kỹ năng giao dịch trong ngân hàng đề bài kịch bản video giao dịch sản phẩm của ngân hàng scb

Diễn viênNhân vật- Thảo- Chi - Chuyên viên khách hàng cá nhân của ngân hàng SCBPhân cảnh 1: - Nội dung chính : Đạt nói chuyện với Tú Anh về việc mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng xưở

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG

Nhóm 8 : Kỹ năng giao dịch trong ngân hàng

ĐỀ BÀI: KỊCH BẢN VIDEO GIAO DỊCH SẢN PHẨM

CỦA NGÂN HÀNG SCB

Giảng viên : Nguyễn Thị Thái Hưng

Phù Đình Tiến Đạt : 22A4011170

Hà nội, ngày 4 tháng 3 năm 2023

Diễn viên Nhân vật

- Thảo

- Chi - Chuyên viên khách hàng cá nhân của ngân hàng SCB

Phân cảnh 1:

- Nội dung chính : Đạt nói chuyện với Tú Anh về việc mở rộng sản xuất kinh

doanh, xây dựng xưởng , thuê công nhân,

- Địa điểm : Khu đất trống

Tóm tắt nội dung đầu :

- Anh Đạt là chủ của một xưởng sản xuất đồ thủ công mỹ nghệ chủ yếu là đồ gỗnhư bàn, tủ , giường … Xưởng sản xuất cả hàng nội địa và xuất khẩu Gần đâytình hình làm ăn của xưởng rất tốt, các sản phẩm mới sản xuất ra bán rất chạynên Đạt dự tính mở thêm xưởng để mở rộng sản xuất kinh doanh Do trước đây

có đầu tư vào lô đất nhưng chưa có dự định sử dụng nên anh Đạt muốn mởluôn xưởng ở đây và đã có cuộc nói chuyện với kế toán Tú Anh

Đạt :

- Thị trường Trung Quốc mới mở

cửa trở lại thôi mà một số xưởng

đã không nhận thêm đơn đặt hàng

do kín lịch sản xuất Bên xưởng

chúng ta cũng mới nhận được

mấy cái hợp đồng lớn xuất sang

Trung Quốc Nhưng anh thấy

xưởng hiện tại công suất không

đủ để đáp ứng hết các hợp đồng

này, nên anh tính sẽ xây thêm một

xưởng mới Em cân đối tình hình

tài chính của xưởng chúng ta rồi

Đạt và Tú Anh gặp nhau ở khu đất trống,vừa đi vừa nói chuyện

báo cáo lại với anh

Tú Anh:

- Ok anh, anh dự tính tiền xây

xưởng và mua sắm các trang thiết

bị sẽ hết tầm bao nhiêu để em cânđối và báo cáo lại với anh?

Đạt:

- Anh dự tính khoảng 5 tỷ

Tú Anh:

(Tính toán các số liệu trên điện thoại, sau

đó đưa cho Đạt xem)

- Em thấy tình hình tài chính hiệntại của xưởng chúng ta nên sửdụng 2 tỷ của xưởng còn lạichúng ta vay vốn ngân hàng sẽ làgiải pháp tối ưu nhất

Đạt :

( Check số liệu )

- Ok em, Anh dự định mở thêmxưởng ở khu đất trước mặt này,(chỉ tay về phía khu đất trống)

- Khu đất anh đầu tư lâu rồi, vị tríkhá tốt để xây dựng xưởng mới.Anh tính dùng khu đất này làm tàisản bảo đảm luôn Em tìm hiểucho anh xem ngân hàng nào cósản phẩm vay phù hợp với tìnhhình hiện tại của xưởng chúng ta

Tú Anh:

- Em thấy bên ngân hàng SCB đang

có nhiều sản phẩm ưu đãi cho vayvốn cho các hộ kinh doanh anh ạ,anh thử đến tham khảo xem

Đạt :

- OK, em giúp anh trong hôm naylập kế hoạch vay vốn cụ thể choanh nhé để mai anh đến ngânhàng làm việc

Tú Anh:

- OK anh.

Phân cảnh 2:

- Nội dung chính : Đạt đến ngân hàng để vay vốn xây dựng xưởng, mua trang

thiết bị, máy móc,

- Địa điểm : Ngân hàng SCB

Đạt đi vào ngân hàng, hỏi chuyện xong thì bảo vệ dẫn đến chỗ chị Thảo ( chuyên viên chăm sóc khách hàng doanh nghiệp )

Thảo:

(Tươi cười, ánh mắt thân thiện nhìn Đạt,

nhẹ nhàng đưa tay ra phía trước )

- Em chào anh, mời anh ngồi

Đạt:

- Chào em

Thảo:

- Em là Thảo, chuyên viên chăm

sóc khách hàng cá nhân của ngân

hàng SCB, hôm nay em có thể hỗ

trợ được gì cho anh ạ?

Đạt:

- Anh là Đạt, hiện anh là chủ xưởng

gỗ “Đạt 8386”, anh đang có nhu

cầu vay vốn kinh doanh em có thể

tư vấn các sản phẩm vay của ngân

hàng cho anh không?

Thảo:

- Vâng trước khi tư vấn kỹ hơn cho

anh, em muốn hỏi mục đích vay

vốn của anh là gì?

Đạt:

- Do đợt này xưởng anh ký được 3

hợp đồng xuất khẩu sang Trung

Quốc, nhưng xưởng hiện tại

không đủ công suất, nên anh định

mở thêm một xưởng nữa Hiện

giờ anh đang có một mảnh đất,

anh muốn đến ngân hàng vay để

xây xưởng và mua các máy móc

thiết bị

Thảo :

- Dạ, xưởng của anh là xưởng sản

xuất gỗ Vậy cụ thể xưởng của

anh bán ra thị trường những sản

phẩm nào ?

Đạt :

- Bên anh sản xuất chủ yếu là đồ

nội thất như giường, tủ , bàn ghế,

khung tranh, của các dòng gỗ

như gỗ hương, gõ, trắc, cẩm

Thảo:

- Vâng, các sản phẩm xưởng anh

cũng khá đa dạng, phong phú đấy

Nhân viên ngân hàng mỉm cười thân thiện chào khách hàng, nhẹ nhàng đưa tay ra phía trước mời khách hàng ngồi

Nhân viên ngân hàng nói giọng nhẹ nhàng, mỉm cười nhẹ, có giao tiếp bằng ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng chú ý lắng nghe khách hàng, có giao tiếp bằng ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng nói giọng nhẹ nhàng, mỉm cười nhẹ, có giao tiếp bằng ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng chú ý lắng nghe khách hàng, giao tiếp bằng ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng nói giọng nhẹ nhàng, mỉm cười nhẹ, có giao tiếp bằng ánh mắt với khách hàng

ạ Vậy anh dự kiến cần bao nhiêu

tiền để xây xưởng, mua sắm các

máy móc thiết bị và số tiền anh

muốn vay ngân hàng là bao nhiêu

ạ?

Đạt:

- Anh dự tính xây xưởng là 1 tỷ,

máy móc thiết bị hết 4 tỷ tổng là 5

tỷ, giờ anh có 2 tỷ rồi nên anh

muốn vay ngân hàng 3 tỷ nữa

Thảo:

- Vâng, với nhu cầu vay 3 tỷ và

mục đích vay để xây xưởng, mua

sắm các trang thiết bị như vậy, em

sẽ tư vấn cho anh một số sản

phẩm cho vay trung dài hạn

● Đầu tiên, em sẽ giới thiệu cho anh

sản phẩm cho vay kỳ hạn Sản

phẩm này đáp ứng nhu cầu đầu tư

dài hạn (lớn hơn một năm) như

cho vay mua sắm thiết bị, xây

dựng cơ sở vật chất, rất phù hợp

với nhu cầu hiện tại của xưởng

anh Căn cứ vào chi phí dự tính

anh đưa ra, ngân hàng sẽ cân đối

và cho anh vay đồng thời ngân

hàng cũng sẽ dựa vào dòng tiền

thu nhập dự kiến của anh để xác

định số tiền anh phải trả định kỳ

Sản phẩm này sẽ đáp ứng được

nhu cầu hiện tại của xưởng anh,

với các thủ tục vô cùng nhanh gọn

và thuận tiện

● Sản phẩm thứ hai là sản phẩm vay

trung dài hạn theo dự án Sản

phẩm này sẽ đáp ứng nhu cầu tài

chính trọn gói để thực hiện dự án

đầu tư, bao gồm cả tài sản cố định

và tài sản lưu động ban đầu Với

sản phẩm này, anh sẽ chỉ phải làm

hồ sơ một lần và ngân hàng sẽ

giải ngân từng lần mỗi khi anh

phát sinh nhu cầu tài chính liên

quan đến quá trình xây xưởng và

Nhân viên ngân hàng chú ý lắng nghe khách hàng, giao tiếp bằng ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng nét mặt tươi tắn, niềm nở, kiên nhẫn, nhẹ nhàng giải thích cho khách hàng

mua sắm các trang thiết bị Em

thấy sản phẩm này cũng rất phù

hợp với nhu cầu vay trung dài hạn

của anh, hồ sơ thủ tục cũng rất

nhanh gọn, thuận tiện vì ngân

hàng sẽ đáp ứng nhu cầu tài chính

- Sau khi nghe em nói anh cũng đã

hình dung được về hai sản phẩm

Tuy nhiên anh muốn biết điểm

khác biệt căn bản nhất giữa hai

sản phẩm này là gì?

Thảo:

- Theo em hai sản phẩm này đều có

những ưu điểm riêng và rất phù

hợp với nhu cầu của anh Nhưng

điểm khác biệt căn bản nhất của

hai sản phẩm này là: với sản

phẩm cho vay theo kỳ hạn thì anh

sẽ được giải ngân một lần dựa

trên các chi phí dự tính, còn với

sản phẩm cho vay theo dự án anh

sẽ được giải ngân từng lần dựa

trên các phát sinh chi phí thực tế

Vậy anh thấy sao về hai sản phẩm

này ạ?

Đạt:

- Hai sản phẩm này đều đáp ứng

được nhu cầu hiện tại của anh

Nhưng anh sẽ chọn sản phẩm cho

vay theo dự án vì nó phù hợp với

anh hơn, trong quá trình xây dựng

và mua sắm trang thiết bị, rất có

thể sẽ phát sinh những chi phí

ngoài dự tính, như vậy sẽ dễ dàng

kiểm soát luồng tiền hơn Em có

thể tư vấn kỹ hơn sản phẩm cho

vay theo dự án này không?

Thảo:

- Vâng, với khoản vay theo dự án

và nhu cầu vay của anh là 3 tỷ thì

Nhân viên ngân hàng nhẹ nhàng giải đápthắc mắc cho khách hàng

Nhân viên ngân hàng chú ý lắng nghe, nắm bắt thông tin của khách hàng để tư vấn được sản phẩm phù hợp nhất

Nhân viên ngân hàng giọng nói nhẹ nhàng, có giao tiếp ánh mắt với khách hàng

ngân hàng yêu cầu khách hàng

cần có tài sản bảo đảm Anh dự

tính sẽ sử dụng tài sản nào làm tài

sản bảo đảm cho khoản vay này

ạ?

Đạt :

- Anh sẽ dùng luôn tài sản bảo đảm

là mảnh đất anh dự định xây

xưởng, hiện tại mảnh đất có giá trị

khoảng 5 tỷ Như vậy có được

- Mảnh đất này do anh đứng tên,

anh mua để đầu tư, giờ anh dùng

để xây xưởng luôn

Thảo:

- Vâng, để sử dụng tài sản này làm

tài bảo đảm, anh cần công chứng

một số giấy tờ ạ Anh chuẩn bị

cho em: căn cước công dân của

anh, giấy chứng nhận (sổ đỏ, sổ

hồng), giấy tờ chứng minh về tình

trạng tài sản riêng, dự thảo hợp

đồng thế chấp quyền sử dụng đất

Anh mang các giấy tờ bản chính

này tới văn phòng công chứng để

công chứng, sau đó anh mang các

giấy tờ đã công chứng tới cho em

Trong quá trình đi công chứng,

nếu anh có gặp bất kỳ thắc mắc

nào anh có thể liên hệ với em, em

sẽ hỗ trợ anh ạ

Đạt :

- Ok Vậy nếu anh được duyệt vay

thì khi nào ngân hàng sẽ giải ngân

cho anh?

Thảo:

- Để có thể lên được kế hoạch giải

ngân rõ ràng và cụ thể, em cần

anh cung cấp kế hoạch sử dụng

vốn của xưởng anh ạ

Nhân viên ngân hàng giọng nói nhẹ nhàng, có giao tiếp ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng nhẹ nhàng hướng dẫn các giấy tờ cần thiết cho khách hàng

Nhân viên ngân hàng giọng nói nhẹ nhàng, có giao tiếp ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng chú ý lắng nghe, nắm bắt thông tin để lên kế hoạch giải ngân cho khách hàng

Đạt:

( Mở bản kế hoạch )

- Anh dự tính:

+ Ngày 20/3/2023 Ứng trước tiền

cho bên nhà thầu mua nguyên vật

liệu: 500tr

+ Ngày 27/5/2023 Mua máy cưa,

máy bào, máy lộng, máy xẻ, máy

vanh, máy đục CNC: 2 tỷ

+ Ngày 15/6/2023 Thanh toán hết

số tiền còn lại cho bên thầu: 500tr

Thảo:

- Vâng với kế hoạch sử dụng vốn

của bên anh như vậy, khi bên

xưởng anh phát sinh các nhu cầu

tài chính ngân hàng sẽ cần anh

cung cấp các chứng từ liên quan,

sau đó sẽ giải ngân trực tiếp cho

bên đối tác của anh là các nhà

cung cấp thiết bị máy móc và nhà

thầu xây dựng

Đạt:

- Ok, vậy là anh đã rõ Thế còn về

kế hoạch trả nợ thì như thế nào

vậy em ?

Thảo:

- Vâng, để có thể lên được kế

hoạch trả nợ chi tiết nhất cho anh

em cần anh cung cấp thêm thông

tin về các nguồn thu nhập dự tính

của xưởng ạ

Đạt:

- Xưởng của anh có một số nguồn

bán buôn ổn định mỗi năm thu về

7-9 tỷ Và mới đây anh vừa ký

được 3 hợp đồng xuất khẩu mỗi

hợp đồng trị giá 4 tỷ

Thảo:

- Dạ, với 3 hợp đồng mỗi hợp đồng

trị giá 4 tỷ này, dòng tiền về cụ

thể sẽ như thế nào vậy anh?

Nhân viên ngân hàng giọng nói nhẹ nhàng, có giao tiếp ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng chú ý lắng nghe, cógiao tiếp ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng giọng nói nhẹ nhàng, có giao tiếp ánh mắt với khách hàng

Nhân viên ngân hàng chú ý lắng nghe, cógiao tiếp ánh mắt với khách hàng

sẽ thanh toán trả chậm theo quý

và tới tháng 9 năm sau sẽ trả hết,

một hợp đồng sẽ thanh toán hết

vào cuối năm nay và một hợp

đồng sẽ thanh toán hết vào tháng

12 năm 2024

Thảo:

- Vâng, vậy với khoản vay này, anh

dự tính mỗi quý sẽ dành ra bao

- Với tình hình tài chính của bên

anh như vậy, em tư vấn cho anh

nên vay trong thời hạn là 3 năm,

hình thức trả nợ theo quý, mỗi

quý sẽ trả một khoản tiền bằng

nhau là 265 triệu vào cuối mỗi

quý, như vậy bên anh sẽ tối ưu

được chi phí vay vốn nhất

- Để hoàn thành được hồ sơ vay

vốn, anh cần chuẩn bị giấy chứng

nhận đăng ký kinh doanh, căn

cước công dân của anh và một số

giấy tờ liên quan tới tài sản đảm

bảo cần phải công chứng em đã tư

vấn cho anh lúc nãy đó ạ

Đạt:

- Ok, vậy để về anh chuẩn bị rồi

đưa lại cho em Cảm ơn em đã tư

vấn Cứ nhiệt tình như các em đây

thì khách hàng như bọn anh lại

chốt đơn nhanh như Shopee có

Nhân viên nhẹ nhàng giải thích

Nhân viên nhẹ nhàng giải thích

Nhân viên ngân hàng tươi cười, nhẹ nhàng nói

- Dạ em cảm anh đã tin tưởng sử

dụng dịch vụ của ngân hàng SCB

- Xưởng của anh là sản xuất đồ gỗ

thì em thấy nên sử dụng sản phẩm

bảo hiểm chống cháy nổ anh ạ

Sản phẩm bảo hiểm này rất cần

thiết vì khi có những sự việc

không may xảy ra mình sẽ được

bảo hiểm chi trả phần nào thiệt

hại Như anh cũng thấy vụ cháy

xưởng gỗ tại Nghệ An tháng 6

năm ngoái thiệt hại hơn 1,6 tỷ nếu

không có bảo hiểm chi trả phần

nào thì thiệt hại lớn như vậy rất

khó cho chủ xưởng gỗ đó có thể

xoay sở được

Đạt:

- Đúng là anh chưa nghĩ tới những

tình huống này Em tư vấn kỹ hơn

cho anh về sản phẩm bảo hiểm

cháy nổ này nhé

Thảo:

- Giá trị bảo hiểm cháy nổ cho

doanh nghiệp sản xuất đồ gỗ là

0,08% của giá trị tài sản đăng ký

bảo hiểm cháy nổ, đối với xưởng

của anh thì những tài sản cần

đăng ký như đồ gỗ, nhà xưởng,

trang thiết bị máy móc Công ty

bảo hiểm sẽ định giá tài sản của

anh rồi sẽ nhân với 0,08% để ra

số tiền bảo hiểm cần đóng Em

lấy ví dụ tổng thiệt hại nếu xảy ra

- Ok em, vậy còn về thời hạn của

bảo hiểm thì sao?

Thảo:

- Dạ, với khoản vay của anh thời

hạn là 3 năm thì em tư vấn cho

Nhân viên ngân hàng giọng nói nhẹ nhàng với khách hàng

Nhân viên ngân hàng giọng nói nhẹ nhàng với khách hàng

anh nên đăng ký thời hạn bảo

hiểm cũng là 3 năm ạ Sau khi tất

toán khoản vay của anh với ngân

hàng, hợp đồng bảo hiểm của anh

cũng kết thúc anh sẽ nhận lại

được số tiền đã đóng cùng với

một ít tiền lãi ạ Vì đây là hợp

đồng bảo hiểm nên tính sinh lời

cũng không cao, tuy nhiên nó sẽ

giúp anh chi trả nếu như có những

tình huống không may xảy ra

Đạt: ( Gật đầu )

- Ok em anh đã hiểu Thế em chuẩn

bị cho anh thêm hợp đồng bảo

hiểm chống cháy nổ nữa nhé, cần

chuẩn bị hồ sơ gì nữa thì em nhắn

anh

Thảo:

- Dạ, em sẽ chuẩn bị và gửi cho anh

sớm ạ Đây là số zalo của em, nếu

anh có bất kỳ thắc mắc nào liên

quan đến khoản vay cũng như liên

quan đến sản phẩm bảo hiểm

chống cháy nổ này anh có thể liên

hệ với em qua số này em sẽ hỗ trợ

- Nội dung chính : Đạt trao đổi với Tú Anh về tình hình sản xuất kinh doanh

- Địa điểm : Phòng kế toán

Do khâu vận chuyển hàng hóa sang Canada chậm hơn so với dự tính nên luồng tiền vềcũng chậm hơn, ảnh hưởng trực tiếp đến khâu mua nguyên vật liệu Sản phẩm mới củaxưởng bán vẫn rất chạy, đã có thêm một số đơn đặt hàng từ Trung Quốc Điều nàyđang là bài toán khó đối với kế toán Tú Anh Đạt đến phòng kế toán để trao đổi Đạt

đi vào rồi hỏi

Đạt:

- Em báo cáo cho anh tình hình tài

chính quý này của xưởng ta

Tú Anh:

- Em vừa tính toán và xem lại thì

thấy công ty chúng ta thu nợ trong

nước thì khá tốt nhưng sản phẩm

mới bán sang Canada thì thu

chậm hơn so với dự tính, mà đợt

tới cần phải sản xuất thêm thì

lượng tiền không đủ cho chi phí

nguyên vật liệu Anh có phương

án gì chưa, mình có nên đợi thêm

rồi sản xuất lô hàng này sau cũng

được

Đạt : ( Lắng nghe xong nói rõ )

- Anh đang có mối, họ đang rất cần

sản phẩm này để tung ra thị

trường , nếu mình lùi tiến độ sản

xuất thì khả năng họ sẽ mua của

bên khác Đây là mối làm ăn lớn,

anh không muốn bỏ qua

Tú Anh:

- Thế anh nên cân nhắc thêm rồi

anh em mình lập nên kế hoạch

vay và cân đối nguồn tiền để trả

nợ Em sẽ dự tính khoản tiền cần

vay

Đạt :

- Thế tính toán sớm cho anh, để

anh đến làm việc với ngân hàng

xem có phương án nào hợp lý