Đang tải... (xem toàn văn)
Tài Chính - Ngân Hàng - Kinh tế - Quản lý - Tài chính - Ngân hàng TẠP CHÍ CÓNG THÕNG CÁC YẾU TÔ ẢNH HƯỞNG ĐÊN QUYÊT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐồNG NAI BÙI VĂN THỤY - VŨ BÙI QUANG CHIẾN - NGUYEN KHÁNH LY TÓM TẮT: Nghiên cứu được thực hiện với phương pháp nghiên cứu hỗn hợp nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vổn của khách hàng cá nhân (KHCN) tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đồng Nai (Vietcombank Đông Đồng Nai). Dựa trên các lý thuyết nền tảng và kế thừa kết quả các nghiên cứu trước đây, nghiên cứu thiết lập mô hình nghiên cứu và thang đo các yếu tố. Kết quả xử lý dữ liệu thu thập từ 341 KHCN tại Vietcombank Đông Đồng Nai cho thấy, có 7 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn, gồm: Chất lượng dịch vụ, Hình ảnh danh tiếng ngân hàng, Chi phí lãi suất, Sự thuận tiện, Ánh hưởng xã hội, Nhân viên ngân hàng, Thủ tục vay vốn. Từ khóa: quyết định vay vốn, khách hàng cá nhân, Vietcombank Đông Đồng Nai. 1. Đặt vân đề Đồng Nai là một trong những tỉnh nằm trong vùng kinh tế trọng điểm phía Nam, vì vậy đã thu hút nhiều doanh nghiệp về hoạt động, trong đó có các ngân hàng thương mại (NHTM). Với đặc thù rất nhiều khu công nghiệp, thu hút đông đảo công nhân đến sinh sống và làm việc, do đó nhu cầu sử dụng vốn vay ngày càng nhiều. Đây được xem là một trong những cơ hội và thách thức dành cho các NHTM nói chung, Vietcombank Đông Đồng Nai nói riêng. Muôn thu hút và giữ chân khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ nói chung, hoạt động cho vay nói riêng, các NHTM luôn muôn xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi, quyết định sử dụng của khách hàng. Nhằm có cái nhìn tổng quan và khoa học, nghiên cứu được thực hiện đế xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại Vietcombank Đông Đồng Nai là điều tất yếu. 2. Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu 2.1. Các khái niệm Về khái niệm cho vay, theo quy định tại khoản 16 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng thì “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao 354 SỐ25-Tháng 112021 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhẵt định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi”. Hoạt động cho vay của NHTM hướng đến 2 đối tượng khách hàng là cá nhân và pháp nhân. Đối với KHCN, mục đích vay vốn chủ yếu phục vụ nhu cầu trong cuộc sống như mua sắm, sửa chữa nhà, nhu cầu y tế, nhu cầu phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất,... Hiện nay, đốì tượng KHCN luôn được các NHTM hướng đến và mở rộng. Đây là thị trường đầy tiềm năng và phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế thị trường. 2.2. Các lý thuyết nền Hiện nay có rất nhiều lý thuyết liên quan về hành vi, quyết định sử dụng sản phẩm, sử dụng dịch vụ của người tiêu j dùng, như: Lý thuyết hành động hợp lý (TRA), Lý I thuyết thúc đẩy (MM), Mô hình châp nhận công nghệ (TAM), Lý thuyết hành vi có hoạch định Ị (TPB), Lý thuyết phổ biến sự đổi mới (IDT), Lý thuyết nhận thức xã hội (SCT). 1 Bên cạnh các lý thuyết nền đó, có nhiều nghiên cứu trong và ngoài nước có liên quan đến hành vi, quyết định vay vốn của khách hàng, như: Hafeez Ur Rehman và Saima Ahmed (2008), Christos c. Frangos và cộng sự (2012), Md. Nur-E-Alam Siddique (2012), Ms. M.Sughana và Prof. P.Sheela (2021), Phan Quan Việt, Trần Tuấn Anh, Đinh iHoàng Anh Tuấn (2020), Lương Trung Ngãi (2021) Ịvà còn nhiều nghiên cứu khác có liên quan. 2.3. Mô hình nghiên cứu Dựa theo mô hình nghiên cứu trước đây và cơ sở lý thuyết nền tảng, nhóm tác giả sẽ tiến hành thiết lập mô hình nghiên cứu với 8 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vôn của KHCN được trình bày như Hình 1. 3. Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp, trong đó nghiên cứu định lượng là chủ lực nhằm xác định và phân tích các yếu tố ảnh hưỏng đến quyết định Hình 1: Mõ hình nghiên cứu đề xuất Nguồn: Tổng hợp và đề xuất của nhóm tác giả vay vốn của KHCN tại Vietcombank Đông Đồng Nai. Phương pháp điều tra ngẫu nhiên được áp dụng để thu thập dữ liệu của 341 khách hàng đã, đang và có quan tâm đến sản phẩm cho vay tại Vietcombank Đông Đồng Nai. Dữ liệu thu thập được tổng hợp, phân tích Cronbach’s Alpha, phân tích EFA, phân tích hồi quy nhị phân (Binary Logistic). 4. Kết quả nghiên cứu 4.1. Phân tích nhân tốEFA Phân tích EFA được thực hiện và cho ra kết quả như Bảng 1. Bảng 1. Kiểm định KMO and Bartlett''''s Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. 0.857 1 Bartlett''''s Test of Sphericity Approx. Chi-Square 8211.182 Df 496 Sig. 0.000 Nguồn: Phân tích sô''''liệu của nhóm tác giả Bảng 1 cho thấy, Hệ số’ KMO = 0.857 > 0.5 và Sig = 0.000 < 5 nên dữ liệu dùng để phân tích nhân tố là hoàn toàn phù hợp. SỐ 25-Tháng 112021 355 TẠP CHÍ CÔNG THƯƠNG Ngoài ra, kết quả EFA cũng cho thấy, tổng phương sai trích = 75.924 > 50, điều này chứng tỏ 75.924 biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi 8 yếu tố được đo lường thông qua 32 câu hỏi thang đo. 4.2. Kiểm định hệ số Cronbach ’s Alpha Kiểm định Cronbach''''s Alpha (a) được sử dụng trong nghiên cứu nhằm kiểm tra sự chặt chẽ và tương quan giữa các biến quan sát. Kết quả cho thấy, các biến thang đo các yếu tô đều có Corrected Item Total Correlation > 0.3 và hệ số Cronbach''''s Alpha > 0.7, nghĩa rằng 32 biến thang đo đại diện cho 8 yếu tố hoàn toàn phù hợp. (Bảng 2) 4.3. Kết quả hồi quy và kiểni định Nghiên cứu sử dụng phương pháp hồi quy Binary Logistic và cho kết quả ban đầu có biến CSTD với hệ số Sig. > 5, nên biến này được loại bỏ ra mô hình ban đầu, kết quả hồi quy lần 2 cho kết quả như Bảng 3. Bảng 2. Kết quả kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha Cácyẽútố Biếh thang đo Cronbach’s Alpha Kết luận Chất lượng d Ị ch vụ \ CLDV3, CLDV1, CLDV4, CLDV2 0.873 Đạt Sự thuận tiện STT3, STT2, STT1 0.882 Đạt Thủ tục vay vốn TTW3, TTW2, TTVV1, TTW4 0.798 Đạt Chi phí lãi suất CPLS1, CPLS2, CPLS3, CPLS4, CPLS5 0.881 Đạt Chính sách tín dụng CSTD1, CSTD2,CSTD4, CSTD3 0.867 Đạt Hình ảnh danh tiếng ngân hàng HADT2, HADT1, HADT3, HADT4 0.905 Đạt Nhân viên ngân hàng NVNH1, NVNH2, NVNH3, NVNH4 0.886 Đạt Ảnh hưởng xã hội AHXH2, AHXH3, AHXH1, AHXH4 0.879 Đạt Nguồn: Phân tích sô''''liệu của nhóm tác giả Bảng 3. Kết quả hồi quy Binary Logistic B S.E. Wald df Sig. Exp(B) CLDV 1.631 0.473 11.894 1 0.001 5.110 STT 1.643 0.550 8.928 1 0.003 5.169 TTW 2.178 0.603 13.045 1 0.000 8.832 Step 1a CPLS 1.332 0.505 6.949 1 0.008 3.789 HADT 3.908 0.822 22.609 1 0.000 49.786 AHXH 2.335 0.574 16.558 1 0.000 10.327 NVNH 1.533 0.503 9.277 1 0.002 4.630 Constant -44.887 8.883 25.534 1 0.000 0.000 —J Nguồn: Phân tích số liệu của nhóm tác giả 35Ó số25-Tháng 112021 TẠP CHÍ CÔNG THỮÕNG Ngoài ra, kết quả EFA cũng cho thây, tổng phương sai trích = 75.924 > 50, điều này chứng tỏ 75.924 biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi 8 yếu tô'''' được đo lường thông qua 32 câu hỏi thang đo. 4.2. Kiểm định hệ sô Cronbach ’s Alpha Kiểm định Cronbach’s Alpha (a) được sử dụng trong nghiên cứu nhằm kiểm tra sự chặt chẽ và tương quan giữa các biến quan sát. Kết quả cho thấy, các biến thang đo các yếu tô'''' đều có Corrected Item Total Correlation > 0.3 và hệ sô'''' Cronbach’s Alpha > 0.7, nghĩa rằng 32 biến thang đo đại diện cho 8 yếu tô'''' hoàn toàn phù hợp. (Bảng 2) 4.3. Kết quả hồi quy và kiểm định Nghiên cứu sử dụng phương pháp hồi quy Binary Logistic và cho kết quả ban đầu có biến CSTD với hệ sô'''' Sig. > 5, nên biến này được loại bỏ ra mô hình ban đầu, kết quả hồi quy lần 2 cho kết quả như Bảng 3. Bảng 2. Kết quả kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha Các yểu tố Biến thang đo Cronbach’sAlpha Kết luận Chất lượng dỊCh vụ CLDV3, CLDV1, CLDV4, CLDV2 0.873 Đạt i Sự thuận tiện STT3, STT2, STT1 0.882 Đạt I Thủ tục vay vốn TTW3, TTVV2, TTW1, TTW4 0.798 Đạt Chi phí lãi suất CPLS1, CPLS2, CPLS3, CPLS4, CPLS5 0.881 Đạt Chính sách tín dụng CSTD1, CSTD2, CSTD4, CSTD3 0.867 Đạt Hình ảnh danh tiếng ngân hàng HADT2,...
Trang 1- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐồNG NAI
• BÙI VĂN THỤY - VŨ BÙI QUANG CHIẾN - NGUYEN KHÁNH LY
TÓM TẮT:
Nghiên cứu đượcthựchiện với phươngpháp nghiên cứu hỗn hợp nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vổn của khách hàng cá nhân (KHCN) tại Ngân hàngThương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam-Chi nhánhĐông ĐồngNai (Vietcombank Đông Đồng Nai) Dựatrên các lýthuyết nền tảngvà kếthừa kếtquả các nghiên cứu trước đây,nghiêncứu thiết lập mô hình nghiên cứu và thang đo các yếu tố Kết quả xử lý dữ liệu thu thập từ 341 KHCN tạiVietcombank Đông Đồng Nai cho thấy,có 7 yếu tốảnhhưởng đến quyết định vayvốn,gồm: Chấtlượng dịchvụ, Hình ảnhdanh tiếng ngân hàng, Chi phí lãi suất,Sự thuậntiện, Ánhhưởngxã hội, Nhân viên ngân hàng, Thủtụcvay vốn.
Từkhóa:quyết địnhvayvốn,kháchhàng cá nhân, Vietcombank Đông ĐồngNai.
1 Đặt vân đề
Đồng Nai là một trong những tỉnh nằm trongvùng kinh tế trọng điểm phía Nam, vì vậy đã thuhútnhiều doanh nghiệpvề hoạt động, trong đócócác ngân hàng thương mại (NHTM) Với đặc thù rất nhiềukhu công nghiệp,thu hútđông đảocông nhân đến sinh sống và làmviệc,do đónhu cầu sử dụng vốn vayngày càng nhiều Đây được xem làmột trong những cơ hội và thách thức dành cho các NHTM nói chung, Vietcombank Đông Đồng Nai nói riêng Muôn thu hút và giữ chân kháchhàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ nói chung, hoạt
động cho vay nói riêng, các NHTM luôn muônxácđịnh các yếu tố ảnhhưởngđến hành vi, quyếtđịnh sử dụng củakhách hàng Nhằm có cái nhìntổngquanvà khoa học,nghiên cứu được thực hiệnđế xác định các yếu tố ảnh hưởng đếnquyết địnhvay vốn của KHCN tại Vietcombank Đông Đồng Nai là điều tấtyếu.
2.Cơ sở lý thuyết vàmô hình nghiên cứu
2.1.Các kháiniệm
Về khái niệmcho vay, theo quy định tạikhoản16 Điều 4 Luật Các tổ chứctín dụng thì “Chovaylàhình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vaygiao
354 SỐ25-Tháng 11/2021
Trang 2TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM
hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sửdụng vào mục đích xácđịnh trong một thời gian nhẵt định theothỏathuậnvới nguyên tắc có hoàn trả cảgốc và lãi” Hoạt động cho vay củaNHTM hướngđến 2đối tượng khách hànglà cá nhân và pháp nhân Đối với KHCN, mục đích vay vốn chủ yếu phục vụ nhucầu trong cuộc sống như mua sắm, sửachữa nhà, nhu cầu ytế, nhucầu phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất, Hiện nay, đốì tượng KHCN luôn được các NHTM hướng đến và mở rộng Đâylà thịtrường đầy tiềm năng và phù hợp với xuhướngphát triển kinhtế thị trường.
2.2.Các lý thuyết nền
Hiện nay có rất nhiều lý thuyết liênquan về hành vi, quyết định sử dụng sản phẩm, sử dụng dịch vụ của người tiêu
j dùng, như: Lý thuyết hànhđộng hợp lý (TRA), Lý I thuyết thúc đẩy (MM), Mô hình châp nhận công nghệ (TAM), Lý thuyết hành vi có hoạch định Ị (TPB), Lý thuyết phổ biến sự đổi mới (IDT), Lý
thuyết nhận thứcxã hội (SCT).
1 Bêncạnh các lýthuyếtnền đó, có nhiều nghiên cứu trongvà ngoài nướccó liên quanđếnhành vi,quyết định vay vốn của khách hàng, như: Hafeez Ur Rehman và Saima Ahmed (2008), Christos c.Frangos và cộng sự (2012), Md Nur-E-Alam Siddique (2012), Ms.M.Sughanavà Prof.P.Sheela (2021), Phan Quan Việt, Trần Tuấn Anh, ĐinhiHoàng Anh Tuấn (2020), Lương Trung Ngãi(2021) Ịvà còn nhiều nghiêncứu khác cóliênquan.
2.3.Mô hìnhnghiên cứu
Dựa theo mô hìnhnghiên cứu trước đây và cơsở lý thuyết nền tảng, nhóm tác giả sẽ tiến hànhthiết lập mô hình nghiên cứu với 8 yếu tố ảnhhưởng đến quyết định vay vôn của KHCN đượctrình bày như Hình 1.
3.Phương pháp nghiêncứu
Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp, trong đó nghiên cứuđịnhlượnglà chủ lực nhằm xácđịnhvà phân tích các yếu tố ảnh hưỏngđến quyếtđịnh
Hình 1: Mõ hình nghiên cứu đề xuất
Nguồn: Tổng hợp và đề xuất của nhóm tác giả
vay vốn của KHCN tại Vietcombank Đông Đồng Nai Phương phápđiều tra ngẫu nhiên được ápdụngđể thuthậpdữ liệu của 341khách hàng đã, đang vàcó quan tâm đến sản phẩm cho vay tạiVietcombank Đông Đồng Nai Dữ liệu thu thậpđược tổng hợp, phân tích Cronbach’s Alpha, phân tích EFA, phân tích hồi quy nhị phân (Binary Logistic).
4 Kếtquả nghiên cứu
4.1 Phântích nhân tốEFA
Phân tíchEFA được thựchiện và cho rakết quả nhưBảng 1.
Bảng 1 Kiểm định KMO and Bartlett's
Kaiser-Meyer-OlkinMeasure
of Sampling Adequacy.0.857 1Bartlett's
Test of Sphericity
Approx Chi-Square8211.182
Nguồn: Phân tích sô'liệu của nhóm tác giả
Bảng 1 cho thấy, Hệ số’KMO = 0.857>0.5 vàSig = 0.000 < 5% nên dữ liệu dùng để phân tích nhântố làhoàntoàn phù hợp.
SỐ 25-Tháng 11/2021 355
Trang 3TẠP CHÍ CÔNG THƯƠNG
Ngoài ra, kết quả EFA cũng cho thấy, tổngphương saitrích= 75.924% >50%, điều nàychứngtỏ 75.924% biến thiêncủa dữ liệuđược giải thích bởi 8 yếu tố được đo lường thông qua 32 câu hỏi thang đo.
4.2.Kiểm định hệ số Cronbach s Alpha
Kiểm định Cronbach's Alpha (a) được sử dụng trongnghiên cứunhằmkiểmtrasự chặtchẽvà tương quan giữa các biến quan sát Kết quảcho thấy, các biến thang đo các yếu tô đều có
CorrectedItem Total Correlation > 0.3 và hệ sốCronbach'sAlpha> 0.7, nghĩarằng 32 biến thangđo đại diện cho 8 yếu tố hoàn toàn phù hợp (Bảng 2)
4.3.Kết quảhồi quy và kiểniđịnh
Nghiên cứu sử dụng phương pháp hồi quyBinary Logistic và cho kết quả ban đầu có biến CSTD với hệ sốSig.> 5%, nên biếnnày được loạibỏ ra mô hìnhban đầu, kết quả hồi quy lần 2 cho kếtquả như Bảng 3.
Bảng 2 Kết quả kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha
ĐạtHình ảnhdanhtiếng ngânhàngHADT2, HADT1, HADT3, HADT40.905Đạt
Ảnhhưởng xãhộiAHXH2, AHXH3, AHXH1, AHXH40.879Đạt
Nguồn: Phân tích sô'liệu của nhóm tác giả
Bảng 3 Kết quả hồi quy Binary Logistic
STT
1.6430.5508.928
Trang 4TẠP CHÍ CÔNG THỮÕNG
Ngoài ra, kết quả EFA cũng cho thây, tổngphương saitrích= 75.924% >50%, điều này chứngtỏ 75.924% biến thiêncủa dữ liệu được giải thíchbởi 8 yếu tô' được đo lường thông qua 32 câu hỏi thang đo.
4.2.Kiểm định hệsô Cronbach ’s Alpha
Kiểm định Cronbach’s Alpha (a) được sử dụng trong nghiên cứu nhằm kiểm tra sự chặt chẽ và tương quan giữa các biến quan sát Kết quảcho thấy, các biến thang đo các yếu tô'đều có
Corrected Item Total Correlation > 0.3 và hệ sô' Cronbach’s Alpha> 0.7, nghĩa rằng 32 biếnthang đo đại diện cho 8 yếu tô' hoàn toàn phù hợp (Bảng 2)
4.3.Kết quảhồi quy và kiểm định
Nghiên cứu sử dụng phương pháp hồi quyBinary Logistic và cho kết quả ban đầu có biếnCSTD với hệ sô' Sig > 5%, nên biếnnày được loạibỏ ra mô hìnhban đầu, kết quả hồi quy lần 2 cho kết quả như Bảng 3.
Bảng 2 Kết quả kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha
Chất lượng dỊChvụCLDV3, CLDV1, CLDV4,CLDV20.873Đạt i
Thủtục vay vốnTTW3, TTVV2, TTW1,TTW40.798ĐạtChi phí lãi suấtCPLS1, CPLS2, CPLS3,CPLS4, CPLS50.881Đạt
Hình ảnh danh tiếng ngânhàngHADT2, HADT1,HADT3, HADT40.905ĐạtNhân viên ngânhàngNVNH1, NVNH2, NVNH3,NVNH40.886ĐạtẢnhhưởng xã hộiAHXH2, AHXH3, AHXH1,AHXH40.879Đạt
Nguồn: Phân tích số liệu của nhóm tác giả
Bảng 3 Kết quả hồi quy Binary Logistic
STT1.6430.5501 8.928 _1
Trang 5TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM
Phương trình được viết từ kết quả Binary Logistic như sau:
P(QD= 1)P(QD= 0)
=-44.424 + 1.631*CLDV+1.643*STT + 2.178*TTVV+ 1.332*CPLS + 3.908*HADT+2.335*AHXH + 1.533*NVNH
Kết quả cho thấy 7 yếu tố ảnhhưởng tích cực đến quyết định vay vốn của KHCN tại Vietcombank Đông Đồng Nai được sắp xếp theothứtựtác động giảm dần, bao gồm:HADT, AHXH, TTVV,STT, CLDV, NVNH, CPLS.
(2) Ảnh hưởng xã hội là một phương thức marketing truyền miệnghiệu quả, vìvậyNHcần phải giữuy tín, hình ảnhcủa mình đốìvới kháchhàng, đôi tác chiến lược NH cần thúc đẩy cácchính sách chăm sóc khách hàng đặc biệt, như:gọi điện chúc mừng sinh nhật, ngày lễ, tặngquà, giảm phí, Đồng thời, NH cầnmở rộng ký kết với các đối tác chiến lược để giúp KH có nhiều quyền lợi nhất.
(3) NH cần cải thiện và giảm bớt thủ tục vayvốn hơn nữa nhưng vẫn đảm bảo đúng quy địnhhiện hành NH và nhân viên cần cung câp minhbạch, công khai quy trình, thủ tục vay vốn đến
Bảng 4 Kết quả kiểm định sự phù hợp của mô hình
Step-2 Log likelihood
Cox & Snell R Square
Nagelkerke R Square
Kết quả từ Bảng 4 cho thấy, mô hình nghiên cứuxây dựng được là hoàn toànphù hợp Ngoài ra,kết quả hồiquy cũng cho thây độ chínhxác dựbáo của mô hình là 95.9%, cho thấy mô hình nghiêncứu được xâydựng hoàn toàn phù hợp.
5.Kết luận
Từ kết quả hồi quy nhịphâncho thấy có 7 yếu tốảnh hưởngtíchcực đến quyết định vay vốn của KHCN tại Vietcombank Đông Đồng Nai Đâychính là cơ sở để đề tài đề xuất giải pháp giúpNH thu hútvà giữ chân kháchhàng hơn trong thời gian tới Cácgiảiphápcụ thể như sau:
(1) NH cần tiếp tục nâng caohìnhảnh và danh tiếng của NH, như: không ngừng nỗ lực trong quản lý hoạt động kinh doanh để hiệu quả hoạt động kinh doanh được nâng cao hơn nữa; cảithiệnvà chú trọng những hình ảnh đặc trưng của ngân hàng; NH cần chú trọng và thực hiện cáccam kết và uy tín của mình trong mọi giao dịchvớikhách hàng.
KH, giúp KH chủ động thời gian và công việc NVNH hỗ trợKH tối đa đểthời gian giải quyếthồsơ được nhanh chóng nhất.
(4) Hiện tại, địa điểm và phòng giao dịch của NH chưa tương xứng với khôi công việcthực tế Do đó, NH cần phải có định hướng và giải pháp mởrộng phònglàmviệc,phòng giao dịch và khu vực phụ trợ Từ đó, giúp KH cảm thây thoải mái,thuậntiện khi tới giao dịch với NH.
(5) Chất lượng dịch vụ luôn được KH quantâm, do đó, NHcần cónhững cải thiện CLDVhơnnữa nhưkhông ngừng cải thiện, nâng cấp tiệníchsản phẩm, cung câp thông tin kịp thời tới KH.Ngoài ra, NH luôn cam kết như bảo mật, thực hiện các giao dịch nhanh chóng, hiệu quả, hạnchế những sai sót, nếu xảy ra sai sót NH phảiđảmbảo quyền lợi của KH.
(6) NH không ngừng cải thiện và nâng caochát lượng đội ngũ nhân viên thông qua việcmở các khóađào tạo nâng cao nghiệp vụ, kỹ năng.
SỐ25-Tháng 11/2021 357
Trang 6TẠP CHÍ CÔNG THƯOỈNG
NH phải có chính sách thưởng, khích lệ kịp thời những NV làm việc hiệu quả, được KH tintưởng Đồng thời, NH cũng cần có những khung phápchế nghiêm khắc để xửlý các viphạm của NV, đặc biệt các viphạm liên quan đến đạođức nghề nghiệp.
(7) NH cần có những định hướng và những kiếnnghị tới hội sở nhằmđưa ra mứclãi suất các khoản vay ngày mộtcạnh tranhhơntrên thị trường Đồngthời, NH cần ràsoátquá trình hoạt động kinh doanh của mình, nhằm có những chính sáchhỗ trợ đối vớikháchhàngcóđánhgiá CIC tốt ■
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
1 Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2015) Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS NXB Hồng Đức, TP Hồ Chí Minh.
2 Lương Trung Ngãi (2020) Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại BIDV Trà Vinh Tạp chí Tài chính, truy cập tại:
https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/cac-nhan-to-anh-huong-den-quyet-dinh- vay-von-cua-khach-hang-ca-nhan-tai-bidv-tra-vinh-302726.html
3 Nguyễn Đình Thọ (2011) Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh NXB Lao động xã hội, Hà Nội.
4 Nguyễn Thị Thúy Loan, Lê Thị Thu Diễm, Tạ Minh Phú (2020) Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Trà Vinh Tạp chí Kinh tê'Châu Á - Thái Bình Dương, 4/2020.5 Phạm Thị Tâm & Phạm Ngọc Thúy (2010) Yêu tô ảnh hưỏngđến xu hướng lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân Tạp chí Khoa học và Đào tạo Ngân hàng, số 103 tháng 12/2010.
6 Phan Việt Quân, Trần Anh Tuấn Đinh Hoàng Tuân Anh (2020) Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại BIDV-Chi nhánh Bình Thuận Tạp chí Công Thương, số 19 tháng 8/2020.
7 Phan Thị út Châu, Trần Kiều Nga, Nguyễn Đức Thanh Nguyễn Huỳnh Thanh Nguyễn Năng Phúc (2020) Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi nhánh Hậu Giang Tạp chí
Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế, Trường Đại học Tây Đô, số 10-2020.
8 Apena Hedayatnia (2011) Bank Selection Criteria in the Iranian Retail Banking Industry International Journal
of Business and Management, Canadian Center of Science and Education, 13(8).
9 Christos et al (2012) Factor Affecting Customer Decision for Taking out Bank Loans: A Case of Greek Customer Journal of Marketing Research & Case Studies, 9,65-78.
10 Hafeez Ur Rehman, Saima Ahmed (2008) An Empirical Analysis of The Determinants Of Bank Selection In
Pakistan: A Customer View Pakistan Economic and Social Review, 46(2), 147-160.
11 M.Sughana, P.Sheela (2021) Factors Influencing Customers Choice While Finalizing a Institution for Home Loans - A Case Study of Visakhapatnam City International Journal of Multidisciplinary and Current Educational Research (IJMCER), 3, 192-201.
12 Nur-E-Alam Siddique (2012) Bank Selection Influencing Factors: A Study on Customer Preferences with Reference to Rajshahi City Asian Business Review, 1(1), 80-90.
Ngàyphản biệnđánhgiá và sửa chữa: 14/9/2021Ngàychấp nhận đăng bài: 24/9/2021
358 Sô'25-Tháng 11/2021
Trang 7TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM
Thông tintác giả:
l ThS BÙI VĂN THỤY12 VŨ BÙI QUANG CHIÊN23 NGUYỄN KHÁNH LY2
’Giảng viên, Trường Đại học Lạc Hồng2Sinhviên, Trường Đại học Lạc Hồng
FACTORS AFFECTING THE DECISION OF INDIVIDUAL CUSTOMERS TO GET LOANS FROM VIETCOMBANK - DONG NAI EAST BRANCH
• Master BUIVANTHUY’•VU BUIQUANG CHIEN2
Keywords: loan decision, individual customers, Vietcombank Dong Nai EastBranch.
SỐ25-Tháng 11/2021 359