nhất là bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Xuất phát từ khủng hoảng truyền thông, dẫn đến khủng hoảng niềm tin đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, từ đó ảnh hưởng đến cả ngành bảo hiểm Tổng doanh thu phí bảo hiểm thị trường BHNT ước đạt 157.024 tỷ đồng, giảm khoảng 11,9% so với cùng kỳ năm trước Đây cũng là năm đầu tiên trong 20 năm lịch sử hình thành phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ ghi nhận tăng trưởng âm Mặc dù gặp nhiều khó khăn, thách thức đến từ nhiều nguyên nhân khách quan cũng như chủ quan nhưng với sự quan tâm chỉ đạo kịp thời, hỗ trợ tháo gỡ khó khăn vướng mắc của Cơ quan quản lý nhà nước, sự nỗ lực của các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, đội ngũ cán bộ doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm…, ngành bảo hiểm đã và đang vượt qua được thách thức để đạt được những kết quả tích cực.
Đánh giá thị trường bảo hiểm nhân thọ
2.4.1 Điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức 2015-2023
Trong giai đoạn này, nền kinh tế Việt Nam duy trì mức tăng trưởng ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành bảo hiểm Đây là yếu tố quan trọng thúc đẩy ngành bảo hiểm mở rộng thị trường và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người dân.
Với sự gia tăng dân số và thu nhập, Việt Nam sở hữu một thị trường đầy tiềm năng cho các sản phẩm bảo hiểm.
- Cải thiện hạ tầng: Hạ tầng kỹ thuật và công nghệ thông tin đã được cải thiện, giúp ngành bảo hiểm hiệu quả hơn trong việc quản lý dữ liệu và tương tác với khách hàng.
Chính phủ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của ngành bảo hiểm thông qua việc ban hành các chính sách hỗ trợ, bao gồm cả việc đưa ra các biện pháp khuyến khích và các quy định hợp lý để tạo điều kiện thuận lợi cho sự tăng trưởng của ngành.
- Tính cạnh tranh cao: Ngành bảo hiểm Việt Nam đang phải đối mặt với một môi trường cạnh tranh khốc liệt từ cả trong và ngoài nước, đặc biệt là từ các công ty bảo hiểm nước ngoài.
- Thị trường chưa đủ thông minh: Một số người tiêu dùng vẫn chưa hiểu rõ về các sản phẩm bảo hiểm và những lợi ích mà chúng mang lại, làm giảm khả năng tiếp cận thị trường.
- Rủi ro về bảo hiểm: Có một số rủi ro tồn tại mà các công ty bảo hiểm Việt Nam phải đối mặt, bao gồm rủi ro từ thiên tai, tai nạn giao thông và các yếu tố khác.
Với sự phát triển của nền kinh tế và cơ sở hạ tầng, thị trường nông thôn đang trở thành một cơ hội hấp dẫn đối với các công ty bảo hiểm.
- Phát triển sản phẩm mới: Có thể phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng, như bảo hiểm y tế, bảo hiểm phòng cháy chữa cháy, và bảo hiểm du lịch.
- Cải thiện dịch vụ và kỹ thuật số hóa: Sự phát triển của công nghệ có thể được sử dụng để cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường kinh doanh trực tuyến.
- Biến động thị trường và kinh tế toàn cầu: Sự biến động trong thị trường và kinh tế toàn cầu có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính và đầu tư của các công ty bảo hiểm.
- Sự biến đổi khí hậu: Biến đổi khí hậu có thể tăng cường rủi ro cho các sự kiện thiên tai, làm tăng chi phí bảo hiểm.
- Sự biến đổi công nghệ: Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ có thể tạo ra cơ hội cho ngành bảo hiểm, nhưng cũng có thể tạo ra thách thức khi các công ty cần cập nhật và thích nghi với công nghệ mới.
Số liệu của Tổng cục Thống kê cho thấy, 9 tháng đầu năm 2023, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 165.500 tỷ đồng, giảm gần 7% so với cùng kỳ năm 2022 Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 113.400 tỷ đồng, giảm 10,7% so với cùng kỳ.
Còn theo thống kê sơ bộ của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh thu khai thác mới giảm 39% so với cùng kỳ năm ngoái.
Nếu như giai đoạn từ năm 2011 - 2018, thị trường bảo hiểm nhân thọ luôn giữ được đà tăng trưởng ổn định, có những năm tăng trưởng trên 30% thì từ năm 2019 tới nay, tốc độ tăng trưởng của khối này chậm lại đáng kể Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2019, tốc độ tăng trưởng doanh thu phí mới của khối này là 21 - 22%, năm 2020 xuống dưới 20%, năm 2021 đạt hơn 18% và đến năm 2022, tăng trưởng phí mới chỉ còn gần 3% Tăng trưởng phí bảo hiểm nhân thọ giảm tốc có lý do quan trọng là ảnh hưởng bởi đại dịch Covid- 19.
Sự tăng trưởng âm kéo dài gần 1 năm của khối nhân thọ là hệ quả của giai đoạn tăng trưởng nóng trước đó, dẫn đến việc nhiều công ty bảo hiểm mất kiểm soát đội ngũ bán hàng, xảy ra một số vụ bán bảo hiểm gây tai tiếng Bên cạnh đó, bối cảnh nền kinh tế ngày càng khó khăn cũng góp phần làm trầm trọng thêm tình trạng này.
Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam 28 1 Giải pháp đối với cơ quan quản lý nhà nước
3.1.1 Giải pháp đối với cơ quan quản lý nhà nước
Thứ nhất, hoàn thiện luật pháp liên quan đến quản lý hoạt động bảo hiểm theo hướng hội nhập và đáp ứng các chuẩn mực quốc tế
Trước tình hình pháp lý hiện nay, để tạo thuận lợi cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đồng thời tăng cường kiểm soát, cơ quan quản lý cần tiếp tục nghiên cứu và điều chỉnh chính sách Song song, các hành vi cạnh tranh không lành mạnh, trục lợi và vi phạm các quy định tài chính cần phải được xử lý nghiêm minh vì chúng ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.
Thứ hai, tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước
Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước thông qua đổi mới phương thức và nâng cao năng lực quản lý nhà nước đối với kinh doanh bảo hiểm; kiện toàn bộ máy tổ chức của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam; khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng thị trường kinh doanh, kể cả thị trường khu vực và quốc tế.
3.1.2 Giải pháp đối với doanh nghiệp bảo hiểm
Thứ nhất, tăng cường năng lực tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Để tăng cường năng lực tài chính, cần có các bước đi đúng đắn và có lộ nghiệp Đối với thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam, tăng cường năng lực tài chính sẽ tập trung vào việc tăng vốn điều lệ của các doanh nghiệp Kinh nghiệm nhiều nước cho thấy, để thị trường bảo hiểm phát triển an toàn và hiệu quả, tăng cường được năng lực cạnh tranh đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm phải có số vốn cao hơn số vốn tối thiểu gọi là vốn pháp định, việc tăng vốn điều lệ là cần thiết, tuy nhiên cần có lộ trình cho quá trình thực hiện.
Thứ hai, nâng cao năng lực đánh giá rủi ro của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam
Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tập trung vào tăng cường năng lực đánh giá rủi ro theo các hướng sau:
- Xây dựng và ban hành quy trình và hướng dẫn khai thác cụ thể chuẩn mực, các tiêu chí cần nhận biết để nhận dạng đánh giá rủi ro phải chi tiết trên bảng giấy yêu cầu bảo hiểm.
- Xây dựng hệ thống tiêu chí, tiêu chuẩn nhận dạng rủi ro của mỗi nhóm nghiệp vụ theo quy mô doanh nghiệp/khách hàng, thị trường khách hàng nhằm chi tiết hóa tiêu chuẩn khai thác cũng như góp phần nhận dạng đánh giá rủi ro chính xác nhất có thể.
Thứ ba, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bảo hiểm tại các doanh nghiệp
Là thị trường bảo hiểm mới nổi, vì vậy hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đều gặp phải vấn đề thiếu nhân lực cả về số lượng và chất lượng Mỗi doanh nghiệp cần căn cứ vào định hướng chiến lược phát triển, xây dựng kế hoạch phát triển nguồn nhân lực của doanh nghiệp một cách bài bản, có kế hoạch, thể hiện tầm nhìn của doanh nghiệp Định kỳ đào tạo kỹ năng nghiệp vụ chuyên môn của từng phòng ban, nhóm nghiệp vụ, công việc cần bám sát khung năng lực của ngành Bảo hiểm.
Thứ tư, đa dạng hoá và nâng cao chất lượng các sản phẩm bảo hiểm
Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang tích cực đổi mới và phát triển sản phẩm để đáp ứng nhu cầu thị trường Họ triển khai hầu hết các sản phẩm bảo hiểm phổ biến ở các thị trường phát triển, bắt kịp xu hướng sản phẩm bảo hiểm trên thế giới, bao gồm cả những xu hướng tiên tiến nhất.
Thứ năm, thực hiện bồi thường nhanh chóng và đầy đủ cho khách hàng.
Chuẩn hóa quy trình giải quyết bồi thường, luân chuyển hồ sơ tai nạn, đặc biệt đối với hồ sơ ngoại tỉnh (những hồ sơ mà tai nạn tại địa bàn tỉnh khác với địa bàn tham gia bảo hiểm) Quy định cán bộ thụ lý hồ sơ sự vụ phải hướng dẫn khách hàng hoàn thiện đầy đủ các loại hồ sơ còn thiếu bằng phiếu báo bổ sung hồ sơ, hẹn thời gian giải quyết cụ thể, tránh trường hợp khách hàng phải đi lại nhiều lần Quy định thời gian tối đa để giải quyết cho một bộ hồ sơ bồi thường, thời gian tối đa bộ hồ sơ ngoại tỉnh phải được luân chuyển, việc luân chuyển hồ sơ bồi thường phải được cập nhật vào sổ theo dõi để biết vướng mắc, chậm ở khâu nào để kịp thời giải quyết, quy định trách nhiệm cá nhân, đơn vị giải quyết hồ sơ chậm.
Xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ trong tương
3.2.1 Ảnh hưởng của công nghệ
Bắt nhịp với xu thế chuyển đổi số ở hầu hết các ngành nghề trên thị trường hiện nay, bảo hiểm nhân thọ đang được xem là một trong những lĩnh vực số hóa mạnh mẽ nhất Công nghệ đã góp phần cải thiện quy trình tham gia và bồi thường bảo hiểm được diễn ra nhanh chóng hơn.
Trước sự phát triển như vũ bão của công nghệ, chuyển đổi số trở thành một phần “không thể tách rời” của các doanh nghiệp, không chỉ để tăng năng suất, tăng hiệu quả hoạt động mà còn giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng Tại Việt Nam, công nghệ chính là chìa khóa giúp ngành bảo hiểm nhân thọ cải thiện quy trình tham gia và bồi thường bảo hiểm, tối ưu hóa các dịch vụ bảo hiểm và mang đến cho khách hàng có những trải nghiệm tích cực hơn.
FWD được biết đến là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ đi đầu tại Việt Nam về ứng dụng công nghệ kỹ thuật số để chăm sóc khách hàng Việc chú trọng đầu tư và xây dựng một hành trình trải nghiệm bảo hiểm hoàn toàn trực tuyến với nhiều tiện ích cần thiết đã giúp khách hàng của FWD tham gia bảo hiểm nhanh chóng và thuận tiện hơn.
Nhiều người mua bảo hiểm để phòng hờ rủi ro, nhưng quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm luôn là nỗi lo lắng khiến không ít người ngần ngại FWD đã giải tỏa nỗi lo lâu nay trong lòng nhiều khách hàng khi ra mắt Dịch vụ giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến 24h (24h E-claim) Với dịch vụ này, khách hàng có thể làm thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm hoàn toàn trực tuyến. Bên cạnh đó, nhờ ứng dụng công nghệ, khi có nhu cầu điều chỉnh thông tin hợp đồng bảo hiểm như thay đổi địa chỉ, số điện thoại, thay đổi định kỳ đóng phí bảo hiểm, thay đổi người thụ hưởng, thay đổi sản phẩm bổ trợ…, khách hàng FWD có thể truy cập thông tin hợp đồng bảo hiểm và thực hiện các thao tác hoàn toàn trực tuyến Chỉ trong vòng ít phút, nhờ quy trình xử lý dữ liệu hoàn toàn tự động (STP - Straight-through processing), các thông tin điều chỉnh của khách hàng sẽ tự động cập nhật trên hệ thống và được FWD xác nhận bằng tin nhắn đến khách hàng.
Với trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data), các công ty như FWD có thể dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ của khách hàng dựa trên lịch sử mua hàng hoặc thông tin khách hàng cung cấp, qua đó nâng cao trải nghiệm khách hàng Chatbot Fi của FWD cho phép khách hàng giao tiếp với doanh nghiệp tự động, nhanh chóng, giải đáp thắc mắc và gợi ý sản phẩm phù hợp cho từng cá nhân.
Bên cạnh việc ứng dụng công nghệ để phân tích nhu cầu khách hàng, FWD còn đặc biệt chú trọng đến sự liên kết qua từng “điểm chạm” với khách hàng khi đề cao yếu tố cá nhân như tên khách hàng trong mọi tin nhắn, văn bản gửi đến khách hàng Chính sự chỉn chu và tỉ mỉ này đã giúp FWD - công ty bảo hiểm 4 năm liền dẫn đầu trải nghiệm khách hàng trong ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam (năm 2019 - 2020 theo Forrester và năm 2021 - 2022 theoKPMG) tạo ra sự khác biệt, gây dựng niềm tin, sự hài lòng của khách hàng.
3.2.1 Ảnh hưởng của công nghệ
Nhu cầu của khách hàng
Mục tiêu cứ 100 người thì có 15 người tham gia, hay có 15 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ký kết vào năm 2025 được đánh giá là phù hợp với Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2021-2030, Chiến lược tài chính đến năm 2030 và các định hướng phát triển kinh tế - xã hội khác có liên quan trong thời kỳ mới Chỉ tiêu phí bảo hiểm bình quân trên đầu người là 3 triệu đồng vào năm 2025 và 5 triệu đồng vào năm 2030 (hiện tại là 1,916 triệu đồng).
Về tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ, đến nay, Việt Nam mới chỉ có 11% dân số tham gia Trong khi đó, tại Philippines, khoảng 38% dân số có bảo hiểm, tỷ lệ này tại Malaysia khoảng 50%, Singapore khoảng 80%, Mỹ khoảng 90%,… Nếu so với các quốc gia khác thì thấy “khoảng trống” về bảo vệ tại thị trường này còn rất lớn và cơ hội phát triển thị trường vẫn còn rộng mở cho các doanh nghiệp Theo các chuyên gia, thực tế này cho thấy dư địa phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam còn lớn, song cũng còn nhiều việc phải làm để hiện thực hóa mục tiêu.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ sở hữu tài khoản ngân hàng ở Việt Nam đạt 68% dân số trưởng thành, tương ứng với 68 người trong số 100 người Trong đó, nhóm tuổi từ 25 đến 34 chiếm tỷ lệ cao nhất, cho thấy sự phổ biến của các dịch vụ ngân hàng trong nhóm dân số này.
Một số chuyên gia bảo hiểm nhìn nhận, có thể ở nhiều nước, tỷ lệ tài khoản ngân hàng với số lượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tương đồng, nhưng ở Việt Nam thì không Thế hệ trẻ của Việt Nam tuy chiếm tỷ trọng lớn nhất trong số người có tài khoản ngân hàng, nhưng không có trợ cấp, đa số thời gian đầu đi làm cũng chỉ đủ trang trải cuộc sống, thu nhập không cao, việc mở nhiều tài khoản đôi khi do chính sách khuyến khích của các ngân hàng, chứ bản thân chủ tài khoản không có tiền dư để mua bảo hiểm, có tài khoản gần như không active (không hoạt động).
Khẳng định tỷ lệ người dân có tài khoản ngân hàng là điểm sáng trong lộ trình tiến tới một xã hội không tiền mặt, nhưng ông Đặng Đình Chính, Giám đốc Công ty TNHH Dịch vụ bảo hiểm ITmedia Việt Nam dự báo, để trở thành một điểm sáng về số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì còn phải chờ thời gian dài.
Biến đổi của thị trường
Theo dự báo của các chuyên gia kinh tế, năm 2024 sẽ tiếp tục là một năm khó khăn đối với nền kinh tế - xã hội thế giới nói chung, Việt Nam nói riêng.
Sự phục hồi của kinh tế và cải thiện điều kiện sống của người dân còn gặp nhiều khó khăn Đây là thách thức không nhỏ đối với sự tăng trưởng của thị trường bảo hiểm Tuy vậy, ở mặt tích cực, trong bối cảnh khó khăn, tính cạnh tranh trên thị trường sẽ được đẩy lên cao hơn, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải đẩy mạnh phát triển cả về chiều sâu (nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, trải nghiệm khách hàng…) lẫn chiều rộng (mở rộng tệp khách hàng, quy mô thị trường…) để khẳng định vị thế Có thể, điều này sẽ thúc đẩy quá trình tái cấu trúc một cách tự nhiên, theo quy luật thị trường, từ đó giúp thị trường phát triển lành mạnh hơn, hiệu quả hơn.
Trong lần trao đổi với báo giới mới đây, ông Ngô Việt Trung - Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) nhấn mạnh, thị trường bảo hiểm đã đi qua giai đoạn khó khăn nhất nên cần thêm thời gian để chuyển biến theo hướng tăng chiều sâu, tăng chất lượng, đóng góp hiệu quả hơn nữa cho phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội Vì thế, các quốc gia luôn tìm cách thúc đẩy hoạt động bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ Để phát triển thị trường lành mạnh, minh bạch cần sự đồng bộ từ cơ quan quản lý, doanh nghiệp bảo hiểm, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam và người tham gia bảo hiểm.
