Tiểu luận tình huống bank run nghiên cứu trường hợp ngân hàng scb

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ o0o TIỂU LUẬN NGUYÊN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG NGHIÊN CỨU TÌNH HUỐNG BANK RUN NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG SCB Giảng viên hướng dẫn Lớp tín chỉ Nhóm th.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ o0o - TIỂU LUẬN NGUYÊN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG NGHIÊN CỨU TÌNH HUỐNG BANK RUN - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG SCB   Giảng viên hướng dẫn:   Lớp tín chỉ: Nhóm thực hiện: Hà Nội, tháng năm 2021 Nhóm 17 MỤC LỤC Chương Tổng quan tượng Bank Run 1.1 Khái niệm tượng Bank Run 1.2 Nguyên nhân dẫn đến Bank Run 1.3 Hậu tượng Bank Run Chương Phân tích tượng Bank Run ngân hàng SCB 2.1 Tổng quan ngân hàng SCB 2.1.1 Lịch sử SCB 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng SCB 2.1.3 Tình hình kinh doanh ngân hàng SCB 2.1.4 Một số lưu ý cấu SCB: 2.2 Phân tích tình Bank Run ngân hàng SCB 2.2.1 Nguyên nhân dẫn đến Bank Run SCB 2.2.2 Diễn biến tượng Bank Run SCB 11 2.2.3 Hậu tượng Bank Run SCB 12 2.2.4 Biện pháp khắc phục tượng Bank Run 13 2.3 So sánh Bank run SCB Bank run ACB 2012: 15 Chương Đề xuất giải pháp để phòng tránh xử lý tượng Bank Run ngành ngân hàng Việt Nam 18 3.1 Bài học rút từ tượng Bank Run: 18 3.2 Đề xuất giải pháp để phòng tránh tượng Bank run: 21 Nâng cao lực tài giúp ngân hàng thương mại thực tốt biện pháp phòng ngừa rủi ro, đảm bảo an toàn vốn hoạt động, hạn chế đến mức thấp thiệt hại xảy ngân hàng thương mại 22 3.3 Đề xuất giải pháp xử lý sau xảy tượng Bank run 25 LỜI MỞ ĐẦU Thời đại CMCN 4.0 tác động mạnh mẽ đến quốc gia, phải kể đến Việt Nam Trong kinh tế thị trường muốn tồn phát triển, cần phải có chuẩn bị kỹ lưỡng cho hoạt động sản xuất, kinh doanh tương lai Với ngành nghề có tính cạnh tranh cao có vốn đầu tư ban đầu lớn việc xây dựng chiến lược phát triển quan trọng có ý nghĩa đặc biệt với trình hoạt động doanh nghiệp Ngành ngân hàng ngành kinh doanh đặc thù có tầm quan trọng đặc biệt trình phát triển kinh tế đất nước song bên cạnh ngành ngân hàng ngành nhạy cảm biến động kinh tế - trị đất nước Vì hoạt động ngân hàng thương mại quan tâm quản lí chặt chẽ Bởi rủi ro hoạt động kinh doanh ngành xảy phản ứng dây chuyền, chí sụp đổ hệ thống Yêu cầu đặt ngân hàng phải tự xây dựng chiến lược kinh doanh cho để hoạt động ổn định phát triển sở tận dụng hội hạn chế rủi ro trình hội nhập Khi ngân hàng gặp phải cố rút tiền đột ngột người gửi tiền, người ta gọi tượng tháo chạy ngân hàng (bank run) Do ngân hàng cho vay phần lớn khoản tiền gửi mà nhận nên gặp phải tình vậy, ngân hàng khơng thể hồn trả số tiền mà người gửi yêu cầu Cho nên tháo chạy tiền gửi đưa ngân hàng vào trạng thái phá sản, ảnh hưởng đến tình hình kinh tế - tài đất nước Xuất phát từ tượng trên, chúng em lựa chọn đề tài “ TÌNH HUỐNG BANK RUN - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG SCB” để nghiên cứu NỘI DUNG Chương Tổng quan tượng Bank Run 1.1 Khái niệm tượng Bank Run Bank Run (Run on the bank) Hiện tượng rút tiền hàng loạt diễn khách hàng đồng loạt rút tiền khỏi ngân hàng tổ chức tài họ cho ngân hàng khơng hoạt động tốt phá sản tương lai Khi kiện Bank run xảy kéo dài khiến ngân hàng lâm vào nguy phá sản khơng có biện pháp khắc phục kịp thời 1.2 Nguyên nhân dẫn đến Bank Run Ngân hàng kinh doanh thua lỗ, khoản cho vay khơng có khả hồn trả tạo rủi ro khoản tiền gửi khách hàng Bear Stearns (2008), hoạt động thông qua khoản đầu tư vào việc bán khống trái phiếu đáo hạn, hình thức kinh doanh đầy rủi ro Những biến động bất thường khối tài khiến hãng thua lỗ gặp nhiều khó khăn Mọi chuyện tồi tệ Giám đốc tín dụng ngân hàng khác cho Bear Stearn đạt lợi nhuận công bố trước Hệ là, hai ngày, vốn cổ phần ngân hàng từ 17 tỷ đôla tiền mặt cịn lại tỷ đơla Trước tình hình trên, Bear Stearn khơng có lựa chọn khác tuyên bố phá sản Lehman Brothers (2008) Khi kinh tế xuống, người vay tiền mua nhà không trả khoản vay mua nhà rủi ro tín dụng chuyển sang gói trái phiếu có danh mục tín dụng bất động sản làm tài sản đảm bảo Khủng hoảng gia tăng khiến việc phát tài sản tăng làm giá bất động sản giảm Điều có nghĩa giá trị tài sản đảm bảo trái phiếu giảm rủi ro tín dụng tăng Vịng xốy khủng hoảng tiếp tục vậy, làm cho giá chứng khoán sụt giảm mạnh Hậu hàng loạt ngân hàng đầu tư, có Lehman Brothers, báo cáo khoản lỗ kinh doanh Giá trị vốn hóa đỉnh điểm khoảng 45 tỷ vào cuối năm 2007 Lehman Brothers số sau gần 10 tháng, tạo nên vụ sụp đổ ngân hàng chóng vánh Các kiện kinh tế lớn, gây đổ vỡ dây chuyền Đại khủng hoảng 1923-1933: Trong thập niên 1920, có trung bình 70 ngân hàng phá sản năm Mọi chuyện tồi tệ thập niên 10 tháng đầu năm 1920, 744 ngân hàng phá sản, 10 năm trước cộng lại Con số kinh hồng, 9.000 ngân hàng bị xóa tên, thập niên 1930 cho thấy mức độ tàn phá ghê gớm Đại khủng hoảng Tổng số tiền bị theo vịng xốy sụp đổ nhà băng lên tới 140 tỷ đôla Sự kiện khủng hoảng năm 2008: Sau bong bóng bất động sản bị vỡ vào cuối 2005 Các ngân hàng thu hồi vốn từ khoản vay nhà đầu tư dẫn đến nhiều tổ chức tín dụng bị phá sản kéo theo đổ vỡ hàng loạt hệ thống ngân hàng Tháng 10/2008, đổ vỡ lên đến cực điểm ngân hàng lâu đời Lehman Brothers, Morgan Stanley, Citigroup, AIG khơng khỏi chứng kiến hàng tỷ USD bị rút thời gian ngắn Trong năm Đại khủng hoảng 1923-1933, ngân hàng Mỹ trải qua ác mộng kéo dài tồi tệ lịch sử Khi mà người tiêu dùng khơng cịn tiền để chi tiêu gửi tiết kiệm, ngân hàng bắt đầu sụp đổ với tốc độ chóng mặt Các tin đồn thất thiệt gây hoang mang dư luận Khơng vụ bank run bắt đầu chuỗi bi kịch với tin đồn vỡ nợ khơng thể tốn khoản nợ khách hàng Tại thời điểm, tin đồn thất thiệt hồn tồn châm ngịi cho u cầu tốn tăng đột biến từ phía người gửi tiền, đe doạ vượt qua tất ngưỡng chịu đựng dự báo phá vỡ hoàn toàn trạng thái khoản ngân hàng vốn cho an toàn Ở Latvia, tung tin đồn thất thiệt làm ảnh hưởng đến ổn định hệ thống tài chính, ngân hàng xem phạm pháp, người phạm tội phải đối mặt với án năm tù 1.3 Hậu tượng Bank Run Ngân hàng thương mại tổ chức tài với nhiều nghiệp vụ khác Trong đó, nhiệm vụ huy động tiền để đem cho vay, sau thu lợi từ chênh lệch lãi suất tiền huy động lãi suất cho vay Tuy nhiên, ngân hàng sử dụng chế dự trữ phần (partial reserve), kiện bank run, ngân hàng khơng có đủ tiền để đáp ứng nhu cầu rút tiền tất khách hàng lúc (vì số tiền đem cho vay), họ khả chi trả chí khả tốn Vì vậy, xảy thời gian dài Gây hiệu ứng domino khơng ảnh hưởng đến ngân hàng mà hệ thống ngân hàng kinh tế Đối với ngân hàng, việc người dân rút tiền hàng loạt thời gian dài khiến ngân hàng phải bán tài sản vay nợ, cạn kiệt khoản, tạm ngừng hoạt động đối mặt với nguy phá sản Đối với hệ thống ngân hàng, thường ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với Nếu ngân hàng sụp đổ, tạo hiệu ứng domino khiến khách ngân hàng khác lo sợ rút tiền Hơn nữa, ngân hàng trạng thái bank run huy động vốn nợ ngân hàng khác việc ngân hàng phá sản ảnh hưởng đến tài sản ngân hàng có liên quan Đối với kinh tế, việc người dân rút tiền hàng loạt, ngân hàng khoản ảnh hưởng trực tiếp đến người vay, hay doanh nghiệp cần tiền hoạt động sản xuất kinh doanh Từ tác động tiêu cực đến kinh tế Chương Phân tích tượng Bank Run ngân hàng SCB 2.1 Tổng quan ngân hàng SCB 2.1.1 Lịch sử SCB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn • Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn • Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Sài Gịn • Tên viết tiếng nước ngồi: Sai Gon Joint Stock Commercial Bank • Tên viết tắt tiếng Anh: Saigon Commercial Bank • Tên viết tắt: SCB • Hội sở chính: 19-21-23-25 Nguyễn Huệ, Phường Bến Nghé, Quận 1, Tp HCM • Vốn điều lệ: Kể từ ngày 30/06/2021, vốn điều lệ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn 20.020.000.000.000 đồng (Hai mươi nghìn khơng trăm hai mươi tỷ đồng) Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) vào hoạt động ngày 01/01/2012 sau hợp thành công ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank) Đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gịn – SCB khơng ngừng lớn mạnh với quy mô Tổng tài sản hàng đầu Việt Nam đạt 673.276 tỷ đồng, Vốn điều lệ 20.020 tỷ đồng tính đến 30/09/2021 Với 239 điểm giao dịch, mạng lưới hoạt động SCB phủ rộng khắp 28 tỉnh/thành thuộc vùng kinh tế trọng điểm nước, đội ngũ nhân 7.000 người Từng đạt nhiều thành tích “Dịch vụ thẻ tín dụng yêu thích Việt Nam 2022”, “Top 50 doanh nghiệp tăng trưởng xuất sắc Việt Nam 2022” 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng SCB 2.1.3 Tình hình kinh doanh ngân hàng SCB Năm 2015, SCB ghi nhận 110 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, giảm 7,5% so với năm trước lợi nhuận sau thuế đạt gần 80 tỷ đồng Tuy nhiên, từ năm 2017 đến nay, lợi nhuận nhà băng có chuyển biến tích cực Theo đó, năm 2017 lợi nhuận trước thuế hợp ngân hàng SCB đạt 164 tỷ đồng, tăng tới 21% so với năm 2016 lợi nhuận sau thuế 124 tỷ đồng, tăng mạnh 57% Tuy nhiên, SCB cho mức lợi nhuận khiêm tốn chủ yếu SCB q trình củng cố tảng tài chính, chi phí tái cấu phát sinh năm tương đối cao (đặc biệt chi phí thối thu lãi xử lý nợ xấu) SCB phải tập trung nguồn lực để trích lập đầy đủ dự phịng rủi ro tín dụng, dự phịng trái phiếu VAMC theo quy định Năm 2018, lợi nhuận trước thuế nhà băng tăng tới 40% so với năm trước, ghi nhận gần 229 tỷ đồng; lợi nhuận sau thuế mức 176 tỷ đồng Lợi nhuận SCB có phần khiêm tốn so với quy mô ngân hàng cân đối nguồn lực để trích lập 2.162 tỷ đồng chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Đến năm 2021 trải qua giai đoạn khó khăn chung ảnh hưởng dịch bệnh, song nhờ phân bổ chi phí hợp lý, nỗ lực đẩy mạnh giải pháp kinh doanh mở rộng thị trường, SCB đạt kết ấn tượng Do đó, theo báo cáo tài hợp q 4/2022, SCB ghi nhận 1.434 tỷ đồng lãi trước thuế, cao gấp 15,7 lần so với năm 2020 lãi sau thuế gần 1140 tỷ đồng, cao gấp 16 lần năm trước Bước sang năm 2022, lợi nhuận sau tháng đầu năm SCB tăng trưởng tới 47% so với kỳ 2021, đạt 717 tỷ đồng Lợi nhuận sau thuế hợp đạt đạt gần 600 tỷ đồng, tăng mạnh 44% so với kỳ Đến hết tháng 6/2022 tổng tài sản đạt 739.000 tỷ đồng, tăng nhẹ 5% so với hồi đầu năm Tín dụng tăng trưởng 8% sau tháng đầu năm huy động tiền gửi tăng đến 16% bối cảnh ngân hàng tên đưa mức lãi suất gửi tiền cao thị trường Tỷ lệ nợ xấu nội bảng SCB tính đến 30/6/2022 gần 1%, giảm nhẹ sau tháng Tỷ lệ bao phủ nợ xấu ngân hàng dù giảm sau hồn nhập dự phịng q 2/2022 mức cao, đạt 145% 2.1.4 Một số lưu ý cấu SCB: Là ngân hàng hợp ngân hàng khả tốn Ficombank, Tín Nghĩa Bank Sài Gịn Bank SCB ngân hàng tư nhân có tổng tài sản lớn nhất, lớn techcombank tổng tải sản báo cáo quý gần lên đến 750 nghìn tỷ đồng theo báo cáo tình hình kết kinh doanh quý năm 2022 hợp Một số ngân hàng lớn không niêm yết sàn chứng khốn Ngân hàng có mức lãi suất tiền gửi cao 9.2%/ năm Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tập đoàn Vạn Thịnh Phát nơi cung cấp khoản vay cho tập đồn Đội ngũ nhân có vấn đề ngân hàng liên tục thay đổi vị trí cấp cao phó tổng giám đốc, tổng giám đốc, kế tốn trưởng Trong vịng 10 tháng, SCB thay đổi tổng cộng 10 tổng giám đốc 2.2 Phân tích tình Bank Run ngân hàng SCB 2.2.1 Nguyên nhân dẫn đến Bank Run SCB Nguyên nhân trực tiếp việc rút tiền ạt khỏi ngân hàng SCB do: Vào ngày 7/10/2022, tài khoản cá nhân mạng xã hội Facebook lan truyền hình ảnh người dân tụ tập đông trước ngân hàng SCB, dấy lên tin đồn ngân hàng phá sản Tin đồn nhanh chóng lan rộng, gây hoang mang cho người gửi tiền ngân hàng SCB dẫn tới việc rút tiền hàng loạt chi nhánh SCB nước Tuy nhiên, nguyên nhân sâu xa việc bắt nguồn từ tin đồn lan truyền thị trường vào tháng 10/2022, có liên quan đến tam giác liên kết kinh tế mật thiết bao gồm: Tập đoàn Vạn Thịnh Phát (cụ thể Cơng ty Cổ phần Tập đồn đầu tư An Đông, thuộc hệ sinh thái Vạn Thịnh Phát) - Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Tân Việt (TVSI) - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn (SCB) Trong đó, Cơng ty CP Tập đồn đầu tư An Đơng mắt xích huy động vốn quan trọng cho Vạn Thịnh Phát Ngân hàng SCB Công ty Cổ phần Chứng khoán Tân Việt hoạt động phát hành lơ trái phiếu nhiều doanh nghiệp, có cơng ty An Đơng Cơng ty Tân Việt đóng vai trị tư vấn phát hành cịn ngân hàng SCB đóng vai trò bảo lãnh phát hành Theo báo cáo trước đó, Tập đồn Đầu tư An Đơng phát hành 03 lô trái phiếu với tổng giá trị lên đến gần 25.000 tỷ đồng Trong giai đoạn 2018 - 2020, An Đông trả lãi trái phiếu tổng cộng 2.800 tỷ đồng cho lô trái phiếu Mặc dù huy động hàng chục ngàn tỷ đồng từ trái phiếu kết kinh doanh CTCP Tập đồn Đầu tư An Đơng lại có chiều hướng thụt lùi Hệ số nợ/vốn chủ sở hữu tăng từ 2.81 lần lên 4.05 lần Lợi nhuận sau thuế từ lãi gần 156 tỷ đồng năm 2018 xuống lỗ gần 23 tỷ đồng nửa đầu năm 2020 Đến tháng 10/2022, bà Trương Mỹ Lan - chủ tịch Tập đoàn Vạn Thịnh Phát bị bắt giữ với cáo buộc có hành vi gian dối, mua bán trái phiếu trái pháp luật, chiếm đoạt tài sản người dân Trên thị trường bắt đầu xuất tin đồn bà Trương Mỹ Lan Tập đoàn Vạn Thịnh Phát cổ đông lớn SCB Tuy nhiên sau đó, Ngân hàng SCB khẳng định khơng có điều Thế nhưng, nhiều thành viên hội đồng quản trị SCB cơng ty chứng khốn Tân Việt lại có liên quan mật thiết đến nhau, kể đến là: ơng Nguyễn Tiến Thành - chủ tịch HĐQT kiêm tổng giám đốc Công ty CP Chứng khoán Tân Việt, đồng thời thành viên HĐQT độc lập Ngân hàng SCB, chồng bà Tống Thị Thanh Hồng - phó Tổng giám đốc Cơng ty Cổ phần Tập đoàn Vạn Thịnh Phát Hay bà Nguyễn Phương Hồng trợ lý giám đốc Công ty Cổ phần Tập đồn Vạn Thịnh Phát, Phó Tổng giám đốc phụ trách khối tái thẩm định kiêm Giám đốc chi nhánh ngân hàng SCB Đặc biệt là, sau loạt báo nổ ra, SCB bất ngờ gỡ tất thông tin thành viên hội đồng quản trị Ngày 6/10/2022, ông Nguyễn Tiến Thành đột ngột qua đời Trong đó, TVSI SCB có nhiều mối quan hệ hợp tác Đầu tháng 3/2022, SCB ký thỏa thuận hợp tác với Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Tân Việt (TVFM) cam kết ưu tiên sử dụng sản phẩm dịch vụ (SCB xem TVFM đối tác ưu tiên giao dịch huy động vốn, thu xếp tài ngồi nước, giao dịch đầu tư, hợp tác đầu tư, ủy thác đầu tư quản lý tài sản cho SCB khách hàng SCB) Tiếp vào ngày 7/10/2022, bà Trương Mỹ Lan người khác (trong có bà Nguyễn Phương Hồng) bị công an bắt giữ Tuy nhiên, đến ngày 9/10/2022, bà Nguyễn Phương Hồng qua đời chưa rõ nguyên nhân Những đồn đoán xung quanh chết cá nhân quan trọng gây hoang mang dư luận, khiến người dân bắt đầu hoài nghi cơng ty này, có Ngân hàng SCB Sau vụ việc xảy ra, hàng loạt báo liên quan bị gỡ khỏi trang mạng xã hội Đồng thời thông tin danh sách cổ đông ngân hàng SCB bị gỡ Chưa dừng lại đó, với tin đồn liên quan đến mối quan hệ SCB công ty An Đông - vừa “vỡ trận” với lơ chứng khốn nghìn tỷ, Ngân hàng SCB phải đối mặt với hàng loạt biểu tình chi nhánh ngân hàng rải rác nước Điều bắt nguồn từ việc: Theo chia sẻ người dân, họ đến đáo hạn tiền gửi tiết kiệm nhân viên ngân hàng tư vấn chuyển đổi sang sản phẩm “tiền gửi tiết kiệm linh hoạt rút sau 31 ngày” với lãi suất cao Thậm chí, nhân viên cịn tư vấn sản phẩm ưu đãi dành cho khách hàng lâu năm, có rủi ro thấp doanh nghiệp nằm hệ sinh thái với ngân hàng Nghe theo lời nhân viên, nhiều Các biện pháp kể góp phần xoa dịu tâm lý người dân, giúp hoạt động nhận rút tiền gửi ngân hàng trở bình thường, khơng cịn tình trạng rút tiền ạt Ngoài ra, nhờ biện pháp tăng lãi suất, SCB thu hút gần 6.000 tỷ đồng tiền gửi ngày 12/10, tăng mạnh so với mức 1.600 tỷ đồng trước Hệ thống ngân hàng Việt Nam tiếp tục hoạt động thường lệ, không bị ảnh hưởng việc bank run SCB Có thể nói, biện pháp kịp thời quan chức ngân hàng SCB có hiệu giúp ổn định tình hình ngân hàng SCB nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung 2.3 So sánh Bank run SCB Bank run ACB 2012: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (tên giao dịch tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Á Châu (ACB), thức vào hoạt động kinh doanh ngày tháng năm 1993 ACB ngân hàng có tình hình tài lành mạnh, chất lượng tài sản quản lý tốt, khoản đảm bảo, tốc độ tăng trưởng ổn định, hoạt động hiệu quả, thu nhập tăng qua năm Tuy nhiên, vào ngày 20/08/2012, nguyên chủ tịch HĐQT ngân hàng ACB - Nguyễn Đức Kiên (bầu Kiên) bị Cơ quan cảnh sát điều tra Bộ Công an bắt giam hành vi "kinh doanh trái phép" theo điều 159 - Bộ Luật hình Ngay lập tức, “Ngày thứ Ba đen tối” (21/8/2012) ập đến với ACB, nhiều khách hàng gửi tiền bất an dẫn đến tình trạng người gửi rút tiền hàng loạt ● Nguyên nhân Việc rút tiền ạt xảy Ngân hàng ACB vào năm 2012 có hai nguyên nhân chính: - Do thơng tin ơng Nguyễn Đức Kiên bị bắt giam hành vi kinh doanh trái phép gắn với công ty ông lập nên Tổng Giám đốc ACB Lý Xuân Hải thời điểm bị triệu tập để điều tra phương tiện thơng tin đại chúng thống (khác với tin đồn thất thiệt lan truyền tình ngân hàng SCB) - Khác với nguyên nhân sâu xa việc bank run SCB xúc người dân việc tư vấn mua bán trái phiếu nhân viên ngân hàng, khủng hoảng ACB có nguyên nhân từ việc quản trị, giám sát hoạt động ngân hàng không chặt chẽ bùng nổ sau vụ ông Kiên + Lần ACB kinh doanh vàng bị thua lỗ, dẫn đến niềm tin cổ đông quản trị rủi ro, chiến lược kinh doanh Mặc dù ngân hàng nỗ lực vượt qua khó khăn, bảo đảm quyền lợi cho khách hàng, cổ đơng lại nghi ngờ thất vọng lãnh đạo ngân hàng mang lại nhiều rủi ro cho cổ đông + Và điểm ý khác, ACB tiếp tục kẹt gần 719 tỷ đồng nêu báo cáo tài tiền gửi (đây khoản tiền mà nhân viên ACB gửi VietinBank, liên quan đến vụ án Huyền Như xảy năm 2012) hạn chưa thể thu hồi tùy thuộc vào định án ● Hậu - Giống hậu bank run SCB, việc tạm giam ông Kiên tình ACB 2012 định quan chức năng, không ảnh hưởng đến hoạt động bình thường hệ thống ngân hàng Việt Nam - Tuy nhiên, vụ việc ông Kiên bank run ACB lại có tác động đến ACB ngân hàng liên quan đến ông Kiên thị trường chứng khoán Việt Nam: + Hai sàn chứng khoán TP HCM Hà Nội đỏ rực, thị trường bị sụt giảm đến hôm 23/08/2012 ba ngày liên tiếp Về phía ngân hàng ACB, cổ phiếu ACB từ giảm kịch sàn, trắng bên mua ngày liên tiếp chuyển sang tăng 3,3% + ACB phải gánh chịu hậu nặng nề từ vụ "bầu" Kiên bị bắt khiến 28.000 tỷ bị rút quý Theo đó, tiền gửi khách hàng vàng ngoại tệ giảm 8.000 tỷ Người gửi tiền rút hàng trăm triệu đô la để mua vàng cất giữ Tổng tài sản ngân hàng ACB vào cuối năm 2012 đạt 177.011 tỷ đồng, giảm 37%, tương đương 104.000 tỷ so với cuối năm 2011 Hoạt động kinh doanh bị thua lỗ 1.863 tỷ đồng ACB vướng vào khoản nợ chuẩn, nợ xấu, nợ nghi ngờ tăng nợ có khả vốn tăng cao + Bên cạnh đó, khoản ACB ngân hàng có liên quan tới cổ phần với “bầu Kiên” căng dây đàn, giá mua - bán vàng miếng tăng chóng mặt ● Biện pháp khắc phục Trong ba ngày cao điểm (từ 20-23/8/2012) ACB liên tiếp tung nhiều cách thức để trấn an khách hàng, ổn định tình hình ACB mắt nhìn từ bên ngồi cơng chúng Bên cạnh đó, ACB có sách để thu hút nguồn tiền trở lại: - Họp công bố việc “vụ bắt giam ông Kiên không liên quan đến ACB” để trấn an dư khách hàng dư luận: Là ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng Nhà nước nắm giữ phần lớn, ACB cần tiếng nói hành động trấn an kịp thời NHNN Khơng hơn, ơng Nguyễn Văn Bình xuất sóng truyền hình trực tiếp VTV1 để phát thông tin “ông Kiên khơng cịn cổ đơng lớn, khơng phải thành viên Hội đồng quản trị, không tham gia ban điều hành ngân hàng ACB” đảm bảo cho hoạt động bình thường ACB - Xử lý thơng tin số công cụ truyền tin khác hiệu quả: Đó việc cấp tập chuyển đến khách hàng có mặt phịng giao dịch in thơng báo NHNN việc sẵn sàng hỗ trợ Thông tin website kịp thời phận dư luận vốn có an tâm định với chất lượng thông tin ACB, ngân hàng đoạt giải thưởng Báo cáo thường niên xuất sắc - ACB triển khai chương trình nhằm khuyến khích khách hàng rút tiền gửi lại NH Theo đó, khách hàng rút tiết kiệm gửi lại nhận quà tặng, đồng thời khách hàng lỡ rút trước hạn gửi lại đến đáo hạn ACB giữ nguyên lãi suất sổ tiết kiệm thay nhận lãi suất khơng kỳ hạn Bên cạnh đó, khách hàng đến rút tiền nhân viên ACB ghi nhận lại hẹn đến thứ bảy (25-8) Đó kịch mà ACB đưa Việc hẹn giúp cho khách hàng bình tĩnh suy xét hơn, đồng thời giúp ACB dễ xử lý lượng nhân viên có hạn phải phục vụ lượng khách hàng lớn vào thời điểm Ý đồ ACB muốn khách hàng bình tâm, suy nghĩ kỹ ACB cam kết chi trả toàn khách hàng có nhu cầu rút tiền gửi ACB - Khác với SCB bị đưa vào diện kiểm sốt đặc biệt, tình ACB, NH Nhà nước sẵn sàng hỗ trợ khoản cho ACB trường hợp khách hàng rút tiền hàng loạt NH Nhà nước TP.HCM sẵn sàng hỗ trợ khoản để NH đảm bảo khả toán cho khách hàng, tình xấu nhất.Tuy nhiên, theo đánh giá NH Nhà nước, đến thời điểm phản ứng người gửi tiền mức độ trung bình.NH Nhà nước TP.HCM cử cán túc trực hội sở ACB để kịp thời nắm bắt tình hình thông báo cho NH Nhà nước Hằng ngày, trực tiếp lãnh đạo NH Nhà nước TP.HCM đến ACB để nắm tình hình hai lần vào buổi sáng chiều Sáng 23/8/2012, NHNN triệu tập họp với tất lãnh đạo ngân hàng thương mại đề nghị ngân hàng hỗ trợ khoản cho ACB cần NH Nhà nước hệ thống tổ chức tín dụng cam kết sẵn sàng hỗ trợ vốn cho ACB để đảm bảo khả chi trả tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư NH Trong hai ngày 21 22/08/2012, ACB dùng trái phiếu để vay từ NH Nhà nước 10.000 tỷ đồng nhằm phục vụ cơng tác khoản Ngồi ACB thu dần tiền gửi liên NH đến hạn Số tiền ACB gửi liên NH khoảng 36.000 tỷ đồng rút để phục vụ khoản Ngoài NH bạn, đối tác hỗ trợ cho ACB => Có thể thấy số biện pháp ACB SCB sử dụng biện pháp trấn an khách hàng thu hút nguồn tiền trở lại Tuy nhiên nguyên nhân dẫn đến việc khủng hoảng lòng tin người dân khác nên biện pháp khắc phục có vài điểm khác hai ngân hàng Chương Đề xuất giải pháp để phòng tránh xử lý tượng Bank Run ngành ngân hàng Việt Nam 3.1 Bài học rút từ tượng Bank Run: ● Kiểm soát rõ ràng trái phiếu doanh nghiệp trách nhiệm ngân hàng: Hành vi bán trái phiếu doanh nghiệp “chui”, phù phép nhà đầu tư không chuyên thành nhà đầu tư chuyên nghiệp giảm hẳn sau Nghị định 65/2022/NĐ-CP (Nghị định 65) ban hành Tuy vậy, thị trường, việc ngân hàng mập mờ chào bán trái phiếu phát hành công chúng diễn Theo quy định hành, với trái phiếu riêng lẻ, nhà đầu tư phải có chứng nhận nhà đầu tư chuyên nghiệp phải ký văn xác nhận hiểu chấp nhận rủi ro trái phiếu doanh nghiệp riêng lẻ mua Tuy nhiên, khơng có giới hạn với việc mua bán trái phiếu phát hành công chúng Mặc dù trái phiếu phát hành cơng chúng có độ an tồn cao, song việc nhân viên giao dịch ngân hàng mập mờ chào bán gây xúc cho khách hàng Thời gian qua, nhiều ngân hàng chào bán trái phiếu cho nhà đầu tư, lại mập mờ hình thức mua trái phiếu gửi tiết kiệm Do kiến thức tài hạn chế, nhiều người gửi tiền đặt bút ký hợp đồng mua trái phiếu nhầm tưởng hình thức gửi tiết kiệm Hiện nay, lượng trái phiếu doanh nghiệp chào bán thị trường đa phần trái phiếu riêng lẻ Sau Nghị định 65 đời, hoạt động bán trái phiếu doanh nghiệp gần bị đóng băng, doanh nghiệp phát hành lượng lớn trái phiếu doanh nghiệp năm qua đối mặt với áp lực đáo hạn lớn, khó huy động trái phiếu để đảo nợ Vì vậy, ngày nhiều doanh nghiệp tìm cách lách cửa huy động vốn Vụ việc Tập đoàn Vạn Thịnh Phát Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) cho nhà đầu tư thấy khác biệt rõ rệt đầu tư trái phiếu gửi tiết kiệm ngân hàng Với SCB, sau tin đồn lan truyền, Ngân hàng Nhà nước đưa tuyên bố mạnh mẽ, quyền lợi người gửi tiền Ngân hàng Nhà nước bảo đảm trường hợp SCB ổn định tình hình trở lại vịng tuần Trong đó, với trái phiếu An Đơng (thuộc Vạn Thịnh Phát) Tân Hồng Minh trước đó, việc giải quyền lợi cho nhà đầu tư sớm chiều Với hình thức mang tiền cho doanh nghiệp vay hợp đồng hợp tác đầu tư, hợp đồng vay vốn, rủi ro cao nhiều Hình thức ủy thác đầu tư, cho doanh nghiệp vay vốn không vi phạm pháp luật, tiềm ẩn rủi ro lớn cho nhà đầu tư Hình thức đầu tư đáp ứng nhu cầu phận nhà đầu tư có vị rủi ro cao, song nhà đầu tư phải xác định bị trắng doanh nghiệp phá sản ● Đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền: Luật Bảo hiểm tiền gửi Quốc hội thông qua ngày 18/6/2012 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2013 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 văn pháp lý cao điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sở bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần ổn định hoạt động tổ chức tín dụng Hiện nay, theo số liệu thống kê, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ cho 89 triệu lượt người gửi tiền với số tiền gửi bảo hiểm gần triệu tỷ đồng, 1.283 tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, bao gồm 97 ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 1.181 quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng hợp tác xã tổ chức tài vi mơ Trải qua 10 năm thi hành, Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 vào sống nâng cao hiệu sách bảo hiểm tiền gửi, đưa chủ trương bảo vệ người gửi tiền bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng lên cấp độ Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 xác định rõ chức năng, nhiệm vụ quan quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi quy định quyền lợi người gửi tiền bảo hiểm tiền gửi, qua tạo hành lang rõ ràng cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi Tuy nhiên, qua thời gian triển khai, thực Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 tồn bất cập, vướng mắc cần tháo gỡ Một số quy định Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 chưa cụ thể, dẫn tới trình thực cịn gặp khó khăn, vướng mắc Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 quy định, tiền gửi bảo hiểm gồm